Справа № 133/2958/15-ц
РІШЕННЯ

Іменем України

25.01.2016 року.

КОЗЯТИНСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

в складі головуючого - судді Городівського А.А.

при секретарі Блащук Н.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Козятині

цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач - ПАТ АБ «Експрес-Банк» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог позивач вказав, що між Публічним акціонерним товариством «Акціонерний банк «Експрес-Банк» (далі -позивач) та ОСОБА_1 (далі - відповідач) 21.06.2013р. було укладено кредитний договір № 24775/363/кб (кредит на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП та щомісячним погашенням кредитної заборгованості по кредитному продукту 363 «ЛОЯЛЬНИЙ» готівкою через касу банку) (далі - кредитний договір).

Відповідно умов пунктів 1.1., 1.2., 1.3., 1.5. кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит на споживчі цілі в сумі 17 300,00 грн. (сімнадцять тисяч триста гривень 00 копійок) строком на 24 місяці з 21.06.2013р. по 21.06.2015р. Дата повернення кредиту не пізніше 21.06.2015р.

Згідно п.1.4. кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі 23 процентів річних (фіксована).

Згідно п.1.6. кредитного договору за надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які пов'язані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує кредитодавця плату згідно тарифів, зазначених в додатку №1, що є невід'ємною частиною кредитного договору. Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартість супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань позичальника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашення кредиту, визначені в додатку №1, що є невід'ємною частиною договору (п.1.8. кредитного договору).

Також, згідно п.1.7. кредитного договору позичальник сплачує кредитодавцю

щомісячну комісію (надалі - комісія за кредитне обслуговування) за послуги з

супроводження кредиту за цим договором. Розмір щомісячної комісії становить 0,5%.

Порядок нарахування та сплати комісії вказаний в п.4.4. договору (п.1.7. кредитного

договору).

Щомісячна комісія за кредитне обслуговування нараховується в останній робочий день звітного місяця, та розраховується виходячи із суми кредиту за договором, що вказана в п.1.2. договору, та розміру комісії, що вказаний в п.1.7. договору, (п.4.4. кредитного договору).

Нарахована щомісячна комісія за кредитне обслуговування сплачується позичальником шляхом внесення готівки в касу кредитодавця, з подальшим зарахуванням на відповідний рахунок обліку комісії, в сумі та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. Комісія за кредитне обслуговування за перший та останній місяць користування кредитам сплачується в повному обсязі не зважаючи на фактичну кількість днів користування позичальником кредитом. В будь-якому випадку сплата позичальником комісії за кредитне обслуговування за останній місяць користування кредитом здійснюється не пізніше дати остаточного повернення кредиту за цим договором (п.4.5 кредитного договору).

Згідно виписки по рахунку відповідача НОМЕР_2 та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованій комісії за кредитним договором всього відповідачем було погашено 2 076,00 грн. комісії.

Пунктом 2.1. кредитного договору кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання. Датою видачі кредиту вважається дата зарахування кредитних коштів на поточний (картковий) рахунок позичальника НОМЕР_3, відкритий у кредитодавця, МФО 322959, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 (п.2.4. кредитного договору).

Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується довідкою по рахунку відповідача НОМЕР_3, в якій зазначено, що кошти в сумі 17 213,50 грн. згідно кредитного договору №24775/363/к6 були перераховані відповідачу 21.06.2013р. (з урахуванням сплаченої з суми кредиту комісії згідно п.1.6. кредитного договору та додатку №1 до кредитного договору).

Також, між сторонами кредитного договору було досягнуто згоди щодо погашення кредиту позичальником здійснюється готівкою через касу банку шляхом зарахування коштів на поточний (картковий) рахунок позичальника, вказаний в п.2.4. договору, з подальшим безготівковим зарахуванням на рахунок, вказаний в п.2.3. договору, грошових коштів в сумах та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору (п.2.5. кредитного договору).

Згідно виписки по рахунку відповідача НОМЕР_2 та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором всього відповідачем було погашено 6 035,36 грн. основного зобов'язання.

Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/факт за ставкою, визначеною кредитним договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році. При цьому, при нарахуванні процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві не враховується (п.4.1. кредитного договору).

Нараховані проценти за користування кредитом обліковуються на рахунку НОМЕР_2, МФО 322959, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, та сплачуються позичальником шляхом внесення готівки в касу кредитодавця для зарахування на поточний (картковий) рахунок позичальника, вказаний в п.2.4. договору, з подальшим безготівковим зарахуванням на рахунок, вказаний в п.4.2. договору, грошових коштів в сумі нарахованих за відповідний період процентів в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору (п.4.2. кредитного договору).

Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п.1.4. кредитного договору та 15 (п'ятнадцять) процентів річних (п.4.3. кредитного договору).

Згідно виписки по рахунку відповідача НОМЕР_2 та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором всього відповідачем було погашено 6 225,75 грн. нарахованих процентів.

Відповідно п.п.5.2.1. кредитного договору, відповідач зобов'язується використати кредит на зазначені в договорі цілі, сплачувати проценти за користування ним та інші платежі за договором, та повернути його кредитодавцеві в порядку та на умовах, визначених договором.

Однак, позичальником було порушено умови кредитного договору щодо погашення кредитної заборгованості, нарахованих процентів та щомісячної комісії згідно графіку платежів, визначеному у додатку №1 до кредитного договору, у зв'язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість. Відповідно до виписок по рахункам відповідача, останнє погашення заборгованості по кредиту здійснено 13.06.2014р. в сумі 267,30 грн., остання сплата нарахованих процентів - 10.07.2015р. в сумі 91,26 грн., остання сплата щомісячної комісії за кредитне обслуговування - 10.07.2015р. в сумі 86,50 грн.

Намагаючись вирішити питання щодо погашення несплачених щомісячних платежів по

кредиту, нарахованим процентам та комісії, відповідачу були направлені повідомлення

№40.07-30/608 від 02.06.2014р. (отримано відповідачем 10.06.2014р.), №40.07-30/1158 від

23.09.2014р. (отримано відповідачем 29.09.2014р.), №40.07-32/21 від 13.01.2015р. (отримано відповідачем), в яких АБ «Експрес-Банк» повідомляв про суму простроченої заборгованості та строки її погашення, а також що у разі несплати буде змушений звернутися за захистом свої прав до суду. Однак, вказані повідомлення відповідач залишив без відповідного реагування.

Статтею 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) передбачено, що за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові; в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язаний повернути кредит та сплатити проценти.

Однак, в строки, встановлені кредитним договором, зобов'язання за цим договором відповідачем не виконано - кредит не повернено, нараховані за користування кредитними коштами проценти та суми щомісячної комісії - не сплачено, що підтверджується виписками по рахунках відповідача (додані до позовної заяви).

Станом на «25» вересня 2015 року сума простроченої заборгованості відповідача по кредиту складає 11 264,64 грн., сума прострочених процентів за користування кредитними коштами - 1 358,64 грн., сума простроченої щомісячної комісії - 259,50 грн.

Відповідно до п.6.1. кредитного договору, у випадку невиконання або неналежного

виконання позичальником своїх зобов'язань за договором, позичальник відшкодовує

кредитодавцю завдані цим збитки в повному обсязі понад неустойку (штраф, пеню), які

передбачені договором.

За прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) сплати процентів за користування кредитом в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.2. кредитного договору).

За прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) сплати нарахованої комісії в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.3. кредитного договору).

Сторони погодили умову, за якою за прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) повернення кредиту (в т.ч. строку (терміну) дострокового повернення кредиту визначеного кредитодавцем) в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки

Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми

простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.4. кредитного

договору).

Згідно ч.2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення.

Таким чином, за невиконання своїх зобов'язань по кредитному договору, відповідач має сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку повернення кредиту, що становить 2 160,08 грн., пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом, яка складає 725,68 грн., та пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку сплати щомісячної комісії, яка складає 77,04 грн.

Періоди, за які здійснено нарахування пені згідно п.п.6.2.,6.3.,6.4. кредитного договору, зазначені у днях в Розрахунку загальної суми заборгованості по кредитному договору станом на 25.09.2015р, що додається до позовної заяви.

В зв'язку з невиконанням відповідачем умов кредитного договору, станом на «25» вересня 2015 року загальна сума заборгованості відповідача по кредитному договору складає 20 890,09 грн., в тому числі:

*сума простроченої заборгованості по кредиту - 11 264,64 грн.;

*сума прострочених процентів по кредиту - 1 358,64 грн.;

*сума простроченої комісії за кредитне обслуговування - 259,50 грн.;

*сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України і за прострочення строку повернення кредиту, згідно п.6.4. кредитного договору - 2 160,08 грн.;

*сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом, згідно п.6.2. кредитного договору - 725,68 грн.; ^

*сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку сплати щомісячної комісії, згідно п.6.3. кредитного договору - 77,04 грн.;

*сума інфляційних нарахувань на суму простроченого кредиту згідно статті 625 ЦК України - 4 110,23 грн.;

*сума інфляційних нарахувань на суму прострочених нарахованих процентів згідно статті 625 ЦК України - 823,31 грн.;

*сума інфляційних нарахувань на суму простроченої нарахованої комісії згідно статті 625 ЦК України - 110,97 грн.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, але надав письмову заяву через канцелярію суду, в якій позовні вимоги підтримує, та просить справу розглядати у його відсутність. Проти заочного рішення не заперечує.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, але надала письмову заяву через канцелярію суду, в якій позовні вимоги визнала, та просить справу розглядати у її відсутність.

Суд, взявши до уваги заяву представника позивача, заяву відповідачки та дослідивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги необхідно задовольнити, прийняти визнання позову відповідачкою.

Так, судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством «Акціонерний банк «Експрес-Банк» (далі -позивач) та ОСОБА_1 (далі - відповідач) 21.06.2013р. було укладено кредитний договір № 24775/363/кб (кредит на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП та щомісячним погашенням кредитної заборгованості по кредитному продукту 363 «ЛОЯЛЬНИЙ» готівкою через касу банку) (далі - кредитний договір).

Відповідно умов пунктів 1.1., 1.2., 1.3., 1.5. кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит на споживчі цілі в сумі 17 300,00 грн. (сімнадцять тисяч триста гривень 00 копійок) строком на 24 місяці з 21.06.2013р. по 21.06.2015р. Дата повернення кредиту не пізніше 21.06.2015р.

Згідно п.1.4. кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі 23 процентів річних (фіксована).

Щомісячна комісія за кредитне обслуговування нараховується в останній робочий день звітного місяця, та розраховується виходячи із суми кредиту за договором, що вказана в п.1.2. договору, та розміру комісії, що вказаний в п.1.7. договору, (п.4.4. кредитного договору).

Нарахована щомісячна комісія за кредитне обслуговування сплачується позичальником шляхом внесення готівки в касу кредитодавця, з подальшим зарахуванням на відповідний рахунок обліку комісії, в сумі та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. Комісія за кредитне обслуговування за перший та останній місяць користування кредитам сплачується в повному обсязі не зважаючи на фактичну кількість днів користування позичальником кредитом. В будь-якому випадку сплата позичальником комісії за кредитне обслуговування за останній місяць користування кредитом здійснюється не пізніше дати остаточного повернення кредиту за цим договором (п.4.5 кредитного договору).

Згідно виписки по рахунку відповідача НОМЕР_2 та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованій комісії за кредитним договором всього відповідачем було погашено 2 076,00 грн. комісії.

Станом на «25» вересня 2015 року сума простроченої заборгованості відповідача по кредиту складає 11 264,64 грн., сума прострочених процентів за користування кредитними коштами - 1 358,64 грн., сума простроченої щомісячної комісії - 259,50 грн.

Відповідно до п.6.1. кредитного договору, у випадку невиконання або неналежного

виконання позичальником своїх зобов'язань за договором, позичальник відшкодовує

кредитодавцю завдані цим збитки в повному обсязі понад неустойку (штраф, пеню), які

передбачені договором.

За прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) сплати процентів за користування кредитом в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.2. кредитного договору).

За прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) сплати нарахованої комісії в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.3. кредитного договору).

Сторони погодили умову, за якою за прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) повернення кредиту (в т.ч. строку (терміну) дострокового повернення кредиту визначеного кредитодавцем) в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки

Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми

простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.4. кредитного договору).

Згідно ч.2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення.

Таким чином, за невиконання своїх зобов'язань по кредитному договору, відповідач має сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку повернення кредиту, що становить 2 160,08 грн., пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом, яка складає 725,68 грн., та пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку сплати щомісячної комісії, яка складає 77,04 грн.

Періоди, за які здійснено нарахування пені згідно п.п.6.2.,6.3.,6.4. кредитного договору, зазначені у днях в Розрахунку загальної суми заборгованості по кредитному договору станом на 25.09.2015р, що додається до позовної заяви.

В зв'язку з невиконанням відповідачем умов кредитного договору, станом на «25» вересня 2015 року загальна сума заборгованості відповідача по кредитному договору складає 20 890,09 грн., в тому числі:

*сума простроченої заборгованості по кредиту - 11 264,64 грн.;

*сума прострочених процентів по кредиту - 1 358,64 грн.;

*сума простроченої комісії за кредитне обслуговування - 259,50 грн.;

*сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України і за прострочення строку повернення кредиту, згідно п.6.4. кредитного договору - 2 160,08 грн.;

*сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом, згідно п.6.2. кредитного договору - 725,68 грн.; ^

*сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку сплати щомісячної комісії, згідно п.6.3. кредитного договору - 77,04 грн.;

*сума інфляційних нарахувань на суму простроченого кредиту згідно статті 625 ЦК України - 4 110,23 грн.;

*сума інфляційних нарахувань на суму прострочених нарахованих процентів згідно статті 625 ЦК України - 823,31 грн.;

*сума інфляційних нарахувань на суму простроченої нарахованої комісії згідно статті 625 ЦК України - 110,97 грн., що підтверджується відповідним розрахунком.

Правовідносини які склалися між сторонами відповідають ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

На підставі наведеного та керуючись ст. ст. 525, 526, 530, 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 212 - 215 ЦПК України, суд ,

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги задовольнити. Прийняти визнання позову відповідачкою.

Стягнути з ОСОБА_1 (іден. номер НОМЕР_1) на користь ПАТ АБ «Експрес-Банк» (ідентифікаційний код 20053145) заборгованість за кредитним договором № 24775/363/кб від 21.06.2013 року, станом на 25 вересня 2015 року в сумі 20 890 (двадцять тисяч вісімсот дев'яносто) гривень 09 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 (іден. номер НОМЕР_1) на користь ПАТ АБ «Експрес-Банк» (ідентифікаційний код 20053145) судовий збір у розмірі 1 218 (одна тисяча двісті вісімнадцять) гривень 00 копійок.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Вінницької області через Козятинський міськрайонний суд протягом десяти днів з дня його проголошення, а особи, які не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: підпис.

З оригіналом вірно Суддя - Секретар -

Дата документу 25.01.2016 року