Справа № 663/552/16-ц
Провадження № 2/663/329/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 квітня 2016 року Скадовський районний суд Херсонської області в складі:

головуючої судді - Ведмідської Н.І.,

секретар - Пенза Н.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду м. Скадовська цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство Акцент-Банк звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 27.09.2011 року відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку (що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, яка додається до позову), зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.2.1.2.3., п. 2.1.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.2.1.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», затверджених наказом №СП-2010-911 від 17.08.2010 року та «Тарифами ОСОБА_2», які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/rules.php, складає між ним та ОСОБА_2 Договір, що підтверджується підписом у заяві.

ОСОБА_2 нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами ОСОБА_2», які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/rules.php, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.12.6 «Умовами та правилами надання банківських послуг».

Одночасно пунктом 1.3.2.3. Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни ОСОБА_2 та інших невідємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись ОСОБА_2 за умовами інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.1.2.3. до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

ПАТ Акцент-Банк свої зобовязання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до п.2.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використанням, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

ОСОБА_3 п.2.1.5.6. Умов надання банківських послуг, - у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту) оплати винагороди банку.

Власник картки зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п.2.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.2.1.5.4. «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/rules.php позичальник зобовязується надати ОСОБА_2 письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

На підставі п.1.3.2.3. «Умов та правил надання банківських послуг», Банк має право на зміну ОСОБА_2, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/rules.php, а також інших умов обслуговування рахунків.

Внаслідок невиконання відповідачкою зобовязань за кредитним договором щодо повернення кредиту станом на 14.01.2016 року виникла заборгованість в сумі 28635,61 грн., яка складається із:

заборгованості за кредитом в розмірі - 9662,57 грн.;

заборгованості по процентам за кредитом в розмірі - 14490,16 грн.;

заборгованості за пенею та комісією - 2643,09 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 1339,79 грн.,

яку позивач просить стягнути на користь ПАТ Акцент-Банк та понесені судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не зявився, просив справу розглядати у його відсутності.

Відповідач будучи повідомленим у встановленому законом порядку, в судове засідання не зявився, надав належним чином посвідчену заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги визнав в повному обсязі, проти задоволення позову не заперечував.(а.с.45)

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

ОСОБА_3 зі ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору.

Стаття 525 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частина 1 ст. 598 ЦК України зазначає, що зобовязання припиняються частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом.

Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобовязання припиняються виконанням, проведеним належним чином.

ОСОБА_3 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Частина 2 ст. 615 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання, договір є обовязковим для виконання сторонами.

ОСОБА_3 кредитного договору №б/н від 27.09.2011 року, у формі Заяви позичальника, відповідач згоден з тим, що зазначена заява разом з Пам'яткою клієнта і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком Договір про надання банківських послуг. Позичальник ознайомився і згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті А-Банку www.a-bank.com.ua. Відповідач зобов'язується виконувати вимоги Умов і Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті А-Банка www.a-bank.com.ua.(а.с.12 зворотній бік)

Як вбачається з розрахунку, станом на 14.01.2016 року заборгованість відповідача за кредитним договором складає 28635,61 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором з яких:

заборгованість за кредитом в розмірі - 9662,57 грн.;

заборгованість по процентам за кредитом в розмірі - 14490,16 грн.;

заборгованість за пенею та комісією в розмірі - 2643,09 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 1339,79 грн.(відповідно до п. 2.1.7.6. +5 % від суми заборгованості)

З довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки клієнта ОСОБА_1, вбачається, що

Старт карткового рахунку відбувся 01.07.2009 року

Зміна кредитного кредитного ліміту 17.02.2012 року, кредитний ліміт 10000,00

Зміна кредитного кредитного ліміту 27.02.2012 року, кредитний ліміт 10000,00

Зміна кредитного кредитного ліміту 29.05.2012 року, кредитний ліміт 12000,00

Зміна кредитного кредитного ліміту 07.11.2012 року, кредитний ліміт 9730,00 (а.с.11)

ОСОБА_3 А-Банку, а саме довідки про умови кредитування з використанням кредитки А-Банка «Універсальна GOLD»:

- річне обслуговування 500 UAH / 100 USD (списується з першою витратою по картці)

- базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів в році) становить - UAH - 2,5%; USD - 1,8%;

- розмір щомісячних платежів (що включають плату за використання кредитних засобів в звітному періоді) - 7% від заборгованості, але не менш 50 грн./10$ та не більше залишку заборгованості;

- термін внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним;

- комісія за зняття готівки:

- у банкоматах та пунктах видачі готівки ПриватБанка(К1)

- 1-100 грн. становить 5 грн.

- 100,01 200 грн. становить 10 грн.

- 200,01 300 грн. становить 15 грн.

- 300,01 400 грн. становить 20 грн.

- 400,01 500 грн. становить 25 грн.

- більше 500 грн. становить 4%

- у банкоматах інших банків України(К1) + 5 грн.,

- у зарубіжних банкоматах (К1) + 30 грн./ 3 $/ 3 EUR.

Комісія за зняття власних коштів:

- у банкоматах та касах ПриватБанк(К2) становить 1% від суми операції;

- у банкоматах інших банків України (К2) + 5 грн.,

- у банкоматах зарубіжних банків (К2) + 30 грн./ 3 $/ 3 EUR.

Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості

Пеня = пеня(1) + пеня(2), де:

пеня(1) = (базова процентна ставка по договору) / 30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту;

пеня(2) = 1% від заборгованості, але не менше 50 грн./ 10$ в місяць, нараховується 1 раз в місяць, у разі наявності прострочення за кредитом або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн./10$.

Комісія за безготівковий платіж

в касах банку в рахунок кредитного ліміту становить 3%;

в касах банку в рахунок власних коштів становить 1%.

Пунктом 1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що при незгоді із змінами Правил та/або ОСОБА_2, позичальник зобовязується надати ОСОБА_2 письмову заяву про розірвання цього договору та погасити заборгованість, що виникла перед ОСОБА_2, у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення Карток, виданих Власнику. У разі незгоди із списанням коштів по Картрахунку письмово інформувати Банк про це протягом тридцяти п'яти днів з моменту списання.

Відповідно до п. 1.2.7. Власник карти зобовязаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.

Відповідно до п. 1.3.2.3. ОСОБА_2 має право здійснювати зміну ОСОБА_2, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно п.4.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну карту Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням ОСОБА_2 та без попереднього повідомлення клієнта.

Пунктом 1.5.24. передбачено, що за несвоєчасну оплату послуг, передбачених цим Договором, Умовами і Правилами клієнт платить ОСОБА_2 по кожному випадку порушення пеню у розмірі 0,1% від суми заборгованості, але не вище за подвійної дисконтної ставки НБУ, що діяла у період, за який платиться пеня, за кожний день прострочення.

ОСОБА_3 п.1.5.30. при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. (В еквіваленті 500 грн. За кредитними картками, відкритим у валюті USD) + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій.

Пункт 1.6. передбачає Змінення Умов і Правил надання банківських послуг

1.6.1. Зміни до цих Умов і Правил надання банківських послуг вносяться ОСОБА_2 щомісяця в однобічному порядку у випадках, не заборонених чинним законодавством України.

1.6.2. У тих випадках, коли в однобічному порядку внесення змін неможливе, Банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання наступних каналів звязку:

1.6.2.1. Офіційний сайт ОСОБА_2: http://a-bank.com.ua, RRS ОСОБА_2, клієнтські виписки, інші канали інформування через Банк.

1.6.2.2. SMS-повідомлення клієнтів про зміни цих Правил.

1.6.2.3. SMS-інформування з очікуванням відповідного SMS, за наявності якого зміни набувають чинності або ні.

Розділ 2.1.2. передбачає Умови обслуговування.

2.1.2.1. Для надання послуг банк видає клієнту картку, її вид визначений у Памятці клієнта і Заяві, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладання договору є дата одержання картки, зазначена у Заяві.

2.1.2.3. Після одержання ОСОБА_2 від клієнта необхідних документів, а також Заяви, Банк виконує перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду, на те що кредитний ліміт встановлюється за рішенням ОСОБА_2, і клієнт надає право ОСОБА_2 у будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

2.1.2.4. Передбачає, що підписання цього Договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого ОСОБА_2.

2.1.2.11. Картка діє до останнього дня місяця, зазначеного на лицьовому боці картки, включно. Забороняється використання картки (її реквізитів) із закінченим терміном дії. ОСОБА_2 не несе відповідальність за несвоєчасне отримання власником картки, випущеної на новий термін дії.

2.1.2.12. Після закінчення терміну дії відповідна картка продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим терміном дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення терміну дії) не надійшла письмова заява власника про закриття картрахунку. Перевипуск картки на новий строк здійснюється у разі дотримання клієнтом умов обслуговування картки, передбачених Договором.

ОСОБА_3 2.1.3.7. банк має право продовжити термін дії Картки та усіх інших карток, випущених для Довірених осіб, з новою датою закінчення терміну дії за наявності коштів у межах Платіжного ліміту на відповідному Картрахунку для оплати послуг з виконання розрахункових операцій по Картрахунку.

2.1.5.4. Клієнт у разі незгоди зі змінами Правил та/або ОСОБА_2 має право надати ОСОБА_2 письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити заборгованість, що виникла перед ОСОБА_2, у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення Карток, виданих власнику і його довіреним особам.

2.1.5.5. Клієнт зобов»язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

2.1.5.6. У разі невиконання зобовязань за договором на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафта), оплати Винагороди ОСОБА_2.

2.1.5.7. Власник зобовязаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафта.

Відповідно до п. 2.1.7.6. у разі порушення Клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором більш ніж на 30 днів, Клієнт зобов'язаний сплатити ОСОБА_2 штраф у розмірі 500 грн. (в еквіваленті 500 грн. по кредитних картах, відкритих у валюті USD) + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій.

Пунктом 2.1.12.5. передбачено, що термін погашення за кредитом (кредитний ліміт, кредитна лінія) за платіжними картками без встановленого мінімального обовязкового платежу, виробляється в наступному порядку:

Термін погашення відсотків по кредитах і комісій щомісячно за попередній місяць;

Строк повернення кредиту в повному обсязі, не пізніше останнього дня місяця, зазначеного на платіжній картці (у полі MONTH).

ОСОБА_3 ст.212 ЦК України, у разі наявності прострочених кредитів (Овердрафту) терміном повернення кредиту (овердрафту) в повному обсязі є 211-й день з моменту виникнення такої заборгованості;

Строк повернення Овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту;

Термін погашення відсотків за овердрафтом щомісячно за попередній місяць до 25-го числа;

Термін погашення штрафів і пені за Кредитом з дня нарахування.

Пункт 2.1.12.6. передбачає, що за користування Кредитом і овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами ОСОБА_2, з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Пунктом 2.1.12.6.1. передбачено, що у разі виникнення прострочених зобов'язань, Клієнт сплачує ОСОБА_2 пеню, яка розраховується як:

ПЕНЯ = пеня(1) + пеня(2)

пеня(1)= (базова процентна ставка за договором) / 30 - нараховується за кожний день прострочення кредиту.

пеня(2) = 1% від заборгованості *, нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів

*- мінімальна сума 30 грн.

Враховуючи, що відповідач з умовами укладеного кредитного договору у формі Заяви, Памяткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами ознайомлений, про що свідчить його підпис, позовні вимоги ПАТ Акцент-Банк підлягають задоволенню.

ОСОБА_3 ч.1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Керуючись ст.ст. 215-218 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, на користь Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк, розташованого за адресою: м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, буд.№ 11, р/р №0010 UAH та 0052 - USD, код ЄДРПОУ №14360080, заборгованість за кредитним договором № б/н від 27.09.2011 року в сумі 28635,61 грн., яка складається із:

заборгованості за кредитом в розмірі - 9662,57 грн.;

заборгованості по процентам за кредитом в розмірі - 14490,16 грн;

заборгованості за пенею та комісією - 2643,09 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 1339,79 грн.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, на користь Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк, розташованого за адресою м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, буд.№11, №0010 UAH та 0052 - USD, МФО № 307770, судові витрати в розмірі 1378,00 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Херсонської області через Скадовський районний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Н. І. Ведмідська