Єдиний унікальний номер 725/1712/16-ц
Номер провадження 2/725/364/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16.06.2016 року Першотравневий районний суд м.Чернівців

в складі:

головуючого судді Піхало Н. В.

при секретарі Томко І.Д.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Чернівці справу за позовом публічного акціонерного товариства «Акцент Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

У квітні 2016 року публічне акціонерне товариство «Акцент Банк» (далі - ПАТ «Акцент Банк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якого вказувало, що 28.05.2013 року між банком та відповідачем укладено кредитний договір, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, з умовами сплати відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. При цьому, щодо зміни кредитного ліміту банк керувався п.п. 2.1.2.3, 2.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

При цьому, відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом із «Умовами та правилами надання банківських послуг», що затверджена наказом № СП-2010-911 від 17.08.2010 року та «Тарифами Банку», складає між нею та банком договір.

Крім того, умовами договору визначено, що банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що стверджено п. 2.1.12.6 «Умовами та правилами надання банківських послуг». При цьому, п. 1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг стверджена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід'ємних частин договору.

Також п. 2.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг визначено, що при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язується сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову.

Посилаючись на те, що ПАТ «Акцент Банк» свої зобов'язання перед позичальником виконав в повному обсязі й відповідно надав позичальнику обумовлену суму коштів, однак відповідач у порушення умов договору свої зобов'язання належним чином не виконує, що призвело до того, що станом на 28 січня 2016 року утворилась заборгованість перед ПАТ «Акцент Банк» в сумі 11609,59 грн., яка складається у тому числі: із заборгованості за кредитом 7018,87 грн., заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом 3561,69 грн., штрафу (фіксована частина) 500,00 грн., штрафу (процентна складова) 529,03 грн., просив позов задовольнити та стягнути на користь ПАТ «Акцент Банк» вищевказану заборгованість за кредитним договором № б/н від 28.05.2013 року в сумі 11609,59 грн. та судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, в матеріалах справи міститься заява про розгляд справи у відсутності представника ПАТ «Акцент Банк», в якій також зазначено, що позивач не заперечує проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з'явився, про час і місце судового розгляду повідомлявся належним чином за останнім відомим місцем проживання в порядку, передбаченому положеннями ст. 76 ЦПК України, про що у справі маються належні докази, про причини відсутності не повідомив.

Відповідно до ч. 4 ст. 169 ЦПК України, якщо у суду не має відомостей про причини неявки відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у справі даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.

Тому, ураховуючи вказане, а також наявність згоди позивача на проведення заочного розгляду даної справи, суд вважає за можливе на підставі ст. 224 ЦПК України розглянути вказану справу у відсутності відповідача, на підставі наявних у справі доказах.

Відповідно до положень ч. 2 ст. 197 ЦПК України судове засідання проводилось без технічної фіксації.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі з огляду на наступне.

Так, відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

Так, ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Зокрема, як убачається з матеріалів справи, відповідно до укладеного кредитного договору №б/н від 28.05.2013 року, відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, з умовами сплати відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

При цьому, п. 5 Пам'ятки клієнта (далі - Пам'ятка) визначено, що пільговий період становить 55 днів по кожній витраті (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості) (а.с. 10).

Розмір обов'язкового щомісячного платежу становить 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості) (п. 6 Пам'ятки, а.с. 10).

Крім того, у п. 7 Пам'ятки визначено, що базова відсоткова ставка на залишок заборгованості (після закінчення пільгового періоду) становить 2,5% (а.с. 10), а згідно п. 9 Пам'ятки визначено, що пеня за несвоєчасне погашення кредиту і/або процентів становить 1% від загальної суми заборгованості, але не менше 30 грн. за кожен випадок прострочки платежу (а.с. 10).

Відповідно до п. 10 Пам'ятки, штраф у випадку не дотримання термінів оплати будь-якого із грошових зобов'язань, передбачених договором більше ніж на 55 днів становить 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредиту з врахуванням нарахованих і прострочених відсотків та комісій (а.с. 10).

Також, як убачається з матеріалів справи, а саме з п. 1.2.9 витягу із Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом № СП-2010-911 від 17.08.2010 року (далі Умови), у разі виникнення заборгованості власника по картрахунку в результаті курсової різниці, технічних помилок у роботі обладнання та в інших випадках клієнт зобов'язується погасити заборгованість протягом 30 днів з моменту її виникнення (а.с. 14).

Відповідно до п. 1.3.2.2 Умов, у разі порушення власником або довіреною особою вимог чинного законодавства України та/або умов цього договору, та/або у разі виникнення овердрафта, банк має право призупинити здійснення розрахунків по картці (заблокувати картку) та/або визнати картку недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокове виконання боргових зобов'язань у цілому або у визначеній банком частці у разі невиконання власником та/або довіреною особою власника своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань за цим договором (а.с. 16).

Положеннями п. 1.3.2.3 Умов визначено, що банк має право здійснювати зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку згідно з п. 4.9 цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням банку та без попереднього повідомлення клієнта (а.с. 16).

Крім того, п. 1.5.24 Умов передбачено, що за несвоєчасну оплату послуг, передбачених цим договором, Умовами і правилами, клієнт платить банку по кожному випадку порушення пеню у розмірі 0,1% від суми заборгованості, але не вище подвійної дисконтної ставки Національного банку України, що діяла у період, за який платиться пеня, за кожний день прострочення (а.с. 18).

Відповідно до п. 1.5.30 Умов при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн+5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій (а.с. 18).

При цьому, згідно з п. 2.1.2.3 Умов після одержання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк виконує перевірку наданих документів і приймає рішення щодо можливості встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт надає право банку у будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт (а.с. 18).

Також з матеріалів справи убачається, а саме з Умов, зокрема з п. 2.1.2.4 - підписання цього договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком (а.с. 19), а згідно з п. 2.1.3.5 Умов клієнт доручає банку здійснювати списання коштів з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають оплаті банку за цим договором, при настанні термінів платежів, а також списання коштів з картрахунку у разі настання термінів платежів по інших договорах клієнта у розмірах, визначених цими договорами (договірне списання), у межах платіжного ліміту картрахунку. Банк здійснює списання коштів у грошовій одиниці України/іноземній валюті з будь-якого рахунку клієнта у розмірі, еквівалентному сумі заборгованості в іноземній валюті/національній валюті України за договором, і покупку/продаж іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України. Списання коштів з будь-якого рахунку клієнта, відкритого банком, оформлюється меморіальним ордером (а.с. 19-20).

Відповідно до п. 2.1.4.2 Умов банк має право у разі порушення власником або довіреною особою вимог чинного законодавства України та/або умов цього договору та/або у разі виникнення овердрафта призупинити здійснення розрахунків по картці (заблокувати картку) та/або визнати картку недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокове виконання боргових зобов'язань у цілому або у визначеній банком частці у разі невиконання власником та/або довіреною особою власника своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань за цим договором (а.с. 20).

Водночас передбачено, що клієнт зобов'язаний: у разі незгоди зі змінами правил та/або тарифів банку надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити заборгованість, що виникла перед банком, у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення карток, виданих власнику і його довіреним особам. У разі незгоди зі списанням коштів по картрахунку письмово інформувати банк про це протягом тридцяти п'яти днів з моменту списання (п. 2.1.5.4 Умов); погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором (п. 2.1.5.5 Умов); у разі невиконання зобовязань за договором на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту ( утому числі простроченого кредиту та овердрафта), оплати винагороди банку (п. 2.1.5.6 Умов); стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафта (п. 2.1.5.7 Умов) (а.с. 20).

З п. 2.1.7.6 Умов вбачається. що у разі порушення клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів клієнт зобов'язаний сплатити банку судовий штраф у розмірі 500 грн. по кредитних картках, відкритих у валюті USD) + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій (а.с. 20).

Положеннями п. 2.1.12.6 Умов визначено, що за користування кредитом й овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому тарифами банку, з розрахунку 360 календарних днів на рік (а.с. 23-24), а згідно п. 2.1.12.6.2 Умов, відсотки за користування кредитом (кредитним лімітом) та/або овердрафтом нараховуються в дату їх сплати, передбачену п. 12.3 і п. 12.4, при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок кредиту та/або овердрафту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли кредит (кредитний ліміт) та/або овердрафт стають простроченим кредитами (а.с. 24).

Відповідно до п. 2.1.12.7.1 Умов у разі непогашення заборгованості в 30-денний термін з моменту її виникнення, клієнт сплачує комісію за несвоєчасне погашення кредитного ліміту в пільговий період діюча базова місячна процентна ставка від заборгованості на момент списання. Комісія за несвоєчасне погашення кредитного ліміту в пільговий період утримується в момент переходу у звичайний період кредитування. З 31-го дня виникнення заборгованості за кредитним лімітом нарахування відсотків за користування кредитним лімітом проводиться виходячи з базової процентної ставки (а.с. 24).

Крім того, згідно з п. 2.1.12.7.2 Умов, відсотки за користування кредитом (кредитним лімітом) та/або овердрафтом нараховуються в дату їх сплати, передбачену п. 12.6.1. При цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично втрачені в рахунок кредиту та/або овердрафту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли кредит (кредитний ліміт) та/або овердрафт стають простроченими кредитами (а.с. 24).

При цьому, як убачається зі змісту п. 1.2.4 Умов, у разі незгоди зі змінами Правил та/або тарифів банку надати банку письмову заяву про розірвання цього договору і погасити заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення карток, виданих власнику і його довіреним особам. У разі незгоди зі списанням коштів по картрахунку письмово інформувати банк про це протягом тридцяти п'яти днів з моменту списання (а.с. 14).

Також судом встановлено, що ПАТ «Акцент Банк» свої зобов'язання перед позичальником виконав в повному обсязі, надав відповідачці кредитні кошти, однак позичальник взяті на себе за кредитним договором зобов'язання належним чином не виконала, що призвело до утворення заборгованості.

Зокрема, станом на 28 січня 2016 року у ОСОБА_1 утворилась заборгованість перед ПАТ «Акцент Банк» за кредитним договором в сумі 11609,59 грн., яка складається у тому числі: із заборгованості за кредитом 7018,87 грн., заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом 3561,69 грн., штрафу (фіксована частина) 500,00 грн., штрафу (процентна складова) 529,03 грн., що підтверджується наданим представником позивача на підтвердження своїх вимог відповідним розрахунком суми боргу (а.с. 5-7).

При цьому, відповідачем в розумінні положень ст.ст. 10,60 ЦПК України наданий банком розрахунок суми заборгованості належними та допустимими доказами не спростовано, а також не надано доказів на підтвердження належного виконання зобов'язань за договором та припинення дії кредитної картки.

Так, статтею 509 ЦК України визначено, що зобов'язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Таке визначення розкриває сутність зобов'язання як правового зв'язку між двома суб'єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обов'язок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення; іншій стороні зобов'язання надано право, що кореспондує обов'язку першої. Обов'язками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобов'язання (ст. 510 ЦК України).

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) ст. 610 ЦК України)).

Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.

Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ч.1 ст.530 ЦК України).

Крім того, відповідно до вимог частини 1, 4 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору

Також слід зазначити, що в силу ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначеними родовими ознаками, він зобовязаний оплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті до дня їх фактичного повернення позикодавцю, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання такого грошового зобовязання, а кредитний договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами.

Таким чином, суд вважає, що оскільки відповідач не виконав взятих на себе зобов'язань за кредитним договором, вимоги позивача є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі. Також відповідач не заперечував у будь-якій формі щодо дотримання банком строків звернення до суду за захистом порушених прав, у тому числі в частині стягнення основного боргу, а також нарахованої пені.

За таких обставин, суд дослідивши та проаналізувавши матеріали справи, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом, а також враховуючи те, що відповідач ОСОБА_1 не виконує свої зобов'язання за укладеним договором № б/н від 28.05.2013 року й відповідно не надала суду доказів на спростування вказаного, а також не заперечувала щодо дотримання банком строків звернення до суду за захистом порушених прав, приходить до висновку, що позов ПАТ «Акцент Банк» є обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню.

Згідно ч. 1 ст. 88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, так як позивач документально підтвердив понесені ним судові витрати, тому підлягають стягненню з відповідача, судовий збір по зверненню до суду в розмірі 1378 грн.

Встановлені судом обставини повністю підтверджуються дослідженими у судовому засіданні доказами.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 11, 15-16, 509-510, 525, 526, 611, 625, 1048-1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 3-5, 57-60, 64, 88, 169, 208-209, 212-215, 218, 223, 224-228, 233, 294-295 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Акцент Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 28.05.2013 року в розмірі 11 609 грн. 59 коп., яка складається у тому числі: із заборгованості за кредитом 7 018 грн. 87 коп., заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом 3 561 грн. 69 коп., штрафу (фіксована частина) 500,00 грн., штрафу (процентна складова) 529 грн. 03 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства «Акцент Банк» судові витрати в розмірі 1 378 грн.

Заочне рішення може бути переглянуто судом за письмовою заявою відповідача, поданою ним протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до апеляційного суду Чернівецької області через Першотравневий районний суд м. Чернівці протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Першотравневого

районного суду м.Чернівці Н. В. Піхало