АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД МІСТА КИЄВА
Справа № 22-ц /796/9911/2016 Головуючий у І інстанції Луценко О.М.
Доповідач Котула Л.Г.
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08 листопада 2016 року Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду м. Києва в складі:

Головуючого судді Котули Л.Г.

Суддів: Волошиної В.М., Слюсар Т.А.

За участю секретаря Крічфалуши С.С.

розглянула у відкритому судовому засіданні в м. Києві апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 ОСОБА_4 на рішення Оболонського районного суду м. Києва від 25 травня 2016 року в справі за позовом Публічного акціонерного товариства " Укрсоцбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и л а

У лютому 2015 року ПАТ" Укрсоцбанк"( далі - Банк) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позивач зазначав, що 30 листопада 2006 року між Банком та ОСОБА_1 було укладено Договір кредиту №39.29-50/511к( далі - Договір), за умовами якого банк надав відповідачу у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості , платності та цільового характеру використання грошові кошти в сумі 99 900,00 доларів США зі сплатою 12 % річних, з погашенням кредиту відповідно до графіку та кінцевим терміном погашення заборгованості до 29 листопада 2021 року .

25 грудня 2009 року між ним та відповідачем було укладено договір про внесення змін до вказаного договору кредиту , відповідно до умов якого викладено п.п. 1.1.1., 1.1., та 1.1.2. Договору в новій редакції, тобто максимальний ліміт заборгованості встановлений в сумі 99 900, 00 дол. США зі сплатою 11, 02 % річних з кінцевим терміном погашення заборгованості до 29 листопада 2026 року.

Відповідно до п 2.5.Договору позичальник зобов'язується сплачувати відсотки за користування кредитом у валюті кредиту не пізніше 25 числа місяця наступного за тим, в якому нараховані проценти за користування кредитом.

ОСОБА_1 не виконує зобов'язання за кредитним договором, унаслідок чого станом на 22 січня 2015 року утворилася заборгованість за кредитом у розмірі 101 669,74 дол. США , що еквівалентно за курсом НБУ 1 830 031 грн. 30 коп., яку позивач просив стягнути з відповідача на його користь та судовий збір у сумі 3 654,00 грн.

Рішенням Оболонського районного суду м. Києва від 25 травня 2016 року позов Публічного акціонерного товариства " Укрсоцбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_1 ( ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства " Укрсоцбанк" заборгованість за кредитним договором у сумі 1 830 031, 30 грн. та судовий збір у сумі 3654,00 грн.

У апеляційній скарзі представник ОСОБА_1 ОСОБА_4 просить рішення скасувати та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволені позовних вимог, оскільки судом порушені норми матеріального та процесуального права.

Позивач належним чином повідомлений про час та місце судового розгляду , але його представник у судове засідання не з'явився і причину неявки суду не повідомив, а тому колегія суддів відповідно до ч.2 ст. 305 ЦПК України вважає можливим розглянути справу у відсутності представника позивача, оскільки його неявка не перешкоджає розглядові справи.

Заслухавши доповідача, пояснення представника відповідача ОСОБА_4, яка підтримала апеляційну скаргу та просила її задовольнити з підстав, викладених у ній, перевіривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Якщо в зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (частина перша статті 530 ЦК України).

Згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Отже, сторони кредитного договору встановили строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі цього договору.

Відповідно до положень статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений договором строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.

У статті 611 ЦК України зазначено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Судом встановлено, що 30 листопада 2006 року між Акціонерно-комерційним банком соціального розвитку " Укрсоцбанк", правонаступником якого є ПАТ"Укрсоцбанк" та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання відновлювальної кредитної лінії № 39.29-50/511 к, за умовами якого кредитор зобов'язується надати позичальнику грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання ( надалі - Кредит).( п. 1.1. Договору )( а.с. 13-17).

Відповідно до пп. 1.1.1 Договору надання кредиту буде здійснюватися окремими частинами, надалі за текстом кожна частина окремо - " Транш" , а у сукупності - " Транші" зі сплатою 12 % річних в межах максимального ліміту заборгованості до 99 900,00 дол. США з наступним графіком змін максимального ліміту заборгованості та кінцевим терміном повернення заборгованості за кредитом до 29 листопада 2021 року .

Згідно з п. 1.2. Договору кредит надається позичальнику на наступні цілі : поточні потреби.

На підставі заяви на видачу готівки №01 від 30 листопада 2006 року ОСОБА_1 отримала за рахунком НОМЕР_2 кредит по договору № 39.29-50/511к від 30.11.2006 у сумі 99 900,00 дол. США, що в еквіваленті по курсу НБУ становило 504 495, 00 грн. ( а.с. 23.).

Згідно заяви на видачу готівки № 03/05 від 18 січня 2007 року ОСОБА_1 надано готівкою позики, згідно умов передбаченого кредитним договором №39.29-50/511к від 30.11.2006 у сумі 66 300,00 дол. США .

Відповідно до заяв про видачу готівки : № 05 /05 від 23.04.2007 відповідач отримала кредитні кошти у розмірі 3 829, 00 дол. США, №03/05 від 08.08.2007 - 4000,00 дол. США, 11.10.2007 - 12 000, 00 дол. США, № 15/05 09.11.2007 - 9 400,00 дол. США, № 09/05 від 28.01.2008 - 29 100, 00 дол. США, № 01/05 від 20.02.2008 - 10 900,00 дол. США, і 28.03.2008 на суму 4000,00 дол. США, що також підтверджується наданим позивачем розрахунком, а всього 73 229,00 дол. США ( а.с. 24-30).

Відповідно до п. 1.3. Договору в якості забезпечення позичальником виконання своїх зобов'язань щодо погашення кредиту, сплати процентів, можливих штрафних санкцій, а також інших витрат на здійснення забезпеченої іпотекою вимоги, Кредитор укладає:

в день укладення цього договору з позичальником іпотечний договір за умовами якого позичальник передає кредитору в іпотеку двокімнатну квартиру, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 , загальною площею 50, 20 метрів квадратних, заставною вартістю 631250, 00 грн..

Іпотечний договір підлягає нотаріальному посвідченню, обтяження нерухомого майна іпотекою - реєстрації в Державному реєстрі іпотек у встановленому порядку, а на відчуження нерухомого майна нотаріусом накладається заборона ( пп. 1.31. Договору).

Відповідно до п. 2.2. Договору моментом ( днем) надання траншу кредиту вважається день списання кредитних коштів з позичкового рахунку у сумі відповідного Траншу Кредиту.

Згідно з п. 2.4. Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у валюті Кредиту щомісячно в останній робочий день поточного місяця за період з передостаннього робочого дня попереднього місяця по день, що передує двом останнім робочим дням поточного місяця , а також в день повернення заборгованості за кредитним договором в повній сумі.

Відповідно до п. 2.5. Договору сплата процентів за користування кредитом здійснюється у валюті Кредиту щомісячно до 25 числа місяця , наступного за місяцем, в якому нараховані проценти на рахунок НОМЕР_2 в Печерському відділенні КМФ АКБ " Укрсоцбанк" , а також в день повернення заборгованості за Кредитом в повній сумі. У випадку, якщо 25 число місяця є неробочим днем, то позичальник зобов'язаний сплатити суму кредиту та нарахованих відсотків, згідно п. 2.4 цього Договору, у попередній робочий день.

Згідно з п. 2.6. Договору нарахування та сплата процентів за користування кредитом здійснюється за фактичну кількість днів користування Кредитом в періоді ( 28-29-30-31/360). При розрахунку процентів враховується день погашення Кредиту.

Відповідно до п. 3.3.7 п.3.3 Позичальник зобов'язаний сплачувати кредитору проценти в розмірі, передбаченому п. 1.1.1 цього Договору.

Здійснювати погашення кредиту відповідно до графіку змін максимального ліміту заборгованості, визначеного в п. 1.1.1. цього Договору, у сумі різниць між максимальним лімітом заборгованості, що діяв у попередньому періоді та максимальним лімітом заборгованості, що діятиме в наступному періоді, в строк не пізніше останнього робочого дня попереднього періоду, а також в кінцевий термін повернення заборгованості за кредитом, що визначений в п. 1.1.1.____. цього договору ( п. 3.3.8 Договору).

Відповідно до п. 3.3.9 Договору позичальник зобов'язаний достроково повернути наявну заборгованість за Кредитом та сплатити нараховані проценти, комісії, можливі штрафні санкції у випадках, визначених п.п. 3.2.3., 2.11.3., 4.4., 5.4. цього договору.

03 квітня 2008 року сторонами було укладено Додаткову угоду до договору про надання відновлюваної кредитної лінії № 39.29-50/511 к від 30.11.2006, якою були внесені зміни до Договору, зокрема до підпункту 1.1 та 3.3.4 Договору, якими передбачено надання відповідачу у тимчасове користування на умовах забезпеченості , повернення, строковості , платності та цільового характеру використання , надалі за текстом - Кредит, який здійснюється окремими траншами зі сплатою 9,9 процентів річних в межах максимального ліміту заборгованості до 99900 дол. США та надано графік змін максимального ліміту заборгованості( а.с. 61).

31 жовтня 2008 року сторонами укладено Додаткову угоду про внесення змін до Договору згідно якої збільшено розмір процентної ставки за користування кредитом, встановивши на рівні 10, 90 % річних, зазначена процентна ставка починає діяти з 17.11.2008, а також Договір про внесення змін № 1 до вказаного Договору від 09.04.2009, відповідно до якої змінено режим кредитної лінії з відновлювальної на невідновлювальну (а.с. 62).

25 грудня 2009 року між Банком та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 1 про внесення змін до договору про надання невідновлювальної кредитної лінії № 39.29-50/511к від 30.11.2006 ( далі - Угода), відповідно до якої внесено зміни до умов кредитування та викладено пп. 1.1.2. п.1.1 та пп.1.1.1 п.1.1. Договору у новій редакції, що відповідно п.1.1.1. надання кредиту буде здійснюватися окремими частинами зі сплатою 11,02 % річних, починаючи з 25.12.2009 в межах максимального ліміту заборгованості в сумі 99900,00 дол. США з кінцевим терміном повернення всіх Траншів Кредиту до 29.11.2026 року ( включно).

Відповідно до п. 2 цієї Угоди на період до 24.06.2011 ( включно) сплата нарахованих процентів відбувається на рахунок НОМЕР_2 в Печерському відділені АКБ"Укрсоцбанк" в сумі не менше, ніж 50 відсотків від суми нарахованих процентів , до 25 числа місяця наступного за звітним місяцем, в якому нараховані проценти.

Залишкова частина нарахованих, але не сплачених процентів, акумулюються на рахунку № 6362 в Печерському відділені АКБ" Укрсоцбанк" та починаючи з 25.06.2011 року сплачується до 25 числа кожного місяця рівними частинами протягом 60 місяців. З 25.06.2011 року сплата процентів здійснюється позичальником згідно з положенням п. цього договору .

Пункт 2.6. Договору викладено у наступній редакції: До 24.06.2011 дострокове повне або часткове погашення суми Кредиту ( Траншів Кредиту) можливе лише після погашення нарахованих процентів на рахунках НОМЕР_2 в Печерському відділені АКБ" Укрсоцбанк" та № 6362 в Печерському відділені АКБ" Укрсоцбанк".

Починаючи з 25.06.2016 р. погашення заборгованості позичальника за цим договором здійснюється в наступній черговості:

- Прострочена заборгованість за нарахованими процентами;

- Прострочена заборгованість за кредитом;

- Строкова заборгованість за нарахованим процентами;

- Строкова заборгованість за кредитом;

- Пеня за порушення строків повернення кредиту та сплати процентів;

- Штраф ( а.с. 18-20).

В той же час, до Іпотечного договору № 39.29-50/277і від 30 листопада 2006 року між сторонами у зв'язку з реструктуризацією кредиту було укладено Договір про внесення змін до п.1.4.1 щодо повернення траншів кредиту в розмірі до 99900,00 дол. США з порядком погашення заборгованості за кредитом, визначеним договором, яким обумовлене основне зобов'язання, з кінцевим терміном погашення кредиту до 29 листопада 2026 року, а також дострокового погашення у випадках, передбачених Договором яким обумовлено Основне зобов'язання із сплатою відсотків у розмірі 11,02 % річних. ( а.с. 63).

21 червня 2011 року між сторонами було укладено Договір про внесення змін до Договору кредиту, згідно якого внесено зміни щодо процентної ставки за користування кредитними коштами у розмірі 10,8 % річних( а.с. 76).

Як вбачається з матеріалів справи, 01 жовтня 2013 року між ПАТ "Укрсоцбанк" та ОСОБА_1 було укладено Договір про внесення змін № 3 до Договору кредиту № 39.29-50/511к від 30 листопада 2006 року ( далі - Договір про внесення змін № 3), за умовами якого станом на дату укладання цього договору про внесення змін заборгованість позичальника перед кредитором за Договором кредиту становить :

- заборгованість за кредитом - 77 453, 83 дол. США;

- заборгованість за процентами за користування кредитом - 18 510, 95 дол. США ( п. 2. Договору про внесення змін № 3).

Відповідно до п. 3.1. Договору про внесення змін № 3 встановлено, що погашення залишку заборгованості за кредитом, в сумі 77 453, 83 дол. США здійснюватиметься згідно з графіком, який є Додатком 1 до цього Договору про внесення змін, в наступному порядку: не пізніше 25 числа (включно) кожного місяця, починаючи з жовтня 2013 року та з кінцевим терміном повернення заборгованості за кредитом до 29 листопада 2026 року (Включно), на умовах, визначених Договором кредиту з урахуванням положень цього Договору про внесення змін.

Встановлено, що погашення процентів за користування кредитом, що нараховані станом на 01жовтня 2013 року в сумі 18 510, 95 дол. США здійснюватиметься згідно з графіком, який є Додатком 1 до цього Договору про внесення змін, в наступному порядку: не пізніше 25 числа (включно) кожного місяця починаючи з 01 листопада 2015 року та з кінцевим терміном повернення заборгованості за кредитом до 29 листопада 2026 року (Включно), ( п. 3.2. Договору про внесення змін № 3).( а.с. 74,75).

У зв'язку з тим, що ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов'язання за кредитним договором на 06 лютого 2015 року виникла заборгованість на загальну суму 101 669, 74 дол. США, що відповідно до курсу НБУ станом на 06.02.2015 становить 1 830 031, 30 грн., з них:

- сума заборгованості за кредитом - 75 339, 93 дол. США, що відповідно по курсу НБУ становить 1 356 100, 88 грн.,

- сума заборгованості за відсотками - 26 329, 81 дол. США, що відповідно по курсу НБУ становить 473 930, 41 грн. ( а.с. 6-12).

Останній платіж відповідачем було здійснено 24.10.2013, за захистом своїх прав банк звернувся 10 лютого 2015 року, тобто в межах позовної давності.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ч. 1 ст. 1046 параграфа 1 глави 71 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 2 ст. 1047 параграфа 1 глави 71 ЦК України на підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

Доводи апеляційної скарги , що банком не доведено отримання кредитних коштів відповідачем саме у доларах США, оскільки документи, які підтверджують факт видачі коштів позичальнику, є неналежними та свідчать лише про намір позичальника отримати кредит готівкою, не заслуговують на увагу, оскільки з часу укладення договору між банком та відповідачем неодноразово вносилися зміни до кредитного договору та укладалися договори про внесення змін до спірного договору, за умовами яких відповідач неодноразово погоджувалася з його істотними умовами та сумою заборгованості за кредитом, підписуючи ці договори, при цьому спірний договір та укладені до нього угоди, договори про внесення змін відповідачем не оспорювалися та не визнані судом недійсними і зокрема, з тих підстав, що вони отримувалися у національній валюті , а не доларах США.

В той же час, з наданих позивачем доказів встановлено, що позивач надав кредитні кошти відповідачу в порядку надання грошових коштів, а саме: готівкою через касу та на підставі відповідних заяв про видачу готівки останній, оформлених відповідно до умов спірного договору, що підтверджує факт надання грошових коштів у доларах США, що видавалися в еквіваленті по курсу НБУ на час отримання цих коштів.

Необгрунтованими є посилання в апеляційній скарзі на те, що судом не з'ясовано наявність ліцензії у Банку на видачу іноземної валюти, оскільки зазначена обставина є загальновідомою і представник відповідача не позбавлена була можливості ознайомитися з цією інформацією на сайті Банку, зокрема, пересвідчитись в наявності в Банку з 1991 року ліцензії НБУ згідно якої він має право здійснювати кредитування в іноземній валюті, у тому числі операції з надання кредитів в іноземній валюті на підставі отриманої від Національного банку України банківської ліцензії та дозволу на здійснення валютних операцій.

Судом з'ясовані обставини , які мають значення для правильного вирішення справи, а тому посилання в апеляційній скарзі на неповне з'ясування судом обставин справи є безпідставним.

За таких обставин, колегія суддів не вбачає підстав до задоволення апеляційної скарги та скасування рішення суду .

Керуючись ст. 303,304,307,308,315 ЦПК України , колегія суддів,

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 ОСОБА_4 відхилити, а рішення Оболонського районного суду м. Києва від 25 травня 2016 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом 20 днів шляхом подання до цього суду касаційної скарги.

Головуючий

Судді: