Справа № 663/3165/15-ц
Провадження № 2/663/107/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 лютого 2016 року Скадовський районний суд Херсонської області в складі:

головуючої судді - Ведмідської Н.І.,

секретарі - Пенза Н.І., Кубрик О.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду м. Скадовська цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 31.01.2006 року між ЗАТ КБ ПриватБанк та відповідачкою укладено кредитний договір № б/н, згідно умов якого, остання отримала кредит у розмірі 3000,00 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим строком повернення, що відповідає строку дії картки.

Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк є правонаступником прав та обовязків Закритого акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк, у звязку з чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 року змінено найменування Позивача з Закритого акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк, на Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк, про що зазначено у п. 1.1. Статуту ПАТ КБ Приват Банк.

17.07.2009 року проведено державну реєстрацію вказаних змін (номер запису в ЄДРПОУ 8006727).

Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.3.2., п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право ОСОБА_2 в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами ОСОБА_2», які викладені на банківському сайті http:/privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та ОСОБА_2 Договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою додаються до позовної заяви.

Внаслідок невиконання відповідачкою зобовязань за кредитним договором щодо повернення кредиту станом на 31.10.2015 року виникла заборгованість в сумі 42 969,33 грн., яка складається із:

заборгованості за кредитом в розмірі - 7594,65 грн.;

заборгованості по процентам за кредитом в розмірі - 32852,33 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 2022,35 грн.,

яку позивач просить стягнути на користь ПАТ КБ ПриватБанк та понесені судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не зявився, просив справу розглядати у його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідачка позов не визнала, надала заперечення в якому зазначила, що 27.03.2014 року ухвалено рішення яким у задоволенні позовної заяви Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовлено у звязку із пропуском строку звернення до суду. Просила в задоволенні позову відмовити у звязку з пропуском строку позовної давності.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно зі ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно кредитного договору № б/н у формі Заяви позичальниці від 31.01.2006 року(а.с.11), надано кредитний ліміт у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 3000,00 грн., з умовами сплати базової відсоткової ставки у розмірі 36% з розрахунку 360 днів у році. Строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії картки. Порядок погашення заборгованості щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості. Погашення заборгованості по Кредитному ліміту може здійснюватись як у вигляді внесення засобів на картку клієнтом, так і списанням банком засобів з дебетної картки №259330.

Пунктом 3.1. розділу І Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що для надання послуг Банк відкриває ОСОБА_3 Картрахунок, видає ОСОБА_3, їх вид і термін дії визначений в Заяві і в Пам'ятці клієнта, підписанням якого клієнт і банк укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата відкриття рахунку, вказана в розділі "Відмітки ОСОБА_2" Заяви.

Згідно п. 3.2 Умов та правил надання банківських послуг, після отримання ОСОБА_2 від Клієнта необхідних документів, а також Заяви, Банк проводить перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість видачі кредиту на платіжну карту. Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням ОСОБА_2, та Клієнт дає право ОСОБА_2 у будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Пункт 3.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає, що підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою клієнта відносно прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого ОСОБА_2.

Пункт 3.13. Умов та правил надання банківських послуг, зазначає, що в разі закінчення строку вкладу, клієнт не заявив банку про відмову від продовження строку вкладу, вклад автоматично вважається продовженим ще на один строк, зазначений у п.1 вказаної угоди. Строк вкладу неодноразово продовжується без явки клієнта в банк. При цьому відрахування нового терміну вкладу розпочинається з дня, що йде за датою закінчення попереднього терміну вкладу.

Згідно п. 3.14. Умов та правил надання банківських послуг, при продовженні терміну вкладу розрахунок відсотків на кожен новий термін вкладу здійснюється по процентній ставці, що діє у БАНКУ для продовжуваних відповідних депозитних вкладів на день закінчення попереднього терміну вкладу, без укладення додаткових угод до цього договору. Відсотки за черговий термін вкладу нараховуються на суму коштів на рахунку, включаючи відсотки, нараховані за попередній термін вкладу. Наступне продовження вкладу здійснюється в такому ж порядку.

Відповідно до п. 4.6. Умов та правил надання банківських послуг, Клієнт доручає ОСОБА_2 здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах сум, які підлягають сплаті ОСОБА_2 за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з Картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в розмірах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах Платіжного ліміту Картрахунку.

Пунктом 5.3. передбачено право ОСОБА_2 здійснювати зміни ОСОБА_2, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше чим за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно п.4.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів Банк не отримав повідомлення від Клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру представленого на платіжну карту Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, по власному вирішенню ОСОБА_2 та без попереднього повідомлення Клієнта.

Пунктом 6.4. передбачено, що при незгоді із змінами Правил та/або ОСОБА_2, позичальник має надати ОСОБА_2 письмову заяву про розірвання цього договору та погасити заборгованість, що утворилася перед ОСОБА_2, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення ОСОБА_3, виданих Клієнту. При незгоді із списанням засобів по картрахунку письмово інформувати Банк про це на протязі тридцяти п'яти днів з моменту списання.

Пункт 6.5. зобовязує позичальника погашати заборгованість по Кредиту, відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених даним Договором.

Згідно п. 6.6. в разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу ОСОБА_2 позичальник має виконати зобов'язання по поверненню Кредиту (у тому числі Простроченого кредиту та Овердрафту), сплати Винагороди ОСОБА_2.

Пункт 6.7. передбачає, що клієнт повинен стежити за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.

З п. 8.1. вбчається, що держатель несе відповідальність за операції, що здійснюються з Картами, у тому числі наданими банком його довіреним особам. Неотримання виписки або несвоєчасне отримання не звільняє Клієнта від виконання своїх зобов'язань за договором.

Відповідно до п. 8.6. у разі порушення ОСОБА_3 термінів платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, клієнт зобов'язаний сплатити ОСОБА_2 штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Пункт 9.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає картрахунки відкриті на невизначений термін за винятком настання умови, викладеної в п. п. 9.6., 9.7. справжніх Умов.

Пункт 3.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, передбачає строк дії картки та продовження терміну дії карти:

п. 3.1.1. строк дії Картки зазначений на лицевому боці Картки (місяць та рік). Картка діє до останнього календарного дня зазначеного місяця.

п. 3.1.2. дата закінчення дії Карток, виданих Довіреним особам держателя, співпадає з датою закінчення дії Картки Клієнта.

п. 3.1.3. по закінченню строку дії відповідна Картка, продовжується ОСОБА_2 на новий строк (шляхом надання Клієнту Картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не отримано письмової заяви держателя про закриття Картрахунку та при умові наявності грошових коштів на Картрахунку для сплати послуг по виконанню розрахункових операцій по Картрахунку (у передостанній день місяця закінчення строку дії) і при виконанні інших умов продовження, передбачених Договором.

Пунктом 5.5.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування платіжною карткою, передбачено, що за несвоєчасне виконання боргових обовязків (використання Простроченого Кредиту та Овердрафту) держатель сплачує проценти за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлюються Тарифами.

Рішенням Скадовського районного суду Херсонської області від 27.03.2014 року відмовлено в задоволенні позову ПАТ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за цим же кредитним договором яка виникла на стан 31.12.2013 року у звязку з пропуском строку позовної давності.(а.с.34)

Враховуючи, що позивач повторно звертаючись до суду просить стягнути заборгованість за тим же кредитним договором на стан 31.10.2015 року, включаючи заборгованість станом на 31.12.2013 року, ухвалою суду від 29.02.2016 року, провадження в частині позовних вимог про стягнення заборгованості станом на 31.12.2013 року в сумі 32 299,61 грн. яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 7594,65 грн., заборгованості за процентами в сумі 22690,69 грн., штрафів в сумі 500 грн. та 1514,27 грн., - закрито на підставі п.2 ч.1 ст.205 ЦПК України.

Стосовно вимог щодо стягнення заборгованості за відсотками яка нарахована за період з 01.01.2014 року до 31.10.2015 року в сумі 10 161, 64 грн. та штрафу (процентна складова) за цей же період в сумі 508,08 грн., суд вважає за необхідне зазначити наступне.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст.257 ЦК України).

Перебіг позовної давності починається коли особа довідалась чи могла довідатися про порушення свого права (ч.1 ст. 261 ЦК України), початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення права на позов.

Згідно правової позиції, яка висловлена ВСУ в постанові від 19.03.2014 року у справі №6-14цс14, відповідно до Правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту, перебіг позовної давності щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки, а не закінченням строку дії договору.

Як вбачається з матеріалів справи остання транзакція за платіжною карткою відповідача, тобто поповнення карткового рахунку, було здійснено позичальником 29.07.2009 року. Разом з тим, ПАТ КБ "ПриватБанк" звернулось до суду із даним позовом в листопаді 2015 року року, тобто з пропуском трирічного строку для предявлення позову, при цьому позивач не ставив питання про його поновлення.

Керуючись ст.ст. 215-218 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову Публічному акціонерному товариству комерційний банк ПриватБанк про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором за період з 01.01.2014 року до 31.10.2015 року, відмовити у звязку зі спливом строків позовної давності.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Херсонської області через Скадовський районний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Н. І. Ведмідська