РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

2 вересня 2016 року Хмельницький міськрайонний суд в складі:

головуючої судді Демінської А.А.,

з участю секретаря судового засідання Медвідь М.В.,

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Хмельницький цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач в липні 2016 року звернувся до суду, вказавши, що між ним та відповідачем 21.05.2012 року було укладено договір кредиту б/н, в результаті чого відповідач отримав кредит в сумі 1300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач виконав зобов'язання частково, заборгувавши станом на 01.06.2016 року 14213,76 грн., з них 609,15 грн. заборгованість за кредитом, 9551,57 грн. заборгованість за відсотками, 2900,00 грн. заборгованість за пенею та комісією, 500 грн. та 653,04 грн. штраф (фіксована та процентна складові). Відповідач добровільно не згоден сплатити заборгованість, в зв'язку з чим позивач просить стягнути на його користь з відповідача борг за договором у сумі 14213,76 грн. та судові витрати по справі в сумі в сумі 1378,00 грн.

Представник позивача в судове засідання не зявився, про час та місце судового розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку. Надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності, вказуючи, що позовні вимоги підтримує повністю, проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги визнав частково, а саме в частині відсотків на суму 1000 грн. Пояснив, що дійсно отримував кредит за вказаних банком обставин, однак погасив тіло кредиту повністю платежем в сумі 1150 грн. від 24.07.2013 року, на той час у нього залишилась лише заборгованість по пені. Він є інвалідом, не має постійного доходу, його матеріальне становище скрутне. Заперечує проти вказаної банком підвищеної процентної ставки в розрахунку заборгованості, доданому до позовної заяви, посилаючись на те, що не погоджував з банком сплати за кредит процентів в розмірі 38,4% річних, 46,8% річних. Після перерви в судове засідання не зявився, повідомлявся про час та місце судового розгляду справи в установленому законом порядку, будь-яких заяв від нього до суду не надходило, в звязку з чим суд вважає за можливе судовий розгляд справи закінчити за його відсутності в судовому засіданні з урахуванням наданих ним усних заперечень.

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги слід задовольнити частково з наступних мотивів.

Судом встановлено, що між сторонами 21.05.2012 року укладено договір б/н про надання банківських послуг, за яким банк надав, а відповідач отримав кредит в сумі 1300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік. Вказані обставини підтверджуються анкетою-заявою про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в А-Банку від 21.05.2012 року, тарифами банку (кредитка «Універсальна», тарифний план «55 днів»), копії котрих наявні в матеріалах справи.

Відповідач на порушення умов договору створив заборгованість по сумі кредиту та відсотків за кредитом, сплативши їх частково, внаслідок чого станом на 1.06.2016 року підлягає сплаті ще 609,15 грн. тіла кредиту, 7645,44 грн. відсотків за користування кредитом, 500 грн. пені та 912,73 грн. штрафу, а всього 9667,32 грн. Вказані суми слід стягнути з відповідача на користь позивача.

При цьому сума заборгованості за тілом кредиту підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості, наявним у справі. Ним же спростовуються заперечення відповідача в тій частині, що тіло кредиту було погашено ним повністю платежем від 24.07.2013 року в сумі 1150 грн., оскільки, як вбачається з розрахунку заборгованості за договором, сума 1150 грн. зарахована в сумі 459,86 грн. на погашення заборгованості за відсотками (після чого борг по відсотках залишився в сумі 38,05 грн.), 630,63 грн. на погашення простроченої заборгованості за тілом кредиту (борг по простроченому тілу кредиту 0 грн.), 59,51 грн. (668,66 грн. 609,15 грн.) на погашення поточної заборгованості за тілом кредиту, після чого поточна заборгованість за кредитом залишилася в сумі 609,15 грн.

Сума заборгованості за відсотками розрахована судом, виходячи з 36% річних, як це передбачено п. 7 тарифів банку, копія котрих додана до матеріалів справи, що, згідно анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в А-Банку ОСОБА_1 від 21.05.2012 року, є невідємною частиною укладеного між сторонами договору про надання банківських послуг, - за весь період, окрім періоду з 23.10.2013 року по 30.09.2014 року, за який заборгованість по відсотках обрахована, виходячи із 30% річних, як це зазначено банком в розрахунку заборгованості, виходячи з принципу диспозитивності цивільного процесу і права банку вимагати стягнення боргу в меншому розмірі, ніж той, на який він має право претендувати. Будь-яких доказів того, що сторони погодили вищу за 36% річних процентну ставку, матеріали справи не містять і на запит суду такої інформації банком також надано не було.

Розрахунок суми заборгованості по відсотках є наступним:

1)1570,79 грн. загального залишку заборгованості по відсотках станом на 31.03.2015 року 540,22 грн. загального залишку заборгованості по відсотках станом на 30.09.2014 року = 1030,57 грн. загального залишку заборгованості по відсотках за ставкою 38,4% річних;

2)1030,57 грн. х 36% річних : 38,4% річних = 966,16 грн. загального залишку заборгованості по відсотках за ставкою 36% річних за період з 1.10.2014 року по 31.03.2015 року;

3)9551,57 грн. загального залишку заборгованості по відсотках станом на 1.06.2016 року 1570,79 грн. загального залишку заборгованості по відсотках станом на 31.03.2015 року = 7980,78 грн. загального залишку заборгованості по відсотках за ставкою 46,8% річних;

4)7980,78 грн. х 36% : 46,8% річних = 6139,06 грн. загального залишку заборгованості по відсотках за ставкою 36% річних за період з 1.04.2015 року по 1.06.2016 року;

5)540,22 грн. заборгованості станом на 30.09.2014 року + 966,16 грн. заборгованості за період з 1.10.2014 року по 31.03.2015 року + 6139,06 грн. заборгованості за період з 1.04.2015 року по 1.06.2016 року = 7645,44 грн. загального залишку заборгованості по відсотках.

Заявлену позивачем до стягнення суму 2900 грн. суд розцінює як пеню, а не комісію, оскільки вона обрахована сумуванням щомісячних платежів, нарахованих банком, починаючи від спливу тримісячного строку прострочення тіла кредиту і до 31.05.2016 року. Натомість в наданих банках тарифах відсутня комісія за щомісячне обслуговування рахунку, а наявна пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів в розмірі 1% від загальної суми заборгованості, але не менше 30 грн. за кожен випадок прострочення платежу.

При цьому в силу ч. 3 ст. 551 ЦК України суд вважає за необхідне суму пені до стягнення зменшити до 500 грн., оскільки відповідач хворіє, є інвалідом ІІ групи, що підтверджується консультативним висновком № НОМЕР_1 «Національний інститут серцево-судинної хірургії ім.. ОСОБА_2 НАМН України» від 22.10.2014 року, довідкою до акта огляду МСЕК від 27.11.2014 року, копії котрих наявні в матеріалах справи.

Суму штрафу суд обчислює, виходячи з п. 2.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг, копія котрих наявна у справі, згідно якого у разі порушення клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку судовий штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій.

Сума заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків становить: 609,15 грн. тіла кредиту + 7645,44 грн. відсотків за користування кредитом = 8254,59 грн.; 5% від цієї суми складає 412,73 грн.

Таким чином, сума штрафу становить: 500 грн. + 412,73 грн. = 912,73 грн.

Судовий збір в сумі 1378,00 грн. сплачений позивачем і стягненню на його користь не підлягає з підстави, передбаченої п. 9 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір», - оскільки відповідачу на даний час встановлено ІІ групи інвалідності.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 5, 8, 10, 11, 60, 88, 212 215 ЦПК України, ст. ст. 525, 526, 551, 611, 625, 1054 ЦК України, п. 9 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір», суд -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» 9667,32 грн. боргу за договором про надання банківських послуг б/н від 21.05.2012 року.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана сторонами до Апеляційного суду Хмельницької області через Хмельницький міськрайонний суд протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя: