Справа № 639/1001/16-ц
Провадження № 2/639/856/16
25 лютого 2016 Жовтневий районний суд м. Харкова у складі:
головуючого - судді Гаврилюк С.М.,
при секретарі Луценко С.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Енергобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Публічне акціонерне товариство «Енергобанк» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Енергобанк» ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 383943,10 грн. В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 12.08.2013 року між ПАТ «Енергобанк» та ОСОБА_1 було укладено договір №18-000897-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA.
12.08.2013 року сторони уклали додаткову угоду №1 до договору №18-000897-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA, за умовами якої розмір кредитної лінії складає 100000,00 гривень.
Відповідно до п.п. 2.1.2. кредитного договору, банк надає держателю кредит шляхом відкриття відновлюваної кредитної лінії. Кредит надається в межах кредитного ліміту за винятком випадків, передбачених цим договором, а держатель зобов'язується повернути суму отриманого кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені цим договором.
Відповідно до п. 2.6. договору кредиту визначено, строк дії кредитної лінії становить один рік з моменту підписання сторонами цього договору.
У відповідності до п.п. 3.3.1., 3.3.6 договору, держатель зобовязаний вчасно та в повному обсязі погашати банку суму боргових зобов'язань та повністю погасити боргові зобовязання у день скасування банком кредитного ліміту.
Виконуючи взяті на себе зобов'язання, Банк надав Позичальнику грошові кошти у відповідності до умов Договору кредиту, що підтверджується випискою по рахунку.
Оскільки відповідач на вимогу банку не погасила наявну заборгованість, представник позивача у направленій до суду письмовій заяві просила позовні вимоги про стягнення суми заборгованості задовольнити, розглянути справу за відсутності представника позивача та проти ухвалення заочного рішення у випадку неявки відповідача не заперечувала.
Належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи відповідач у судове засідання не зявилася, причини неявки суду не повідомила, заяви про розгляд справи за її відсутності не надала.
Згідно статті 224 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності, або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Суд зі згоди представника позивача ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані позивачем докази у їх сукупності та взаємозв'язку, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 12.08.2013 року між ПАТ «Енергобанк» та ОСОБА_1 було укладено договір №18-000897-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA (надалі Договір) (а.с.61-64).
12.08.2013 року сторони уклали додаткову угоду №1 до договору, за умовами якої розмір кредитної лінії складає 100000,00 гривень. (а.с.70).
У відповідності з п.п. 2.1.2. договору, банк надає держателю кредит шляхом відкриття відновлюваної кредитної лінії. Кредит надається в межах кредитного ліміту за винятком випадків, передбачених цим договором, а держатель зобовязується повернути суму отриманого кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені цим договором.
Виконуючи взяті на себе зобов'язання, банк надавав позичальнику кредитні кошти у відповідності до умов договору, що підтверджується виписками по особовим рахункам позичальника (а.с.7-55).
Пунктом 2.6. договору визначено, що строк дії кредитної лінії становить один рік з моменту підписання сторонами цього договору. Якщо не пізніше ніж за 45 (сорок п'ять) календарних днів до закінчення терміну дії кредитної лінії, за умови, що з боку держателя відсутня прострочена заборгованість за кредитом та/або обслуговуванню карткового рахунку та жодна із сторін в установленому договором порядку не заявить про припинення строку дії кредитної лінії, термін дії кредитної лінії продовжується на той же строк і на тих же умовах.
У відповідності до п.п. 3.3.1. договору, держатель зобовязаний вчасно та в повному обсязі погашати банку суму боргових зобовязань, але не менше суми мінімального платежу з урахуванням вимог п. 5.4.1. цього договору.
Згідно з п.п. 4.1.2.1., 4.1.2.2. договору, держатель доручає банку здійснювати з карткового рахунку держателя списання за наступними операціями: списання сум всіх операцій, комісійної винагороди, штрафних санкцій, інших платежів, які виникли в звязку з використанням кредитної картки; списання коштів для погашення заборгованості за кредитом держателя.
Пунктом 4.3. договору передбачено, банк надає кредит для проведення держателем чи додатковим держателем платіжних операцій та сплати винагород банку.
Підпунктом 4.3.2. договору визначено, що кредит для погашення винагород банку надається банком в день списання таких винагород.
Згідно з підпунктом 4.3.3. договору, після надання банком кредиту для здійснення платіжних операцій чи сплати винагород банку держатель вважається таким, що отримав кредит у повному обсязі. Розмір наданого кредиту відображається у звіті-рахунку. Застереження: кредит для здійснення платіжних операцій чи сплати винагород банку надається незалежно від наявності на картковому рахунку власних коштів держателя або наявності невичерпаного кредитного ліміту.
Отже, за рахунок кредитних коштів банк має право здійснювати погашення, зокрема винагороди банку (проценти за користування кредитом, щомісячна плати за обслуговування кредитної карти, інших комісії, штрафні санкцій(якщо такі матимуть місце) - визначено в Правилах користування кредитною карткою «VISA») незалежно від наявності на картковому рахунку власних коштів держателя або наявності чи відсутності невичерпаного кредитного ліміту (понадліміт - овердрафт).
Відповідно до п.п. 4.4.1. договору, в результаті здійснення держателем платіжних операцій, проведених за допомогою картки та/або її реквізитів, та в інших випадках, передбачених цим договором, та за умови повного використання держателем кредитного ліміту може виникнути овердрафт, який є не прогнозованим по розміру та часу виникнення.
Підпунктом 4.4.2.4. договору передбачено, що овердрафт може виникнути в результаті нарахованих процентів, комісій та інших платежів згідно тарифів банку.
Згідно п. п. 4.4.3 договору, держатель зобовязаний стежити за витратами коштів в межах кредитного ліміту з метою уникнення овердрафту, а у випадку виникнення негайно погасити заборгованість.
У звязку з несплатою позичальником кредитних коштів, винагороди банку, у встановлені кредитним договором строки, у ОСОБА_1 виник овердрафт, який залишається несплаченим.
Пунктом 5.1. договору передбачено, що за користування кредитом, в тому числі простроченим кредитом та овердрафтом, банк щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пені та штрафи в розмірі, встановленому тарифами. Проценти нараховуються в межах терміну користування кредитом, що визначений п. 2.6. цього договору. Банк списує нараховані проценти та комісії з карткового рахунку. Банк має право нараховувати різні процентні ставки на різні форми використання кредиту, такі як зняття готівки (в тому числі на комісії, що є результатом зняття готівки), розрахунок в торгівельно-сервісній мережі тощо (далі - Форма транзакції). Процентні ставки для різних Форм транзакцій визначаються тарифами.
Згідно із п. 5.1.2. договору, у випадку, якщо протягом строку дії платіжного періоду держатель сплатить лише частину боргових зобовязань або взагалі не сплатить жодної їх частини, банк нараховує проценти за користування кредитом на підставі стандартної відсоткової ставки за фактичний період користування кредитом. Пільговий період у такому випадку не надається. Розмір стандартної відсоткової ставки визначається тарифами.
Так , згідно тарифів за відкриття та обслуговування пакету «Кредитна карта VISA» по позичальнику ОСОБА_1, встановлено відсоткову ставку у розмірі 35% річних.
Відповідно до п. 5.2. договору, проценти за користування кредитом (в тому числі простроченим кредитом) нараховуються на фактичну суму наданого кредиту (в тому числі простроченого кредиту) і за фактичний час користування таким кредитом протягом всього розрахункового циклу, включаючи день надання та виключаючи день повернення зазначених коштів. Нараховані проценти щомісячно списуються із карткового рахунку. Для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці та у році.
Згідно із п. 5.4. договору, держатель зобовязаний не пізніше останнього банківського дня строку дії платіжного періоду та за умови, що сума мінімального платежу перевищує розмір пільгової частини мінімального платежу, а також інших випадках, передбачених правилами, щомісяця погашати в повному обсязі суму мінімального платежу, розмір якої визначається у звіті-рахунку.
За приписами п. 5.4.1. договору, якщо розмір мінімального платежу менше встановленого банком розміру фіксованого платежу, держатель сплачує банку фіксований платіж, розмір якого визначається в тарифах, але не більше загальної суми боргових зобовязань.
Пунктом 5.8. договору передбачено, що держатель доручає та дає банку право самостійно списувати з будь-якого рахунку держателя, відкритого в банку, суми коштів з метою привернення суми несплаченого мінімального платежу, несплачених поточних боргових зобовязань, овердрафту або будь-яких інших невиконаних або неналежно виконаних зобов'язань за цим договором.
Згідно із п. 6.2. договору, у випадку несвоєчасного погашення мінімального платежу чи виникнення овердрафту держатель зобовязаний додатково сплатити на користь банку штраф у розмірі, передбаченому тарифами.
Відповідно до п. 1.12 тарифів за відкриття та обслуговування пакету «Кредитна картка VISA», штраф за виникнення простроченої заборгованості встановлено у розмірі 50грн.+0,2% є день від суми простроченої заборгованості.
Згідно з п. 1.13 тарифів, штраф за користування перелімітом (несанкціонованим овердрафтом) становить 0,2% в день від суми переліміту.
Як підтверджується наданими позивачем доказами, в порушення п.п. 3.3.1., 4.4.3., 5.4. договору кредиту відповідач не сплачує кредит, відсотки за користування кредитом, штрафні санкції у встановлені договором та тарифами строки.
Статтею 1046 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до статей 526, 527, 530, ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Як підтверджується наданими суду доказами, відповідач зобовязання за вказаним договором належним чином не виконала, внаслідок чого утворилася заборгованість.
Оскільки відповідач порушила зобов'язання, встановлені договором, доказів своєчасної та повної оплати заборгованості за кредитним договором в матеріалах справи немає, враховуючи досліджені в судовому засіданні докази, додані до позовної заяви позивачем, суд дійшов до висновку про наявність правових підстав для задоволення позову в повному обсязі.
Відповідно ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином з відповідача підлягає стягненню на користь ПАТ «Енергобанк» сплачений позивачем, що підтверджується матеріалами справи (а.с.2), судовий збір у сумі 5759 грн. 15 коп.
Враховуючи вищевикладене та керуючись ст.ст. 5, 6, 10, 11, 57, 60, 61, 88, 208, 209, 212-215,224 ЦПК України, ст.ст. 526, 527, 530, 1046, 1054 ЦК України, суд
Позов Публічного акціонерного товариства «Енергобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Харківської області через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення. Особами, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення - шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя С.М.Гаврилюк