Справа № 545/3304/16-ц
Провадження № 2/545/1520/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"29" грудня 2016 р. Полтавський районний суд Полтавської області у складі : головуючого - судді Гальченко О.О.,

при секретарі Корба Р.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтава цивільну справу за позовом ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

Представник позивача 22.07.2016 року звернувся до суду із позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що ОСОБА_1 звернувся до ПАТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання кредитних послуг, у зв»язку з чим підписав заяву № б/н від 25.08.2011 року, згідно якої отримав кредит у розмірі 1 130 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок ( що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, яка додасться до позову ), зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті: www.privatbank.ua. складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

Відносини між банком та клієнтом, які регулюються договором про надання банківських послуг можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження по питанням банківського обслуговування з клієнтом через шеЬ-сайт банку ( www.privatbank.ua; vvvvvv.client-bank.privatbank.ua або інший інтернет/SMS-ресурс, зазначений банком ).

Відповідно до положень «Умов та Правил надання банківських послуг», які розміщені на офіційному сайті позивача ( www.privatbank.ua ) ПАТ КБ «ПрпватБанк», що діяв на підставі ліцензії НБУ № 22 від 29.07.2009 року, а наразі діє на підставі ліцензії НБУ № 22 від 05.10.2011 року керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує «Умови та правила надання банківських послуг». Тобто «Умови та Правила…» є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг банку.

При укладанні договору сторони керувались ч. І ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Формулярами та стандартними формами, а саме «Умовами та правилами надання банківських послуг», та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.nrivatbank.ui були встановлені та передбачені умови кредитування та «Тарифи Банку», згідно яких обслуговується відповідач. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в ПАТ КБ «ПриватБаик», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі.

Відповідно ч. 2. ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмові формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах ( у тому числі електронних у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони ). Ст. 207 ЦК України не передбачає вичерпний перелік таких документів, тому наряду з листами та телеграмами можуть використовуватися і інші засоби зв»язку, наприклад електронний.

Згідно ч.2 ст. 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір ( оферти ) і прийняття пропозиції ( акцепту ) другою стороною, тому акцептуючи оферту банку відповідач підписом у заяві визнає та погоджується на запропоновані банком умови.

Також наряду із вищезазначеним свідченням визнання угоди відповідачем є факт користування картрахунку та використання кредитних коштів, так як згідно ч. 2. ст. 642 України якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору ( відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо ), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Відповідно до cm. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов»язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити відсотки.

ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов»язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п. 2.1.1.2.3., 2.1.1.2.4., 1.1.3.2.3. «Умов та правил надання банківських послуг», на підставі яких відповідач при укладанні договору про надання банківських послуг дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного лімі ту та його зміну за рішенням та ініціативою банку.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6. «Умовами та правилами надання банківських послуг».

Одночасно п. 1.1.3.2.3. «Умов та правил надання банківських послуг» передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід»ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в и.п. 1.1.3.2.9., 2,1.1.3.7. Відповідно до п, 2.1.1.5.3. до обов»язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам, але на підставі п. 1.1.5.2. «Умов та Правил….» неотримання або несвоєчасне отримання клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє клієнта від виконання його зобов»язань за даним договором.

Сторонами було визначено, що засобами доступу до картрахунку є кредитна карта клієнта, та телефон клієнта, який проходить верифікицію з підтвердженням відповідно до п. 1.1.1.16. «Умов…».

За допомогою встановлених засобів доступу до карткового рахунку, відповідачу надано можливість здійснювати дистанційне обслуговування (п. 1.1.1.25. «Умов…» - комплекс інформаційних послуг по рахункам клієнта і здійснення операцій по рахунку на підставі дистанційних розпоряджень клієнта ).

Таким чином позивач забезпечив відповідачу можливість доступу до карткового рахунку різними можливими шляхами, зокрема за допомогою карти та телефону на який приходить динамічний ( змінюваний ) - пароль.

Також ПАТ КБ «Приватбанк» було надано відповідачу набір засобів доступу до картрахунку через віддалені канали обслуговування, серед яких є: Internet-banking Прнват24; MobileBanking;

Контактний Центр Банку та до пристроїв самообслуговування, через які Клієнтам можуть проводитися банківські операції по картрахунку згідно п. 1.1.1.82., 1.1.1.96. «Умов та правил надання банківських послуг».

Відповідач на підставі п. 2.1.1.5.5. «Умов та правил надання банківських послуг» зобов»язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Також на умовах п. 5.6., 5.14. відповідач зобов»язаний сплачувати комісії та інші плати, встановлені банком за банківське обслуговування клієнта, у відповідності до тарифів.

Власник картрахунку зобов»язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7. «Умов та правил надання банківських послуг», а у разі невиконання зобов»язань за договором, у відповідності до п. 2.1., 1.5.6. «Умов…», на вимогу банку виконати зобов»язання з повернення кредиту ( у тому числі простроченого кредиту та овердрафту ), оплати винагороди банку.

Для погашення кредиту банк надав відповідачу інструменти передбачені договором, а саме її. 2.1.1.12.3. «Умов та правил надання банківських послуг» відповідно до якого поповнення картрахунку, здійснюється шляхом внесення коштів в готівковій або безготівковій формі і зарахування їх банком на картрахунок держателя, а також шляхом договірною списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору.

Згідно ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов»язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також сіп.ап. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов»язання за вказаним договором не виконав, хоча сні. 629 ЦК України встановлено, шо договір є обов»язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов»язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов»язання ( неналежне виконання ), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов»язання за даним договором.

В зв»язку з тим, що відповідач не поповнював картрахунок вчасно, та всупереч «Умов та правил надання банківських послуг» допустив заборгованість по проведеним операціям яка стала заборгованістю по картрахунку відповідача.

У разі непогашення суми простроченого кредиту та у разі виникнення прострочених зобов»язань відповідно до п. 2.1.1.12.6.1. «Умов…», клієнт сплачує банку пеню, яка розраховується згідно «Тарифів Банку» на час порушення зобов»язання та може змінюватись у відповідності до п. 1.1.3.2.3. «Умов та правил надання банківських послуг».

Згідно ст. 617 ЦК України відсутність у боржника необхідних коштів не с підставою для звільнення від відповідальності за порушення зобов»язання.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 549 ЦК України та п. 2.1.1.7.6. «Умов та правил надання банківських послуг» при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов»язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов»язаний сплатити банку судовий штраф в розмірі 500 грн. ( в еквіваленті 500 грн. за кредитними картками, відкритим у валюті USD ) + 5 % від суми позову.

Відповідно до п. 2.1.1.3.3. «Умов та правил надання банківських послуг» відповідач доручив банку списувати з картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартість послуг, визначену тарифами банку при настанні термінів платежів, а при виникненні боргових зобов»язань згідно п.п. 2.1.1.3.5., ..2.1.1.12.3. «Умов та правил надання банківських послуг», боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в банку в масності з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашения боргових зобов»язань, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами ( договірне списання ). Відповідно до п.п. 2.1.1.4.2., 2,1.1.12.11. «Умовам та правил надання банківських послуг». Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов»язань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов»язків за цим договором.

Відповідно до ч. 2 cт. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов»язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

У зв»язку з зазначеними порушеннями зобов»язань за кредитним договором відповідач станом на 31.07.2016 року має заборгованість - 24 839,15 грн., яка складається з наступного: 1 122,10 грн. - заборгованість за кредитом; 18 278,04 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 3 780 грн. - заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6. «Умов та правил надання банківських послуг» : 500 грн. - штраф ( фіксована частина ), 1 159,01 грн. - штраф ( процентна складова ).

Згідно п.п. 1.1.6.1., 1.1.6.2. «Умов та правил надання банківських послуг» зміни в «Умови та правил падання банківських послуг» вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін не можливо, банк повідомляє клієнтів про внесені змін шляхом використання різних каналів зв»язку, одними з яких є офіційний сайт банку: www.privatbank.ua, SMS - повідомлення клієнтів про зміни даних правил, клієнтські виписки, інші канали інформування,

У разі незгоди зі змінами «Умов та правил надання банківських послуг» або «Тарифів Банку» клієнт має право надати банку заяву про розірвання договору про надання банківських послуг виконавши умови п. 2.1.1.5.4. «Умов та правил надання банківських послуг».

Відповідно до ч.1 cт. 598 ЦК України, зобов»язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

В ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов»язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Також згідно п. 2.10.9. «Умов та правил надання банківських послуг» клієнт має право в будь-який момент розірвати цей договір, повідомивши про даний намір банк шляхом подання в банк письмової заяви про розірвання договору за формою, встановленою банком, але відповідач не надавав до банку жодної письмової вимоги про незгоду з «Умовами та Правилами…» чи розірвання договору та не погасив наявну заборгованість.

Відповідно до п. 5.12. «Умов та правил надання банківських послуг» договір діє на протязі 12 місяців з моменту його підписання. Якщо на протязі цього строку жодна з сторін не проінформує другу сторону про розірвання даного договору, він автоматично пролонгуеться на той же строк.

П. 2.10.8. «Умов та правил надання банківських послуг» сторони визнали, що дія договору закінчується в момент закриття останнього рахунку/депозиту клієнта, відкритого в рамках договору або підпадаючого під дію договору, а також при закінченні використання послуг банка, передбачених договором. За наявної у клієнта в момент закриття останнього рахунку клієнта непогашеної заборгованості перед банком по договору, в тому числі по овердрафу, а також заборгованості по сплаті комісії перед банком, дія договору закінчується після повного погашення заборгованості. До того ж згідно п. 1.2.15. «Умов та правил надання банківських послуг» закриття картрахунку не тягне припинення обов»язків клієнта погасити перед банком заборгованість по рахунку карти, включаючи заборгованість з оплати комісій банку.

На підставі п. 2.10.7. «Умов та правил надання банківських послуг» із самого початку було обумовлено, що цей договір діє без обмеження строку, і саме тому пунктом 5.3. «Умов…» встановлено, що картрахунок відповідача відкритий на невизначений термін. 1 на сам перед до цього часу не настали події які би могли прннити дії Договору, а саме закриття рахунків відповідача, що передбачено п. 2.10.8. «Умов…», або інформування банка про намір розірвати даний договір.

Ст. 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов»язання та ч.2 ст. 615 ЦК України встановлено, що відповідач не може бути звільнений від відповідальності за порушення зобов»язання у разі односторонньої відмови від них. Однак, порушуючи дані законодавчі норми відповідач намагається уникнути відповідальності.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов»язань і не погашає заборгованість за договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів ПАТ КБ «Приватбанк». У зв»язку з чим ПАТ КБ «Приватбанк» вимушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав та інтересів.

Відповідно до ч.1 ст.3 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Не виконуючи належним чином зобов»язання за вказаним договором відповідач порушує умови кредитного договору та нехтує зазначеними вище нормами законодавства, якими регулюються правовідносини позивача та відповідача. У зв»язку з чим ПАТ КБ «Приватбанк» вимушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав та інтересів.

Прохав стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість у розмірі - 24 839,15 грн. за кредитним договором б/н від 25.08.2011 року станом на 31.07.2016 року, яка складається з наступного: 1 122,10 грн. - заборгованість за кредитом; 18 278,04 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3 780 грн. - заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи: 500 грн. - штраф (фіксована частина ), 1 159,01 грн. - штраф ( процентна складова ) та понесені судові витрати в сумі 1 378 грн.

В судове засідання сторони у справі не з»явилися. Представник позивача - Сафір Ф.О. ( а. с. 25 ), надавши суду клопотання про розгляд справи в його відсутності, де позов підтримав та не заперечував щодо винесення заочного рішення ( а. с. 27, 55 ). А також надав суду заяву з доказами про стягнення з відповідача судових витрат за публікацію оголошення в пресі щодо належного виклику відповідача у сумі 240 грн. ( а. с. 55 - 58 ).

Відповідач жодного разу не з»явився в судові засідання з невідомих суду причин, хоча заздалегідь повідомлявся належним чином про день та час розгляду справи за адресою своєї реєстрації ( а. с. 33-35 ), про що маються докази у справі у вигляді поштових повідомлень ( а. с. 43- 44, 47- 48, 53-54 ), які повернуті суду з відмітками пошти : «адресат не проживає». Тому, судом було дано оголошення в пресу щодо належного виклику відповідача ( а. с. 56-58 ). Від нього не надійшло будь-яких заяв про поважність причин не явки або про відкладення слухання справи. На підставі чого, суд вважає за можливе розгляд даної справи по суті у відсутності не з»явившихся, належно повідомлених сторін по наявним матеріалам справи в заочному порядку згідно ст. 169 ч. 4, 224 ЦПК України.

Судом встановлено всі обставини, на які позивач послався в позові і вони доводяться матеріалами справи на а. с. 6 - 24.

Суд, дослідивши докази, якими обґрунтовується позов, вважає, що позов підлягає задоволенню із підстав вказаних у позові відповідно до ст. 526 ЦК України, оскільки зобов»язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. Даний договір є чинним, оскільки жодна із сторін не розірвала його згідно умов договору та не оскаржувала у встановленому законом порядку, тому він обов»язковий сторонами до виконання. Судові витрати по справі понесені позивачем підлягають відшкодуванню в повному обсязі із відповідача на підставі ст. 88 ЦПК України.

Керуючись ст. 27, 31, 208, 214, 215, 218, 169, 224 , 294 ЦПК України, ст. 525, 530, 589, 590, 599, 629, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість в розмірі 24 839,15 гривень за кредитним договором б/н від 25.08.2011 року станом на 31.07.2016 року , яка складається з : 1 122,10 гривень - заборгованості за кредитом; 18 278,04 гривень - заборгованості по процентах за користування кредитом; 3 780,00 гривень - заборгованості за пенею та комісією; штрафів : 500 гривень ( фіксована частина ); 1 159,01 гривень ( процентна складова ); та понесені судові витрати у сумі 1 618 гривень ( 1 378 гривень сплаченого судового збору та 240 гривень за публікацію оголошення ).

Заява про перегляд заочного рішення може бути подана протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Рішення надруковано суддею в нарадчій кімнаті та є оригіналом.

Суддя: О. О. Гальченко