Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17.05.2016 м. Бар Вінницької області

Барський районний суд Вінницької області у складі:

головуючого судді Питель О.В.,

за участі секретаря Дудник Л.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

УСТАНОВИВ:

ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Відповідно до змісту позовної заяви у новій редакції (що подана на виконання вимог ухвали про залишення заяви без руху) позивач мотивував свої вимоги тим, що згідно з договором №б/н від 29.12.2010 ОСОБА_1 22.10.2012 отримав кредит у розмірі 17000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку НОМЕР_1 (строк дії -травень 2018 року), зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду та те, що підписана заява разом із «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку» складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Під час укладення договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої укладений договір є договором приєднання, оскільки його умови встановлені позивачем у стандартних формах, та укладення його можливе лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, інша сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами банку, які викладені на сайті банку, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що також вказано у п. 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг. Умовами та правилами надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід'ємних частин договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами банку. Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Голд» (тарифи), базова відсоткова ставка на місяць становила - 2,5%, надалі відсоткова ставка збільшувалася, а саме: 04.04.2013 до 2,3% на місяць, 01.09.2014 до 2,7% на місяць, 01.04.2015 до 3,5% на місяць. Позивач свої зобов'язання за договором виконав, надав позичальнику кредит у розмірі, який визначений договором. У порушення умов договору відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконував, а саме: відповідач не сплачував заборгованість за відсотками з 18.10.2012 по 29.02.2016, внески на погашення заборгованості за кредитом з 18.10.2012, що відображено у розрахунку заборгованості. Таким чином, станом на 29.02.2016 заборгованість відповідача перед позивачем становить 15509,38 грн, яка складається з заборгованості за кредитом у сумі 13738,67 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом - 555,98 грн, а також 500,00 грн штраф (фіксована частина), 714,73 грн штраф (процентна складова). Вказану заборгованість за кредитним договором та судові витрати позивач просив стягнути з відповідача.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, надіслав до суду письмову заяву, у якій позовні вимоги підтримав та просив розглянути справу за його відсутності.

Відповідно до ч. 2 ст. 158 ЦПК України суд вважає можливим розглянути справу за відсутності представника позивача, ураховуючи що він скористався своїми процесуальними правами.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні позовні вимоги визнав частково, не визнав вимогу банку про стягнення з нього штрафу, просив суд відмовити у задоволенні позову у цій частині з огляду на те, що він переніс два серйозні оперативні втручання, сплачує аліменти на утриманні доньки за виконавчим листом, на утримання іншої доньки відповідач сплачує аліменти у добровільному порядку за домовленістю з колишньою дружиною, молодша донька має вроджену ваду нирки. На підтвердження вказаних обставин відповідач надав копії документів.

На запитання суду відповідач уточнив, що почав порушувати умови договору у 2016 році, підтвердив, що допускав прострочення більш як на 30 днів.

Заслухавши пояснення відповідача, оглянувши заяву представника позивача, позовну заяву, дослідивши та оцінивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з огляду на таке.

Судом встановлено, що 29.12.2010 між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Кредит повертається щомісячними платежами у розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн (а.с. 7). Даний договір укладений за заявою відповідача, у якій він просить відкрити рахунок та надати банківські послуги, ознайомився з тарифами банку та отримав повний перелік інформації про умови кредитування у ПАТ КБ «Приватбанк», що підтверджується його особистим підписом (а.с. 6). Договір складають Заява, Пам'ятка клієнта, Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи Банку (а.с. 6, 7-8, 9-32).

Відповідно до п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг клієнт надає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт надає свою згоду банку у будь-який момент його змінити (зменшити, збільшити або анулювати). Підписання договору є прямою та безумовною згодою держателя відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, який установлений банком.

Відповідно до п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачено односторонню можливість банку проводити зміну тарифів та інших невід'ємних частин договору.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за користування ним, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний у випадку невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту, у т.ч. простроченого кредиту та овердрафту, оплатити винагороди банку.

Відповідно до п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів у межах платіжного ліміту з метою уникнення овердрафту.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг умов кредитного договору при порушенні позичальником строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більше ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн + 5% від суми позову (а.с. 7).

Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє впродовж 12 місяців з моменту підписання. Якщо впродовж цього строку жодна із сторін не проінформує другу сторону про припинення договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Відповідно до п. 2.1.1.2.11, п. 2.1.1.2.12 Правил користування кредитною карткою строк дії картки вказаний на її лицьовій стороні (місяць та рік). Картка дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця. Після закінчення строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим строком дії).

Відповідно до п. 2.1.1.12.6 Правил користування кредитною карткою за користування кредитом банк нараховує відсотки у розмірі, що встановлений тарифами банку із розрахунку 360 календарних днів у році.

Відповідно до тарифів та порядку погашення кредиту (а.с. 7) розмір щомісячних платежів складає 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн, що вносяться до 25 числа місяця наступного за звітним. Розмір комісії за отримання готівки складає у банкоматах «Приватбанку» 3% від суми операції.

Як вбачається з розрахунку заборгованості та виписки за особовим рахунком на ім'я відповідача ОСОБА_1 вперше 17.09.2012 зняв з карткового рахунку банку грошові кошти у розмірі 7273,34 грн (а.с. 4-5), при цьому кредитний ліміт відповідачу з 17.09.2012 було встановлено у розмірі 16000,00 грн (а.с. 49). Відповідно до даних довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти клієнта ОСОБА_1 останньому проводилося збільшення кредитного ліміту: з 22.10.2012 до 17000,00 грн, та проводилося зменшення кредитного ліміту: з 05.05.2015 до 16260,00 грн, з 15.12.2015 до 15760,00 грн, з 07.03.2016 до 13740,00 грн (а.с. 49).

Останній платіж з погашення заборгованості позивачем здійснено 26.02.2016 у сумі 2010,00 грн за наданим кредитом та 455,38 грн за відсотками (а.с. 5).

У порушення умов договору відповідач належним чином не повертав кошти, не сплачував відсотки за користування кредитом, не слідкував за залишком коштів, у зв'язку з чим позивач станом на 29.02.2016 нарахував йому заборгованість, загальний розмір якої становить 15509,38 грн, яка складається з заборгованості за кредитом у сумі 13738,67 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом - 555,98 грн, а також 500,00 грн штраф (фіксована частина), 714,73 грн штраф (процентна складова) (а.с. 4-5).

Суд вважає, що правовідносини, які виникли між ПАТ «КБ Приватбанк» та ОСОБА_1, є зобов'язальними і регулюються нормами Цивільного кодексу України.

Відповідно до ст.ст. 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст.ст. 599, 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до змісту ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, що належать відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Відповідно до положень частин 1, 2 ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов'язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом; особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов'язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання.

З умов кредитного договору вбачається, що штраф (250,00 грн - фіксована частина, та 867,86 грн - процентна складова) нараховано відповідачеві як відповідальність за порушення строків виконання зобов'язань за договором.

Надаючи оцінку запереченням відповідача щодо стягнення штрафу, суд виходить з того, що з наданих останнім копій документів вбачається, що усі зазначені обставини виникли до 2014 року, тому з огляду на положення чинного законодавства, що викладені вище, у суду відустні підстави для звільнення відповідача від відповідальності за порушення взятого на себе зобов'язання.

Ураховуючи те, що відповідач ОСОБА_1 у порушення вимог кредитного договору та норм ЦК України, не виконав взятого на себе зобов'язання, суд дійшов висновку, що сума заборгованості за кредитом у розмірі 15509,38 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту -13738,67 грн, відсотками - 555,98 грн та штрафу: 500,00 грн - фіксована частина, 714,73 грн - процентна складова, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати у розмірі 1378 грн.

На підставі викладеного та ст.ст. 15, 16, 526, 527, 530, 549, 610, 612, 614, 634, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 29.12.2010 у розмірі 15509,38 грн (п'ятнадцять тисяч п'ятсот дев'ять гривень тридцять вісім копійок), яка складається із заборгованості за тілом кредиту -13738,67 грн, відсотками - 555,98 грн та штрафу: 500,00 грн - фіксована частина, 714,73 грн - процентна складова.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» 1378,00 грн (одна тисяча триста сімдесят вісім гривень) витрат на сплату судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: