Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10.02.2015 Справа №607/9345/14-ц

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

головуючої судді Дзюбича В.Л.

з участю секретаря судового засідання Грабської Ю.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Тернополі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за договором кредиту шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки,-

Встановив:

Позивач ПАТ «Дельта Банк» звернулося до суду із позовом до відповідача ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за договором кредиту №0 від 06.04.2006 р. в розмірі 735521.32 грн., шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки: квартиру АДРЕСА_1 внаслідок продажу на публічних торгах у межах процедури виконавчого провадження.

Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 06.04.2006 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк», та ОСОБА_4 був укладений кредитний договір № 14/501 (відповідно до додаткової угоди сторін реєстраційний номер змінено на №0, згідно з умовами якого банк надав відповідачу ОСОБА_4 кредитні кошти у розмірі 30 000 доларів США з розрахунку 13 % річних на строк з 06.04.2006 року по 10.04.2013 року. 08.12.2011 року між Публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» було укладено Договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, відповідно до якого в порядку, обсязі та на умовах, визначених даним Договором, АТ «УкрСиббанк» передав (відступив) АТ «Дельта Банк» права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, в тому числі і за кредитним договором №0 від 06.04.2006 року укладеного із ОСОБА_4.

З метою забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором між позивачем та відповідачами ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 укладено Іпотечний договір від 06.04.2006 р., згідно якого відповідачі (Іпотекодавці) надали в іпотеку банку (Іпотекодержателю) нерухоме майно, а саме: трикімнатну квартиру АДРЕСА_1, яка належить їм на праві спільної сумісної власності. Боржник ОСОБА_4 своїх договірних зобов'язань за кредитними договорами не виконує та порушує умови Кредитного договору, щодо належного та своєчасного повернення коштів та відсотків за їх користування в порядку визначеному Кредитним договором, а саме заборгувала Банку грошові кошти кошти на загальну суму 735521.32 грн., з яких 411831.47 - заборгованість за кредитом, 32368.85 грн. заборгованість за відсотками.

У судове засідання представник позивача не з»явився, проте подав заяву про підтримання позовних вимог з клопотання про розгляд справи у його відсутності не заперечивши з приводу заочного розгляду справи.

Про час і місце розгляду справи та виклик до суду відповідачів ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 повідомлено, в порядку ч.9 ст.74 ЦПК України, шляхом публікування оголошення в газеті «Свобода» №68 від 22.08.2008 року, однак відповідачі в судове засідання не з"явилися з невідомої суду причини.

Відповідно до ч.4 ст.169 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Дослідивши та оцінивши зібрані докази, суд встановив наступні обставини справи.

06.04.2006 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк», та ОСОБА_4 укладено кредитний договір № 14/501 (відповідно до додаткової угоди №1 від 14.08.2006 р. до кредитного договору №14/501 від 06.04.2006 р. реєстраційний номер договору змінено на №0), згідно з умовами якого банк надав відповідачу ОСОБА_4 кредитні кошти на споживчі потреби у розмірі 30 000 доларів США з розрахунку 13 % річних на строк з 06.04.2006 року по 10.04.2013 року.

29.08.2006р. між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк», та ОСОБА_4 укладено додаткову угоду №2 до кредитного договору № 14/501 від 06.04.2006 р., відповідно до якої сторони внесли зміни в кредитний договір №0 від 06.04.2006р., відповідно до яких банк зобов»язався надати позичальнику, а позичальник зобов»язався прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредит у іноземній валюті в сумі 43200 грн. доларів США у порядку і на умовах, зазначених у даному договорі, Враховуючи суму залишку в день підписання даної угоди, сума кредиту буде становити 37200 доларів США. Крім того, зазначеною додатковою угодою до кредитного договору внесено зміни в графік погашення кредиту.

Відповідно до п.1.2.2 кредитного договору №0 від 06.04.2006 р. позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно додатку №1 до Договору.

Відповідно до п.п. 1.3.1, 1.3.3, 1.3.4 кредитного договору №0 від 06.04.2006 р., нарахування процентів за цим Договором здійснюється щомісяця в останній робочий день поточного місяця, методом факт/360 відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку України та чинного законодавства України. Термін сплати процентів: з 01 по 10 число і включно кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані Банком такі проценти.

Відповідно до п. 5.5 кредитного договору №0 від 06.04.2006 р., у випадку порушення позичальником термінів повернення кредиту та/або термінів сплати (основної суми) та/або термінів сплати плати за кредит строком більш ніж на 5 календарних дні, та/або у випадку порушення позичальником умов договору застави, визначеного п.2 даного договору, банк має право змінити термін погашення кредиту та плати за кредит за цим договором в порядку визначеному в розділі 11 цього договору.

З метою забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором №0 від 06.04.2006 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк», та відповідачами ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_5, ОСОБА_4 укладено Іпотечний договір від 06.04.2006 р., згідно якого останні (Іпотекодавці) надали в іпотеку банку (Іпотекодержателю) нерухоме майно, а саме: трикімнатну квартиру АДРЕСА_1, яка належить їм на праві спільної сумісної власності відповідно до свідоцтва про право власності на житло від 25.12.2000 р. виданого міським бюро технічної інвентаризації .

29.08.2006 р. між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк», та відповідачами ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_5, ОСОБА_4 укладено договір про внесення змін до Договору іпотеки від 06.04.2006 р., відповідно до якого п.1.2 та підпункти 1.2.1 розділу 1 «Предмет договору» договору іпотеки викладено в новій редакції, а саме погоджено, що «Іпотекою забезпечується в повному обсязі виконання усіх грошових зобов'язань позичальника ОСОБА_4 за кредитним договором № 14/501 від 06 квітня 2006 року, номер якого змінено на №0 згідно додаткової угоди № 1 від 14 серпня 2006 року до кредитного договору № 14/501 від 06 квітня 2006 року та додаткової угоди № 2 від 29 серпня 2006 року до вищевказаного кредитного договору ( надалі кредитний договір 1) та за Додатковою угодою про встановлення ліміту овердрафту № 1 до Договору про відкриття карткового рахунку та видачу платіжної картки № 4464 від 06 квітня 2006 року (надалі - Кредитний договір 2) (разом кредитний договір 1 та кредитний договір 2 надалі названі - „Кредитний договір"), а саме, але не обмежуючись наступними зобов'язаннями: 1.2.1. Зобов'язання по поверненню в повному обсязі отриманих, в порядку та на умовах відповідно до кредитного договору 1, кредитних коштів у сумі 43200,00 (сорок три тисячі двісті) доларів США. Враховуючи суму залишку в день підписання даного договору, сума кредиту буде становити 37200 (тридцять сім тисяч двісті) доларів США. Зобов'язання по звернению отриманого кредиту за кредитним договором 1 в термін до 10 квітня 2013 року, якщо інший термін повернення кредиту не встановлено згідно до умов Кредитного договору 1".

08.12.2011 року між Публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» укладено Договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, відповідно до якого в порядку, обсязі та на умовах, визначених даним Договором, АТ «УкрСиббанк» передав (відступив) АТ «Дельта Банк» права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, в тому числі і за кредитним договором №0 від 06.04.2006 року укладеного із ОСОБА_6, що стверджується Актом від 13.04.2012 р. прийому - передачі документації за договором купівлі - продажу прав вимоги за кредитами від 08.12.2011 р.

Із довідки ПАТ «Дельта банк» від 19.05.2014 р. вбачається, що заборгованість за договором кредиту №0 від 06.04.2006 р. станом на 19.05.2014 р. складає 62569.9 доларів США, що згідно курсу НБУ складає 735521.32 грн., з яких тіло кредиту - 35034 доларів США, що в еквіваленті до гривні складає 411831.47 грн., відсотки - 27535.9 доларів США, що в еквіваленті до гривні складає 323689.85 грн.

Згідно ст. 35 ЗУ «Про іпотеку» у разі порушення основного зобов'язання та/або умов іпотечного договору іпотекодержатель надсилає іпотекодавцю та боржнику, якщо він є відмінним від іпотекодавця, письмову вимогу про усунення порушення. В цьому документі зазначається стислий зміст порушених зобов'язань у не менш ніж тридцяти денний строк та попередження про звернення стягнення на предмет іпотеки у разі невиконання цієї вимоги. Якщо протягом встановленого строку вимога іпотекодержателя залишається без задоволення, іпотекодержатель вправі розпочати звернення стягнення на предмет іпотеки відповідно до Закону.

Відповідно до п.4 Договору іпотеки від 06.04.2006 р., у випадках зазначених в п.п.2.1.1. - 2.1.2 цього договору іпотеки держатель надсилає іпотекодавцям повідомлення, оформлене згідно ст..35 Закону України «Про іпотеку». У разі невиконання іпотекодавцями вимог, зазначених в повідомленні, про яке йдеться в п.4.3 іпотекодержатель здійснює звернення стягнення на предмет іпотеки.

Згідно ч. 3 ст.10 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Однак, в порушення умов договору іпотеки від 06.04.2006 р., позивачем не подано доказів про направлення відповідачам - іпотекодавцям ОСОБА_1, ОСОБА_2 повідомлення про невиконання відповідачем - ОСОБА_3 зобов»язань забезпечених іпотекою за кредитним договором

Згідно із ч.1 ст. 33 Закону України «Про іпотеку» у разі невиконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки. Звернення стягнення на предмет іпотеки здійснюється на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса або згідно з договором про задоволення вимог іпотекодержателя.

Згідно Іпотечного договору від 06.04.2006 р. у разі невиконання чи неналежного виконанням позичальником зобов»язань за кредитним договором Іпотекодержатель має право задовольнити свою вимогу за основним зобов'язанням у повному обсязі за рахунок предмета іпотеки .

Відповідно до ст. 39 Закону України «Про іпотеку» у разі задоволення судом позову про звернення стягнення на предмет іпотеки в рішенні суду зазначаються і спосіб реалізації предмета іпотеки шляхом проведення публічних торгів або із застосуванням процедури продажу, встановленою ч.1 ст.38 цього Закону, яка передбачає право іпотекодержателя на продаж предмета іпотеки будь-якій особі-покупцеві.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до вимог ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов"язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти.

Крім того, відповідно до Закону України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті» не може бути примусово стягнуте (відчужене без згоди власника) нерухоме житлове майно, яке вважається предметом застави згідно із статтею 4 Закону України "Про заставу" та/або предметом іпотеки згідно із статтею 5 Закону України "Про іпотеку", якщо таке майно виступає як забезпечення зобов'язань громадянина України (позичальника або майнового поручителя) за споживчими кредитами, наданими йому кредитними установами - резидентами України в іноземній валюті, та за умови, що: таке нерухоме житлове майно використовується як місце постійного проживання позичальника/майнового поручителя або є об'єктом незавершеного будівництва нерухомого житлового майна, яке перебуває в іпотеці, за умови, що у позичальника або майнового поручителя у власності не знаходиться інше нерухоме житлове майно; загальна площа такого нерухомого житлового майна (об'єкта незавершеного будівництва нерухомого житлового майна) не перевищує 140 кв. метрів для квартири та 250 кв. метрів для житлового будинку; не може бути примусово стягнуте (відчужене без згоди власника) інше майно (майнові права), яке відповідно до законодавства або кредитного договору підлягає стягненню з позичальника, зазначеного у підпункті 1 цього пункту, при недостатності коштів, одержаних стягувачем від реалізації (переоцінки) предмета застави (іпотеки); кредитна установа не може уступити (продати, передати) заборгованість або борг, визначений у підпункті 1 цього пункту, на користь (у власність) іншої особи.

Із повідомлення ТОВ «Міське бюро технічної інвентаризації» №47/07-2 від 28.01.2015 р. вбачається, що станом на 29.12.2012 р. ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 належить по 1/5 частині квартири АДРЕСА_1 .

Із довідок адресно - довідкового підрозділу ГУДМС УДІМС України від 24.06.2014 р. вбачається, що відповідачі ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 зареєстровані за адресою: АДРЕСА_1.

З урахуванням викладеного, приймаючого до уваги, що квартира, на яку позивач просить звернути стягнення має загальну площу 66,7 м.кв., враховуючи, що зазначене житло використовується як місце постійного проживання позичальника ОСОБА_3 та іпотекодавців ОСОБА_1, ОСОБА_2, у яких у власності не знаходиться інше нерухоме житлове майно, з огляду на те, що кредитний договір укладений як споживчий (п.1.4 Кредитного договору №0 від 06.04.2006 р.), з урахуванням положень Закону України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті», суд вважає за необхідне відмовити у задоволенні вимог ПАТ «Дельта Банк», а саме щодо звернення стягнення на предмет іпотеки - квартиру АДРЕСА_1

При цьому суд зазначає, що згідно ст. 3 Закону України "Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті", закон втрачає чинність з дня набрання чинності законом, який врегульовує питання особливостей погашення основної суми заборгованості, вираженої в іноземній валюті, порядок погашення (урахування) курсової різниці, що виникає у бухгалтерському та/або податковому обліку кредиторів та позичальників, а також порядок списання штрафів, які нараховуються (були нараховані) на таку основну суму заборгованості.

На час розгляду справи судом такий закон відсутній, проте суд вважає за необхідне роз»яснити позивачу, що після прийняття відповідного законодавчого акту позивач не позбавлений права пред'явлення своїх вимог до відповідача з моменту прийняття закону про врегулювання питання погашення відповідачем як позичальником основної суми заборгованості, вираженої в іноземній валюті.

Керуючись ст.ст. 4, 10, 60, 212, 224-226, 228, 232, 233 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст. 11, 526, ч.1.575, 590, 1054 Цивільного кодексу України, ст. 33 ч.1, ст.35, ст.39 Закону України «Про іпотеку», Постановою Пленуму Вищого спеціалізованого Суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 5 від 30.03.2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», Законом України "Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті", суд -

Вирішив :

У задоволенні позовних вимог Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк » до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за договором кредиту №0 від 06.04.2006 р.шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки - квартиру АДРЕСА_1 - відмовити.

Копію рішення надіслати сторонам по справі.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Заочне рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення, а особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії рішення суду .

Головуючий- суддя Дзюбич В.Л.