Справа № 579/1196/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

29 серпня 2016 року Кролевецький районний суд Сумської області

у складі судді Хочиної А.І.,

за участі секретаря судового засідання Малик Г.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Кролевець цивільну справу за позовною заявою публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

ПАТ КБ «ПриватБанк» в особі представника за довіреністю ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 та, уточнивши позовні вимоги, просить суд стягнути з неї заборгованість в сумі 37860 грн. 84 коп. за кредитним договором без номеру від 12 травня 2011 року.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що 12 травня 2011 року ОСОБА_1 звернулась до ПАТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання кредитних послуг та, підписавши анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку, отримала кредитну картку Універсальна.

12 грудня 2013 року кредитну картку Універсальна було переоформлено на престижну кредитну картку Gold та відкрито картковий рахунок, згідно якого ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 20000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

ОСОБА_1 підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами банку, які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Вона була повністю поінформована про умови кредитування у ПриватБанку, які були надані їй для ознайомлення в письмовій формі.

Відповідно до умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання, а якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобовязання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі та надав відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Позичальник дав свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і дав право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Згідно умов та правил надання банківських послуг банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів на рік. Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невідємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9, п.3.1.1.3.5 умов та правил надання банківських послуг. До обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам, але неотримання або несвоєчасне отримання виписки про стан рахунків не звільняє позичальника від виконання його зобовязань за договором.

Відповідно до умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевитратам платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, а у разі невиконання зобовязань за договором на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

ОСОБА_1 не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, таким чином, в порушення умов кредитного договору, ст.ст.509, 526, 1054 ЦК України, не виконала належним чином зобовязання за договором.

У разі непогашення суми простроченого кредиту та у разі виникнення прострочених зобовязань відповідно до п.2.1.1.12.6.1 умов та правил надання банківських послуг позичальник сплачує банку пеню, яка розраховується згідно тарифів банку на час порушення зобовязання та може змінюватись згідно п.1.1.3.2.3 умов та правил надання банківських послуг . При порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобовязань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором.

У звязку з порушенням ОСОБА_1 зобовязань за кредитним договором утворилася заборгованість, яка станом на 13 червня 2016 року становить 37860 грн. 84 коп., з яких: 19533 грн. 90 коп. заборгованість за кредитом, 15327 грн. 85 коп. заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 720 грн. 00 коп. заборгованість за пенею та комісією, 500 грн. - фіксована частина штрафу, 1779 грн. 09 коп. процентна складова штрафу.

Зміни в умови та правила надання банківських послуг вносяться банком щомісячно в односторонньому прядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє позичальника про внесені зміни шляхом використання різних каналів звязку. У разі незгоди зі змінами умов та правил надання банківських послуг та тарифів банку, позичальник має право надати банку заяву про розірвання договору про надання банківських послуг та погасити виниклу перед банком заборгованість.

ОСОБА_1 не надавала ПАТ КБ «ПриватБанк» жодної письмової вимоги про незгоду з умовами та правилами надання банківських послуг чи розірвання договору, не погасила наявну заборгованість.

Відповідачка продовжує ухилятись від виконання своїх зобовязань та не погашає заборгованість за договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів ПАТ КБ «ПриватБанк».

Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором у розмірі 37860 грн. 84 коп., з яких: 19533 грн. 90 коп. заборгованість за кредитом, 15327 грн. 85 коп. заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 720 грн. 00 коп. заборгованість за пенею та комісією, 500 грн. - фіксована частина штрафу, 1779 грн. 09 коп. процентна складова штрафу та судові витрати по справі, повязані зі сплатою судового збору, у розмірі 1378 гривень.

Представник позивача в судове засідання не зявився, в письмовій заяві, яка міститься в матеріалах справи, просить справу розглядати у відсутності представника ПАТ КБ «ПриватБанк», позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідачка, належним чином повідомлена про час та місце розгляду справи, до суду не зявилась, про причини неявки суду не повідомила, клопотання про відкладення розгляду справи від неї не надходило.

Дослідивши наявні у справі докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 12 травня 2011 року ОСОБА_1, підписавши анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку отримала кредитку картку Універсальна (а.с.44-45).

12 грудня 2013 року кредитну картку Універсальна було переоформлено на престижну кредитну картку Gold, відповідно до тарифів якої ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 20000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки (а.с. 11, 12).

Своїм підписом у анкеті-заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку ОСОБА_1 підтвердила згоду на те, що підписана заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, затвердженими наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року та тарифами банку, які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Вона погодилась з умовами та правилами надання банківських послуг, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді та зобовязалась виконувати вимоги умов та правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватись з їх змінами на сайті ПриватБанку (а.с. 44-45, 13-36).

При укладанні кредитного договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами банку, які викладені на банківському сайті, були встановлені та передбачені умови кредитування та тарифи банку, згідно яких обслуговується відповідачка.

ОСОБА_1 зобовязалась погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевитратам платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором (п.2.1.1.5.5 умов та правил надання банківських послуг).

Згідно п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 умов та правил надання банківських послуг позичальник дав свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і дав право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Відповідно до п. 1.1.3.2.3 умов та правил надання банківських послуг банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому банк, за виключенням випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобовязаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку відповідно до п.1.1.3.1.9 договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від позичальника про незгоду зі змінами, то вважається, що позичальник приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням банку та без попереднього повідомлення позичальника.

Пунктом 1.1.2.3 умов та правил надання банківських послуг передбачено обовязок позичальника отримувати виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. У разі незгоди зі зміною правил та/або тарифів банку, які викладені на банківському сайті, позичальник зобовязується звернутись в банк для розірвання договору та погасити виниклу перед банком заборгованість (п.1.1.2.4 умов та правил надання банківських послуг) (а.с.13-36).

Судом встановлено, що сторони не ставили питання про розірвання договору від 12 травня 2011 року. Таким чином між позивачем та відповідачкою виникли цивільні права та обовязки, які вони врегулювали договором від 12 травня 2011 року.

Договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання, якщо протягом цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк (п.1.1.7.12 умов та правил надання банківських послуг).

ПАТ КБ «ПриватБанк» умови договору про надання банківських послуг виконав та надав ОСОБА_1 кредитну картку Універсальна, що підтверджується її підписом у заяві від 12.05.2011 року, яку в подальшому було переоформлено на престижну кредитну картку Gold та відкрито картковий рахунок (а.с. 11, 12, 44-45).

Відповідачка не виконала належним чином зобовязання з погашення кредиту.

Згідно ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк зобовязується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення §1 гл.71 ЦК України щодо позики. Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу (ч.2 ст.1050 ЦК України).

Позивачем надано розрахунок заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №б/н від 12 травня 2011 року станом на 13 червня 2016 року, згідно з яким сума заборгованості становить 37860 грн. 84 коп., з яких: 19533 грн. 90 коп. заборгованість за кредитом, 15327 грн. 85 коп. заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 720 грн. 00 коп. заборгованість за пенею та комісією, 500 грн. - фіксована частина штрафу, 1779 грн. 09 коп. процентна складова штрафу (а.с. 8-9).

З указаного розрахунку, щодо якого не надійшло заперечень та спростувань відповідачки, вбачається, що остання не погасила взятий нею кредит, не сплатила відсотків та комісії, а тому відповідно до зазначених вище норм цивільного законодавства ці суми підлягають стягненню з відповідачки на користь ПАТ КБ «ПриватБанк».

Статтею 549 ЦК України встановлена відповідальність боржника у виді неустойки у разі порушення ним зобовязання. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (ч.2 ст.551 ЦК України).

Відповідно до умов та правил надання банківських послуг (а.с. 13-36) при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих та прострочених відсотків та комісій (п.2.1.1.7.6). Крім того, у випадку виникнення прострочення зобовязання на суму від 100 грн., включаючи прострочення зобовязань, передбачених п.п. 2.1.1.12.6.2, 2.1.1.12.8.1 умов та правил надання банківських послуг, позичальник сплачує банку пеню, яка нараховується в день нарахування процентів за кредитом ( п. 2.1.1.12.6.1 умов та правил надання банківських послуг).

Згідно п.2.1.1.12.11 умов та правил надання банківських послуг банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором.

За таких обставин, враховуючи викладене, наявність простроченої заборгованості у ОСОБА_1 перед ПАТ КБ «ПриватБанк» за кредитним договором без номера від 12 травня 2011 року, суд приходить до висновку про достатність обґрунтованих підстав для стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за кредитним договором у розмірі 37860 грн. 84 коп., з яких: 19533 грн. 90 коп. заборгованість за кредитом, 15327 грн. 85 коп. заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 720 грн. 00 коп. заборгованість за пенею та комісією, 500 грн. - фіксована частина штрафу, 1779 грн. 09 коп. процентна складова штрафу.

Відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України суд стягує з відповідачки на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» судові витрати по справі, повязані зі сплатою судового збору при подачі ним позову до суду в сумі 1378 грн.

На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 509, 526, 549-551, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. ст.ст. 10, 11, 60, 209, 212, 214, 215, 218, 88 ЦПК України,-

в и р і ш и в:

позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 12 травня 2011 року в сумі 37860 (тридцять сім тисяч вісімсот шістдесят) грн. 84 коп., з яких: 19533 грн. 90 коп. заборгованість за кредитом, 15327 грн. 85 коп. заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 720 грн. 00 коп. заборгованість за пенею та комісією, 500 грн. - фіксована частина штрафу, 1779 грн. 09 коп. процентна складова штрафу станом на 13 червня 2016 року.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір в сумі 1378 (одна тисяча триста сімдесят вісім) грн.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Сумської області через Кролевецький районний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом 10 днів з дня його проголошення; особами, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, - протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя ОСОБА_3