Справа № 544/700/16-ц
пров. № 2/544/341/2016
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

27 грудня 2016 року м. Пирятин

Пирятинський районний суд Полтавської області у складі:

головуючого - судді Сайко О.О.,

за участі секретаря - Костенко Т.В.,

розглянувши справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного Банку «ПРИВАТБАНК» (далі - ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в :

Позивач ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 08.06.2011 між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено договір № б/н, відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 5000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн + 5% від суми позову.

Позивач зобов'язання за даним договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у розмірі, передбаченому умовами договору.

Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, а також інших витрат відповідно до умов договору.

У зв'язку із порушенням умов договору станом на 30.04.2016 за відповідачем наявна заборгованість за картковим рахунком в сумі 18 192,05 грн, яка складається з наступного:

- 6871,44 грн - заборгованість за кредитом;

- 8928,13 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 1050,00 грн - заборгованість за пенею та комісією;

- 500,00 грн - штраф (фіксована частина);

- 842,48 грн - штраф (процентна складова).

Просить стягнути з ОСОБА_1 вказану суму, а також судові витрати.

В судове засідання представник позивача не з'явився, подав суду заяву про слухання справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує повністю та просить їх задовольнити, посилаючись на обставини викладені у позовній заяві.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про час та місце його проведення повідомлений належним чином, у відповідності до ч. 5 ст. 74 ЦПК України, причини неявки суду не повідомив, заяв про відкладення слухання справи від нього до суду не надійшло. Направив до суду письмові заперечення проти позову, у яких просив відмовити в задоволенні позову за пропуском позивачем строку позовної давності. Крім того, указує, що позивач безпідставно в односторонньому порядку збільшив відсоткову ставку за користування кредитом з 36% до 43,20% без повідомлення відповідача, тобто змінив істотні умови договору.

Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку, що позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягають задоволенню виходячи з наступного.

Судом встановлено:

08.06.2011 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем заяви та ознайомлення зУмовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку (а.с.7). Своїм власноручним підписом ОСОБА_1 у анкеті-заяві підтвердив свою згоду на те, що ця заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між нею та банком Договір про надання банківських послуг. Згідно вказаної заяви відповідач ознайомився і згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому виді. Умови та Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанку. Він зобов'язується виконувати вимоги Умов та Правила надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанку .

Відповідно до ст.634 Цивільного кодексу України (далі ЦК) передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Згідно із ст. 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг,- позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором (а. с. 27).

08 червня 2011 року відповідач згідно укладеного договору б/н одержав від позивача кредитну картку зі встановленим лімітом у розмірі 5000 грн. та зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,0 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідно ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Під час укладення кредитного договору діяла процента ставка по кредиту в розмірі 36% на рік, далі відсоткова ставка була змінена, що підтверджено наказами банку від 18.08.2014 та від 18.02.2015 (а.с.77-86).

Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та Правил надання банківських послуг /далі - Умови та Правила/ передбачена можливість односторонньої зміни банком тарифів та інших умов обслуговування рахунків, відповідно розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених у п.1.1.3.1.9 Умов та Правил, не пізніше ніж за 7 днів до введення змін. Відповідно до п.1.1.2.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахунках.

Відповідно до п. 2.1.1.5.4 Умов та Правил, в разі незгоди із змінами Правил і/або Тарифів банку, позичальник зобов'язаний звернутися у банк із письмовою заявою про розірвання цього договору та погасити заборгованість пред банком.

Відповідачем не було надано суду жодних доказів того, що він звертався до ПАТ КБ "ПриватБанк" із заявою про свою незгоду із Умовами та Правилами, Тарифами щодо сплати процентів і при цьому він не оскаржував ці зміни та не порушував питання про розірвання кредитного договору, у письмовому вигляді не заперечував проти зміни процентної ставки та не наполягав на проведенні перерахунку заборгованості, а отже не вважав такі умови договору несправедливими.

Таким чином, доводи відповідача про неправильне нарахування банком заборгованості по відсотках за користування кредитом, є необґрунтованими та приймаються судом до уваги.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг,- при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн + 5% від суми позову (а. с. 28).

Позивач зобов'язання за даним договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі, передбаченому умовами договору.

Відповідач зобов'язався здійснити оплату послуг позивача згідно тарифів позивача у строки, передбачені умовами даного договору.

Взяті на себе зобов'язання по поверненню кредиту відповідач ОСОБА_1 за договором від 08.06.2011 не виконує. У зв'язку з порушенням відповідачем кредитного договору його заборгованість станом на 30.04.2016 складає 18192,05 грн, у тому числі: заборгованість за кредитом - 6871,44 грн, заборгованість по процентам за користування кредитом - 8928,13 грн, заборгованість за пенею та комісією - 1050,00 грн, штраф (фіксована частина) - 500,00 грн., штраф (процентна складова) - 842,48 грн (а.с.4-6).

Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки. Відповідно до ч.1 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів , належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України.

Таким чином, оскільки відповідач ОСОБА_1 не виконує свої зобов'язання за кредитним договором, вимоги позивача про стягнення з нього заборгованості за кредитом, по відсотках за користування кредитом, пені, штрафу та комісії підлягають задоволенню у повному обсязі.

Суд відхиляє заяву відповідача про застосування до вимог позивача наслідків спливу строку позовної давності виходячи з наступного.

Відповідно до ст.256 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутись до суду з вимогою про захист свого цивільного права чи інтересу.

Стаття 257 ЦК України встановлює тривалість загальної позовної давності у три роки.

Відповідно до ч.1 ст.261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права.

Згідно із правовим висновком Верховного Суду України, викладеним постанові від 19 березня 2014 року (справа № 6-14цс14), відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Судом встановлено, що договір був укладений сторонами 08.06.2011. Відповідно до договору банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту шляхом відкриття карткового рахунку, випуском та видачею платіжної картки. Згідно умов кредитного договору строк його дії збігається з терміном дії кредитної картки.

Судом також установлено, що відповідачу за укладеним кредитним договором банком видано 3 платіжні картки (08.06.2011- термін дії до 03/2015,24.09.2012- термін дії до 07/2016, 21.05.2014- термін дії до 02/2018). Відповідач у свою чергу користувався грошовими коштами банка в межах встановленого розміру кредитного ліміту, однак належним чином не виконував свої зобов'язання з повернення кредиту, що підтверджується випискою по особовому рахунку (а.с. 98-110), строк дії картки за укладеним з відповідачем договором не закінчився. Таким чином, строк повернення у повному обсязі кредиту за укладеним сторонами договором на сьогодні не сплив.

Сальдо простроченої заборгованості відповідача згідно розрахунку заборгованості виникло 31.01.2015, а позивач звернувся до суду 23.05.2016 року, тобто у межах строків позовної давності, установлених законом.

З виписки по особовому рахунку також вбачається, що останній платіж на погашення заборгованості за кредитним договором року у розмірі 350,00 грн. був здійснений відповідачем 01.07.2015 у терміналі самообслуговування, а кошти спрямовані на погашення заборгованості на кредитну карту №124488, яку відповідач отримав 21.05.2014 року.

Також з відповідача на користь позивача відповідно до вимог ст. 88 ЦПК України підлягає стягненню 1378,00 грн понесених позивачем судових витрат по сплаті судового збору.

Керуючись ст.ст. 10, 88, 212, 215, 217 ЦПК України, на підставі ст.ст. 526, 1050, 1049, 1054 ЦК України, суд

в и р і ш и в:

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційного Банку «ПРИВАТБАНК» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, народження ІНФОРМАЦІЯ_1, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, паспорт НОМЕР_2 виданий Пирятинським РВ УМВС України в Полтавській області 18.03.2011, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного Банку «ПРИВАТБАНК» (рах. № 3111, МФО 305299, ), заборгованість за кредитним договором від 08.06.2011 в сумі 18 192 (вісімнадцять тисяч сто дев'яносто дві) грн 05 коп.

Стягнути на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного Банку «ПРИВАТБАНК» (рах. №3111, МФО 305299, ) з ОСОБА_1, народження ІНФОРМАЦІЯ_1, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, паспорт НОМЕР_2 виданий Пирятинським РВ УМВС України в Полтавській області 18.03.2011, у повернення сплаченого судового збору 1378 (одну тисячу триста сімдесят вісім) грн 00 коп.

Рішення суду може бути оскаржене до апеляційного суду Полтавської області через Пирятинський районний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом 10 днів з дня його проголошення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набуває законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Головуючий О.О. Сайко