Справа № 663/1374/16-ц
Провадження № 2/663/612/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

11 жовтня 2016 року Скадовський районний суд Херсонської області в складі:

головуючої судді - Ведмідської Н.І.,

секретар - Пенза Н.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в приміщенні Скадовського районного суду Херсонської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 18.04.2011 року відповідачка отримала кредит у розмірі 1100,00 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту ОСОБА_2 керується п.2.1.1.2.3., п. 2.1.1.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням ОСОБА_3, і клієнт дає право ОСОБА_3 в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого ОСОБА_3, відповідно до п.2.1.1.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами ОСОБА_3», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складають між нею та ОСОБА_3 Договір, що підтверджується підписом у заяві.

ОСОБА_3 нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами ОСОБА_3», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6. «Правил користування платіжною карткою».

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та Правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни ОСОБА_3 та інших невідємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.1.1.2.3. до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобовязання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6. Умов надання банківських послуг, - у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу ОСОБА_3 виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п.1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.1.1.2.4. «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобовязується надати ОСОБА_3 письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

На підставі п.1.1.3.2.3. «Умов та правил надання банківських послуг», ОСОБА_2 має право на зміну ОСОБА_3, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків.

Відповідно до п. 2.1.1.12.11 «Правил користування платіжною карткою», банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.

Внаслідок невиконання відповідачкою зобовязань за кредитним договором щодо повернення кредиту станом на 30.04.2016 року виникла заборгованість в сумі 11321,43 грн., яка складається із:

заборгованості за кредитом в розмірі - 749,68 грн.;

заборгованості по процентам за кредитом в розмірі - 7256,44 грн.;

заборгованості за пенею та комісією - 2300,00 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 515,31 грн.,

яку позивач просить стягнути на користь ПАТ КБ ПриватБанк та понесені судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не зявився, просив справу розглядати у його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідачка, в судове засідання не зявилась, про день, час та місце розгляду справи повідомлена у встановленому законом порядку.

Відповідно до ч.9 ст.74 ЦПК України, відповідач, зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого невідоме, викликається в суд через оголошення у пресі. З опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається повідомленим про час і місце розгляду справи. На ці випадки поширюється правило ч.4 ст.74 ЦПК України.

Враховуючи, що місце проживання відповідачки не зареєстровано, її виклик здійснено шляхом оголошення в ЗМІ.

Суд вважає за можливе розглядати справу у відсутності відповідача в порядку заочного провадження на підставі поданих доказів, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно зі ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору.

Стаття 525 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частина 1 ст. 598 ЦК України зазначає, що зобовязання припиняються частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом.

Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобовязання припиняються виконанням, проведеним належним чином.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Частина 2 ст. 615 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання, договір є обовязковим для виконання сторонами.

Згідно кредитного договору №б/н від 18.04.2011 року, у формі Анкети-Заяви позичальниці про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, в якій, відповідачка зазначила, що ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами ПриватБанку, зазначила, що, бажаний кредитний ліміт по платіжній карті «Універсальна»/Gold становить 1000,00 грн. Крім того, згодна з тим, що зазначена заява разом з Памяткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між нею та банком договір про надання банківських послуг. Позичальниця ознайомилась і згодна з Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанку www.privatbank.ua. Клієнт зобовязується виконувати вимоги Умов і Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанку www.privatbank.ua.(а.с.11-а)

Як вбачається з розрахунку, станом на 30.04.2016 року заборгованість відповідачки за кредитним договором складає 11321,43 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором з яких:

заборгованість за кредитом в розмірі - 749,68 грн.;

заборгованість по процентам за кредитом в розмірі - 7256,44 грн.;

заборгованість за комісією - 2300,00 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 515,31 грн.(відповідно до п. 2.1.1.7.6. +5 % від суми заборгованості).

Таким чином, суму 2300,00 грн. слід вважати комісією.

Згідно довідки про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 30 днів пільгового періоду":

- валюта картрахунку - UAH;

- розрахунок банком відсотків на залишок власних коштів клієнта (від 100 грн. та більше) становить 10% річних;

- базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів в році) становить - UAH - 3,0%.

Комісія за зняття готівки:

- у банкоматах та пунктах видачі готівки ПАТ КБ ПриватБанк 4% від суми операції,

- у банкоматах інших банків України 4% + 5 грн./1 долар США,

- у зарубіжних банкоматах 4% +30 грн./3 долара США.

Розмір щомісячних платежів (що включають плату за використання кредитних засобів в звітному періоді) - 7% від заборгованості, але не менш 50 грн. та не більше залишку заборгованості.

Строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним.

Комісія за зняття власних коштів 1% від суми операції.

Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості

Пеня = пеня(1) + пеня(2), де:

пеня(1) = (базова процентна ставка по договору) / 30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту;

пеня(2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, у разі наявності прострочення за кредитом або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. та більше;

Штраф за порушення строків платежів за будь-яким з грошовим зобовязанням, передбачених договором, більше ніж на 30 днів 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісії.

Комісія за моніторинг неактивної карти (у випадку, якщо на рахунку є засоби клієнта у вигляді позитивного залишку і протягом 3-х місяців підряд операції по карті не здійснюються) - у розмірі залишку засобів на картрахунку, але не більше 10 гривень (або еквівалент по курсу НБУ) в місяць;

Процентна ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування UAH - 4,5 %;

Комісія за безготівковий платіж

У касах банку в рахунок кредитного ліміту становить 3%;

У касах банку в рахунок власних коштів становить 1%.

Пунктом 1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що при незгоді із зміною Правил та/або ОСОБА_3, позичальник зобовязується надати ОСОБА_3 письмову заяву про розірвання цього договору та погасити заборгованість, що утворилася перед ОСОБА_3, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення Карт, виданих держателю. При незгоді із списанням засобів по Картрахунку письмово інформувати ОСОБА_2 про це на протязі тридцяти п'яти днів з моменту списання.

Відповідно до п. 1.1.2.7. держатель зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення ОСОБА_2.

Відповідно до п. 1.1.3.2.3. ОСОБА_3 має право виробляти зміни ОСОБА_3, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому ОСОБА_2, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше чим за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно п.1.1.3.1.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів ОСОБА_2 не отримав повідомлення від Клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру представленого на платіжну карту Кредиту (кредитного ліміту) ОСОБА_2 залишає за собою в однобічному порядку, по власному вирішенню ОСОБА_3 та без попереднього повідомлення Клієнта.

Пунктом 1.1.5.25. передбачено, що за невчасну оплату послуг, передбачених цим Договором, Умовами і Правилами клієнт платить ОСОБА_3 по кожному випадку порушення пеню у розмірі 0,1% від суми заборгованості, але не вище за подвійну облікову ставку НБУ, яка діяла в період, за який платиться пеня, за кожен день прострочення.

Пункт 1.1.7.12. зазначає, що Договір діє впродовж 12 місяців з моменту підписання. Якщо впродовж цього терміну жодна із Сторін не проінформує іншу Сторону про припинення дії Договору, він автоматично пролонгується на такий же термін.

Згідно п. 2.1.1.2.3. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування кредитною карткою, після отримання ОСОБА_3 від клієнта необхідних документів, а також Заяви, ОСОБА_2 проводить перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду, на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням ОСОБА_3, та клієнт дає право ОСОБА_3 у будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

Пункт 2.1.1.2.4. передбачає, що підписання справжнього Договору є прямою і безумовною згодою клієнта відносно прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого ОСОБА_3.

Позивач стверджує, що кредитний ліміт наданий банком становить 1100 грн.(а.с.07)

Відповідачкою не надано заперечень та доказів щодо відсутності права банку встановлювати та змінювати кредитний ліміт, отже такі дії банку слід вважати правомірними.

Пункт 2.1.1.5.5. зобовязує клієнта погашати заборгованість по Кредиту, відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6. в разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу ОСОБА_3 позичальник має виконати зобов'язання по поверненню Кредиту (у тому числі Простроченого кредиту та ОСОБА_2), оплати Винагороди ОСОБА_3.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6. при порушенні Клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити ОСОБА_3 штраф у розмірі 500 грн. (у еквіваленті 500 грн. по кредитних картах, відкритих у валюті USD) + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій. Штраф враховується на окремому рахунку і підлягає сплаті в першу чергу.

Пункт 2.1.1.12.6. передбачає, що за користування Кредитом і ОСОБА_2 нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами ОСОБА_3, з розрахунку 360 календарних днів в році, якщо інше не передбачене п. 2.1.1.12.13. (цей пункт не діє для Елітних карт (Platinum, МС Word Signia та VISA Infinite).

Пунктом 2.1.1.12.6.1. Умов передбачено, що у разі виникнення прострочених зобов'язань на суму від 100 грн., включаючи прострочені зобов'язання, передбачені п. п. 2.1.1.12.6.2., 2.1.1.12.8.1. Умов та правил, Клієнт сплачує ОСОБА_3 пеню, яка розраховується як:

ПЕНЯ = базова відсоткова ставка по договору / 30 (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 50 грн. (одноразово). Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту.

Згідно п.2.1.1.12.6.2. Умов у разі невиконання або неналежного виконання позичальником зобов'язання по сплаті відсотків за користування Кредитом, в розмірі, вказаному в Пам'ятці клієнта/Довідці про умови кредитування і ОСОБА_3, позичальник сплачує ОСОБА_3 штраф у розмірі 100% від розміру неналежно сплачених відсотків, встановлених в Пам'ятці клієнта/ Довідці про умови кредитування і ОСОБА_3. Сплата штрафу здійснюється позичальником за кожен місяць такого порушення, починаючи з останнього місяця належного виконання позичальником зобов'язання по сплаті відсотків за користування Кредитом.

Враховуючи, що відповідачка з умовами укладеного кредитного договору у формі Анкети-Заяви позичальника про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, Памяткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, а також Тарифами ознайомлена, про що свідчить її підпис, позовні вимоги ПАТ КБ ПриватБанк підлягають задоволенню.

Згідно ч.1 ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Керуючись ст.ст. 215-218, 224-227 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, останнє відоме місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_3 (Комсомольська) буд. №19, на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк, розташованого за адресою: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, р/р №3111, код ЄДРПОУ №14360570, МФО №305299, заборгованість за кредитним договором № б/н від 18.04.2011 року в сумі 11 321,43 грн., яка складається із:

заборгованості за кредитом в розмірі - 749,68 грн.;

заборгованості по процентам за кредитом в розмірі - 7256,44 грн.;

заборгованості за комісією - 2300,00 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 515,31 грн.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, останнє відоме місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_3 (Комсомольська), буд. №19, на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк, розташованого за адресою: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, р/р №3111, код ЄДРПОУ №14360570, МФО №305299, судові витрати в розмірі 1378,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, останнє відоме місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_3 (Комсомольська), буд. №19, на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк, розташованого за адресою: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, р/р №3111, код ЄДРПОУ №14360570, МФО №305299, витрати на оголошення у пресі в розмірі 420,00 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Херсонської області через Скадовський районний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Н. І. Ведмідська