Дата документу Справа №
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
Є.у.№331/7281/15
Провадження № 22ц/778/936/16
Головуючий у 1-й інстанції: Федченко І.М.
Суддя-доповідач: Сапун О.А.
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 березня 2016 року м. Запоріжжя

Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Запорізької області у складі:

головуючого: Пільщик Л.В.,

суддів: Краснокутської О.М.,

Сапун О.А.,

за участю секретаря: Евальд Д.Д.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на рішення Жовтневого районного суду м. Запоріжжя від 17 грудня 2015 року у справі за позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», треті особи: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноважена особа, ліквідатор Акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадиров В.В., про захист прав споживача та повернення грошових коштів за договором банківського вкладу,-

ВСТАНОВИЛА :

29 вересня 2015 року ОСОБА_4 звернулася до суду з позовом до ПАТ «Дельта Банк», треті особи: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноважена особа, ліквідатор АТ «Дельта Банк» Кадиров В.В., про захист прав споживача та повернення грошових коштів за договором банківського вкладу.

В обґрунтування позовних вимог посилалася на те, що 19 грудня 2013 року у відділенні № 4 ПАТ «Дельта Банк» по проспекту Леніна-146 у м. Запоріжжя нею був укладений договір № 6290 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая онлайн» у доларах США.

Згідно п. 1.2,1.3,1.4 цього договору банк приймає суму вкладу в розмірі 10 000 доларів США на строк залучення вкладу по 24 грудня 2014 року включно. Процентна ставка на суму вкладу становить 10,5 % річних.

Відповідно п. 1.6 договору банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1. Нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно шляхом зарахування на поточний рахунок вкладника з використанням платіжної картки № НОМЕР_2, відкритий в установі банку.

У пункті п. 1.10 цього договору зазначено, що вклад виплачується по закінченню строку його дії шляхом зарахування на поточний відкритий в установі банку рахунок вкладника з використанням платіжної картки № НОМЕР_2.

17 грудня 2014 року вона вперше звернулася з заявою про видачу вкладу та нарахованих відсотків. Її картка для видачі з поточного рахунку № НОМЕР_3 була дійсна до жовтня 2014 року. Вона не перевипускала нову картку, оскільки мала намір забрати свої кошти.

24 грудня 2014 року, в день закінчення строку дії договору вкладу, згідно доданої виписки з 01 грудня 2014 року по 31 грудня 2014 року по поточному рахунку НОМЕР_2 були зараховані 10 057,58 доларів США. Однак кошти їй не були повернуті.

25 грудня 2014 року вона звернулася з заявою про повернення коштів, однак 30 грудня 2014 року їй виплатили тільки 317 доларів США.

13 січня 2015 року, 14 січня 2015 року, 23 січня 2015 року, 30 січня 2015 року вона знову зверталася до банку з заявами про повернення їй коштів, однак відповіді та коштів не отримала.

06 лютого 2015 року вона звернулась з заявою до Голови НБУ, відповіді також не отримала.

11 березня 2014 року вона уклала з Запорізьким відділенням № 4 ПАТ «Дельта Банк» Договір № 004-07529-110314 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий з любов'ю» у доларах США.

Згідно п. 1.2,1.3 цього договору банк приймає суму вкладу в розмірі 10 000 доларів США на строк залучення вкладу по 16 березня 2015 року. Згідно п. 1.4 договору процентна ставка на суму вкладу становить 11 % річних.

Відповідно до п. 1.6 договору банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4. Нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно шляхом зарахування на відкритий в установі банку поточний paxунок вкладника з використанням платіжної картки № НОМЕР_2.

У п. 1.10 цього договору зазначено, що вклад виплачується по закінченню строку розміщення вкладу шляхом зарахування на поточний paxунок вкладника з використанням платіжної картки.

Вважає, що вона виконала всі умови банку, а відповідачем взяті на себе зобов'язання не виконані, депозитні кошти не повернуті.

02 березня 2015 прийнято рішення № 51 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про запровадження з 03 березня 2015 року тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк».

15 березня 2015 року через ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» вона отримала 200 000 грн. в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Таким чином їй було виплачено 7 448,79 доларів США по офіційному курсу НБУ - 26,858 114 грн. за 1 долар США на 02 березня 2015 року - день віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

В довідці тимчасової адміністрації від 03 вересня 2015 року про наявність рахунків в AТ «Дельта Банк» зазначається, що сума коштів, яка обліковується на двох її рахунках, складає 12 708,09 доларів США, що по курсу НБУ від 02 березня 2015 року ( на дату введення тимчасової адміністрації ) складає по курсу 26,858 114 грн. за долар - 341 212 грн. 21 коп.

Посилаючись на викладене, просила суд стягнути з ПАТ «Дельта Банк» на її користь за договорами: №6290 від 19 грудня 2013 року та № 004-07529-110314 від 11 березня 2014 року грошові кошти у розмірі 12 708,09 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 341 212 грн. 21 коп.; проценти за користування вкладом за період з 25 грудня 2014 року по 02 березня 2015 року у розмірі 186,06 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 4 995 грн. 71 коп.; 3 % річних від суми простроченої виплати за період з 25 грудня 2014 року по 02 березня 3015 року у розмірі 54,45 долари США, що в гривневому еквіваленті складає 1 461 грн. 98 коп.

Рішенням Жовтневого районного суду м. Запоріжжя від 17 грудня 2015 року позов задоволено частково.

Стягнуто з ПАТ « Дельта Банк» на користь ОСОБА_4 грошові кошти у розмірі 12 708, 09 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 341 212 грн. 21 коп.

Стягнуто з ПАТ «Дельта Банк» на користь ОСОБА_4 судовий збір в розмірі 3 412 грн. 12 коп.

В іншій частині позовних вимог відмовлено.

ОСОБА_4 рішення суду не оскаржила.

Не погоджуючись з рішенням суду, ПАТ «Дельта Банк» подало апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на допущені судом першої інстанції порушення норм матеріального та процесуального права, просить рішення Жовтневого районного суду м. Запоріжжя від 17 грудня 2015 року скасувати та ухвалити нове рішення про відмову ОСОБА_4 в задоволенні позову.

Заслухавши у судовому засіданні апеляційного суду Запорізької області доповідь судді, вислухавши пояснення представника ПАТ «Дельта Банк» за довіреністю ОСОБА_5, заперечення ОСОБА_4, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції у відповідності до статті 303 ЦПК України в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до вимог статей 213,214 ЦПК України рішення повинно бути законним і обґрунтованим та відповідати на питання: чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані (пропущення строку позовної давності тощо), які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин.

Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що ОСОБА_4 має право під час дії тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» отримати кошти за договором банківського вкладу ( депозиту ), строк дії якого закінчився, та за договором банківського рахунку, оскільки кошти по вкладу банком перераховані на її особовий рахунок, але фактичної можливості здійснити розпорядження вказаними коштами на даний час вона не має. Таким чином, порушені права ОСОБА_4 підлягають захисту шляхом стягнення з відповідача суми вкладу.

Проте повністю погодитися з таким висновком не можна, оскільки суд дійшов його з порушенням норм матеріального та процесуального права, не в повній мірі визначивши характер спірних правовідносин, правову норму, що підлягає застосуванню, не перевірив, чи підлягають задоволенню позовні вимоги у спосіб, визначений позивачем, з урахуванням фактичних обставин справи та положень Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах і в порядку, встановлених договором.

Договір банківського вкладу, як зазначено у статті 1060 ЦК України, в редакції, яка діяла на момент виникнення правовідносин між сторонами, укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Згідно частини 1 статті 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаним злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

Судом при розгляді справи встановлено, що 19 грудня 2013 року у відділенні № 4 ПАТ «Дельта Банк» по проспекту Леніна-146 у м. Запоріжжя між сторонами був укладений договір № 6290 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая онлайн» у доларах США.

Згідно п. 1.2,1.3,1.4 цього договору банк прийняв від ОСОБА_6 суму вкладу в розмірі 10 000 доларів США на строк залучення вкладу по 24 грудня 2014 року включно. Процентна ставка на суму вкладу становить 10,5 % річних.

Відповідно п. 1.6 договору банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1. Нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно шляхом зарахування на поточний рахунок вкладника з використанням платіжної картки № НОМЕР_2, відкритий в установі банку.

У пункті п. 1.10 цього договору зазначено, що вклад виплачується по закінченню строку його дії шляхом зарахування на поточний відкритий в установі банку рахунок вкладника з використанням платіжної картки № НОМЕР_2.

24 грудня 2014 року, в день закінчення строку дії договору вкладу, згідно доданої виписки з 01 грудня 2014 року по 31 грудня 2014 року по поточному рахунку НОМЕР_2 були зараховані 10 057,58 доларів США ( а. с. 12-14 ).

25 грудня 2014 року ОСОБА_4 звернулася з заявою про повернення коштів, однак 30 грудня 2014 року їй виплатили тільки 317 доларів США ( а. с. 18-22 ).

11 березня 2014 року ОСОБА_4 уклала з Запорізьким відділенням № 4 ПАТ «Дельта Банк» Договір № 004-07529-110314 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий з любов'ю» у доларах США.

Згідно п. 1.2,1.3 цього договору банк прийняв від ОСОБА_6 суму вкладу в розмірі 10 000 доларів США на строк залучення вкладу по 16 березня 2015 року. Згідно п. 1.4 договору процентна ставка на суму вкладу становить 11 % річних.

Відповідно до п. 1.6 договору банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4. Нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно шляхом зарахування на відкритий в установі банку поточний paxунок вкладника з використанням платіжної картки № НОМЕР_2.

У п. 1.10 цього договору зазначено, що вклад виплачується по закінченню строку розміщення вкладу шляхом зарахування на поточний paxунок вкладника з використанням платіжної картки ( а. с. 28-30 ).

Постановою правління Національного банку України № 150 від 02 березня 2015 року ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних, а рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 51 від 02 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних строком на три місяці з 03 березня 2015 року по 02 червня 2015 року ( а. с. 69-71 ).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 147 від 03 серпня 2015 року здійснення тимчасової адміністрації продовжено до 02 жовтня 2015 року ( а. с. 72 ).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02 жовтня 2015 року розпочато процедура ліквідації АТ «Дельта банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року ( а. с. 73-74 ).

За правовою позицією, викладеної у постанові Верховного Суду України у справі № 6-2001цс15 від 20 січня 2015 року, яка у відповідності до статті 360-7 ЦПК України є обов'язковою у застосування відповідної правової норми, якщо на час ухвалення рішення у банку введено тимчасову адміністрацію, це унеможливлює стягнення коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Процедура щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації регулюються нормами Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Згідно з пунктом 16 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом. Відповідно до пункту 6 статті 2 цього Закону України ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Таким чином, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Статтею 36 вказаного Закону України врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації. Зокрема, згідно з пунктами 1,2 частини 5 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.

Разом із тим, пунктом 1 частини 6 статті 36 цього Закону передбачено, що обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

У відповідності до вимог статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

З'ясовано, що за договором № 6290 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая онлайн» від 19 грудня 2013 року, строк дії якого закінчився 24 грудня 2014 року, банк 15 червня 2015 року виплатив ОСОБА_4 200 000 грн. ( а. с. 120 ).

З довідки № 05-3076178, яка видана 03 вересня 2015 року Тимчасовою адміністрацією ПАТ «Дельта Банк», вбачається, що ОСОБА_4 у ПАТ «Дельта Банк» відкрито рахунок № НОМЕР_2, на якому станом на 03 вересня 2015 року обліковується залишок коштів у розмірі 2 708,09 доларів США. Договір № 004-07529-110314 банківського вкладу ( депозиту ) «Найкращий з любов'ю», укладений 11 березня 2014 року на суму 10 000 доларів США, припинив свою дію 16 березня 2015 року ( тобто після запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» ). ( а. с. 40 ).

Відповідно до статті 28 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Черговість та порядок задоволення вимог до банку, оплата витрат та здійснення платежів закріплено статтею 52 цього Закону.

З наявних у справі документів вбачається, що 09 жовтня 2015 року ОСОБА_4 звернулася до уповноваженої особи Фону гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» з кредитною вимогою, як це передбачено частиною 5 статті 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", про визнання її кредитором за заборгованістю, яка виникла на підставі договору № 6290 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая онлайн» від 19 грудня 2013 року та договору № 004-07529-110314 банківського вкладу ( депозиту ) «Найкращий з любов'ю» від 11 березня 2014 року, на загальну суму 12 708,09 доларів США. На підставі вказаної вимоги позивача внесено до відповідного списку кредиторів ( а. с. 76 ).

Задовольняючи позов ОСОБА_4 та стягуючи з ПАТ "Дельта Банк" на її користь одноразовою операцією готівку у розмірі 12 708,09 доларів США, що в гривневому еквіваленті становить 341 212 грн. 21 коп., суд першої інстанції викладене не врахував, не звернув увагу на те, що на час ухвалення рішення суду ПАТ "Дельта Банк" віднесено до неплатоспроможних, що фактично унеможливлює здійснення банком операцій по рахункам власних клієнтів. Крім того, після запровадження Фондом тимчасової адміністрації відносно неплатоспроможного банку з метою виведення його з ринку та в подальшому відкликання Національним банком України банківської ліцензії й переходу до процедури ліквідації банку, задоволенні вимог кредиторів банку здійснюється в порядку, передбаченому Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" і чинним законодавством не передбачено задоволення вимог окремих кредиторів банку поза межами ліквідації банку.

Викладене свідчить, що при вирішені спору судом неповно встановлено характер правовідносин між сторонами у справі та визначено норми права, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, не надано належної юридичної оцінки наданим відповідачем доказам щодо виконання ним своїх зобов'язань у відповідності до норм спеціального закону, тому в силу пунктів 1,3, 4 частини 1 статті 309 ЦПК України наявні підстави для скасування рішення у даній справі та ухваленням нового рішення про відмову в задоволенні позову.

Відповідно до частини 4 статті 88 ЦПК України у разі залишення позову без задоволення, закриття провадження у справі або залишення без розгляду позову позивача, звільненого від оплати судових витрат, судові витрати, понесені відповідачем, компенсуються за рахунок держави. З цих підстав необхідно компенсувати ПАТ «Дельта Банк» за рахунок держави судові витрати, понесені у вигляді судового збору в розмірі 5 123 грн. 18 коп. ( 3 345 грн. 50 коп. за платіжним дорученням № 67070081 від 22 грудня 2015 року, 1 777 грн. 68 коп. за платіжним дорученням № 4874384 від 16 лютого 2016 року ).

Керуючись ст.ст. 307,309 ЦПК України, колегія суддів, -

ВИРІШИЛА:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» задовольнити.

Рішення Жовтневого районного суду м. Запоріжжя від 17 грудня 2015 року скасувати.

Ухвалити нове рішення.

Позов ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про захист прав споживача, повернення коштів по депозитним вкладам залишити без задоволення.

Компенсувати за рахунок держави Публічному акціонерному товариству «Дельта Банк» судові витрати, понесені у вигляді судового збору в розмірі 5 123 грн. 18 коп.

Рішення набирає законної сили з моменту проголошення, може бути оскаржене шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України протягом двадцяти днів з дня проголошення.

Головуючий:

Судді: