Справа № 579/1228/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

29 серпня 2016 року Кролевецький районний суд Сумської області

у складі: судді - Хочиної А.І.,

за участі секретаря - Малик Г.М.,

з участю відповідачки - ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кролевці цивільну справу за позовною заявою публічного акціонерного товариства комерційний банк ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

ПАТ КБ «ПриватБанк» в особі представника за довіреністю ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, в якому просить суд стягнути з неї заборгованість в сумі 13957 грн. 51 коп. за кредитним договором без номеру від 27 січня 2011 року.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що 27 січня 2011 року ОСОБА_1 звернулась до ПАТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання кредитних послуг та, підписавши анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку, отримала кредит у розмірі 8000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

ОСОБА_1 підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами банку, які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Вона була повністю поінформована про умови кредитування у ПриватБанку, які були надані їй для ознайомлення в письмовій формі.

Відповідно до умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання, а якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. Сторони визнали, що дія договору закінчується в момент закриття останнього рахунку /депозиту клієнта, відкритого в рамках договору або підпадаючого під дію договору, а також при закінченні використання послуг банка, передбачених договором. За наявності у клієнта в момент закриття останнього рахунку непогашеної заборгованості перед банком по договору, в тому числі по овердрафту, а також заборгованості по сплаті комісії перед банком, дія договору закінчується після повного погашення заборгованості.

Позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобовязання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі та надав відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Позичальник дав свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і дав право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Згідно умов та правил надання банківських послуг банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів на рік. Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невідємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9, п.3.1.1.3.5 умов та правил надання банківських послуг. До обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам, але неотримання або несвоєчасне отримання виписки про стан рахунків не звільняє позичальника від виконання його зобовязань за договором.

Відповідно до умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, а у разі невиконання зобовязань за договором на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

ОСОБА_1 не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за договором, таким чином, в порушення умов договору, ст.ст.509, 526, 1054 ЦК України, не виконала належним чином зобовязання за договором.

У разі виникнення прострочених зобовязань за кредитом згідно п.2.1.1.12.2.1 умов та правил надання банківських послуг позичальник сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування. При непогашенні суми простроченого кредиту на суму від 100 грн. позичальник сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів, яка нараховується на день нарахування відсотків за кредитом. При порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобовязань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором.

У звязку з порушенням ОСОБА_1 зобовязань за кредитним договором утворилася заборгованість, яка станом на 10 липня 2016 року становить 13957 грн. 51 коп., з яких: 5150 грн. 38 коп. тіло кредиту, 1205 грн. 08 коп. відсотки за користування кредитом, 5475 грн. 07 коп. пеня, 1250 грн. - штраф, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована складова), 640 грн. 83 коп. штраф (процентна складова), з них 263,85 грн. внесено коштів на погашення заборгованості з 01.06.2015 року.

Відповідачка продовжує ухилятись від виконання своїх зобовязань та не погашає заборгованість за договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів ПАТ КБ «ПриватБанк».

Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором №б/н від 27.01.2011 року у розмірі 13957 грн. 51 коп. та судові витрати по справі, повязані зі сплатою судового збору, у розмірі 1378 гривень.

Представник позивача в судове засідання не зявився, в письмовій заяві, яка міститься в матеріалах справи, просить справу розглядати у відсутності представника ПАТ КБ «ПриватБанк», позовні вимоги підтримує в повному обсязі (а.с.3).

Відповідачка в судовому засіданні погодилась з обставинами, викладеними у позовній заяві, однак не погодилась з сумами нарахованої пені та штрафів. При цьому вона пояснила що має онкологічне захворювання нирки, у звязку з чим перенесла складну операцію по видаленню нирки та потребує лікування, на що витрачає значні кошти. У звязку з хворобою та повязаними з нею витратами вона не могла своєчасно сплачувати кредитні кошти та допустила заборгованість.

Заслухавши пояснення відповідачки, дослідивши докази у справі, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 27 січня 2011 року ОСОБА_1, підписавши анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку отримала кредит у розмірі 8000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом (а.с. 12, 13,14-15).

Своїм підписом у анкеті-заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку відповідачка підтвердила згоду на те, що підписана заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами банку складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Вона ознайомилась та погодилась з умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді та зобовязалась виконувати вимоги умов та правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватись з їх змінами на сайті ПриватБанку (а.с. 13,16-49).

При укладанні кредитного договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами банку, які викладені на банківському сайті, були встановлені та передбачені умови кредитування та тарифи банку, згідно яких обслуговується відповідачка.

Таким чином між позивачем та відповідачкою виникли цивільні права та обовязки, які вони врегулювали договором від 27 січня 2011 року.

ОСОБА_1 зобовязалась погашати заборгованість по кредиту, відсотками за його використання, по перевитратам платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором (п.2.1.1.5.5 умов та правил надання банківських послуг).

Згідно п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 умов та правил надання банківських послуг позичальник дав свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і дав право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Відповідно до п. 1.1.3.2.4 умов та правил надання банківських послуг банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобовязаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати позичальника, зокрема у виписці за картрахунком відповідно до п.1.1.3.1.9 договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від позичальника про незгоду зі змінами, то вважається, що позичальник приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням банку та без попереднього повідомлення позичальника.

Пунктами 2.1.1.5.3, 2.1.1.5.4 умов та правил надання банківських послуг передбачено обовязок позичальника отримувати виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам, у разі незгоди зі зміною правил та/або тарифів банку, звернутись в банк для розірвання договору та погасити виниклу перед банком заборгованість. Неотримання або несвоєчасне отримання позичальником виписок про стан рахунків/вкладів, а також операції, здійснені по рахунках/картках/вкладах не звільняє позичальника від виконання зобовязань за договором (п.1.1.5.2).

Договором про надання банківських послуг (п.1.1.7.44 умов та правил надання банківських послуг) передбачене право позичальника в будь-який момент розірвати договір, повідомивши про цей намір банк шляхом подання письмової заяви про розірвання договору за формою, встановленою банком.

Судом встановлено, що сторони не ставили питання про розірвання договору від 27 січня 2011 року.

Відповідно до умов договору при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову, також за несвоєчасне погашення заборгованості за договором позичальник сплачує банку пеню, розрахунок якої зазначено в довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна 55 днів пільгового періоду» (а.с.14-15)

ПАТ КБ «ПриватБанк» умови договору про надання банківських послуг виконав та надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 8000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти ОСОБА_1 (а.с.12).

Згідно ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Договір є обовязковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк зобовязується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення §1 гл.71 ЦК України щодо позики. Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідачка, як вбачається з розрахунку заборгованості за договором (а.с.9-10, 11), не надала своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом.

Якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу (ч.2 ст.1050 ЦК України).

Згідно п.2.1.1.12.11 умов та правил надання банківських послуг банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором.

У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідачка станом на 10 липня 2016 року має заборгованість у розмірі 13957 грн. 51 коп., яка складається з наступного:

- 5150 грн. 38 коп. тіло кредиту;

- 1205 грн. 08 коп. відсотки за користування кредитом;

- 5475 грн. 07 коп. пеня;

- 1250 грн. - штраф;

а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 умов та правил надання банківських послуг:

- 500 грн. - штраф (фіксована складова);

- 640 грн. 83 коп. штраф (процентна складова);

з них 263,85 грн. внесено коштів на погашення заборгованості з 01.06.2015 року.

Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідачка порушує зобовязання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобовязання. Одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання (ч.2 ст 615 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.598 ЦК України зобовязання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Пунктом 1.1.7.11 умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання, якщо протягом цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. Договір діє без обмеження строку (п. 1.1.7.42 умов та правил надання банківських послуг). Дія договору закінчується в момент закриття останнього рахунку /депозиту клієнта, відкритого в рамках договору або підпадаючого під дію договору, а також при закінченні використання послуг банка, передбачених договором. За наявності у клієнта в момент закриття останнього рахунку непогашеної заборгованості перед банком по договору, в тому числі по овердрафту, а також заборгованості по сплаті комісії перед банком, дія договору закінчується після повного погашення заборгованості (п.1.1.7.42).

У ст. 599 ЦК України зазначено, що зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідачка не погасила заборгованість за кредитним договором №б/н від 27.01.2011 року, а тому кредитний договір є діючим і його умови є обовязковими для виконання сторонами.

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (ч.2 ст.551 ЦК України).

Відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Судом встановлено, що в даному випадку наявні обставини, які мають істотне значення і які суд враховує при визначенні розміру неустойки, яка підлягає стягненню з відповідачки. Так загальний розмір неустойки (пені, штрафу), нарахованої позивачем, складає 7865 грн. 90 коп., з них: 5475 грн. 07 коп. пеня, 1250 грн. - штраф, а також 500 грн. - штраф (фіксована складова), 640 грн. 83 коп. штраф (процентна складова), з яких 263,85 грн. внесено коштів на погашення заборгованості з 01.06.2015 року.

Враховуючи ті обставини, що відповідачка ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, є непрацездатною особою, має онкологічне захворювання правої нирки, перенесла операцію, що підтверджується довідкою Сумського обласного онкологічного диспансеру (а.с.64), потребує лікування, на що витрачає значні кошти, і з цих підстав не змогла своєчасно вносити кошти за кредитними договором, так як у неї склалось тяжке фінансове становище, суд вважає за можливе зменшити розмір нарахованої відповідачці неустойки і стягнути з неї лише 4475,07 грн. заборгованості за пенею.

За таких обставин, враховуючи викладене, наявність простроченої заборгованості у ОСОБА_1 перед ПАТ КБ «Приватбанк» за кредитним договором від 27.01.2011 року, суд приходить до висновку про достатність обґрунтованих підстав для стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за кредитним договором в розмірі 10830 грн. 53 коп., з урахуванням зменшеного судом розміру неустойки відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України

У іншій частині позову слід відмовити.

Відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України суд стягує з від,повідачки на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» судові витрати по справі, повязані зі сплатою судового збору при подачі ним позову до суду в сумі 1378 грн.

На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 509, 526, 549-551, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. ст.ст. 10, 11, 60, 209, 212, 214, 215, 218, 88 ЦПК України,-

в и р і ш и в:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк ПриватБанк заборгованість за кредитним договором №б/н від 27.01.2011 року у сумі 10830 (десять тисяч вісімсот тридцять) грн. 53 коп.

В іншій частині позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір в сумі 1378 (одна тисяча триста сімдесят вісім) грн.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Сумської області через Кролевецький районний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом 10 днів з дня його проголошення; особами, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, - протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя ОСОБА_3