АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХЕРСОНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Номер провадження 22-ц/791/910/16 Головуючий у першій інстанції Чирський Г.М
Єдиний унікальний номер справи 661/4725/14ц Доповідач Базіль Л.В.
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 квітня 2016 року колегія суддів судової палати в цивільних справах Апеляційного суду Херсонської області в складі:

Головуючого Базіль Л.В.

Суддів: Полікарпової О.М.

Іванової І.П.

Секретар Прушинська О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні цивільну

справу за апеляційною скаргою ОСОБА_3 на рішення Новокаховського міського суду Херсонської області від 25 січня 2016 року, ухваленого у справі за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИЛА:

22 жовтня 2014 року Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «ПриватБанк», який є правонаступником закритого акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» звернулося до суду із зазначеною позовною заявою, посилаючись на те, що 26.01.2008 року між банком і ОСОБА_3 було укладено договір, відповідно до умов якого останній отримав кредит у розмірі 2500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 24 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом із кінцевими терміном повернення, що відповідає строку дії картки (грудень 2011 року).

У зв'язку з невиконанням відповідачем своїх зобов'язань за договором станом на 07.10.2014 року утворилась заборгованість у розмірі 22799 грн. 76 коп., що складається з: 2315 грн. 83 коп. заборгованості за кредитом, 12309 грн.54 коп. заборгованості за процентами, 6612 грн.50 коп. заборгованості з пені та комісії за користування кредитом, 500 грн. штрафу (фіксована частина), 1061 грн.89 коп. штрафу (процентна складова), яку ПАТ КБ "ПриватБанк" просило стягнути на його користь із відповідача.

Справа розглядалася судами неодноразово.

Останнім рішенням Новокаховського міського суду Херсонської області від 25 січня 2016 року позов задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_3 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 26.01.2008 року станом на 07.10.2014 року у розмірі 15675 грн. 37 коп., яка складається із заборгованості за кредитом в розмірі 2315 грн.83 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі 12309 грн.54 коп., заборгованість по комісії у розмірі 1050 грн., а також витрати по оплаті судового збору в розмірі 167 грн. 48 коп. В решті вимог відмовлено.

В апеляційній скарзі ОСОБА_3 просить рішення суду першої інстанції змінити, відмовивши у задоволенні 7261 грн.63 коп., що складається з 905 грн.74 коп. основного боргу та 6355,89 грн. відсотків, посилаючись на неповне з'ясування обставин справи, невідповідність висновків суду обставинам справи та із наявним порушенням норм матеріального права.

Зокрема зазначав, що суд першої інстанції вирішуючи справу по суті не врахував періодичного (щомісячного) характеру платежів по кредиту у формі мінімального обов'язкового платежу та не здійснив застосування по відношенню до зобов'язань зі сплати суми основного боргу та відсоткам за користування кредитом, загального строку позовної давності.

Справу просив розглянути без його участі.

Представник позивача в судовому засіданні апеляційного суду проти апеляційної скарги заперечила.

Колегія суддів, заслухавши доповідь судді-доповідача, пояснення осіб, які з'явились в судове засідання, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду та матеріали справи в межах апеляційного оскарження, дійшла висновку про те, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з таких підстав.

Із матеріалів справи вбачається, що 26.01.2008 року між закритим акціонерним товариством комерційним банком «Приватбанк», правонаступником якого є позивач та ОСОБА_3 укладено кредитний договір, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит у розмірі 2500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом із кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

За умовами цього договору ОСОБА_3, як позичальник, зобов'язався щомісячно в межах строку дії картки сплачувати на рахунок банку щомісячний платіж, що складається з заборгованості за кредитом, процентам і винагородою, у визначеному сторонами порядку та розмірі, що становить 7% від заборгованості (а.с.38)

Відповідно до інформації банку строк дії виданої ОСОБА_3 при укладенні кредитного договору платіжної картки визначено груднем 2011 року (а.с.156). Нова картка відповідачу не видавалася.

Свої зобов'язання відповідач належним чином не виконав, здійснивши останній платіж 16 липня 2008 року.

Згідно з розрахунком, наданим банком, станом на 07.10.2014 рік за кредитним договором утворилася заборгованість у розмірі 22799 грн.76 коп., що складається з: 2315 грн.83 коп. - заборгованість за кредитом; 12309 грн.54 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом;6612,50 - заборгованість з пені та комісії за користування кредитом;500 грн. штрафу (фіксована частина); 1061,89 грн. штрафу (процентна складова).

Розрахунок заборгованості відповідачем у встановленому законом порядку не спростовано.

Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та у встановлені договором строки. Одностороння відмова від зобов'язань або одностороння зміна умов договору не допускається.

Статтею 257 ЦК України встановлено загальну позовну давність тривалістю у три роки.

Відповідно до ст..253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг строку позовної давності починається з дня коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або особу, яка його порушила (ч.1 ст.261 ЦК України).

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Аналізуючи умови кредитного договору сторін у цій справі та зміст зазначених правових норм, необхідно дійти висновку, що за договором про надання банківських послуг (при отриманні позичальником кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку), яким установлено не тільки щомісячні платежі погашення кредиту, а й кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг трирічного строку позовної давності (стаття 257 ЦК України) стосовно щомісячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - не після закінчення строку дії договору, а після закінчення кінцевого строку повного погашення кредиту (стаття 261 ЦК України).

За наведених обставин колегія суддів вважає, що суд першої інстанції обґрунтовано дійшов висновку про наявність у відповідача станом на 07.10.2014 рік перед позивачем заборгованості за кредитом в сумі 2315 грн.83 коп. та 12309 грн.54 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, однак задовольняючи ці позовні вимоги та стягуючи зазначені суми, суд залишив поза увагою, ту обставину, що ОСОБА_3, як позичальник, зобов'язався щомісячно в межах строку дії картки (грудень 2011 року) сплачувати на рахунок банку щомісячні платежі, що складаються з заборгованості за кредитом, процентам і винагородою та становлять відповідно до тарифів і порядку погашення кредиту 7% від заборгованості (а.с.38), позовна давність, про яку заявлено відповідачем в суді першої інстанції, у таких випадках обчислюється окремо по кожному простроченому платежу. Несплачені до моменту звернення кредитора до суду платежі підлягають стягненню у межах позовної давності по кожному із платежів.

Такої правової позиції дійшов Верховний Суд України при розгляді 19.03.2014 року справи № 6-20цс14, в якій звернув увагу на те, що позовна давність щодо кредитних коштів і процентів, повернення яких визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу.

Враховуючи, що ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулось до суду з позовною заявою про захист свого порушеного права 08.10.2014 року, останнім днем в межах терміну дії кредитного договору, за який може бути стягнуто прострочену заборгованість за основним боргом та відсотками є 08 жовтня 2011 року. Таким чином, за межами термінів позовної давності знаходяться суми заборгованості, нараховані до 08.10.2011 року: за кредитом сума заборгованості в розмірі 905 грн.74 коп., за відсотками сума в розмірі 6355 грн. 89 коп., а загалом 7261 грн. 63 коп.

За таких обставин рішення суду першої інстанції в частині стягнення кредитної заборгованості у розмірі 15675 грн.37 коп., яка складається із заборгованості за кредитом в розмірі 2315 грн.83 коп. та заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі 12309 грн.54 коп. необхідно змінити, зменшити стягнену з ОСОБА_3 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» кредитну заборгованість у розмірі 15675 грн.37 коп. до 7024 грн.66 коп., за кредитом з 2315 грн.83 коп. до 1410 грн.09 коп., по процентам з 12309 грн.54 коп. до 5614 грн.58 коп.

Відповідно до ч.5 ст.88 ЦПК України, рішення суду в частині стягнення судових витрат в сумі 167 грн. 48 коп. необхідно змінити до 88 грн.84 коп.

Загальну суму стягнення кредитної заборгованості змінити з 15842 грн.85 коп. до 8074 грн.66 коп.

В решті рішення суду не оскаржується, тому не є предметом апеляційного розгляду.

Керуючись ст.ст.303,307,309 ЦПК України колегія суддів,-

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_3 задовольнити.

Рішення Новокаховського міського суду Херсонської області від 25.01.2016 року в частині стягнення кредитної заборгованості у розмірі 15675 грн.37 коп., яка складається із заборгованості за кредитом в розмірі 2315 грн. 83 коп. та заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі 12309 грн.54 коп змінити, зменшити стягнену з ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» кредитну заборгованість у розмірі 15675 грн.37 коп. до 7024 грн.66 коп., за кредитом з 2315 грн. 83 коп до 1410 грн.09 коп, по процентам з 12309 грн.54 коп. до 5614 грн. 58 коп.

В частині стягнення судових витрат в сумі 167 грн. 48 коп та загальної суми стягнення 15842 грн 85 коп змінити - судовий збір до 88 гривень 84 коп, загальну суму стягнення до 8074 грн. 66 коп.

Рішення апеляційного суду набирає законної сили з моменту його проголошення і з цього часу може бути оскаржено до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий Л.В Базіль

Судді: О.М Полікарпова

І.П Іванова