Справа № 583/3214/15-ц
16 листопада 2015 року Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:
головуючого - судді Ярошенко Т.О.
при секретарі Безрядіній О. І.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Охтирка цивільну справу за позовом
Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором
25 вересня 2015 року позивач Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернувся до Охтирського міськрайонного суду Сумської області з вказаним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що між ним та відповідачкою ОСОБА_2 12 травня 2012 року укладено кредитний договір № SUХRRA11850419, згідно з яким відповідачка отримала кредит у розмірі 941 грн. 54 коп. зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 0,12 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка» складає між ним і Банком договір, про що свідчить підпис відповідачки у заяві. Відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісячно в період сплати позичальник повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно Умов надання кредиту фізичним особам «Розстрочка».
Позивач Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» свої зобов'язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, тоді як відповідачка ОСОБА_2 в установлені кредитним договором строки своїх зобов'язань не виконала, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем, розмір якої станом на 13 серпня 2015 року становить 3428 грн. 53 коп., з яких: 867 грн. 20 коп. - заборгованість за кредитом; 1 грн. 02 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 305 грн. 04 коп. - заборгованість по комісії за користування кредитом; 1615 грн. 82 коп. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; 500 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина); 139 грн. 45 коп. - штраф (процентна складова), яку просить стягнути з відповідачки.
Представник позивача Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» в судове засідання не з'явився, але 29 жовтня 2015 року до початку розгляду справи по суті надав суду заяву, в якій просить справу розглядати без участі їх представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Крім того, повідомив, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення суду.
У судове засідання відповідачка ОСОБА_2 не з'явилася з невідомих суду причин, хоча була належним чином повідомлена про час, місце та дату розгляду даної цивільної справи.
За даних обставин суд вважає за можливе провести розгляд справи без здійснення фіксації судового процесу за допомогою звукозаписуючого засобу, відповідно до ст.ст. 169, 197 Цивільного процесуального кодексу України.
Згідно Ст. 224 Цивільного процесуального кодексу України, враховуючи, що представник позивача не заперечує проти заочного вирішення справи, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи у відсутність відповідача на підставі наявних у справі матеріалів.
Суд, проаналізувавши матеріали справи, дослідивши письмові докази, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та відповідачкою ОСОБА_2 12 травня 2012 року укладено кредитний договір № SUХRRA11850419, згідно з яким відповідачка ОСОБА_2 отримала кредит у розмірі 941 грн. 54 коп. зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 0,12 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом (а.с. 5). Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка» складає між нею і Банком договір, про що свідчить підпис відповідачки у заяві. Відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісячно в період сплати позичальник повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно Умов надання кредиту фізичним особам «Розстрочка» (а.с. 6-15).
Як було встановлено судом, відповідно до умов укладеного кредитного договору, Договір з надання кредиту складається з Заяви позичальника, «Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт), які викладені на офіційному сайті Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк».
Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом у заяві (а.с. 5).
Згідно Умов та правил надання банківських послуг, які є складовою частиною договору про надання банківських послуг (а.с. 6-15):
Винагорода банку - це сума зобов'язань держателя платіжної картки по сплаті встановлених банком тарифами:
- процентів за користування кредитом, в тому числі за користування простроченим кредитом і овердрафтом;
- плати за випуск/обслуговування платіжної карти;
- інших комісій і штрафних санкцій (якщо такі мають місце).
Договір про надання банківських послуг - це форма договору, яка укладається між банком та держателем платіжної картки. Договір складається з:
- Умов та правил надання банківських послуг;
Картрахунок - поточний рахунок, на якому враховуються операції по платіжній картці.
Мінімальний обов'язковий платіж - це розмір боргових зобов'язань держателя, які щомісячно підлягають сплаті держателем в період дії карти. Даний платіж розраховується як сума овердрафту і суми щомісячного платежу, який складається з нарахованих до сплати процентів і частини заборгованості по кредиту. В залежності від виду платіжної карти, розмір і порядок розрахунків щомісячного платежу зазначений в Заяві та в Пам'ятці клієнта і виражений в процентному відношенні до здійснених операцій з використанням платіжних карт.
Такий платіж є обов'язковим для держателів платіжних карт, здійснюючих операції за кредитною схемою.
Платіжна карта - спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої у встановленому законодавством порядку пластикової або іншого виду карти, яка використовується для ініціалізації переказу коштів з рахунку платника, або відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів з своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання грошових коштів в готівковій формі в касах банку, через банківський автомат, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором. В залежності від умов, за якими здійснюються розрахунки з використанням платіжної карти, можуть використовуватись дебетна, дебетно-кредитна, кредитна схеми.
Прострочений кредит - кредитні кошти, які були надані держателю платіжної картки і не були повернуті банку в строк, передбачений договором.
Тарифи - розмір винагороди за послуги банку, є невід'ємною частиною договору. Перелік може змінюватися та доповнюватися про що держатель картки повідомляється у відповідності з умовами та правилами.
Згідно з п.п.3.2.2, 3.2.3 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам ("Розстрочка") (Стандарт) позичальник зобов'язується використати кредит на цілі, зазначені у заяві, погашати кредит у порядку та строки, відповідно до заяви, а саме: щомісяця в період сплати (з 16 по 20 число) позичальник повинен надавати банку грошові кошти у сумі 64 гривень 70 коп. (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, та інших витрат згідно даних Умов та Тарифів.
Відповідно до п. 3.2.7 Умов надання споживчого кредиту фізичним особами ("Розстрочка") (Стандарт), позичальник зобов'язується: погасити заборгованість по кредиту в повній сумі, сплатити нараховані за весь період користування кредитом відсотки, винагороду й неустойку (штраф, пеню).
Згідно із п. 5.1 Умов надання споживчого кредиту фізичним особами ("Розстрочка") (Стандарт) при порушенні позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених заявою та п.п. 3.2.2,3.2.3 даних Умов, банк має право нараховувати, а позичальник зобов'язується сплатити банку пеню в розмірі 0,15% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочки платежу;
Пунктом 5.3. Умов надання споживчого кредиту фізичним особами ("Розстрочка") (Стандарт) передбачено, що при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості.
Як було встановлено судом, відповідач ОСОБА_2 на час звернення до суду 25 вересня 2015 року порушила умови кредитного договору і має прострочену заборгованість по виплаті кредиту, продовжує ухиляться від виконання зобов'язань перед Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк», що є порушенням законних прав останнього.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором № SUХRRA11850419 від 12 травня 2012 року, укладеного між позивачем та відповідачем ОСОБА_2, що додається до матеріалів позовної заяви, заборгованість станом на 13 серпня 2015 року становить 3428 грн. 53 коп., яка складається з наступного: 867 грн. 20 коп. - заборгованість за кредитом; 1 грн. 02 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 305 грн. 04 коп. - заборгованість по комісії за користування кредитом; 1615 грн. 82 коп. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; 500 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина); 139 грн. 45 коп. - штраф (процентна складова) (а.с. 4).
Згідно ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов'язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до ст. ст. 526, 530 ч.1 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. ч. 1, 4 ст. 631 Цивільного кодексу України, строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.
Судом з'ясовано, що при укладання кредитного договору сторони керувалися ч. 1 Ст. 634 Цивільного кодексу України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. ст. 1050, 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання і зобов'язаний на вимогу кредитора сплатити суму боргу.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частина 1 ст. 527 Цивільного кодексу України встановлює обов'язок боржника виконати свій обов'язок, а кредитора - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із сутізобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Крім того, одностороння відмова від виконання зобов'язання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом.
Згідно ст. 599 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
До правовідносин за кредитним договором застосовуються положення Цивільного кодексу України, що виникають із правовідносин позики. Згідно ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно п. 17 Постанови Пленуму Спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ « Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» від 30 березня 2012 року за № 5 зобов'язання припиняється з підстав, передбачених договором або законом (частина перша статті 598 Цивільного кодексу України). Такі підстави, зокрема, зазначені у статтях 599-601, 604-609 Цивільного кодексу України. Наявність судового рішення про задоволення вимог кредитора, яке не виконано боржником, не припиняє правовідносин сторін кредитного договору, не звільняє останнього від відповідальності за невиконання грошового зобов'язання та не позбавляє кредитора права на отримання сум, передбачених частиною другою статті 625 Цивільного кодексу України оскільки зобов'язання залишається невиконаним належним чином відповідно до вимог статей 526, 599 Цивільного кодексу України.
Враховуючи, що відповідачка ОСОБА_2 не виконує належним чином умови, узгоджені при укладенні кредитного договору, та вимоги діючого законодавства щодо виконання зобов'язання, виходячи з принципів розумності та справедливості, суд вважає, що вимоги позивача є обґрунтованими та доведеними.
Згідно ст. 88 Цивільного процесуального кодексу України з відповідачки необхідно стягнути на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» понесені судові витрати, а саме судовий збір у розмірі 1218 грн. 00 коп.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 516, 526, 527, 530, 551,611, 625, 1054, Цивільного кодексу України, ст. ст. 10, 11, 60, 88, 212- 215 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_2, реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи НОМЕР_1, заборгованість за кредитним договором № SUХRRA11850419 від 12 травня 2012 року станом на 13 серпня 2015 року у розмірі 3428 (три тисячі чотириста двадцять вісім) гривень 53 коп., та понесені судові витрати у розмірі 1218 (одна тисяча двісті вісімнадцять) грн. 00 коп.. а всього 4646 (чотири тисячі шістсот сорок шість) грн. 53 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте Охтирським міськрайонним судом Сумської області, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку до апеляційного суду Сумської області через Охтирський міськрайонний суд Сумської області шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.

Суддя Охтирського

міськрайонного суду Т.О. Ярошенко