Провадження №2/761/2160/2016
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

08 лютого 2016 року Шевченківський районний суд м. Києва у складі:

головуючого - судді Малинникова О.Ф.

при секретарі - Данилевській Є.П.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Києві справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» про стягнення банківського вкладу, -

в с т а н о в и в :

У травні 2015 року до суду надійшла позовна заява ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» (далі Банк) про стягнення банківського вкладу.

Позивач зазначила, що 06 вересня 2013 року між Банком та нею ОСОБА_1, вкладником, було укладено договір банківського вкладу (депозиту) фізичної особи «мультивалютний» № 10-1202020.

За умовами вказаного договору визначено, що договір регулює умови відкриття, обслуговування та закриття банківського вкладного депозиту, який відкривається Банком на ім'я Вкладника для внесення/зарахування коштів у сумі 227 000 (двісті двадцять сім тисяч) грн. Відповідно до п.1.2 вказаного договору Банк приймає від Вкладника грошові кошти в гривні на строк з 06 вересня 2013 року по 15 травня 2014 року з нарахуванням процентів за користування коштами. Згідно п. 3.1. вказаного договору Банк нараховує проценти на рахунку, виходячи з процентних ставок: у гривні - 18,5% річних, у доларах США - 7% річних, у євро - 6% річних.

Згідно до п.1.3 вказаного договору Вкладник має право здійснювати конвертацію обмін) валюти Вкладу в долари США та/або Євро та/або гривні на умовах цього договору. Відповідно до заяв про обмін (конвертацію) банківського вкладу від 17.12.2013, 18.12.2013 та 20.12.2013 року Вкладником було проведено валютно-обмінні операції щодо конвертації гривні у долари США за курсом ПАТ «Укрінбанк» на загальну суму 29 660,83 долари США.

В зв'язку з тим, що строк банківського вкладу сплив, 20 травня 2015 року позивач особисто звернулася до центрального офісу ПАТ «Укрінбанк» про виплату грошових коштів, однак, в усному порядку їй було відмовлено.

Банком було надано позивачу довідку про рух коштів відкритому на ім'я Вкладника банківському рахунку № НОМЕР_2 з 01.05.2014 року по 20.05.2015 року, сформованої ПАТ «Укрінбанк» 20.05.2015 року, згідно із якою за позивачем обліковується 29 660.83 доларів США та 203,03 доларів США нарахованих відсотків.

22 травня 2015 року представник позивачки письмово звернувся до Відповідача з вимогою повернення депозиту та нарахованих на нього відсотків. Листом за № 2251/0/2-15 від 03.06.2015 року відповідач повідомив представника Позивачки про те, що для вирішення порушеного питання ОСОБА_1 необхідно з'явитися до банку особисто для відповідного оформлення з наданням документів, зокрема, паспорту та оригінал довідки, виданої автономною некомерційною організацією «Фонд захисту вкладників» про укладення договору відступлення права вимоги та виплату компенсації та/або відсутність такого.

На її звернення була надана довідка автономної некомерційної організації «Фонду захисту вкладників» №10491 від 06.07.2015 року, у якій зазначено, що громадянка ОСОБА_1 зверталася до фонду 03.07.2014 року, але останньою було подано заяву про відкликання, компенсаційних виплат вкладник не отримав.

На повторні звернення станом на момент звернення до суду з позовною заявою позивачці не було повернуто депозит та проценти.

Відповідно до умов договору, відповідач зобов'язався здійснювати виплату за вкладом: у гривні - 18,5% річних, у доларах США - 7% річних, а тому позивач просить суд стягнути з відповідача відсотки за користування грошовими коштами, за період з 06 вересня 2013 року по 15 травня 2014 року у розмірі 203,03 доларів США.

Згідно до ч. 3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Посилаючись на ч. 2 ст. 625 ЦК України позивач вважає, що підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення за період з 15 травня 2014 року по 28 жовтня 2015 року трьох відсотків річних - 29 863,86 грн., суми інфляції - 18 913,18 грн. (таблиця розрахунку додається).

У разі, якщо кредит правомірно наданий в іноземній валюті, то вона має право на стягнення коштів в іноземній валюті, за ч.3 ст.533 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 1058 ЦК України, ч. 2 ст. 1060 ЦК України ст. 1074 ЦК України позивач просила задовольнити позовні вимоги. а саме:

1. Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» (. місце знаходження: 04053, адреса: Київ. вул. Смирнова-Ласточкіна, 10а, на користь ОСОБА_1 (АДРЕСА_1; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) грошові кошти за договором банківського вкладу (депозиту) фізичної особи «мультивалютний» №10-1202020 від 06 вересня 2013 року у сумі вкладу в розмірі 29 660 83 долари США; - нараховані відсотки за договором 203,03 долари США, а всього суму - 29 863 (двадцять дев'ять тисяч вісімсот шістдесят три) доларів США, 86 центів.

2. Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» (код СДРПОУ 05839888, місце знаходження: 04053, м. Київ, вул. Смирнова-Ласточкіна, 10а) на користь ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) - 3% річних у розмірі 29 863,86 грн. та суму інфляції - 18 913,18 грн.

3. Судові витрати покласти на Відповідача.

В судове засідання з'явився представник позивача підтримав свої позовні вимоги в повному обсязі. Як пояснив суду представник позивача позивач не звертався до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за розрахунком з ним по вкладу, так як не погоджується з листом відповіддю банка за №2251/0/2-15 від 03.06.2015 року. Позивач вважає, Банк не виконав перед ним свої зобов'язання, по умовам Договору. Посилання представника відповідача щодо запровадження в ПАТ «УКРІНБАНК» тимчасової адміністрації та особливості виконання зобов'язань не є підставою порушення прав позивача, оскільки, відповідно до вимог ст. 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами.

Представник відповідача Публічне акціонерне товариство «Український інноваційний банк» в судовому засіданні позовні вимоги не визнав, надав суду письмові заперечення. В яких зазначив наступне, відповідно до рішення Виконавчої дирекції ФГВФО від 24.12.2015 № 239 винесеного на підставі постанови Правління Національного банку України від 24.12.2015 №934 в ПАТ «УКРІНБАНК» запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 25 грудня 2015 по 24 березня 2016 року (включно). Просив звернути увагу суду на те, що на момент введення та під час дії процедури тимчасової адміністрації Уповноважена особа Фонду виконує дії із забезпечення виведення неплатоспроможного банку з ринку обов'язково керуючись приписами норм чинного законодавства, в тому числі таких спеціальних законодавчих актів як Закон №4452-VІ, «Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку» затвердженого Рішенням № 2 Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012.

Запровадження в ПАТ «УКРІНБАНК» тимчасової адміністрації унеможливлює стягнення коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», таку правову позицію висловив також Верховний Суд України при розгляді справи №6-2001цс15.

Таким чином, з огляду на викладене, на встановлений законом порядок виплати коштів вкладнику в період дії тимчасової адміністрації та в процесі ліквідації банку та враховуючи, що вимога Позивача не може бути виконана Відповідачем, в силу положень ч. 5 ст. 36 Закону №4452-VІ, у зв'язку із запровадженням у Відповідача тимчасової адміністрації, позовні вимоги позивача задоволенню не підлягають, задоволення вказаних вимог мас провадитись в межах спеціальних процедур, передбачених вищезазначеним Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 №4452-VІ.

Суд вислухавши пояснення представника позивача, вивчивши письмові заперечення представника відповідача, дослідивши матеріали цивільної справи, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Як вбачається з матеріалів справи що 06 вересня 2013 року між Банком та нею ОСОБА_1, вкладником, було укладено договір банківського вкладу (депозиту) фізичної особи «мультивалютний» №10-1202020.

За умовами вказаного договору визначено, що договір регулює умови відкриття, обслуговування та закриття банківського вкладного депозиту, який відкривається Банком на ім'я Вкладника для внесення/зарахування коштів у сумі 227 000 (двісті двадцять сім тисяч) грн. Відповідно до п.1.2 вказаного договору Банк приймає від Вкладника грошові кошти в гривні на строк з 06 вересня 2013 року по 15 травня 2014 року з нарахуванням процентів за користування коштами. Згідно п. 3.1. вказаного договору Банк нараховує проценти на рахунку, виходячи з процентних ставок: у гривні - 18,5% річних, у доларах США - 7% річних, у євро - 6% річних.

Згідно до п. 1.3 вказаного договору Вкладник має право здійснювати конвертацію обмін) валюти Вкладу в долари США та/або Євро та/або гривні на умовах цього договору. Відповідно до заяв про обмін (конвертацію) банківського вкладу від 17.12.2013, 18.12.2013 та 20.12.2013 року Вкладником було проведено валютно-обмінні операції щодо конвертації гривні у долари США за курсом ПАТ «Укрінбанк» на загальну суму 29 660,83 долари США.

Судом встановлено, що відповідно до рішення Виконавчої дирекції ФГВФО від 24.12.2015 № 239 винесеного на підставі постанови Правління Національного банку України від 24.12.2015 №934 в ПАТ «УКРІНБАНК» запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 25 грудня 2015 по 24 березня 2016 року (включно).

Відповідно до наказу тимчасової адміністрації ПАТ «УКРІНБАНК» від 25.12.2015 №1 уповноваженою особою ФГВФО, з делегуванням всіх повноважень тимчасового адміністратора, призначено Білу Ірину Володимирівну. Відповідна інформація була внесена до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців 30.12.2015.

В судовому засіданні встановлено, що 22 травня 2015 року представник позивач звертався до відповідача із заявою про повернення (вкладу) грошових коштів за Договорами (а.с. 19), однак відповідач кошти за вище вказаним договором не повернув.

Банком було надано позивачу довідку про рух коштів відкритому на ім'я Вкладника банківському рахунку № НОМЕР_2 з 01.05.2014 року по 20.05.2015 року, сформованої ПАТ «Укрінбанк» 20.05.2015 року, згідно із якою за позивачем обліковується 29 660.83 доларів США та 203,03 доларів США нарахованих відсотків.

Згідно до п.1.3 вказаного договору Вкладник має право здійснювати конвертацію обмін) валюти Вкладу в долари США та/або Євро та/або гривні на умовах цього договору. Відповідно до заяв про обмін (конвертацію) банківського вкладу від 17.12.2013, 18.12.2013 та 20.12.2013 року Вкладником було проведено валютно-обмінні операції щодо конвертації гривні у долари США за курсом ПАТ «Укрінбанк» на загальну суму 29 660,83 долари США.

У зв'язку з вище викладеним, у відповідача перед позивачем утворилась заборгованість за договір банківського вкладу (депозиту) фізичної особи «мультивалютний» № 10-1202020 на загальну суму 29 660,83 долари США.

Банком було надано позивачу довідку про рух коштів відкритому на ім'я Вкладника банківському рахунку № НОМЕР_2 з 01.05.2014 року по 20.05.2015 року, сформованої ПАТ «Укрінбанк» 20.05.2015 року, згідно із якою за позивачем обліковується 29 660.83 доларів США та 203,03 доларів США нарахованих відсотків.

Відповідно до ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на не'1' або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Частиною 2 ст. 1060 ЦК України передбачено, що за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Разом з тим, не зважаючи на невиконання Банком своїх зобов'язань перед позивачем, суд вважає за необхідне відмовити в задоволенні позову, з огляду на наступне.

Відповідно до рішення Виконавчої дирекції ФГВФО від 24.12.2015 № 239 винесеного на підставі постанови Правління Національного банку України від 24.12.2015 № 934 в ПАТ «УКРІНБАНК» запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 25 грудня 2015 по 24 березня 2016 року (включно) (а.с 39). '

Відповідна інформація була внесена до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців 30.12.2015 (а.с. 41)/

Після введення у ПАТ «УКРІНБАНК» тимчасової адміністрації, порядок виплати коштів за договорами банківського вкладу, черговість та порядок задоволення вимог до банку, оплата витрат та здійснення платежів встановлено та здійснюється відповідно до приписів Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 №4452-VI (далі Закон №4452-VІ).

Згідно п.1 ст. 36 Закону №4452-VІ з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Згідно приписів ст.27 Закону №4452-VІ уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

На момент введення та під час дії процедури тимчасової адміністрації Уповноважена особа Фонду виконує дії із забезпечення виведення неплатоспроможного банку з ринку обов'язково керуючись приписами норм чинного законодавства, в тому числі таких спеціальних законодавчих актів як Закон №4452-VІ, «Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку» затвердженого Рішенням № 2 Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012. тощо.

Так, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб під час дії процедури тимчасової адміністрації наділена виключними повноваженнями визначеними в п. 4.12 глави 4 розділу II «Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку» та не має окремих повноважень щодо здійснення дій на власний розсуд виходячи за межі приписів Закону та прийняття рішень індивідуального характеру.

Відповідно до пункту 1 частини п'ятої статті 36 Закону № 4452-VI, під час тимчасової адміністрації банком не здійснюються задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, оскільки вони є вимогами кредитора.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що кредитор банку - це юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань. Банківські рахунки - це рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які надають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів.

За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до ч. 1 ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаним злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

З огляду на що, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України від 23.02.2012 р. № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом, що регулює дані правовідносини.

Згідно п.4 ст. 2 Закону №4452-УІ вкладники - це фізична особа (в тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договори банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або які є власниками іменного депозитного сертифіката.

У відповідності до п. 16 ст. 2 Закону №4452-VІ тимчасова адміністрація це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до п. 6 ст. 2 Закону № 4452-VІ ліквідація банку це процедура припинення банку, як юридичної особи відповідно до законодавства.

Суд враховуючи вищезазначені положення чинного законодавства, вважає, що у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Статтею 36 Закону №4452-VІ врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації. Зокрема, згідно з пп. 1, 2 ч. 5 ст. 36 Закону №4452-УІ під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення майна (в тому числі коштів) банку, накладення арешту та звернення стягнення на майно (в тому числі кошти) банку.

Відповідно до ч. 2 ст. 26 Закону №4452-VІ вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до п.5 ст.24 Закону №4452-VІ відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановлений Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до ст. 36 цього Закону.

Згідно з ч. ч. 2, 3, 5 ст. 27 Закону №4452-VІ уповноважена особа Фонду протягом одного дня з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника. Протягом трьох робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частиною 2 ст. 28 Закону №4452-VІ встановлено, що Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

Задоволення вимог кредиторів банку (юридичних та фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності) здійснюється за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, відповідно до вимог ст. 45 Закону №4452-VІ та у черговості визначеної ст. 52 Закону №4452-VІ.

Відповідно до приписів п. 5 ст.36 Закону №4452-VІ під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку.

Відповідно до ч. 3 ст. 46 вказаного Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що під час здійснення ліквідації у банку не виникає жодних додаткових зобов'язань (у тому числі зі сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), крім витрат, безпосередньо пов'язаних із здійсненням ліквідаційної процедури, щодо унеможливлює виникнення нових зобов'язань.

Як вже зазначалося вище, процедура повернення вкладу у разі ліквідації байку встановлена спеціальним Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за положеннями якого з дня призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, припиняються всі повноваження органів управління банку та наступають наслідки, встановлені ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджу перелік вимог кредиторів, після чого задоволення цих вимог здійснюється в порядку черговості, встановленої ст. 52 вказаного Закону.

Зокрема, вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, погашаються у четверту чергу.

Отже, відшкодування решту коштів позивачу буде здійснюватись у відповідності до процедури, яка передбачена Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Враховуючи те, що позивачем у відповідності до ч. І ст. 60 ЦПК України не надано жодних доказів, що на сьогоднішній день задоволені вимоги кредиторів першої-третьої черги, суд вважає позовні вимоги ОСОБА_1 є передчасними, а тому відмовляє в їх задоволені.

Крім того, вказаний порядок повернення коштів є єдиним способом задоволення вимог кредиторів Відповідача за встановлених Законом особливостей, норми якого є спеціальними нормами та такими, що обов'язково застосовуються до правовідносин, які виникли у зв'язку з виведенням неплатоспроможних банків з ринку.

Керуючись ст.ст. 15, 16, 526, 530, 625, 1058, 1060 ЦК України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.ст. 10, 60, 88, 212, 213, 215, 218, 294 ЦПК України, суд, -

вирішив:

У позові ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» про стягнення банківського вкладу - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційному суду міста Києва через Шевченківський районний суд м. Києва, який ухвалив оскаржуване рішення.

Суддя: Малинников О.Ф.