РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 вересня 2015 року м. Токмак

Токмацький районний суд Запорізької області у складі головуючого судді Гончарова В.М., при секретарі судового засідання Галигіній Ю.А., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Токмацького районного суду Запорізької області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернулась до суду з позовом, яким просить стягнути з відповідача заборгованість за Договором №999-00013492/1 про надання кредиту від 26.12.2011 року в сумі 17091,93 гривень, в тому числі: заборгованість по кредиту в сумі 2067,45 гривень, заборгованість по нарахованим і несплаченим відсоткам за користування кредитом в сумі 474,48 гривень, комісія за розрахункове обслуговування поточного рахунку в розмірі 1800,00 гривень та штраф в сумі 12750,00 гривень.

Позов обґрунтовує наступним

Між сторонами 26.12.2011 року укладений Договір №99-00013492/1 про надання кредиту, на підставі якого Банком наданий Позичальникові овердрафт за допомогою платіжної картки Visa Еleсtrоn, з максимальною сумою заборгованості 7000,00 гривень, зі сплатою 19% річних від суми заборгованості, та з встановленням дати остаточного повернення овердрафту до 25.12.2012 року.

Відповідно до абзацу 1 розділу 2 Договору кредиту, Банк зобов'язується надати для власних потреб Позичальника за допомогою платіжної картки Visa Еlесtrоn у готівковій чи безготівковій формі шляхом сплати з поточного рахунку №999-00013492 коштів понад кредитовий залишок коштів на рахунку, в межах встановленого строку та ліміту овердрафту. Також Договором кредиту передбачено отримання кредиту Позичальником самостійно за допомогою платіжної картки у готівковій чи безготівковій формі. Згідно п. 1.2 розділу 2 Договору кредиту, моментом (днем) надання кредиту на умовах овердрафту вважається момент (день) використання Позичальником кредитних коштів на умовах Договору, зокрема, отримання Позичальником готівки чи здійснення ним безготівкового платежу з рахунку.

Банк свої зобов'язання за Договором кредиту щодо видачі кредиту виконав в повному обсязі, що підтверджується виписками з особового рахунку №999-00013492 за період з 26.12.2011 року до 30.07.2015 року.

Згідно з п.3.3.5 Договору кредиту, позичальник зобов'язаний повернути в повному обсязі овердрафт з нарахованими процентами за фактичний час його використання, штрафними санкціями у терміни, визначені Договором.

В п.1.4 договору кредиту встановлено, що повернення овердрафту та відсотків за користування ним здійснюються згідно додатку №1, який є невід'ємною частиною цього Договору, та відповідно до якого погашення основної суму кредиту має здійснюватись щомісячно.

В п.1.6 договору кредиту встановлено, що сплата відсотків Позичальником здійснюється щомісячно за фактичний термін користування кредитом не пізніше останнього робочого дня поточного місяця.

Також відповідно до додатку №1 до договору про надання кредиту №999-00013492/1 від 26.12.2011 року, Позичальник зобов'язаний сплачувати щомісячно комісію за розрахункове обслуговування поточного рахунку.

Загальна сума щомісячного платежу по вищезазначеним зобов'язанням визначена в додатку №1 до договору кредиту.

Однак, вищевказані умови Договору кредиту щодо своєчасного погашення основної заборгованості за кредитом згідно встановленого графіку, відсотків та комісії Позичальником не виконуються.

На протязі періоду кредитування, Відповідач порушує умови Договору кредиту щодо сплати основної заборгованості, нарахованих відсотків та комісії.

П.3.8 договору кредиту передбачено, що у випадку невиконання Позичальником зобов'язань, визначених п.2.3 договору протягом більше тридцяти днів, Банк має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав. При цьому термін повернення кредиту вважається таким, що настав, а кредит підлягає поверненню з моменту отримання Позичальником відповідної письмової вимоги Банку. Повернення кредиту здійснюється Позичальником протягом 30-ти календарних днів з дати одержання повідомлення.

Крім того, в п.п.2.2.5 договору кредиту встановлено право Банку припинити подальше надання кредиту на умовах овердрафту та/або вимагати від Позичальника (незалежно від настання строку погашення кредиту) сплати у повному обсязі заборгованості за кредитом та/або процентів за користування ним та/або суми неустойки, передбачених цим договором у випадках, коли Позичальник затримує сплату частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць. Повернення кредиту, процентів, неустойки тощо здійснюється Позичальником протягом тридцяти календарних днів з дати одержання повідомлення Банку.

В зв'язку з цим, Позивач звернувся до Відповідача з претензією-вимогою за вих. №2398 від 02.04.2013 року з вимогою погасити заборгованість в повній сумі, яка відправлена поштою про що свідчить повідомлення поштового відправлення. Однак, зазначені вимоги щодо погашення простроченої заборгованості в добровільному порядку залишились Відповідачем без уваги та задоволення.

В п.4 розділу 1 договору кредиту встановлена відповідальність Позичальника за повне або часткове прострочення повернення кредиту (овердрафту) та/або сплати процентів за користування ним та/або інших платежів за договором у вигляді обов'язку сплатити Банку штраф у розмірі - 150,00 гривень за перший прострочений платіж, та 300,00 гривень за кожний наступний прострочений поспіль платіж.

На підставі зазначеного, Боржнику були нараховані штрафні санкції за порушення умов договору кредиту в сумі 12750,00 гривень.

Таким чином, станом на 19.08.2015 року, заборгованість Боржника за Договором кредиту становить: 17091,93 гривень, у тому числі: 2067,45 гривень - заборгованість за кредитом; 474,48 гривень - заборгованість по сплаті відсотків; 1800,00 гривень - комісія за розрахункове обслуговування поточного рахунку; 12750,00 гривень штраф.

Представник позивача в судове засідання не з'явилась, надала заяву про розгляд справи за її відсутності, позов підтримала.

Представник відповідача в судове засідання не з'явилась, надала заяву про розгляд справи за її відсутності та заперечення наступного змісту.

Позовна заяву позивача є надуманою, безпідставною та такою, що не може бути задоволена судом.

26.12.2011 року між сторонами був укладений кредитний договір №999-00013495, але умови Договору позивачем не порушувались.

Незрозуміле, на якій підставі позивач робить такі висновки, адже вона постійно сплачувала необхідні платежі, що підтверджується відповідними банківськими квитанціями, зокрема: №№1900, 1936, 5491, 12, 82761, 20408, 22785,22660,3281,45826...

Окрім того, необхідно зазначити, що положеннями ст. 257 ЦК України встановлена загальна позовна давність, яка встановлюється тривалістю у три роки.

Відповідно до ч. З ст. 267 ЦК України - позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.

Згідно із ч. 4 ст. 267 ЦК України, сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Таким чином, позивач звернувшись із позовною заявою 25.08.2015 року, частково пропустив строк позовної давності, що є підставою для відмови у задоволенні позову (у відповідній частині), адже в розрахунку заборгованості, який доданий до позову, заборгованість рахується з 27.01.2012 року, а не 25.08.2012 року.

Враховуючи вищевикладене, сума заборгованості по відсотках, заборгованості по комісії та заборгованості по штрафним санкціям, вказані в позовній заяві без врахування пропуску строку позовної давності, а тому є безпідставними та необґрунтованими, в задоволенні стягнення яких, також необхідно відмовити, оскільки позивач заявляє про застосування позовної давності (на підставі викладеного), раз позивач вирішив пред'явити такі вимоги.

Необхідно зазначити, що з розрахунку заборгованості, не вбачається, як саме він здійснювався (його формула) за кредитом, по відсотках, по комісії та заборгованості по штрафним санкціям, а тому немає можливості обґрунтовано заперечувати проти задоволення цих сум, в чому вбачає порушення свого права на захист.

Дослідивши письмові докази, суд встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

26.12.2011 року між сторонами укладений Договір №999-00013492/1 про надання кредиту.

Відповідно до п.п.2.1-2.8 розділу 1 договору кредиту, Банк зобов'язується надати для власних потреб Позичальника за допомогою платіжної картки Visa у готівковій чи безготівковій формі шляхом сплати з поточного рахунку №999-00013492 коштів понад кредитовий залишок коштів на рахунку, в межах встановленого строку та ліміту овердрафту, а Позичальник зобовязався своєчасно погашати овердрафт, сплачувати процентну ставку за користування кредитом із розрахунку 19% річних від суми заборгованості та виконувати інші зобовязання згідно договору. Дата остаточного повернення овердрафту 25.12.2012 року.

Банк свої зобов'язання за договором кредиту щодо видачі кредиту виконав в повному обсязі, що підтверджується випискою по контракту №999-00013492 за період з 26.12.2011 року до 19.08.2015 року.

Згідно п.2.3.5 розділу 2 договору кредиту, Позичальник зобов'язаний повернути в повному обсязі овердрафт з нарахованими процентами за фактичний час його використання, штрафними санкціями у терміни, визначені Договором.

В п.2.5 розділу 1 договору кредиту встановлено, що зменшення ліміту овердрафту та платежі з повернення овердрафту здійснюються згідно додатку №1, який є невід'ємною частиною цього Договору, та відповідно до якого погашення заборгованості має здійснюватись щомісячно рівними платежами в сумі 765,10 грн. протягом року.

Відповідно до п.2.7 розділу 1 договору кредиту, додатку №1 до договору кредиту, Позичальник зобов'язаний сплачувати щомісячно комісію за розрахункове обслуговування поточного рахунку в сумі 120,00 грн., яка входить до щомісячного платежу.

На протязі періоду кредитування, відповідач порушує умови Договору кредиту щодо сплати основної заборгованості, нарахованих відсотків та комісії, що підтверджується розрахунком заборгованості та наданими відповідачем квитанціями, адже вона не сплачувала щомісячний платіж в повному обсязі.

П.3.8 договору кредиту передбачено, що у випадку невиконання Позичальником зобов'язань, визначених п.2.3 договору протягом більше тридцяти днів, Банк має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав. При цьому термін повернення кредиту вважається таким, що настав, а кредит підлягає поверненню з моменту отримання Позичальником відповідної письмової вимоги Банку. Повернення кредиту здійснюється Позичальником протягом 30-ти календарних днів з дати одержання повідомлення.

Крім того, в пп.2.2.5 договору кредиту встановлено право Банку припинити подальше надання кредиту на умовах овердрафту та/або вимагати від Позичальника (незалежно від настання строку погашення кредиту) сплати у повному обсязі заборгованості за кредитом та/або процентів за користування ним та/або суми неустойки, передбачених цим договором у випадках, коли Позичальник затримує сплату частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць. Повернення кредиту, процентів, неустойки тощо здійснюється Позичальником протягом тридцяти календарних днів з дати одержання повідомлення Банку.

В зв'язку з цим, позивач звернувся до відповідача з претензією-вимогою за вих. №2398 від 02.04.2013 року з вимогою погасити заборгованість в повній сумі, яка відправлена поштою про що свідчить повідомлення поштового відправлення. Однак, зазначені вимоги щодо погашення простроченої заборгованості в добровільному порядку залишились Відповідачем без уваги та задоволення.

Станом на 19.08.2015 року, заборгованість відповідача за договором кредиту становить: 4341,93 гривень, у тому числі: 2067,45 гривень - заборгованість за кредитом; 474,48 гривень - заборгованість по сплаті відсотків; 1800,00 гривень - комісія за розрахункове обслуговування поточного рахунку, що підтверджується розрахунку заборгованості по кредитному договору.

В п.4 розділу 1 договору кредиту встановлена відповідальність Позичальника за повне або часткове прострочення повернення кредиту (овердрафту) та/або сплати процентів за користування ним та/або інших платежів за договором у вигляді обов'язку сплатити Банку штраф у розмірі - 150,00 гривень за перший прострочений платіж, та 300,00 гривень за кожний наступний прострочений поспіль платіж.

Відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору, позивачем нараховані штрафні санкції за договором кредиту в сумі 12750,00 грн.

За таких обставин, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, з наступних підстав.

Згідно ст.ст.1050, 1054 ЦК України позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти в розмірі та на умовах встановлених договором.

В судовому засіданні встановлено, що відповідач порушила зобовязання за кредитним договором, тому на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором кредиту в сумі 4341,93 грн., в тому числі: 2067,45 гривень - заборгованість за кредитом; 474,48 гривень - заборгованість по сплаті відсотків; 1800,00 гривень - комісія за розрахункове обслуговування поточного рахунку

Суд визнає розрахунок заборгованості в частині кредиту, відсотків та комісії вірним. Надані представником відповідача фінансові документи про сплату заборгованості враховані позивачем при розрахунку заборгованості.

Суд не застосовує до зазначених правовідносин позовну давність за заявою представника відповідача, адже останній платіж по заборгованості відповідач внесла 13.05.2013 року, чим визнала існуючу у неї раніше заборгованість за договором кредиту, що відповідно до ч.1 ст.264 ЦК України є підставою для переривання перебігу позовної давності.

Ч.1 ст.546 ЦК України визначено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Відповідно до ч.1 ст.547 ЦК України, правочин щодо забезпечення виконання зобов'язання вчиняється у письмовій формі.

Згідно зі ст.549 ЦК України, штраф є одним з видів неустойки.

Суд встановив, що розрахунок штрафних санкцій не відповідає п.1.8 розділу 2 договору кредиту, відповідно до якого сторони погодили строк позовної давності до вимог про стягнення неустойки у 2 роки. Таким чином, враховуючи заяву представника відповідача про застосування позовної давності, розмір штрафу має складати 7200,00 грн. (300 грн. *24міс.).

Крім того, суд враховує заяву представника відповідача про зменшення розміру неустойки за неналежне виконання зобовязань за договором кредиту, та, відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України, дійшов висновку про стягнення штрафу в сумі 4341,93 грн., яка відповідає розміру збитків за основним зобовязанням.

На підставі ч.3 ст.88 ЦПК України, з відповідача необхідно стягнути в дохід держави судовий збір в сумі 243,60 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.213-215 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» заборгованість за заборгованість за Договором №999-00013492/1 про надання кредиту від 26.12.2011 року в сумі 8683,86 гривень, в тому числі: заборгованість по кредиту в сумі 2067,45 гривень, заборгованість по нарахованим і несплаченим відсоткам за користування кредитом в сумі 474,48 гривень, комісія за розрахункове обслуговування поточного рахунку в розмірі 1800,00 гривень, штраф в сумі 4341,93 гривень.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 в дохід держави судовий збір в сумі 243,60 гривень.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Запорізької області через Токмацький районний суд в десятиденний строк з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення набуває законної сили після закінчення строку на апеляційне оскарження. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: