Справа № 357/909/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 вересня 2016 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді Кошель Б. І. ,

при секретарі Антко О. С.,

розглянувши у судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом, посилаючись на те, що 08 жовтня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Кредитпромбанк» (далі ВАТ «Кредитпромбанк») та ОСОБА_1 (далі Позичальник) був укладений кредитний договір №49.53/20/08-КМК (далі Договір), згідно з яким було встановлено процедуру та умови надання Банком кредитів в рамках траншевої кредитної лінії у національній валюті або іноземних валютах в межах загальної суми 50 000 доларів США за офіційним курсом Національного банку України на дату укладання кожної додаткової угоди до Кредитного договору, що є його невідємною частиною. Кредитні зобовязання Банку та зобовязання Позичальника щодо повернення кредитів, сплати процентів, а також інші умови та зобовязання сторін, передбачені Кредитним договором, виникають з моменту підписання сторонами Додаткових угод до Кредитного договору, що є його невідємними частинами в межах суми кредитів, передбачених такими додатковими угодами. Термін користування кожним окремим кредитом в межах загальної суми, та дата його кінцевого повернення, визначаються Додатковою угодою. 8 жовтня 2008 року між ВАТ «Кредитпроибанк» та ОСОБА_1 була укладена Додаткова угода №49.53/20/08-КМК ДУ1 до Кредитного договору №49.53/20/08-КМК, згідно з умовами якої ОСОБА_3 надав Позичальнику кредитні кошти у розмірі 50 000 доларів США зі сплатою 17% річних за користування кредитом на строк з 08.10.2008 року по 07.10.2015 року. Виконання Позичальником зобовязань за Кредитним договором забезпечується порукою, відповідно до укладеного договору поруки № 49.53/20/08-ПМК1 від 8 жовтня 2008 року, між ВАТ «Кредитпромбанк» та ОСОБА_2 (надалі Поручитель), згідно з яким Поручитель поручається перед кредитором за виконання ОСОБА_1 (Позичальник) зобовязань за Кредитним договором №49.53/20/08-КМК від 8 жовтня 2008 року. Банк свої зобовязання за цим Кредитним договором виконав повністю, надавши Позичальникові кредит, в розмірі та в строки передбачені кредитним договором. 20 травня 2013 року між ВАТ «Кредитпромбанк» та ПАТ «Дельта Банк» було укладено Договір купівлі-продажу прав вимоги, відповідно до якого в порядку, обсязі та на умовах, визначених даним Договором, ВАТ «Кредитпромбанк» передає (відступає) ПАТ «Дельта Банк» права вимоги за кредитним договором та забезпечувальними договорами, внаслідок чого ПАТ «Дельта Банк» замінює ВАТ «Кредитпромбанк» як кредитора (стає новим кредитором) в зазначених зобовязаннях, в наслідок передачі від ВАТ «Кредитпромбанк» до ПАТ «Дельта Банк» прав вимоги до боржників, до ПАТ «Дельта Банк» переходить (відступається) право вимоги (замість ВАТ «Кредитпромбанк») від боржників повного, належного та реального виконання обовязків за кредитними та забезпечувальними договорами (зареєстрований за №1134 від 20 травня 2013 року приватним нотаріусом ОСОБА_4Г.). Таким чином, керуючись Договором купівлі продажу прав вимоги за кредитами, ПАТ «Дельта Банк» набуло статус Нового кредитора та відповідно і всіх процесуальних прав та обовязків Нового Кредитора. В порушення умов вказаного договору відповідач ОСОБА_1, взяті на себе зобовязання за кредитним договором не виконав, у визначений договором строк кредит Банку у повному обсязі не повернув. Станом на 05 січня 2016 року заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «Дельта Банк» за кредитним договором становить 4 810 882,68 грн., з яких: 247 214,55 грн. прострочена заборгованість по тілу кредиту; 20 373,93 грн. - прострочена заборгованість за відсотками, за несвоєчасне погашення Позичальником заборгованості за кредитом; 4 539 563 грн. 06 коп. - сума нарахованої пені за весь період прострочення, а також за весь період прострочення виконання зобовязань за кредитним договором три відсотки річних від простроченої суми тіла кредиту 3 370,05 грн., та три проценти річних від прострочених доходів по кредиту 361,09 грн. А тому, позивач просив суд стягнути з відповідачів солідарно на його користь вказану суму заборгованості та судові витрати.

Представники позивача в судовому засіданні позов підтримали в повному обсязі та просили його задовільнити повністю.

Представник відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 у судовому засіданні позов визнала в частині стягнення з відповідачів на користь позивача заборгованості за кредитним договором і трьох процентів річних від прострочених сум, просила суд застосувати ч. 3 ст. 551 ЦК України та зменшити суму пені до 133 794,24 грн., що складає 50% від суми основної заборгованості за кредитом і процентами.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, суд вважає за необхідне позовні вимоги задоволити частково з наступних підстав.

Так, 08 жовтня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Кредитпромбанк», правонаступником якого 20.05.2013 року став ПАТ «Дельта Банк», та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №49.53/20/08-КМК та укладена Додаткова угода №49.53/20/08-КМК ДУ1 до вказаного договору, згідно з умовами якої ОСОБА_3 надав Позичальнику кредитні кошти у розмірі 50000 доларів США зі сплатою 17% річних за користування кредитом на строк з 08.10.2008 року по 07.10.2015 року, а також в забезпечення виконання зобовязань за цим кредитним договором з ОСОБА_2 було укладено договір поруки № 49.53/20/08-ПМК1 від 8 жовтня 2008 року. Даний факт сторонами не заперечується та підтверджується матеріалами справи.

Відповідно до п.4.3. Договору, Позичальник зобовязується повертати кредити та сплачувати проценти шляхом внесення готівки через касу банку або безготівковим переказом на рахунки банку, що вказані у Додаткових угодах.

Відповідно до п.4.4. Договору, Позичальник зобовязується повністю погасити заборгованість за кредитами у терміни, визначені відповідними додатковими угодами, але у будь якому випадку не пізніше 07.10.2015 року.

Згідно пункту 2.7.1, 2.7.2 Договору, розрахунок суми процентів за користування кредитами починається з дня зарахування суми кредитів на зазначені у Додаткових угодах рахунки, відкриті Банком для обліку заборгованості Позичальника за кредитами, наданими в рамках Кредитного договору, та здійснюється від суми фактичної заборгованості за кредитами. Проценти за користування кредитами нараховуються в дні їх сплати відповідно до Додаткових угод, а також в останній робочий день місяця та у день повного повернення заборгованості за кредитами, але не пізніше дати, вказаної в п.4.4. Кредитного договору, виходячи із суми заборгованості на позичкових рахунках, які відрито Банком для обліку заборгованості Позичальника, та процентних ставок, що встановлені в Додаткових угодах.

Відповідно до п.5 Додаткової угоди, терміни погашення кредиту та сплату процентів Позичальником визначаються згідно з графіком повернення кредиту та сплати процентів, викладеному в дані Додаткові угоді.

Згідно п. 7.1 Договору, у разі несвоєчасного повернення заборгованості за кредитами та процентами сплатити Банку пеню в наступних розмірах: - в разі прострочення платежу до 10- ти календарних днів включно у розмірі 5 % від суми простроченої заборгованості за кожен календарний день прострочення ; - вразі прострочення платежу понад 10 календарних днів - у розмірі 10 % від суми простроченої заборгованості за кожен календарний день прострочення.

Як встановлено в судовому засіданні та підтверджується поясненнями сторін ОСОБА_3 свої зобовязання за кредитним договором виконав повністю та надав ОСОБА_1 кредит у вказаному розмірі, але в порушення умов укладеного договору та вимог закону відповідач ОСОБА_1 своїх зобовязань за кредитним договором належним чином не виконав, у встановлений договором строк до 07 жовтня 2015 року одержані кредитні кошти Банку повністю не повернув, нараховані проценти та пеню не сплатив.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, станом на 05 січня 2016 року заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «Дельта Банк» за кредитним договором становить 4 810 882,68 грн, з яких: 247 214,55 грн прострочена заборгованість по тілу кредиту; 20 373,93 грн - прострочена заборгованість за відсотками, за несвоєчасне погашення відповідачем кредиту і сплату процентів Банком нарахована пеня в розмірі 4 539 563,06 грн., а також за весь період прострочення виконання грошових зобовязань за кредитним договором ОСОБА_3 нарахував три відсотки річних від прострочених сум у розмірі 3 731,14 грн , з яких: 3 370,05 грн- 3% річних від суми простроченої заборгованості за кредитом; 361,09 грн - 3% річних від суми прострочених доходів по кредиту.

Ст. 526 ЦК України визначено, що зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно ч.1 ст. 530 ЦК України якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Оскільки відповідачі визнали вимоги в частині стягнення з них на користь позивача заборгованості за кредитним договором і трьох процентів річних від прострочених сум, суд вважає за можливе в цій частині позов задоволити та стягнути з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 солідарно на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» заборгованість за кредитним договором, яка складається: 247 214,55 грн. прострочена заборгованість по тілу кредиту; 20 373,93 грн. - прострочена заборгованість за відсотками, три відсотки річних від прострочених сум у розмірі 3 731,14 грн , з яких: 3 370,05 грн- 3% річних від суми простроченої заборгованості за кредитом; 361,09 грн - 3% річних від суми прострочених доходів по кредиту.

ч.1 ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Відповідно до статті 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Відповідно до ч.1 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. А ч.2 зазначеної статті встановлює, що поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

За змістом п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання.

Згідно із п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується позовна давність в один рік.

Як вбачається з пояснень представника позивача та розрахунку заборгованості за несвоєчасне виконання ОСОБА_1 зобовязань за кредитним договором у межах позовної давності за період з 17 лютого 2015 року по 5 січня 2016 року, у відповідності до п. 7.1 Договору, ПАТ «Дельта Банк» нарахована пеня в розмірі 4 539 563,06 грн.

Представник відповідачів ОСОБА_5 подала до суду заяву, у якій на підставі положень ч. 3 ст. 551 ЦК України просила зменшити розмір нарахованої пені до 133 794,24 грн., що складає 50% від суми заборгованості, посилаючись на те, що сума нарахованої пені в розмірі 4 539 563,06 грн. значно перевищує суму заборгованості за кредитом і процентами в розмірі 267 588,48 грн.

У ч. 3 ст. 551 ЦК України передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Також, суд вважає за необхідне застосувати до спірних правовідносин, які виникли внаслідок укладення між сторонами зазначеного кредитного договору, положення Закону України «Про захист прав споживачів» щодо зменшення розміру штрафних санкцій у вигляді пені, зокрема вимог п.5 ч.3 ст.18 згаданого Закону. Постановою Пленуму ВСУ № 5 від 12.04.1996 р. «Про практику розгляду цивільних справ за позовами про захист прав споживачів»розяснено , що до відносин, які регулюються Законом України «Про захист прав споживачів» відносяться і ті, що виникають із договорів про надання фінансово-кредитних послуг для задоволення власних потреб громадян, у тому числі про надання кредитів, відкриття й ведення рахунків, проведення розрахункових операцій.

Крім того, при вирішенні вказаного спору необхідно застосовувати висновки, викладені в рішенні Конституційного суду України №15-рп/2011 від 10.11.2011р. у справі №1-26/2011 за конституційним зверненням громадянина ОСОБА_6 щодо офіційного тлумачення положень пунктів 22, 23 статті 1, статті 11, частини восьмої статті 18, частини третьої статті 22 Закону України "Про захист прав споживачів" у взаємозв'язку з положеннями частини четвертої статті 42 Конституції України (справа про захист прав споживачів кредитних послуг) про поширення на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладання, так і під час виконання такого договору положень п.п.22, 23 ст.1, ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів».

За вказаних обставин, суд вважає за можливе застосувати положення п.5 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» та положення ч. 3 ст. 551 ЦК України при визначенні розміру пені, оскільки визначений позивачем розмір останньої є непропорційно великим в порівнянні з розміром заборгованості по кредиту.

Враховуючи, що нарахована пеня за несвоєчасне виконання Позичальником зобовязань за кредитним договором значно перевищує розмір заборгованості за кредитом і відсотками, суд вважає можливим зменшити розмір нарахованої пені до 133 794,24 грн., що складає 50% від суми простроченої заборгованості за кредитом і відсотками.

За змістом ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи прострочення Позичальником виконання грошових зобовязань, суд вважає, що вимоги ПАТ «Дельта Банк» про стягнення з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 трьох проценти річних від прострочених сум у розмірі 3 731,14 грн , з яких: 3 370,05 грн- 3% річних від суми простроченої заборгованості за кредитом; 361,09 грн - 3% річних від суми прострочених доходів по кредиту є обґрунтованими.

Згідно із положеннями ч. 1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Оцінивши досліджені у судовому засіданні докази в їх сукупності, враховуючи часткове визнання відповідачем позову, обставини справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково, а саме: на користь ПАТ «Дельта Банк» із ОСОБА_1 та ОСОБА_2 солідарно підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №49.53/20/08-КМК від 08 жовтня 2008 року в розмірі 405 113 грн. 86 коп., з яких: 247 214,55 грн. прострочена заборгованість по тілу кредиту; 20 373,93 грн. - прострочена заборгованість за відсотками, пеня в розмірі 133 794,24 грн., 3 370,05 грн. - 3% річних від суми простроченої заборгованості за кредитом; 361,09 грн. - 3% річних від суми прострочених доходів по кредиту.

Також відповідно до вимог ч. 1 ст. 88 ЦПК України із Відповідачів на користь Позивача підлягає стягненню пропорційно до розміру задоволених вимог сплачений при подачі позову судовий збір у розмірі 6061 грн. 72 коп., та 400 грн. витрат за розміщення оголошення у пресі.

На підставі викладеного, керуючись п.п. 22, 23 ст. 1, ст. 11, ч. 8 ст. 18, ч. 3 ст. 22, п.5 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», ст.ст. 258, 526, 530, 549, 553, 554, 551, 610, 611, 625, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 57, 60, 88, 174, 209, 212 215 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 солідарно на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» заборгованість за кредитним договором в розмірі 405113 грн. 86 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» судовий збір у сумі 3030 грн. 86 коп. та 200 грн. витрат за розміщення оголошення у пресі.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» судовий збір у сумі 3030 грн. 86 коп. та 200 грн. витрат за розміщення оголошення у пресі.

В задоволені інших вимог відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене до Апеляційного суду Київської області через Білоцерківський міськрайонний суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя ОСОБА_3