Справа № 203/5114/15-ц
Провадження № 2/204/303/16
РІШЕННЯ

Іменем України

06 квітня 2016 року м.Дніпропетровськ

Красногвардійський районний суд м.Дніпропетровська у складі:

головуючої судді Тітової І.В.

з участю секретаря Духневича В.С.

представника позивача ОСОБА_1

представника відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Красногвардійського районного суду м.Дніпропетровська цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «ОСОБА_3 Аваль» до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

20 жовтня 2015 року до Красногвардійського районного суду м.Дніпропетровська від Кіровського районного суду м.Дніпропетровська надійшла вищезазначена цивільна справа, у якому позивач просить стягнути із відповідача (ідентифікаційний номер:НОМЕР_1, зареєстрована за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_1) на користь ПАТ «ОСОБА_3 Аваль» в особі Дніпропетровської обласної дирекції (49044, м.Дніпропетровськ, пр.К.Маркса, 35, рах. №0002, МФО 305653, ) заборгованість за кредитним договором №014/142891/3101/74 від 16.01.2008р. станом на 07.08.2015р. у розмірі 75930,82 дол. США (що в еквіваленті за курсом НБУ становить 1631305грн.03коп.), з них: заборгованість за кредитом 67879,36 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 1458326грн.69коп., у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 798,19 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 17148грн.39коп., заборгованість за відсотками - 4275,07 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 91846грн.01коп., у тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 3743,19 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 80419грн.05коп., пеня за прострочення кредиту та відсотків - 3776,39 дол.США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 81132грн.33коп.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 16 січня 2008 року між ВАТ «ОСОБА_3 Аваль» назва якого змінена на ПАТ «ОСОБА_3 Аваль», відповідно до витягу із статуту, та відповідачем був укладений кредитний договір №014/142891/3101/74, відповідно до умов якого, банк надав позичальнику кредит за програмою кредитування «Житло в кредит на певному ринку» у сумі 80000 дол. США. Кредит надано на 204 місяців, по 16.01.2025р. Процентна ставка за користування кредитними коштами складає 14,25 % річних. Після ведення будинку в експлуатацію відсоткова ставка зменшилася на 1,25 % річних та становитиме 13,00 % річних (п. п. 1.1.1, 1.1.6, 1.1.7, 1.2.1 Кредитного договору). Відповідно до умов цього договору банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобовязується отримати кредит, використати його за цільовим призначенням, повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісії згідно умов договору. 03 квітня 2009 року з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника було укладено додаткову угоду №1 до кредитного договору відповідно до умов якої, тимчасово на період з 16 квітня 2009 року до 16 березня 2010 року сторони домовилися зменшити розмір щомісячного платежу позичальника до розміру, визначеного в графіку погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, що є додатком до цієї додаткової угоди (п.1 даної додаткової угоди). На підставі цієї додаткової угоди фактична заборгованість позичальника по сплаті суми кредиту щомісячно збільшується на розмір щомісячної залишкової заборгованості за процентами відповідно до графіку погашення кредиту та інших платежів, у звязку з чим відбувається зміна строку погашення позичальником залишкової заборгованості за процентами. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів позичальнику (п.1.1.2 даної додаткової угоди). Позичальник не виконує належним чином свої грошові зобовязання за кредитним договором, не здійснює щомісячні платежі в сумах та строки, відповідно до умов, передбачених кредитним договором. 19.06.2015 року позичальнику було направлено вимогу про дострокове виконання зобовязань за кредитним договором за вих. 114-0-0-00/15-35958, однак заборгованість погашено не було. Загальна сума заборгованості за кредитним договором № 014/142891/3101/74 від 16.01.2008р. станом на 07.08.2015р. складає 75930,82 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 1631305грн.03коп., із них: заборгованість за кредитом 67879,36 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 1458326грн.69коп., у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 798,19 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить - 17148грн.39коп., заборгованість за відсотками - 4275,07 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 91846грн.01коп., у тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 3743,19 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 80419грн.05коп., пеня за прострочення кредиту та відсотків - 3776,39 дол.США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 81132грн.33коп. Зазначена сума, заборгованості визначена на дату 07.08.2015 року та щоденно збільшується шляхом нарахування штрафних санкцій, які нараховуються згідно умов кредитного договору. Позичальник не виконує своїх зобовязань належним чином, а саме відповідно до Графіку погашення.

Представник позивача підтримала позовні вимоги у повному обсязі та просила задовольнити позов.

Представник відповідача позовні вимоги визнала в частині стягнення суми простроченого боргу в розмірі 5095дол.США та заперечувала проти задоволення позову в іншій частині. Позивач надала суду письмове заперечення проти позову.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши сторін, суд встановив такі обставини і визначені відповідно до них правовідносини.

16 січня 2008 року між ВАТ «ОСОБА_3 Аваль» назва якого змінена на ПАТ «ОСОБА_3 Аваль», відповідно до витягу із статуту, та відповідачем був укладений кредитний договір №014/142891/3101/74, відповідно до умов якого, банк надав позичальнику кредит за програмою кредитування «Житло в кредит на певному ринку» у сумі 80000 дол. США. Кредит надано на 204 місяці, по 16.01.2025р. Процентна ставка за користування кредитними коштами складає 14,25 % річних. Після ведення будинку в експлуатацію відсоткова ставка зменшилася на 1,25 % річних та становитиме 13,00 % річних (п. п. 1.1.1, 1.1.6, 1.1.7, 1.2.1 Кредитного договору) (а.с.13-23).

Відповідно до умов цього договору банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобовязується отримати кредит, використати його за цільовим призначенням, повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісії згідно умов договору.

Відповідно до п.6.1 зазначеного кредитного договору надання кредиту здійснюється у безготівковій формі шляхом переказу (зарахування) всієї суми кредиту на поточний рахунок позичальника. Таким чином, банк виконав свої зобовязання перед позичальником, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, визначених договором.

Факт отримання кредитних коштів позичальником підтверджується меморіальним валютним ордером № ОТЕ067942 від 16.01.2008 року (а.с.12) та випискою по рахунку (а.с.11).

Згідно із п.7.1 кредитного договору позичальник зобовязався здійснювати погашення кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими) платежами в розмірі, згідно графіком погашення кредиту та інших платежів. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування.

Позичальник зобовязується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену в п.1.3.3. зазначеного кредитного договору, а саме: 16 числа кожного календарного місяця (п.7.2 кредитного договору).

Відповідно до п.7.5 зазначеного кредитного договору в разі недостатності на поточному рахунку позичальника коштів, належних до сплати банку за цим договором, на дату платежу, позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобовязань за цим договором. При прострочені погашення кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування кредитом на суму фактичної заборгованості , в тому числі протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті додатково до сум, передбачених Графіком.

03 квітня 2009 року з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника між сторонами було укладено додаткову угоду №1 до кредитного договору відповідно до умов якої, тимчасово на період з 16 квітня 2009 року до 16 березня 2010 року сторони домовилися зменшити розмір щомісячного платежу позичальника до розміру, визначеного в графіку погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, що є додатком до цієї додаткової угоди (п.1 даної додаткової угоди).

На підставі цієї додаткової угоди фактична заборгованість позичальника по сплаті суми кредиту щомісячно збільшується на розмір щомісячної залишкової заборгованості за процентами відповідно до графіку погашення кредиту та інших платежів, у звязку з чим відбувається зміна строку погашення позичальником залишкової заборгованості за процентами. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів позичальнику (п.1.1.2 даної додаткової угоди).

Відповідно до п.9.1 зазначеного кредитного договору у разі невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобовязань за цим договором банк має право вимагати дострокового погашення кредиту позичальником у повному обсязі разом зі сплатою всіх сум, належних до сплати на дату предявлення вимоги, включаючи проценти за кредитом (в тому числі, прострочені проценти) пеню та штрафіи, відповідно до цього договору.

Банк вправі предявити позичальнику вимогу про дострокове погашення кредиту у випадку прострочення позичальником більш ніж на 30 календарних днів строків погашення кредиту або порушення цих строків менш ніж на 30 календарних днів, але більше трьох раз протягом останніх 12 місяців. У разі невиконання позичальником цієї вимоги банк має право звернути стягнення на іпотеку або вжити інших заходів для стягнення заборгованості позичальника які не суперечать чинному законодавству (п.9.2, 9.3 кредитного договору).

Вищевказаний кредитний договір та додаткова угода до нього підписані сторонами, що свідчить про те, що сторони на момент підписання вказаних документів досягли згоди щодо всіх істотних умов укладеного між ними договору.

Крім того, протягом тривалого часу позивач сплачувала всі передбачені кредитним договором платежі, що нею не оспорювалося та свідчить про те, що відповідач була знайомий з усіма умовами кредитного договору та додаткової угоди до нього і добровільно погодилася їх виконувати, у звязку з чим тривалий час сплачувала передбачені кошти.

19 червня 2015 року позичальнику було направлено вимогу про дострокове виконання зобовязань за кредитним договором за вих. 114-0-0-00/15-35958 (а.с.34), однак заборгованість погашено не було.

Загальна сума заборгованості за кредитним договором № 014/142891/3101/74 від 16.01.2008р. станом на 07.08.2015р. складає 75930,82 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 1631305грн.03коп., із них: заборгованість за кредитом 67879,36 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 1458326грн.69коп., у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 798,19 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить - 17148грн.39коп., заборгованість за відсотками - 4275,07 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 91846грн.01коп., у тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 3743,19 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 80419грн.05коп., пеня за прострочення кредиту та відсотків - 3776,39 дол.США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 81132грн.33коп. Зазначена сума, заборгованості визначена на дату 07.08.2015 року та щоденно збільшується шляхом нарахування штрафних санкцій, які нараховуються згідно умов кредитного договору. Позичальник не виконує своїх зобовязань належним чином, а саме відповідно до Графіку погашення.

Відповідач у своїх запереченнях посилається на те, що значне підвищення курсу долара США відносно української гривні призвело до того, що відповідач допустила порушення своїх зобовязань по здійсненню ануїтетних платежів. Все ж не зважаючи на це, віжповідач щомісяця продовжує сплачувати по кредитному договору, але не в повному обсязі. Кредит надано на 204 місяці по 16.01.2025 рік. Станом на 01.09.2015р. (дата звернення позивача до суду з позовом) сума простроченої заборгованості становить 5095 доларів США. В цій частині відповідач визнає позовні вимоги, але позивач звернувся до суду про дострокове стягнення повної суми заборгованості за кредитним договором, в т.ч. і не простроченої виконанням, мотивуючи тим, що строк виконання зобовязань по кредитного договору було змінено згідно вимоги про дострокове виконання зобов'язань за кредитним договором від 19.06.2015р. за №114-000/15-35958. Відповідач заперечує проти позовних вимог по достроковому стягненню заборгованості і просить відмовити у їхньому задоволенні в звязку з тим, що вважає неправомірним твердже позивача про зміну строку виконання договору.

Однак, в матеріалах справи містяться докази того, що ПАТ «ОСОБА_3 Аваль» на адресу відповідача, яка зазначена в кредитному договорі, 19 червня 2015 року за вих. 114-0-0-00/15-35958 було направлено письмову вимогу про дострокове виконання зобовязань за кредитним договором, що свідчить про те, що банком було вжито заходів щодо попередження відповідача про наявну заборгованість та її дострокове виконання (а.с.34).

Посилання представника відповідача на те, що вищезазначена вимога не була направлена ПАТ «ОСОБА_3 Аваль» у встановлений законом строк у судовому засіданні доведені не були та докази свідчать про протилежне. Окрім того, до компетенції банків не належить перевірка вручення адресатам поштових відправлень, а обовязок щодо направлення вищевказаної вимоги позивачем було виконано.

Згідно з ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як передбачено ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Отже, позичальник зобов'язаний виконувати кредитний договір у відповідності до його умов та вимог закону.

Згідно зі ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст.99 Конституції України грошовою одиницею України є гривня.

Гривня є законним платіжним засобом на території України (ч.1 ст.192 ЦК України).

Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом (ч.2 ст.192 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.533 ЦК України грошове зобовязання має бути виконане у гривнях.

Отже, гривня як національна валюта є єдиним законним платіжним засобом на території України.

Разом з тим, ч.2 ст.533 ЦК України допускає, що сторони можуть визначити в грошовому зобовязанні грошовий еквівалент в іноземній валюті.

У такому разі сума, що підлягає сплаті за зобовязанням, визначається в гривні за офіційним курсом НБУ.

Згідно розяснень наданих у пункті 14 Постанови Пленуму Верховного Суду України «Про судове рішення у цивільній справі» № 14 від 18.12.2009 року, відповідно до частини першої статті 192 ЦК законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. У зв'язку з цим при задоволенні позову про стягнення грошових сум суди повинні зазначати в резолютивній частині рішення розмір суми, що підлягає стягненню, цифрами і словами у грошовій одиниці України - гривні. У разі пред'явлення позову про стягнення грошової суми в іноземній валюті суду слід у мотивувальній частині рішення навести розрахунки з переведенням іноземної валюти в українську за курсом, встановленим Національним банком України на день ухвалення рішення.

Станом на 06 квітня 2016 року НБУ встановив офіційний курс валюти: 1 долар США 26грн.07коп. Таким чином, 75930,82 дол. США х 26грн.07коп. - дорівнює 1979516 грн.47коп., із них: заборгованість за кредитом - 67879,36 дол. США, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 798,19 дол.США, заборгованість за відсотками - 4275,07 дол. США, у тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 3743,19 дол. США, пеня за прострочення кредиту та відсотків - 3776,39 дол.США.

Зважаючи на вищенаведене та з урахуванням того, що відповідно до вимог ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання, суд знаходить підстави для задоволення позову та присудження до стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором у зазначеному вище розмірі.

Вирішуючи при ухваленні рішення питання про розподіл судових витрат між сторонами, суд бере до уваги, що при зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у сумі 3654грн., тому відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.ст.88, 209, 212-215 Цивільного процесуального кодексу України,

у х в а л и в:

Цивільний позов публічного акціонерного товариства «ОСОБА_3 Аваль» до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_4 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства «ОСОБА_3 Аваль» в особі Дніпропетровської обласної дирекції (49044, м. Дніпропетровськ, пр. К. Маркса, 35, pax.№0002, МФО 305653, ) заборгованість за кредитним договором № 014/142891/3101/74 від 16.01.2008 р. у розмірі 75930дол. США 82 центи США, що згідно з курсом Національного банку України станом на 06 квітня 2016р. становить 1979516 (один мільйон девятсот сімдесят девять тисяч пятсот шістнадцять)грн.47коп., із них: заборгованість за кредитом - 67879,36 дол. США, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 798,19 дол.США, заборгованість за відсотками - 4275,07 дол. США, у тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 3743,19 дол. США, пеня за прострочення кредиту та відсотків - 3776,39 дол.США.

Стягнути із ОСОБА_4 на користь публічного акціонерного товариства «ОСОБА_3 Аваль» судові витрати у розмірі 3654 (три тисячі шістсот пятдесят чотири) грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до апеляційного суду Дніпропетровської області через Красногвардійський районний суд м.Дніпропетровська протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Повний текст рішення складено 11 квітня 2016 року.

Суддя І.В. Тітова