Справа № 177/2715/15-ц
Провадження № 2/177/219/16
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

24 березня 2016 року

Криворізький районний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Приміч Г. І.

за участі: секретаря Ференц Я. З.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі цивільну справу за позовною заявою ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача за довіреністю звернувся до суду з зазначеним позовом шляхом направлення поштою 11.11.2015 року, уточнивши вимоги (а.с.47-49), в якому просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_2 на користь позивача - ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 18.03.2011 року станом на 30.09.2015 року в загальному розмірі 13 704,94 грн., яка включає заборгованість: за кредитом 1583,07 грн., по процентам за користування кредитом 8213,06 грн., за пенею 2780 грн., штраф 500 грн. фіксована частина і 628,81 грн. процентна складова, а також стягнути з відповідача судовий збір в розмірі 1218 грн.

В обґрунтування предявлених вимог вказує, що 18.03.2011 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та відповідачем укладено кредитний договір, за умовами якого позивач надав відповідачеві кредит в розмірі 3600 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку № 156745 зі сплатою відсотків за користування ним в розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості з кінцевим терміном повернення відповідно строку дії картки.

Свої зобовязання за кредитним договором від 18.03.2011 року банк виконав належним чином, надавши відповідачу кредит в обумовленому розмірі. Натомість відповідач, в порушення умов договору, свої зобовязання не виконала, в результаті чого станом на 30.09.2015 року має заборгованість в загальному розмірі 13 704,94 грн., яку позивач просить суд стягнути з ОСОБА_2 в примусовому порядку, а також сплачений за подання позову судовий збір в розмірі 1218 грн.

Представник позивача правом на участь в судовому засіданні не скористався, подавши клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив їх задовольнити, проти ухвалення заочного рішення у справі не заперечував (а.с.34,39).

Відповідач ОСОБА_2 правом на участь в судовому засіданні не скористалася (а.с.58), згідно поданої нею заяви просила суд розгляд справи здійснювати за її відсутності, позовні вимоги визнала частково, стосовно стягнення заборгованості по пені в сумі 2780 грн., просила суд її не стягувати у звязку зі скрутним матеріальним становищем і погіршенням стану її здоровя (а.с.59).

У звязку з неявкою в судове засіданні всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст.197 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, вивчивши матеріали цивільної справи, надавши оцінку доказам в їх сукупності, приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 18.03.2011 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ «ПРИВАТБАНК», «Правил користування платіжною карткою», затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та Тарифами банку, викладеними на сайті http:/privatbank.ua, згоду на укладення якого відповідач підтвердила своїм підписом у Заяві позичальника (а.с.6, 8-31).

По суті вказаний договір є договором приєднання в розумінні ч.1 ст. 634 ЦК України, якою визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, що може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» (а.с.7) ОСОБА_2 отримала кредит в розмірі 3600 грн. з відновлювальною кредитною лінією з видачою кредитної картки MasterCard Mass, зі сплатою відсотків за користування ним в розмірі 30 % річних (за базовою ставкою 2,5 % в місяць) та визначенням строку внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним, з визначенням їх розміру (включаючи плату за використання кредитних коштів в звітному періоді) в 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості.

Погашення заборгованості за кредитом, сплата відсотків за користування ним, комісії здійснюються позичальником шляхом поповнення картки через внесення на неї коштів в готівковому чи безготівковому порядку та зарахування їх банком на картковий рахунок позичальника (п.2.1.1.12.3 Умов та Правил надання банківських послуг, а.с.29).

Крім того, за користування кредитом позичальник сплачує банку проценти за пільговою відсотковою ставкою 0,01% річних в межах встановленого пільгового періоду до 55 днів за кожною платіжною операцією, за умови погашення заборгованості до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, що визначено п.2.1.1.12.2 Умов та Правил надання банківських послуг (а.с.29) та згідно відомостей в графі «Пільговий період» Довідки про умови кредитування (а.с.7).

У випадку несвоєчасного погашення заборгованості, позичальник зобов'язаний сплатити банку неустойку у вигляді:

- пені, яка складається з добутку пені (1) (базова процентна ставка по договору 2,5% : 30 нараховується за кожен день прострочки) та пені (2) (1% від заборгованості, але не менше 10 грн. в місяць, яка нараховується 1 раз в місяць при наявності прострочки по кредиту чи процентам 5 чи більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 грн.) (а.с.7)

- штрафу в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій у випадку порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів (п.2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг), який підлягає сплаті в першу чергу (а.с.7, 27).

Як слідує з вимог п.1.1.5.25 Умов та Правил надання банківських послуг (а.с.18), за несвоєчасну оплату послуг, передбачених кредитним договором, Умовами та Правилами, клієнт сплачує банку за кожним випадком порушення пеню в розмірі 0,1 % від суми заборгованості, але не вище подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла на період, за який сплачується пеня, за кожен день прострочення.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит, сплатити проценти.

В силу ст.ст.525, 526 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, при цьому одностороння відмова від виконання зобовязань не допускається.

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов'язання за кредитним договором від 18.03.2011 року перед ОСОБА_2 виконав в повному обсязі, надавши їй кредит в розмірі 3600 грн.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов'язанням, у якому, серед інших прав та обов'язків сторін, на боржників покладено цивільно-правовий обов'язок з повернення отриманих кредитних коштів, якому відповідає право вимоги кредитора (ч.1 ст.509 ЦК України) вимагати їх повернення.

В порушення умов договору та ст.1054 ЦК України, ОСОБА_2 свої зобовязання не виконує, допускаючи їх грубе порушення, сплативши в рахунок погашення заборгованості по відсоткам всього 1318,92 грн., з яких: 30.04.2011 року 22,48 грн., 20.05.2011 року 56,50 грн., 01.07.2011 року 115,65 грн., 31.08.2011 року 58,02 грн., 11.10.2011 року 181,80 грн., 28.11.2011 року 83,56 грн., 24.12.2011 року 84,29 грн., 07.03.2012 року 162,04 грн., 08.05.2012 року 225,60 грн., 25.10.2012 року 194,32 грн. та 134,66 грн. 05.11.2012 року (з розрахунку: 22,48 + 56,50 + 115,65 + 58,02 + 181,80 + 83,56 + 84,29 + 162,04 + 225,60 + 194,32 + 134,66 = 1318,92 грн.) (а.с.50, 50-зворот), та сплативши востаннє 05.11.2012 року 1000 грн. в рахунок погашення за наданим кредитом, в результаті чого станом на 30.09.2015 року має заборгованість в загальному розмірі 13 704,94 грн., яка включає заборгованість: за кредитом 1583,07 грн., по процентам за користування кредитом 8213,06 грн., за пенею 2780 грн., штраф 500 грн. фіксована частина і 628,81 грн. процентна складова.

Заявлений позивачем розмір заборгованості підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.50-51, 52) і в частині заборгованості за за кредитом 1583,07 грн. та по процентам за користування кредитом 8213,06 грн. відповідачем визнаний (а.с.59).

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання (ст. 625 ЦК України).

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобовязання настають правові наслідки встановлені договором або законом (ч.1 ст. 611 ЦК України).

Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Враховуючи доведеність обставин допущення відповідачем порушення виконання кредитних зобов'язань, суд вважає обґрунтованими вимоги позивача в частині стягнення заборгованості за кредитним договором від 18.03.2011 року за кредитом 1583,07 грн. та по процентам за користування кредитом 8213,06 грн., які визнано відповідачем, у зв'язку з чим вони підлягають задоволенню.

Стосовно вирішення позовної вимоги щодо стягнення заборгованості по неустойці у формі штрафу 500 грн. фіксована частина і 628,81 грн. процентна складова, та пені - 2780 грн., суд виходить з наступного.

Згідно із ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

При цьому, виходячи зі змісту ст.ст.546,548,549 ЦК України, виконання зобов'язання може забезпечуватись відповідно до вимог закону або умов договору, зокрема, неустойкою (штрафом, пенею), яку боржник повинен сплатити в разі порушення зобов'язання.

Як вбачається з довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» (а.с.7) у випадку несвоєчасного погашення заборгованості, позичальник зобов'язаний сплатити банку неустойку у вигляді пені, яка складається з добутку пені (1) (базова процентна ставка по договору 2,5% : 30 нараховується за кожен день прострочки) та пені (2) (1% від заборгованості, але не менше 10 грн. в місяць, яка нараховується 1 раз в місяць при наявності прострочки по кредиту чи процентам 5 чи більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 грн.)

Крім того, п.2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг у випадку порушення позичальником строків платежів за будь-яким з грошових зобовязань, позичальник зобовязаний сплатити штрафу в розмірі 500 грн. (фіксована частина) + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій (процентна складова) (а.с.27).

Враховуючи підписання ОСОБА_2 заяви про приєднання до вказаних Умов та Правил надання банківських послуг без будь-яких зауважень чи застережень, суд розцінює такі дії відповідача як фактичне визнання нею даних зобовязань стосовно цивільно-правової відповідальності у випадку неналежного виконання нею умов кредитного договору.

З урахуванням ст.3 ЦПК України щодо загальних засад цивільного законодавства та ч.4 ст.10 ЦПК України відносно обов'язку суду сприяти сторонам в здійсненні їхніх прав, застосовуючи положення ч.3 ст.551 ЦК України суд вправі зменшити розмір неустойки як цивільно-правової відповідальності боржника за умови, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

В розумінні ч.3 ст.551 ЦК України істотними обставинами можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу.

Згідно роз'яснень, викладених у п. 27 постанови №5 Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», зменшення розміру неустойки може бути застосовано судом лише за заявою відповідача до відсотків, які нараховуються як неустойка, і не може бути застосовано до сум, які нараховуються згідно з ч.2 ст.625 ЦК України, які мають іншу правову природу.

В ході судового розгляду судом достеменно встановлено, що станом на 30.09.2015 року розмір штрафу 500 грн. фіксована частина і 628,81 грн. процентна складова, та заборгованості за пенею в сумі 2780 грн., в той час як заборгованість за основною сумою кредиту становить 1583,07 грн.

Очевидним є те, що заявлений позивачем до сплати розмір неустойки є неспівмірним з розміром основного боргу відповідача та не відповідає визначеним п.6 ч.1 ст.3, ч.3 ст.509, ст.627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам конституційного принципу верховенства права (Рішення Конституційного Суду України, викладеною в абз.2 п.3.2 Рішення від 11.07.2013 року у справі №7-рп/13).

Враховуючи встановлену неспівмірність та подану відповідачем заяву щодо зменшення розміру пені у звязку з її скрутним матеріальних становищем та погіршенням стану здоровя (а.с.59), суд вважає за можливе застосувати до спірних правовідносин положення ч.3 ст.551 ЦК України та зменшити розмір заявленої до сплати пені до 1600 грн., що кореспондується з правовою позицією Верховного Суду України, викладеною в постановах від 04.11.2015 року у справі № 6-1120цс15 та від 03.09.2014 року у справі 6-100цс14.

Заявлений позивачем розмір штрафу 500 грн. фіксована частина і 628,81 грн. процентна складова, з урахуванням характеру та підстав його нарахування як санкції за порушення позичальником строків платежів за грошовими зобовязаннями, суд вважає за необхідне стягнути повністю.

Аналізуючи вищевикладене, оцінюючи наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, суд дійшов висновку, що порушення відповідачем умов кредитного договору від 18.03.2011 року є систематичним, істотним та доведеним, у зв'язку з чим з ОСОБА_2 на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за вказаним договором станом на 30.09.2015 року в загальному розмірі 12 524,94 грн., яка включає заборгованість: за кредитом 1583,07 грн., по процентам за користування кредитом 8213,06 грн., за пенею 1600 грн., штраф 500 грн. фіксована частина і 628,81 грн. процентна складова, виходячи з розрахунку: 1583,07 + 8213,06 +1600 + 500 + 628,81 = 12 524,94 грн.

Враховуючи часткове задоволення судом позовних вимог та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у сумі 12 524,94 грн. замість заявленої позивачем 13 704,94 грн., що складає 91,39 % від розміру позовних вимог (12 524,94 грн. * 100% / 13 704,94 грн. = 91,39 %), тому відповідно до правила пропорційності, встановленого ч.1 ст.88 ЦПК України, в рахунок часткового відшкодування понесених позивачем та документально підтверджених судових витрат у вигляді судового збору (а.с.1) з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» підлягає стягненню сума 1113,13 грн. (1218 грн. * 91,39 % задоволених вимог / 100 % = 1113,13 грн.).

Керуючись ст. ст.4-10, 11, 14, 15, 60, 74, 79, 88 ч.1, 197 ч.2, 208 ч.1 п.2, 209, 212-215, 218, 223, 294 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, що народилася в с. Олексіївка Нікопольського району Дніпропетровської області, зареєстрована за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК», , МФО 305299, рахунок для погашення заборгованості № 3111, заборгованість за кредитним договором б/н від 18.03.2011 року станом на 30.09.2015 року в загальному розмірі 12 524 (дванадцять тисяч пятсот двадцять чотири) грн. 94 коп., яка включає заборгованість:

- за кредитом 1583 (ода тисяча пятсот вісімдесят три) грн. 07 коп.;

- по процентам за користування кредитом 8213 (вісім тисяч двісті тринадцять) грн. 06 коп.

- за пенею 1600 (одна тисяча шістсот) грн.,

- штраф 500 (пятсот) грн. фіксована частина і 628 (шістсот двадцять вісім) грн. 81 коп. процентна складова.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, що народилася в с. Олексіївка Нікопольського району Дніпропетровської області, зареєстрована за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК», , МФО 305299, в рахунок відшкодування сплати судового збору 1113 (одна тисяча сто тринадцять) грн. 13 коп.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Дніпропетровської області протягом 10 днів з дня його проголошення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: