Справа № 404/6382/15-ц
Номер провадження 2/404/325/16
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 лютого 2016 року Кіровський районний суд міста Кіровограда

в складі: головуючого судді Мохонько В.В.

при секретарі Бокатенко Ю.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кіровограді справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідачів 27 219,39 дол. США, що еквівалентно 578 684 грн. 25 коп. заборгованості за кредитним договором та судових витрат повязаних із розглядом справи.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 22.01.2008 року між Закритим акціонерним товариством «ПриватБанк» (правонаступник Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк») та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №KGMDG2 від 22.01.2008 року, за умовами якого останній отримав кредит у розмірі 109 837 грн. 50 коп. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 15% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення 22.01.2028 року.

Згідно заяви позичальника кредитний договір №KGMDG2 від 22.01.2008 року переведено з гривні у долар США, розмір кредиту після проведення конвертації з урахуванням винагороди банку складає 23 670,33 дол. США зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 14,04% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Позичальник зобов»язався щомісяця в період сплати надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно кредитного договору.

Проте, відповідач ОСОБА_1 свої зобов»язання за кредитним договором не виконує, внаслідок чого станом на 11.08.2015 року утворилась заборгованість у розмірі 27 219,39 дол. США, яка складається з 21 833,11 дол. США заборгованості за кредитом, 2 949, 45 дол. США заборгованості по процентам за користування кредитом, 490,48 дол. США заборгованості по комісії за користування кредитом, 638, 99 дол. США пеня за несвоєчасність виконання зобов»язань за договором, а також штрафи відповідно до договору: 11,76 дол. США штраф (фіксована частина) та 1 295,60 дол. США штраф (процентна складова).

Так як зобов»язання було забезпечене порукою, заборгованість просить стягнути солідарно з позичальника та поручителя ОСОБА_2.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримала у повному обсязі, посилаючись на обставини, викладені у позовній заяві, просила задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 та його представник в судовому засіданні позовні вимоги не визнали у повному обсязі, просили відмовити у задоволенні позовних вимог.

При цьому зазначили, що працівниками банку було запропоновано переукласти кредитний договір та іпотечний договір в доларах США, посилаючись на те, що відсоткова ставка буде становити 14,04% річних, в зв»язку з цим ОСОБА_1 уклав з Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» додаткові угоди.

Вважає, що додаткова угода та додаткова угода №2 укладені з порушенням правил їх оформлення, оскільки ним підписана лише остання сторінка угод, при цьому вони не пронумеровані, не прошиті, не скріплені печаткою банку, не зазначено номери рахунків, на які має здійснюватись сплата та номери платіжних карток, не зазначено загальні суми погашення тіла кредиту, та не вказано в якій валюті повинно здійснюватись погашення, немає загальних підрахунків щодо суми належної до сплати.

Вважає додатковий платіж в розмірі 3% від суми зарезервованих ресурсів, як винагороду за резервування грошової суми у доларах США додатковою платою за користування коштами.

Також зазначає про порушення його прав як споживача, яке виразилося в тому, що кредитні договори надруковано дуже дрібним шрифтом, що не відповідає вимогам Постанови Кабінету Міністрів України від 17.10.1997 №1153 «Про затвердження Типової інструкції з діловодства» щодо складання документів шрифтом не дрібніше, ніж 14 кеглем (шрифтом).

На момент укладення договору позичальник не був обізнаний та проінформований щодо валютних ризиків під час виконання зобов'язань за кредитним договором, не було надано інформації щодо методики, яка використовується банком для визначення валютного курсу, строків і комісій, пов'язаних з конвертацією валюти платежу у валюту зобов'язання під час погашення заборгованості за кредитом та процентами за користування ним.

Крім того, поручителя ОСОБА_2 представники банку не повідомили про внесення змін до кредитного договору та договору про іпотечний кредит, шляхом складання додаткових угод 1 та 2 від. 01.08.2008 року.

Відповідач ОСОБА_2 у судове засідання не з'явилася, про час та дату судового засідання повідомлялася судом належним чином, причини неявки суду не повідомила, надала до суду заперечення, якими просила відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі, посилаючись на аналогічні обставини.

Суд, заслухавши пояснення представника позивача, відповідача ОСОБА_1, його представника, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі.

Судом встановлено, що 22 січня 2008 року між Закритим акціонерним товариством «ПриватБанк» (правонаступник Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк») та ОСОБА_1 було укладено договір про іпотечний кредит №KGMDG2 від 22.01.2008 року, за умовами якого банк зобов»язався надати позичальнику грошові кошти в сумі 109 837 грн. 50 коп., а позичальник зобов»язався прийняти, належним чином використати та повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом в розмірі 15% річних, а також інші платежі в порядку, на умовах та в строки, визначені договором з кінцевим строком повернення 22.01.2028 року.

Згідно п. 1.3. договору, кредит надається на придбання у власність окремої квартири з метою постійного проживання (здачі в оренду) за договором купівлі-продажу №534 від 14.02.2008 року, розташованої за адресою: АДРЕСА_1.

Як визначено ст. ст. 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається в письмовій формі.

Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до п. 2.4. договору, позичальник зобов»язується щомісячно до 22 числа кожного місяця, починаючи з наступного після укладення цього договору, здійснювати погашення кредиту та сплачувати нараховані кредитором відсотки ануїтетними платежами в сумі не менше 1 463 грн. 26 коп. шляхом внесення готівки до каси кредитора або шляхом безготівкових перерахувань на рахунок 41458, відкритий у кредитора.

29.07.2008 року ОСОБА_1 надав банку заяву про зміну валюти кредиту по договору, на підставі якої 01.08.2008 року між сторонами було укладено додаткову угоду, якою змінено валюту надання кредиту та банк зобов»язався надати позичальникові кредитні кошти шляхом перерахування на рахунок на строк з 01.08.2008 року по 22.01.2028 року включно у вигляді строкового кредиту в сумі 23 670, 33 дол. США на придбання нерухомості зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,17 % на місяць на суму залишку заборгованості, винагорода за резервування ресурсів у розмірі 3% річних від суми зарезервованих ресурсів, винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п. 7.2. даного договору.

Погашення заборгованості за цим договором (за винятком винагороди, що сплачується в момент надання кредиту) здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати позичальник сплачує відсотки, розраховані відповідно до п.п. 3.1., 3.3., винагороди розрахованої відповідно до п.п. 1.1.3.6. цього договору. Погашення кредиту проводиться у строки відповідно до графіка погашення кредиту (Додаток №2), який розраховується згідно залишку заборгованості за кредитом станом на 01.08.2008 року.

Згідно п. 8.2. додаткової угоди, для виконання даного договору банк відкриває позичальнику рахунок №7981 для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороді та ін. платежам.

В забезпечення виконання зобовязань по кредитному договору №KGMDG2 від 22.01.2008 року між Закритим акціонерним товариством «ПриватБанк» (правонаступник Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк»), ОСОБА_1 та ОСОБА_2 22.01.2008 року було укладено договір поруки №KGMDG2, відповідно до якого ОСОБА_2 зобовязалася солідарно відповідати по зобовязаннях відповідача ОСОБА_1.

Відповідно до статті 553 ЦК України за договором поруки поручитель зобовязується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання нею свого зобовязання в повному обсязі або в частині.

В силу статті 554 ЦК України в разі невиконання зобовязання боржником, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. Поручитель відповідає в тому ж обсязі, що і боржник, зокрема відповідає за сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків.

У відповідності до статті 543 ЦК України при солідарному обовязку боржників кредитор вправі вимагати виконання як від усіх боржників разом, так і від кожного з них окремо, причому як повністю, так і в частині боргу. Кредитор, який не одержав повного задоволення від одного з солідарних боржників, має право вимагати недоодержане з решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобовязаними доти, доки їхній обовязок не буде виконаний в повному обсязі.

Посилання відповідачів на неповідомлення поручителя ОСОБА_2 про укладення додаткової угоди суд вважає безпідставними, так як згідно п. 1.5 договору поруки поручитель дає згоду на зміну умов договору про іпотечний кредит без додаткового погодження змін з поручителем.

Однак позичальник свої зобов»язання за договором не виконує, у зв'язку з цим, станом на 11.08.2015 року утворилась заборгованість у розмірі 27 219,39 дол. США, яка складається з 21 833,11 дол. США заборгованості за кредитом, 2 949, 45 дол. США заборгованості по процентам за користування кредитом, 490,48 дол. США заборгованості по комісії за користування кредитом, 638, 99 дол. США пеня за несвоєчасність виконання зобов»язань за договором, а також штрафи відповідно до договору: 11,76 дол. США штраф (фіксована частина) та 1 295,60 дол. США штраф (процентна складова).

Згідно зі ст. ст. 546, 547, 549 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Відповідно до п. 5.1. додаткової угоди до кредитного договору, у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту, позичальник сплачує банку пеню у розмірі, який зазначений у п. 8.4. договору за кожний день прострочки, що становить 0,15 % від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожний день прострочки, але не менше 1 гривні.

Сума нарахованої банком пені становить 638, 99 дол. США.

Згідно зі ст. ст. 546, 547, 549 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Пунктом 5.3 додаткової угоди передбачено, що при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 250 грн. + 5 % від суми позову.

За вказаного, до задоволення підлягають також позовні вимоги про стягнення штрафу відповідно до договору: 11,76 дол. США штраф (фіксована частина) та 1 295,60 дол. США штраф (процентна складова).

Доказів сплати часткової або повної заборгованості відповідачі не надали.

Банк звертався до відповідачів із повідомленням від 21.07.2015 року про наявну заборгованість, проте вимога банку залишилась без задоволення.

Згідно з ч.3 ст.10 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ст.ст. 57-60 ЦПК України, встановлено, що засобами доказування в цивільній справі є пояснення сторін і третіх осіб, показання свідків, письмові докази, речові докази і висновки експертів. Суд приймає до розгляду лише ті докази, які мають значення для справи. Обставини, які за законом повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися ніякими іншими засобами доказування. Кожна сторона має довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Обставини, на які посилається сторона відповідача як на підстави для відмови у задоволенні позовних вимог, не знайшли свого підтвердження в судовому засіданні та суду не було надано належних та допустимих доказів.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Банк свої зобов'язання за Кредитним договором виконав в повному обсязі та надав позичальнику відповідну суму грошових коштів. Позичальник прийняті на себе обов'язки по поверненню кредитних коштів та процентів за користування кредитними коштами не виконує чим порушує майнові права та інтереси банку, як учасника правовідносин.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від виконання зобов'язань, або одностороння зміна його умов не допускається. Зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої постановлено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

На підставі ст. ст. 525, 526, 543, 554, 549, 553, 1054, 1055 ЦК України та керуючись ст. ст. 3, 10, 31, 57 60, 213-218, 293 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 та ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» 21 833,11 дол. США заборгованості по кредиту, 2949,45 дол. США - заборгованості по процентам за користування кредитом, 490,48 дол. США заборгованості по комісії за користування кредитом, 638,99 дол. США пені за несвоєчасність виконання зобов»язань за договором, штраф (фіксована частина) 11,76 дол. США, штраф (процента складова) 1295,60 дол. США, всього 27 219,39 дол. США, що еквівалентно 578 684 грн. 25 коп.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 та ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» по 1 827 грн. судового збору з кожного

Апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду Кіровоградської області через Кіровський районний суд міста Кіровограда протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Кіровського В. В. Мохонько

районного суду

м.Кіровограда