Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

Справа №377/1308/15-ц

Провадження №2/377/29/16

15 лютого 2016 року Славутицький міський суд Київської області у складі судді Теремецької Н.Ф., при секретарі: Щуковській А.М., за відсутності сторін,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Славутичі цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором в солідарному порядку та зустрічну позовну заяву ОСОБА_1 в особі її представника ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», третя особа ОСОБА_2, про розірвання кредитного договору, -

УСТАНОВИВ:

13 листопада 2015 року ПАТ «УкрСиббанк» звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_1, ОСОБА_2 солідарно заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 0 0) від 18 липня 2008 року в розмірі 87638,01 гривень, з яких: 74421,07 гривень кредитна заборгованість; 9062,81 гривень заборгованість по процентам; 3323,59 гривень пеня за прострочення сплати кредиту; 830,54 гривень пеня за прострочення сплати процентів, а також стягнути з відповідачів понесені судові витрати по оплаті судового збору.

Позивач обґрунтовував позов тим, що 18 липня 2008 року уклав з ОСОБА_1 договір про надання споживчого кредиту № 0, на виконання умов якого надав позичальнику кредит (грошові кошти) в іноземній валюті на суму 26000 доларів США, який вона зобов'язалась повернути згідно графіку платежів та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 15,00 % річних не пізніше 17.07.2018 року. Відповідно Додатку № 1 до кредитного договору, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору. Погашення нарахованих процентів згідно умов кредитного договору відбувається з 01 по 10 число(включно) кожного місяця. 08 травня 2009 року між Банком та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 2 до договору про надання споживчого кредиту № 0 від 18.07.2008 року, відповідно до умов якої змінено строк сплати процентів з 01 по 25 число (включно) кожного місяця. 28 жовтня 2011 року між тими ж сторонами укладено додаткову угоду № 3 до кредитного договору, відповідно до умов якої сторони домовились, що в разі виникнення простроченої заборгованості ОСОБА_4 має право здійснювати договірне списання коштів з рахунків позичальника, відкритих в ПАТ «УкрСибанк». 15 листопада 2011 року між тими ж сторонами було укладено додаткову угоду № 4 до договору про надання споживчого кредиту № 0 від 18.07.2008 року, відповідно до умов якої змінено форму кредитування. Банк зобовязався надати позичальнику кредит(грошові кошти) у формі кредитної лінії з лімітом у розмірі 281193,88 гривень. У звязку зі зміною виду кредитування, ОСОБА_4 та позичальник домовилися, що для ідентифікації договору можуть застосовуватись як номер Договору, зазначений при його укладенні, а саме № 0, так і реєстраційний номер Договору в системі обліку Банку, а саме № 0, а також № 0. Сторони домовились, що з 15 листопада 2011 року встановлюється процентна ставка в розмірі -15 % річних, а з 15 листопада 2012 року встановлюється процентна ставка в розмірі 17,5 % річних. З метою забезпечення виконання зобов'язань за договором про надання споживчого кредиту позивач уклав з ОСОБА_2 договір поруки № 218181 від 18 липня 2008 року, відповідно до умов якого поручитель зобов'язалася відповідати у повному обсязі за виконання позичальником своїх зобов'язань по кредитному договору солідарно з ним. 15 листопада 2011 року між Банком та поручителем, ОСОБА_2, було укладено додаткову угоду № 1 до договору поруки № 218181 від 18.07.2008 року, відповідно до якої поручитель дає згоду на зміну основного зобовязання за кредитним договором. Позивач виконав взяті на себе зобовязання в повному обсязі. Всупереч умов кредитного договору позичальник не здійснює платежів для погашення суми заборгованості по кредиту та нарахованим відсотками з лютого 2014 року, чим порушує взяті на себе зобовязання. Станом на 03.11.2015 року позичальник має заборгованість за договором в розмірі 87638,01 гривень. 07 вересня 2015 року відповідачам було направлено вимоги про погашення простроченої заборгованості, які ними не виконані.

Представником відповідачки ОСОБА_1 ОСОБА_3 до початку розгляду справи по суті подано зустрічну позовну заяву до публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про розірвання кредитного договору, в якій він просить розірвати договір № 0 від 18.07.2008 року про надання споживчого кредиту, укладений між ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1, з дати винесення судом рішення по справі, посилаючись на вимоги ст. 652 ЦК України. Позовні вимоги зустрічного позову обґрунтовані тим, що відповідачка є приватним підприємцем та здійснює свою діяльність за наступними видами : роздрібна торгівля продуктами харчування, напоями і тютюновими виробами та інші види роздрібної торгівлі в неспеціалізованих магазинах. Розмір доходу відповідачки напряму залежить від обєму реалізованого товару. Будь-яких інших джерел доходу у неї немає. Внаслідок зростання курсу валюти, підвищенням вартості енергоносіїв та паливно-мастильних матеріалів збільшилась вартість продуктів харчування та товарів широкого споживання. Проте доходи населення залишилися на тому ж самому рівні, через що його купівельна здатність впала. У звязку з цим обєм реалізації товарів значно зменшився. При цьому значно збільшились витрати на утримання торгових площ та оплату комунальних послуг. Фактично настала обставина повязана з економічною кризою та іншими незалежними від сторін зовнішньоекономічними факторами, на які ні вона, ні відповідач не розраховували при укладенні договору і не могли передбачити їх настання. Якби була можливість передбачити такі обставини, то вона, як сторона договору, взагалі не укладала би вказаний договір. Через зазначені обставини у відповідачки не має можливості сплачувати суми передбачені договором, що у разі не розірвання договору призведе до подальших порушень договору(а.с. 93-94).

Ухвалою Славутицького міського суду Київської області від 30 грудня 2015 року зустрічний позов ОСОБА_1 в особі її представника ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», третя особа ОСОБА_2, про розірвання договору про надання споживчого кредиту був прийнятий до спільного розгляду з первісним позовом та обєднаний з ним в одне провадження(а.с. 113).

Представником відповідача за зустрічним позовом подано відзив на зустрічну позовну заяву, в якому він просить відмовити в задоволенні зустрічної позовної заяви, посилаючись на те, що позивачем за зустрічним позовом не надано суду документів на підтвердження тяжкого матеріального становища. Крім того, згідно п.7.13 кредитного договору підписання договору позичальником свідчить про те, що всі умови даного договору йому цілком зрозумілі і він вважає їх справедливими по відношенню до нього(а.с. 172-176).

Представник позивача в судове засідання не зявився, про час та місце судового засідання був повідомлений належним чином, надіслав на адресу суду клопотання, в якому просив розглядати справу за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив їх задовольнити.

Відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 в судове засідання не зявилися, про час та місце судового засідання повідомлялися належним чином в порядку, передбаченому ч.5 ст.74 ЦПК України. Від представника відповідачки ОСОБА_1 - ОСОБА_5 до суду надійшло клопотання, в якому він просив розглядати справу за його відсутності та підтримав заявлені вимоги зустрічної позовної заяви.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що первісний позов підлягає частковому задоволенню, а у задоволенні зустрічного позову необхідно відмовити з наступних підстав.

Судом встановлено, що акціонерний комерційний інноваційний банк «УкрСиббанк», який змінив своє найменування на публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» (ОСОБА_4) і ОСОБА_1 (позичальник) уклали договір про надання споживчого кредиту (кредитний договір) № 0 від 18 липня 2008 року на наступних основних умовах(а.с. 7-13).

Відповідно до п.1.1. кредитного договору ОСОБА_4 зобов'язується надати позичальнику кредитні кошти (кредит) в іноземній валюті, Долар США (USD), в сумі 26000, що дорівнює еквіваленту 125847,80 гривень за курсом НБУ на день укладення Договору, а позичальник зобовязується прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредитні кошти (кредит) та сплатити плату за кредит у порядку та на умовах, зазначених у даному Договорі.

Згідно п. 1.2.1. кредитного договору надання кредиту (грошових коштів) здійснюється у наступний термін: 18 липня 2008 року.

Пунктом 1.2.2. кредитного договору передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту (Додаток № 1 до договору), але в будь-якому випадку не пізніше 17 липня 2018 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов цього Договору та/або згідно умов відповідної угоди сторін.

Відповідно до п. 1.3.1. кредитного договору за використання кредитних коштів протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється у розмірі 15,00 % річних.

Після закінченню цього строку та кожного наступного місяця кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов Договору.

Як передбачено п. 1.3.2. кредитного договору, сторони домовились, що за умовами цього договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом.

За користування кредитними коштами понад встановлений Договором термін ОСОБА_4 автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі, збільшеному вдвічі від ставки, вказаної в п.1.3.1. Нарахування вищевказаної процентної ставки на прострочену суму основного боргу починається з дня виникнення простроченої суми основного боргу, а саме з наступного дня після дня не сплати або не повної сплати платежу, встановленого у Договорі. Проценти нараховуються на прострочену суму основного боргу за підвищеною ставкою до моменту погашення такої заборгованості.

За змістом п.1.3.2 кредитного договору сторони домовились, що за умовами договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки.

Згідно п.1.3.3 цього договору нарахування процентів за цим договором здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця, методом «факт /360» відповідно до вимог чинного законодавства України.

Період нарахування процентів згідно умов цього Договору починається з дня фактичного надання кредитних коштів, якщо умовами пунктів 1.3.2, 5.2 Договору не передбачено іншу дату початку нарахування процентів, а в наступному з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця. При цьому проценти нараховуються на суму кредитних коштів, що фактично надані Банком позичальнику і які ще не повернуті останнім у власність Банку відповідно до умов Договору.

Пунктом 1.3.4. кредитного договору передбачено, що строк сплати процентів встановлено з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані Банком такі проценти.

Відповідно до п.1.4. кредитного договору кредит надається позичальнику для його особистих потреб, а саме: споживчі потреби.

Згідно п. 1.5. кредитного договору кредит надається шляхом: зарахування Банком коштів на поточний рахунок Позичальника 3700 у Банку, код Банку (МФО) 351005.

Як зазначено у п. 2.1. кредитного договору виконання зобовязань позичальника за цим Договором забезпечується наступним чином, а саме:

З метою забезпечення виконання зобовязань позичальника Банком приймається:

- застава нерухомості, а саме: квартира, що складається з двох кімнат, загальною площею 47,2 м?, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, та є власністю ОСОБА_1, код за ДРФО НОМЕР_1, та власністю ОСОБА_6, код за ДРФО НОМЕР_2.

-порука, а саме: порука ОСОБА_2, код за ДРФО НОМЕР_3.

Як передбачено у 3.1.3 кредитного договору, керуючись чинним законодавством України, зокрема, ст. 611 ЦК України, ОСОБА_4 має право відмовити позичальнику в наданні кредиту та/або вимагати від позичальника дострокового повернення всієї наданої йому суми кредиту та сплати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та сплати за кредит в сторону зменшення порядку, визначеному розділом 6 цього договору, у разі порушення позичальником умов цього договору та/або настання будь-якої події, що може погіршити фінансовий стан позичальника та/або вплинути на його здатність або бажання виконувати власні зобовязання за цим договором.

За змістом п.3.4.1. кредитного договору позичальник зобовязується використовувати кредит на зазначені у цьому договорі цілі, а також повернути суму кредиту, і сплатити плату за кредит й інші грошові платежі на рахунок Банку в порядку та на умовах, передбачених цим договором, а саме: на рахунок 346 в АКІБ «УкрСиббанк», код Банку (МФО) 351005.

Відповідно до п.4.1 кредитного договору за порушення позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобовязань, передбачених договором, зокрема, термінів повернення кредиту(всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, ОСОБА_4 має право вимагати від позичальника додатково сплатити Банку пеню в наступному порядку, а саме:

в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні;

пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості, але в будь-якому випадку такий розмір пені не може перевищувати розмір, встановлений чинним законодавством України на момент її нарахування.

При цьому ОСОБА_4 може використати таке право на застосуванні пені, починаючи з 32 календарного дня, рахуючи з дати порушення позичальником терміну виконання свого грошового зобовязання, передбаченого договором.

Позичальник повинен сплатити пеню за цим договором за першою вимогою Банку.

Пунктом 5.1. кредитного договору передбачено, що процентна ставка за цим договором може бути змінена в порядку і на умовах, визначених договором.

Як зазначено у п.5.2 кредитного договору, відповідно до законодавства України, зокрема, статті 651 Цивільного кодексу України, сторони погодили, що ОСОБА_4 згідно умов договору може змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення у разі, зокрема:

а) порушення позичальником кредитної дисципліни(зокрема, неналежного виконання умов цього договору та/або умов договорів, за яким надано забезпечення виконання зобовязань позичальника за цим договором); та/або

б) погіршення фінансового стану позичальника, документально підтвердженого в результаті щорічного моніторингу, що проводиться Банком відповідно до внутрішніх нормативних документів на підставі довідки про доходи тощо, а також даних щодо отримання позичальником кредитної дисципліни(зокрема, своєчасного погашення заборгованості та/або виконання інших зобовязань позичальника за цим договором).

Відповідно до п.5.3 кредитного договору сторони погодили, що ОСОБА_4 має право, у випадках настання обставин, зокрема:

передбачених підпунктами «а» (за винятком випадку порушення позичальником умов договору щодо своєчасної сплати кредитних коштів), «б» пункту 5.2 договору процентну ставку за користування кредитним коштами автоматично нараховувати в розмірі подвійної процентної ставки, що діє відповідно п.1.3.1. договору.

Згідно п. 6.1.2. кредитного договору сторони, керуючись чинним законодавством України, зокрема, статтями 525, 611 Цивільного кодексу України, погодили, що ОСОБА_4 має право визнати термін повернення кредиту таким що настав згідно з пункту 1.2.2 цього договору, та вимагати від позичальника дострокового повернення всієї суми кредиту та повної сплати плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення.

Як передбачено п.6.2 кредитного договору, в разі застосування Банком права, передбаченого пунктом 6.1.2 договору, порядок дострокового повернення всієї суми кредиту та дострокової сплати плати за кредит є наступним, а саме:

Банк повідомляє позичальника про встановлення нового (довгострокового) терміну повернення всієї наданої йому суми кредиту та сплати плати за користування таким кредитом за договором шляхом направлення відповідної письмової вимоги поштою(цінним листом з описом та повідомленням про вручення) за адресою позичальника; терміни дострокового повернення кредиту та сплати плати за кредит вважаються такими, що настали, а кредит і плата за кредит обовязковими до повернення і сплати в повному обсязі Банку з 32 календарного дня, рахуючи з дати одержання позичальником повідомлення (вимоги) Банку про дострокове повернення кредиту за умови, що :

а) ОСОБА_4 направив за адресою позичальника повідомлення (вимогу) про порушення зобовязань позичальника за договором та про дострокове повернення кредиту і плати за кредит, а

б) позичальник не усунув зазначених Банком порушень зобовязань позичальника за договором протягом 31 календарного дня з дати одержання позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) Банку;

- терміни дострокового повернення кредиту та сплати плати за кредит вважаються такими, що настали, а кредит і плата за кредит обовязковими до повернення і сплати в повному обсязі Банку з 41 календарного дня, рахуючи з дати відправлення позичальнику повідомлення (вимоги) Банку про дострокове повернення кредиту та плати за кредит, у випадку недотримання позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) Банку внаслідок зміни позичальником адреси (без попереднього про це письмового повідомлення Банку) або з інших підстав протягом 40 календарних днів, рахуючи з дати направлення позичальнику повідомлення (вимоги) Банку.

- не пізніше дати дострокового повернення кредиту та сплати плати за кредит позичальник зобовязується виконати в повному обсязі й інші власні грошові зобовязання, передбачені договором;

- в разі порушення позичальником нового(дострокового) терміну повернення всієї наданої ним суми кредиту та/або сплати плати за кредит за договором, вважається, що такий позичальник користується кредитом понад строк, встановлений договором, при цьому, починаючи з наступного робочого дня, сума такого кредиту вважається простроченою сумою основного боргу, а сума плати за кредит відповідно простроченими процентами та/або простроченими комісіями.

08 травня 2009 року між АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 2 до договору про надання споживчого кредиту № 0 від 18.07.2008 року відповідно до якої було викладено в новій редакції п.1.3.4 кредитного договору, яким передбачено строк сплати процентів: з 01 по 25 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані банком такі проценти. Крім того, викладено Додаток № 2 до Договору «Графік погашення кредиту» в новій редакції згідно з Додатком № 2 до цієї додаткової угоди(а.с. 17).

15 листопада 2011 року між ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 4 до договору про надання споживчого кредиту № 0 від 18.07.2008 року (щодо збільшення суми кредиту за кредитним договором, видачу нових траншів в гривні) (а. с. 20-21).

Відповідно до умов цієї додаткової угоди сторони домовились, що для ідентифікації договору можуть застосовуватись як номер договору, зазначений при його укладенні, а саме № 0, так і реєстраційний номер договору в системі обліку банку, а саме № 0, а також 0. Сторони дійшли згоди, що банк зобовязується надати позичальнику, а позичальник зобовязується прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредит у валютах, вказаних в цій додатковій угоді, у формі кредитної лінії з лімітом кредитної лінії, встановленим в базовій валюті, що дорівнює 281193,88 гривень у порядку та на умовах, зазначених у договорі та цій додатковій угоді.

Додатковою угодою № 4 від 15.11.2011 року передбачено, що кредитування позичальника здійснюється шляхом надання окремих частин кредитних коштів (траншів) в національній в межах ліміту кредитної лінії та перерахування на поточний рахунок в національній валюті № 3700, відкритий позичальником в банку.

Пунктом 4.1 додаткової угоди № 4 позичальник зобовязується здійснити погашення кредитної заборгованості за траншем в іноземній валюті в повному обсязі в день підписання цієї додаткової угоди.

Відповідно до п.4.2 додаткової угоди № 4 сторони домовились, що позичальник зобовязаний повернути транш в національній валюті в термін, не пізніше 17 липня 2018 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного терміну(достроково) відповідно до умов договору.

Згідно п. 6 додаткової угоди № 4, сторони домовились, що за використання кредитних коштів за договором: з 15 листопада 2011 року встановлюється процентна ставка в розмірі 15,00% процентів річних, з 15 листопада 2012 року встановлюється процентна ставка в розмірі 17,50% процентів річних, за траншами, отриманими в Доларах США та Українській гривні, якщо після підписання цієї додаткової угоди не буде встановлена інша процентна ставка згідно умов договору.

Також встановлено, що акціонерний комерційний інноваційний банк «УкрСиббанк», який змінив своє найменування на публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» (кредитор), та ОСОБА_2 (поручитель) уклали договір поруки № 218181 від 18 липня 2008 року (договір поруки) на наступних основних умовах ( а. с. 23-24).

Відповідно до п.1.1. договору поруки поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати за виконання ОСОБА_1 (боржником), номер за ДРФО НОМЕР_1 усіх його зобовязань перед кредитором, що виникли з Договору про надання споживчого кредиту № 0 від 18.07.2008 року, укладеного між кредитором та боржником.

Пунктом 1.2. договору поруки передбачено, що поручителю добре відомі усі умови вищеназваного основного договору, зокрема: сума основного договору 26000 Доларів США, що дорівнює еквіваленту 125847,80 гривень за курсом НБУ на день укладення основного договору; процентна ставка 15,00 % річних; термін виконання основного зобовязання 17 липня 2018 року.

Згідно п. 1.3. договору поруки поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, за всіма зобовязаннями останнього за основним договором, включаючи повернення основної суми боргу, сплату процентів, комісій, відшкодування можливих збитків, сплату пені та інших штрафних санкцій, передбачених умовами основного договору.

Як вбачається з п. 1.4. договору поруки відповідальність поручителя і боржника є солідарною.

Пунктом 1.5. договору поруки передбачено, що причини невиконання боржником своїх зобов'язань за основним договором ніяким чином не можуть впливати на виконання поручителем зобов'язань за договором.

Відповідно до п. 2.2. договору поруки у випадку невиконання боржником своїх зобов'язань за основним договором кредитор має право пред'явити свої вимоги безпосередньо до поручителя, які останній зобовязаний виконати протягом 10-ти робочих днів з дати відправлення йому такої вимоги (рекомендованим листом) шляхом переказу/перерахування коштів у розмірі визначеному п. 1.3. договору на рахунки, вказані кредитором.

Відповідно до п. 3.1. вказаного договору цей договір набирає чинності з моменту його підписання обома сторонами та діє до повного припинення всіх зобов`язань боржника за основним договором або до погашення поручителем зобовязань боржника в рахунок виконання зобовязань за основним договором в сумі та в межах якої поручитель відповідає перед кредитором, тобто до першої із перерахованих подій, яка настане раніше.

Пунктом 3.2. договору поруки передбачено, що у випадку невиконання поручителем вимоги кредитора, пред`явленої згідно п. 2.2 договору, поручитель сплачує кредитору пеню із розрахунку подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на момент прострочення Поручителем виконання своїх зобов`язань за договором, за кожен день прострочення.

15 листопада 2011 року між ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_2 було укладено додаткову угоду № 1 до договору поруки № 218181 від 18.07.2008 року, відповідно до якої сторони домовились, що поручитель дає свою згоду на зміну основного зобовязання за кредитним договором, що забезпечується договором, а саме: сума кредитного договору становить 281193,88 гривень, сума траншу отриманого в гривнях, становить 141190,64 гривень. За користування кредитними коштами у встановлені Кредитним договором терміни встановлюється процентна ставка у розмірі: з 15 листопада 2011 року 15,00 % процентів річних, з 15 листопада 2012 року 17,50 % процентів річних, якщо інша процентна ставка не буде встановлена згідно умов кредитного договору (а. с. 25).

07 вересня 2015 року за вих. № 30-11/28661 ОСОБА_1 була адресована вимога УкрСиббанку, відправлення якої підтверджено списком згрупованих рекомендованих відправлень № 83 від 08.09.2015 року, згідно якої її повідомлено про наявність заборгованості станом на 03.09.2015 р. по поверненню кредиту, сплаті процентів на суму 80542,18 гривень, з яких: 74421,07 гривень кредитна заборгованість, в тому числі прострочена заборгованість по кредиту 13413,03 гривень; 6121,11 гривень прострочена заборгованість по процентам, яку необхідно погасити протягом 31 календарного дня з дати її отримання і попереджено, що у випадку непогашення заборгованості на 32 день з дати отримання вимоги банк визнає термін погашення кредиту таким, що настав та вимагає дострокового повернення всієї суми кредиту та повної сплати плати за кредит (а. с. 28-29).

07 вересня 2014 року за вих. № 30-11/28662 ОСОБА_2, як поручителю за договором поруки, була адресована вимога УкрСиббанку, відправлення якої підтверджено списком згрупованих рекомендованих відправлень № 83 від 08.09.2015 року, згідно якої повідомлено про порушення позичальником зобовязання за кредитним договором та наявність заборгованості станом на 03.09.2015 р. по поверненню кредиту, сплаті процентів на суму 80542,18 гривень, з яких: 74421,07 гривень кредитна заборгованість, в тому числі прострочена заборгованість по кредиту 13413,03 гривень; 6121,11 гривень прострочена заборгованість по процентам, яку необхідно погасити протягом 31 календарного дня з дати її отримання і попереджено, що у випадку непогашення заборгованості на 32 день з дати отримання вимоги банк визнає термін погашення кредиту таким, що настав та вимагає дострокового повернення всієї суми кредиту та повної сплати плати за кредит (а. с. 26-27).

Згідно з довідкою-розрахунком заборгованості за кредитом ОСОБА_1 станом на 03.11.2015 р. за кредитним договором № 0 від 15.11.2011 року (транш № 0 від 15.11.2011 року) має заборгованість за кредитом 74421,07 гривень (а. с. 36-38).

Згідно з довідкою-розрахунком заборгованості по процентам за користування кредитом ОСОБА_1 станом на 03.11.2015 р. за кредитним договором № 0 від 15.11.2011року (транш № 0 від 15.11.2011 року) має заборгованість по процентам за користування кредитом - 9062,81 гривень (а. с. 38-42).

Згідно з довідкою-розрахунком пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом станом на 03.11.2015 року пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитним договором № 0 від 15.11.2011року (транш № 0 від 15.11.2011 року) становить 3323,59 (а. с. 42-43).

Згідно з довідкою-розрахунком пені за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за користування кредитом пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за користування кредитом № 0 від 15.11.2011року (транш № 0 від 15.11.2011 року) станом на 03.11.2015 року становить 830,54 гривень (а. с. 43).

13 листопада 2015 року банк звернувся до суду з позовом про стягнення з позичальника та поручителя в солідарному порядку всієї суми заборгованості по договору про надання споживчого кредиту (а.с. 62).

Вирішуючи спір відповідно до встановлених обставин справи та правовідносин сторін, суд виходить з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно ч. 1 ст. 626 цього Кодексу договором є домовленість двох або більше осіб, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних справа та обов'язків.

За правилом ч. 1 ст. 629 цього Кодексу договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

За правилом ч. 2 ст. 1046 ЦК України, яка застосовується до відносин за кредитним договором, відповідно до ч. 1 ст. 1054 цього Кодексу, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною першою статті 526 цього Кодексу передбачено, що зобов'язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Згідно ч. 1 ст. 610 цього Кодексу порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

За правилом ч. 1 ст. 541 цього Кодексу солідарний обов'язок виникає у випадках, встановлених договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 553 цього Кодексу за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Частиною 2 цієї статті передбачено, що порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або в повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 554 цього Кодексу у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

За правилом ч. 2 цієї статті поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Як видно з довідки-розрахунку заборгованості за кредитом ОСОБА_1 на 03.11.2015 року за кредитним договором № 0 від 15.11.2011 рокуостанній місячний платіж згідно графіка погашення заборгованості по кредиту було проведено 30.03.2015 року, а з 26.05. 2014 року виникла прострочена заборгованість по кредиту, залишок якої на 03.11.2015 року склав 16899,23 гривень (а.с.36-38).

З довідки-розрахунку заборгованості по процентах за користування кредитом ОСОБА_1 на 03.11.2015 р. за кредитним договором № 0 від 15.11.2011 року видно, що останній місячний платіж по процентах було проведено 16.09.2015 року, а з 1 квітня 2015 року виникла прострочена заборгованість по процентах за користування кредитом, загальний залишок заборгованості за процентами на 03.11.2015 року склав 9062,81 гривень (а.с.38-42).

За правилом ч. 1 ст. 611 цього Кодексу у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема зміна умов зобов'язання та сплата неустойки.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У разі застосування банком права вимоги дострокового повернення кредиту відповідно до п.п. 3.4.3 п. 3.4. розділу 2 кредитного договору у позичальника виникає обовязок достроково повернути банку в повному розмірі всю суму кредиту та повністю сплатити плату за кредит.

Відповідно до п.п. 6.1.2. п. 6.1. розділу 6 кредитного договору банк має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав згідно пункту 1.2.2. цього договору та вимагати від позичальника дострокового повернення всієї суми кредиту та повної сплати плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення.

Порядок дострокового повернення всієї суми кредиту та дострокової сплати за кредит передбачено п. 6.2. цього кредитного договору.

Виходячи з того, що у вказаному порядку позичальник ОСОБА_1 10 вересня 2015 року отримала вимогу банку про усунення порушення шляхом сплати простроченої заборгованості по кредиту та процентах і протягом 31 календарного дня з дня отримання вимоги не сплатила прострочену заборгованість, термін дострокового повернення всієї суми кредиту та сплати банку належних процентів за користування кредитом настав 11 жовтня 2015 року.

Згідно довідки-розрахунку заборгованості позичальника за кредитом на 03.11.2015 року загальний залишок заборгованості по кредиту становить 74421,07 гривень (а.с. 36-38).

Згідно довідки-розрахунку заборгованості позичальника по процентах за користування кредитом на 03.11.2015 року загальний залишок заборгованості по процентах за користування кредитом, який нарахований по 31.10.2015 року, становить 9062,81 гривень (а.с.38-42).

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання (ч. 1).

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3).

Відповідно до ч. 2 ст. 551 цього Кодексу якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Порядок розрахунку пені та її розмір передбачено п.1.4 кредитного договору.

Згідно довідки-розрахунку пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом на 03.11.2015 року Банком нараховано пеню за період з 03.11.2014 року по 03.11. 2015 року на суму 3323,59 гривень (а.с. 42-43).

Згідно довідки-розрахунку пені за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за користування кредитом на 03.11.2015 року Банком нараховано пеню за період з 29.05.2015 року по 03.11.2015 року на суму 830,54 гривень (а.с. 43).

Загальна заборгованість за кредитом на 03.11.2015 року по довідці-розрахунку становить: за кредитом 74421,07 гривень.; за відсотками (процентами) 9062,81 гривень.; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом 3323,59 гривень ; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за відсотками 830,54 гривень (а.с. 43-42).

Виходячи з цього, суд погоджується з доводами позивача в частині стягнення з позичальника зазначеної суми боргу за договором про надання споживчого кредиту.

Відповідно до ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобовязання, а також у разі зміни зобовязання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності (ч. 1).

Згідно ч. 4 цієї статті порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобовязання не предявить вимоги до поручителя.

Оскільки відповідно до ст. 554 ЦК України поручитель відповідає перед кредитором у тому самому обсязі, що й боржник, то у разі неналежного виконання боржником зобовязань за кредитним договором передбачений частиною четвертою статті 559 ЦК України строк предявлення кредитором вимог до поручителя про повернення боргових сум, погашення яких згідно із умовами договору визначено періодичними платежами, повинен обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу.

Проте, якщо кредитор змінює на підставі частини другої статті 1050 ЦК України строк виконання основного зобовязання, позовна давність обчислюється від цієї дати.

Предявивши вимогу про повне дострокове погашення заборгованості за кредитом, сплату процентів за його користування та пені, кредитор відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України змінив строк виконання основного зобовязання й зобовязаний предявити позов до боржника протягом трьох років, а до поручителя протягом шести місяців (частина четверта статті 559 ЦК України), від дати порушення боржником встановленого банком строку для дострокового повернення кредиту.

Такий правовий висновок було зроблено Верховним Судом України у постанові від 27 січня 2016 року по справі № 6-990 цс 15.

Як встановлено судом, основне зобовязання за кредитним договором, що забезпечувалось порукою ОСОБА_2, складалося з щомісячних зобовязань по поверненню кредиту та сплаті процентів за користування кредитом, які визначалися залишком максимально допустимої заборгованості за кредитом у валюті кредиту на відповідну дату, які зазначені у Графіку погашення кредиту, що є додатком до кредитного договору і його невідємною частиною.

При визначенні шестимісячного строку предявлення вимог до поручителя, передбаченого ч. 4 ст. 559 ЦПК України, суд виходить з того, що кожен щомісячний платіж є самостійним зобовязанням, з яких складається загальне зобовязання позичальника повернути кредит у визначений договором строк і сплатити проценти за весь час користування кредитом і тому вказаний строк дії поруки необхідно застосовувати у відповідній частині до кожного щомісячного зобовязання, яке не було виконане позичальником у передбачений договором строк, обчислюючи його з дня закінчення строку виконання кожного зобовязання.

Крім того, при застосуванні кредитором права дострокової вимоги повернення всієї суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом, яке передбачено договором та законом, шестимісячний строк предявлення вимоги до поручителя у відповідній частині слід обчислювати з дня настання строку виконання обовязку позичальника достроково повернути кредит та сплатити проценти у повному обсязі.

Як видно з довідки-розрахунку заборгованості за кредитом, останній платіж по кредиту було здійснено позичальником 30.03.2015 року, а з 26.05. 2014 року виникла прострочена заборгованість по кредиту і продовжувалася щомісячно до закінчення періоду, за який обчислено прострочену заборгованість, тобто до 03.11.2015 року.

З позовом до суду банк звернувся 13 листопада 2015 року, здавши позовну заяву на пошту, про що свідчить відповідна відмітка на конверті (а.с. 62).

Виходячи з цього, банк пропустив шестимісячний строк предявлення вимоги до поручителя і порука припинилася в частині стягнення солідарно з позичальником заборгованості по кредиту на суму 5659,24 гривень, що складається з щомісячних платежів за період з 26.05.2014 року по 12.05.2015 року і обчислена наступним чином: 4697,53 гривень (залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом станом на 27.04.2015 року згідно довідки-розрахунку заборгованості за кредитом) + 961,71 гривень (залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом за період з 27.04.2015 року по 12.05.2015 року ( 6440,63-4697,53 /29 днів (період з 27.04.2015 року по 25.05.2015 року) х 16 днів( період з 27.04.2015 року по 12.05.2015 року). Таким чином, стягненню солідарно з відповідачів на користь позивача підлягає заборгованість за кредитом в сумі 11239,99 гривень (16899,23 гривень - 5659,24 гривень).

Як видно з довідки-розрахунку заборгованості по процентах за користування кредитом прострочення чергової сплати процентів почалося 01.04.2015 року і продовжувалося щомісячно до закінчення періоду, за який обчислено заборгованість, тобто до 30.10.2015 року, останній платіж було внесено позичальником 16.09.2015 року, який було зараховано на сплату процентів.

Виходячи з цього, банк пропустив шестимісячний строк предявлення вимоги до поручителів і порука припинилася в частині стягнення солідарно з позичальником заборгованості по процентах на суму 2887,77 гривень, що складається з щомісячних платежів за період з 01.04.2015 року по 12.05.2015 року і обчислювалася наступним чином: 2414,11 гривень ( загальний залишок заборгованості за процентами за період з 01.04.2015 року по 30.04.2015 року) + 473,66 гривень ( розмір строкової заборгованості за процентами за період з 01.05.2015 року по 12.05.2015 року (1223, 63 (строкова заборгованість за процентами за період з 01.05.2015 року по 31.05.2015 року) / 31 день х 12 днів( період з 01.05.2015 року по 12.05.2015 року). Таким чином, стягненню солідарно з відповідачів на користь позивача підлягає заборгованість по процентам в сумі 6175,04 гривень ( 9062,81 гривень - 2887,77 гривень).

Як видно з довідки-розрахунку заборгованості по пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту пеня нарахована за період з 03.11.2014 року по 03.11.2015 року.

Виходячи з цього, банк пропустив шестимісячний строк предявлення вимоги до поручителів і порука припинилася в частині стягнення солідарно з позичальником заборгованості по пені за прострочення повернення кредиту на суму - 784,71 гривень, що складається з щомісячних платежів за період з 03.11.2014 року по 12.05.2015 року, яка обчислюється наступним чином: 651,62 ( пеня за період з 03.11.2014 року по 25.04.2015 року) + 133,09 ( пеня за період з 26.04.2015 року по 12.05.2015 року: 258,36(пеня з 26.04.2015 року по 28.05.2015 року) / 33 дня х17 ). Таким чином, стягненню солідарно з відповідачів на користь позивача підлягає заборгованість по пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом в сумі 2538,88 гривень ( 3323,59 гривень - 784,71 гривень).

Як видно з довідки-розрахунку заборгованості по пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентах за користування кредитом пеня нарахована за період з 29.05.2015 року по 03.11.2015 року, тому порука не припинилася в частині стягнення солідарно з позичальником заборгованості по пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентах за користування кредитом на суму 830,54 гривень, що складається з щомісячних платежів за період з 29.05.2015 року по 03.11.2015 р, виходячи з того, що банк не пропустив шестимісячний строк предявлення вимоги до поручителя.

В іншій частині невиконаного зобовязання порука не припинилася, враховуючи наступне.

Як встановлено судом, у порядку, передбаченому договором про надання споживчого кредиту, позичальник ОСОБА_1 10 вересня 2015 року отримала вимогу банку про усунення порушення шляхом сплати простроченої заборгованості по кредиту та процентах і протягом 31 календарного дня з дня отримання вимоги не сплатила прострочену заборгованість.

Виходячи з цього, термін дострокового повернення всієї суми кредиту та сплати банку належних процентів за користування кредитом настав 11 жовтня 2015 року.

З позовом до суду банк звернувся 13 листопада 2015 року, здавши позовну заяву на пошту, про що свідчить відповідна відмітка на конверті (а.с. 62).

Таким чином свою вимогу до поручителя у частині дострокового стягнення всієї суми заборгованості по кредиту та процентах за весь час користування кредитом банк предявив до закінчення строку, передбаченого ч. 4 ст. 559 ЦК України і тому порука в цій частині не припинилася.

У звязку з цим частковому задоволенню підлягає первісний позов шляхом стягнення з відповідачів у солідарному порядку частини зобовязання сплатити заборгованість, яка забезпечена порукою, що не припинена та стягнення решти заборгованості лише з позичальника.

Вирішуючи зустрічний позов ОСОБА_6М про розірвання кредитного договору, суд виходить з наступного.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, a також усі ті умови щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 652 ЦК України у разі істотної зміни обставин, якими сторони керувалися при укладенні договору, договір може бути змінений або розірваний за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті зобовязання.

Зміна обставин є істотною, якщо вони змінилися настільки, що якби сторони могли це передбачити, вони не уклали б договір або уклали б його на інших умовах.

Розірвання (зміна) договору у звязку з істотними змінами обставин є самостійним випадком припинення (зміни) договірних зобовязань, метою якого є необхідність відновлення балансу інтересів сторін договору, істотно порушеного внаслідок непередбачуваної зміни зовнішніх обставин, що не залежать від волі сторін.

При наявності істотної зміни обставин, що істотно порушила баланс інтересів сторін, сторони спочатку здійснюють спроби щодо зміни або розірвання договору за взаємною згодою, як зазначено у частині першій статті 651 ЦК України.

Частиною другою статті 652 ЦК України передбачено, що в разі недосягнення сторонами згоди щодо приведення договору у відповідність з обставинами, які істотно змінились, або щодо його розірвання, договір може бути розірваний за наявності одночасно таких умов:

1. в момент укладення договору сторони виходили з того, що така зміна обставин не настане;

2. зміна обставин зумовлена причинами, які заінтересована сторона не могла усунути після їх виникнення при всій турботливості та обачності, які від неї вимагалися;

3. виконання договору порушило б співвідношення майнових інтересів сторін і позбавило б заінтересовану сторону того, на що вона розраховувала при укладенні договору;

4. із суті договору або звичаїв ділового обороту не випливає, що ризик зміни обставин несе заінтересована сторона.

Отже, для розірвання договору у разі істотної зміни обставин необхідно наявність всіх перелічених умов одночасно.

До того ж, вимагаючи розірвання договору на підставі статті 652 ЦК України на позивача покладається, у відповідності до статті 60 ЦПК України, обовязок довести ті обставини, на які він посилається як на підставу своїх вимог.

Звертаючись до суду із зустрічним позовом та обґрунтовуючи свої вимоги ОСОБА_1 посилалася на те, що вона є приватним підприємцем та здійснює свою діяльність за наступними видами : роздрібна торгівля продуктами харчування, напоями і тютюновими виробами та інші види роздрібної торгівлі в неспеціалізованих магазинах. Розмір доходу відповідачки напряму залежить від обєму реалізованого товару. Будь-яких інших джерел доходу у неї немає. Внаслідок зростання курсу валюти, підвищенням вартості енергоносіїв та паливно-мастильних матеріалів збільшилась вартість продуктів харчування та товарів широкого споживання. Проте доходи населення залишилися на тому ж самому рівні, через що його купівельна здатність впала. У звязку з цим обєм реалізації товарів значно зменшився. При цьому значно збільшились витрати на утримання торгових площ та оплату комунальних послуг. Фактично настала обставина повязана з економічною кризою та іншими незалежними від сторін зовнішньоекономічними факторами, на які ні вона, ні відповідач не розраховували при укладенні договору і не могли передбачити їх настання.

Доказів того, що ОСОБА_1 зверталася із вимогою про розірвання кредитного договору від 18.07.2008 року або його зміну до ПАТ «УкрСиббанк», суду не надано.

Проте, до суду ОСОБА_1 надано до суду копію листа від 25.01.2016 року, якого направила вона директору з питань простроченої заборгованості та розвитку продуктів споживчого кредитування ПАТ «УкрСиббанк», в якому вона просила розглянути можливість припинення судового процесу шляхом укладення мирової угоди та продовжити дію договору № 0 від 18.07.2008 року про надання споживчого кредиту на умовах, визначених у ньому, що свідчить про те, що позивач за зустрічним позовом не має намір розірвати кредитний договір(а.с. 151-153).

ОСОБА_1, позивачем за зустрічним позовом, не доведено наявності всіх чотирьох умов, необхідних для розірвання кредитного договору у звязку із істотною зміною обставин, якими сторони керувалися при укладенні договору.

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про підприємництво» підприємництво - це безпосередня самостійна, систематична, на власний ризик діяльність по виробництву продукції, виконанню робіт, наданню послуг з метою отримання прибутку, яка здійснюється фізичними та юридичними особами, зареєстрованими як суб'єкти підприємницької діяльності у порядку, встановленому законодавством.

Крім того, відповідно до статті 36 Закону України «Про ОСОБА_4 України» офіційний курс гривні до іноземних валют встановлюється ОСОБА_4 Банком України.

Валютні курси, як зазначено у частині першій статті 8 Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання та валютного контролю», встановлюються ОСОБА_4 Банком України за погодженням з Кабінетом Міністрів України.

Поряд з цим, згідно Положення про встановлення офіційного курсу гривні до іноземних валют та курсу банківських металів, затвердженого Постановою Правління ОСОБА_4 Банку України від 12 листопада 2003 року № 496, офіційний курс гривні до іноземних валют, зокрема до долару США, установлюється щоденно. Для розрахунку курсу гривні до іноземних валют використовується інформація про котирування іноземних валют за станом на останню дату.

Отже, незмінність курсу гривні до іноземних валют законодавчо не закріплена.

Таким чином, укладаючи спірний кредитний договір сторони приймали на себе певні ризики, на випадок зміни валютного курсу, зменшення доходу від підприємницької діяльності позичальника та в момент укладення договору не мали будь яких законних підстав вважати, що такі зміни не настануть.

Відсутність у боржника необхідних коштів не є підставою звільнення від відповідальності за порушення зобовязання, як це передбачено статтею 617 ЦК України.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обовязковим для виконання сторонами.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання (стаття 625 ЦК України).

Отже, позивач за зустрічним позовом зобовязана виконувати кредитний договір у відповідності до його умов та законодавства.

Оскільки ОСОБА_1 не здійснено спроб досудового врегулювання спору, а також не доведено умови для розірвання кредитного договору на підставі статті 652 ЦК України у судовому порядку, то підстави для задоволення її позовних вимог та розірвання кредитного договору відсутні.

Виходячи з цього, немає підстав для задоволення зустрічного позову та розірвання кредитного договору.

За правилами ст. 88 ЦПК України стягненню з відповідачів на користь позивача підлягають судові витрати по оплаті судового збору пропорційно розміру задоволених та відхилених вимог.

Керуючись ст. 3, 15, 109, 209, 212-215 ЦПК України, -

ВИРІШИВ:

Первісний позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 00) від 18 липня 2008 року на суму 9331,72 гривень, яка складається: з заборгованості по кредиту в сумі 5659,24 гривень, заборгованості по процентам в сумі 2887,77 гривень, заборгованості по пені за прострочення повернення кредиту в сумі 784,71 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 солідарно на користь публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 00) від 18 липня 2008 року на суму 78306,29 гривень, з яких: 68761,83 гривень заборгованість за кредитом, в тому числі прострочена заборгованість 11239,99 гривень; 6175,04 гривень заборгованість за відсотками; 2538,88 гривень пеня за прострочення сплати кредиту; 830,54 гривень пеня за прострочення сплати процентів.

В іншій частині первісного позову відмовити.

У задоволенні зустрічного позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» судові витрати по оплаті судового збору на суму 796,62 гривень.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» судові витрати по оплаті судового збору на суму 517,95 гривень.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Київської області через Славутицький міський суд. Апеляційна скарга може бути подана протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення в повному обсязі виготовлено 20 лютого 2016 року.

Суддя Н. Ф. Теремецька