АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 березня 2016 року м. Чернівці

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Чернівецької області у складі:

головуючого Половінкіної Н. Ю.

суддів Бреславського О.Г., Одинака О.О.

секретаря Герман Я.І.

за участю представника відповідача публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» ОСОБА_1, ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про захист прав споживача, повернення безпідставно утриманих коштів за апеляційною скаргою публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» на рішення Шевченківського районного суду м.Чернівці від 23 грудня 2015 року,

встановила:

ОСОБА_3 у липні 2015 року звернувся до суду з позовом до публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про захист прав споживача, повернення безпідставно утриманих коштів.

Зазначав, що публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_3 укладений договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки 2 жовтня 2014 року №187109, за умовами якого публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» зобов»язалося відкрити поточний рахунок в національній валюті на умовах тарифного пакету «Стандартний» та надати платіжну картку типу Master Card Electronic.

Вказував, що з 31 грудня 2014 року по 4 січня 2015 року ним проводилися безготівкові розрахунки з використанням емітованої відповідачем платіжної картки Master Card Electronic на території Угорщини, Австрії та України

Посилаючись на не визначення договором між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_3 про

відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки від 2

№22ц-332 2016 рік Головуючий у 1 інстанції Дудаков С.Є.

Категорія 27 Доповідач Половінкіна Н.Ю.

жовтня 2014 року №187109 порядку встановлення курсу конвертації, завищення курсу конвертації, односторонню зміну тарифів, ОСОБА_3 просив стягнути з публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» безпідставно списані кошти в сумі 17957 грн. 51 коп. та комісію в сумі 1762 грн. 38 коп.

Рішенням Шевченківського районного суду м.Чернівці від 23 грудня 2015 року позов задоволено, постановлено стягнуто з публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» на користь ОСОБА_3 безпідставно списані кошти в сумі 19719 грн. 89 коп.

Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в апеляційній скарзі просить рішення Шевченківського районного суду м.Чернівці від 23 грудня 2015 року скасувати та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 про захист прав споживача, повернення безпідставно утриманих коштів відмовити, посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права.

Колегія суддів вважає, що апеляційна скарга публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» підлягає задоволенню з наступних підстав.

Задовольняючи позовні вимоги ОСОБА_3 про захист прав споживача, повернення безпідставно утриманих коштів, суд першої інстанції керувався положенням ст.526 ЦК України, п.14.10 ст.14 Закону України «Про платіжні системи та перекази коштів в Україні» та дійшов висновку про доведеність безпідставного утримання публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» коштів в сумі 19719 грн. 89 коп.

При цьому суд першої інстанції зазначив, що зміни до правил використання платіжного засобу та тарифи не погоджено ОСОБА_3

На підставі ст.213 ЦПК України рішення сулу повинно бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно зясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судове рішення ухвалено з порушенням наведених норм.

ОСОБА_3, звертаючись до суду з позовом, предметом позову, тобто матеріально-правовою вимогою, стосовно якої просив ухвалити рішення, зазначав стягнення з публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» безпідставно списаних коштів в сумі 17957 грн. 51 коп. та комісії в сумі 1762 грн. 38 коп.

Обставинами, якими ОСОБА_3 обгрунтовував позовні вимоги до публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про захист прав споживача, повернення безпідставно утриманих коштів, останній зазначав встановлення публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» завищеного курсу конвертації, односторонню зміну тарифів за обслуговування поточного рахунку.

Відповідно до ч. 1 ст. 1067 ЦК України, договір банківського рахунку укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунку у банку на умовах, погоджених сторонами.

Встановлено, що публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_3 укладений договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки 2 жовтня 2014 року №187109.

Відповідно до пункту 1.1.1 договору публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» відкрило ОСОБА_3І рахунок в національній валюті на умовах тарифного пакету "Стандартний", тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку.

Договором передбачено, що всі визначення та скорочення в цьому договорі вживаються у значенні, визначеному Правилами здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у акціонерному товаристві «Ощадбанк», які доводяться шляхом публічного письмового оголошення в установі банку, а також шляхом розміщення на сайті банку.

За змістом 4.5 договору його невід»ємною частиною є додаток 1 «Тарифи за обслуговування поточного рахунку з використанням платіжної картки, відкритого за пакетом «Стандартний», додаток 2 «Правила користування платіжними картками, емітованими публічним акціонерним товариством "Ощадбанк".

Пунктом 3.6. договору встановлено, що банк забезпечує розміщення на сайті банку чинних редакцій Інструкції користувача, тарифів та Правил які доступні для ознайомлення клієнту у будь-який період часу.

Згідно п.4.2. договору сторони домовились, що всі інші умови договору, зокрема, перелік операцій, що вчиняються банком за рахунком, в тому числі за допомогою системи WEB-банкінг "Ощад 24/7" та/або Mobile-банкінг "Ощад 24/7", права та обов'язки сторін, їх відповідальність, порядок нарахування процентів визначаються Правилами та тарифами, правилами відповідної Міжнародної платіжної системи та нормами чинного законодавства України та Інструкції користувача.

У відповідності до п.2.4.розділу 2 Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у акціонерному товаристві «Ощадбанк» режим функціонування рахунку та використання карток регулюється нормами чинного законодавства України, правилами Міжнародна платіжна система, цими Правилами та Договором.

В період часу з 31 грудня 2014 року по 4 січня 2015 року ОСОБА_3 проводилися безготівкові розрахунки з використанням емітованої відповідачем платіжної картки «МастерКард Електронік» на території Угорщини, Австрії та України (а.с. 11-14).

Згідно виписки по картковому рахунку ОСОБА_3 було проведено 33 операції з використанням платіжної картки на суму 79 858 грн. 44 коп., з яких 23 операції щодо конвертації гривні в EUR на суму 2917 за курсом 23 грн. 50 коп. та 4 операції в НUF на суму 40221, утримано комісію за конвертацію 3% , що складає 2145,87 грн.

Відповідно до п. 1.7 Договору клієнт доручає банку в порядку договірного списання списувати з рахунку (в тому числі за рахунок незнижувального залишку): вартість послуг, що наведені в Тарифах, у випадку користування Держателями цими послугами (в т.ч. у разі користуванням системами WEB-банкінг "Ощад 24/7" та/або Mobile - банкінг "Ощад 24/7"); нараховані проценти за кредитом/несанкціонованим овердрафтом; кредит/несанкціонований овердрафт; курсові різниці за операціями у валюті, що є відмінною від валюти рахунку; платежі, які пред'явлені Міжнародними платіжними системами на підставі платіжних повідомлень еквайрів; помилково зараховані на рахунок платежі; сум пені за цим договором, а також іншими договорами, що укладені між клієнтом та банком.

На підставі пунктів 2.16.1 та 2.16.2 Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у акціонерному товаристві «Ощадбанк» у разі, якщо валютою проведення операцій з використанням картки є долар США, євро, російські рублі або гривня та така валюта відрізняється від валюти ведення рахунку, банк списує з рахунку кошти у валюті ведення рахунку у сумі, що еквівалентна сумі, на яку здійснюється операція. Сума, на яку здійснюється операція, перераховується у валюті ведення рахунку за курсом, встановленим банком на день списання.

У разі, якщо валюта розрахунку з використанням картки є відмінною від долара США, євро, російського рубля або гривні і така валюта відрізняється від валюти ведення рахунку, банк здійснює списання суми, на яку здійснюється операція у валюті рахунку в сумі, що еквівалентна сумі, на яку здійснюється операція. Сума до списання виставляється платіжною системою у валюті долара США, євро або російського рубля та перераховується банком у валюту ведення рахунку за курсом, встановленим банком на день списання.

Для розрахунків за операціями, які здійснюються клієнтами з використанням платіжних засобів, у випадках, коли валюта трансакції відрізняється від валюти поточного рахунку клієнта в публічному акціонерному товаристві "Ощадбанк" розроблено "Методику встановлення курсів для розрахунків за операціями, які здійснюються клієнтами з використанням спеціальних платіжних засобів у випадках, коли валюта трансакції відрізняється від валюти поточного рахунку клієнта, операції за якими можуть здійснюватись з використанням спеціального платіжного засобу", яка затверджена рішенням Комітету управління активами та пасивами банку № 1206-20 від 11 червня 2012 року, відповідно до якої щоденно встановлюються курси валют при розрахунку платіжними картками, які для можливості коректного консультування клієнтів щоденно розміщуються на офіційному Інтернет-сайті банку.

Зазначений курс конвертації валюти акціонерного банку «Ощадбанк» з 31 грудня 2014 року до 6 січня 2015 року дорівнював 23 грн. 50 коп.

У такому разі висновки суду першої інстанції про завищення публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» курсу конвертації не відповідають обставинам справи.

Відповідно до п. 2.23 Правил перелік послуг, що надаються банком, та їх вартість можуть бути змінені у випадку прийняття уповноваженим органом банку відповідного рішення. Про зміну Тарифів, банк повідомляє шляхом розміщення відповідного оголошення на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях банку та на сайті www.oshadnybank.com та/або в щомісячній виписці за 30 (тридцять) календарних днів до вступу у дію таких змін».

У випадку, якщо клієнт не погодиться з новими тарифами, які були розміщені на офіційному сайті банку або у відділеннях банку відповідно до умов п. 2.23 цих Правил, він зобов'язаний повідомити про це Банк шляхом надання письмової заяви. У такому випадку банк надає клієнту послуги відповідно до умов цих Правил за тарифами, що діють у банку. З дати впровадження нових тарифів дія договору припиняється з наслідками, визначеними п.3.3.5 цих Правил. У разі, якщо банк у строк, визначений пунктом 2.23 цих Правил не отримає відповідного письмового повідомлення, нові тарифи вважаються погодженими з клієнтом.

Рішенням Комітету тарифної та продуктової політики акціонерного товариства «Ощадбанк» від 22 вересня 2014 року, пункт 1.5 тарифів за обслуговування поточного рахунку, відкритого по пакету «Стандартний», змінено в розмірі комісії за конвертацію валюти до 3%, про що розміщені відповідні оголошення на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях банку, та оголошення на сайті www.oshadnybank.com.

Нові тарифи вступили в дію через 30 днів після розміщення оголошення, тобто з 25 жовтня 2014 року для діючих клієнтів банку.

Тому з 31 грудня 2014 року по 6 січня 2015 року відповідно до пункту 1.5 додатку № 1 до договору «Тарифи за обслуговування поточного рахунку з використанням платіжної картки, відкритого за пакетом «Стандартний», розмір комісії за конвертацію валюти складав 3%.

З огляду на наведене висновки суду першої інстанції про непогодження зміни тарифів не відповідають обставинам справи.

Згідно із п.3 ч.1 ст.309 ЦПК України підставами для скасування рішення суду першої інстанції і ухвалення нового рішення є невідповідність висновків суду обставинам справи.

Таким чином судове рішення підлягає скасуванню з підстав, передбачених п.3 ч.1 ст.309 ЦПК України.

Ураховуючи, що публічним акціонерним товариством "Державний ощадний банк України" здійснено конвертацію валюти та утримано комісію відповідно до умов договору між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_3 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки 2 жовтня 2014 року №187109 підстав для повернення грошових коштів немає.

Керуючись п.3 ч.1 ст.309 ЦПК України, колегія суддів

вирішила:

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" задовольнити.

Рішення Шевченківського районного суду м.Чернівці від 23 грудня 2015 року скасувати.

У позові ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про захист прав споживача, повернення безпідставно утриманих коштів, стягнення неустойки відмовити.

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення, але може бути оскаржено у касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання ним законної сили.

Головуючий

Судді