Cправа № 621/1207/16-ц
Провадження № 2/621/777/16
РІШЕННЯ

іменем України

01.09.2016 року Зміївський районний суд Харківської області у складі:

головуючого судді Нестерцової Н.В.

за участю секретаря Горобець Н.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Змієві справу за позовом ПАТ КБ "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

13.06.2016 року ПАТ КБ «ПриватБанк» в особі представника по довіреності ОСОБА_2 звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому вказано, що відповідно до укладеного договору б/н від 15.03.2012 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 7500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту ОСОБА_3 керується п. 2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 ОСОБА_4 та ОСОБА_5 надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 ОСОБА_4 та ОСОБА_5 надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та ОСОБА_5 надання банківських послуг та Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Умовами та ОСОБА_5 користування платіжною карткою.

ПАТ КБ «Приват Банк» свої зобовязання за Договором та угодою виконав у повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до п.2.1.1.5.5 ОСОБА_4 та ОСОБА_5 надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п.2.1.1.5.6 ОСОБА_4 та ОСОБА_5 надання банківських послуг у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу Банку виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та ОСОБА_3), оплати Винагороди Банку.

Власник картки зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення ОСОБА_3, згідно п. 1.1.2.7 ОСОБА_4 та правил надання банківських послуг.

При укладенні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до кредитного договору, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобовязання за вказаним договором не виконав.

Відповідно до п. 2.1.1.12.9 ОСОБА_4 та правил надання банківських послуг, Боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в Банку в частості з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань.

Відповідно до п.1.1.2.4 ОСОБА_4 та ОСОБА_5 надання банківських послуг за незгодою зі зміною ОСОБА_5 та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, позичальник зобовязується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість.

На підставі п.1.1.3.2.3. ОСОБА_4 та ОСОБА_5 надання банківських послуг, ОСОБА_3 має право на зміну ОСОБА_6, які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків.

Згідно п.2.1.1.3.5 ОСОБА_4 та ОСОБА_5 надання банківських послуг, Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договорне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п. 2.1.1.12.11 ОСОБА_4 та ОСОБА_5 надання банківських послуг, ОСОБА_3 має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленому Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.

Згідно п. 1.1.3.2.2 ОСОБА_4 та ОСОБА_5 надання банківських послуг, у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення ОСОБА_3 має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обовязків в цілому або у встановленою Банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обовязків та інших обовязків за цим Договором.

У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідачка станом на 31.05.2015 року має заборгованість 7821,73 грн., яка складається з: 6767,25 грн. заборгованості за кредитом; 205,83 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, а також штрафи відповідно до умов кредитного договору: 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 348,65 грн. штраф (процентна складова).

На даний час ОСОБА_1 продовжує ухилятись від виконання зобовязань і заборгованість за договором не погашає, а отже просили позов задовольнити у повному обсязі.

Представник ПАТ «Приват Банк» ОСОБА_2 у судове засідання не зявився, справу просив розглядати за відсутності представника, на задоволенні позову наполягає.

Відповідачка ОСОБА_1 у судовому засідання позов не визнала, надала письмові заперечення, де зазначила, що фактично договору з ПАТ КБ «ПриватБанк» не укладала, з ОСОБА_5 та Умовами надання банківських послуг ознаймлена не була.

Не заперечувала проти того, що користувалась кредитною карткою «Універсальна», на яку ПАТ КБ «Приватбанк» була надана їй фінансова допомога в сумі 7500,00 грн. По мірі можливості вона повертала частинами суму. Із наданого розрахунку заборгованості не вачається сум, які були внесені на картку.

Надані позивачем ОСОБА_4 та ОСОБА_5 не можуть бути прийняті судом, сама заява-анкета не містить встановленого розміру процентів, комісії та штрафу.

Стосовно дострокового стягнення заборгованості в сумі 6727,25, вважає, що позивачем не доведений строк настання сплати вказаних кредитних коштів та той факт, що вказана сума є заборгованістю, тому підстави для задоволення пзову в цій частині також відсутні.

Крім того, ОСОБА_1 вказала на пропуск позивачем строку позовної давності, як загальної так і спеціальної (щодо стягнення неустойки (штрафу (пені)), що є підставою для відмови у задоволенні позову.

Ознайомившись з матеріалами справи, вислухавши пояснення відповідачки, дослідивши докази, що містяться в матеріалах справи, суд дійшов висновку, що позов обґрунтований та підлягає задоволенню в повному обсязі з наступних підстав:

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору б/н від 15.03.2012 року ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого ліміту на платіжну картку «Універасальна, 55 днів пільгового періоду».

При укладанні договору сторони керувались ч.1 статті 634 ЦК України, згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 статті 634 ЦК України, за згодою відповідачки, яка міститься в Анкеті-заяві від 15.03.2012 року, заява разом з пам'яткою клієнта, Умовами та ОСОБА_5 надання банківських послуг, а також Тарифами, які надані їй в письмовому вигляді для ознайомлення, складають між банком та нею договір про надання банківських послуг.(а.с.7)

Підписавши зазначений договір відповідачка надала згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком згідно пунктів 2.1.1.2.3. та 2.1.1.2.4. ОСОБА_4 та правил надання банківських послуг (а.с. 25 зворотній бік).

Відповідно до правової позиції № 6-240цс14, викладеної в Постанові Верховного Суду України від 11 лютого 2015 року, суд бере до уваги ті положення «ОСОБА_4 та ОСОБА_5 надання банківських послуг», «ОСОБА_5 користування платіжною карткою» та «Тарифів Банку», які окремо викладені в заяві (а.с. 6) та узгоджені з відповідачкою.

На виконання вимог ст. 1054 ЦК України, позивач надав відповідачці грошові кошти у розмірі 7500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Згідно з умовами договору, а саме пункту 2.1.1.5.5. ОСОБА_4 та правил надання банківських послуг, відповідачка зобов'язалась щомісяця та у визначені строки здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитом, відсотками за користування кредитом, погашення за перевитрати платіжного ліміту, а також комісію. (а.с.10-33)

Власник картки зобовязувався слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання ОСОБА_3, згідно пункту 1.1.2.7. ОСОБА_4 та правил надання банківських послуг.

Відповідно до пункту 2.1.1.12.6. «ОСОБА_5 користування платіжною карткою», банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які оприлюднені на офіційному сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік..

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3. ОСОБА_4 та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невідємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в пункту 1.1.3.1.9. ОСОБА_4 та правил надання банківських послуг. Відповідно до пункту 1.1.2.3. ОСОБА_4 та правил надання банківських послуг, до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунку та про здійснені операції по картрахункам.

Згідно з пунктом 2.1.1.5.6. ОСОБА_4 та правил надання банківських послуг, - у разі невиконання зобовязань за договором, позичальник зобовязаний на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та ОСОБА_3), оплати винагороди банку.

Відповідно до пункту 1 ст. 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «УНІВЕРСАЛЬНА, 55 днів льотного періоду» (а.с.8-9), та пункту 2.1.1.7.6. ОСОБА_4 та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 гривень + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій.

Пунктом 2.1.1.12.11. «ОСОБА_5 користування платіжною карткою» передбачено, що банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором.

Пунктом 1.1.7.12. ОСОБА_4 та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором № б/н від 15.03.2012 року, відповідачка договірні зобовязання не виконувала, внаслідок чого станом на 31.05.2015 року загальний розмір заборгованості складає 7821,73 грн., яка складається з: 6767,25 грн. заборгованості за кредитом; 205,83 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, а також штрафи відповідно до умов кредитного договору: 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 348,65 грн. штраф (процентна складова). (а.с.4-6)

Статтею 629 Цивільного кодексу України закріплено принцип обовязковості виконання договору сторонами, а відповідно до положень статей 526, 527, 530 цього ж Кодексу зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу. У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідачка зобовязання за вказаним договором належним чином не виконала.

Таким чином, суд дійшов висновку про те, що в порушення вимог статті 1056-1 Цивільного кодексу України відповідачкою не виконано зобовязання з повернення кредиту та сплати процентів, штрафів за Кредитним договором.

З огляду на вищевикладене, станом на 31.05.2015 року у відповідачки виникла обґрунтована належними і допустимим доказами заборгованість за кредитним договором, яка підлягає стягненню на користь позивача.

Судом не приймається твердження відповідачки про те, що договір між нею та банком укладено не було, оскільки судом встановлено, що заява ОСОБА_6, разом з Памяткою, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між сторонами договір про надання банківських послуг, відповідно до якого вона отримала кредитні кошти у вигляді встановленого ліміту на кредитну картку.

З Умовами та ОСОБА_5, Тарифами ОСОБА_1 була ознайомлена, про що свідчить її підпис в Анкеті-заяві.

ОСОБА_1 фактично користувалась наданими банком коштами, сплачувала (хоча і несвоєчасно) частини чергових платежів.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. (ст. 257 ЦК)

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Аналогічний правовий висновок щодо застосування вищезазначених норм міститься у постанові Верховного Суду України від 19.03.2014 року у справі N6-14цс14.

Відповідно до розрахунку, останній платіж в рахунок погашення заборгованості здійснено ОСОБА_1 01.05.2016 року, строк чергового платежу відповідно до розрахунку 20.05.2016 року і саме з цього моменту позивач мав дізнатись про порушення прав.

Позов предявлено 13.06.2015 року, тобто в межах встановленого законом строку.

Таким чином, підстав для відмови в позові за пропуском строку позовної давності не встановлено.

З огляду на вищевикладене, враховуючи невиконання відповідачкою взятих на себе зобовязань, суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позову та необхідність стягнення з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованості за кредитним договором №б/н від 15.03.2012 року у сумі 7821,73 грн.

У відповідності до ст. 88 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача належить стягнути судовий збір у розмірі 1378,00 грн.

Керуючись ст. ст. 509, 526, 527, 530, 631, 610-612, 625, 1054 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 60, 88, 209, 212-215 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов ПАТ КБ «Приватбанк» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, ІПН НОМЕР_1, що проживає за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість станом на 31.05.2015 року за кредитним договором б/н від 15.03.2012 року у розмірі 7821 (сім тисяч вісімсот двадцять одна) грн. 73 коп.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, ІПН НОМЕР_1, що проживає за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, на користь ПАТ КБ «Приватбанк» судові витрати, повязані зі сплатою судового збору у розмірі 1378 (одна тисяча триста сімдесят вісім) грн. 00 коп.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Харківської області через Зміївський районний суд шляхом подання апеляційної скарги в десятиденний строк з дня його проголошення.

Головуючий: