Справа № 510/814/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16.08.2016 року Ренійський районний суд Одеської області

у складі: головуючого - судді Дудник В.І.,

при секретарі - Фурсовой А.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Рені Одеської області цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Надра" про стягнення грошових коштів, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до ПАТ КБ "Надра" () з вимогами про стягнення грошових коштів у сумі 285 200 (двісті вісімдесят п'ять тисяч двісті) грн., вказавши, що між нею та відповідачем, в особі відділення ПАТ КБ «Надра» у м. Рені № 1528, 10.11.2014 року було укладено два договори банківського вкладу № 2064083 та № 2064065, відповідно до умов якого позивач передав, а відповідач прийняв на рахунок грошові кошти в загальному розмірі 270 000 (двісті сімдесят тисяч) грн., для розміщення на депозитному вкладі, зі строком розміщення вкладу - 3 (три) місяці від дати фактичного надходження вкладу на вкладний рахунок, із сплатою відсотків в розмірі 22 % (за договором № 2064065) та 23 % (за договором № 2064083) річних.

По закінченню визначеного п.п. 2.2 договорів строкового банківського вкладу (депозиту) за № № 2064083 та 2064065 строку повернення коштів, позивачка (вкладник) звернулася до відповідача (банку), в особі відділення ПАТ КБ «Надра» у м. Рені, із вимогою про повернення суми вкладу, та нарахованих відсотків згідно вищевказаних договорів, однак відповідач (банк) відмовився повертати позивачу кошти з депозитів, мотивуючи нібито їх відсутністю. На теперішній час сума заборгованості за договорами банківського вкладу за №№ 2064083 та 2064065, з урахуванням відсотків складає 285 200 ( двісті вісімдесят п'ять тисяч двісті) грн., яку позивач (вкладник) і просить стягнути з відповідача (банку).

Представник відповідача ПАТ КБ «Надра» у попередньому судовому засіданні просив суд відкласти розгляд справи, у подальшому надав заперечення, якими позовні вимоги позивача не визнав у повному обсязі, просив відмовити у їх задоволенні та розглянути справу представника відповідача.

Позивач надав суду заяву в якій просив розглянути справу у її відсутності, позовні вимоги підтримувала у повному обсязі, та просила їх задовольнити.

В ході розгляду справи судом були досліджені наступні докази: копія договору № 2064065 строкового банківського вкладу від 10.11.2014 року; копія квитанції № 6526 від 10.11.2014 року; копія договору № 2064083 строкового банківського вкладу від 10.11.2014 року; копія квитанції № 9280 від 10.11.2014 року; копія паспорту позивача; копія заперечень відповідача проти позову поточний звіт за операціями по поточному рахунку з 10.11.2014 р. по 01.02.2016 р.; звіт по депозиту на 01.02.2016 р.; копії рішень виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.02.2015 р., 05.06.2015 р., 23.04.2015 р.

Дослідивши надані позивачем докази, заперечення представника відповідача, вивчивши матеріали справи та надані документи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача підлягають залишенню без розгляду з огляду на наступне.

Як було встановлено судом, 10.11.2014 р. між позивачем та ПАТ КБ «Надра» був укладений Договір № 2064083 строкового банківського вкладу (депозиту) на суму 140 000,00 грн. з процентною ставкою 23 процентів річних.

Згідно Договору банківського вкладу № 2064083, повернення вкладу та сплата процентів, нарахованих Банком за користування вкладом, здійснюється Банком шляхом перерахування відповідних сум на поточний (картковий) рахунок позивача № 81039834, відкритий в ПАТ КБ «Надра».

Проценти по вказаному договору нараховувалися належним чином до введення у банку тимчасової адміністрації, у розмірі, передбаченому договором. За період строку розміщення вкладу відповідач, в порядку передбаченого Договором банківського вкладу нарахував проценти в розмірі 8 027,94 грн. та відповідно до вимог чинного законодавства, у тримав податок в розмірі 1 404,88 грн. Таким чином, розмір відсотків нарахованих позивачу за Договором банківського вкладу № 2064083 після утримання податків та військового збору склав 6623,06 грн.

Також, 10.11.2014 р. між позивачем та ПАТ КБ «Надра» був укладений Договір № 2064065 строкового банківського вкладу (депозиту) на суму 130 000,00 грн., з процентною ставкою 22 процента річних, з щомісячним переказом відсотків на поточний рахунок позивача.

Згідно Договору банківського вкладу № 2064065, повернення вкладу та сплата процентів, нарахованих Банком за користування вкладом, здійснюється Банком шляхом перерахування відповідних сум на поточний (картковий) рахунок позивача № 81844634, відкритий в ПАТ КБ «Надра».

Проценти по вказаному договору нараховувалися належним чином до введення у банку тимчасової адміністрації, у розмірі, передбаченому договором. За період строку розміщення вкладу, відповідач в порядку передбаченому Договором банківського вкладу, нарахував проценти в розмірі 7 130,41 грн., та відповідно до вимог чинного законодавства, утримав податок в розмірі 1 248,82 грн. Таким чином, розмір відсотків, нарахованих позивачу за Договором банківського вкладу № 2064065 після утримання податків та військового збору склав 5 881,59 грн., з яких 5 144,47 грн., згідно умов Договору банківського вкладу № 2064065 було перераховано на поточний рахунок позивача № 81844634 до введення в банку тимчасової адміністрації 06.02.2015 р., щомісячними платежами (що підтверджується виписками по відповідних рахунках).

Проте, на виконання постанови Правління НБУ від 05.02.2015 № 83 «Про віднесення ПАТ КБ «Надра» до категорії неплатоспроможних», керуючись п. 2 ч. 5 ст. 12 та ст.. 34 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб », рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.02.2015 № 26 в ПАТ КБ «Надра» з 06.02.2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.04.2015 № 85 прийнято рішення про продовження строку здійснення тимчасової адміністрації до 05 червня 2015 року.

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон), який є спеціальним законом у даних правовідносинах.

Згідно п. 16 ст. 2 Закону тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до п. 6 ст. 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. Отже, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальним, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Положеннями ст. 36 вказаного Закону врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Зокрема, згідно з пп. 1, 2 ч. 5 ст. 36 Закону під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку.

Відповідно до ч. 2 ст. 46 цього Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню чи збільшенню ліквідаційної маси.

Враховуючи, що в ПАТ КБ «Надра» з 06.02.2015 року було введено тимчасову адміністрацію, а з 05.06.2015 року розпочато процедуру ліквідації банку, порядок задоволення майнових вимог вкладників та інших кредиторів банку регулюється виключно Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Так, ст. 1074 ЦК України визначено, що розпорядження грошовими коштами клієнта на його рахунку може бути обмежено іншими випадками, встановленими законом.

Відповідно до ст. 36 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»:

-з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації ї до її припинення.

-на період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності уповноваженій особі Фонду і діють у визначених нею межах та порядку;

-під час тимчасової адміністрації не здійснюється:

1)задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку;

2)примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку;

3)нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних0 санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку;

4)зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом;

5)нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.

Згідно з п. 1 ч. 6 ст. 36 закону обмеження, встановлені пунктом 1 частини п'ятої статті 36 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються межах суми відшкодування , що гарантується Фондом, в національній валюті України.

Статтею 26 Закону передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч. 1 ст. 19 Конституції України правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством.

Враховуючи те. що стосовно відповідача була запроваджена тимчасова адміністрація, а з 05.06.2015 р., введена ліквідаційна процедура, Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальним, всі інші закони України можуть застосуватись до правовідносин з банком, лише в тій частині, що не суперечать спеціальному Закону.

Також судом встановлено, що станом на сьогоднішній день у звіті по поточним рахункам позивача в ПАТ КБ «Надра» №№ 81039834, 81844634 були відображені виплати позивачу на загальну суму 200 000,00 гривень, виплачені в порядку, передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»,через уповноважений банк у межах гарантованої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суми, а саме:

-134, 31 грн. - залишок коштів, що перебував на поточному рахунку позивача № 81039834.Виплата коштів відображена 23.04.2015;

-67 981,92 грн. - кошти частини вкладу по Договору банківського вкладу № 2064083, попередньо перераховані на поточний рахунок позивача № 81039834 з депозитного рахунку № 2064083 для здійснення виплат ФГВФО. Виплата коштів відображена 08.05.2015;

-1388,54 грн. - залишок коштів, що перебував на поточному рахунку позивача № 81844634.Виплата коштів відображена 23.04.2015;

-3,15 грн. - залишок коштів (проценти по поточному рахунку), що перебував на поточному рахунку позивача № 81844634. Виплата коштів відображена 23.04.2015;

-130 000, 00 грн. - кошти вкладу по Договору банківського вкладу № 2064065, попередньо перераховані на поточний рахунок позивача № 81844634 з депозитного рахунку № 2064065 для здійснення виплат ФГВФО. Виплата коштів відображена 08.05.2015;

-492,08 грн. - проценти по вкладу за Договором банківського вкладу № 2064065, попередньо перераховані на поточний рахунок позивача № 81844634 з депозитного рахунку № 2064065 для здійснення виплат ФГВФО. Виплата коштів відображена 08.05.2015;

Таким чином позивачем було отримано максимальну гарантовану Фондом суму вкладу: 134,31 + 67 981,92 + 1388,54 + 3,15 + 130 000,00 + 492,08 = 200 000,00 гривень. Тобто, позивачем порядку, передбаченому Законом, було отримано готівкою через уповноважений банк максимальні гарантовані Фондом суми вкладів по вищевказаним рахункам у відповідному еквіваленті у національній валюті гривні. Вказані виплати підтверджуються виписками по вищевказаним рахункам позивача.

Залишок неповернутих грошових коштів у сумі 85200 гривень є кредиторською вимогою.

Визначення терміну «кредитор» міститься у Законі України «Про банки і банківську діяльність». Відповідно до ст. 2 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Згідно п. 1 ч. 1 ст. 29 Закону Фонд набуває прав кредитора банку на загальну суму, що підлягає відшкодуванню вкладникам такого банку (включаючипункти 3-5 частини другої статті 27 цього Закону) на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, у тому числі на суму цільової позики, наданої банку протягом дії тимчасової адміністрації, та на суму наданої Фондом приймаючому або перехідному банку фінансової підтримки.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 29 Закону у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Фонд набуває прав кредитора на загальну суму, що підлягає відшкодуванню вкладникам такого банку на день початку процедури його ліквідації.

Таким чином, позивач є кредитором банку, а його вимоги щодо стягнення з банку залишку суми депозиту та нарахованих процентів 85200 гривень, що не входять до гарантованої Фондом суми у 200 000, 00 грн., є кредиторськими.

Відповідно до положень ст. 77 Закону Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення НБУ про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону.

Статтею 45 Закону визначено, що протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Положення ст. 45 закону слід розуміти так, що у випадку прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію неплатоспроможного банку, про що Фонд повідомляє шляхом розміщення на сайті Фонду та опублікування в газеті «Голос України» або «Урядовий кур'єр» відповідного оголошення, вкладники, вклади яких не гарантуються Фондом, вклади яких перевищують 200 тисяч гривень, та інші кредитори неплатоспроможного банку мають право протягом 30 днів з дня опублікування Фондом зазначеного оголошення пред'явити свої кредиторські вимоги.

Кредиторські вимоги заявляються шляхом направлення письмової заяви із наданням копій відповідних документів до Фонду або уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складання реєстру акцептованих вимог кредиторів, за адресою вказаною в оголошенні.

У заяві необхідно зазначити прізвище ім'я по батькові кредитора, реєстраційний номер облікової картки платника податків (ідентифікаційний код) (за наявності), дату та підпис особи, місце проживання. Для юридичних осіб - найменування підприємства (установи, організації), організаційно-правову форму власності підприємства (установи, організації), код за ЄДРПОУ, П.І.Б керівника, дату та підпис керівника.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей про ліквідацію банку Фонд визначає суми заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами.

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього затверджуються виконавчою дирекцією Фонду. Протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів Фонд сповіщає кредиторів про акцептування їх вимог шляхом розміщення повідомлення на офіційній сторінці Фонду в мережі Інтернет, на веб-сторінці неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці.

Задоволення вимог кредиторів банку здійснюється за рахунок коштів, одержаних в результаті реалізації майна банку, у такій черговості:

1) зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян;

2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у тому числі покриття витрат Фонду з надання цільової позики банку;

4) вимоги вкладників - фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов'язаними особами банку, у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом;

5) вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування;

6) вимоги фізичнихосіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), якіне є пов'язаними особами банку, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано;

7) вимоги інших вкладників, які не є пов'язаними особами банку, юридичних осіб - клієнтів банку, які не є пов'язаними особами банку;

8) інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом;

9) вимоги кредиторів банку (фізичних осіб, у тому числі фізичних осіб - підприємців, а також юридичних осіб), які є пов'язаними особами банку;

10)вимоги за субординованим боргом.

Вимоги кожної наступної черги задовольняються в міру надходження коштів від продажу майна (активів) банку після повного задоволення вимог попередньої черги.

У разі якщо обсяг коштів, одержаних від продажу майна (активів), недостатній для повного задоволення всіх вимог однієї черги, вимоги задовольняються пропорційно до суми вимог, що належать кожному кредитору однієї черги.

Вимоги, які не були включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню не підлягають і вважаються погашеними.

Також вважаються погашеними вимоги, якщо майна банку недостатньо для їх задоволення.

Згідно з положеннями п. 4 ч. 1 ст. 52 Закону кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів-фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом у четверту чергу.

Тобто, враховуючи перехід до ліквідаційної процедури ПАТ КБ «Надра» позивач мав право заявити свої кредиторські вимоги Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію у ПАТ КБ «Надра» з дотриманням обов'язкового позасудового порядку, передбаченого Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Таким чином, позовні вимоги ОСОБА_1 про стягнення з ПАТ КБ «Надра» суми депозиту за договірними зобов'язаннями є неправомірними у зв'язку з вищенаведеними обставинами та підлягають залишенню без розгляду.

Керуючись ч. 1 ст. 19 Конституції України, ст. 1074 ЦК України, на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 № 4452-VI, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги ОСОБА_1 - залишити без розгляду.

1.Роз'яснити ОСОБА_1, враховуючи, що в ПАТ КБ «Надра» з 06.02.2015 року було введено тимчасову адміністрацію, а з 05.06.2015 року розпочато процедуру ліквідації банку, тому порядок задоволення майнових вимог вкладників та інших кредиторів банку, у тому числі вимоги щодо стягнення з Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк «Надра» залишку суми депозиту та нарахованих процентів, що не входять до гарантованої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суми у 200 000, 00 гривень, які є кредиторськими вимогами, регулюється виключно Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Верховна Рада України; Закон від 23.02.2012 № 4452-VI.

Так, у випадку прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію неплатоспроможного банку, про що Фонд повідомляє шляхом розміщення на сайті Фонду та опублікування в газеті «Голос України» або «Урядовий кур'єр» відповідного оголошення, вкладники, вклади яких не гарантуються Фондом, вклади яких перевищують 200 тисяч гривень, та інші кредитори неплатоспроможного банку мають право протягом 30 днів з дня опублікування Фондом зазначеного оголошення пред'явити свої кредиторські вимоги. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Кредиторські вимоги заявляються шляхом направлення письмової заяви із наданням копій відповідних документів до Фонду або уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складання реєстру акцептованих вимог кредиторів, за адресою вказаною в оголошенні.

У заяві необхідно зазначити прізвище ім'я по батькові кредитора, реєстраційний номер облікової картки платника податків (ідентифікаційний код) (за наявності), дату та підпис особи, місце проживання. Для юридичних осіб - найменування підприємства (установи, організації), організаційно-правову форму власності підприємства (установи, організації), код за ЄДРПОУ, П.І.Б керівника, дату та підпис керівника.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей про ліквідацію банку Фонд визначає суми заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами.

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього затверджуються виконавчою дирекцією Фонду. Протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів Фонд сповіщає кредиторів про акцептування їх вимог шляхом розміщення повідомлення на офіційній сторінці Фонду в мережі Інтернет, на веб-сторінці неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці.

Задоволення вимог кредиторів банку здійснюється за рахунок коштів, одержаних в результаті реалізації майна банку, після задоволення вимог кредиторів попередньої черги.

Вимоги, які не були включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню не підлягають і вважаються погашеними.

Також вважаються погашеними вимоги, якщо майна банку недостатньо для їх задоволення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя В.І. Дудник