З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
"22" березня 2016 р. м. Жмеринка
Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області в складі:
головуючого судді Саландяк О.Я.,
секретаря Райчук Б.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Жмеринці в приміщенні суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
В судове засідання представник позивача не з'явився, надіслав клопотання про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити, не заперечує проти ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача, просить справу розглянути на підставі доказів, наявних у справі (а.с. 87).
Суд вважає можливим розглянути справу у відсутність представника позивача відповідно до ст. 158 ч.2 ЦПК України, враховуючи що сторона скористалась своїми процесуальними правами.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилась, з невідомих суду причин, про день, час і місце розгляду справи за зареєстрованим у встановленому порядку місцем проживання (а.с.94) повідомлялась належним чином та завчасно (а.с. 98), однак відсутня за місцем реєстрації, заяви про відкладення розгляду справи, розгляд справи у її відсутність не надала, поважності причин неявки суду не повідомила, позов не оспорила.
Відповідно до ч. 5 ст. 74 ЦПК України, судова повістка разом із розпискою надсилається поштою рекомендованим листом із повідомленням за адресою, зазначеною стороною, фізичним особам судова повістка надсилається за адресою їх місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку. У разі відсутності осіб, за такою адресою, вважається, що судовий виклик вручений їм належним чином. Відповідно до ч.2 ст. 77 ЦПК України, сторони та інші особи, які беруть участь у справі зобов"язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки, вважається, що сторони та інші особи, які беруть участь у справі, не з"явились в судове засідання без поважних причин.
Підстав для відкладення розгляду справи, передбачених ст. 169 ЦПК України не вбачається.
Відповідно до ч. 1 ст. 224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповноважними, може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Відповідно до ст. 224 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу у відсутність відповідача на підставі наявних у справі матеріалів про права та взаємовідносини сторін та ухвалити заочне рішення, оскільки проти такого вирішення справи не заперечив позивач, про що вказав у наданій суду заяві.
Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 197 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Оглянувши позовну заяву, дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд вважає, що позов слід задовольнити частково.
П. 1 Розділу №1 Договору визначено, що цей договір складається з двох розділів, Розділ №1 «Базові умови кредитування» та Розділ №2 «Загальні умови кредитування(рефінансування) фізичної особи в ПАТ «Альфа-Банк», які нероздільно пов'язані між собою та складають єдиний документ.
П. 2.6 Розділу №1 Договору визначено, що платежі з повернення кредиту, сплата процентів за його користування, сум комісійної винагороди та інших платежів здійснюється щомісячно, рівними частинами у сумах та терміни, в порядку та на умовах визначених договором за відповідно до Графіку платежів, який є Додатком №1 до кредитного договору та його невід'ємною частиною.
За управління кредитом за період з 1 місяця користування кредитом по 60 місяць користування кредитом встановлена комісійна винагорода в розмірі 2,52% від суми кредиту, зазначеної у п. 2.1 розділу 1 договору, яка сплачується позичальником щомісячно за кожен місяць користування кредитом відповідно до Графіку платежів. Зазначена комісійна винагорода нараховується з дня надання кредиту або іншого дня періоду, який передбачає сплату комісії за управління кредитом, по дату остаточного повернення позичальником кредиту. (п. 2.8.1 Розділу №1 Договору).
П. 4 Розділу № 1 Договору визначено, що позичальник зобов'язується в разі повного або часткового прострочення повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом та/або комісій та/або інших платежів, сплата яких передбачена сплатити банку штраф у розмірі 50,00 грн. за кожне допущене позичальником прострочення платежу, що триває від 1 до 4 календарних днів (включно) з моменту виникнення прострочення платежу. При цьому у випадку, якщо прострочення платежу триває 5 і більше днів, додатково до попередньо визначеного штрафу, позичальник зобов'язаний сплатити кредитору штраф у розмірі 150 грн. за кожний випадок допущеного прострочення платежу.
Цей договір вважається укладений та набуває чинності з моменту підписання сторонами Розділу №1 Договору та скріплення печаткою банку. Інші аркуші не потребують додаткового проставлення підписів сторін (п. 7 Розділу№1 Договору).
Відповідно до п. 3 Розділу №2 кредитного договору кредит надається позичальнику у порядку визначеному Розділом №1 цього договору шляхом безготівкового перерахування коштів на вказані в розділі №1 рахунки, в тому числі рахунки банку, з метою оплати комісій банку у випадках передбачених Розділом №1.
Повернення заборгованості за кредитом, враховуючи сплату процентів за його користування та сум комісійної винагороди, в тому числі комісійної винагороди за дії банку, що вчиняються на користь позичальника, здійснюється позичальником щомісячно відповідно до визначених сторонами умов (п. 4 Розділу №2 Договору).
Позичальник зобов'язується повертати отриманий кредит, сплачувати проценти за його користування та/або комісії та/або інші платежі за кредитним договором, у порядку визначеному договором; у разі повного або часткового прострочення повернення кредиту та/або сплати процентів за користування ним та/або комісій, якщо сплата комісій передбачена Розділом №1 Договору та/або інших платежів за договором сплатити банку штраф у розмірі 50,00 грн. за кожне допущене прострочення платежу, що триває від 1 до 4 календарних днів (включно) з моменту виникнення прострочення платежу. При цьому у випадку, якщо прострочення платежу триває 5 і більше календарних днів, додатково до визначеного штрафу позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 150 грн. за кожен випадок допущеного прострочення платежу. Прострочення платежу вважається випадок коли позичальник не забезпечив наявність на рахунку суми, яка є не меншою ніж сума чергового платежу за договором у розмірі, що визначений договором, зобов'язання зі сплати якого настало. (п. 13 Розділу №2 Договору).
Банк має право в будь-якому разі вимагати дострокового виконання всіх зобов'язань позичальника за договором у випадку прострочення більше ніж на один місяць терміну сплати обов'язкового платежу за кредитом, а також у випадку вчинення позичальником інших істотних порушень умов договору (п. 15 Розділу №2 Договору).
Процентна ставка за договором є фіксованою. Розмір процентної ставки за кредитом може бути змінений за взаємною згодою сторін шляхом укладення ними додаткової угоди до договору (п. 16 Розділу №2 Договору).
Погашення заборгованості за договором здійснюється у такій черговості: прострочені проценти та/або комісії (за їх наявності); прострочена сума кредиту (за її наявності), штраф за повне або часткове прострочення повернення кредиту та/або процентів та/або комісій (за їх наявності); кредиту, дострокове повернення кредиту. (п. 17 Розділу №2 Договору).
Відповідно до Додатку №1 до кредитного договору №500944845 від 03.06.2014 р. (а.с. 69-70) визначено графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг.
04.06.2014 року сторони уклали договір про внесення змін та доповнень №1 до кредитного договору №500360740 від 09.04.2013 року (а.с.71), яким домовились про те, що у разі дострокового повернення позичальником всієї суми залишку заборгованості за договором, датою повного дострокового погашення заборгованості позичальника вважається дата укладення цього договору про внесення змін і доповнень за умови наявності на рахунку для погашення, грошових коштів у сумі достатній для сплати суми заборгованості позичальника за кредитом, нарахованих процентів, штрафних санкцій та інших платежів, за їх наявності.
Кредитний договір та додаток до нього підписаний відповідачем ОСОБА_1, яка на час розгляду цивільної справи змінила прізвище на Болдіна (а.с.73-75, 94)
У зв'язку із невиконання позичальником (відповідачем) умов кредитного договору кредитором (позивачем) 24.12.2015 р. направлено вимогу про дострокове виконання зобов'язань за кредитним договором. (а.с. 82-85).
Позивач є публічним акціонерним товариством - юридичною особою (а.с.78-80).
За таких обставин, суд вважає, що правовідносини, що виникли між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1, є зобов'язальними і регулюються нормами ЦК України.
Так, відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, в строк, що встановлений у договорі.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що передбачено ст. 610 ЦК України.
Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, що належать відповідно до ст. 1048 ЦК України.
Відповідно до ст.ст. 1048, 1056-1 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Тип та розмір процентної ставки визначається кредитним договором.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ст.ст.626 ч.1, 627, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. При цьому сторони є вільними в укладені договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч.1 ст. 549 ЦПК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.
Відповідно до п. 2.8 Розділу №1 комісійна винагорода банку за управління кредитом - 2,52%, за період з 1-го місяця користування кредитом по 60-й місяць користування кредитом - 2,52% від кредиту, комісійна винагорода, що вказана в цьому пункті розраховується від суми кредиту, зазначеної в п. 2.1 Розділу №1 кредитного договору та сплачується позичальником щомісячно за кожен місяць користування кредитом відповідно до графіку платежів, який є додатком до кредитного договору. Зазначена комісійна винагорода нараховується починаючи з дня надання кредиту або першого дня періоду, який передбачає сплату комісії за управління кредитом по дату остаточного повернення кредиту. Вказані нарахування віднесені позивачем у графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг (а.с.65) до платежів за надані супутні послуги на користь банку - інші послуги банку (валюто-обмінні операції, юридичне оформлення).
Також з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати (а.с.64) у вигляді судового збору у розмірі 1218 грн., відповідно до ст. 88 ЦПК України.
Відповідно до ст.ст. 15, 16, 641 ч.1, 642 ч.ч.1, 2, 526, 530, 610, 611, 625, 626 ч.1, 627, 629, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, п. 3.6 Постанови Правління НБУ від 10.05.2007 року № 168 "Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту", керуючись ст.ст. 5, 8, 10, 11, 57, 60, 74, 77, 88, 158 ч.2, 209, 212, 214, 215, 224-226 ЦПК України, суд, -
Позов задовольнити частково.
В задоволенні решти позову - відмовити.
На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Вінницької області через Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Заочне рішення може бути переглянуто за письмовою заявою відповідача, яку може він може подати протягом десяти днів з дня отримання його копії.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Суддя /підпис/
Суддя