Категорія 57 Доповідач Сопрун В. В.
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 квітня 2015 року м. Вінниця

Колегія суддів судової палати з цивільних справ Апеляційного суду Вінницької області в складі :

головуючого: Сопруна В.В.,

суддів: Матківської М.В., Марчук В.С.,

при секретарі: Сніжко О.А.,

за участю: представника позивача ОСОБА_2 - ОСОБА_3, представника відповідача ОСОБА_4,-

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Вінниці цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк» Фінансова ініціатива» про захист прав споживачів та повернення коштів з банківського вкладу,-

за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк» Фінансова ініціатива» на рішення Вінницького міського суду Вінницької області від 20 травня 2014 року,-

в с т а н о в и л а :

В грудні 2013 року ОСОБА_2 звернувся в суд з позовом до ПАТ «КБ Фінансова ініціатива» про захист прав споживачів та повернення коштів з банківського вкладу, мотивуючи позовні вимоги тим, що 07 грудня 2012 року між ОСОБА_2 та ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» в особі начальника Вінницького відділення №3 Слободянюк Л.О., укладено договір банківського вкладу № 155501 строком на 370 днів по 12 грудня 2013 року з процентною ставкою 16 % річних, сума вкладу становить 1 000,00 грн.

07 грудня 2012 року на виконання умов п. 2.3.2 Договору позивачем до каси Банку було внесено грошові кошти в розмірі не знижувального залишку, передбаченого п. 1.3. Договору в сумі 1 000,00 грн.

07 грудня 2012 року була здійснена касова операція призначенням платежу якої було поповнення ОСОБА_2 депозиту згідно вказаного договору на суму 237 000,00 грн, на підтвердження чого видано квитанцію № 1241.

21 грудня 2012 року була здійснена касова операція, з поповнення ОСОБА_2 депозиту згідно договору № 155501 від 07 грудня 2012 року на суму 837 400,00 грн, на підтвердження чого видано квитанцію № 3940.

08 січня 2013 року здійснена касова операція з поповнення ОСОБА_2 депозиту згідно договору № 155501 від 07 грудня 2012 року на суму 160 000,00 грн, на підтвердження чого видана квитанція № 6495.

13 лютого 2013 року позивач звернувся до ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» із заявою про дострокове припинення дії вкладу та видачу суми вкладу в розмірі 1 235 400,00 грн.

Однак, банком було відмовлено ОСОБА_2 у видачі вказаних коштів, а тому позивач просив суд стягнути з відповідача на свою користь 1 631 702,57 грн.

Рішенням Вінницького міського суду Вінницької області від 20 травня 2014 року позов задоволено частково.

Стягнуто з ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» на користь ОСОБА_2 внесені на рахунок банку кошти в сумі 1 335 400,00 грн., інфляційні втрати за весь час прострочення у сумі 56086,80 грн., 3 % річних за весь час прострочення у розмірі 31171,53 грн. Вирішено питання про розподіл судових витрат.

Не погодившись з вказаним рішенням суду, ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» подала апеляційну скаргу, в якій посилається на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, просила рішення Вінницького міського суду Вінницької області від 20 травня 2014 року скасувати та постановити нове рішення про відмову у задоволенні позовних вимог.

Рішенням Апеляційного суду Вінницької області від 01 липня 2014 року, рішення суду першої інстанції скасовано та ухвалено нове рішення, яким позов задоволено частково. Стягнуто з ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» на користь ОСОБА_2 відповідно до договору банківського вкладу №155501 «Вклад«Ощадний» від 07 грудня 2012 року суму депозитного вкладу - 1 000,00 грн., 16 % річних, відповідно п. 1.2. Договору - 162,20 грн., 3 % річних за весь час прострочення - 16,44 грн., інфляційні витрати за весь час прострочення - 293,00 грн., а всього 1 471,64 грн. У задоволенні решти позовних вимог відмовлено. Вирішено питання про розподіл судових витрат.

Ухвалою Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 28 січня 2015 року, рішення Апеляційного суду Вінницької області від 01 липня 2014 року скасовано, справу передано на новий розгляд до суду апеляційної інстанції.

Колегія суддів, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, заслухавши осіб, які з'явилися в судове засідання, дослідивши матеріали цивільної справи, прийшла до висновку, що апеляційна скарга підлягає до часткового задоволення за таких підстав.

Відповідно до ст. 213 ЦПК України рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом. Обґрунтованим є рішенням, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно ч.3 ст.303 ЦПК України, апеляційний суд не обмежений доводами апеляційної скарги, якщо під час розгляду справи буде встановлено неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права, які є обов'язковою підставою для скасування рішення суду.

Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції виходив з того, що договір банківського вкладу, квитанції на внесення ОСОБА_2 готівкових коштів, як документи бухгалтерського обліку є належними і допустимими доказами. Суд вважав встановленим факт укладення договору банківського вкладу № 155501 та передачі банку ОСОБА_2 на виконання умов договору 1 335 400,00 грн.

Однак з вказаним висновком суду повністю погодитись неможливо.

Судом встановлено, що 07 грудня 2012 року між ОСОБА_2 та ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» було укладено договір банківського вкладу №155501 «Вклад «Ощадний», строком на 370 днів по 12 грудня 2013 року з процентною ставкою 16 % річних, сума вкладу становить 1 000,00 грн., додаткові внески (поповнення) до Вкладу допускаються включно до дня, що передує Даті повернення. Пунктом 1.4 Договору передбачено право вкладника здійснювати додаткові внески.

07 грудня 2012 року, на виконання умов договору, позивачем до каси банку було внесено грошові кошти у розмірі 1 000,00 грн. згідно договору №155501 від 07 грудня 2012 року, що підтверджується квитанцією № 1205.

Крім того, 07 грудня 2012 року було здійснено поповнення депозитного рахунку згідно договору №155501 від 07 грудня 2012 року на суму 237 000,00 грн., що підтверджується квитанцією №1241; 21 грудня 2012 року було здійснено поповнення депозитного рахунку згідно договору №155501 від 07 грудня 2012 року на суму 837 400,00 грн., що підтверджується квитанцією №3940; 08 січня 2013 року було здійснено поповнення депозитного рахунку згідно договору №155501 від 07 грудня 2012 року на суму 160 000,00 грн., що підтверджується квитанцією №6495 (т.1 а.с.10-11).

Пунктом 4.1 Договору банківського вкладу №155501 від 07 грудня 2012 року передбачено, що про дострокове розірвання цього Договору вкладник письмово повідомляє банк не менш, як за 7 (сім) банківських днів, не враховуючи день подання заяви; днем дострокового розірвання цього договору є дата, зазначена у письмовому повідомленні (заяві) вкладника (т.1 а.с.7-9).

Як вбачається з матеріалів справи, 13 лютого 2013 року ОСОБА_2 було подано до ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» заяву (вх. № 28В/14110) про дострокове припинення дії вкладу №155501 від 07 грудня 2012 року та видачу суми вкладу у розмірі 1 235 400,00 грн. (т.1 а.с.12).

У ході досудового розслідування у кримінальному провадженні №0000111 від 11 лютого 2013 року за ознаками кримінальних правопорушень, передбачених ч.ч. 2, 3, 4 ст. 190, ч.ч. 1, 4, 5 ст. 191, ч. 1 ст. 364 КК України, встановлено, що начальник Вінницького відділення № 3 ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» Слободянюк Л.О., використовуючи своє службове становище, заволоділа грошовими коштами фізичних осіб (вкладників) - ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_2, ОСОБА_15, ОСОБА_16, ОСОБА_17, ОСОБА_6, ОСОБА_13, ОСОБА_18, ОСОБА_19, ОСОБА_20, ОСОБА_21, ОСОБА_22, ОСОБА_23, ОСОБА_24, ОСОБА_25, ОСОБА_26, ОСОБА_27, ОСОБА_28, ОСОБА_29 на загальну суму 14 254 839,00 грн, які знаходилися на їхніх депозитних рахунках у Вінницькому відділені № 3 ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», що в м. Вінниці по просп. Космонавтів, 42.

Згідно висновку експерта №317-П від 26 грудня 2013 року, виконаного НДЕКЦ при УМВС України у Вінницькій області вбачається, що відбитки печатки «ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» №29 ідентифікаційний код 33299878», які містяться у: документах, вилучених під час проведення виїмки у «ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива», у графі «Начальник відділення ОСОБА_5», а саме у: …. Договорі банківського вкладу №155501 від 07.12.2012 р. на 3 арк., … нанесені печаткою «ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» № 29 ідентифікаційний код 33299878», зразки якої надані в якості порівняльного матеріалу. Відбитки печатки «Вінницьке відділення № 3 ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» «Прибутково-видаткова каса № 1», в графі «Підписи банку», які містяться у: … квитанції №1205 від 07.12.2012 р. на 1 арк.; квитанції №1241 від 07.12.2012 р. на 1 арк.; квитанції №3940 від 21.12.2012 р. на 1 арк.; квитанції №6495 від 08.01.2013 р. на 1 арк.; … нанесені печаткою «Вінницьке відділення № 3 ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» «Прибутково-видаткова каса № 1», зразки якої надані в якості порівняльного матеріалу» (т.1 а.с.76-90).

Крім того, відповідно до висновку експерта №319-П від 19 грудня 2013 року, виконаного НДЕКЦ при УМВС України у Вінницькій області «1. Підписи в графі «Начальник відділення ОСОБА_5» у лівій нижній частині кожного аркушу договору, а саме у: договорі банківського вкладу №155501 від 07.12.2012 р. на 3 арк.; … які вилучені у ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива», виконані гр. ОСОБА_5. Підписи в грифі «Підписи банку» у нижній частині квитанції, а саме у: квитанції №1205 від 07.12.2012 р. на 1 арк., квитанції №1241 від 07.12.2012 р. на 1 арк., квитанції №3940 від 21.12.2012 р. на 1 арк., квитанції №6495 від 08.01.2013 р. на 1 арк., які вилучені у ОСОБА_2, виконані гр. ОСОБА_30» (т.1 а.с.95-111).

Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

За змістом ст.1059ЦК України договір банківського вкладу укладається у письмовій формі.

Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Пунктом 1.4 Положення про порядок здійснення банками вкладних операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління НБУ від 03 грудня 2003 року № 516, визначено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності, (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Пунктом 2.9. глави 2 розділу ІV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління НБУ від 01 червня 2011 року № 174, передбачено, що банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

З аналізу зазначених норм матеріального права вбачається, що письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошових сум підтверджується як договором банківського вкладу, так і квитанцією про внесення коштів на рахунок договору.

Оскільки, матеріалами справи встановлено, що відбитки печатки «ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» та підпис касира, виконані на вказаних вище квитанціях, є належними, а договір банківського вкладу не містить будь-яких обмежень щодо здійснення вкладником додаткових внесків (п.1.4. Договору), колегія суддів вважає, що суд першої інстанції, прийшов до вірного висновку щодо стягнення на користь позивача банківського вкладу, індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від простроченої суми з відповідача за договором №155501.

Однак суд першої інстанції помилково прийшов до висновку, що з відповідача слід стягувати саме кошти в розмірі 1335400 грн., оскільки як підтверджується матеріалами справи, а саме квитанціями №1205 від 07.12.2012 р., №1241 від 07.12.2012 р., №3940 від 21.12.2012 р., №6495 від 08.01.2013 р. позивач ОСОБА_2 вніс на рахунок кошти в загальній сумі саме 1235400 грн., яку потрібно і стягнути з відповідача, щодо 100 000 грн. матеріали справи не містять відповідних доказів, а позивач в силу ст..60 ЦПК України не довів, що вносив такі кошти на свій рахунок в Банк, а тому у цій частині слід відмовити.

Відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За таких обставин, оскільки сума депозитного вкладу, яка підлягає стягненню становить 1 235 400 грн., колегія суддів приходить до висновку, що слід зменшити розмір стягуваного індексу інфляції за весь час прострочення з 56 086,80 грн. до 51 886,80 грн., виходячи з розрахунку (т.1 а.с.115): за травень 2013 року індекс інфляції за весь час прострочення складає 100,1 %, тобто 1235 400 грн.*100,1%-1235400 грн. = 1235,40 грн.; за жовтень 2013 року індекс інфляції за весь час прострочення складає 100,4 %, тобто 1235 400 грн.*100,4%-1235400 грн. = 4941,60 грн.; за листопад 2013 року індекс інфляції за весь час прострочення складає 100,2 %, тобто 1235 400 грн.*100,2%-1235400 грн. = 2470,80 грн.; за грудень 2013 року індекс інфляції за весь час прострочення складає 100,5 %, тобто 1235 400 грн.*100,5%-1235400 грн. = 6177 грн.; за січень 2014 року індекс інфляції за весь час прострочення складає 100,2 %, тобто 1235 400 грн.*100,2%-1235400 грн. = 2470,80 грн.; за лютий 2014 року індекс інфляції за весь час прострочення складає 100,6 %, тобто 1235 400 грн.*100,6%-1235400 грн. = 7412,40 грн.; за березень 2014 року індекс інфляції за весь час прострочення складає 102,2 %, тобто 1235 400 грн.*102,2%-1235400 грн. = 27178,80 грн., загальна сума складає 51886,80 грн. (1235,40 грн. +4941,60грн. +2470,80 грн. +6177 грн. +2470,80грн.+7412,40 грн+27178,80 грн.=51886,80 грн.), яка підлягає стягненню з відповідача.

Крім того, підлягає зменшенню 3% річних від простроченої суми з 31171,53 грн. до 28 837,28 грн., виходячи з розрахунку 1235400 грн.*3%:365 *284(дні прострочення з 23.02.2013 року по 03.12.2013 року) = 28837,28 грн., яка підлягає стягненню з відповідача.

Згідно ч. 2 ст. 314 ЦПК України апеляційний суд ухвалює рішення у випадках скасування судового рішення і ухвалення нового чи зміни рішення.

На підставі викладеного та керуючись ст. 307, 313-314, 316, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів, -

в и р і ш и л а :

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк» Фінансова ініціатива» - задовольнити частково.

Рішення Вінницького міського суду Вінницької області від 20 травня 2014 року змінити.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк» Фінансова ініціатива» на користь ОСОБА_2 відповідно до Договору банківського вкладу №155501 «Вклад «Ощадний» від 07 грудня 2012 року суму депозитного вкладу в розмірі 1 235 400 гривень, інфляційні втрати за весь час прострочення в розмірі 51 886,80 гривень, 3% річних за весь час прострочення в розмірі 28 837,28 гривень.

В частині стягнення з Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк» Фінансова ініціатива» на користь ОСОБА_2 100 000 гривень - відмовити.

В іншій частині рішення суду залишити без змін.

Рішення апеляційного суду набирає законної сили з моменту його проголошення, однак може бути оскаржена шляхом подачі касаційної скарги до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили.

Головуючий: підпис Сопрун В.В.

Судді: підписи Матківська М.В.

Марчук В.С.

З оригіналом вірно: Сопрун В.В.