№566/247/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 липня 2016 року смт. Млинів Рівненської області Млинівський районний суд Рівненської області

в складі: головуючої судді Бандури А.П.

при секретарі: Парфенюк С.М.

за участю: відповідачки ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Млинів Рівненської області цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк» звернулось в Млинівський районний суд Рівненської області з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що відповідач ухиляється від виконання зобовязання і заборгованість за договором не погашає.

В судове засідання представник позивача публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк» не з'явився, звернувся до суду з заявою про розгляд спраив у його відсутності, всі позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

У позовній заяві просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість в сумі за кредитним договором № ROMWGA00000260 від 26 березня 2008 року в сумі 133 123,12грн. та покласти на неї відшкодування сплаченого судового збору.

Позивачка ОСОБА_1 в судовому засіданні позов визнала частково, так як не погоджується з тим, що банк двічі в односторонньому порядку змінював раніше обумовлену договором відсоткову ставку за користування кредитом в сторону збільшення. При укладенні договору відсоткова ставку була обумовлена в розмірі 16,08% на рік, з1 серпня 2008 року її збільшено до 18,12% на рік, а 01 лютого 2009 року до 29,52% на рік.

Просить суд, у задоволенні позову ПАТ КБ «ПриватБанк» про стягнення з неї заборгованості за кредитним № ROMWGA00000260 від 26 березня 2008 року в частині стягнення з неї відсотків на суму 12 015,36 грн., що були незаконно нараховані банком внаслідок зміни ним відсоткової ставки в односторонньому порядку відмовити.

Суд, заслухавши думку позивачки та дослідивши матеріали цивільної справи, з врахуванням зібраних по справі доказів приходить до висновку, що в позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягають до задоволення, з наступних підстав: копією кредитного договору № ROMWGA00000260 від 26 березня 2008 року підтверджується, що банк зобовязався надати позичальникові ОСОБА_1 кредитні кошти шляхом: видачі готівки через касу на строк з 26 березня 2008 року по 26 березня 2018 року включно, у вигляді не поновлюваної лінії у розмірі 34 025,00 грн. на наступні цілі: у розмірі 30 000,00грн. на споживчі цілі, а також у розмірі 4025,00 грн. на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.п.2.1.3,2.2.7 даного договору, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,34% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 2,00% від суми наданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,00% від суми виданого кредиту щомісяця у період сплати, винагорода за резервування ресурсів у розмірі 0,48% річних від суми зарезервованих ресурсів, винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п.8.2 даного договору.

Пунктом 2.3 цього ж договору вбачається, що банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом, при зміні конюктури ринку грошових ресурсів України, а саме: зміни курсу долара США до гривні більше ніж на 10 % порівняно з курсом долара США до гривні, установленого Національним банком України (далі НБУ) на момент укладення цього договору; зміни облікової ставки НБУ; зміни розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміни середньозваженої ставки за кредитами банків України у відповідній валюті (за статистикою НБУ). При цьому банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом семи календарних днів з дати набрання чинності зміненою процентною ставкою. Збільшення процентної ставки банком у вказаному порядку можливо в межах кількості пунктів, на які збільшилась ставка НБУ, розмір відрахувань у страховий фонд, середньозважена ставка за кредитами або пропорційно збільшенню курсу долара США.

(а.с.6-8)

З додаткової угоди №1 до кредитного договору № ROMWGA00000260 від 26 березня 2008 року підписаної сторонами 28 жовтня 2011 року вбачається, що сторони дійшли щодо внесення змін у Кредитний договір № ROMWGA00000260 від 26 березня 2008 року, зокрема у п.8.1.

У п.7 цієї ж додаткової угоди зазначено, що всі інші умови договору залишаються незмінними.

(а.с.44-45)

Таким чином, підписавши додаткову угоду відповідачка ОСОБА_1 підтвердила, що вона погоджується і з тим, що банк у відповідності до п.2.3. кредитного договору № ROMWGA00000260 від 26 березня 2008 року має право в односторонньому порядку збільшувати розмір кредитної ставки .

Розрахунком заборгованості за договором № ROMWGA00000260 від 26 березня 2014 року, укладеного між ПриватБанком та ОСОБА_2, станом на 26 30 грудня 2014 року підтверджується, що заборгованість за кредитом становить 42 608,85 грн., в тому числі прострочене тіло 8 364,31 грн., заборгованість за відсотками 36 747,10 грн., в тому числі прострочені відсотки 35 828,63 грн., заборгованість з комісії 377,34 грн., в тому числі прострочена комісія 363,60 грн., заборгованість з пені 46 809,68 грн., всього заборгованість за кредитом 126 542,68 грн., штраф (фіксована частина) 250,00 грн., штраф ( відсоток від суми заборгованості) 6 327,15 грн., разом 133 120,12 грн.

(а.с.3-5)

Відповідно до ч. 1 ст. 58 Конституції України закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони помякшують або скасовують відповідальність особи.

Згідно із чч. 1 та 2 ст. 5 ЦК України акти цивільного законодавства регулюють відносини, які виникли з дня набрання ними чинності; акт цивільного законодавства не має зворотної дії у часі, крім випадків, коли він помякшує або скасовує цивільну відповідальність особи.

За змістом ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами або зменшувати її розмір за договорами банківського вкладу (крім вкладу на вимогу), за винятком випадків, встановлених законом.

10 січня 2009 року набрав чинності ОСОБА_3 України від 12 грудня 2008 року № 661-VІ, яким ЦК України доповнено ст. 1056-1, якою передбачено, що фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору; установлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку; умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

ОСОБА_3 не скасовує й не помякшує цивільної відповідальності особи, а отже, не має зворотної дії в часі.

За змістом ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

В судовому засіданні встановлено, що після підписання 28 жовтня 2011 року додаткової угоди №1 до кредитного договору № ROMWGA00000260 від 26 березня 2008 року відповідачка ОСОБА_1 сплачувала відсотки за новою ставкою в розмірі 27,52 %, а тому погодилась з її зміною.

(а.с.48-51)

У відповідності до Узагальнень судової палати у цивільних справах Верховного суду України щодо судової практики розгляду цивільних справ, які виникають з кредитних правовідносин (2009 2010 роки) від 7 жовтня 2010 року якщо сторони досягли домовленості згідно з положеннями статей 207, 640 ЦК України та уклали кредитний договір, в якому передбачили умови підвищення відсоткової ставки, то вони мають виконуватись і вважаються такими, що момент досягнення домовленості настав.

Тобто, спочатку відбувається зміна відсоткової ставки, а потім надсилається повідомлення про це. Отже, якщо кредитний договір був укладений до 10 січня 2009 року і в ньому сторони досягли домовленості про те, що банк має право в односторонньому порядку змінити відсоткову ставку, то це вже є домовленістю сторін. Якщо банком прийнято таке рішення до 10 січня 2009 року (при підтвердженні цього юридичного факту відповідними доказами), а позичальник отримав повідомлення після цієї дати, то це є лише механізмом виконання цієї домовленості. У цьому разі важливим є визначений договором механізм виконання цієї домовленості: отримання повідомлення та, відповідно, прийняття пропозиції позичальником, чи укладання шляхом підписання додаткової угоди щодо підвищення відсоткової ставки.

У будь-якому випадку всі зазначені вище обставини (підписання додаткової угоди про зміну відсоткової ставки, повідомлення про це боржника, поведінка сторін після зміни відсоткової ставки тощо) мають враховуватись судом у сукупності, але визначальним у вирішенні питання правомірності такої зміни в контексті Закону N 661 є саме дата рішення про зміну ставки банком (а саме: до 10 січня 2009 року).

На підставі наведеного,

керуючись ст.ст. 10, 18, 48, 224-228 ЦПК України,

ст.ст. 526,527, 1050, 1054 ЦК України,

суд, -

РІШИВ:

Позов публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задоволити повністю.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2 краю, Росія, жительки с. Перевередів Млинівського району Рівненської області, на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором ROMWGA00000260 від 26 березня 2008 року в сумі 133 123 (сто тридцять три тисячі сто двадцять) гривень 12 копійок

на р/р № 3111, МФО 305299, ідентифікаційний код за .

(ідентифікаційний номер ОСОБА_2 НОМЕР_1)

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2 краю, Росія, жительки с. Перевередів Млинівського району Рівненської області, на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» сплачений судовий збір у розмірі 1 331 (одна тисяча триста тридцять одна) гривня 20 копійок

на р/р № 3111, МФО 305299, ідентифікаційний код за .

(ідентифікаційний номер ОСОБА_2 НОМЕР_1)

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Млинівського райсуду А.П. Бандура