Справа № 127/5528/16-ц
Провадження № 2/127/2820/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

26 липня 2016 рокумісто Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Волошина С.В.,

за участі секретаря судового засідання Тонкопій Ю.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Вінниці цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк „ПриватБанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

18.03.2016 року ПАТ КБ „ПриватБанк» (надалі Банк) звернулось до суду з вищевказаним позовом до ОСОБА_2, який мотивовано тим, що 02.10.2012 року відповідач підписав заяву №б/н, відповідно до якої отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок в розмірі 20 000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,0 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами Банку», які викладені на сайті www.privatbank.ua складає між ним та Банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується його підписом у заяві.

Відносини між банком та клієнтом, які регулюються Договором про надання банківських послуг, можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього Договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження по питанням банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку (www.privatbank.ua; www.client-bank.privatbank.ua або інший інтернет/SМS-ресурс, зазначений банком).

Відповідно до положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті Позивача (www.privatbank.ua) ПАТ КБ "ПриватБанк", що діяв на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 29.07.2009 року, а наразі діє на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 05.10.2011 року керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує «Умови та правила надання банківських послуг».

Тобто, Умови та Правила є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг Банку.

Формулярами та стандартними формами, а саме «Умовами та правилами надання банківських послуг», та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.ргіvаtbаnk.uа були встановлені та передбачені умови кредитування та «Тарифи Банку», згідно яких обслуговується Відповідач.

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов'язання за Договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором Відповідач станом на 29.02.2016 року має заборгованість - 47 685,17 грн., яка складається з наступного:

- 18 901,07 грн. - заборгованість за кредитом;

- 24 684,62 грн. - заборгованість по процента за користування кредитом;

- 1 352,57.00 грн. - заборгованість за пенею та комісією;

а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг:

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина).

- 2 246,91 грн. - штраф (процентна складова).

На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов'язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Викладене стало підставою для звернення позивачем до суду з цим позовом за захистом своїх порушених прав та інтересів.

В судове засідання представник позивача не з'явився, надавши суду заяву, в якій позов підтримав, просив розгляд справи проводити за його відсутності, проти винесення заочного рішення не заперечив.

Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання вкотре не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлявся судом неодноразово завчасно та належним чином за місцем реєстрації. 15.06.2016 року через канцелярію суду подав заперечення проти позову, зміст яких зводиться до наступного. 2 жовтня 2012 року відповідач звернувся до ПАТ КБ Приватбанк не із заявою про отримання кредиту, а із заявою про відкриття карткового рахунку. Доводи позовної заяви та долучені до матеріалів справи копії документів, сумнівної якості не містять «кредитного договору» по формі, яка б відповідала приписам статті 1055 ЦК України та які б містили підпис відповідача про умови сплати процентів за кредитним договором, в розумінні приписів статті 1056 - 1 ЦК України. Крім того вимоги до кредитного договору визначені у приписах статей гливи 71 ЦК України, виключають оформлення кредитних відносин у спосіб, визначений у приписах статті 634 ЦК України, в тому числі без повідомлення відповідача про інформацію, обов'язкове повідомлення якої банком, прямо передбачено правовими актами. Окрім того відповідач вважає, що позивач пропустив строк звернення до суду з позовною заявою, а тому просив відмовити в задоволенні позову (з яких саме підстав просив відмовити позивач не конкретизував).

Враховуючи зазначені обставини, зважаючи на зміст заяви представника позивача, судом ухвалено провести заочний розгляд справи за наявними у ній доказами, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.

За таких обставин суд вважає за можливе провести розгляд справи у відсутність позивача і відповідача.

Дослідивши матеріали справи, суд прийшов до переконання в тому, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступних підстав.

Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України, а в ч.1 ст. 626 ЦК України зазначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 02.10.2012 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» як кредитором та відповідачем ОСОБА_2 як позичальником, шляхом підписання відповідачем Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, укладено Договір про надання банківських послуг, який складається із Анкети-Заяви позичальника, Пам'ятки клієнта, Умов та правил надання банківських послуг, та Тарифів Банку, які були надані відповідачу для ознайомлення в письмовому вигляді під підпис, про що зазначено в самій Анкеті - заяві, що підписана позивачем. (а.с.12, 14-24). За зазначеним договором відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 20 000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,0 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. (а.с. 14).

Згідно п.п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4, 1.1.3.2.3 «Умов та правил надання банківських послуг», Відповідач при укладанні Договору про надання банківських послуг дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умовами та правилами надання банківських послуг».

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 «Умов та правил надання банківських послуг» передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.п. 1.1.3.2.9, 2.1.1.3.7. Відповідно до п. 2.1.1.5.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахунках, але на підставі п. 1.1.5.2 Умов та Правил неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє клієнта від виконання його зобов'язань за даним Договором.

За Допомогою встановлених засобів доступу до карткового рахунку. Відповідачу надано можливість здійснювати Дистанційне обслуговування (п.1.1.1.25 Умов - комплекс інформаційних послуг по рахункам Клієнта і здійснення операцій по рахунку на підставі дистанційних розпоряджень Клієнта).

Відповідач на підставі п. 2.1. 1.5.5 «Умов та правил надання банківських послуг» зобов'язався погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Також на умовах пунктів 5.6, 5.14 Відповідач зобов'язаний сплачувати комісії та інші плати, встановлені Банком за банківське обслуговування клієнта, у відповідності до Тарифів.

Власник картрахунку зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 «Умов та правил надання банківських послуг», а у разі невиконання зобов'язань за Договором, у відповідності до п. 2.1.1.5.6 даних Умов, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Для погашення кредиту Банк надав відповідачу інструменти передбачені Договором, а саме п. 2.1.1 .12.3 «Умов та правил надання банківських послуг» відповідно до якого поповнення картрахунку, здійснюється шляхом внесення коштів в готівковій або безготівковій формі і зарахування їх Банком на картрахунок держателя, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору.

Також, згідно п. 2.10.9 «Умов та правил надання банківських послуг», клієнт має право в будь-який момент розірвати цей Договір, повідомивши про даний намір Банк шляхом подання в Банк письмової заяви про розірвання Договору за формою, встановленою Банком, але Відповідач не надавав до Банку жодної письмової вимоги про незгоду з Умовами та Правилами чи розірвання Договору та не погасив наявну заборгованість.

Відповідно до п. 5,12 «Умов та правил надання банківських послуг» Договір діє на протязі 12 місяців з моменту його підписання. Якщо на протязі цього строку жодна з сторін не проінформує другу сторону про розірвання даного договору, він автоматично лонгується на той же строк.

Пунктом 2.10.8 «Умов та правил надання банківських послуг» сторони визнали, що дія договору закінчується в момент закриття останнього рахунку/депозиту Клієнта, відкритого в рамках Договору або підпадаючого під дію Договору, а також при закінченні використання послуг Банка, передбачених договором. За наявної у Клієнта в момент закриття останнього рахунку Клієнта непогашеної заборгованості перед Банком по Договору, в тому числі по овердрафу, а також заборгованості по сплаті комісії перед Банком, дія договору закінчується після повного погашення заборгованості. До того ж згідно п. 1.2.15 «Умов та правил надання банківських послуг» закриття картрахунку не тягне припинення обов'язків Клієнта погасити перед Банком заборгованість по рахунку карти, включаючи заборгованість з оплати комісій Банку.

На підставі п. 2.10.7 «Умов та правил надання банківських послуг» із самого початку було обумовлено, що цей Договір діє без обмеження строку, і саме тому пунктом 5.3 цих Умов встановлено, що картрахунок Відповідача відкритий на невизначений термін. І на сам перед до цього часу не настали події які би могли припинити дію Договору, а саме закриття рахунків Відповідача, що передбачено п. 2.10.8 цих Умов, або інформування Банку про намір розірвати даний Договір.

Згідно ст. 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст. 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до вимог договору та закону.

Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.1 ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами, однак, згідно розрахунку суми боргу заборгованість відповідача по договору, на 29.02.2016 року становить 47 685,17 грн., яка складається з наступного:

- 18 901,07 грн. - заборгованість за кредитом;

- 24 684,62 грн. - заборгованість по процента за користування кредитом;

- 1 352,57.00 грн. - заборгованість за пенею та комісією;

а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг:

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина).

- 2 246,91 грн. - штраф (процентна складова).

Отримання та використання відповідачем ОСОБА_2 кредитних коштів підтверджується витребуваною судом випискою банку за картою ОСОБА_2 НОМЕР_3 за період з 2 жовтня 2012 року по 20.06.2016 року, з якої вбачається, що відповідач у справі в період з 2 жовтня 2012 року активно користувався кредитними коштами, купував товари та послуги, в тому числі і неодноразово поповнював номер мобільного рахунку за номером телефону НОМЕР_1. З виписки також вбачається, що останнє поповнення карти через термінал, що в м. Вінниці, по вул. Пирогова буд. 29 (приміщення банку) відбулось 20.11.2014 року на суму 2000 грн. (а.с. 65 - 85).

З наведеної вище виписки та розрахунку заборгованості вбачається, що строки позовної давності переривались періодичним поверненням кредитних коштів (а.с. 6 - 10, 65 - 85).

Враховуючи викладене, строк позовної давності у спірних правовідносинах не є таким, що сплив щодо жодного з місячних платежів, а тому клопотання відповідача про застосування позовної давності та відмову в задоволенні позову з цих підстав до задоволення не підлягає.

Окрім наведеного, суд відхиляє заперечення відповідача про відкриття останнім карткового рахунку, оскільки, як вбачається з виписки по рахунку, відповідач погашав заборгованість не тільки по кредитним коштам, але і по відсоткам, комісіям, тощо. Будь - яких заперечень з приводу таких погашень в період використання кредитних коштів відповідач до будь - кого не висував.

Доводи відповідача, що долучені до матеріалів справи копії документів не містять «кредитного договору» по формі, яка б відповідала приписам статті 1055 ЦК України та які б містили підпис відповідача про умови сплати процентів за кредитним договором, в розумінні приписів статті 1056 - 1 ЦК України не приймаються судом до уваги, оскільки в даному випадку між сторонами було укладено договір про приєднання до умов і правил банківських послуг в Приватбанку та відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами Банку», які викладені на сайті www.privatbank.ua складає між ним та Банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується його підписом у заяві.

Підписуючи заяву - анкету відповідач підтвердив свою обізнаність з умовами кредитування, а тому доводи відповідача не знайшли своє підтвердження в ході судового розгляду.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

В ході розгляду справи судом встановлено, що відповідач отримав на підставі укладеного договору кредитні кошти зі сплатою відсотків за користування, але взяті на себе зобов'язання належним чином не виконав, чим істотно порушив умови укладеного договору.

Зазначені обставини переконують суд в наявності підстав для стягнення заборгованості з відповідача на користь позивача.

Відповідно до ч.1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею документально підтверджені судові витрати.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 3, 525,526, 626, 629, 634, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 10, 60, 88, 212-218, 224-226 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, (ідентифікаційний номер НОМЕР_2), зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк „ПРИВАТБАНК" заборгованість за кредитним договором №б/н від 02.10.2012 року, яка становить 47 685,17 грн., яка складається з наступного:

- 18 901,07 грн. - заборгованість за кредитом;

- 24 684,62 грн. - заборгованість по процента за користування кредитом;

- 1 352,57.00 грн. - заборгованість за пенею та комісією;

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина).

- 2 246,91 грн. - штраф (процентна складова).

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, (ідентифікаційний номер НОМЕР_2), зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк „ПРИВАТБАНК" судові витрати у виді судового збору в сумі 1 378,00 грн.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Апеляційна скарга на рішення суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя: