Провадження № 2/161/4180/16
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 грудня 2016 року Луцький міськрайонний суд Волинської області в складі головуючого судді Подзірова А.О., при секретарі Кубяк О.В., за участі представників сторін: ОСОБА_1 та ОСОБА_2, розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Луцька цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «Креді ОСОБА_4» про захист порушеного права споживача, зобовязання до корегування кредитних зобовязань, -

в с т а н о в и в :

позивач ОСОБА_3 звернулась в суд з позовом до Публічного акціонерного товариства «Креді ОСОБА_4» про захист порушеного права споживача, зобовязання до корегування кредитних зобовязань.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що 30 червня 2011 року між позивачем та ПАТ «Креді ОСОБА_4» за місцем знаходженням його центрального відділення у м. Луцьку був підписаний договір про надання споживчого кредиту, а саме кредитний договір № 2/1119761 від 30.06.2011 року з додатком № 1 «Графік погашення заборгованості за кредитним договором» та додатком № 2 «Умови кредитування та сукупна вартість кредиту».

За пунктом 1.1. вищезазначеного кредитного договору, позичальник повертає кредит банку в термін до 5 числа місяця, згідно графіку погашення заборгованості за Кредитним договором.

Відповідно до п. 3.4.2. даного кредитного договору, позичальник має право достроково, частково або повністю повернути кредит, без сплати штрафних санкцій.

ОСОБА_3, як споживач скористалась правом повернення споживчого кредиту шляхом збільшення суми періодичних виплат у 2014 р. на загальну суму 2 270,65 грн., у 2015 р. на загальну суму 714,61 грн., у період з 04.01.2016 р. по 04.09.2016 р. на загальну суму 21 137,34 грн. Згідно довідки № 52011 від 12.08.2016 року, виданої ПАТ «Креді ОСОБА_4» за підписом начальника ПАТ «Креді ОСОБА_4» ОСОБА_5 станом на 08.08.2016 року ОСОБА_3 сплатила платежів у сумі 324008,89 грн., а саме відсотки 268168,02 грн., сума кредиту 47636,08 грн. та пені 8204,79 грн. Станом на 09.08.2016 року залишок за тілом кредиту складає 303505,96 грн. В подальшому позивачем було отримано повідомлення відповідача від 09.08.2016 року за № 10541/2892, у якому було вказано, що станом на 09.08.2016 року за Кредитним договором № 2/1119761 від 30.06.2011 року утворились борги і тому банк вимагає протягом 30 днів погасити прострочені боргові зобовязання та штрафні санкції, а саме: прострочений кредит 1142,04 грн., прострочені проценти 7256,44 грн., пеня за несвоєчасне погашення кредиту та процентів 7,18 грн. ПАТ «Креді ОСОБА_4» не тільки не здійснив відповідне коригування кредитних зобовязань споживача за період з 2011 2016 року, а й застосував самостійне стягнення пені у розмірі 8204,79 грн. та нарахування простроченого кредиту 1142,04 грн. і прострочених процентів 7256,44 грн.

З врахуванням уточнених позовних вимог просить суд, зобов'язати Публічне акціонерне товариство «Креді ОСОБА_4» здійснити відповідне коригування кредитних зобовязань споживача ОСОБА_3 у бік їх зменшення за умовами кредитного договору №2/1119761 від 30.06.2011 року за періоди: у 2015 році на загальну суму 423,15 грн. та у період з 04.01.2016 рік по 04.09.2016 рік на загальну суму 21 054,25 грн., разом на загальну суму 21 477,40 грн.

Представник позивача ОСОБА_1 в судовому засіданні уточнені позовні вимоги підтримав та просили суд їх задовольнити повному обсязі.

Представник відповідача ОСОБА_2 в судовому засіданні позов частково визнав та не заперечив проти його задоволення. Суду, пояснив, що позивачем були здійсненні в 2016 році оплати з урахуванням збільшених в односторонньому порядку розміру відсотків, в звязку з чим виникла переплата в 2016 році, крім того зазначив, що дійсно до 2011 року виникла переплата в сумі 423,15 грн. відповідно до наданих розрахунків. Зазначив, що дані суми переплат зараховані в сплату заборгованості на майбутні періоди.

Заслухавши пояснення осіб, які беруть участь у справі, дослідивши представлені письмові докази, враховуючи визнання позову відповідачем, суд прийшов до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

З матеріалів справи вбачається, що 30 червня 2011 року між ОСОБА_3 та ПАТ «Креді ОСОБА_4» за місцем знаходженням його центрального відділення у м. Луцьку був підписаний договір про надання споживчого кредиту, а саме кредитний договір № 2/1119761 від 30.06.2011 року з додатком № 1 «Графік погашення заборгованості за кредитним договором» та додатком № 2 «Умови кредитування та сукупна вартість кредиту» (а.с. 5 9, 10, 11 ).

Пунктом 1.1. вищезазначеного кредитного договору передбачено, що банк надає позичальнику на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання кредиту у сумі 350 000,00 грн. Строк користування кредитом з 30 червня 2011 року по 29 червня 2026 року включно.

Позичальник повертає кредит банку щомісячно в термін до 05 числа місяця, наступного за розрахунковим, згідно графіку погашення заборгованості за Кредитним договором. Якщо календарне число відсутнє в поточному місяці або є вихідним або святковим днем сплата здійснюється в робочий день, що передує цьому дню. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту (а.с.5 ).

П.п. 1.5.1.1. кредитного договору, проценти нараховуються та сплачуються у валюті кредиту.

Згідно п.п. 1.5.1.2. кредитного договору, перегляд та зміна процентної ставки по кредиту здійснюється банком наступні 5 (пять) років строку дії Договору (починаючи з року видачі кредиту) у січні перший банківський день відповідно до діючої облікової ставки Національного банку України на цю дату.

Відповідно до п.п. 1.5.1.3. кредитного договору, облікова ставка Національного банку України є загальнодоступною інформацією, яка розміщується на офіційному сайті Національного банку України.

П. 2.7. кредитного договору, у випадку зміни економічної ситуації на фінансовому ринку України, облікової ставки НБУ або у разі настання іншої події, що має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів та не залежить від волі банку, банк має право прийняти рішення про зміну процентної ставки за цим Договором.

Згідно п. 2.7.1. вищезазначеного договору, про зміну процентної ставки банк направляє позичальнику письмове повідомлення та проект Договору про внесення змін та доповнень до цього договору протягом семи календарних днів з дати її зміни.

П. 2.7.2. договору, у випадку незгоди позичальника з новим розміром процентної ставки змінений у відповідності до п.1.5.1 за даним договором, позичальник надсилає рекомендованим листом повідомлення про це протягом 1 (одного) робочого дня після одержання від банку письмового повідомлення та проекту Договору про внесення змін та доповнень до цього Договору.

П.п. 3.3.15 кредитного договору передбачено, що у разі зміни розміру процентної ставки у порядку визначеному пунктом 1.5.1 Договору укласти Договір про внесення змін та доповнень до цього Договору.

Відповідно до п. 3.4.2. даного кредитного договору, позичальник має право достроково, частково або повністю повернути кредит, без сплати штрафних санкцій (а.с. 5-9).

Судом встановлено та було визнано представником відповідача в судовому засіданні, що ОСОБА_3 здійснила переплату сум споживчого кредиту шляхом збільшення сум періодичних виплат станом на 2015 рік на загальну суму 423,15 грн. та у період з 04.01.2016 рік по 04.09.2016 рік на загальну суму 21 054,25 грн., разом на загальну суму 21 477,40 грн. Як було встановлено судом, що зазначені суми переплати виникли в наслідок одностороннього збільшення розміру процентної винагороди за користування кредитом відповідачем.

Суд критично відноситься до пояснень представника відповідача в судовому засіданні, що зазначенні суми переплат зараховані в сплату заборгованості на майбутні періоди, оскільки:

- згідно довідки № 52011 -1372 від 12.08.2016 року, виданої ПАТ «Креді ОСОБА_4» за підписом начальника ПАТ «Креді ОСОБА_4» ОСОБА_5, станом на 09.08.2016 року ОСОБА_3 сплатила платежів у сумі 324008,89 грн., а саме відсотки 268168,02 грн., сума кредиту 47636,08 грн. та пені 8204,79 грн. (а.с. 12 ),

- згідно повідомлення вимоги ПАТ «Креді ОСОБА_4» від 09.08.2016 року за № 10541/2892, що отримав позивач - ОСОБА_3, станом на 09.08.2016 року за Кредитним договором № 2/1119761 від 30.06.2011 року утворились борги і тому банк вимагає протягом 30 днів погасити прострочені боргові зобовязання та штрафні санкції, а саме: прострочений кредит 1142,04 грн., прострочені проценти 7256,44 грн., пеню за несвоєчасне погашення кредиту та процентів 7,18 грн. (а.с. 13 ),

а тому суд приходить до висновку про відсутність зарахованої переплати позивача відповідачем.

Отже, судом встановлено, що ПАТ «Креді ОСОБА_4» не здійснював відповідне коригування кредитних зобовязань споживача за період з 2011 2016 року.

Відповідно до ч. 2 ст. 627 Цивільного кодексу України у договорах за участю фізичної особи, споживача, враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Згідно ч. 8 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», споживач має право достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних виплат.

Якщо споживач скористався правом повернення споживчого кредиту шляхом збільшення суми періодичних виплат, встановлений в абзаці першому цієї частини, кредитодавець зобовязаний здійснити відповідне коригування кредитних зобовязань споживача у бік їх зменшення.

Споживач у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує відсотки за користування кредитом та вартість всіх послуг, повязаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.

Кредитодавцю забороняється встановлювати спожиту будь яку додаткову плату, повязану з достроковим поверненням спожитого кредиту. Умова договору про надання спожитого кредиту, яка передбачає сплату споживачем будь якої додаткової плати у разі дострокового повернення споживчого кредиту, є нікчемною.

На підставі вищевикладеного, судом встановлено, що відповідачем не було враховано, що ОСОБА_3 у період з 2011 р. - 2016 р. достроково сплачувала платежі по погашенню відсотків та основної суми боргу за кредитним договором №2/1119761 від 30.06.2011 року, а тому суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити та зобов'язати відповідача здійснити відповідне коригування кредитних зобовязань споживача ОСОБА_3 у бік їх зменшення за умовами кредитного договору №2/1119761 від 30.06.2011 року за періоди: у 2015 році на загальну суму 423,15 грн. та у період з 04.01.2016 рік по 04.09.2016 рік на загальну суму 21 054,25 грн., разом на загальну суму 21 477,40 грн.

Крім того, враховуючи звільнення позивача від сплати судового збору, суд вважає за необхідне стягнути з Публічного акціонерного товариства «Креді ОСОБА_4» в дохід держави судовий збір в розмірі 551,20 грн.

Керуючись ст. ст. 6, 10, 11, 58, 60, 61, 84, 88, 209, 213-215 ЦПК України, Законом України Про захист прав споживачів, суд, -

в и р і ш и в:

Позов задовольнити.

Зобов'язати Публічне акціонерне товариство «Креді ОСОБА_4» здійснити відповідне коригування кредитних зобовязань споживача - ОСОБА_3 у бік їх зменшення за умовами кредитного договору №2/1119761 від 30.06.2011 року за періоди: у 2015 році на загальну суму 423,15 грн. та у період з 04.01.2016 рік по 04.09.2016 рік на загальну суму 21 054,25 грн., разом на загальну суму 21 477,40 грн.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Креді ОСОБА_4» в дохід держави судовий збір в розмірі 551,20 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Волинської області через Луцький міськрайонний суд Волинської області шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя: А.О. Подзіров