Справа № 313/36/16-ц
Провадження № 2/313/86/2016
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15.02.2016 р. смт.Веселе

Веселівський районний суд Запорізької області у складі : головуючого судді Кравцова С.О., при секретарі судового засідання Василенко Л.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк « ПриватБанк « до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся з зазначеним позовом 12.01.2016 року до відповідача про стягнення заборгованості в сумі 11603,46 грн., де зазначає, що відповідно до укладеного договору б/н від 10.08.2012 року відповідач отримав кредит у розмірі 300 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку « Універсальна « зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту ОСОБА_2 керується п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право банку в будь-який момент змінити ( зменшити або збільшити ) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.

Як зазначає позивач, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з « Умовами та правилами надання банківських послуг « « Правилами користування платіжною карткою «, затверджених наказом № СП -2010-256 від 06.03.2010 року та « Тарифами Банку «, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії умов та правил надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою додаються до позовної заяви.

При укладенні договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати своєї умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому « Тарифами Банку «, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70 з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 « Правил користування платіжною карткою «.

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.2.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов надання банківських послуг, - У разі невиконання зобов'язань за Договором на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту ОСОБА_2), оплати Винагороди Банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення ОСОБА_2, згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526 1054 ЦК України, Відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.

Посилаючись на статті Цивільного Кодексу України зазначає, що згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов'язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.

Згідно ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.

Відповідно до п. 2.1.1.12.9 "Правил користування платіжною карткою", Боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в Банку в часності з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань.

Відповідно до п. 1.1.2.4 "Умов та правил надання банківських послуг" за незгодою зі зміною Правил та/або "Тарифів Банку", які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70 позичальник зобов'язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість.

На підставі п. 1.1.3.2.3 "Умов та правил надання банківських послуг", ОСОБА_2 має право на зміну Тарифів які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70, а також інших умов обслуговувана рахунків.

Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно п. 2.1.1.3.5 "Умов та правил надання банківських послуг" Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах сум підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п. 2.1.1.12.11 "Правил користування платіжною карткою", ОСОБА_2 має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором.

Згідно п. 1.1.3.2.2 "Умов та правил надання банківських послуг" У разі порушення власним або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення ОСОБА_2 має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати картку) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обовязків в цілому або у встановленою Банком часткою у разі невиконаня власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим Договором.

У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язав за кредитним договором Відповідач станом на 30.11.2015 року має заборгованість - 11603.46 грн., яка складається з наступного:

814.71 грн. - заборгованість за кредитом;

6910.01 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;

2850.00 грн. - заборгованість за пенею та комісією:

а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг:

500.00 грн. - штраф (фіксована частина).

528.74 грн. - штраф (процентна складова).

Розрахунок суми заборгованості додається. (Розрахунок заборгованості відображено з моменту надання та отримання кредитної послуги.)

На час подання заяви до суду відповідач продовжує ухилятись від виконання зобовязання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ « ПРИВАТБАНК".

Відповідно до ч.1 ст. 598 ЦК України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

В ст. 599 ЦК України зазначено, шо зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Не виконуючи належним чином зобов'язання за вказаним договором Відповідач порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст.3 Цивільного процесуального кодексу України, - Кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Посилаючись на зазначені обставини просить суд стягнути заборгованість відповідно до наданого розрахунку та справу слухати у відсутність позивача.

Відповідач ОСОБА_1 з позовними вимогами згодна за виключенням нарахування пені та комісії та надала письмову заяву про розгляд справи у її відсутність та застосування строків позовної давності щодо стягнення пені.

Судом встановлено наступне, а саме обставини, які ніким не оспорюються, це отримання кредитної картки « Універсальна « 10.08.2012 року, користування карткою та виниклою заборгованістю щодо сплати кредиту відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг, « Правилами користування платіжною карткою» та « Тарифами Банку», які викладені на сайті банку.

Аналізуючи умови Договору та зміст зазначених правових норм, слід дійти висновку про те, що у випадку неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Відповідно до ст.256 ЦК Україні, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю (ст.257 ЦК України).

Пунктом 1 ч.2 ст.258 ЦПК України позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки ( штрафу,пені).

При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст.261 ЦК України). За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

З урахуванням особливостей конкретних правовідносин початок перебігу позовної давності пов'язаний з певними юридичними фактами та їх оцінкою правомочною особою.

Так, за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.5 ст.261 ЦК України).

Відповідно до ч.4 ст.267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Відповідно до ч.3 ст.267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Відповідач надав суду заяву, де просив суд застосувати при розгляді справи строки позовної давності.

Відповідно до довідки про умови надання кредиту з використанням кредитки « Універсальна « 55 днів льготного періоду пеня за несвоєчасне погашення заборгованості складає пеня = пеня (1 ) + пеня 2, де пеня 1 базова відсоткова ставка по договору) /30 нараховується за кожен день просрочки кредита ; пеня ( 2 ) = 1% від заборгованості але не менше 10 гривень в місяць нараховується 1 раз в місяць при наявності просрочки по кредиту чи процентам 5 та більше днів за умови виникнення просрочки на суму більше 50 гривень. Штраф при порушенні термінів платежів по любому із грошових зобовязань, передбачених договором, більше ніж на 120 днів складає 500 гривень + 5 % суми позову. Відповідачем надана заява до суду щодо застосування терміну позовної давності на нарахування пені.

На момент подачі заяви позивачем заборгованість за кредитом становить 814, 71 гривень за ставкою пені « 2 «, яка є = 1 % від суми заборгованості але не менше 10 гривень в місяць, нараховується 1 раз в місяць при виникненні просрочки на суму більше 50 гривень, тобто 814,71 : 100 = 8,1471 гривень в місяць, 12 місяців х 10 гривень відповідно до умов = 120 гривень пеня за 1 рік.

Пункт 1 ч.2 ст.258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується зокрема до вимог про стягнення неустойки ( штрафу, пені ).

Суд погоджується з визнанням суми заборгованості, яку за кредитним договором визнає відповідач, що узгоджується з вимогами ч.1 ст.61 ЦПК України, відповідно до якої обставини, визнані сторонами та іншими особами, що беруть участь у справі не підлягають доказуванню.

Враховуючи, що штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне й те саме правопорушення ( правова позиція Верховного Суду України викладена у постанові від 21.10.2015 р. справа № 6-2003 цс 15).

Отже, враховуючи те, що позивачем заявлені позовні вимоги щодо стягнення тільки пені, то позовні вимоги щодо стягнення пені не підлягають задоволенню.

При вирішенні питання про судові витрати у справі, суд виходить з наступного.

Позивачем ПАТ КБ « ПриватБанк « заявлені вимоги про стягнення заборгованості в сумі 11603,46 гривень, які задоволені частково на суму 8873,46 гривень. Тому, з врахуванням вимог ч.1 ст.88 ЦПК України понесені позивачем витрати по сплаті судового збору підлягають присудженню з ОСОБА_3 частково у сумі 1040,39 гривень.(Розрахунок судового збору : 1) 8873,46 гривень ( сума задоволених позовних вимог ) : 11603,46 гривень ( сума заявлених позовних вимог ) = 76,5 % ( відсоток від суми задоволеного позову ); 2 ) 1378,00 гривень ( сума судового збору, сплаченого позивачем ) х 76,5 % ( відсоток від суми задоволеного позову ) = 1040,39 гривень.

На підставі ст.ст. 11,16,256,261,267,549,1054,1056-1 ЦК України, керуючись ст.ст.11,60,88,209,212,213-215,218 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ :

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства комерційний банк « ПриватБанк « до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 11603,46 гривень за кредитним договором № б/н від 10.08.2012 р. задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк « ПриватБанк « за кредитним договором № б/н від 10.08.2012 року : 814,71 гривень заборгованість за кредитом, 6910,01 заборгованість по процентам за користування кредитом, 120,00 гривень заборгованість за пенею та комісією, 500,00 гривень штраф (фіксована частина ), 528,74 гривні штраф (процентна складова), а всього стягнути 8873,46 гривень.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк « ПриватБанк « судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1040 гривень 39 копійок.

На рішення може бути подана апеляційна скарга протягом десяти днів з дня його проголошення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для апеляційної скарги , якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо не його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя

Веселівського районного суду

Запорізької області ОСОБА_4

15.02.2016