Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 жовтня 2016 року Приморський районний суд м. Одеси

у складі: головуючого судді Загороднюка В.І.

при секретарі Міневич Д.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк „Порто-Франко" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АБ „Порто-Франко" про визнання дій неправомірними та зобов'язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача та просить визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо виконання договірних зобов'язань та зобов'язати його визначити суму заборгованості перед ним та віднести вимоги до четвертої черги погашення; включити суму заборгованості до реєстру акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; письмово сповістити його про акцептування його вимог протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів.

При цьому посилається на те, що 20 лютого 2014 року між ним та відповідачем було укладено два договори банківського вкладу («Пенсійний строковий») за № 63018 та № 63019 на суму 50000,00 доларів США кожний строком по 21 серпня 2014 року під щомісячну процентну ставку 12,5% річних. На відкриті відповідачем депозитні рахунки в іноземній валюті № НОМЕР_2/НОМЕР_3 та № НОМЕР_2/НОМЕР_4 ним були внесені готівкові кошти в сумі по 50000 доларів США на кожний рахунок, тобто свої договірні зобов'язання він виконав повністю.

Пунктом 4.2 в обох договорах передбачено, що у випадку закінчення (припинення) строку дії наявного договору, БАНК перераховує суму вкладу на поточний рахунок № НОМЕР_5 в АБ „Порто-Франко". Грошові кошти з цього рахунку Вкладник має право одержувати в любий час згідно графіку роботи БАНКУ з урахуванням вимог п. 3.1.5. даного ДОГОВОРУ.

21.08.2014 року по закінченню терміну дії обох договорів він, звернувся з письмовою заявою до відповідача, якою просив перерахувати грошові кошти з поточного рахунку в сумі 106199,13 доларів СІІІА в Імексбанк згідно доданих реквізитів. На вказану заяву листом від банку йому було рекомендовано звернутися після 10.09.2014 року.

22.09.2014 року він звернувся до відповідача з повторною письмовою заявою, в якій повторно просив перерахувати, належні йому інвалютні кошти в сумі 106199,13 доларів США, в Імексбанк згідно доданих реквізитів. У своїй відповіді на дану заяву відповідач повідомив про віднесення його до категорії неплатоспроможних банків, запровадження на три місяці з 29.09.2014 р. по 29.12.2014 р. тимчасової адміністрації і призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

З урахуванням цього він звернувся з письмовою заявою до уповноваженої особи ФГВФО на тимчасову адміністрацію в ПАТ АБ „Порто-Франко" Красюку І.І., яку відправив 09.12.2014 р. через Укрпошту рекомендованим листом в якій просив, крім гарантованої суми відшкодування за двома вкладами, також повернути всю суму по обох вкладах в розмірі 100000 доларів США. Реагування відповідача на цю заяву не поступило до теперішнього часу.

24.06.2015 року він звернувся до відповідача з заявою про визнання кредиторських вимог та включення до реєстру кредиторів у зв'язку з ліквідацією ПАТ АБ „Порто-Франко", проте у відповіді відповідача за вихідним № 24/135311 від 22.07.2015 року йому відмовлено у включенні в реєстр кредиторів та акцептування його вимог. В зв'язку з чим він звернувся до суду з вказаним позовом та просить його задовольнити.

В судовому засіданні представник позивача позов підтримав та просив його задовольнити.

Представник відповідача в судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи судом повідомлений належним чином, надіслав суду письмові заперечення на позов.

Вислухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 20 лютого 2014 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк „Порто-Франко" та ОСОБА_1 було укладено два договори банківського вкладу («Пенсійний строковий») за № НОМЕР_3 та № НОМЕР_4 на суму 50000,00 доларів США кожний строком по 21 серпня 2014 року під щомісячну процентну ставку 12,5% річних.

Згідно пункту 4.2 вказаних договорів у випадку закінчення (припинення) строку дії наявного договору, БАНК перераховує суму вкладу на поточний рахунок № НОМЕР_5 в АБ „Порто-Франко". Грошові кошти з цього рахунку Вкладник має право одержувати в любий час згідно графіку роботи БАНКУ з урахуванням вимог п. 3.1.5. даного ДОГОВОРУ.

Згідно п. 3.1.5. обох договорів визначено, що у випадку одержання вкладу готівковими коштами, ВКЛАДНИК зобов'язується письмово повідомити БАНК про свої наміри за 3 (три) банківських дні до бажаної дати одержання грошових коштів, якщо сума вкладу перевищує 15000 (п'ятнадцять тисяч) гривень 00 коп.

Відповідно до п. 3.2.3. кожного договору встановлено зобов'язання відповідача видати готівкою ВКЛАДНИКУ депозит з нарахованими процентами по закінченню строку дії ДОГОВОРУ, або по першій вимозі ВКЛАДНИКА з дотриманням вимог п. 2.2.1., гі. 3.1.4., п. 3.1.5. ДОГОВОРУ.

В п. 4.1. обох договорів визначено, що даний Договір вступає в законну силу з моменту його підписання Сторонами і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань по Договору.

(а.с. 8 - 9)

21.08.2014 року по закінченню терміну дії обох договорів позивач звернувся з письмовою заявою до відповідача, в якій просив перерахувати грошові кошти з поточного рахунку НОМЕР_1 в сумі 106199,13 доларів США в Імексбанк згідно доданих реквізитів. Вказана заява була прийнята відповідачем за вхідним № 1038 від 21.08.2014 р.

У відповідь на вказану заяву відповідач надіслав на ім'я позивача лист № 36/993 від 05.09.2014 р. відповідно до якого повідомив про те, що у Банку починаючи з 11 серпня 2014 року до 10 вересня 2014 року введений особливий режим роботи тому просять повторно звернутися до установи Банку після 10 вересня 2014 року.

(а.с. 10 - 11)

22.09.2014 року позивач звернувся до відповідача з повторною письмовою заявою, в якій повторно просив перерахувати, належні йому інвалютні кошти в сумі 106199,13 доларів США, в Імексбанк згідно доданих реквізитів.

Заява була отримана відповідачем за вхідним № 1340 від 22.09.2014 р.

У відповідь на вказану заяву відповідач надіслав на ім'я позивача лист № 36/1553 від 03.10.2014 р. в якому повідомив про віднесення банку до категорії неплатоспроможних банків, запровадження на три місяці з 29.09.2014 р. по 29.12.2014 р. тимчасової адміністрації і призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

(а.с. 12 - 13)

09.12.2014 р. через Укрпошту рекомендованим листом з повідомленням про вручення позивач надіслав письмову заяву до уповноваженої особи ФГВФО на тимчасову адміністрацію в ПАТ АБ „Порто-Франко" Красюку І.І., в якій просив, крім гарантованої суми відшкодування за двома вкладами, також повернути всю суму по обох вкладах в розмірі 100000 доларів США.

(а.с. 14 - 16)

Згідно довідки АБ „Порто-Франко" №01/1519 від 01.09.2015 р. ОСОБА_1 був включений до Загального реєстру вкладників АБ „Порто-Франко" та отримав через установу ПАО „Банк Восток" (банк-агент), суму гарантовану Фондом гарантування вкладі фізичних осіб у розмірі 200000 гривень. Дата отримання - 18.12.2014 року.

24.06.2015 року позивач звернувся до відповідача з заявою про визнання кредиторських вимог та включення до реєстру кредиторів у зв'язку з ліквідацією ПАТ АБ „Порто-Франко", яка була прийнята банком за вхідним № 1218 від 24.06.2015 року.

Згідно листа АБ „Порто-Франко" № 24/1353/1 від 22.07.2015 року позивачу відмовлено у включенні в реєстр кредиторів та акцептування його вимог.

(а.с. 17 - 18)

Згідно витягу від 02.11.2015 р. з особового рахунку на рахунку НОМЕР_1 вкладник ОСОБА_1 залишок коштів становить 90603,07 доларів США.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 26 вересня 2014 року № 610 «Про віднесення публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк „Порто-Франко" до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.09.2014 року прийнято рішення № 103 про впровадження з 29.09.2014 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в публічне акціонерне товариство Акціонерний Банк „Порто-Франко". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АБ „Порто-Франко" призначено Красюка Ігоря Івановича.

Рішенням № 169 від 29.12.2014 р. виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було продовжено строк тимчасової адміністрації у АБ „Порто-Франко" до 29.01.2015 р.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 30.01.2015 № 67 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк „Порто-Франко" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 30.01.2015 № 19 «Про початок процедури ліквідації АБ „Порто-Франко" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк „Порто-Франко" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АБ „Порто-Франко" Красюка Ігоря Івановича строком на 1 рік з 30.01.2015 по 29.01.2016 включно.

Зазначена інформація опублікована в офіційному друкованому виданні «Голос України» № 20 (6024) від 05.02.2015 року, відображена на офіційному сайті Фонду та НБУ, а також міститься в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців.

Як вбачається з досліджених судом матеріалів справи по закінченню строку дії обох договорів - 21.08.2014 року позивач дав письмове розпорядження відповідачу на безготівкове переведення з поточного рахунку належних йому коштів в Імексбанк. На вказану дату АБ „Порто-Франко" не було віднесено до категорії неплатоспроможних, тому бездіяльність відповідача щодо виконання договірних зобов'язань є протиправною, оскільки будь-які відстрочки виплат або невиконання розпоряджень ОСОБА_1 на безготівкове перерахування коштів не були передбачені договорами банківських внесків.

Крім того, відповідно до поштової квитанції № 4365 від 09.12.2014 року позивач направив на адресу відповідача і згідно рекомендованого повідомлення про вручення 10/12 поштового відправлення відповідач одержав заяву датовану 18.11.2014 року, в якій позивач просив вже уповноважену особу ФГВФО на тимчасову адміністрацію в ПАТ АБ „Порто-Франко" Красюка І.І. виплатити йому гарантовану суму відшкодування за двома вкладами, розміщеними у відповідача на строк по 21.09.2014 року згідно договорів банківського вкладу («Пенсійний строковий») № 63018 та № 63019 від 20 лютого 2014 року. У вказаній заяві позивач також зазначив, що крім гарантованої суми вкладу, йому повинні повернути всю суму по обох вкладах в розмірі 100000 доларів США або в гривнях по офіційному курсу, який буде на дату повернення коштів за рахунок реалізації майна АБ „Порто-Франко".

Проте, жодної відповіді на заяву відповідач не надав.

Згідно ч. 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Частиною 1 статті 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч. 2 ст. 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

27 квітня 2015 року, керуючись ч. 3 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення про затвердження Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ АБ „Порто-Франко" (протокол № 098/15). Згідно вказаного реєстру кредиторські вимоги позивача відсутні.

Частиною 4 статі 49 Закону України «Про гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку.

Відповідно до п.п 1-3 ч. 1 ст. 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду з дня початку процедури ліквідації банку здійснює такі повноваження:

1) здійснює повноваження органів управління банку;

2) приймає в управління майно (у тому числі кошти) банку, вживає заходів щодо забезпечення його збереження, формує ліквідаційну масу, виконує функції з управління та продає майно банку;

3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів.

Згідно ч. 2 статті 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи:

1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення;

2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів;

3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Згідно ч. 1 ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів в порядку черговості.

До четвертої черги відносяться вимоги вкладників - фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов'язаними особами банку, у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом.

Таким чином суд вважає бездіяльність відповідача щодо виконання договірних зобов'язань протиправною та його слід зобов'язати визначити суму заборгованості перед позивачем та віднести вимоги позивача до четвертої черги погашення; включити суму заборгованості до реєстру акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; письмово сповістити позивача - кредитора про акцептування його вимог протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 48, 49, 50 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.ст. 213-215 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Визнати бездіяльність Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк „Порто-Франко" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АБ „Порто-Франко" щодо виконання договірних зобов'язань за договорами банківського вкладу («Пенсійний строковий») за № 63018 та № 63019 від 20.02.2014 року протиправною.

Зобов'язати Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк „Порто-Франко" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АБ „Порто-Франко" визначити суму заборгованості перед ОСОБА_1 за договорами банківського вкладу («Пенсійний строковий») за № 63018 та № 63019 від 20.02.2014 року та віднести вимоги ОСОБА_1 до четвертої черги погашення.

Включити суму заборгованості до реєстру акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Письмово сповістити ОСОБА_1 - кредитора про акцептування його вимог протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів.

Рішення може бути оскаржено, про що протягом десяти днів з дня проголошення подається апеляційна скарга на рішення суду першої інстанції. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу потягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя:

05 жовтня 2016 року