Справа № 172/713/15-ц
Провадження № 2/172/343/15
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20.08.2015 року Васильківський районний суд Дніпропетровської області в складі:

судді - Філіппова Є.Є.

секретаря - Сергійчик Л.М.

розглянувши у відкритому попередньому судовому засіданні в сел. Васильківка, у відсутність сторін, без фіксації судового засідання технічними засобами, цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Експрес-Банк"в особі Донецького регіонального віділення ОСОБА_1 банку "Експрес-Банк" до ОСОБА_2 про дострокове стягнення суми заборгованості по кредитному договору та по кредиту овердрафт, -

В С Т А Н О В И В:

ПАТ АБ Експрес Банк звернувся до суду із зазначеним позовом, посилаючись на ті обставини, що 11.09.2013 року між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством «ОСОБА_1 банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір №143757/31/к, відповідно до якого відповідач отримав у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 27 000,00 грн. строком на 36 місяців з 11.09.2013 року по 11.09.2016 року із сплатою 27,7 % річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємств яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця (позивача), до закінчення строку дії кредитного договору становить 38,0% річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитної договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця (позивача), визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства-роботодавня, відкритий у кредитодавця (позивача) (п. 14. кредитного договору).Після дати укладення кредитного договору змінилися найменування та місцезнаходження представника позивача. Відповідно до протоколу засідання Правління АБ «Експрес-Банк» від 31.07.2014 року №74 прийнято рішення про закриття 05.12.2014 року Донецької філії АБ «Експрес Банк» та підпорядкованих їй відділень. Передбачено відкриття 08.12.2014 року на баланс Центрального офісу Донецького регіонального відділення (створене на базі відділення Донецької філії АБ «Експрес-Банк»). Національний банк України листом від 12.12.2014 року №41-114/74298 повідомив ОСОБА_1, що 05.12.2014 року до Державного реєстру банків внесено запис про відкриття Донецького регіонального відділення Публічного акціонерного товариств «ОСОБА_1 банк «Експрес-Банк», місцезнаходження відділення: 84404, Донецька область, м. Красний Лиман, вул. Кірова, буд. 22. Відповідно до пункту 5.2.1 кредитного договору позичальник зобов'язаний використав кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його порядку та на умовах кредитного договору. Щомісячне погашення кредиту повинні проводитись відповідачем однаковими частинами, сума погашення кредиту повинна складати не менше ніж 750,00 грн. (п.п. 2.5, 5.3.12 кредитного договору). Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п. 4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/ або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п. 4.2 кредиткою договору). На момент отримання кредиту відповідач працював помічником машиніста електровозу Локомотивного депо Красноармійськ Державного підприємства «Донецька залізниця». В шлюбі не перебував, дітей не мав. Пізніше був переведений на посаду слюсаря з ремонту рухомого складу 4 розряду цеху з ремонту локомотивів. 18.03.2014 року відповідач звільнився з підприємства роботодавця за власним бажанням (наказ локомотивного депо Красноармійськ ДП «Донецька залізниця» від 18.03.2014 року №15/ос про припинення трудового договору), а тому, не витримуються умови п.5.2.5 кредитного договору відповідно до якого позичальник зобов'язаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ«Експрес-Банк» на протязі всього терміну дії договору. Згідно п.5.2.4 кредитного договору відповідач зобов'язаний протягом 5 (п'яти) календарних днів письмово повідомити банк про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання кредитного договору, а відповідно п. 5.3.10 ОСОБА_1 має право достроково витребувати в позичальника суми кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитом та інші платежі згідно умов договору, наступного робочого дня після припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору. Після припинення зарахування заробітної плати на поточний рахунок у Банку, позичальник не виконує графік щомісячного погашення кредиту, ним не сплачені 12 щомісячних платежів по кредиту та нараховані з березня 2014 року по квітень 2015 року проценти.

Позивач змушений був звертатися з письмовими повідомленнями до позичальника про наявність несплачених платежів за кредитним договором з вимогою їх погашення, листи Красноармійського міського відділення Донецької філії Банку від:

07.05.2014 року № 021/1169 прострочена та поточна заборгованість за кредитом та процентами -24 010,61грн.;

04.06.2014 року № 021/1306 прострочена та поточна заборгованість за кредитом та процентами -23 815,53 грн.

Відповідач вимоги Банку проігнорував, відповіді на листи не надав, про причини неможливості виконувати свої зобов'язання за кредитним договором позивача не повідомив. На даний час телефонний зв'язок з ним відсутній, кошти в погашення боргу не надходять.

Так як відповідач самостійно не погашає кредит, станом на 01 травня 2015 року загальна сума

заборгованості по кредитному договору склала 31 523,27 грн., з яких:

- прострочена заборгованість за кредитом - 9 000,00 грн.;

- сума кредиту, що стягується достроково - 13 500,00 грн.;

- сума нарахованих за період з 28.02.2014 року по 29.04.2015 року та несплачених процентів - 9 023,27 грн.

Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася (ч. 2 ст. 1050 ЦК України). Пункт 5.3.10 кредитного договору передбачає, що банк має право достроково витребувати у позичальника кредит з нарахованими процентами у разі, якщо фінансовий стан позичальника погіршився таким чином, що ставить під сумнів можливість належного виконання ним своїх зобов'язань по кредитному договору, та в разі будь-якого невиконання або не належного виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором. Крім простроченої заборгованості по споживчому кредиту, відповідач має заборгованість по кредиту овердрафт. Згідно договору №143757:1179 від 06.06.2012 року про відкриття рахунку завантаження з встановленням ліміту овердрафту та надання спеціального платіжного засобу у вигляді старт-картки, що є носієм платіжних додатків НСМЕП з подальшим обслуговуванням рахунку та платіжних додатків картки в АБ «Експрес-Банк», позичальнику встановлено ліміт овердрафту в розмірі 688,00 грн. на рахунок завантаження №1179, процентна ставка: - 34 % річних, строк користування: 12 місяців з дати активізації банком ліміту овердрафту (активовано 06.06.2012 року). Нарахування процентів здійснюється на суму фактично використаного ліміту овердрафту за фактичну кількість днів використання ліміту за процентною ставкою, що діяла у певний розрахунковий день згідно затверджених Тарифів банку. Нарахування процентів за користуванням кредитом здійснюється щомісячно в передостанній робочій день звітного місяця (без врахування передостаннього та останнього робочого дня звітного місяця та слідуючих неробочих днів місяця), починаючи з передостаннього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту закінчення дії Договору приєднання. Сплата процентів здійснюється з рахунку завантаження картки клієнта (при надходженні заробітної плати та інших додаткових виплат підприємства-роботодавця) щомісячно, але не пізніше ніж 30/31 календарних днів з дати нарахування процентів. У випадку не погашення нарахованих процентів у визначені строки (термін), починаючи з наступного робочого дня, така заборгованість вважається простроченою. В день виникнення простроченої заборгованості по сплаті процентів за користуванням лімітом овердрафту, сума невикористаного ліміту овердрафту Банком анулюється, таким чином ліміт овердрафту зменшується до суми фактично використаних коштів клієнтом (відповідачем) за лімітом овердрафту. За прострочення визначеного строку (терміну) сплати процентів за користування лімітом овердрафту клієнт (відповідач) сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від сумі простроченого зобов'язання за кожен день прострочення. Пеня нараховується банком щомісячно в передостанній робочій день звітного місяця (без врахування передостаннього та останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з передостаннього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту закінчення "дії договору.

Станом на 01 травня 2015 року заборгованість відповідача по кредиту овердрафт становить 137,42 грн., нараховані за період з 28.03.2014 року по 29.04.2015 року та несплачені проценти - 70,52 грн., сума нарахованої банком пені за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом з 03.06.2014 року по 28.04.2015 року - 11,27 грн. Загальна сума заборгованості по договору на відкриття рахунку завантаження з встановленням ліміту овердрафту №143757:1175 від 06.06.2012 року, що підлягає стягненню з відповідача складає 219,11 грн.

Позивач звертався з письмовим повідомленням до відповідача, лист Красноармійського міського відділення Донецької філії Банку від 04.06.2014 року №021/1306 про погашення залишку кредиту овердрафт з нарахованими процентами в розмірі 161,07 грн. Однак, позичальник зазначені в листі відділення банку вимоги не задовольнив.

Просить стягнути з відповідача на свою користь: заборгованість по споживчому кредиту в розмірі 22 500,00 грн., несплачені проценти за користування кредитом - 9 023,27 грн., а всього - 31 523,27 грн.; заборгованість по кредиту овердрафт в сумі 137,32 грн., несплачені проценти - 70,52 грн.,пеню за порушення термінів погашення процентів - 11,27 грн., а всього - 219,11 грн. Загальна сума, що підлягає стягненню з відповідача становить 31742грн.38коп. та понесені судові витрати - сплачений судовий збір в розмірі 317 грн.42коп.

До розгляду справи по суті від сторін надійшли заяви про слухання справи у їх відсутність, позивач наполягає на позовних вимогах, згоден на заочний розгляд справи, відповідач позовні вимоги визнав(а.с.34,37).

На підставі ч.2 ст. 158 та ч.2 ст.197ЦПК України справа слухається у відсутність сторін, без фіксування судового процесу технічними засобами.

Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Матеріалами справи встановлено, що 11.09.2013 року між ПАТ АБ Експрес Банк та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір №143757/31/к, відповідно до якого відповідач отримав кредит на споживчі потреби в розмірі 27 000,00 грн. строком на 36 місяців з 11.09.2013 року по 11.09.2016 року із сплатою 27,7 % річних(а.с.7-9).

Банк власні зобов'язання по Кредитному договору щодо надання кредиту виконав, проте відповідачем умови Договору не виконуються, кредит та відсотки за його користування не повертаються.

Так як відповідач самостійно не погашає кредит, станом на 01 травня 2015 року загальна сума

заборгованості по кредитному договору №143757/31/к від 11.09.2013 року склала 31 523,27 грн., з яких: - прострочена заборгованість за кредитом - 9 000,00 грн.;

- сума кредиту, що стягується достроково - 13 500,00 грн.;

- сума нарахованих за період з 28.02.2014 року по 29.04.2015 року та несплачених процентів - 9 023,27 грн.

Крім простроченої заборгованості по споживчому кредиту, відповідач має заборгованість по кредиту овердрафт. Згідно договору №143757:1179 від 06.06.2012 року про відкриття рахунку завантаження з встановленням ліміту овердрафту та надання спеціального платіжного засобу у вигляді старт-картки, що є носієм платіжних додатків НСМЕП з подальшим обслуговуванням рахунку та платіжних додатків картки в АБ «Експрес-Банк», позичальнику встановлено ліміт овердрафту в розмірі 688,00 грн. на рахунок завантаження №1179, процентна ставка: - 34 % річних, строк користування: 12 місяців з дати активізації банком ліміту овердрафту (активовано 06.06.2012 року).

Станом на 01 травня 2015 року заборгованість відповідача по кредиту овердрафт становить 137,42 грн., нараховані за період з 28.03.2014 року по 29.04.2015 року та несплачені проценти - 70,52 грн., сума нарахованої банком пені за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом з 03.06.2014 року по 28.04.2015 року - 11,27 грн. Загальна сума заборгованості по договору на відкриття рахунку завантаження з встановленням ліміту овердрафту №143757:1175 від 06.06.2012 року, що підлягає стягненню з відповідача складає 219,11 грн., що підтверджується довідкою Красноармійського міського відділення АБ «Експрес-Банк» (а.с.17-18).

Позивач звертався з письмовими повідомленнями (вих. №021/1306 від 04.06.2014 року,вих.№021/1269 від 07.05.2014 року) до відповідача про наявність несплачених чергових платежів за кредитом, які були отримані особисто відповідачем, про що свідчать рекомендовані повідомлення(а.с.19-22).

Згідно ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вимог закону, умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 2 ст.1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог статті 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Відповідно до частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором.

Згідно статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

За таких умов з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за кредитним договором №143757/31/к від 11.09.2013 року в розмірі 31523грн.27коп., заборгованість по кредиту овердрафт в розмірі 219грн.11коп.

Відповідно до ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Позивачем при зверненні до суду понесені судові витрати в розмірі 317,42 грн., які необхідно стягнути з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.ст.10, 11, 60, 88, 158, 212-215 ЦПК України, ст.ст.3, 15, 526, 527, 530,625, 631, 634, 642, 1049, 1054 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В :

1. Позов Публічного акціонерного товариства "Експрес-Банк"в особі Донецького регіонального віділення ОСОБА_1 банку "Експрес-Банк" до ОСОБА_2 про дострокове стягнення суми заборгованості по кредитному договору та по кредиту овердрафт задовольнити.

2. Стягнути з ОСОБА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 "Експес-Банк" заборгованість по договору кредиту №143757/31/к від 11.09.2013 року в розмірі 22500 грн., несплачені проценти за користування кредитом 9023грн.27коп., а всього - 31523грн.27коп..

3. Стягнути з ОСОБА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 "Експес-Банк" заборгованість по кредиту овердрафт №143757:1179 від 06.06.2012 року в розмірі 137грн.32коп., несплачені проценти 70грн.52коп., пеня за порушення термінів погашення процентів 11грн.27коп., а всього-219грн.11коп.

4. Стягнути з ОСОБА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 "Експес-Банк" понесені судові витрати 317грн.42коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: