Справа № 161/2350/16-ц Головуючий у 1 інстанції: Гринь О.М.
Провадження № 22-ц/773/1677/16 Категорія: 27 Доповідач: Осіпук В. В.
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27 грудня 2016 року місто Луцьк

Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду Волинської області в складі:

головуючого - судді Осіпука В. В.,

суддів - Матвійчук Л. В., Русинчука М. М.,

з участю секретаря Лимар Р. С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Луцьку цивільну справу за позовом ОСОБА_1 акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, за апеляційною скаргою позивача ОСОБА_1 акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» на рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 18 жовтня 2016 року, -

В С Т А Н О В И Л А:

У лютому 2016 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулось до суду із зазначеним позовом, посилаючись на те, що 21 січня 2011 року з відповідачем ОСОБА_2 було укладено договір № AВ5-4583-Ф/14-RIV про відкриття «ощадного» рахунку та обслуговування платіжної картки.

Банк свої зобовязання за вищевказаним договором виконав у повному обсязі. Відповідач користувалася коштами банку і за період 3 21 січня 2011 року по 15 січня 2016 року у неї утворилася заборгованість в сумі 20956 грн. 46 коп., що складається з заборгованості за овердрафтом 15482 грн. 33 коп. та заборгованості за відсотками за користування овердрафтом 5474 грн. 13 коп. Враховуючи викладене, ПАТ АБ «Укргазбанк» просило стягнути з ОСОБА_2 на свою користь вказані кошти та понесені судові витрати.

Рішенням Луцького міськрайонного суду від 18 жовтня 2016 року в позові ПАТ АБ «Укргазбанк» у даній справі відмовлено.

У поданій на рішення апеляційній скарзі позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» просить його скасувати, як незаконне та необґрунтоване, прийняте судом без повного зясування всіх обставин справи і ухвалити нове рішення, яким позов задоволити.

Дослідивши обставини справи та перевіривши їх доказами, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає відхиленню з таких підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066, ч. 1 ст. 1067 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Частинами 1, 2 ст. 1069 цього Кодексу передбачено, що якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 1071 ЦК України банк може списати кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом.

Встановлено, що 21 січня 2011 року між сторонами даного спору було укладено договір № AВ5-4583-Ф/14-RIV на відкриття «ощадного» рахунку та обслуговування платіжної картки АБ «Укргазбанк» (а.с.5-9).

Позивачем, на виконання умов зазначеного договору, ОСОБА_2 було відкрито «ощадний» рахунок №1002 у національній валюті, який призначений для накопичення грошових коштів та отримання клієнтом додаткового прибутку у вигляді стандартних та підвищених процентів за користування банком залишком на «ощадному» рахунку протягом розрахункового місяця, та для обліку операцій з платіжною карткою, що емітована банком (п.2.1).

Згідно з пунктами 2.2, 3.14 цього договору банк здійснює видачу клієнту платіжної картки (додаткових платіжних карток) та здійснює розрахунки за операціями з використанням платіжної картки (додаткових платіжних карток), що видані Клієнту, за дебетно-кредитною схемою.

У разі здійснення розрахунку з використанням платіжної картки у валюті, яка відрізняється від валюти «ощадного» рахунку Банк здійснює перерахунок суми за операцією у валюту «ощадного» рахунку за курсом, який визначається як поточний комерційний курс купівлі (продажу) валюти Банком, що діє на дату списання коштів з «ощадного» рахунку клієнта. Курс перерахунку, який буде діяти наступного банківського дня, встановлюється банком кожного поточного банківського дня.

Крім того встановлено, що 17.01.2015 року банк вчинив односторонній правочин, яким з 20.01.2015 року збільшив до 30% комісію за операції з видачі готівкових коштів в банківських установах/банкоматах за межами України та комісію за безготівкову оплату товарів чи послуг за допомогою платіжної картки для картрахунків в національній валюті.

19 січня 2015 року відповідачем ОСОБА_2 було здійснено безготівковий розрахунок при оплаті вартості товарів та послуг за допомогою платіжної картки за межами України на загальну суму 41258 грн. 45 коп. (а.с. 67).

Списання використаних 19.01.2015 року коштів з «ощадного» рахунку відповідача проведено банком 22 січня 2015 року з нарахуванням комісії у розмірі 30 % від суми операції, що становить 12943 грн. 34 коп.

У звязку із проведенням банком зазначеної операції на картковому рахунку відповідача ОСОБА_2 виник овердрафт, суму якого з нарахуванням відсотків просив стягнути позивач.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст. 628 цього Кодексу зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 651 ЦК України зміни до договору вносяться лише за згодою сторін.

Пунктом 14.10 ст. 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в України» закріплено положення, що банк має право вносити зміни до правил користування електронним платіжним засобом або тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, повідомивши про відповідні зміни користувача у спосіб, передбачений договором. Банк зобов'язаний надіслати користувачу не пізніше ніж за 30 календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни правил користування електронним платіжним засобом або тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, повідомлення про такі зміни. Банк у повідомленні зобов'язаний зазначити, що користувач має право до дати, з якої застосовуватимуться зміни, розірвати договір без сплати додаткової комісійної винагороди за його розірвання. Зміни до правил використання електронного платіжного засобу або тарифів є погодженими користувачем, якщо до дати, з якої вони застосовуватимуться, користувач не повідомить банк про розірвання договору.

Згідно з п.8.2.1 договору на відкриття «ощадного» рахунку та обслуговування платіжної картки АБ «Укргазбанк», укладеного між позивачем і відповідачем, сторони домовилися, що банк вправі в односторонньому порядку вносити зміни та доповнення до Тарифів на послуги, що надаються держателю платіжної картки, тобто вчиняти односторонній правочин. Умови набрання чинності такого одностороннього правочину банку обумовлені у розділі 8 договору.

Зокрема, в абз.2 п.8.2.1 зазначено, що такий правочин банку розміщується (оголошується) на дошках оголошень та на сайті банку до двадцятого числа місяця та набуває чинності з дати, вказаної у ньому, але не раніше першого числа місяця наступного за місяцем, в якому було розміщено (оголошено) загальний односторонній письмовий правочин банку. Також клієнт зобовязується щомісячно відвідувати банк, або заходити на відповідну сторінку сайта банку у будь-який день з двадцять першого числа місяця по останній день відповідного місяця з метою перевірки вчинення банком одностороннього письмового правочину.

Аналіз встановлених обставин справи та змісту вищевказаних пунктів договору на відкриття «ощадного» рахунку та обслуговування платіжної картки АБ «Укргазбанк» дає підстави зробити висновок про те, що ПАТ АБ «Укргазбанк» не виконало умови договору та не повідомило клієнта у встановлені договором строки про внесення змін до укладеного між сторонами договору, а отже безпідставно провело нарахування комісії у розмірі 30 % від суми операцій здійснених ОСОБА_2 за межами України 19 січня 2015 року.

Враховуючи наведене, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції, відмовляючи у позові, правильно виходив з того, що при фактичному списанні коштів з карткового рахунку відповідача позивач мав керуватися тарифним планом без урахування змін, затверджених 20 січня 2015 року, що в подальшому б не спричинило виникнення незаконного овердрафту, на суму якого ПАТ АБ «Укргазбанк» нарахував відсотки у розмірі 30 % річних, а отже і тієї суми заборгованості, яку просив стягнути позивач.

Таким чином, на думку колегії суддів, ухвалюючи оскаржуване рішення, суд першої інстанції дав вірну правову оцінку спірним правовідносинам та прийняв законне й обґрунтоване рішення, яке відповідає вимогам матеріального і процесуального права.

Доводи апеляційної скарги не спростовують вірних висновків суду і не впливають на його законність, а отже підстав для його скасування колегія суддів не вбачає.

Керуючись ст.ст. 303, 307, 305, 308, 315, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів, -

У Х В А Л И Л А :

Апеляційну скаргу позивача ОСОБА_1 акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» відхилити, рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 18 жовтня 2016 року в даній справі залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення і може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили.

Головуючий

Судді