Справа № 181/925/15-ц
Провадження № 2/181/28/16
"11" січня 2016 р. смт. Межова
Межівський районний суд Дніпропетровської області в складі: головуючої судді Літвінової Л.Ф., при секретарі Васільєвій І.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Межова цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості по кредитному договору,
16 грудня 2015 року ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» звернулося в суд з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості по кредитному договору.
В обґрунтування позову зазначено, що 20.09.2013 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір № 142976/30/к1 від 20.09.2013 року, відповідно до якого відповідач отримав у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 14 000,00 грн. строком на 24 місяці з 20.09.2013 року по 20.09.2015 року.
Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою. З моменту укладення договору до моменту припинення здійснення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника (відповідача) на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у Донецькій філії АБ «Експрес-Банк», становить 27,7 % річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії кредитного договору становить 38 % річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства-роботодавця, відкритий у кредитодавця.
Відповідно до п.5.2.1 кредитного договору позичальник зобовязаний використати кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його в порядку та на умовах кредитного договору.
Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця в розмірі, необхідному для виконання зобовязань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обовязку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобовязань (п.п.5.3.11 кредитного договору).
Відповідно п.п.5.3.12 кредитного договору ОСОБА_1 надав право банку без його розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.10.2013 року, списання грошових коштів з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7 договору в сумах та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 584,00 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором.
У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню у поточному місяці.
Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором № 142976/30/к1 від 20.09.2013 року всього відповідачем було погашено 2 336,00 грн. основного зобовязання.
Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п. 4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п. 4.2 кредитного договору).
Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором № 142976/30/к1 від 20.09.2013 року всього відповідачем було погашено 1 884,15 грн. нарахованих процентів.
Відповідно до п.п.5.2.4 кредитного договору у разі зміни з ініціативи позичальника номеру неточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це банк протягом 5 календарних днів, однак цього не зробив. Також відповідач зобовязаний повідомити банк і про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання кредитного договору, якщо це стало причиною відсутності зарахувань заробітної плати. Будь-яких повідомлень від нього з цього приводу до Банку не надходило.
Так як відповідач самостійно не сплачує щомісячні платежі по кредиту та нараховані проценти, позивач змушений був звертатися з письмовими повідомленнями до позичальника про наявність несплачених платежів за кредитним договором з вимогою їх погашення.
Позичальник вимоги банку проігнорував, в передбачений кредитним договором термін кредит з нарахованими процентами не повернув, у звязку з чим 22.09.2015 року залишок несплаченого кредиту сумі 11 664,00 грн. віднесений банком на рахунок прострочених. Відповідно до довідок по рахункам відповідача, останнє погашення заборгованості по кредиту здійснено 28.01.2014 року в сумі 42,13 грн., остання сплата нарахованих процентів 14.08.2014 року в сумі 833,82 грн..
В зв'язку з порушенням термінів погашення кредиту та нарахованих процентів, станом на 01 грудня 2015 року сума заборгованості по кредиту та несплаченим процентам склала 19 665,91 грн., з яких:
- прострочена заборгованість за кредитом - 11 664,00 грн.;
- сума нарахованих за період з 28.02.2014 року по 29.11.2015 року та несплачених процентів - 8 001,91 грн..
За прострочення терміну погашення кредиту позивач за період з 07.12.2014 року по 30.11.2015 року нарахував пеню в сумі 4 275,75 грн..
За порушення термінів сплати процентів, нарахованих за період з 07.12.2014 року по 30.11.2015 року позивач нарахував пеню на загальну суму 1 242,33 грн..
Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. А тому, з відповідача необхідно стягнути інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту, нараховані за квітень 2014 року жовтень 2015 року в сумі 4 547,43 грн.
Позивач просить суд стягнути із ОСОБА_1 заборгованість по кредиту на загальну суму 31 131,42 грн. та судові витрати по справі у розмірі 1 218,00 грн..
Представник позивача в судове засідання не зявився, надавши заяву про розгляд справи в його відсутність. На задоволенні позову наполягає. Не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, причину неявки не повідомив. Суд, зі згоди представника позивача, ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.
Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
У відповідність ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.
20.09.2013 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір № 142976/30/к1 від 20.09.2013 року, відповідно до якого відповідач отримав у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 14 000,00 грн. строком на 24 місяці з 20.09.2013 року по 20.09.2015 року (а.с.8-11).
Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою. З моменту укладення договору до моменту припинення здійснення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника (відповідача) на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у Донецькій філії АБ «Експрес-Банк», становить 27,7 % річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії кредитного договору становить 38 % річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства-роботодавця, відкритий у кредитодавця.
Відповідно до п.5.2.1 кредитного договору позичальник зобовязаний використати кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його в порядку та на умовах кредитного договору.
Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця в розмірі, необхідному для виконання зобовязань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обовязку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобовязань (п.п.5.3.11 кредитного договору).
Відповідно п.п.5.3.12 кредитного договору ОСОБА_1 надав право банку без його розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.10.2013 року, списання грошових коштів з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7 договору в сумах та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 584,00 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором.
У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню у поточному місяці.
Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором № 142976/30/к1 від 20.09.2013 року всього відповідачем було погашено 2 336,00 грн. основного зобовязання.
Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п. 4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п. 4.2 кредитного договору).
Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором № 142976/30/к1 від 20.09.2013 року всього відповідачем було погашено 1 884,15 грн. нарахованих процентів.
Відповідно до п.п.5.2.4 кредитного договору у разі зміни з ініціативи позичальника номеру неточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це банк протягом 5 календарних днів, однак цього не зробив. Також відповідач зобовязаний повідомити банк і про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання кредитного договору, якщо це стало причиною відсутності зарахувань заробітної плати. Будь-яких повідомлень від нього з цього приводу до Банку не надходило.
Так як відповідач самостійно не сплачує щомісячні платежі по кредиту та нараховані проценти, позивач змушений був звертатися з письмовими повідомленнями до позичальника про наявність несплачених платежів за кредитним договором з вимогою їх погашення:
- 05.03.2014 року № 10, 07.03.2014 року № 11 прострочена заборгованість за кредитом та нарахованим процентам 12 256,01 грн., внесення коштів не відбулося (а.с.18, 19);
- 26.06.2014 року № 0610/14 прострочена заборгованість за кредитом та нарахованим процентам 13 354,32 грн., внесення коштів не відбулося (а.с.20);
- 20.07.2015 року № 021/2093 прострочена заборгованість за кредитом та нарахованим процентам 15 264,60 грн.; внесення коштів не відбулося (а.с.21).
Позичальник вимоги банку проігнорував, в передбачений кредитним договором термін кредит з нарахованими процентами не повернув, у звязку з чим 22.09.2015 року залишок несплаченого кредиту сумі 11 664,00 грн. віднесений банком на рахунок прострочених. Відповідно до довідок по рахункам відповідача, останнє погашення заборгованості по кредиту здійснено 28.01.2014 року в сумі 42,13 грн., остання сплата нарахованих процентів 14.08.2014 року в сумі 833,82 грн..
В зв'язку з порушенням термінів погашення кредиту та нарахованих процентів, станом на 01 грудня 2015 року сума заборгованості по кредиту та несплаченим процентам склала 19 665,91 грн., з яких:
- прострочена заборгованість за кредитом - 11 664,00 грн.;
- сума нарахованих за період з 28.02.2014 року по 29.11.2015 року та несплачених процентів - 8 001,91 грн..
За прострочення терміну погашення кредиту позивач за період з 07.12.2014 року по 30.11.2015 року нарахував пеню в сумі 4 275,75 грн..
За порушення термінів сплати процентів, нарахованих за період з 07.12.2014 року по 30.11.2015 року позивач нарахував пеню на загальну суму 1 242,33 грн..
Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. А тому, з відповідача необхідно стягнути інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту, нараховані за квітень 2014 року жовтень 2015 року в сумі 4 547,43 грн..
Відповідач не повідомив Банк про причини припинення зарахування грошових коштів на його рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» в порядку, передбаченому умовами кредитного договору, за що відповідно до п.6.5 кредитного договору повинен сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 10 % від суми отриманого кредиту, що складає 1 400,00 грн..
Станом на 01 грудня 2015 року загальна сума заборгованості відповідача по кредитному договору складає 31 131,42 грн., в тому числі:
- сума залишку кредиту, що не сплачений 11 664,00 грн.;
- сума несплачених процентів за користування кредитом 8 001,91 грн.;
- сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строків повернення тіла кредиту, згідно п.6.3 кредитного договору 4 275,75 грн.;
- сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строків сплати процентів за користування кредитом, згідно п.6.2 кредитного договору 1 242,33 грн.;
- сума штрафу за невиконання умов п.п.5.2.4, 5.2.5 кредитного договору в розмірі 10 % від суми отриманого кредиту за кожний випадок такого невиконання, згідно п.6.4 кредитного договору 1 400,00 грн.;
- сума інфляційних нарахувань на суму боргу по кредиту згідно ст. 625 ЦК України 4 547,43 грн.(а.с.23).
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Боржник, який порушив зобовязання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки (ч.1 ст. 623 ЦК України).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України), а не тільки для позивача. Позивач свої зобовязання щодо надання кредиту виконав належним чином, що витверджується меморіальним ордером Донецької філії Банку № 1755 від 20.09.2013 року (а.с.15), а відповідач взагалі ухиляється віл виконання своїх зобовязань.
На підставі вище викладеного необхідно стягнути з відповідача на користь ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» заборгованість по кредиту на загальну суму 31 131,42 грн.
Відповідно до ч.1 ст. 88 ЦПК України з відповідача також необхідно стягнути на користь ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» судові витрати по справі, які складаються зі сплати судового збору в розмірі 1 218,00 грн.
Керуючись ст. ст. 10, 11, 209, 212, 214-215, 224-226 ЦПК України, ст.ст. 526, 527, 549-552, 553-554, 623, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд, -
Позовну заяву Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості по кредитному договору - задовольнити повністю.
-суму непогашеного кредиту в розмірі 11 664,00 грн.;
-несплачені проценти за користування кредитом 8 001,91 грн.;
-інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту 4 547,43 грн.;
-пеню за порушення терміну повернення кредиту 4 275,75 грн.;
-пеню за порушення термінів сплати процентів 1 242,33 грн.;
-штраф за порушення умов кредитного договору 1 400,00 грн.,
а всього 31 131,42 (тридцять одну тисячу сто тридцять одну гривню 42 копійки).
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Суддя: ОСОБА_2