Справа № 689/868/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

14.03.2016 року Ярмолинецький районний суд Хмельницької області:

головуючий-суддя Баськов М.М.

за участю

секретаря Кушнір О.М.

представника позивача ОСОБА_1

представника відповідачів ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Ярмолинці цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку Укргазбанк до ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

У квітні 2015 року Публічне акціонерне товариство акціонерний банк Укргазбанк (далі - ПАТ АБ Укргазбанк) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення з них солідарно заборгованості за кредитним договором.

ПАТ АБ Укргазбанк зазначило, що 10 червня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством акціонерний банк Укргазбанк (далі - ВАТ АБ Укргазбанк), правонаступником якого є ПАТ АБ Укргазбанк, і ОСОБА_3 був укладений кредитний договір №3252008/5ро, за яким банк надав позичальнику кредит у сумі 30 тис. доларів США на строк з 10 червня 2008 року до 8 червня 2018 року зі сплатою 13,8 % річних за користування кредитом.

Зметою забезпечення виконання зобов'язань за вказаним кредитним договором 10 червня 2008 року між ПАТ АБ Укргазбанк та ОСОБА_3 і ОСОБА_4 був укладений договір поруки згідно якого останній, як поручитель, зобов'язався відповідати перед ПАТ АБ Укргазбанк за виконання ОСОБА_3 зобов'язань по вказаному кредитному договору.

В порушення умов кредитного договору ОСОБА_3 взятих на себе зобов'язань належним чином не виконувала, в зв'язку з чим рішенням Ярмолинецького районного суду 21.07.2011 з ОСОБА_3 та ОСОБА_4 було стягнуто солідарно заборгованість по зазначеному кредитному договору станом на 15.02.2011 в сумі 33783,11 доларів США, пеню за несвоєчасне погашення кредиту та сплату процентів в сумі 38496,16 грн.

Однак, через несвоєчасне виконання судового рішення, станом на 19.02.2015, ОСОБА_3 має невиконані зобов'язання за вказаним кредитним договором і її заборгованість по процентах за користування кредитом становить 7227,80 доларів США, пеня за несвоєчасне погашення кредиту 173245,31 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів 218803,20 грн.

Посилаючись на те, що ОСОБА_3 не виконує зобов'язання за кредитним договором, ПАТ АБ Укргазбанк просить стягнути з неї та з ОСОБА_4 солідарно вказану заборгованість.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав, пославшись на обставини, викладені в позовній заяві.

Представник відповідачів позов не визнав, просив відмовити у задоволенні позовних вимог, посилаючись на сплив позовної давності щодо стягнення заборгованості по зобов'язанням за вказаним кредитним договором. Також просив в разі часткового задоволення позову зменшити розмір неустойки (пені) на підставі ч. 3 ст. 551 ЦК України.

Відповідачі ОСОБА_3 та ОСОБА_4, які у встановленому порядку оповіщені про час і місце розгляду справи, в судове засідання не з'явилися.

Суд, заслухавши учасників процесу, дослідивши докази по справі, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Судом встановлено, що 10 червня 2008 року між ВАТ АБ Укргазбанк, правонаступником якого є ПАТ АБ Укргазбанк, і ОСОБА_3 був укладений кредитний №3252008/5ро, за умовами якого (п. 1.1., 1.5.) банк надав позичальнику кредит на споживчі потреби у сумі 30 тис. доларів США на строк з 10 червня 2008 року до 8 червня 2018 року зі сплатою 13,8% річних за користування кредитом (а.с. 16).

Згідно із пунктом 3.3.3. кредитного договору позичальник зобов'язався здійснювати повернення кредиту щомісячно з першого по десяте число кожного місяця, починаючи з липня 2008 року в розмірі не менше 1/120 від суми отриманого кредиту, що становить 250 доларів США, із сплатою останнього платежу не пізніше 8 червня 2018 року.

За пунктом 3.3.4 кредитного договору позичальник зобов'язався щомісячно, один раз на місяць, не пізніше десятого числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом та в день закінчення строку, на який надано кредит, сплачувати банку проценти за користування кредитом, виходячи з процентної ставки, зазначеної у пункті 1.1 цього договору; у разі виникнення простроченої заборгованості за кредитом сплачувати проценти за користування кредитом, виходячи з процентної ставки, встановленої пунктом 3.1.10. цього договору, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості за кредитом та пеню у розмірі 0,1 % від суми простроченої заборгованості за кожний день прострочення.

Пунктом 5.8. кредитного договору сторони встановили строк позовної давності за цим договором в три роки, в тому числі вимоги по поверненню процентів за користування кредитом та суму заборгованості по кредиту з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, пені за несвоєчасну сплату процентів та кредиту, штрафів та всіх видатків, понесених банком під час виконання умов цього договору.

Кредитний договір був забезпечений порукою, згідно договору №3252008/5РО від 10.06.2008, укладеного між ВАТ АБ Укргазбанк та ОСОБА_4 і ОСОБА_3, за умовами якого поручитель ОСОБА_4 зобов'язався відповідати перед кредитором за виконання позичальником зобов'язань по кредитному договору (п. 1.1.) (а.с. 15).

Згідно із п. 1.2., 1.3. договору поруки, поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов'язань по кредитному договору; поручитель відповідає за повернення заборгованості в тому ж обсязі, що і позичальник.

Пунктами 5.1. та 5.2. договору поруки передбачено, що договір діє до припинення забезпеченого ним зобов'язання позичальника за договором, а порука також припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку виконання зобов'язання позичальника за кредитним договором не пред'явить вимоги до поручителя.

В судовому засіданні встановлено, що зобов'язання за кредитним договором позивач виконав, надавши ОСОБА_3 грошові кошти в сумі 30 тис. доларів США, що визнав представник відповідачів.

ОСОБА_3 грошових зобов'язань у строки, визначені договором, не виконувала, внаслідок чого рішенням Ярмолинецького районного суду від 21.07.2011 з ОСОБА_3 та ОСОБА_4 на користь ПАТ АБ Укргазбанк було стягнуто солідарно заборгованість по кредитному договору станом на 15.02.2011, а саме: 6724,16 доларів США простроченої заборгованості по кредиту, 22000 доларів США строкової заборгованості по кредиту, 5058,95 доларів США простроченої заборгованості по процентах, 21351,38 грн. пені за несвоєчасне погашення кредиту, 17144,78 грн. пені за несвоєчасну сплату процентів та 1820 грн. судових витрат, а всього 33783,11 доларів США та 40316, 16 грн.(а.с. 14).

Згідно довідки районного відділу Державної виконавчої служби Хмельницького міськрайонного управління юстиції №8338 від 26.05.2015 з ОСОБА_3 та ОСОБА_4 за період з 16.11.2011 по 15.08.2013 було стягнуто солідарно 35865,13 доларів США на користь ПАТ АБ Укргазбанк по виконанню виконавчого листа, виданого на підставі рішення Ярмолинецького районного суду №2-267/11 від 20.07.2011. (а.с. 52).

Згідно з наданим банком розрахунком станом на 19.02.2015 заборгованість ОСОБА_3 за кредитним договором становить: 7227,80 доларів США - заборгованість по процентах прострочена, 173245,31 грн. - пеня за несвоєчасне погашення кредиту, 218803,20 - пеня за несвоєчасне погашення процентів (а.с. 4).

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (частина перша статті 626 ЦК України).

Визначення поняття зобов'язання міститься у частині першій статті 509 ЦК України. Відповідно до цієї норми зобов'язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (частина перша статті 530 ЦК України).

Як убачається з матеріалів справи сторони встановили як строк дії договору до 08.06.2019 (п. 7.4. кредитного договору), кінцевий строк повернення кредиту до 08.06.2018 (п. 1.1. кредитного договору), так і строки виконання зобов'язань зі щомісячним погашенням платежів - щомісяця до 10 числа включно кожного календарного місяця для основної заборгованості (пункт 3.3.3. кредитного договору) і для процентів за користування кредитом (пункт 3.3.4 кредитного договору).

Отже, сторони кредитного договору встановили строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі цього договору.

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у статті 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (частина друга статті 1050 ЦК України).

За змістом частини третьої статті 254 ЦК України строк, що визначений місяцями, спливає у відповідне число останнього місяця строку.

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).

За зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. За зобов'язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред'явити вимогу про виконання зобов'язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку (частина пята статті 261 ЦК України).

Для обчислення позовної давності застосовуються загальні положення про обчислення строків, що містяться в статтях 252 - 255 ЦК України.

При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (стаття 261 ЦК України).

За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Оскільки умовами кредитного договору передбачені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового платежу, а отже і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.

Таким чином, ураховуючи, що за умовами договору погашення кредиту та процентів повинно здійснюватись позичальником частинами до 10 числа кожного місяця, то початок перебігу позовної давності для стягнення цих платежів необхідно обчислювати з моменту (місяця, дня) невиконання позичальником кожного із цих зобов'язань.

При цьому суд враховує правові висновки Верховного Суду України у справах №6-20цс14 від 19.03.2014 та №6-160цс14 від 19.11.2014, які в силу ст. 360-7 ЦПК України, мають враховуватися іншими судами загальної юрисдикції при застосуванні таких норм права. У вказаних рішеннях Верховний Суд України вказав, що відповідно до ст. 261 ЦК України початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов. Перебіг позовної давності за вимогами кредитора, які випливають з порушення боржником умов договору (графіка погашення кредиту) про погашення боргу частинами (щомісячними платежами) починається стосовно кожної окремої частини від дня, коли відбулося це порушення. Позовна давність у таких випадках обчислюється окремо по кожному простроченому платежу.

Позивач звернувся до суду з позовом 21.04.2015, а тому строк позовної давності має обчислюватися з 21.04.2012, з урахуванням того, що сторони домовилися про збільшення до трьох років строку позовної давності щодо стягнення як процентів за користування кредитом, так і неустойки (штрафу, пені), як виду забезпечення виконання зобов'язання (п. 5.8. кредитного договору).

Згідно розрахунку, наданого позивачем, заборгованість ОСОБА_3 по процентах за користування кредитом за період з 21.04.2012 по 14.08.2013 становить 5290,18 доларів США (квітень 2012 року (10 днів) 82,65 долара США; травень 2012 року 344,53 долара США; червень 2012 року 333,63 долара США; липень 2012 року 344,98 долара США; серпень 2012 року 345,17 доларів США; вересень 2012 року 334,25 долара США; жовтень 2012 року 345,61 доларів США; листопад 2012 року 334,66 долара США; грудень 2012 року 346,04 доларів США; січень 2013 року 347,05 доларів США; лютий 2013 року 312,62 доларів США; березень 2013 року 344,63 долара США; квітень 2013 року 332,48 долара США; травень 2013 року 342,40 долара США; червень 2013 року 329,92 доларів США; липень 2013 року 341,13 долар США; серпень 2013 року 128,43 доларів США).

В той же час, за вказаний період (з 21.04.2012 по 14.08.2013) згідно цього ж розрахунку ОСОБА_3 сплатила 5125,97 доларів США (травень 2012 року 497 доларів США; червень 2012 року 400 доларів США; серпень 2012 року 700 доларів США; жовтень 2012 року 600 доларів США; листопад 2012 року 200 доларів США; грудень 2012 року 150 доларів США; січень 2013 року 11,95 доларів США; серпень 2013 року 2567,02 доларів США).

Отже, станом на 14.08.2013 заборгованість ОСОБА_3 по процентах за користування кредитними коштами становить 164,21 доларів США (5290,18 - 5125,97) і саме ця сума підлягає стягненню з відповідачів.

За правилами статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Тобто пеня це санкція, яка нараховується з першого дня прострочення й до тих пір, поки зобовязання не буде виконано. Її розмір збільшується залежно від продовження правопорушення.

Пунктом 5.3. кредитного договору передбачено, що за порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, позичальник зобов'язаний сплатити банку пеню в розмірі 0,1% від суми невиконаного зобов'язання за кожен день прострочення платежу від дня виникнення такої прострочки до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності.

Згідно із ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

З врахуванням конкретних обставин справи та розміру заборгованості ОСОБА_3 за кредитним договором, суд вважає за необхідне, відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України, зменшити розмір неустойки та стягнути з відповідачів солідарно на користь позивача пеню за несвоєчасне погашення кредиту та процентів в сумі 2500 грн.

Оцінюючи встановлене, суд приходить до висновку, що ОСОБА_3 не виконувалися умови кредитного договору в частині погашення заборгованості перед позивачем за отриманий кредит, а тому з ОСОБА_3 та ОСОБА_4 підлягає стягненню на користь ПАТ АБ Укргазбанк заборгованість за кредитним договором від 10.06.2008 по процентах за користування кредитними коштами в сумі 164,21 долара США, що за курсом НБУ станом на 14.03.2016, яким встановлено курс гривні до долара США 26,02 грн./долар США, еквівалентно 4272,74 грн., а також пеня в сумі 2500 грн.

Також, відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідачів на користь позивача підлягають стягненню судові витрати з врахуванням задоволених позовних вимог в сумі 42, 00 грн.

На підставі ст. 252 -255, 257, 261, 267, 526, 549, 551, 553, 554, 610, 611, 626, 629, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст. 10, 11, 60, 88, 209, 212-215 ЦПК України, суд

вирішив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_3 (ІНФОРМАЦІЯ_1, жительки с. Лугове Ярмолинецького району Хмельницької області, ід.н. НОМЕР_1), та ОСОБА_4 (ІНФОРМАЦІЯ_2, жителя ІНФОРМАЦІЯ_3, ід.н. НОМЕР_2) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку Укргазбанк (03087, м. Київ, вул.Єреванська, 1, , МФО 320478) заборгованість за кредитним договором від 10.06.2008 по процентах - в сумі 164,21 долара США, що за курсом НБУ станом на 14.03.2016, яким встановлено курс гривні до долара США 26,02 грн./долар США, еквівалентно 4272,74 грн., а також пеню в сумі 2500 грн.

В решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_3 та ОСОБА_4 на користь ПАТ АБ Укргазбанк судові витрати в сумі 42,00 грн. по 21,00 грн. з кожного.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Хмельницької області через суд першої інстанції шляхом подачі протягом десяти днів з дня його проголошення апеляційної скарги. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя підпис

Копія вірна:

Суддя М.М.Баськов