Справа № 182/4645/14-ц
Провадження № 2/0182/168/2016
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16.03.2016 року Нікопольський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Рибакової В.В.

при секретарі Затуливітер Н.В.

за участю представника позивача - Жовтяк О.В., відповідача - ОСОБА_2, розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Нікополі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач 12.06.2014 року звернувся до суду з зазначеним позовом, посилаючись на наступні обставини.

16.11.2007 року між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» (правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство комерційний банк „ПриватБанк") та відповідачем був укладений Договір № б/н (далі - Договір), згідно з умовами якого відповідач 16.11.2007 року отримала кредит у розмірі 6200 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Щодо зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п.3.2.,3.3. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом відповідача у заяві.

У порушення ст.ст. 526,527,530,1054 ЦК України та умов Договору відповідач зобов'язання за вказаним Договором належним чином не виконала.

Станом на 30.04.2014 року заборгованість відповідача за Договором склала 11877 грн. 20 коп., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом - 5579 грн. 97 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 3536 грн. 40 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом - 1719 грн. 06 коп., штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) - 541 грн. 77 коп.

Тому, позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Договором у розмірі 11877 грн. 20 коп. та понесені ним судові витрати.

Представник позивача у судовому засіданні викладені в позовній заяві обставини та вимоги підтримала, просила їх задовольнити.

Відповідач у судовому засіданні проти позову заперечувала, просила відмовити у його задоволені. Суду пояснила, що у 2007 році вона отримала кредитну картку та користувалась нею. Вказана картка видавалась на 2 роки. У 2009 році вказана кредитна картка була закрита. У листопаді 2009 року вона здійснила останній платіж, а тому вважає, що рахунок закритий. Банк пропонував їй збільшити кредитний ліміт, однак вона відмовилась, так як перебувала у декретній відпустці. Тому кредитну картку перерізали і закрили. У 2011 році вона оформлювала пенсійну картку, разом з якою їй запропонували отримати іншу кредитну картку. Новий договір з нею не укладався, вона тільки написала заяву про те, що дозволяє працівникам Банку робити переказ з однієї картки на іншу. Таким чином, загалом вона отримала від Банку 2 кредитні карки - у 2007 році та у 2011 році. У матеріалах справи наявні заперечення відповідача проти позову (а.с.30,31), згідно з якими відповідач просить стягнути з неї на користь позивача реальну заборгованість по кредитному ліміту, стягуючи з неї не більше ніж 25 % від щомісячного доходу - пенсії в розмірі 1040 грн. 00 коп., що складає 260 грн. щомісяця, в іншій частині позовних вимог просить відмовити. У матеріалах справи наявні ще заперечення відповідача проти позову (а.с.50-56), в яких вона просить стягнути з неї на користь позивача реальну заборгованість по кредитному ліміту в сумі 1550 грн. 00 коп., стягуючи не більше ніж 25 % від щомісячного доходу - пенсії в розмірі 1040 грн. 00 коп., що складає 260 грн. щомісяця, в іншій частині позовних вимог просить відмовити.

У матеріалах справи наявні пояснення представника позивача на заперечення (а.с.62-65).

Вислухавши представника позивача, відповідача, вивчивши матеріали справи, суд вважає, що вимоги позивача на підставі ч.ч.1,2 ст.207, ст.ст. 525,526,549-551,610-612,625,627, ч.1 ст.628, ст.629, ч.1 ст.634, ст.ст. 1048-1050,1054,1056-1 ЦК України підлягають задоволенню.

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Судом встановлено, що 16.11.2007 року між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (за Договором - Банк), та ОСОБА_2 (після реєстрації 22.07.2009 року шлюбу відповідачу було присвоєно прізвище - „ОСОБА_2") (за Договором - Клієнт) був укладений Договір № б/н (далі - Договір) (а.с.9-18,20,21,57,58).

Як вбачається з Заяви від 16.11.2007 року (а.с.9), Клієнту була оформлена кредитна картка, валюта - гривня, тип кредитного ліміту - фінансовий, сума кредитного ліміту - 250 грн.00 коп., базова процентна ставка - 22,8 % з розрахунку 360 днів у році, розмір комісії за кредитне обслуговування - 1 % від суми заборгованості, строк дії кредитного ліміту - відповідає строку дії картки. Порядок погашення заборгованості: щомісячними платежами в розмірі 7 % від суми заборгованості. Погашення заборгованості по Кредитному ліміту може здійснюватися як шляхом внесення коштів на карту Клієнтом, так і списання Банком коштів з Дебетової картки № НОМЕР_1. Відповідачу було оформлено та видано кредитну картку № НОМЕР_2.

Як вбачається з Заяви від 16.11.2007 року (а.с.9), відповідач ознайомився та згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами надання послуг (виконання робіт), а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним і Банком Договір про надання банківських послуг, про що свідчить підпис відповідача у Заяві (а.с.9).

Відповідно до п.1.1. Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), дані Умови та правила надання банківських послуг визначають умови, на яких ПриватБанк (далі - Банк) пропонує клієнтам платіжні картки, а також інші банківські послуги, вказані в Заяві та Пам'ятці Клієнта. Належним чином заповнена Заява підписується Клієнтом і, таким чином, Клієнт висловлює свою згоду, що Заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами складає укладений Договір про надання банківських послуг.

Згідно п.п.3.2.,3.3. Умов, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Відповідно до п.4.6. Умов, Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, у межах сум, які підлягають до сплати Банку за даним договором, у випадку настання строків платежів, а також списання грошових коштів з Картрахунку у випадку настання строків платежів по іншим договором Клієнта в розмірах, визначних цими договорами (договірне списання), у межах Платіжного ліміту Картрахунку. Банк здійснює списання коштів в грошовій одиниці України/іноземній валюті з будь-якого рахунку Клієнта в розмірі, еквівалентному сумі заборгованості в іноземній валюті/національній валюті України за договором, та купівлю/продаж іноземної валюти на Міжбанківському Валютному Ринку України. Списання коштів з будь-якого рахунку Клієнта, відкритого Банком, оформлюється меморіальним ордером.

Відповідно до п.6.5. Умов, Клієнт зобов'язаний погашати заборгованість по Кредиту, процентам за його користування, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених даним Договором.

Відповідно до п.6.6. Умов, Клієнт зобов'язаний у випадку невиконання зобов'язань по Договору, за вимогою Банку виконати зобов'язання по поверненню Кредиту (в тому числі Простроченого кредиту та Овердрафту), оплаті Винагороди Банку.

Відповідно до п.8.6. Умов, при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором більш ніж на 120 днів, Клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову.

18.07.2010 року відповідач заповнювала Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку (а.с.79).

Як вбачається з Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 09.06.2011 року (а.с.80,81) Клієнту була оформлена кредитна картка та встановлено кредитний ліміт - 3000 грн. 00 коп. Як вбачається з Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 09.06.2011 року (а.с.80,81), відповідач підтвердив свою згоду на те, що дана Заява разом з Пам'яткою Клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним і Банком Договір про надання банківських послуг, про що свідчить підпис відповідача у Заяві. Відповідач ознайомився та згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами Банка, які були йому надані для ознайомлення в письмовому вигляді. Відповідачу було оформлено та видано кредитну картку № НОМЕР_3.

Таким чином, суд приходиться до висновку, що фактично Договір, укладений між позивачем та відповідачем, є Договором приєднання.

Як вбачається з довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки відповідача (картрахунок НОМЕР_2) (а.с.74), старт карткового рахунку: 22.10.2007 року, SAMDNS528, НОМЕР_2, CRCE, Універсальна 55 днів, USD; 16.11.2007 року було встановлено кредитний ліміт у розмірі 250 грн. 00 коп.; 24.10.2009 року було змінено кредитний ліміт - 1200 грн. 00 коп.; 01.03.2010 року кредитний ліміт було знижено до 600 грн. 00 коп., 25.11.2010 року кредитний ліміт було збільшено до 700 грн. 00 коп.; 09.06.2011 року кредитний ліміт було збільшено до 6200 грн. 00 коп., 30.05.2012 року відбулось зниження кредитного ліміту до 5580 грн. 00 коп.; 25.06.2012 року відбулось зниження кредитного ліміту до 5580 грн. 00 коп. Строк дії кредитної картки - 10/15.

Відповідач користувалась вищевказаними кредитними картками, що підтверджується випискою по рахунку (основна картка - НОМЕР_2) (а.с.36-40,82-95) та поясненнями відповідача в судовому засіданні.

У порушення умов Договору відповідач зобов'язання належним чином не виконала.

Станом на 30.04.2014 року заборгованість відповідача за Договором склала 11877 грн. 20 коп., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом - 5579 грн. 97 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 3536 грн. 40 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом - 1719 грн. 06 коп., штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) - 541 грн. 77 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.5-8).

Згідно ст.627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ч.1 ст.628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

З підписанням Заяви від 16.11.2007 року, Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 18.07.2010 року, Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 09.06.2011 року, відповідач підтвердила, що всі умови Договору їй повністю зрозумілі і вона погоджується з ними.

Підписання сторонами Заяви від 16.11.2007 року, Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 18.07.2010 року, Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 09.06.2011 року підтверджує той факт, що між сторонами досягнуто згоди по усіх істотних умовах, а отже Договір є укладеним. Тобто, посилання відповідача на те, що вона не була ознайомлена з умовами Договору є безпідставними. Спірний Договір підписаний сторонами, виконувався ними, Договір не розірваний, не визнаний недійсним.

Відповідно до п.9.12 Умов, Договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк. Відповідач не скористався своїм правом щодо розірвання Договору (закриття рахунку), у зв'язку з цим Договір був пролонгований і діє до теперішнього часу.

Посилання відповідача в обґрунтування заперечень проти позову на те, що з невідомих для неї причин з її кредитної картки знімались грошові кошти в м. Орджонікідзе, суд до уваги не приймає з огляду на наступне.

Відповідно до п.8.1. Умов, Держатель картки несе відповідальність за операції, які здійснюються з Картками, в тому числі наданими Банком його Довіреним особам. Неотримання виписки або несвоєчасне отримання її отримання не звільняє Держателя від виконання своїх зобов'язань за Договором. Пунктом 8.3. Умов передбачено, що Банк не несе відповідальності за операції, які супроводжуються правильним вводом ПІНа. Відповідно до п.8.4. Умов, Держатель несе відповідальність за всі операції, які супроводжуються авторизацією, до моменту письмової заяви Держателя про блокування коштів на Картрахунку і за всі операції, що не супроводжуються авторизацією, до моменту постановки Карти в СТОП-лист Платіжною системою. Відповідно до п.7.1. Умов, при виявленні Карти, раніше заявленої втраченою та такої, яка незаконно використовується, Держатель карти повинен негайно повідомити про це в Банк.

Однак, відповідач з повідомленням про те, що з її кредитної картки невідомими особами знімаються кошти, чи про те, що її кредитна картка була втрачена, до Банку не зверталась та не повідомляла про це, що підтвердилося її поясненнями в судовому засіданні.

Суд не бере до уваги посилання відповідача в обґрунтування своїх заперечень проти позову на скрутне матеріальне становище, оскільки такі посилання не є підставою для звільнення відповідача від зобов'язань за Договором, а отже не підставою для відмови в позові.

За таких обставин, суд вважає за необхідне позов задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Договором № б/н від 16.11.2007 року за сумою кредиту - 5579 грн. 97 коп., за процентами за користування кредитом - 3536 грн. 40 коп., по комісії за користування кредитом - 1719 грн. 06 коп., штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф - 541 грн. 77 коп., а всього до стягнення - 11877 грн. 20 коп.

Також, на підставі ст. 88 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 243 грн. 60 коп., сплачений останнім при подачі позову (а.с.1).

Керуючись ст.ст. 10,11,60,88,209,212-215,218 ЦПК України, ст.ст. ч.ч.1,2 ст.207, ст.ст. 525,526,549-551,610-612,625,627, ч.1 ст.628, ст.629, ч.1 ст.634, ст.ст. 1048-1050,1054,1056-1 ЦК України, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк" - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 16.11.2007 року за сумою кредиту - 5579 грн. 97 коп. (п'ять тисяч п'ятсот сімдесят дев'ять грн. 97 коп.), за процентами за користування кредитом - 3536 грн. 40 коп. (три тисячі п'ятсот тридцять шість грн. 40 коп.), по комісії за користування кредитом - 1719 грн. 06 коп. (одна тисяча сімсот дев'ятнадцять грн. 06 коп.), штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп. (п'ятсот грн. 00 коп.), штраф (процентна складова) - 541 грн. 77 коп. (п'ятсот сорок одна грн. 77 коп.), а всього до стягнення - 11877 грн. 20 коп. (одинадцять тисяч вісімсот сімдесят сім грн. 20 коп.).

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк" судовий збір у розмірі 243 грн. 60 коп. (двісті сорок три грн. 60 коп.).

На рішення може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Дніпропетровської області (м. Кривий Ріг) через суд першої інстанції протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя: В. В. Рибакова