АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХЕРСОНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Номер справи 654/2969/15-ц Головуючий в І інстанції Францішко Ю.В. Номер провадження 22-ц/791/516/16 Доповідач: Воронцова Л.П.
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

«24» березня 2016 року колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду Херсонської області в складі:

головуючогоВоронцової Л.П.,
суддів:Ігнатенко П.Я.,
Чиркової К.Г.,
секретарПісоцька Т.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Херсоні цивільну справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на рішення Голопристанського районного суду Херсонської області від «16» грудня 2015 року у справі за позовом ОСОБА_5 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», ОСОБА_6 про визнання припиненим зобов'язань, визнання відсутнім заборгованості за кредитом,

В С Т А Н О В И Л А:

У липні 2015 року ОСОБА_5 звернувся до суду з вище зазначеним позовом, посилаючись на те, що 19 серпня 2011 року між ПАТ «Дельта Банк» і фізичною особою - підприємцем ОСОБА_7 був укладений договір кредитної лінії №ВКЛ-2007157, у забезпечення виконання умов якого того ж дня між тими ж, сторонами, були укладені іпотечні договори, зареєстровані у реєстрі за №1527, 1534, 1536 та посвідчені нотаріально.

04 жовтня 2013 року між ПАТ «Дельта Банк», фізичною особою - підприємцем ОСОБА_7 і фізичною особою-підприємцем ОСОБА_8 був укладений договір переведення боргу, за умовами якого первісний боржник передав, а новий боржник прийняв на себе зобов'язання перед кредитором за договором кредитної лінії від 19 серпня 2011 року, в тому числі щодо погашення заборгованості, яка станом на дату укладення цього договору склала 5999779,02 грн.

На виконання взятих на себе зобов'язань за договором про переведення боргу за основним договором ФОП ОСОБА_5 здійснював погашення заборгованості і станом на 15 липня 2015 року за ним за договором кредитної лінії рахувалася заборгованість у розмірі 4499779,02 грн.

15 липня 2015 року ОСОБА_6.(первісний кредитор) і ОСОБА_8 (новий кредитор) уклали договір відступлення права вимоги, за умовами якого до ОСОБА_5 перейшло право вимоги від боржника (ПАТ «Дельта Банк») виконання зобов'язань по поверненню основної суми заборгованості по банківським договорам, нарахованих процентах за користування коштами, сплаті штрафних санкцій, а саме: 44098,76 Євро, 138565,30 доларів США, 354155,01 грн.

Позивач зазначає, що оскільки між ним і Банком укладені правочини, в яких є одні і ті ж зобов'язання один щодо одного - грошові зобов'язання, вони підлягають припиненню у зв'язку з зарахуванням однорідних зустрічних вимог, а також підлягають припиненню зобов'язання, що є похідними від основного, а саме забезпечувальні - за іпотечними договорами.

Позивач остаточно уточнивши позовні вимоги, просив суд визнати припиненими зобов'язання між ОСОБА_6 і ПАТ «Дельта Банк» по «банківським договорам», нарахованим процентам за користування коштами, сплаті штрафних санкцій, а саме: 42505 Євро 94 центів; 138565 доларів США 30 центів; 202254,08 грн., у тому числі за договором на відкриття і обслуговування поточного рахунку, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів від 28 січня 2015р. №003-21503-280115 на суму 130545,64 доларів США; за договором на відкриття карткового рахунку на обслуговування дебетної платіжної картки від 21.04.2010 року №006-21501-210410 на суму 5788,98 доларів США; за договором надання комплексних банківських послуг від 19 липня 2012 року №007-21503-190713 на суму 23561,95 грн.; за договором на відкриття і обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 28 січня 2015 року №002-21503-280115 на суму 42505 Євро; за договором банківського вкладу (депозиту) «найкращий багаторічний» у доларах США від 19 липня 2013р. №008-21503-190713 на суму 2230,68 доларів США; за договором банківського вкладу (депозиту) «8 років разом» у гривнях від 04 червня 2014 року №005-21503-040614 на суму 178827,50 грн.;

визнати припиненим з 15 липня 2015 року у зв'язку з зарахуванням однорідних зустрічних вимог і поєднанням боржника і кредитора в одній особі зобов'язання фізичної особи-підприємця ОСОБА_5 перед ПАТ «Дельта Банк» за договором кредитної лінії №ВКЛ-2007157 від 19 серпня 2011 року, в частині заборгованості за кредитом у загальному розмірі 4262237,25 грн.;

визнати відсутнім у ПАТ «Дельта Банк» права на стягнення з фізичної особи-підприємця ОСОБА_5 заборгованості за договором кредитної лінії №ВКЛ-2007157 від 19 серпня 2011 року у повному обсязі.

Визнати припиненими договори і відсутнім у ПАТ «Дельта Банк» права звернення на предмет іпотеки та припинити обтяження і заборону у державному реєстрі стосовно іпотечного майна за договорами:

- іпотечним договором від 19.08.2011р., посвідченим приватним нотаріусом Голопристанського районного нотаріального округу Негра Л.А., зареєстрованим в реєстрі за №1534, договорів про внесення змін і доповнень до нього від 28.03.2012 року, реєстровий номер 584; від 04.08.2014 року реєстровий номер 945; від 04.10.2013 року реєстровий номер 1820;

- іпотечним договором від 19.08.2011 року, посвідченим приватним нотаріусом Голопристанського нотаріального округу Негра Л.А., зареєстрованим у реєстрі за №1536 та договорами про внесення змін і доповнень до нього від 04.08.2014 року, реєстровий №942; від 04.10.2013 року реєстровий №942; від 29.12.2014 року реєстровий № 1618;

- іпотечним договором від 19.08.2011 року, посвідченим приватним нотаріусом Голопристанського нотаріального округу Негра Л.А., зареєстрованим у реєстрі за №1527 та договорами про внесення змін і доповнень від 04.08.2014 року реєстровий №939;

- іпотечним договором від 04.08.2014 року, посвідченим приватним нотаріусом Голопристанського районного нотаріального округу реєстровий №664.

Рішенням Голопристанського районного суду Херсонської області від 16 грудня 2015 року позов задоволено частково.

Визнано припиненим з 15.07.2015р. у зв'язку з заліком зустрічних однорідних вимог зобов'язання фізичної особи-підприємця ОСОБА_5 перед ПАТ «Дельта Банк» за договором кредитної лінії №ВКЛ-2007157 від 19 серпня 2011 року в частині заборгованості за кредитом у загальному розмірі 4262237,25 грн.

Визнано відсутнім у ПАТ «Дельта Банк» права на стягнення з фізичної особи-підприємця ОСОБА_5 заборгованості за договором кредитної лінії №ВКЛ-2007157 від 19 серпня 2011 року у повному обсязі.

Визнано припиненими договори іпотеки від 19.08.2011 року, зареєстровані у реєстрі за №1534, №1536, №1527, та від 04.08.2014 року реєстровий номер 664, за договорами про внесення змін та доповнень до них та визнано відсутнім у ПАТ «Дельта Банк» права на предмет іпотеки, припинено обтяження і заборону у державному реєстрі стосовно іпотечного майна за вказаними договорами.

В апеляційній скарзі на рішення суду ПАТ «Дельта Банк», посилаючись на невідповідність висновків суду обставинам справи, порушення норм матеріального права, просило його скасувати і ухвалити нове, яким у задоволенні позову ОСОБА_5 відмовити.

Письмові заперечення на апеляційну скаргу до суду апеляційної інстанції не надходили.

Заслухавши доповідача, пояснення представників сторін, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду в межах, визначених ст. 303 ЦПК України, колегія суддів вважає апеляційну скаргу підлягаючою задоволенню з наступних підстав.

Задовольняючи позовні вимоги ОСОБА_5, суд першої інстанції вважав, що ОСОБА_5 одночасно є кредитором ПАТ «Дельта Банк» і грошові кошти, які обліковуються на банківських рахунках кредитора спрямовуються на погашення зобов'язань ОСОБА_5 за договором кредитної лінії від 19.08.2011 року і передбачені законом обмеження щодо зарахування зустрічних однорідних вимог відсутні та вважав у зв'язку з припиненням основного зобов'язання припиненими зобов'язання за іпотечними договорами.

Колегія суддів не може погодитися з висновком суду, оскільки він не відповідає обставинам справи та до нього суд дійшов у порушення норм матеріального права, що відповідно до приписів ст. 309 ЦПК України є підставою для його скасування і ухвалення нового рішення про відмову у задоволенні позову.

Як вбачається з матеріалів справи і це встановлено судом, 19 серпня 2011 року між ПАТ «Дельта Банк» і фізичною особою-підприємцем ОСОБА_7 був укладений договір кредитної лінії №ВКЛ-2007157, відповідно до умов якого Банк надав позичальнику грошові кошти у межах відновлювальної кредитної лінії з максимальним лімітом заборгованості 6000 000 грн. зі сплатою за користування 22% річних з кінцевим терміном повернення до 18.08.2014 року /а.с. 10-14 /. Сторони уклали додаткові договори №№1-4 до договору кредитної лінії від 19.08.2011 року та додатки до них, відповідно до умов яких було визначено проценти за користування - 24% річних і змінено кінцевий термін повернення заборгованості до 15.09.2017 року /а.с. 15-26 /.

Того ж дня у забезпечення виконання договору кредитної лінії позичальником між Банком і іпотекодавцями були укладені договори іпотеки за реєстровими № № 1527, 1534, 1536, договори про внесення змін і доповнень до них та договір іпотеки від 04.08.2014 року, реєстровий № 664 /а.с. 33-88 /.

04 жовтня 2013 року між ПАТ «Дельта Банк», ФОП ОСОБА_7 і ФОП ОСОБА_5 було укладено договір переведення боргу (про заміну боржника у зобов'язанні), відповідно до умов якого ФОП ОСОБА_5 (новий боржник) прийняв на себе зобов'язання перед кредитором за договором кредитної лінії від 19.08.2011 року, в тому числі щодо погашення заборгованості, яка станом на дату укладення договору складає 5999779,02 грн. /а.с. 11-12 /.

15 липня 2015 року між ОСОБА_6 і ОСОБА_5 було укладено договір про відступлення права вимоги, згідно до умов якого до ОСОБА_5, як нового кредитора перейшло право вимоги від Банка виконання зобов'язань по банківським договорам:

- на відкриття карткового рахунку і обслуговування дебетної платіжної карти від 21.04.2015 року №003-21501-210410 на суму 1 592,82 Євро;

- на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 28.01.2015 р. №003-21503-280115 на суму 130 545,64 доларів США;

- за договором на відкриття карточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 21.04.2010 року №007-2101-210410 на суму 58084,58 грн.;

- за договором на відкриття карточного рахунку та обслуговування дебетної платіжної карти від 22.04.2010 року №006-21501-210410 на суму 5788,98 доларів США;

- за договором про надання комплексних банківських послуг від 19.07.2013 року №007-21503-190713 на суму 117 242,93 грн.;

- за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 28.01.2015 року №002-21503-280115 на суму 42 505,94 Євро;

- за договором банківського вкладу (депозиту) «найкращий багаторічний» у доларах США від 19.07.2013 року №008-21503-190713 на суму 2230,68 доларів США;

- за договором банківського вкладу (депозиту) «8 років разом» у гривнях від 04 червня 2014 року №005-14 на суму 178 827,50 грн. /а.с.8-9; 27-32; 89-101; 104-107/.

02 березня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №57 розпочати з 03.03.2015 року процедуру виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації з 03.03.2015 року по 02.06.2015 рік і продовженою до 02.09.2015 рік та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова В.В. (а.с.123-125 т.1).

Постановою Правління Національного банку України №634 від 02.10.2015 року відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ «Дельта Банк» (а.с. 60 т.2) і наказом Фонду №328 від 02.10.2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк» (а.с.61 т.2).

Відповідно до приписів ч.3 ст.512 ЦК України кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Згідно умов, банківських договорів, укладених між ОСОБА_6 і ПАТ «Дельта Банк» (п.п.1.1.;2.2; 5.1) кредитор був ознайомлений зі змістом Правил і Тарифів банку, які є обов'язковими до застосування до відносин, що виникали на підставі Договору.

Відповідно до п. 2.12.9 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Дельта Банк» у редакції зі змінами від 06.08.2014 року, які згідно п. 15.10.2 вважаються погодженими клієнтом, останній не може здійснювати відступлення третім особам за договором банківського владу (вкладених рахунків) без отримання попередньої письмової згоди Банку.

Як вбачається зі змісту договору відступлення права вимоги від 15.07.2015 року, укладеного між ОСОБА_6 і ОСОБА_5 він укладений за участю двох сторін, без участі та попереднього погодження його умов з Банком, що сторонами не заперечується.

Крім того, наказом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 №328, розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк» і призначено уповноважену особу Фонду на здійснення ліквідації банку Кадирова В.В., якому перешли всі повноваження органів управління та контролю банку.

Згідно з ч.4 ст.110 ЦК України, особливості ліквідації банків встановлюються законом про банки і банківську діяльність.

Статтею 93 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено порядок здійснення ліквідатором заходів щодо підготовки задоволення вимог кредиторів, якою передбачено, зокрема складання переліку акцептованих банком вимог кредиторів для затвердження Національним Банком України.

Після затвердження переліку вимог кредиторів їх задоволення здійснюються в порядку, встановленому ст.96. вищезазначеного Закону .

Згідно приписів ч.1 ст.601 ЦК України, зобов'язання припиняється зарахуванням зустрічних однорідних вимог, строк виконання яких настав, а також вимог, строк виконання яких не встановлений, або визначений моментом пред'явлення вимоги.

Статтею 602 ЦК України визначено правовідносини, у яких не допускається зарахування зустрічних вимог.

Так п.41 ч.1 ст.602 ЦК, передбачено, що зарахування зустрічних вимог є недопустимим за зобов'язаннями, стороною яких є неплатоспроможний банк, крім випадків, встановлених законом.

Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальним законом, який має пріоритет перед іншими нормами законодавства під час тимчасової адміністрації та ліквідації банків та в питаннях регулювання правовідносин у сфері гарантування вкладів фізичних осіб. Цим законом передбачено особливий порядок задоволення вимог кредиторів згідно встановленої черговості та неприпустимість задоволення вимог кредиторів поза межами ліквідаційної процедури та не передбачено способу задоволення вимог кредиторів до банку шляхом поєднання боржника та кредитора в одній особі.

Відповідно до ч.4 ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вимоги кожної наступної черги задовольняються в міру надходження коштів від реалізації майна банку після повного задоволення вимог попередньої черги.

У п.22 постанови пленуму Вищого Спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ №5 від 30.03.2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» судам роз'яснено, що при вирішенні спорів про зарахування зустрічних вимог коли боржник банку одночасно є кредитором банку, під час процедури ліквідації банку суди повинні виходити із вимог ст.ст.601-602 ЦПК України, ст.ст.92-96 ЗУ «Про банки і банківську діяльність» та враховувати, що цим законом встановлено чіткий порядок задоволення вимог кредиторів, визнаних ліквідатором, який не передбачає можливості індивідуального задоволення вимог конкретного кредитора.

17 червня 2015 року ОСОБА_6 звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» Кадирову В.В. з заявою про повернення йому грошових коштів згідно укладених ним з Банком банківських договорів (т.1а..с.102).

Згідно довідки, наданої відповідачем, 23 липня 2015 року через ПАТ КБ «Приват Банк» ОСОБА_6 проведено виплату ФГ ВФО на загальну суму 200 000 грн. (т.1 а.с.122).

Висновок суду першої інстанції про наявність обставин у даній справі які давали підстави для зарахування зустрічних однорідних вимог з посиланням на п.8, 2 ст.48 - (помилково), ст.46 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є безпідставним оскільки позивач - фізична особа ОСОБА_5 не являється кредитором банка оскільки відступлення права вимоги за належними ОСОБА_11 договорами банківського вкладу не було погоджено з Банком; у вказаному договорі від 15.07.2015 року ОСОБА_5 виступав фізичною особою, тоді як у договорі від 04.10.2013 року про переведення договору (заміна боржника у зобов'язанні) за договором про надання кредитної лінії, ОСОБА_5 виступав як фізична особа - підприємець; кошти на депозитних і поточних рахунках ОСОБА_5 ні як фізичної особи, ні як ФОП на дату початку процедури виведення Фондом банку з ринку - 03.03.2015 року не перебували; договірне списання з рахунків боржника не передбачено умовами договорів, укладених між боржником і банком.

Слід також зазначити, що між сторонами у справі існують різні зобов'язання, які повинні виконуватись відповідно до умов договорів, і наявність у них обов'язків один перед одним щодо сплати коштів не свідчить про поєднання боржника і кредитора в одній особі.

За вказаних обставин апеляційна скарга ПАТ «Дельта Банк» підлягає задоволенню, рішення суду першої інстанції скасуванню з ухваленням нового про відмову у задоволенні позову.

Керуючись ст.ст. 303, 307, 309 ЦПК України, колегія суддів, -

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» задовольнити.

Рішення Голопристанського районного суду Херсонської області від 16 грудня 2015 року скасувати, ухвалити нове.

У задоволенні позову ОСОБА_5 до публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», ОСОБА_6 про визнання припинення зобов'язань, визнання відсутні заборгованості за кредитом - відхилити

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення і з цього часу може бути оскаржено у касаційному порядку протягом двадцяти днів до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ.

Головуючий Л. П. Воронцова
Судді: П. Я. Ігнатенко К. Г. Чиркова