Справа № 573/1158/16-ц
Номер провадження 2/573/454/16
РІШЕННЯ

іменем України

(заочне)

23 серпня 2016 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області в складі:

головуючої судді: Свиргуненко Ю. М.

з участю секретаря: Федорченко Г. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопіллі заочно цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

10 червня 2016 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивує тим, що відповідно до Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт, укладеної 09 червня 2015 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1, остання отримала кредит у розмірі 9 783 грн. 29 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 18% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості повинно здійснюватись починаючи з 1 по 25 число кожного місяця (щомісячний платіж). Відповідачка свої зобовязання щодо своєчасного повернення кредиту належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 10 квітня 2016 року у неї утворилася заборгованість в сумі 15 932 грн. 39 коп., яка складається з наступного: 9 783 грн. 32 коп. заборгованість за кредитом, 1 501 грн. 73 коп. заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 3 130 грн. 37 коп. заборгованість за пенею та комісією, а також 1 516 грн. 97 коп. штрафи відповідно до п. 2.2 Генеральної угоди. У звязку з тим, що ОСОБА_1 у добровільному порядку не вчиняє дій, спрямованих на повернення кредитних коштів, процентів, комісії, штрафів ПАТ КБ «ПриватБанк» просить стягнути з останньої вказану суму боргу.

Представник позивача у судове засідання не зявився, надіслав заяву про розгляд справи в його відсутність, позов підтримує, проти заочного вирішення справи не заперечує (а. с. 38).

Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не зявилася. Повідомлення про вручення поштового відправлення судової повістки про виклик у судове засідання повернулося без вручення у звязку з закінченням терміну зберігання. На підставі абз. 5 ч. 5 ст. 74 ЦПК України суд вважає, що відповідачка належним чином сповіщена про час, день і місце розгляду справи (а. с. 47).

У звязку з неявкою сторін, суд розглядає справу без їх участі, на підставі наявних у справі доказів, у відповідності до ч. 2 ст. 197 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

У відповідності до ст. 224 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Враховуючи вищевикладене, а також те, що позивач проти заочного вирішення справи не заперечує, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення.

Повно, всебічно і обєктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності з точки зору належності, допустимості і взаємозвязку, суд приходить до наступних висновків.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності і справедливості (ст. 627 ЦК України).

У відповідності до ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання.

Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1046, ч. 1 ст. 1048 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобовязується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Позикодавець має право на отримання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором або законом. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частиною 1 статті 1049 Цивільного кодексу України визначено, що позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобовязаний виконати свій обовязок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобовязання чи звичаїв ділового обороту (ч. 1 ст. 527 ЦК України).

Зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 536 ЦПК України за користування грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 546 та ст. 549 ЦК України виконання зобовязання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобовязання.

Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобовязання (ст. 610, п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України).

У відповідності до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання (ст. 625 ЦК України).

Судом встановлено, що на підставі заяви №SUOGR714353233 від 22 червня 2013 року ПАТ КБ «ПриватБанк» надав ОСОБА_1 кредит в сумі 5 350 грн. 25 коп. строком на 24 місяці з 22 червня 2013 року по 21 червня 2015 року включно на умовах сплати відсотків за користування кредитом у розмірі 0,12% річних, одноразової винагороди за надання фінансового інструменту в сумі 432 грн. 10 коп. та щомісячної винагороди в розмірі 107 грн. 01 коп. Щомісячний платіж становить 223 грн. 21 коп., з 21 квітня 2014 року 330 грн. 22 коп., період сплати з 16 по 20 число кожного місяця. Кредит надавався на оплату/часткову оплату товару шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на поточний рахунок продавця товару. Платежі з повернення кредиту, сплати відсотків за його використання та інших платежів повинні здійснюватись щомісячно, рівними частинами у сумах, в порядку та на умовах, зазначених в заяві у відповідності до графіка платежів, який є невідємним додатком до заяви. При порушенні позичальником строків погашення заборгованості, зазначених в заяві, Умовах та правилах понад 210 днів, щодо зобовязань, строк яких не настав, сторони узгодили, що терміном повернення кредиту вважається 211 день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за кредитом, починаючи з 211 дня порушення вважається простроченою.

Зі змісту вказаної вище заяви вбачається, що ОСОБА_1 під розпис ознайомлена із умовами кредитування в ПАТ КБ «ПриватБанк» та погодилася, що ця заява разом із Умовами та правилами, Тарифами складає між нею і банком кредитно - заставний договір, підтвердила, що отримала/ зобовязалась отримати товар згідно з рахунком фактурою у повному обсязі, який виступає предметом застави (а. с. 5).

09 червня 2015 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 укладено генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості і приєднання до Умов і правил надання продукту кредитних карток з метою створення сприятливих умов для виконання позичальником зобовязань за кредитним договором №SUOGR714353233 від 22 червня 2013 року, а також приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карток. Вказаною угодою сторони погодили за договором 1 зменшити розмір заборгованості, яка виникла в період з дати надання позичальнику кредиту, а саме: проценти на 0,0 грн., комісію на 0,0 грн., пеню на 590 грн. 47 коп., штраф 744 грн. 69 коп. Заборгованість з дати підписання генеральної угоди складає 2 916 грн. 04 коп. Кінцевим терміном погашення заборгованості по договору є 30 червня 2018 року.

Вказаною генеральною по договору 2 сторони погодили зменшити розмір заборгованості, яка виникла в період з дати надання позичальнику кредиту, а саме: проценти на 168 грн. 29 коп., комісію на 14 грн. 55 коп., пеню на 0,0 грн., штраф на 0,0 грн. Заборгованість за договором 2 з дати підписання Генеральної угоди складає 7 967 грн. 28 коп. з кінцевим терміном погашення боргу 30 червня 2018 року. З метою забезпечення виконання зобовязань за договором позичальник зобовязується в день підписання генеральної угоди мати залишок на будь якому відкритому у банку рахунку в розмірі 1 100 грн., а у випадку порушення вказаних зобовязань, передбачених договором та розділом 1 «Реструктуризація заборгованості» генеральної угоди більш ніж на 1 день, строком повернення кредиту, зазначеного в п. п. 1.1.3, 1.2.3 генеральної угоди, є другий день з моменту такого порушення, а вся заборгованість є простроченою. На наступний день за днем повернення кредиту (2- й день) позичальник сплачує банку штраф в розмірі 1 335 грн. 16 коп. по договору 1 та 182 грн. 84 коп. по договору 2.

Позичальник поручив банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків позичальника в межах сум для оплати банку за договорами при настанні строку їх сплати.

За умовами вказаної угоди банк надав позичальнику кредит в сумі 9 783 грн. 32 коп. строком на 36 місяців з 09 червня 2015 року по 30 червня 2018 року шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку для споживчих цілей в сумі 9 783 грн. 32 коп. в обмін на зобовязання позичальника повернути кредит, сплатити проценти в розмірі 1,5% на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту у строк, вказаний у заяві та Умовах і правилах. Погашення заборгованості здійснюється починаючи з 01 по 25 число місяця. Позичальник надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) в сумі 354 грн. 94 коп. для погашення заборгованості по кредиту.

Дата останнього платежу повинна бути не пізніш ніж 30 червня 2018 року. При порушенні строків погашення заборгованості, зазначених у генеральній угоді, Умовах та правилах, більш ніж на 31 день за зобовязаннями, строк яких не настав, сторони погодили, що строком повернення вважається 32 день з моменту виникнення порушення, а заборгованість починаючи з 32 дня вважається простроченою та позичальник повинен сплатити штраф в розмірі 1 518 грн. Все майно позичальника є предметом застави у відповідності до Умов і правил забезпечення зобовязань. При порушенні позичальником зобовязань з погашення кредиту, він сплачує банку пеню, розмір якої вказаний в Умовах і правилах за кожен день прострочки.

Підписавши генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості і приєднання до Умов і правил надання продукту кредитних карток ОСОБА_1 ознайомилась та погодилась з Умовами та правилами надання банківських послуг, підтвердила факт надання інформації про умови кредитування в ПАТ КБ «ПриватБанк» та у випадку порушення нею зобовязань та клієнтами банку, за якими вона виступає поручителем, доручила банку приймати рішення по розподілу коштів, спрямованих на погашення кредиту ( а. с. 6).

Згідно з п. п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк здійснює перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт надає свою згоду на те, щоб кредитний ліміт встановлювався за рішенням банку і клієнт надає право банку в будь - який час змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

Підписання вказаного договору є прямою та безумовною згодою клієнта стосовно прийняття будь якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Згідно з п. п. 2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг клієнт зобовязаний: погашати заборгованість за кредитом, процентам за його використання, по перевищенню платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених діючим договором.

У випадку невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), сплати винагороди банку.

У відповідності до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів за будь яким із грошових зобовязань, передбачених діючим договором більш ніж на 30 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. (в еквіваленті 500 грн. за кредитними картками відкритими у валюті USD) + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій. Штраф враховується на окремому рахунку та підлягає сплаті в першу чергу.

Пунктом 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг визначено, що за користування кредитом та овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому тарифами банку, із розрахунку 360 (триста шістдесят) календарних днів у році, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13 (а. с. 7-30).

Підписуючи договір, ОСОБА_1 погодилася з його умовами у повному обсязі, дійсність кредитного договору не оспорювала.

Таким чином, суд вважає, що сторони досягли домовленості згідно з положеннями статей 207, 640 ЦК України та уклали кредитний договір, у якому передбачили умови його виконання, а тому ці умови мають виконуватись і свідчать про те, що момент досягнення домовленості настав.

З наявного в матеріалах справи розрахунку, який не суперечить умовам кредитного договору, вбачається, що уклавши з банком генеральну угоду про реструктуризацію боргу, ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором не сплачувала, а тому станом на 10 квітня 2016 року у неї утворилася заборгованість за кредитним договором у сумі 15 932 грн. 39 коп., яка складається з наступного: 9 783 грн. 32 коп. заборгованість за кредитом, 1 501 грн. 73 коп. заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 3 130 грн. 37 коп. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи в загальній сумі 1 516 грн. 97 коп. (а. с. 4).

Таким чином, у судовому засіданні доведено, що у добровільному порядку відповідачка не вчиняє дій, спрямованих на повернення банку кредитних коштів, процентів, комісії, пені та штрафів, тобто, не виконує свої зобовязання за договором.

З огляду на викладене вище, позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягають задоволенню у повному обсязі.

Крім того, відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідачки необхідно стягнути на користь позивача судовий збір у розмірі 1 378 грн. (а. с. 1).

Всього стягненню із ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягають кошти в сумі 17 310 грн. 39 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 536, ст. 549, ст. 599, ст. 610, ч. 1 ст. 612, ст. 626, 627, 629, ч. 1 ст. 1046, ч. 1 ст. 1048, ст. 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 10, 11, 57, 58, 60, 64, 88, 174, 209, 213, 215, 224- 226 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» 15 932 (пятнадцять тисяч девятсот тридцять дві) гривні 39 копійок заборгованості за кредитним договором та 1 378 (одну тисячу триста сімдесят вісім) гривень судового збору, а всього: 17 310 (сімнадцять тисяч триста десять) гривень 39 копійок.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Сумської області через Білопільський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення.

Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем до Білопільського районного суду протягом десяти днів з дня отримання його копії.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Сумської області через Білопільський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Суддя: