Справа № 758/1547/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

(ЗАОЧНЕ)

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 липня 2016 року Подільський районний суд міста Києва

в складі:

головуючого - судді - Неганової Н.В.

при секретарі - Савіцькому Я.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом

ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - ОСОБА_3 про зобов'язання вчинити певні дії,

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом, який під час розгляду справи уточнив, посилаючись на те, що 17.02.2015 року позивачеві було подаровано за договором дарування валютних цінностей частину коштів в сумі 3 700 доларів США, які знаходилися на поточному рахунку НОМЕР_1, відкритому ОСОБА_3 згідно з договором №006-28570-230914 на відкриття та обслуговування поточного рахунку. 17.02.2015 року між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» було укладено договір №007-28004-170215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, за яким банк відкрив позивачу поточний рахунок НОМЕР_2 у доларах США. У зв'язку з цим позивач 18.02.2015 року подав до банку заяву з проханням перерахувати з поточного рахунку ОСОБА_3 НОМЕР_1 валютні кошти в сумі 3 700 доларів США на рахунок позивача НОМЕР_2. До заяви позивач додав копію договору дарування валютних цінностей. ОСОБА_3 також на адресу ПАТ «Дельта Банк» направив заяву про перерахування валютних коштів в сумі 3 700 доларів США з його поточного рахунку на поточний рахунок позивача і додав до заяви нотаріально засвідчену копію договору дарування валютних цінностей. Однак, інформації про перерахування грошових коштів на рахунок позивача ОСОБА_1 так і не отримано. Позивач просить зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» перерахувати з поточного рахунку ОСОБА_3 НОМЕР_1 грошові кошти у сумі 3 700 доларів США, що еквівалентно 99 375,02 грн., але не більше суми, що знаходиться на рахунку, у відповідності до договору дарування валютних цінностей (грошових коштів) від 17.02.2015 року; зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з одночасним включенням його до вказаного переліку; зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» відшкодувати йому кошти за договором банківського вкладу в сумі 3 700 доларів США, що на час введення тимчасової адміністрації еквівалентно 99 375,02 грн., але не більше суми, що знаходиться на рахунку НОМЕР_1, відповідно до Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року за№14.

В судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги в редакції від 01.09.2015 року і просив задовольнити, не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідачі в судове засідання неодноразово не з'явилися, про причини неявки не повідомили, тому суд вважав за можливе розглядати справу за їх відсутності і ухвалити заочне рішення.

Третя особа ОСОБА_3 в судовому засіданні з позовом погодився, просив позов задовольнити.

Вислухавши представника позивача та третю особу, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з таких підстав.

Як встановлено в судовому засіданні, 23.09.2014 року між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 було укладено договір №005-28570-230914 банківського вкладу (депозиту), відповідно до якого ОСОБА_3 вніс на рахунок у банку 8 000 доларів США з умовою виплати процентів в розмірі 8 процентів річних на строк до 07.10.2014 року (а.с.31-копія договору).

23.09.2014 року між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 було укладено договір №006-28570-230914 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів (а.с.30), відповідно до якого ПАТ «Дельта Банк» відкриває ОСОБА_3 поточний рахунок НОМЕР_1 у доларах США та надає в його користування електронний платіжний засіб.

Додатковою угодою №1 до договору №005-28570-230914 банківського вкладу (депозиту) від 23.09.2014 року (а.с.33), укладеною між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3, передбачено викладення пунктів 1.9. та 1.10. договору №005-28570-230914 банківського вкладу в новій редакції, а саме, що проценти та вклад по закінченню строку розміщення вкладу зараховуються на поточний рахунок НОМЕР_1, відкритий у ПАТ «Дельта Банк».

Отже, після закінчення строку дії депозитного договору на рахунок НОМЕР_1 було зараховано 8 025,43 доларів США (а.с.33-роздруківка з рахунку).

17.02.2015 року між ОСОБА_3 і ОСОБА_1 було укладено договір дарування валютних цінностей (грошових коштів), відповідно до якого ОСОБА_3 подарував ОСОБА_1 частину коштів в сумі 3 700 доларів США, які знаходяться на поточному рахунку НОМЕР_1, відкритому 23.09.2014 року згідно з договором №006-28570-230914 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів у ПАТ «Дельта Банк» (а.с.18-19-копія договору). Договір посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Кочергою Г.Г., зареєстрований в реєстрі за №138.

У відповідності до п.4 договору дарування право власності на подаровані за цим договором валютні цінності у обдаровуваного виникає з моменту підписання даного договору та його нотаріального посвідчення.

Також 17.02.2015 року між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 було укладено договір №007-28004-170215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів, відповідно до якого ПАТ «Дельта Банк» відкрив позивачу поточний рахунок НОМЕР_2 у доларах США (а.с.62).

18.02.2015 року позивач подав до ПАТ «Дельта Банк» заяву, в якій просив перерахувати з поточного рахунку ОСОБА_3 НОМЕР_1, відкритого згідно з договором №006-28570-230914 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, валютні кошти в сумі 3 700 доларів США на рахунок НОМЕР_2, який відкритий позивачеві 17.02.2015 року згідно з договором №007-28004-170215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів у ПАТ «Дельта Банк». До заяви позивач додав копію договору дарування валютних цінностей (грошових коштів) від 17.02.2015 року (а.с.63-копія заяви). Заяву було зареєстровано в ПАТ «Дельта Банк» 18.02.2015 року.

Також 18.02.2015 року на адресу ПАТ «Дельта Банк» дарувальником ОСОБА_3 поштою було направлено заяву про перерахування з його поточного рахунку НОМЕР_1 валютних коштів у сумі 3 700 доларів США на рахунок НОМЕР_2, який відкритий 17.02.2015 року ОСОБА_1 (а.с.64). До заяви також було додано нотаріально посвідчену копію договору дарування валютних цінностей (грошових коштів) від 17.02.2015 року. Заяву було отримано ПАТ «Дельта Банк» 26.02.2015 року.

Однак, грошові кошти в сумі 3 700 доларів США на рахунок позивача не перераховані.

Правовідносини за договором дарування регламентуються главою 55 Цивільного кодексу України.

У відповідності до ст. 718 ЦК України предметом договору дарування можуть бути рухомі речі, в тому числі гроші та цінні папери, а також нерухомі речі. Також дарунком можуть бути майнові права, якими дарувальник володіє або які можуть виникнути у нього в майбутньому.

Згідно з ч. 5 ст. 719 ЦК України договір дарування валютних цінностей на суму, яка перевищує п'ятдесятикратний розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, укладається у письмовій формі і підлягає нотаріальному посвідченню.

Вказані вимоги були виконані сторонами договору дарування від 17.02.2015 року.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Частиною 3 вказаної норми визначено, що банк не має право визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Частиною 3 ст. 1068 ЦК України передбачено, що банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Строки проведення переказу визначені статтею 8 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні».

Відповідно до п. 8.2. Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, яке міститься в документі на переказ готівки, протягом операційного часу в день надходження цього документа до банку.

Згідно з п. 8.4. вказаного закону міжбанківський переказ виконується в строк до трьох операційних днів. Внутрішньобанківський переказ виконується в строк, встановлений внутрішніми нормативними актами банку, але не може перевищувати двох операційних днів.

Тому банк, отримавши заяви від дарувальника та обдарованого, а також договір дарування, зобов'язаний був виконати перерахування коштів з рахунку дарувальника на рахунок обдарованого у визначений Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» строк, однак цього не зробив.

На підставі постанови правління Національного банку України від 02.03.2015 року №150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 року у ПАТ «Дельта Банк» запроваджено тимчасову адміністрацію на строк по 02.06.2015 року включно та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В.

02.10.2015 року постановою правління НБУ за №664 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» (а.с.154).

02.10.2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», згідно з яким з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Кадирова В.В. (а.с.155).

Звернення позивача до банку з заявою про перерахування коштів було здійснено до прийняття постанови правлінням Національного банку України від 02.03.2015 року №150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта банк» до категорії неплатоспроможних» та прийняття виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 02.03.2015 року №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта банк».

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Згідно з п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

У відповідності до п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.

Частиною 5 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону.

Відповідно до ст. ст. 319, 321 ЦК України власник володіє, користується, розпоряджається своїм майном на власний розсуд, має право вчиняти щодо свого майна будь-які дії, які не суперечать Закону. Право власності є непорушним, ніхто не може бути протиправно позбавлений цього права чи обмежений у його здійсненні.

Згідно з договором дарування валютних цінностей (грошових коштів) від 17.02.2015 року власником грошових коштів у сумі 3 700 доларів США став позивач. Право власності набуте на законних підставах та ніким не оспорюється.

Відповідачем всупереч норм чинного законодавства України своєчасно не перераховано з поточного рахунку ОСОБА_3 на поточний рахунок позивача грошові кошти у визначеному договором дарування розмірі та не повернуто їх позивачеві.

Відповідно до ч. 1 ст. 35 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Фонд може делегувати рішенням виконавчої дирекції Фонду частину або всі свої повноваження як тимчасового адміністратора або ліквідатора уповноваженій особі (уповноваженим особам) Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня "спеціаліст") та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації.

Згідно з ч. 1 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема, перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (п. 1 ч. 2 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Правовідносини між сторонами виникли до часу введення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк».

Неперерахування своєчасно грошових коштів з рахунку дарувальника на рахунок позивача потягнуло в подальшому не включення позивача тимчасовим адміністратором до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та яким останній зобов'язаний провести виплати у відповідності до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а також невиплату позивачеві коштів.

Позивач неодноразово звертався до уповноваженої особи Фонду з вимогами про перерахування йому коштів на його рахунок згідно з договором дарування, включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та виплати належних йому коштів, на підтвердження чого надав копії запитів та відповідей банку (а.с.85-97 та ін.) .

Однак, ані банком ані уповноваженою особою Фонду кошти на рахунок позивача не перераховані і ОСОБА_1 не виплачені.

З урахуванням викладеного вище, суд прийшов до висновку, що позов в судовому засіданні доведений і підлягає задоволенню.

На підставі наведеного, ст.ст. 509, 526, 717-722, 1066-1068 ЦК України, керуючись ст.ст. 10, 88, 209, 213, 214, 215, 218, 226 ЦПК України,

суд

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в ПАТ «Дельта Банк» перерахувати з поточного рахунку ОСОБА_3 НОМЕР_1, який відкрито згідно з договором №006-28570-230914 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів, у ПАТ «Дельта Банк», грошові кошти у сумі 3 700 доларів США, що еквівалентно 99 375, 02 грн., але не більше суми, що знаходиться на рахунку НОМЕР_1, на поточний рахунок НОМЕР_2, який відкрито згідно з договором №007-28004-170215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів, від 17.01.2015 року у ПАТ «Дельта Банк» на ім'я ОСОБА_1.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в ПАТ «Дельта Банк» включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати ОСОБА_1 кошти за договором банківського вкладу в сумі 3 700 доларів США, що еквівалентно на час введення тимчасової адміністрації 99 375, 02 грн., але не більше суми, що знаходиться на рахунку НОМЕР_1, відповідно до Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012 року.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду м. Києва протягом десяти днів з дня проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Суддя Н. В. Неганова