АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 543/356/16-ц Номер провадження 22-ц/786/3062/16Головуючий у 1-й інстанції Смілянський Є. А. Доповідач ап. інст. Пікуль В. П.
У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 листопада 2016 року м. Полтава

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Полтавської області в складі:

головуючого Пікуля В.П.,

суддів: Панченка О.О., Прядкіної О.В.,

при секретарі Зеленській О.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_2 на рішення Оржицького районного суду Полтавської області від 06 жовтня 2016 року по справі за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И Л А :

У квітні 2016 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 19 жовтня 2011 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № б/н, за яким банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в розмірі 16500 грн. 00 коп., на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Станом на 31 травня 2015 року сума заборгованості складає 17363 грн. 57 коп., з яких 15628 грн. 25 коп. - заборгованість за кредитом; 432 грн. 29 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина), 803 грн. 03 коп. - штраф (процентна складова).

Просило стягнути з відповідача ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором у розмірі 17363 грн. 57 коп., а також відшкодувати понесені судові витрати у сумі 1378 грн. 00 коп.

Рішенням Оржицького районного суду Полтавської області від 06 жовтня 2016 року позов ПАТ КБ «ПриватБанк» - задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_2 (ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за договором кредиту в загальній сумі 17363 грн. 57 коп. та судові витрати в сумі 1478 гривень.

ОСОБА_2 подала на вказане рішення апеляційну скаргу, в якій просила рішення суду скасувати та ухвалити нове рішення яким відмовити в задоволенні позовних вимог, посилаючись на безпідставність, недоведеність позовних вимог, пропуск строку позовної давності. Вважає, що рішення ухвалене з порушенням норм матеріального та процесуального права, судом неповно з'ясовані обставини, що мають значення для справи, не досліджено та не надано належної оцінки наявним в матеріалах справи доказам.

Колегія суддів, заслухавши суддю-доповідача, учасників процесу, що з'явились в судове засідання, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, приходить до висновку, що остання задоволенню не підлягає, за таких обставин.

Згідно п.1 ч.1 ст. 307 ЦПК України, за наслідками розгляду апеляційної скарги на рішення суду першої інстанції апеляційний суд має право постановити ухвалу про відхилення апеляційної скарги і залишення рішення без змін.

Відповідно ст. 308 ЦПК України апеляційний суд відхиляє апеляційну скаргу і залишає рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права. Не може бути скасоване правильне по суті і справедливе рішення суду з одних лише формальних міркувань.

Судом першої інстанції вірно встановлено, що 19 жовтня 2011 року ОСОБА_2 заповнено та підписано заяву, на підставі якої в ПАТ КБ "ПриватБанк" отримано платіжну карту та відкрито картковий рахунок.

Згідно змісту вказаної заяви ОСОБА_2 згодна з тим, що ця заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також тарифами становить між нею і банком Договір про надання банківських послуг. Вона ознайомилася і згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді.

Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитної карти "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", пільговий період користування кредитним лімітом (нарахування процентів здійснюється за ставкою 0,01 % річних) становить 55 днів по кожній витраті, пільгова ставка діє за умови погашення заборгованості до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, базова процентна ставка за користування кредитними коштами, яка нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році, становить 2,5 % на місяць. Розмір щомісячних платежів (включаючи плату за використання кредитних ресурсів у звітному періоді) визначено у розмірі 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості, строк внесення щомісячних платежів - до 25 числа місяця, наступного за звітним. За зняття готівкових коштів в банкоматах та пунктах видачі готівки ПриватБанка встановлено комісію - 3 % від суми операції, в банкоматах інших банків України - 3 % + 5 грн., в закордонних банках - 3 % + 15 грн. За несвоєчасне погашення заборгованості встановлено пеню у розмірі Базової процентної ставки за договором/30, яка нараховується за кожний день прострочки кредиту, а також пеню у розмірі 1 % від заборгованості, але не менше 10 грн., яка нараховується 1 раз на місяць за наявності прострочки по кредиту або процентам 5 та більше днів при виникнення прострочки на суму більше 50 грн. При порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором, більше, ніж на 120 днів, позичальник сплачує штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову.

Умовами та правилами надання банківських послуг, затверджених наказом ПАТ КБ "Приватбанк" № 06 березня 2010 року № СП-2010-256, а саме, п. 2.1.1.5.5, п. 1.1.7.13 встановлено обов'язок Клієнта погашати заборгованість по кредиту, відсотків за його використання, на перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії та інші плати, встановлені Банком за банківське обслуговування Клієнта, відповідно до Тарифів, на умовах, передбачених цим Договором.

Відповідно до положень п. 1.1.7.12 Умовами та правилами надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі Сторін не проінформує іншу Сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

Згідно з п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні Клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком терміни.

В п. п. 1.1.5.20, 1.1.5.32 Умов та правил надання банківських послуг визначено, що при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених даним договором, більш ніж на 30 днів, Клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. плюс 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій.

За змістом 1.1.5.21 Умов та правил надання банківських послуг якщо в інших розділах не встановлено інше, у разі непогашення кредиту у термін, встановлений Графіком погашення кредиту, відсотків і винагороди, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на прострочену суму кредиту нараховується пеня, розрахунок якої здійснюється відповідно до розміру, встановленого у заяві на приєднання до цього Договору для відсотків, від дня виникнення простроченої заборгованості. У разі непогашення зазначеного простроченого зобов'язання протягом 30 календарних днів усі платежі, що сплачуються після зазначеної дати, є пенею, крім платежів, що направляються з урахуванням встановленої Договором черговості на погашення тіла кредиту. У період нарахування пені на всю суму заборгованості за кредитним договором відсотки не нараховуються.

У п. 2.1.1.12.3 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що погашення Кредиту - поповнення Картрахунку Клієнтом в розмірі Мінімального обов'язкового платежу шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі доручення Клієнта.

Згідно з п. 2.1.1.12.4 строки та порядок погашення по Кредиту (кредитний ліміт) по кредитним картам з установленим Мінімальним обов'язковим платежем, а також овердрафту, який виникає по таким картам, наведений в Пам'ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування, яка є невід'ємною частиною Договору, а також встановлюється даним пунктом. Платіж включає плату за користування Кредитом, передбачену Тарифами, та частину заборгованості. Згідно ст. 212 ЦКУ, у разі наявності простроченого кредиту (Овердрафту) - терміном повернення Кредиту (Овердрафту) у повному обсязі є 211 - й день з моменту виникнення такої заборгованості; термін повернення Овердрафту в повному обсязі - протягом 30 днів з моменту виникнення Овердрафту; термін погашення відсотків по овердрафту - щомісячно за попередній місяць до 25-го числа.

Як вбачається з розрахунку заборгованості ОСОБА_2 наданого ПАТ "ПриватБанк", відповідач користувалася коштами кредитного ліміту, який у встановленому договором порядку та строки не погасила, в результаті чого станом на 31 травня 2016 року утворилась заборгованість в сумі 17363 грн. 57 коп., в тому числі: заборгованість за кредитом - 15628 грн. 25 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 432 грн. 29 коп., а також штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) - 803 грн. 03 коп.

Відповідач знала про умови кредитного договору (кредитування) та фактично його виконувала про що свідчать незаперечувані обставини підписання анкети-заяви, користування кредитними коштами та погашення кредиту (внесення періодичних платежів), які вона здійснювала про що свідчать виписка по рахунку та розрахунок заборгованості по договору.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як передбачено статтями 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до положень ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобов'язання.

На підставі викладеного, узв'язку з порушенням відповідачкою зобов'язань за кредитним договором в установлені договором строки, суд першої інстанції прийшов до вірного висновку про наявність вказаної заборгованості ОСОБА_2 перед ПАТ КБ «ПриватБанк» і про її розмір, підтверджений доданим до матеріалів справи розрахунком заборгованості за договором.

Посилання в апеляційній скарзі на те, що під час судових дебатів суддя виходив з судового засідання не оголошуючи перерву є необґрунтованими, не наведено жодних доказів на підтвердження вказаного факту, та не є підставою для скасування рішення суду.

Доводи ОСОБА_2, що картку на новий строк видають тільки клієнтам яким належним чином виконує свої зобов'язання не є підставою для скасування рішення суду, оскілки дане питання вирішується на розсуд Банку та ніяким чином не порушує прав клієнта Банку.

Посилання на те, що на картці відсутні прізвище та ім'я позивача, також не є підставою для скасування рішення, оскільки обов'язкове зазначення особистих даних на картці не передбачається.

Відповідно до довідки від 22 липня 2016 року виданої ПАТ КБ «Приватбанк» ОСОБА_2 отримала картки №№ НОМЕР_2, НОМЕР_3, НОМЕР_4, НОМЕР_5, НОМЕР_6. Остання з них має термін дії до останнього дня серпня 2017 року.

Доводи наведені в позовній заяві, щодо відсутності в матеріалах справи заяви на видачу готівки не є підставою для скасування рішення суду, оскільки відповідно до умов Договору в день його укладення ОСОБА_2 отримано платіжну карту та відкрито картковий рахунок з встановленим кредитним лімітом, яким вона мала можливість користуватися без подачі додаткових заяв.

При вирішенні питання щодо строку позовної давності колегія суддів погоджується з позицією суду першої інстанції, що по даних правовідносинах не підлягає застосуванню строк позовної давності, виходячи з наступного.

Згідно ч. 1, 3 ст. 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку . Після переривання перебіг позовної давності починається заново.

Оскільки, як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_2 періодично частково погашала заборгованість за кредитом, останній платіж у сумі 900 грн. був внесений у травні 2015 року.

Таким чином строк позовної давності переривався, та має відраховуватися від останнього погашення.

Не є підставою для скасування рішення суду посилання особи, що подала апеляційну скаргу, що вона не ознайомлювалася з розмірами відсотків та нею не узгоджувалися, не підписувалися тарифи та розміри штрафних санкцій, оскільки, як вже зазначалося, відповідно до заяви підписаної ОСОБА_2 власноруч, заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також тарифами становить між нею і банком Договір про надання банківських послуг. Вона ознайомилася і згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. Таким чином умови договору вважаються узгодженими. Укладення Договору є вільне волевиявлення сторін. Перелічені документи містять умови Договору, в тому числі положення, щодо розміру відсоткової ставки, штрафних санкцій та пені. Оскільки вказані документи є частиною Договору, вони не потребують окремого підписання.

Посилання ОСОБА_2 на невірне зазначення її даних в заяві, а саме невірно вказаний сімейний стан та дату народження є безпідставними, оскільки вказані неточності колегія судді розцінює як описки при укладанні заяви, виходячи з того, що інші дані заявника, в тому числі паспортні дані вказані в заяві, відповідають даним відповідача, яка користувалася кредитним лімітом, крім того, суду не надано жодних доказів, що Договір укладався з іншою особою.

За вказаних обставин, колегія суддів приходить до переконання, що доводи апеляційної скарги не спростовують висновки суду першої інстанції, який повно встановивши фактичні обставини справи ухвалив рішення, яке є справедливим та законним.

Керуючись ст.303, п.1 ч.1 ст.307, ст.ст. 308, 314, 319 ЦПК України, колегія суддів, -

У Х В А Л И Л А :

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 - відхилити.

Рішення Оржицького районного суду Полтавської області від 06 жовтня 2016 року - залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ.

Головуючий В.П. Пікуль

Судді: О.О. Панченко

О.В. Прядкіна