Справа №477/480/16-ц 29.06.2016 29.06.2016 29.06.2016
Провадження №22-ц/784/1543/16
Справа 477/480/16-ц Головуючий першої інстанції: Семенова Л.М.
Провадження № 22-ц/784/1543/16 Суддя-доповідач апеляційного суду: ОСОБА_1
Категорія:27
Р і ш е н н я
Іменем України
29 червня 2016 року м. Миколаїв
Колегія суддів судової палати в цивільних справах апеляційного суду Миколаївської області у складі:
головуючого: Колосовського С.Ю.,
суддів: Локтіонової О.В., Ямкової О.О.,
за участю секретаря судового засідання Богуславської О.М.,
розглянувши без участі сторін у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства комерційний банк ПриватБанк (далі ПАТ КБ «ПриватБанк»)
на рішення Жовтневого районного суду Миколаївської області від 19 травня 2016 року
по цивільній справі за позовом ПАТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-

в с т а н о в и л а :
В березні 2016 року ПАТ КБ ПриватБанк предявило позов до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування своїх вимог позивач вказував, що 29 травня 2013 року між Банком та ОСОБА_2 укладено кредитний договір № б/н, за умовами якого Банк надав позичальнику кредит в сумі 1500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном його повернення, що відповідає строку дії картки.
Рішенням Жовтневого районного суду Миколаївської області від 19 травня 2016 року у задоволені позову відмовлено.

В апеляційній скарзі ПАТ КБ «ПриватБанк», посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просив рішення суду скасувати та ухвалити нове, яким позов задовольнити у повному обсязі.

Апеляційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Відмовляючи у задоволені позову суд першої інстанції виходив з того, що позивач не довів, що між ним та відповідачем склалися кредитні правовідносини.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та відсотки.

За змістом ст. ст. 525, 526, 612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений сторонами строк, відповідно до вказівок договору та вимог Цивільного Кодексу, одностороння відмова від виконання або одностороння зміна його умов не допускається. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Як вбачається з матеріалів справи, 29 травня 2013 року за заявою ОСОБА_2 було укладено письмовий договір про надання банківських послуг шляхом встановлення кредитного ліміту у розмірі 1500 грн. на кредитну картку. Вона погодилася, що ця заява разом з Памяткою клієнта, Умовами та Правилами про надання банківських послуг (надалі Умови) та Тарифами складають між нею та Банком договір про надання банківських послуг. Згідно з довідкою про умови кредитування відповідачу надано банківські послуги кредитка «Універсальна» «55 днів пільгового періоду» з базовою процентною ставкою за кредитом 2,5% на місяць на залишок заборгованості.

Згідно виписки по картці/рахунку, наданої Банком відповідно до ст. 40 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», позивач надав позичальнику кредит у сумі 1500 грн. шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитну картку, а відповідач за період з 29 травня 2013 року по 31 грудня 2015 року користувалася цими кредитними коштами. Відповідачем вказані факти не оспорювалися.

За такого, висновок місцевого суду про відсутність між сторонами кредитних правовідносин спростовується матеріалами справи та є помилковим.

Внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобовязань за вказаним договором виникла заборгованість, яка станом на 31 грудня 2015 року складає 13807,63 грн. (1481,50 грн. заборгованість за кредитом, 8621грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 2700 грн. заборгованість за пенею, 500 грн. штраф (фіксована частина), 505,13 грн. - штраф (процентна складова).

Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого Банком, відповідач порушувала умови договору щодо строку та розміру сплати щомісячних платежів, визначених довідкою про умови кредитування.

Що стосується нарахування процентів за користування кредитним коштами слід зазначити, що за період з 29 травня 2013 року по 31 серпня 2014 року діяла базова процентна ставка, визначена умовами договору у розмірі 30% річних, за період з 01 вересня 2014 по 31 березня 2015 року процентна ставка збільшилась до 34,8%, а за період з 01 квітня 2015 року по 31 грудня 2015 року зросла до 43, 2% річних. Вказане підвищення процентної ставки було встановлено наказами Банку № СП 2014-6915682 від 18 серпня 2014 року, № СП 2015-6552838 від 16 лютого 2015 року та узгоджується з приписами п. 1.1.3.2.3 Умов, які надають право Банку в односторонньому порядку змінювати розмір процентної ставки. Отже, заборгованість за процентами за користування кредитом, яка підлягає стягнення з відповідача складає 8621 грн.

Щодо обрахування пені за несвоєчасне погашення заборгованості, то розмір такої пені повинен обчислюватися за формулою, що приведена у довідці про умови кредитування, оскільки саме з такими розрахунками пені погоджувалася відповідач. При обрахуванні пені за наведеної у довідці про умови кредитування формулою сума пені складає 2700 грн.

Щодо стягнення штрафу, то необхідно зазначити, що відповідно до п. 2.1.1.7.6. Умов при порушенні клієнтом строків платежів по будь якому із грошових зобовязань, передбачених цим договором, більше ніж на 30 днів клієнт зобовязаний сплатити штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахування нарахованих та прострочених процентів та комісій. Тобто, відповідно до Умов штраф містить у собі дві складові(фіксована та процентна частини), а не два виду штрафу та як вид неустойки нараховується один раз.

Окрім цього, пеня та штраф нараховуються банком за різні види порушень зобов'язань, так як враховують різні строки порушення позичальником сплати платежів.

Враховуючи, що заборгованість за кредитом та процентами складає 10102,50 грн., то штраф процентна складова повинна складати 505,13 грн. ((1481,50+8621)*5%).

Таким чином, з відповідача підлягає стягненню заборгованість у загальному розмірі 13807,63 грн., а саме: 1481,50 грн. заборгованість за кредитом; 8621 заборгованість за відсотками за користування кредитом; 2700 грн. пеня; 500 грн. - штраф (фіксована частина) та 505,13 грн. штраф (процентна складова).

З огляду на викладене, рішення суду першої інстанції на підставі ст. 309 ЦПК України підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення про часткове задоволення позовних вимог.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судовий збір за розгляд справи у суді першої та апеляційної інстанцій у сумі 2865,73 грн.

Керуючись ст. ст. 303, 309, 316 ЦПК України, колегія суддів,

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити частково.

Рішення Жовтневого районного суду Миколаївської області від 19 травня 2016 року скасувати та ухвалити нове рішення про часткове задоволення позовних вимог.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за договором про надання банківських послуг, укладеного 29 травня 2013 року, яка станом на 31 грудня 2015 року складає у загальному розмірі 13807,63 грн., а саме: 1481,50 грн. заборгованість за кредитом; 8621 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом; 2700 грн. пеня; 500 грн. - штраф (фіксована частина) та 505,13 грн. штраф (процентна складова), а також 2865,73 грн. судового збору.

Рішення апеляційного суду набирає законної сили з моменту проголошення і з цього часу може бути оскаржене у касаційному порядку безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий: Судді: