Провадження № 2/750/289/16
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 січня 2016 року м.Чернігів

Деснянський районний суд м. Чернігова у складі:

головуючої судді Карапута Л.В.,

при секретарі Руденок В.О.,

за участі позивача та його представника ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Чернігові справу за позовом ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «УНІКА Життя» про захист прав споживачів та стягнення страхової виплати,

встановив:

13.11.2015 року позивач звернувся з позовом до відповідача про захист прав споживачів, стягнення страхової виплати та подавши заяву про збільшення позовних вимог просив стягнути з Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «УНІКА Життя» 31467 грн. 75 коп.

В обґрунтування позову зазначив, що 18.08.2015 року між ним та ПрАТ «СК «УНІКА Життя» в особі страхового агента ПАТ «ОСОБА_3 Аваль» було укладено договір страхування життя з участю в інвестиційному доході РБ020139. Позивач вказав, що з 27.09.2015 року по 07.09.2015 року він знаходився на лікуванні в Чернігівській обласній лікарні, про що повідомив страховика. 10.09.2015 року він звернувся до відповідача з заявою про настання страхового випадку за ризиком «Госпіталізація Застрахованої особи». Відповідач відмовив у здійсненні страхової виплати, посилаючись на те, що вказаний в виписному епікризі хвороби є хронічними, і що страхувальник знав і подав свідомо неправдиві відомості про стан свого здоровя, чим порушив умови договору страхування, оскільки проміжок часу від дати укладання договору до дати подання заяви, занадто короткий для першого діагностування хвороб, вказаних в наданих до заяви лікарських документів. Позивач вважає такі дії порушенням його права на отримання страхової виплати, оскільки відповідно до Додаткової угоди РБД020139 до договору страхування від 18.08.2015 року в разі настання страхового випадку «Госпіталізація Застрахованої особи» внаслідок хвороби, яку вперше діагностовано у Застрахованої особи, Страховик зобовязувався здійснити на користь застрахованої особи Страхову виплату. Позивач зазначив що не знав про захворювання та просив стягнути на його користь з Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «УНІКА Життя» 31467 грн. 75 коп.

У судовому засіданні позивач та його представник позов підтримали та просили задовольнити. Позивач зазначив, що ніколи не хворів, не лікувався, а тому немає медичної картки, проте 28.08.2015 року у нього відбувся приступ, який проявився вираженим головним болем, а 31.08.2015 року у відділенні спостерігався тяжкий криз. Також зазначив, що не знав і не подав свідомо неправдивих відомостей про стан свого здоровя під час укладанні договору.

Представник ПрАТ «СК «УНІКА Життя» у судове засідання не зявився, до початку судового розгляду надав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності та надіслав до суду письмові пояснення, в яких зазначив, що 18.08.2015 року між позивачем та відповідачем було укладено договір страхування життя з участю в інвестиційному доході РБ020139. Підписуючи договір позивач підтвердив те, що ознайомлений з умовами договору страхування, Правилами та програмою страхування, розуміє їх зміст та погоджується з ними. Підписуючи Заяву на страхування та Анкету №1 «Декларація про стан здоровя Застрахованої особи», позивач підтвердив, що на час підписання та за останні 5 років серйозних захворювань або фізичних розладів не мав, будь-яких медичних препаратів не приймав. Відповідно до Додаткової угоди РБД020139 до договору страхування від 18.08.2015 року в разі настання страхового випадку «Госпіталізація Застрахованої особи» внаслідок хвороби, яку вперше діагностовано у Застрахованої особи, Страховик зобовязувався здійснити на користь застрахованої особи Страхову виплату. 10.09.2015 року ПрАТ «СК «УНІКА Життя» отримав від позивача заяву про настання страхового випадку. Разом з нею було отримано виписний епікриз № іст13176 та листок непрацездатності Серії АГФ № 909416. В ПрАТ «СК «УНІКА Життя» виникли сумніви щодо того, що на момент укладення договору страхування позивачу не було відомо про його захворювання та ступінь їх тяжкості. В виписному епікризі № іст13176 зазначено, що позивач страждає вираженим синдромом внутрішньочерепної гіпертензії з лікворно гіпертензивними кризами 1-2 рази на тиждень, приступами офтальмологічної (асоційованої випадіння зору зліва) мігрені (1-2 рази на місяць), що свідчить про тривалість перебігу захворювання, та на момент укладення договору страхування вже мав та знав про фізичні розлади та незадовільний стан свого здоровя, чим суттєво порушив умови договору. Також представник ПрАТ «СК «УНІКА Життя» зазначив, що відповідно до п.3.4. Програми страхування №11, якою передбачений ризик «Госпіталізація Застрахованої особи» якщо інше не передбачене договором страхування на умовах цієї Програми, не надається Страхове покриття та не здійснюється Страхові виплати, якщо подія з числа визначених пунктом 2.1.1. та/або пунктом 2.2. цієї Програми відбулася внаслідок: а) захворювання, яке було виявлено та/або на яке хворіла Застрахована особа на момент укладення договору страхування на умовах цієї Програми, б) захворювання, яке стало наслідком розвитку у Застрахованої особи хвороби, кваліфікованої як перед існуючий стан. Тобто на підставі цих пунктів Програми, виплата позивачу не була б здійснена.

Заслухавши позивача, його представника, дослідивши і оцінивши докази по справі в їх сукупності, суд прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню за наступних підстав.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобовязується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі , грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобовязується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ст. 988 ЦК України страховик зобовязаний протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати страхувальникові, а також у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором.

Відповідно до ст. 989 ЦК України страхувальник зобовязаний повідомити страховика про настання страхового випадку у строк, встановлений договором.

Судом встановлено, 18.08.2015 року між ОСОБА_2 та ПрАТ «СК «УНІКА Життя» було укладено договір страхування життя з участю в інвестиційному доході РБ020139. Строк дії договору з 00:00:00 19.08.2015 року до 23:59:59 18.08.2025 року (а.с.6-7).

18.08.2015 року між ОСОБА_2 та ПрАТ «СК «УНІКА Життя» було укладено додаткову угоду до договору страхування життя РБ020139 від 18.08.2015 року (а.с.8-10).

Відповідно до умов додаткової угоди від 18.08.2015 року, відповідач у разі настання страхового випадку зобов'язався сплатити внаслідок хвороби, яку вперше діагностовано у Застрахованої особи, на користь застрахованої особи Страхову виплату у розмірі еквіваленту 100 євро за кожен день стаціонарного лікування Застрахованої особи, за умови, якщо воно тривало, щонайменше три дні.

При укладанні договору позивачем було підписано Анкету №1 «Декларація про стан здоровя Застрахованої особи», відповідно до якої засвідчено правдивість і достовірність відповідей на запитання про стан здоровя (а.с.16), яку прийняв відповідач.

27.08.2015 року у хворого був приступ, який проявлявся вираженим головним болем з переважною локалізацією в ділянці лівого ока, повне випадіння гостроти зору на ліве око на висоті приступу головного болю до 5-7 хвилин.

Відповідно до виписного епікризу № іст13176 позивач знаходився на обстеженні та лікуванні в Чернігівській обласній лікарні з 27.08.2015 року по 07.09.2015 року та встановлений діагноз: хронічний кистозний арахноїдит (арханоїдальна киста медіобазальних відділів лівої скореневої долі (1,1-3.7-2.5 см)), аномалія розвитку поперечних венозних синусів, S-подібна деформація обох внутрішніх сонних артерій (лівої гемодинамічно значима) із зовнішньою гідроцефалією, вираженим синдромом внутрішньочерепної гіпертензії з лікворно гіпертензивними кризами 1-2 рази на тиждень Дисцикуляторна енцефалопатія 2 ст, весибулоатаксія, помірно вираженого ступеня, з приступами офтальмологічної (асоційованої випадіння зору зліва) мігрені (1-2 рази на місяць), що підтверджується копією виписного епікризу № іст13176 (а.с.20).

10.09.2015 року до ПрАТ «СК «УНІКА Життя» позивачем було направлено заяву про настання страхового випадку ПрАТ «СК «УНІКА Життя», виписний епікриз № іст13176 та листок непрацездатності Серії АГФ № 909416.

Однак страхова компанія відмовила у виплаті страхового відшкодування на підставі п. 11.9.3. Правил добровільного страхування ПрАТ «СК «УНІКА Життя», відповідно до якого, підставою для відмови Страховиком у Страховій виплаті є подання Страхувальником (Застрахованою особою) свідомо неправдивих відомостей щодо питань, вказаних в Розділі 7 цих правил, або про факт настання Страхового випадку. Відповідач посилався на те, що на момент укладення договору страхування позивач вже мав та знав про фізичні розлади та незадовільний стан свого здоровя, чим суттєво порушив умови договору.

Проте, довідкою Чернігівської міської лікарні №2 від 03.11.2015 року вбачається, що ОСОБА_2 з 01.01.1992 року по теперішній час на стаціонарному лікуванні не перебував та по медичну допомогу до травматологічного пункту не звертався.

Таким чином, на час укладання договору, 18.08.2015 року ОСОБА_2 був здоровий, під наглядом лікаря не перебував, лікувально-профілактичні заклади не відвідував.

Згідно ст. 8 Закону України „Про страхування" страховий ризик - певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання. Страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Статтею 20 цього ж, Закону встановлено обов'язок страховика: ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування; протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати або страхового відшкодування страхувальнику; при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату або виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк. У відповідності до ст. 25 Закону України "Про страхування" здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Згідно з п.3 ч. 1 ст. 26 Закону України "Про страхування" підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат є подання страхувальником свідомо неправдивих відомостей про об'єкт страхування. ОСОБА_2 під час підписання Анкети №1 «Декларація про стан здоровя Застрахованої особи» свідомо надав повну та правдиву інформацію щодо стану свого здоров'я на час укладення договору страхування.

Відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Таким чином, відповідачем не надано суду беззаперечних доказів щодо надання позивачем неправдивої інформації відносно його стану здоровя.

У звязку із наведеним, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, тому слід стягнути страхову виплату на користь ОСОБА_2 в розмірі 31467 грн. 75 коп. у звязку з настанням страхового випадку передбаченого умовами договору страхування та додатковою угоди від 18.08.2015 року.

Крім того, відповідно до ст.88 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь держави судовий збір в розмірі 487 грн. 20 коп.

Керуючись ст.ст. 10, 60, 208, 209, 292, 294 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в :

позов ОСОБА_2 задовольнити.

Стягнути з Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «УНІКА Життя» на користь ОСОБА_2 страхову виплату в розмірі 31467 грн. 75 коп.

Стягнути з Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «УНІКА Життя» на користь держави судовий збір в розмірі 487 грн. 20 коп.

Рішення суду може бути оскаржено до Апеляційного суду Чернігівської області. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 10 днів з дня проголошення рішення.

Суддя Л.В. Карапута