Справа №313/1182/16-ц
Пров. №2/313/334/2016
Веселівський районний суд Запорізької області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 грудня 2016 року смт. Веселе

Веселівський районний суд Запорізької області у складі: головуючого судді Потапової О.М., при секретарі Нагорних О.С., за участю відповідача ОСОБА_1, розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Веселе цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до суду із зазначеним позовом.

В позовній заяві Позивач вказував, що відповідно до укладеного договору, ОСОБА_2 отримав як фізична особа-підприємець кредит у розмірі 8 400,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок 7240 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного звязку Банку і Клієнта зі сплатою відсотків за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Проте, у порушення зазначених норм закону та умов договору, Відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним Договором, Відповідач станом на 20.07.2016 року має заборгованість 12 175,90грн., яка складається з наступного:

- 1 456,00 заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 10 417,50 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором;

- 302,40 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом.

Посилаючись на ці обставини, Позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 10.05.2011 року у розмірі 12 175,90 грн. та судові витрати, повязані зі сплатою судового збору у сумі 1378,00 грн.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, про час і місце судового розгляду справи повідомлений належним чином, та подав письмову заяву про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач під час судового розгляду справи позовні вимоги визнав повністю.

Заслухавши відповідача та дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, суд дійшов висновку, що позовні вимоги законні та обґрунтовані і підлягають задоволенню з наступних підстав.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

У відповідності до положень ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Судом встановлено, що 10.05.2011 року між Публічним акціонерним товариством комерційним банком «ПриватБанк» та фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 укладено договір банківського обслуговування № б/н (далі - Договір), який складається з Заяви позичальника, «ОСОБА_3 та правил надання банківських послуг», та «Тарифів Банку», які викладені в мережі Інтернет на банківському сайті http://privatbank.ua. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана Заява разом з «Умовами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку» складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у Заяві.

Відповідно до укладеного договору Банком було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок 240 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного звязку Банку і Клієнта (системи Клієнт-Банк, Інтернет-Клієнт-Банк, sмs повідомлення або інших), що визначено і врегульовано «Умовами та правилами надання банківських послуг».

У відповідності до ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть, якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до п.3.2.1.1.1 ОСОБА_3 - Кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту ОСОБА_3 повідомляє Клієнта на свій вибір, або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного звязку Банка та Клієнта.

Відповідно до п.3.2.1.1.3 ОСОБА_3 кредит надається в обмін на зобовязання Клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Відповідно до п.3.2.1.1.8 ОСОБА_3, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту,проводиться Банком протягом 1 року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до «ОСОБА_3 і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах Клієнт-Банк/Інтернет Клієнт-Банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або у будь-якій іншій формі - «Угода»).

Відповідно до п.3.2.1.1.6 ОСОБА_3, де зазначено, що Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому «Умовами і правилами надання банківських послуг», у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку.Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку, шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного звязку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт-банк,sms повідомлення або інших).

Свої зобовязання за договором позивач виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт у розмірі 8 400,00 гривень, про що свідчить виписка з рахунку №7240.

Відповідно до розділу «ОСОБА_3 та правил надання банківських послуг» п.3.2.1.4, яким затверджений порядок розрахунків за користування кредитом в період дати з виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня, Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом, отриманим Клієнтом до 31.01.2015 року включно і до моменту обнулення кредитного ліміту, за період користування кредитом, з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25 числа місяця (надалі «період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню»), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0,00% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015 року період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо не повинен перевищувати 30 днів.

За сумами кредиту, отриманими Клієнтом до 31.01.2015 року включно і до моменту обнулення кредитного ліміту, при не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню. Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 36,00% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

За сумами кредиту отриманими з 01.02.2015 року за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Позичальника при закритті банківського дня Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 30,00 % річних.

За сумами кредиту отриманими з 01.05.2015 року за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Позичальника при закритті банківського дня Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 33,00% річних.

За сумами кредиту, отриманих з 01.01.2016 року, при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку Позичальника при закритті банківського дня, проводиться нарахування відсотків за користування кредитом у розмірі 32,00% річних. Списання нарахованих відсотків проводяться по перших числах кожного місяця, за попередній місяць. У випадку непогашення кредиту, отриманими клієнтами до 31.01.2015 року включно і до моменту обнулення кредитного ліміту, протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобовязання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними.

При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобовязання, Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56,00% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь якого з грошових зобовязань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого «Умовами і правилами надання банківських послуг», Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобовязань.

У випадку порушення Клієнтом, на якого поширюються дії п.3.2.1.8 (Програма Кредитні Канікули), будь-якого з грошових зобовязань та при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення коштів, передбаченого «Умовами і правилами надання банківських послуг»,(п.3.2.1.1.8), Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 56,00% річних від суми непогашеної заборгованості за кожний день прострочки. Сплата пені здійснюється починаючи з дня, що йде за днем порушення зобовязань. При цьому відсотки за користування кредитом і комісія не нараховуються та не сплачуються.

За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015 року у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобовязання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобовязань,Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 60,00% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобовязань і при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня наступного за датою порушення зобовязань.

За сумами кредиту, отриманими з 01.05.2015 року у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобовязання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобовязань, Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 66,00% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобовязань і при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня наступного за датою порушення зобовязань.

За сумами кредиту, отриманими з 01.01.2016 року у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобовязання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобовязань, Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 64,00% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобовязань і при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання банківських послуг Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня наступного за датою порушення зобовязань.

Під «непогашенням кредиту» мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4 ОСОБА_3 має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобовязань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування- вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобовязань за кредитом в повному обсязі.

Згідно ст. ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобовязання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, про що свідчить розрахунок заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобовязання за вказаним договором не виконав.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобовязання є його невиконання або виконання порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобовязання за даним договором.

Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобовязань не допускається.

У звязку із зазначеними порушеннями зобовязань за Договором обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку відповідач станом на 20.07.2016 року має заборгованість 33 127,30 грн., яка складається з наступного:

- 8400,00 грн заборгованість за кредитом;

- 9100,00 грн заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 13888,50 грн пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором;

- 1738,80 грн заборгованість по комісії за користування кредитом.

Від цієї суми заборгованості віднімається сума, у розмірі 20951,40 грн, яка була задоволена рішенням Господарського суду Запорізької області №908/2577/13 від 10.10.2013 року з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ КБ «Приват-Банк», різниця становить 12175,90 грн.

Отже, до стягнення підлягає заборгованість:

-1456,00 грн заборгованість по процентам за користування кредитом;

-10417,50 грн пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором;

-302,40 грн заборгованість по комісії за користування кредитом;

на загальну суму 12175,90 грн., яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Відповідно до положень ст. 526, 599, 625 ЦК України, Постанови №5 від 30.03.2012 року Пленуму ВСУ «Про практику застосування судами законодавства при ви рішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», наявність судового рішення за відсутності його реального виконання боржником не звільняє боржника від відповідальності за невиконання ним грошового зобовязання та не позбавляє кредитора права на отримання процентів, за користування кредитом і штрафних санкцій, передбачених договором за несвоєчасну сплату кредиту, які були нараховані після дати на яку утворилась заборгованість, що стягнута судовим рішенням.

На даний момент, позивач звертається до суду про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 10.05.2011 року, яка утворилась після винесення судового рішення.

Відповідно до п. 3.2.1.5.1 ОСОБА_3 при порушенні Клієнтом будь-якого із зобовязань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт виплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу.

А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному у п.3.2.1.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Відповідно до п.3.2.1.5.4 ОСОБА_3 нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобовязань, передбаченої п.п.3.2.1.5.1, 3.2.1.5.2, 3.2.1.5.3, здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобовязання мало бути виконано Клієнтом.

Пунктом 3.2.1.6.1 ОСОБА_3 зазначено, що обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до «ОСОБА_3 та Правил надання банківських послуг» (або послуг у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки», або у формі авторизації кредитної угоди в системах Клієнт-Банк/Інтернет Клієнт Банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та /або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобовязань сторонами.

У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобовязання за вказаним договором належним чином не виконав, а саме не сплатив необхідні кошти для погашення заборгованості.

Враховуючи відмінності у правоздатності, дієздатності та державній реєстрації юридичних осіб і фізичних осіб-підприємців, та відповідно до ст. ст. 51, 52, 598-609 ЦК України, 47-49 Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом», однією із особливостей підстав припинення зобовязань для фізичної особи-підприємця є те, що у випадку припинення субєкта підприємницької діяльності-фізичної особи (виключення з реєстру субєктів підприємницької діяльності) її зобовязання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею, як фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати. Фізична особа-підприємець відповідає за своїми зобовязаннями, повязаним з підприємницькою діяльністю усім своїм майном.

Не задоволені вимоги кредиторів можуть бути заявлені в порядку, встановленому цивільним законодавством України.

Аналогічного висновку дійшов Верховний суд України у своїй постанові від 04 грудня 2013 року у справі №6-125ЦС13.

Тож, враховуючи вищевикладене та той факт, що ОСОБА_1 22.01.2015 року (номер запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичною особоюпідприємцем 2001515), було виключено з реєстру субєктів підприємницької діяльності, та керуючись постановою Верховного суду України від 04 грудня 2013 року у справ 6-125цс13, суд вважає що позовні вимоги є обґрунтованими і є такими, що підлягають задоволенню.

Також, суд стягує з відповідача на користь позивача понесені останнім і документально підтверджені судові витрати, повязані зі сплатою судового збору у сумі 1378 грн. 00 коп.

Враховуючи вищенаведене та керуючись ст. ст. 88, 209, 212-215, 218 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» заборгованість за договором № б/н від 10.05.2011 р. в сумі 12175 (дванадцять тисяч сто сімдесят пять) грн. 90 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» понесені останнім судові витрати, повязані зі сплатою судового збору у сумі 1378 (одна тисяча триста сімдесят вісім) грн. 00 коп.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Запорізької області через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення рішення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя

Веселівського районного суду

Запорізької області ОСОБА_4

21.12.2016