Справа № 667/3878/15-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 лютого 2016 року Комсомольський районний суд м. Херсона у складі:

Головуючого судді:Мусулевського Я.А.,

При секретарі: Трунової Н.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Херсоні цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Акціонерного товариства "Банк «Фінанси і Кредит» про стягнення безпідставно набутих грошових коштів, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з вказаними позовними вимогами посилаючись на те, що ним в Херсонському відділенні № 1 АТ «Банк Фінанси і Кредит» було відкрито дебетові карткові рахунки у національній валюті без кредитного ліміту та з умовою незнижуваного залишку в розмірі 10 грн., позивачем було отримано для використання наявних на рахунках грошових коштів відповідні платіжні картки. З метою користування карткою позивач поповнив рахунок № НОМЕР_1 та в період з 12.01.2015 року по 16.01.2015 року здійснив безготівкові платежі через POS термінал іноземних інтернет - магазинах. Списання коштів за проведені оплати за зазначеним рахунком були здійснені в межах коштів на рахунку, з урахуванням платежів, комісії банку та конвертації валюти за курсом банку на день списання коштів з рахунку. Через деякий час після проведення останньої операції позивач дізнався, що замість залишку коштів на рахунку утворилась заборгованість. Борг виник у зв'язку з здійсненням відповідачем повторного перерахування за конвертацією валют через декілька днів за іншим значно вищим від попереднього курсу. Сума боргу за рахунком станом на 26.01.2015 року складає 4 567,78 грн. Звернувшись з претензією до банку, йому було відмолено в наданні інформації. У зв'язку з чим позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь безпідставно стягнуті з карткового рахунку № НОМЕР_1 грошові кошти в розмірі 3995грн. 42 коп., визнати нарахування банком боргу за картковим рахунком незаконним.

В судовому засіданні позивач позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив їх задовольнити.

Відповідач в судове засідання не з'явився, причину неявки суду не повідомив, про день та час слухання справи повідомлявся належним чином.

Заслухавши пояснення позивача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовна заява задоволенню не підлягає з наступних підстав.

Судом встановлено, що в січні 2015 році позивачем було відкрито дебетовий картковий рахунок у національній валюті без кредитного ліміту та з умовою незнижуваного залишку в розмірі 10 грн., позивачем було отримано для використання наявних на рахунках грошових коштів відповідні платіжні картки.

Відповідно до ч.2 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Загальні засади функціонування платіжних систем і систем розрахунків регулюються Законом України «Про платіжні системи та переказ грошових коштів в Україні».

Статтею 14.8 цього Закону визначено, що банк та користувач укладають договір щодо порядку та умов використання електронного платіжного засобу, ознайомити користувача з умовами договору про використання електронного платіжного засобу, ознайомити з тарифами на обслуговування електронного платіжного засобу та правилами користування електронним платіжним засобом. Банк зобов`язаний забезпечити викладення цієї інформації в доступній формі й розмістити її в доступному для користувача місці, а також надати на його вимогу в письмовій або електронній формі.

Відповідно до ст. 14.11 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банк під час використання користувачем електронного платіжного засобу зобов`язаний інформувати його про випадки підвищеного ризику збитків для користувача і пов`язані з цим обов`язки сторін, що включають будь-які обґрунтовані обмеження щодо способів та місць використання.

Статтею 28 цього ж Закону визначені особливості виконання міжбанківського переказу, ініційованого за допомогою електронного платіжного засобу.

Так, згідно з ч. 28.2 цієї статті міжбанківський переказ між банками - учасниками міжнародних платіжних систем за операціями з застосуванням електронних платіжних засобів, здійсненими їх держателями за межами України, проводиться у валюті, визначеній у відповідних договорах з платіжними організаціями міжнародних платіжних систем.

Міжбанківський переказ коштів між учасниками міжнародних платіжних систем за операціями з застосуванням емітованих резидентами електронних платіжних засобів, що здійснені за межами України, проводиться через кореспондентські рахунки, відкриті в розрахунковому банку міжнародної платіжної системи, у валюті, визначеній в договорі між емітентом (еквайром) та платіжною організацією відповідної міжнародної платіжної системи (частина 28.4). Якщо валюта, в якій проводиться міжбанківський переказ, не збігається з валютою, списаною з рахунка клієнта, емітент може виконати операції з купівлі-продажу необхідної валюти на міжбанківському валютному ринку України, або провести внутрішньобанківський кліринг (частина 28.5).

З матеріалів справи вбачається, що 12.01.2015 року між ОСОБА_2 та АТ «Фінанси та кредит» укладено анкету - заяву про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування на умовах, викладених у заяві та «Правилах (договірних умовах) відкриття та комплексного розрахункове-касове обслуговування банківських рахунків фізичних осіб в АТ «Фінанси та кредит», затверджених згідно з внутрішніми процедурами банку.

Відповідно до п. 2.1 Договору-Анкети Банк відкриває Клієнту та обслуговує на умовах тарифного плану затвердженого згідно з нормативними документами Банку та розміщеного на сайті www.fcbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, зокрема, картковий рахунок № НОМЕР_1 ( у національній валюті України).

Підписанням Договору-анкети, відповідно до п. 4 ОСОБА_2 серед іншого засвідчив, що він ознайомлений з Правилами та Тарифами, та доручає Банку здійснювати договірне списання коштів з його рахунків в порядку, сумі та реквізитами, вказаними в Договорі-анкеті, Тарифах та Правилах.

ОСОБА_2 в період з 12.01.2015 року по 14.01.2015 року було поповнено картковий рахунок № № НОМЕР_1 готівкою на суму 110926,1грн. Вказана обставина підтверджується випискою за картковим рахунком.

Відповідно до наданих виписок по картковому рахунку позивач здійснив безготівкові платежі через POS термінал іноземних інтернет - магазинах. Дані платежі здійснені з урахуванням комісії банку та конвертації валюти за курсом банку відповідно до даних офіційного сайту АТ Банк «Фінанси і кредит» на день списання коштів з рахунку.

Оскільки розрахунки між банком і платіжною системою відбуваються в доларах США, сума в гривнях, розрахована за курсом банку-еквайра, конвертується в долари США за курсом платіжної системи. В подальшому саме ця сума буде виставлена платіжною системою для списання з рахунку клієнта. Після чого сума в доларах США конвертується в валюту рахунку клієнта за курсом банку-емітента. Отримана сума блокується на рахунку клієнта в момент здійснення операції. При списанні коштів з рахунку в доларах США, яку платіжна система виставила до списання з рахунку клієнта, конвертується в валюту рахунку клієнта за курсом банку-емітента та списується з рахунку.

Згідно з п.4.11 Публічної пропозиції АТ «Банк «Фінанси та Кредит» на укладання Договору про відкриття поточних рахунків, надання і використання платіжних карток, та комплексного обслуговування фізичних осіб - резидентів України від 29.12.2014 року при умові, якщо валюта операції, здійсненої клієнтом та/або держателем додаткової картки ПК (платіжної картки), та/або довіреною особою відрізняється від валюти КР (Карткового рахунку) за комерційним курсом купівлі/продажу, встановленим Банком на день списання суми трансакції КР.

Курсова різниця, що виникає внаслідок цього, не може бути предметом претензії зі сторони Клієнта, так як при конвертації валюти по платіжній картці, якщо валюта карткового рахунку відрізняється від валюти операції, валюта, наприклад російський рубль, конвертується наприклад в долари США, за курсом платіжної системи. В банк платіжна система надає суму операції в еквіваленті дол.. США, а банк списує доларовий еквівалент з карткового рахунку за своїм комерційним курсом продажу, що встановлено відповідно до внутрішніх банківських процедур.

Відповідно до п. 4.10 Публічної пропозиції, якщо на КР недостатньо грошових коштів для списань за дорученням клієнту Банк здійснює списання сум по зазначеним операціям за рахунок несанкіонованного овердрафту. (Відповідно до Публічної пропозиції несанкціонований овердрафт - короткостроковий кредит, заборгованість за яким виникає по КР (картковому рахунку) у випадку перевищення суми транзакції за КР суми видаткового ліміту).

Відповідно до п. 3.5 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 року № 22, Банк платника приймає платіжне доручення до виконання протягом 30 календарних днів з дати виписки.

Отже, списання коштів з карткового рахунку здійснено за курсом Банку на дату обробки операції.

Інформація про конвертацію валюти при здійсненні безготівкових платежів у торгівельній мережі, курси конвертації валюти розміщені на офіційному сайті банку www.fcbank.com. Вказана інформація викладена в доступній формі, розміщена в доступному для користувачів місці, та містить роз`яснення правил та порядку конвертації, та наявність підвищеного ризику збитків для користувача внаслідок подвійної конвертації валюти.

Оскільки банком було здійснено конвертацію з гривні на рубиль з рубля на доллар США, то суд не вбачає, що банком було допущено порушення зі сторонни законодавства, договірних відносин та правил Міжнародних платіжних систем.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст.526, 1066 ЦК України та ст.ст. 10, 15, 89, 57, 60, 88, 209, 212-215, 218 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позовну заяву залишити без задоволення.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Херсонської області через Комсомольський районний суд м. Херсона шляхом подачі в 10-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Суддя: Я.А. Мусулевський