Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

Справа №377/1346/15-ц

Провадження №2/377/101/16

11 квітня 2016 року Славутицький міський суд Київської області у складі: головуючої судді Теремецької Н.Ф.,

при секретарі Щуковській А.М.,

за участю:

відповідачки ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Славутичі цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

У С Т А Н О В И В:

2 грудня 2015 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 з вимогою стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором б/н від 31.08.2010 року в сумі 17563,88 гривень та судові витрати по оплаті судового збору в сумі 1218 гривень.

В обґрунтування позову позивач послався на те, що на умовах вказаного договору 31 серпня 2010 року надав відповідачці кредит у вигляді встановленого ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 27,6 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідачка підписала заяву, чим підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Памяткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року, та Тарифами ОСОБА_2, які викладені на офіційному сайті банку, складає між нею та ОСОБА_2 договір. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого ОСОБА_2, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. ОСОБА_2 нараховує проценти за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами ОСОБА_2, з розрахунку 360 календарних днів на рік, відповідно до п. 2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою. Згідно п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг Позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні Позичальником строків платежів більш як на 30 днів Позичальник зобов'язаний сплатити ОСОБА_2 штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. У порушення ст. ст. 525, 526, 527, 530, 610, 615,629 ЦК України та умов Договору відповідачка зобовязання за вказаним договором не виконала, у звязку з чим утворилась заборгованість станом на 31.08.2015 р. в загальній сумі 17563,88 гривень, яка складається з наступного: 11999,75 гривень заборгованість за кредитом; 3812,21 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом; 439,35 гривень заборгованість за пенею та комісією; штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 гривень (фіксована частина), 812,57 гривень (процентна складова).

Заочним рішенням Славутицького міського суду Київської області від 13 січня 2016 року, ухваленому у справі за вищевказаним позовом, позовні вимоги ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» були задоволені повністю.

Ухвалою суду від 18 лютого 2016 року за заявою відповідачки заочне рішення скасовано та призначено справу до розгляду в загальному порядку.

11 квітня 2016 року позивачем подана заява про збільшення позовних вимог, відповідно до якої позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором б/н від 31.08.2010 року, яка станом на 31.03.2016 року становить 18737 гривень 69 копійок та складається з: 11999,75 гривень заборгованість за кредитом; 5269,48 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом; 100 гривень заборгованість за пенею та комісією; штрафи: 500 гривень (фіксована частина), 868,46 гривень (процентна складова).

Представник позивача у судове засідання не зявився, надав до суду клопотання, в якому просив розглядати справу за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив задовольнити.

Відповідачка в судовому засіданні позов визнала в повному обсязі. Суду пояснила, що в період з 2010 року по квітень 2015 року нею в повному обсязі виконувались умови укладеного кредитного договору, а причиною фінансових ускладнень, що в свою чергу вплинули на погашення заборгованості за кредитом, стало те, що роботодавець ТОВ «Панамедікал Стафф Юкрейн» спочатку виплачував невідповідний розмір заробітної та звільнив її без видачі про це будь-яких документів і не повернув трудову книжку. Дана ситуація спричинила значні складнощі, які полягали в неможливості офіційно працевлаштуватися та погашати заборгованість за кредитним договором. В задоволенні її письмового запиту з проханням переглянути нараховані штрафні санкції та реструктуризувати борг банком було відмовлено. Оскільки трудовий спір до цього часу з роботодавцем не вирішено, то вона вимушена працювати неофіційно, в звязку з чим вона не має можливості виплатити заборгованість в повному обсязі і вважає, що виконання рішення суду може бути розстрочено.

Вислухавши пояснення відповідачки, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі з наступних підстав.

Судом встановлено, що 31.08.2010 року ОСОБА_1 подала до відділення Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, у якій просила надати їй послуги у виді платіжної картки Кредитка «Універсальна»/Gold. Своїм підписом у заяві відповідачка підтвердила свою згоду на те, що ця заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між нею та банком Договір про надання банківських послуг. Вона ознайомилася і згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому виді.

Відповідно до укладеного кредитного договору б/н від 31.08.2010 року банк надав відповідачці кредит у вигляді встановленого ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,6 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки станом на 01.06.2013 року встановлений кредитним ліміт 15000 гривень. 12.06.2013 року кредитний ліміт збільшено до 16000 гривень, 25.07.2013 року кредитний ліміт збільшено до 17000 гривень, 06.08.2013 року кредитний ліміт зменшено до 9000 гривень, 14.08.2013 року кредитний ліміт збільшено до 12000 гривень, 09.09.2013 року кредитний ліміт збільшено до 15000 гривень, 02.02.2014 року кредитний ліміт зменшено до 4100 гривень, 24.04.2014 року кредитний ліміт встановлено в сумі 12000 гривень.

Відповідно до ОСОБА_2 по престижним картам Gold базова відсоткова ставка за кредитним лімітом на момент підписання договору 2,5 % на місяць, строк внесення платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним, розмір щомісячних платежів становить 7 % від заборгованості, але не менше 50 гривень. Комісія за несвоєчасне внесення платежів нараховується в останній день звітного місяця, мінімум 50 гривень. Стягується при порушенні строку платежів більше чим на 5 днів і сумі простроченої заборгованості більше ніж на 50 гривень.

За змістом п.1.1.3.2.3. Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом № СП -2010-256 від 06.03.2010 року, ОСОБА_3 має право здійснювати зміну ОСОБА_2, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому, ОСОБА_3, за виключенням зміни розміру наданого кредиту(кредитного ліміту) зобовязаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема, у виписці по картрахунку згідно п.4.9 цього договору. Якщо протягом 7 днів ОСОБА_3 не отримав повідомлення від клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну карту кредиту(кредитного ліміту) ОСОБА_3 залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням ОСОБА_2 і без попереднього повідомлення клієнта.

Пунктом 2.1.1.5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що позичальник зобовязаний отримувати виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Як зазначено у п. 2.1.1.5.4 Умов та правил надання банківських послуг, при незгоді із змінами Правил та/або ОСОБА_2 позивальник зобовязаний надати ОСОБА_2 письмову заяву про розірвання цього договору і виплатити заборгованість, яка виникла перед ОСОБА_2, в тому числі і заборгованість, яка виникла протягом 30 днів з моменту повернення карт, виданих держателю та його довіреним особам.

Згідно п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевищення платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Як зазначено в п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, клієнт зобовязаний у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу ОСОБА_2 виконати зобовязання по поверненню Кредиту (в тому числі Простроченого кредиту та ОСОБА_3), оплати винагороди ОСОБА_2.

Пунктом 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених даним Договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобовязаний сплатити ОСОБА_2 штраф в розмірі 500 гривень + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Згідно ч.1 ст.509 ЦК України зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона ( боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони ( кредитора) певну дію ( передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку.

Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦПК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Виконання своїх зобов`язань позивачем щодо укладення кредитного договору від 31.08.2010 року та видачу кредитної картки підтверджується дослідженими доказами. Натомість відповідачкою ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення суми кредиту по укладеному договору не виконано.

Це свідчить про те, що відповідачка скористалася кредитними ресурсами та свої зобовязання за кредитним договором перед банком належним чином не виконує.

Статтею 526 цього Кодексу передбачено, що зобовязання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Згідно ч.1 ст.610 цього Кодексу порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання ( неналежне виконання).

Частиною першою статті 611 цього Кодексу передбачено, що у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Частиною 2 цієї статті передбачено, що розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно п. 1.1.3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення ОСОБА_3 має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обовязків в цілому або у встановленою ОСОБА_2 часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обовязків та інших обовязків за цим Договором.

З наданого позивачем ОСОБА_4 заборгованості за договором б/н від 31.08.2010 року, укладеного між позивачем та відповідачкою, видно, що зобов'язання за кредитним договором відповідачка виконувала не належним чином, тому станом на 31.03.2016 р. виникла заборгованість в загальній сумі 18737,69 гривень, яка складається із: 11999,75 гривень заборгованості за кредитом; 5269,48 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом; 100 гривень заборгованість за пенею та комісією; штрафи: 500 гривень (фіксована частина), 868,46 гривень (процентна складова).

Причиною невиконання зобовязання за кредитним договором належним чином відповідачка вказала відсутність стабільного доходу, за допомогою якого вона могла б погасити борг, оскільки вона була звільнена з роботи, але роботодавець не вніс запис про звільнення в трудову книжку, і вона не може офіційно влаштуватися на роботу. В звязку із скрутним матеріальним становищем вона неодноразово зверталася до позивача із заявою про реструктуризацію боргу, але банк відмовив їй у реструктуризації боргу, та на підтвердження вказаних обставин надала суду відповідні докази. Посилаючись на зазначені обставини відповідачка просила розстрочити виконання рішення суду на рік до 03 березня 2017 року.

Проте, з наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 в березні 2016 року внесла на погашення заборгованості 7498 гривень, що свідчить про відсутність обставин на час ухвалення рішення, які утруднюють виконання рішення суду, тому доводи відповідачки про розстрочку виконання рішення судом до уваги не приймаються.

За таких обставин стягненню з відповідачки на користь позивача підлягає заборгованість за кредитним договором б/н від 31.08.2010 року в сумі 18737,69 гривень.

За правилами ч.1 ст.88 ЦПК України позивачу, на користь якого ухвалюється рішення, суд присуджує з відповідача понесені та документально підтверджені судові витрати пропорційно розміру задоволених вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 209, 213-215 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 31.08.2010 року, яка складається з: 11999,75 гривень заборгованість за кредитом; 5269,48 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом; 100 гривень заборгованість за пенею та комісією; штрафи: 500 гривень (фіксована частина), 868,46 гривень (процентна складова), всього на загальну суму 18737 гривень 69 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» судові витрати по оплаті судового збору в сумі 1378 гривень.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Київської області через Славутицький міський суд. Апеляційна скарга може бути подана протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повне рішення виготовлено 15 квітня 2016 року.

Суддя Н. Ф. Теремецька