Справа № 596/1535/16-ц
Провадження № 2/761/6640/2016
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 серпня 2016 року Шевченківський районний суд м.Києва у складі:

головуючого - судді Маліновської В.М.

при секретарі - Кріт І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Хрещатик» про визнання неправомірними та скасування постанов Правління банку про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб, -

В С Т А Н О В И В:

У червні 2016 року ОСОБА_1 звернувся до Гусятинського районного суду Тернопільської області з позовом до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» про визнання неправомірними та скасування постанов Правління Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб (а.с.2-13).

Ухвалою Гусятинського районного суду Тернопільської області від 04.07.2016р. справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Хрещатик» про визнання неправомірними та скасування постанов Правління банку про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб передано на розгляд до Шевченківського районного суду м. Києва (а.с.225-228).

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями головуючим у справі за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Хрещатик» про визнання неправомірними та скасування постанов Правління банку про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб, визначено суддю Шевченківського районного суду м. Києва Маліновську Валентину Миколаївну, яка прийняла справу до свого провадження та призначила до розгляду у судовому засіданні на 25.08.2016р.

Свої позовні вимоги ОСОБА_1 обґрунтовує тим, що наказом голови Правління ПАТ «КБ «Хрещатик» № 38-к від 31.01.2012р. його було призначено на посаду керуючого Гусятинським відділенням ПАТ «КБ «Хрещатик» з посадовим окладом згідно штатного розпису. Як дізнався Позивач, наказом ВО Голови Правління ПАТ «КБ «Хрещатик» № 316 від 04.04.2016р. безпідставно, керівників відділень ПАТ «КБ «Хрещатик», в тому числі і Позивача, та асоційованих із ними родичів включено до переліку пов'язаних з банком осіб в розумінні ст. 52 Закону України «Про банки та банківську діяльність». Вказаний Перелік складається із 1270 найменувань юридичних осіб та прізвищ фізичних осіб, Позивача включено до Переліку під номером 1121 з кодом типу 523, який розшифровується як керівник банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку, в той час як відповідно до ст. 42 Закону України «Про банки та банківську діяльність» керівниками банку є голова, його заступники та члени ради банку, голова, його заступники та члени правління банку, головний бухгалтер, його заступники, керівники відокремлених підрозділів банку. Водночас, Гусятинське відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» є організаційно підпорядкованим Тернопільському регіональному відділенню, як підрозділу головного банку, що знаходиться у м. Тернопіль, та згідно Положення про Гусятинське відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» входить до складу Банку на правах структурної одиниці. З положень чинного законодавства України вбачається, що між визначеннями «структурний підрозділ» і «відокремлений підрозділ» є істотна різниця. Так, керівник такого структурного підрозділу призначається на посаду і діє відповідно до штатного розпису підприємства, а не на підставі довіреності від імені юридичної особи, як це передбачено чинним законодавством для відокремлених підрозділів (філій, представництв тощо). Іншою істотною відмінністю є те, що відокремлений підрозділ юридичної особи розташований поза її місцезнаходженням і здійснює всі або частину її функцій і є платником податку на прибуток, в той час як в переліку платників податків немає структурних підрозділів юридичної особи. Відділення обслуговує всі банківські операції на базових умовах, не приймає самостійних рішень щодо індивідуальних умов обслуговування клієнтів, таке право мають саме відокремлені підрозділи у формі Філій, які і є єдиними існуючими відокремленими підрозділами, відомості про які включено до ЄДР. Разом з тим, Позивач зазначив, що керівники відокремлених підрозділів (філій) є членами кредитного комітету, тарифного комітету, різних тендерних комітетів, та членами балансової комісії відносно списання збитків за рахунок прибутків банку, тобто вони своєю діяльністю суттєво впливають на фінансовий стан ПАТ «КБ «Хрещатик», в той час як керуючі відділеннями як структурні підрозділи Банку, таких повноважень не мають. Відтак, Позивач як керівник Гусятинського відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» не відповідає жодним ознакам, які б могли охарактеризувати його посаду як пов'язану із банком особу, тому внесення Позивача разом з його родичами та юридичними особами, до яких він має відношення та його родичі, є безпідставним та таким, що суперечить положенням чинного законодавства. Так, визначення Відповідачем відокремленого підрозділу виходячи лише з його віддаленого розташування поза межами розташування головного банку є несистемним, помилковим та таким, що суперечить вимогам чинного законодавства, а тому включення Позивача до Переліку пов'язаних з банком осіб, а також його родичів, є неправомірними, незаконними та такими, що порушує його та його родичів майнові права щодо відшкодування Фондом гарантування вкладів його власних заощаджень та заощаджень членів його сім'ї.

Враховуючи вищевикладене, Позивач просив визнати неправомірними та скасувати постанови Правління Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» № 1087 від 28.05.2015р., № 1170 від 09.06.2015р., № 1468 від 09.07.2015р., № 1639 від 28.07.2015р., № 1776 від 07.08.2015р., № 1980 від 09.09.2015р., № 2231 від 07.10.2015р., № 2457 від 06.11.2015р., № 2663 від 07.12.2015р., № 7 від 11.01.2016р., № 156 від 08.02.2016р., № 374 від 09.03.2016р., № 565 від 04.04.2016р. про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб з додатками та п.1.3. Наказу Голови Правління Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» № 316 від 04.04.2016р. з додатком № 1, в частині включення керуючого Гусятинським відділенням Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик»: ОСОБА_1, ідентифікаційний № НОМЕР_1 та асоційованих із ним фізичних осіб - ОСОБА_2 (ідентифікаційний № НОМЕР_2), ОСОБА_3 (ідентифікаційний № НОМЕР_3), ОСОБА_4 (ідентифікаційний № НОМЕР_4), ОСОБА_5 (ідентифікаційний № НОМЕР_5), ОСОБА_6 (ідентифікаційний № НОМЕР_6), ОСОБА_7 (ідентифікаційний № НОМЕР_7), ОСОБА_8 (ідентифікаційний № НОМЕР_8), ОСОБА_9 (ідентифікаційний № НОМЕР_9), та юридичних осіб - Громадська організація «Агенція місцевого розвитку Гусятинщини» (); Громадська організація «Спілка підприємців» (); Мале підприємство «Фірма «Іс-Інфо» (): Об'єднання співвласників багатоквартирного будинку «Квартет» (); Товариство з обмеженою відповідальністю «Агрофірма «Маяк» (); Товариство з обмеженою відповідальністю «Гранд» (); Товариство з обмеженою відповідальністю «МЕЛВІС» () до переліку пов'язаних із банком осіб.

В судовому засіданні представник Позивача - ОСОБА_4 позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити.

Відповідач в судове засідання свого представника не направив, письмових заперечень чи пояснень по суті позовних вимог до суду не направив.

Суд, заслухавши представника Позивача, дослідивши наявні матеріали справи, повно і всебічно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази у їх сукупності, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов висновку, що позов не підлягає задоволенню виходячи з наступного.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, згідно Наказу Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» від 31.01.2012р. № 138-к ОСОБА_1, керуючого Гусятинським відділенням Тернопільської філії ПАТ «КБ «Хрещатик» переведено за його згодою з 04.02.2012р. на посаду керуючого Гусятинського відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» з посадовим окладом згідно штатного розпису (а.с.17).

Постановами Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» від 28.05.2015р. № 1087 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 травня 2015 року» (а.с.73-77), № 1170 від 09.06.2015р. «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 червня 2015 року» (а.с.78-83), № 1468 від 09.07.2015р. «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 липня 2015 року» (а.с.84-91), № 1639 від 28.07.2015р. «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 квітня 2015 року та станом на 01 липня 2015 року» (а.с.92-95), № 1776 від 07.08.2015р. «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 серпня 2015 року» (а.с.96-99), № 1980 від 09.09.2015р. «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 вересня 2015 року» (а.с.100-103), № 2231 від 07.10.2015р. «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 жовтня 2015 року» (а.с.104-108), № 2457 від 06.11.2015р. «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 листопада 2015 року» (а.с.109-116), № 2663 від 07.12.2015р. «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 грудня 2015 року» (а.с.117-126), № 7 від 11.01.2016р. «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 січня 2016 року» (а.с.127-138), № 156 від 08.02.2016р. «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 лютого 2016 року» (а.с.139-148), № 374 від 09.03.2016р. «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 березня 2016 року» (а.с.149-159), № 565 від 04.04.2016р. «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 квітня 2016 року» (а.с.160-170) затверджено перелік пов'язаних із банком осіб станом на відповідну дату до якого було включено ОСОБА_1, ідентифікаційний № НОМЕР_1 із кодом 523 - «Керівник банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку» та асоційованих із ним фізичних осіб із кодом 527 - «Асоційовані особи фізичних осіб, зазначених у пунктах 1-6 частини першої статті 52 Закону України «Про банки та банківську діяльність»» - ОСОБА_2 (ідентифікаційний № НОМЕР_2) - сестра дружини ОСОБА_1, ОСОБА_3 (ідентифікаційний № НОМЕР_3) - сестра ОСОБА_1, ОСОБА_4 (ідентифікаційний № НОМЕР_4) - брат ОСОБА_1, ОСОБА_5 (ідентифікаційний № НОМЕР_5) - син ОСОБА_1, ОСОБА_6 (ідентифікаційний № НОМЕР_6) - батько ОСОБА_1, ОСОБА_7 (ідентифікаційний № НОМЕР_7) - дружина ОСОБА_1, ОСОБА_8 (ідентифікаційний № НОМЕР_8) - дружина брата ОСОБА_1, ОСОБА_9 (ідентифікаційний № НОМЕР_9) - донька ОСОБА_1, та юридичних осіб із кодом 528 - «Юридичні особи, у яких фізичні особи, зазначені в частині першій статті 52 Закону, є керівниками або власниками істотної участі» - Громадська організація «Агенція місцевого розвитку Гусятинщини» () - інвестор ОСОБА_1 - 25%; Громадська організація «Спілка підприємців» () - Головою є ОСОБА_1; Мале підприємство «Фірма «Іс-Інфо» () - інвестором є ОСОБА_5 - 100%; Об'єднання співвласників багатоквартирного будинку «Квартет» () - головою є ОСОБА_1; Товариство з обмеженою відповідальністю «Агрофірма «Маяк» () - інвестором є ОСОБА_6 - 50%; Товариство з обмеженою відповідальністю «Гранд» () - інвестором є ОСОБА_5 - 33,33%; Товариство з обмеженою відповідальністю «МЕЛВІС» () - інвестором є ОСОБА_4, ОСОБА_8 - 50%.

Відповідно до п.1.3. Наказу Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» від 04.04.2016р. № 316 установлено з 04 квітня 2016 року для структурних підрозділів банку наступні обмеження, зокрема не здійснювати кредитування/надання коштів у користування акціонерам ПАТ «КБ «Хрещатик» та пов'язаним особам з ПАТ «КБ «Хрещатик» згідно додатку № 1 до цього Наказу (а.с.171-173), згідно яким до Переліку пов'язаних із банком осіб на 01 квітня 2016 року ПАТ «КБ «Хрещатик» включено Позивача та асоційованих із ним фізичних осіб та юридичних осіб (а.с.174-183).

Відповідно до ст. 52 Закону України «Про банки та банківську діяльність» для цілей цього Закону пов'язаними з банком особами є: 1) контролери банку; 2) особи, які мають істотну участь у банку, та особи, через яких ці особи здійснюють опосередковане володіння істотною участю у банку; 3) керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку; 4) споріднені та афілійовані особи банку, у тому числі учасники банківської групи; 5) особи, які мають істотну участь у споріднених та афілійованих особах банку; 6) керівники юридичних осіб та керівники банків, які є спорідненими та афілійованими особами банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів цих осіб; 7) асоційовані особи фізичних осіб, зазначених у пунктах 1-6 цієї частини; 8) юридичні особи, в яких фізичні особи, зазначені в цій частині, є керівниками або власниками істотної участі; 9) будь-яка особа, через яку проводиться операція в інтересах осіб, зазначених у цій частині, та на яку здійснюють вплив під час проведення такої операції особи, зазначені в цій частині, через трудові, цивільні та інші відносини.

Банк зобов'язаний подавати Національному банку України інформацію про пов'язаних із банком осіб у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Національного банку України.

Національний банк України при здійсненні банківського нагляду має право визначати пов'язаними з банком особами фізичних та юридичних осіб, зазначених у пунктах 1-9 частини першої цієї статті, за наявності ознак, визначених у нормативно-правових актах Національного банку України, з урахуванням характеру взаємовідносин, операцій та наявності інших зв'язків із банком. Про таке рішення Національний банк України не пізніше наступного робочого дня повідомляє відповідний банк. У такому разі особа вважається пов'язаною з банком, якщо банк протягом 15 робочих днів із дня отримання повідомлення Національного банку України про визначення особи пов'язаною з банком не доведе протилежного.

Особа, визначена рішенням Національного банку України пов'язаною з банком особою, чи такий банк можуть оскаржити в установленому законом порядку рішення Національного банку України про визначення особи пов'язаною з банком особою, а в разі притягнення такої особи до передбаченої законом відповідальності - оспорити підстави рішення Національного банку України про її визначення пов'язаною з банком особою.

Згідно ст. 42 Закону Вкраїни «Про банки та банківську діяльність» керівниками банку є голова, його заступники та члени ради банку, голова, його заступники та члени правління банку, головний бухгалтер, його заступники, керівники відокремлених підрозділів банку.

Згідно п.п.2.1. Положення ПАТ «КБ «Хрещатик» про визначення пов'язаних із банком осіб та здійснення операцій із ним (далі - Положення), визначено, що пов'язаними з банком особами є; 1) контролери банку; 2) особи, які мають істотну участь у банку, та особи, через яких ці особи здійснюють опосередковане володіння істотною участю у банку; 3) керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку; 4) споріднені та афілійовані особи банку, у тому числі учасники банківської групи; 5) особи, які мають істотну участь у споріднених та афілійованих особах банку; 6) керівники юридичних осіб та керівники банків, які є спорідненими та афілійованими особами банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів цих осіб; 7) асоційовані особи фізичних осіб, зазначених у пунктах 1-6 цього пункту; 8) юридичні особи, в яких фізичні особи, зазначені в цій частині, є керівниками або власниками істотної участі; 9) будь-яка особа, через яку проводиться операція в інтересах осіб, зазначених у цій частині, та на яку здійснюють вплив під час проведення такої операції особи, зазначені в цій частині, через трудові, цивільні та інші відносини (а.с.35-55).

Відповідно до п.2.2. Положення керівниками банку є Голова, його заступники та члени Спостережної Ради банку, голова, його заступники та члени Правління банку, головний бухгалтер, його заступники, керівники відокремлених підрозділів (філій, відділень, представництв банку).

Згідно п. 2.4. Положення Національний банк України при здійсненні банківського нагляду має право визначати пов'язаними з банком особами фізичних та юридичних осіб, зазначених у п.п.1-9 п.2.1. цього Положення, за наявності ознак, визначених у нормативно-правових актах Національного банку України, з урахуванням характеру взаємовідносин, операцій та наявності інших зв'язків із банком, передбачених цим пунктом.

Рішення про визначення юридичних або фізичних осіб пов'язаними з банком особами приймає уповноважена особа Національного банку. При цьому, Національний банк має право вимагати від банку подання документів, що містять інформацію, потрібну Національному банку для прийняття рішення про визначення фізичних та юридичних осіб, пов'язаними з банком. Національний банк не пізніше наступного робочого дня після прийняття такого рішення повідомляє банк про нього засобами електронного зв'язку. У такому разі особа вважається пов'язаною з банком, якщо банк протягом 15 робочих днів із дня отримання такого повідомлення Національного банку про визначення пов'язаною з банком особи не доведе протилежного (п.2.5.-2.7. Положення).

Пунктом 2.10. Положення передбачено, що особа, визначена рішенням Національного банку України пов'язаною з банком особою, чи банк можуть оскаржити в установленому законом порядку рішення Національного банку України про визначення особи пов'язаною з банком особою, а в разі притягнення такої особи до передбаченої законом відповідальності - оспорити підстави рішення Національного банку України про її визначення пов'язаною з банком особою.

З аналізу пункту 3.2. Положення можна зробити висновок, що структурними підрозділами ПАТ «КБ «Хрещатик» є: головний банк - структурні підрозділи центрального офісу ПАТ «КБ «Хрещатик» (м. Київ), яким надано повноваження з правовим статусом банку - юридичної особи та які організовують свою роботу за відповідними напрямками діяльності банку, передбачених статутом ПАТ «КБ «Хрещатик», за принципом централізації; комерційний центр - підрозділ головного банку, який обслуговує клієнтів головного банку та організаційно підпорядковані йому відділення, що знаходяться у місті Києві та Київській області; установи банку - відокремлені підрозділи ПАТ «КБ «Хрещатик», а саме: регіональні відділення, що обслуговують своїх клієнтів та відділення, що організаційно підпорядковані відповідним регіональним відділенням; підрозділи фронт-офісу - відповідальні працівники або підрозділи установ банку і комерційного центру, які забезпечують безпосереднє обслуговування своїх клієнтів при наданні їм банківських послуг.

Згідно п.1.3. Положення про Гусятинське відділення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик», затвердженого постановою Правління Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» 28.07.2011р. № 1409, відділення не є юридичною особою, входить до складу Банку на правах структурної одиниці, знаходиться в його безпосередньому підпорядкуванні, відображення операцій Відділення здійснюється на балансі Головного банку ПАТ «КБ «Хрещатик», виступає від імені Банку перед третіми особами, державними та недержавними установами підприємствами й організаціями, здійснює банківські операції, які передбачені цим Положенням через рахунки Банку (а.с.22-27).

Відповідно до п.п.1, 3 Глави 1 Розділу ІІ Положення про визначення пов'язаних із банком осіб, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 12.05.2015р. № 315 Банк визначає перелік пов'язаних із банком осіб, який затверджується правлінням банку, відповідно до вимог статті 52 Закону та з урахуванням цього Положення. Особа є пов'язаною з банком із моменту виникнення підстав для визначення такої особи пов'язаною з банком відповідно до вимог зазначеної статті закону. Банк зобов'язаний щомісячно надавати Національному банку актуалізований перелік пов'язаних із банком осіб за формою та у строки, визначені нормативно-правовим актом Національного банку з питань організації статистичної звітності, що подається до Національного банку.

Національний банк може визначити пов'язаною із банком особу відповідно до вимог статті 52 Закону із застосуванням зокрема ознак, зазначених у главі 3 цього розділу. Національний банк може визначити пов'язаною з банком особу, використовуючи одну або декілька ознак одночасно (п.1 Глави 2 Розділу ІІ).

Разом з тим, як встановлено в судовому засіданні та що є загальновідомою обставиною, 05.04.2016р. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 463 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень тимчасового адміністратора», згідно якого розпочато процедуру виведення ПАТ «КБ «Хрещатик» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 року по 04 травня 2016 року (включно).

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.06.2016р. № 46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» (а.с.114), виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03.06.2016р. № 913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» з 06.06.2016р. по 05.06.2018р. включно та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_11 строком на два роки з 06.06.2016р. по 05.06.2018р. включно.

Відповідно до ч.1 ст.1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаним злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

При цьому, процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (надалі - Закон), який є спеціальним законом, що регулює дані правовідносини.

Відтак, у зв'язку із застосуванням спеціальних механізмів врегулювання правовідносин та прав позивача із банком, щодо подальшої діяльності якого прийнято рішення про виведення його з ринку, застосуванню підлягає Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Інші правові норми, зокрема положення ЦК України про зобов'язання, можуть бути застосовані, якщо вони не суперечать цьому Закону.

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон) встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» ліквідація банку - процедура припинення функціонування банку як юридичної особи відповідно до положень цього Закону та Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

За змістом ч. 1, 2 ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.

За приписами ст. 19 Конституції України правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством.

За таких обставин, зважаючи на розпочату процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» уповноважений представник Фонду має діяти в межах положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Пунктом 16 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Так, відповідно до положень ч.1, п.1 ч.5 ст.36 Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та кредиторів банку.

При цьому, п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону визначено, що обмеження, встановлене п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Згідно положень ч.ч. 1, 2 ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Разом з тим, п. 4 ч. 4 ст. 26 Закону передбачено, що Фонд не відшкодовує кошти розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення).

Відповідно до пункту 6 статті 2 цього Закону, ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. Отже, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Відповідно до ч.3 ст.46 вказаного Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що під час здійснення ліквідації у банку не виникає жодних додаткових зобов'язань (у тому числі зі сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), крім витрат, безпосередньо пов'язаних із здійсненням ліквідаційної процедури, щодо унеможливлює виникнення нових зобов'язань.

Як вже зазначалося вище, процедура повернення вкладу у разі ліквідації банку встановлена спеціальним Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за положеннями якого з дня призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, припиняються всі повноваження органів управління банку та наступають наслідки, встановлені ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до ч.5. ст. 45 Закону протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами (ст. 49 Закону).

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує перелік вимог кредиторів, після чого задоволення цих вимог здійснюється в порядку черговості, встановленої ст. 52 вказаного Закону.

Вказаний порядок повернення коштів є єдиним способом задоволення вимог кредиторів Відповідача за встановлених Законом особливостей, норми якого є спеціальними нормами та такими, що обов'язково застосовуються до правовідносин, які виникли у зв'язку з виведенням неплатоспроможних банків з ринку.

Підставою для звернення до суду із вказаним позовом Позивач зазначив, що включення його та його родичів до Переліку пов'язаних з банком осіб порушує його та його родичів майнові права щодо відшкодування Фондом гарантування вкладів його власних заощаджень та заощаджень членів його сім'ї.

Відповідно до ст.ст. 3-4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України.

Згідно ч.1 ст.11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ст.10 ЦПК України).

За ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Разом з тим, Позивачем не доведено належними та допустимими доказами в розумінні ст.ст.58-59 ЦПК України порушення його прав в зв'язку з його включенням ПАТ «КБ «Хрещатик» до переліку пов'язаних із банком осіб, зокрема наявність укладених між Позивачем та ПАТ «КБ «Хрещатик» договорів банківського вкладу та відмова з боку Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» у виплаті Позивачу гарантованої суми відшкодування в порядку та розмірі передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в зв'язку з тим, що останній є пов'язаною із банком особою, відтак суд дійшов висновку, що позовні вимоги ОСОБА_1 є передчасними.

Окрім того, суд звертає увагу, що відповідно до ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня початку процедури ліквідації банку, зокрема, припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів)) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту), а повноваження органів управління банку здійснює Фонд гарантування вкладів фізичних осіб безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду з дня початку процедури ліквідації банку .

Водночас, матеріали справи не містять доказів на підтвердження того, що асоційовані з ОСОБА_1 фізичні особи - ОСОБА_2 (ідентифікаційний № НОМЕР_2), ОСОБА_3 (ідентифікаційний № НОМЕР_3), ОСОБА_4 (ідентифікаційний № НОМЕР_4), ОСОБА_5 (ідентифікаційний № НОМЕР_5), ОСОБА_6 (ідентифікаційний № НОМЕР_6), ОСОБА_7 (ідентифікаційний № НОМЕР_7), ОСОБА_8 (ідентифікаційний № НОМЕР_8), ОСОБА_9 (ідентифікаційний № НОМЕР_9), та юридичні особи - Громадська організація «Агенція місцевого розвитку Гусятинщини» (); Громадська організація «Спілка підприємців» (); Мале підприємство «Фірма «Іс-Інфо» (): Об'єднання співвласників багатоквартирного будинку «Квартет» (); Товариство з обмеженою відповідальністю «Агрофірма «Маяк» (); Товариство з обмеженою відповідальністю «Гранд» (); Товариство з обмеженою відповідальністю «МЕЛВІС» () уповноважили ОСОБА_1 на звернення до суду з відповідним позовом про визнання неправомірними та скасування постанов Правління Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб, від їх мені та в їх інтересах.

Враховуючи наведене, на підставі ст.ст. 42, 52 Закону України «Про банки та банківську діяльність», ст.ст. 2, 26, 36, 45, 46, 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та керуючись ст.ст. 3,4, 10, 11, 57-60, 64, 88, 169, 179, 208, 209, 212-215, 218, 223, 294, 296 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Хрещатик» про визнання неправомірними та скасування постанов Правління банку про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб, - відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду м.Києва через Шевченківський районний суд м.Києва шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення. У разі якщо рішення було постановлено без участі особи, яка його оскаржує, апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: