Справа № 212/8014/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 березня 2016 року м. Кривий Ріг

Жовтневий районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді Зіміна М.В.,

секретарі судового засідання Борух Ю.К.,

за участю представника позивача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області, цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_2 про звернення стягнення на предмет іпотеки, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_2, про звернення стягнення на предмет іпотеки, в обґрунтування якої зазначив, що 30.09.2008 року між відкритим акціонерним товариством «Сведбанк» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір № 0308/0908/71-254, згідно якого відповідач отримав кредит у розмірі 17900,00 доларів США зі сплатою 12,5 % річних за користування кредитом. З метою забезпечення грошових зобовязань за кредитним договором ОСОБА_2 за договором іпотеки № 0308/0908/71-254-Z-1 від 30.09.2008 року передав у іпотеку нерухоме майно, а саме: однокімнатну квартиру, яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1. 25.05.2012 року між ПАТ «Сведбанк» та позивачем укладено договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитом відповідно до якого права вимоги за кредитним та забезпечувальним договором у зазначених зобовязаннях переходить до АТ «Дельта Банк» та АТ «Дельта Банк» має право вимагати від боржників повного, належного та реального виконання обовязків за кредитними та забезпечувальними договорами. Зобовязання за вказаним кредитним договором ОСОБА_2 належним чином не виконує, внаслідок чого утворилась заборгованість станом на 28.07.2015 року в розмірі 387562,74грн., яка складається з: тіла кредиту 335644,47 грн., заборгованості за відсотками 51918,28 грн. Просить в рахунок погашення заборгованості ОСОБА_2 за кредитним договором № 0308/0908/71-254 від 30.09.2008 року в сумі 387562,74 грн. звернути стягнення на предмет іпотеки, шляхом передачі його у власність і визнання права власності за ПАТ «Дельта Банк».

Представник позивача ОСОБА_1 в судовому позовні вимоги підтримала, просила їх задовольнити з підстав викладених в позовній заяві.

Відповідач ОСОБА_2 до судового засідання не зявлявся, надав довіреність представляти його інтереси в суді представникам ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5

Представник відповідача ОСОБА_3 до судового засідання не зявився, надав до суду заперечення в яких просив в задоволенні позовних вимог відмовити посилаючись на те, що позивачем не надано доказів на підтвердження неможливості стягнення заборгованості іншим шляхом окрім звернення стягнення на предмет іпотеки, а також на дію Закону України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті».

Представники відповідача ОСОБА_4, ОСОБА_5 до судового засідання не зявились, неодноразово надавили до суду клопотання про відкладення розгляду справи, суд визнавши причини неявки представників відповідача неповажними розглянув справу за їх відсутності.

Суд, заслухавши представника позивача, дослідивши матеріали цивільної справи вважає, що заявлений позов підлягає задоволенню у повному обсязі з огляду на наступне.

30 вересня 2008 року між ВАТ «Сведбанк» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір № 0308/0908/71-254, згідно якого банк надав відповідачу кредит у розмірі 17900,00 доларів США на строк по 29 вересня 2028 року включно, зі сплатою 12,5 % річних за весь строк фактичного користування кредитом. (а.с. 7-14).

Відповідно до п.1.4, 2.1 Договору, кредитні кошти призначені для здійснення позичальником розрахунків по Договору купівлі-продажу квартири № 18 в будинку № 3, що знаходиться за адресою: Дніпропетровська область, м.Кривий Ріг вул. Десантна. Забезпеченням виконання зобовязань Позичальника по погашенню заборгованості за кредитом, сплаті процентів за користування кредитом, оплаті комісій, пені за несвоєчасну сплату процентів і несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, відшкодування збитків у звязку з порушенням умов даного Договору та інших витрат Банку, повязаних з одержанням виконання, виступає іпотека Обєкта нерухомості, що придбавається Позичальником за Договором купівлі-продажу (а.с.7-8).

Згідно п.п.3.1,3.3 Договору, позичальник зобовязується здійснювати погашення заборгованості за кредитом, шляхом внесення коштів на позичковий рахунок щомісяця, через касу Банку згідно Додатку №1, що є невідємною частиною цього Договору. Проценти за користування кредитом підлягають сплаті позичальником через касу Банку на рахунок нарахованих відсотків щомісяця в період з 01 по 10 число включно, за попередній календарний місяць; проценти, нараховані за останній календарний місяць фактичного користування кредитом, сплачуються Позичальником одночасно з погашенням кредиту. (а.с.8).

Згідно додатку №1-графіку погашення заборгованості, до кредитного договору № 0308/0908/71-254 від 30.09.2008 року ОСОБА_2 зобовязався здійснювати погашення заборгованості до 20 числа кожного місяця, рівними платежами у розмірі 75,00 доларів США, починаючи з жовтня 2008 року. (а.с.15-17).

Відповідно до п.9.3 Договору, підписанням цього Договору Сторони домовились, що будь-яке порушення Позичальником умов цього Договору повинно розглядатись як істотне порушення Договору, яке надає право Банку в порядку передбаченому цим Договором та/або діючим законодавством України, змінювати строки виконання зобовязань позичальника за цим договором та/або, незалежно від встановлених Договором строків виконання зобовязань вимагати від Позичальника повернення кредиту та інших передбачених Договором платежів та/ або прийняти рішення про звернення стягнення на предмет іпотеки. (а.с.12).

30.09.2008 року між ВАТ «Сведбанк» та ОСОБА_2 укладено іпотечний договір № 0308/0908/71-254-Z-1 (а.с.34-37-33).

Згідно п.п.1,2,5 Договору, цим Договором забезпечується належне виконання Іпотекодавцем вимог Іпотекодержателя, що випливають (та/ або випливатимуть) з Кредитного договору № 0308/0908/71-254 від 30.09.2008 року. На забезпечення виконання Основного зобовязання Іпотекодавець передає в іпотеку Іпотекодержателю майно: однокімнатну квартиру, розташовану на першому поверсі девятиповерхового будинку, загальною площею 30,2 кв.м., житловою площею 18.2 кв.м., яка знаходиться у м.Кривий Ріг, Дніпропетровської області, вулиця Десантна, будинок під номером 3, квартира під номером 18. Предмет іпотеки буде належати Іпотекодавцю у майбутньому, після укладення іпотечного договору. Право на набуття у власність предмету іпотеки, підтверджується договором купівлі-продажу, посвідченим приватним нотаріусом Криворізького міського нотаріального округу ОСОБА_6 Н.І.30.09.2008 року. За згодою Сторін Предмет іпотеки оцінюється в 21052,95 доларів США, що за курсом НБУ на день укладення цього Договору становить у еквіваленті 102338,38 грн. (а.с.34-35).

Згідно Договору про внесення змін та доповнень №1, від 02.02.2010 року, до кредитного договору № 0308/0908/71-254 від 30.09.2008 року сторони домовились, що на дату укладення цього Договору про внесення змін та доповнень розмір строкової заборгованості за кредитом складає 16700,00 доларів США; розмір простроченої заборгованості за кредитним договором складає 534,28 доларів США та прострочена заборгованість за відсотками складає 360,06 доларів США. Сторони виклали договір № 0308/0908/71-254 від 30.09.2008 року в новій редакції: «згідно п.3.1.1 Договору починаючи з 10 березня 2010 року Позичальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів за період користування кредитом, нарахованих відповідно до п.3.2 цього Договору, шляхом здійснення фіксованих (Ануїтетних) платежів у сумі 192,89 доларів США у чітко встановлений цим Договором термін 10 числа кожного місяця та в день закінчення кредитного договору.

Згідно п.п.9.1,9.2,9.3 Договору у випадку невиконання позичальником будь-яких зобовязань за цим Договором та/або умов договору іпотеки, та/або у випадку порушення Позичальником строків платежів встановлених цим Договором, Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, а Позичальник зобовязаний виконати зазначені зобовязання в порядку передбаченому п.9.2.,9.3 цього Договору. Вимога про дострокове повернення кредиту, сплату процентів за користування ним, направляється позичальникові у письмовому вигляді та підлягає виконанню у повному обсязі протягом 30 календарних днів з моменту її надіслання Банком на адресу Позичальника. У випадку невиконання Позичальником зазначеної у п.9.2 цього Договору письмової вимоги Банку про дострокове повернення кредиту, сплату процентів за користування ним, у строк визначений у п.9.2. Договору, Банк має право звернути стягнення на Предмет іпотеки будь-яким способом за власним вибором банку. Цей Договір про внесення змін та доповнень є невідємною частиною Кредитного договору, набуває чинності з моменту підписання Сторонами та діє до повного виконання Позичальником зобовязань за Кредитним договором у повному обсязі.». (а.с.19-27).

Згідно Договору про внесення змін та доповнень №2, від 02.02.2010 року, до кредитного договору № 0308/0908/71-254 від 30.09.2008 року з метою проведення реструктуризації заборгованості Позичальника за Кредитним договором, сторони домовились про наступне: «Починаючи з 10 лютого 2010 року Позичальник, додатково до суми ануїтетного платежу, визначеної п.3.1.1 Кредитного договору, здійснює погашення заборгованості за кредитним договором у сумі не менше 93 доларів США у чітко встановлений цим Договором термін 10 числа кожного місяця до 10 квітня 2010 року включно. Всі інші умови Кредитного договору залишаються без змін.». (а.с.28).

Згідно Договору про внесення змін та доповнень № 3, від 02.02.2010 року, до кредитного договору № 0308/0908/71-254 від 30.09.2008 року, сторони домовились викласти п.п. 1.3, 3.1.1. Кредитного договору викласти у наступній редакції: «Згідно п.п.1.3.1.,1.3.2.,1.3.3.,1.3.4 Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі: 12,5 % річних за період від дати укладання цього Договору по 02.02.2010 включно, 7% річних за період користування кредитом з 03.02.2010 по 09.01.2011, 10 % річних за період користування кредитом з 10.01.2011 по 09.01.2012, 13,82 % річних за період користування кредитом з 10.01.2012 по 29.09.2028 року.

Згідно п.3.1.1. починаючи з 10 березня 2010 року Позичальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів за користування кредитом, нарахованих відповідно до п.3.2 цього Договору шляхом здійснення фіксованих (Ануїтетних) платежів у сумі 133,77 доларів США у чітко встановлений цим Договором термін 10 числа кожного місяця. Починаючи з 10.02.2011 року Позичальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів за користування кредитом, нарахованих відповідно до п.3.2 цього Договору шляхом здійснення фіксованих (Ануїтетних) платежів у сумі 163,68 доларів США у чітко встановлений цим Договором термін 10 числа кожного місяця. Починаючи з 10.02.2012 року Позичальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів за користування кредитом, нарахованих відповідно до п.3.2 цього Договору шляхом здійснення фіксованих (Ануїтетних) платежів у сумі 203,96 доларів США у чітко встановлений цим Договором термін 10 числа кожного місяця. Цей договір є невідємною частиною Кредитного договору, вступає в силу з моменту його підписання Сторонами та скріплення печаткою Банку.». (а.с.29-30).

Згідно Договору про внесення змін та доповнень № 4, від 06.10.2010 року, до кредитного договору № 0308/0908/71-254 від 30.09.2008 року, в звязку з виконанням Позичальником зобовязання передбаченого п.5.7 Сторони домовились викласти п.п. 1.3.2, 1.3.3.,1.3.4. Кредитного договору у наступній редакції: «7% річних за період користування кредитом з 07.10.2010 по 09.01.2011, 10 % річних за період користування кредитом з 10.01.2011 по 09.01.2012, 13,82 % річних за період користування кредитом з 10.01.2012 по 29.09.2028 року. Цей договір є невідємною частиною Кредитного договору, набуває чинності з моменту підписання Сторонами та діє до повного виконання Позичальником зобовязань за кредитним договором у повному обсязі.». (а.с.32).

Згідно Договору про внесення змін та доповнень № 5, від 04.10.2011 року, до кредитного договору № 0308/0908/71-254 від 30.09.2008 року, в звязку з виконанням Позичальником зобовязання передбаченого п.5.7 Сторони домовились викласти п.п. 1.3.3.,1.3.4. Кредитного договору у наступній редакції: «10 % річних за період користування кредитом з 05.10.2011 по 09.01.2012, 13,82 % річних за період користування кредитом з 10.01.2012 по 29.09.2028 року. Цей договір є невідємною частиною Кредитного договору, набуває чинності з моменту підписання Сторонами та діє до повного виконання Позичальником зобовязань за кредитним договором у повному обсязі.». (а.с.33).

Відповідно до п.11.5 кредитного Договору, Банк має право повністю або частково перевести свої права та обовязки по цьому договору а також по угодам, повязаним із забезпеченням повернення кредиту, третій особі без згоди позичальника. (а.с.25).

25.05.2012 року між ПАТ «Сведбанк» та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, відповідно до якого в порядку, обсязі та на умовах, визначених договором ПАТ «Сведбанк» передає (відступає) АТ «Дельта Банк» права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, внаслідок чого ПАТ «Дельта Банк» замінює ПАТ «Сведбанк» як кредитора (стає новим кредитором) у зазначених зобовязаннях, а внаслідок передачі від ПАТ «Сведбанк» до ПАТ «Дельта Банк» прав вимоги до боржників до ПАТ «Дельта Банк» переходить (відступається) право вимагати (замість ПАТ «Сведбанк») від боржників повного належного та реального виконання обовязків за кредитними та забезпечувальними договорами. (а.с.49-56).

Згідно витягу з Додатку №1 до Договору купівлі-продажу прав вимоги за кредитами від 25.05.2012 року до ПАТ «Дельта Банк» від ПАТ «Сведбанк» перейшло право вимоги за кредитним договором № 0308/0908/71-254 від 30.09.2008 року та іпотечним договором № 0308/0908/71-254- Z-1 від 30.09.2008 року, укладених між ВАТ «Сведбанк» та ОСОБА_2 (а.с.62).

27 серпня 2015 року за вих. №31.4-08/9609/15 ПАТ «Дельта Банк» направлено відповідачу лист з вимогою сплатити прострочену (поточну) заборгованість. Крім того зазначено, що у разі невиконання цієї вимоги АТ «Дельта Банк» розпочне процедуру звернення стягнення на передане в іпотеку нерухоме майно. (а.с.43, 46,48).

Згідно ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обовязків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до вимог ст. ст. 6, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагентів та визначенні умов договору з урахуванням вимог Цивільного Кодексу України, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦПК України, інших актів цивільного законодавства. У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені законом або договором (ст. 611 ЦК України).

Згідно ст.1050 ЦК України, якщо договором позики встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів.

Відповідно п.2 ст. 590 ЦК України заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави (іпотеки) в разі коли зобовязання не буде виконано у встановлений строк (термін), якщо інше не передбачено договором або законом.

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про іпотеку» передбачено, що в разі порушення іпотекодавцем зобовязань, встановлених іпотечним договором, іпотекодержатель має право вимагати дострокового виконання зобовязань боржником, а в разі невиконання вимоги звернути стягнення на предмет іпотеки, в даному випадку за рішенням суду.

Згідно ст. 33 Закону України «Про іпотеку», у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобовязання іпотекою держатель в праві задовольнити свої вимоги за основним зобовязанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.

Так за кредитним договором № 0308/0908/71-254 від 30.09.2008 року станом на 28.07.2015 року у ОСОБА_2 утворилась заборгованість в розмірі 387562,74 грн., яка складається з: тіла кредиту 335644,47 грн., заборгованості за відсотками 51918,28 грн., що підтверджується наданим позивачем розрахунком. (а.с. 97-98).

Таким чином, суд приходить до висновку, що ОСОБА_2 свої зобов`язання перед ПАТ «Дельта Банк» за вищевказаним кредитним договором не виконав, своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом та відсотками згідно умов Договору - не повернув, чим порушив ст. 526 ЦК України та умови Договору.

Згідно п. 39 постанови пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», з урахуванням положень частини третьої статті 33, статті 36, частини першої статті 37 Закону України "Про іпотеку" іпотекодержатель може задовольнити забезпечену іпотекою вимогу шляхом набуття права власності на предмет іпотеки. Правовою підставою для реєстрації права власності іпотекодержателя на нерухоме майно, яке є предметом іпотеки, є договір про задоволення вимог іпотекодержателя або відповідне застереження в іпотечному договорі, яке прирівнюється до такого договору за своїми правовими наслідками та передбачає передачу іпотекодержателю права власності на предмет іпотеки в рахунок виконання основного зобов'язання.

Згідно п.12.3.1 Іпотечного договору №0308/0908/71-254-Z-1 від 30.09.2008 року укладеного між ВАТ «Сведбанк» та ОСОБА_2 задоволення вимог здійснюється шляхом передачі Іпотекодержателю права власності на предмет іпотеки в рахунок виконання Основного зобовязання в порядку встановленому статтею 37 Закону України «Про іпотеку». (а.с.36).

Враховуючи порушення відповідачем умов кредитного договору щодо належного виконання грошового зобов'язання, наявність відповідного застереження в іпотечному договорі, враховуючи визначену сторонами в іпотечному договорі вартість предмета іпотеки в розмірі 102338,38 грн., яка є меншою за розмір заборгованості за кредитним договором №0308/0908/71-254, суд вважає, що позов підлягає задоволенню шляхом передачі у власність і визнання права власності за Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк», на однокімнатну квартиру АДРЕСА_2, загальною площею 30,3 кв.м., житловою площею 18,2 кв.м., яка належить ОСОБА_2 на праві власності на підставі Договору купівлі-продажу, посвідченого нотаріусом Криворізького міського нотаріального округу ОСОБА_6 30.09.2008 року.

Водночас відповідно до Закону України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті» протягом його дії не може бути примусово стягнуте (відчужене без згоди власника) нерухоме житлове майно, яке вважається предметом застави згідно зі статтею 4 Закону України «Про заставу» та/або предметом іпотеки згідно зі статтею 5 Закону України «Про іпотеку», якщо таке майно виступає як забезпечення зобовязань громадянина України (позичальника або майнового поручителя) за споживчими кредитами, наданими йому кредитними установами резидентами України в іноземній валюті, та за умови, що таке нерухоме житлове майно використовується як місце постійного проживання позичальника/майнового поручителя або є обєктом незавершеного будівництва нерухомого житлового майна, яке перебуває в іпотеці, за умови, що у позичальника або майнового поручителя у власності не знаходиться інше нерухоме житлове майно; загальна площа такого нерухомого житлового майна (обєкта незавершеного будівництва нерухомого житлового майна) не перевищує 140 кв. м для квартири та 250 кв. м для житлового будинку.

Оскільки спірна квартира, яка є предметом іпотеки, виступає як забезпечення зобовязань ОСОБА_2 за споживчим кредитом, наданим йому 30.09.2008 року ВАТ «Сведбанк» як кредитною установою резидентом України в іноземній валюті- доларах США, на підставі кредитного договору №0308/0908/71-254, а суду не надані докази про те, що у власності відповідача знаходиться інше нерухоме житлове майно і він не використовує його як місце постійного проживання, загальна площа спірної квартири 30,2 кв.м., що не перевищує 140 кв.м., рішення суду в частині звернення стягнення на предмет іпотеки не підлягає виконанню протягом дії цього Закону.

Вирішуючи питання, щодо розподілу судових витрат, суд на підставі ст.88 ЦПК України, враховуючи, що позивач звільнений від сплати судового збору та рішення ухвалено на його користь, вважає за необхідне стягнути з Відповідача на користь держави, судовий збір у сумі 5813,43 грн.

Керуючись ст. ст.3, 10, 60, 88, 197, 208, 209, 212-215, 218, ЦПК України, ст.ст.6, 11, 526,590,627,1050,1054 ЦК України, Законом України «Про іпотеку», Законом України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті», суд

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_2 про звернення стягнення на предмет іпотеки - задовольнити повністю.

В рахунок погашення заборгованості ОСОБА_2 в сумі 387562 (триста вісімдесят сім тисяч пятсот шістдесят дві) гривні 74 копійки, з яких: тіло кредиту 335644,74 грн., відсотки 51918,28 грн., за кредитним договором № 0308/0908/71-254 від 30.09.2008 року звернути стягнення на предмет іпотеки, шляхом передачі у власність і визнання права власності за Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк», на однокімнатну квартиру АДРЕСА_2, загальною площею 30,3 кв.м., житловою площею 18,2 кв.м., яка належить ОСОБА_2 на праві власності на підставі Договору купівлі-продажу, посвідченого нотаріусом Криворізького міського нотаріального округу ОСОБА_6 30.09.2008 року.

Виконання рішення в частині звернення стягнення на предмет іпотеки відстрочити до скасування Закону України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті» від 03.06.2014 року № 1304-VІІ.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь держави судовий збір у розмірі 5813 (пять тисяч вісімсот тринадцять) гривень 43 копійки.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Дніпропетровської області через Жовтневий районний суд міста м.Кривого Рогу Дніпропетровської області протягом десяти днів з дня проголошення рішення, а особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Повний текст рішення складено та підписано 01 квітня 2016 року.

Суддя: М. В. Зімін