Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

/заочне/

01 березня 2016 року Галицький районний суд міста Львова

в складі : головуючого судді Волоско І.Р.

секретар Підлужний Р.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Львові цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «НАДРА» за участю третіх осіб ОСОБА_2, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «НАДРА» про визнання права вкладника на частину вкладу та визнання права на відшкодування заборгованості на частину вкладу , -

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_1 звернулась до суду із позовом та просила визнати за нею право вкладника за договором №1992613 строкового банківського вкладу (депозиту), на частину вкладу в сумі 6485,00 доларів США; визнати за нею право на відшкодування заборгованості на частину вкладу в сумі 6485,00 доларів США за договором №1992613 строкового банківського вкладу (депозиту) за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування.

В обгрунтування позовних вимог послається на те, що 31.07.2014 року між ОСОБА_2 та ПАТ «КБ «НАДРА» укладено договір №1992613 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+» на суму 13170,00 доларів США. Строк повернення вкладу 31.01.2015 р.

29.01.2015 року між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 укладено договір відступлення прав вимоги№1 на частину вкладу за договором №1992613 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+» без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+» укладеного 31.07.2014 року між ПАТ «КБ «НАДРА» та ОСОБА_2 в сумі 6485,00 доларів США розміщеного на вкладному рахунку.

Про зміну сторони у зобов`язанні ОСОБА_2 письмово 17.06.2015 року повідомив ПАТ «КБ «НАДРА» в м. Києві.

На підставі постанови Правління НБУ від 05.02.2015 № 83 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «НАДРА» до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.02.2015 р. № 26 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «НАДРА», згідно з яким з 06.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА», , МФО 380764, місцезнаходження: вул.Артема 15, м.Київ, 04053.

Відповідно до постанови Правління НАБУ від 04.06.2015 року № 356 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «НАДРА» виконавчої дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.06.2015 року №113 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» та призначення уповноваженої особиФонду на ліквідацію банку» згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3 строком на 1 рік з 05.06.2015 року до 04.06.2016 року включно.

30.06.2015 року позивач ОСОБА_1, звернулась до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «НАДРА» про надання їй інформації щодо порядку виплати належних їй коштів за договором №1992613 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+» без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+» на частину вкладу в сумі 6485,00 доларів США розміщеного в ПАТ «КБ «НАДРА». А також, в разі необхідності, повідомити, які саме документи (інформацію) слід надати для Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «НАДРА» щодо включення її як вкладника до списку для відшкодування вкладу надавши при цьому, копію договору відступлення прав вимоги, копію листа повідомлення про заміну кредитора, копію паспорту та ідентифікаційного коду ОСОБА_1

Жодної відповіді на звернення (листи) від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «КБ «НАДРА» вона не отримувала.

Для отримання коштів за зазначеними договорами, позивач зверталася як під час дії тимчасової адміністрації так і під час ліквідації до установ ПАТ «КБ «НАДРА» з паспортом та документом органу ДПС про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер) проте їй повідомили, що вона відсутня у списку вкладників.

Строк дії вкладу закінчився до введення тимчасової адміністрації, та, у відповідності до умов Договору, повідомлення про заміну сторони (кредитора) у зобовязанні за Договором №1992613, Банк зобов'язаний був виплатити позивачу грошові кошти у термін виплати Вкладу (31.01.2015 року).

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав та просив їх задоволити, виходяи із мотивів, вказаних у позовній заяві.

Представник відповідача в судове засідання не з`явився, подав заперечення проти позову, в якому зазначив, що Договір №1992613 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 31.07.2014 року був укладений між фізичною особою ОСОБА_2. Б.І. та ПАТ «КБ «НАДРА». ОСОБА_2, відповідно до договору купівлі-продажу від 29.01.2015 р. було відступлено право вимоги позивачу ОСОБА_1 щодо повернення частини коштів, внесених на вкладному рахунок у розмірі 6485,00 доларів США.

Згідно ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" під поняттям вкладник розуміється фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката. Однак а ні позивачем, а ні на користь позивача не укладались договори банківського вкладу, або банківського рахунку, позивачем не вносилися кошти до Банку. Крім того, позивач не є власником іменного депозитного сертифіката. Отже в розумінні ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позивач не є вкладником ПАТ «КБ «НАДРА» та, відповідно, не має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В даному випадку, позивач за умовами договору купівлі-продажу (відступлення) права вимоги є кредитором по відношенню до банку, а не вкладником. Задоволення таких вимог кредиторів банку здійснюється у порядку черговості, визначеної ст. 52 Закону № 4452-VI, за рахунок коштів, одержаних в результаті реалізації і продажу майна банку.

Чинним законодавством не передбачено автоматичного набуття новим кредитором прав по договору банківського вкладу у зв`язку із здійсненням уступки, тим більше лише на частину вкладу.

Працівник банку повинен провести ідентифікацію позивача та укласти з новим кредитором додаткові угоди до договору та відкрити новий депозитний рахунок на ім`я нового кредитора, на якому обліковуватиметься вклад, на який претендує позивач.

Враховуючи викладене, а також те, що позивач не є вкладником ПАТ «КБ «НАДРА», відсутні встановлені законом № 4452-VІ обставини, а відтак вимоги позивача є безпідставними.

Заслухавши думку учасників судового засідання, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини справи, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

31.07.2014 року між ОСОБА_2 та ПАТ «КБ «НАДРА» було укладено договір №1992613 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+» з виплатою відсотків в кінці строку на суму 13170,00 доларів США. Строк повернення вкладу 31.01.2015 р.

29.01.2015 року між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 укладено договір відступленя прав вимоги за договором №1992613 на частину вкладу в розмірі 6485,00 доларів США розміщеного на вкладному рахунку.

Відповідно до п. 1.6 договору купівлі-продажу (відступлення) права вимоги за договором №1992613 строкового банківського вкладу без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+» від 31.07.2014 року, моментом переходу права вимоги первісного кредитора до боржника за основним договором до нового кредитора є момент підписання цього договору сторонами.

17.06.2015 року ОСОБА_2 повідомив уповноважену особу ПАТ «КБ «НАДРА» про укладення договору від 29.01.2015 року купівлі-продажу (відступлення) права вимоги за договором №1992613 строкового банківського вкладу без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+» від 31.07.2014 року та надав всі дані нового вкладника. Зазначене підтверджується наявними в матеріалах справи повідомленнями про відступлення права вимоги.

Аналогічне за змістом повідомлення від ОСОБА_2 скероване до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «КБ «НАДРА».

04.06.2015 року у ПАТ «КБ «НАДРА» було відкликано банківську ліцензію та ініційовано процедуру ліквідації з призначенням ліквідатора згідно постанови Правління Національного банку України № 113 від 05.06.2015 року.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків регулюються та визначаються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Частиною 8 Прикінцевих та перехідних положень вказаного Закону встановлено, що законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону.

Відповідно до ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Тимчасова адміністрація запроваджується на строк, що не перевищує три місяці, а для системно важливих банків - шість місяців. За обґрунтованих підстав зазначені строки можуть бути одноразово продовжені на строк до одного місяця. Тимчасова адміністрація припиняється після виконання плану врегулювання або в інших випадках за рішенням виконавчої дирекції Фонду.

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Статтею 27 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Згідно умов договору №1992613 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+» без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+» укладеного 31.07.2014 року, ПАТ «КБ «НАДРА», як боржник зобовязаний у випадках та порядку, визначеному договором, повернути суму вкладу і нараховані відсотки.

В результаті укладання між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 договору від 29.01.2015 року купівлі-продажу (відступлення) права вимоги за договором №1992613 строкового банківського вкладу без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+» від 31.07.2014 року, за умовами пунктів 1.1.-1.5. договору, всі права кредитора, передбачені договором від 31.07.2014 року №1992613 про строковий банківський вклад в сумі 6485,00 доларів США перейшли до ОСОБА_1

Строк дії вкладу закінчився до введення тимчасової адміністрації. Ще до введення тимчасової адміністрації позивач зверталась з письмовою вимогою про повернення частини грошових коштів в сумі 6485,00 доларів США. Таким чином, порушення зобов"язання з виплати вкладу відбулося ще до введення тимчасової адміністрації ПАТ «КБ «НАДРА».

Статтею 12 Цивільного кодексу України передбачено, що особа здійснює свої цивільні права вільно, на свій розсуд. Особа може за відплатним або безвідплатним договором передати своє майнове право іншій особі, за винятком випадків, передбачених законом.

Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Як вбачається з долученого до матеріалів справи договору від 31.07.2014 року строкового банківського вкладу без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+», такий не містить обмежень щодо можливості передачі кредитором своїх прав або обмеження обсягу прав, які передає кредитор.

Згідно з ч. 1 ст. 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч. 1 ст. 513 Цивільного кодексу України, правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Згідно ст. 514 Цивільного кодексу України до нового кредитора переходять права первинного кредитора у зобов'язанні в обсязі та на умовах, які існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною першою ст. 516 Цивільного кодексу України передбачено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Суд вважає за необхідне зазначити, що ні Закон України «Про банки та банківську діяльність», ні Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не містять обмежень прав вкладників на укладання договорів уступки права вимоги у зв'язку з введенням тимчасової адміністрації банку або початком ліквідаційної процедури банку.

Статтею 515 Цивільного кодексу України встановлено, що заміна кредитора не допускається у зобов'язаннях, нерозривно пов'язаних з особою кредитора, зокрема у зобов'язаннях про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю.

Водночас, договір банківського вкладу не є зобов"язанням, виконання якого нерозривно пов'язаних з особою кредитора (постанова Судової палати в цивільних справах Верховного Суду України від 18.09.2015 року у справі № 6-65цс13).

Враховуючи вищевикладене, заміна кредитора у зобов'язанні по договору від 31.07.2014 року №1992613 про строковий банківський вклад без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+», укладеному між ОСОБА_2 та ПАТ «КБ «НАДРА», була здійснена у відповідності до порядку, визначеному ст.ст. 512-517 Цивільного кодексу України.

Таким чином, ОСОБА_1 отримала всі права вкладника за договором від 31.07.2014 року №1992613 про строковий банківський вклад без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+» в сумі 6485,00 доларів США.

Відповідно до ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Суд не бере до уваги твердження представника відповідача про те, що для заміни кредитора по банківському вкладу необхідна ідентифікація особи нового кредитора, яка, однак, може не проводитись, якщо новий кредитор вже є вкладником банку.

Керуючись ст. 10, 11, 60, 88, 208, 209, 212-215, 218, 224-226 ЦПК України, ст.ст. 509, 512-517 Цивільного кодексу України, суд ,-

В И Р І Ш И В:

позов задовольнити повністю.

Визнати за ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) право вкладника за договором №1992613 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+» від 31.07.2014 року укладеного з Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «НАДРА» (), на частину вкладу в сумі 6485,00 доларів США.

Визнати за вкладником ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) право на відшкодування заборгованості на частину вкладу в сумі 6485,00 доларів США за договором №1992613 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення оформлений в рамках пакет послуг Новий «ПУ Базовий+» від 31.07.2014 року укладеного з Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «НАДРА» () за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування.

Заява про перегляд заочного рішення може бути подана протягом десяти днів з часу отримання копії рішення.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до апеляційного суду Львівської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя І.Р.Волоско