Справа № 177/2970/14-ц
Провадження № 2/177/109/15
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

14 січня 2015 року

Криворізький районний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Строгової Г. Г.

за участі: секретаря Дзиговської Т. Б.,

представника позивача Кошеленко Ю.Г.

відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кривому Розі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача за довіреністю звернувся до суду з зазначеною позовною заявою 15.10.2014 року, яку уточнив та в її в обґрунтування вказував на те, що 17.08.2007 року між сторонами було укладено договір про надання банківських послуг б/н, відповідно до умов якого відповідач отримала кредит у розмірі 500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Вказаний договір складається із Заяви позичальника, Умов та правил надання банківських послуг і тарифів та є договором приєднання згідно з ч.1 ст.634 ЦК України, згоду на укладення якого відповідач підтвердила своїм підписом у Заяві.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання договору є прямою і безумовною згодою позичальника, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, в встановленого банком відповідно до п. 3.3 умов та правил надання банківських послуг.

На підставі чого кредитний ліміт було змінено 22.12.2007 року збільшено до 2 400, 00 грн., а 26.12.2008 року зменшено до 1 900, 00 грн.

Відповідно до п. 9.12. Умов і Правил надання банківських послуг (далі, - Умови), строк дії Договору - 12 місяців з моменту його підписання. Якщо впродовж цього строку ні одна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

В порушення умов зазначеного договору відповідач належним чином не виконала своїх зобов'язань за кредитом, у зв'язку з чим, станом на 31.07.2014 року утворилася заборгованість перед позивачем в загальному розмірі 9 166, 54 грн., яка складається з:

- заборгованості за кредитом - 1 824, 99 грн.,

- заборгованості по процентам за користування кредитом - 6 428, 86 грн.;

- штрафів відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: штраф (фіксована частина) - 500,00 грн. та штраф (процентна складова) - 412,69 грн.

Тому, посилаючись на ст.ст. 526, 527, 530, 1050, 1054 ЦК України, просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 9 166, 54 грн. за кредитним договором б/н від 17.08.2007 року, а також судові витрати у розмірі 243,60 грн.

В судовому засіданні представник позивача - Кошеленко Ю.Г. позовні вимоги підтримала в повному обсязі, наполягала на їх задоволенні. Вказувала на те, що станом на дату звернення позивача до суду строк спірного кредитного договору не закінчився, з огляду на його пролонгацію, що визначено п. 9.12 Умов, а отже банк правомірно порушив питання про стягнення з відповідача заборгованість за вказаним кредитним договором. Крім того, зазначила, що відповідач відповідно до п. 9.3 Умов не звернулася до банку про припинення дії договору.

Відповідач позовні вимоги не визнала, просила суд відмовити у задоволенні позову у зв'язку зі спливом строку позовної давності як щодо повернення кредиту в повному обсязі, так і щодо вимог кредитора по поверненню щомісячних платежів.

Суд, вислухавши представника позивача, відповідача, дослідивши докази, викладені в письмових матеріалах справи, давши їм належну оцінку, вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 17.08.2007 року між ЗАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (а.с.20) та відповідачем - ОСОБА_3, яка змінила прізвище на «Бондаренко» під час реєстрації шлюбу 25.02.2012 року (а.с. 50), був укладений договір б/н про надання банківських послуг, який складається з заяви позичальника, Умов та правил надання банківських послуг та тарифів (а.с. 9, 10-15). Своїм підписом у Заяві ОСОБА_3 підтвердила свою згоду на те, що підписана Заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами надання банківських послуг та Правилами користування платіжною карткою, складає між ним та Банком Договір.

Відповідно до умов зазначеного договору позивач надав відповідачу платіжну картку та кредит у розмірі 500, 00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3 % на місяць з розрахунку 360 днів у році на суму залишку заборгованості за кредитом, зі строком дії кредитного ліміту, що відповідає строку дії картки, в обмін на обов'язок відповідача погашати кредит як шляхом внесення коштів на карту клієнтом, так і списанням Банком коштів з Дебетної карти.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання договору є прямою і безумовною згодою позичальника, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, в встановленого банком відповідно до п. 3.3 умов та правил надання банківських послуг.

На підставі чого кредитний ліміт було змінено 22.12.2007 року збільшено до 2 400, 00 грн., а 26.12.2008 року зменшено до 1 900, 00 грн., що вбачається з довідки ПАТ КБ «ПриватБанк» від 16.12.2014 року (а.с. 51).

Відповідно до п. 9.12. Умов і Правил надання банківських послуг (далі, - Умови), строк дії Договору - 12 місяців з моменту його підписання. Якщо впродовж цього строку ні одна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

За пунктами 6.5, 8.6. Умов та Правил надання банківських послуг, ОСОБА_2 зобов'язався погашати заборгованість за кредитом та відсоткам за користування ним, перевитратами платіжного ліміту, а також сплачувати комісію на умовах, передбачених договором.

При порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених вказаним договором більше, ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

В разі виникнення заборгованості Держатель по Картрахунку зобов'язаний погасити заборгованість протягом 30 днів з моменту її виникнення (п. 6.9. Умов).

Матеріалами справи встановлено, що відповідач ОСОБА_2, користуючись кредитом, востаннє здійснила проплату в рахунок погашення заборгованості по кредиту 15.12.2008 року, чим зумовила виникнення заборгованості.

Станом на 31.07.2014 року розмір заборгованості відповідача перед позивачем згідно розрахунку суми заборгованості (а.с. 6-8) становить 9 166, 54 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом - 1 824, 99 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом - 6 428, 86 грн.; штрафів відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: штраф (фіксована частина) - 500,00 грн. та штраф (процентна складова) - 412, 69 грн.

Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов'язковим до його виконання.

Згідно вимог чинного законодавства України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та у встановлений у зобов'язанні строк (термін) його виконання (ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України).

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов'язання, згідно положень статті 625 ЦК України.

Статтею 525 ЦК України встановлено заборону односторонньої відмови від зобов'язання або односторонньої зміни його умов, якщо інше не встановлено договором або законом.

Таким чином, відповідач зобов'язаний виконувати кредитний договір у відповідності до його умов та законодавства.

У відповідності до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно з ч.1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Разом з цим статтею 256 ЦК України визначено поняття позовної давності, згідно якої позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

По справі відсутні докази щодо існування погодженої сторонами іншої тривалості строку позовної давності відповідно до ст. 259 ЦК України.

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Пунктом 5.4 Правил користування платіжною карткою визначено, що строк погашення процентів за кредитом визначається щомісячними платежами за минулий місяць, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці (поле MONTH). Граничний строк дії картки (місяць і рік) указано на ній і вона дійсна до останнього календарного дня такого місяця (п. 3.1.1 цих же Правил).

Як роз'яснив у своїй постанові від 19.03.2014 року Верховний Суд України, рішення якого є обов'язковими для всіх судів України в силу ст. 360-7 ЦПК України (справа № 6-14 цс 14) за таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_2 востаннє здійснила проплату в рахунок погашення заборгованості по кредиту 15.12.2008 року, а отже починаючи з цієї дати у позивача виникло право на звернення до суду за захистом порушеного права.

Крім того, сторонами визнано, що строк дії картки, виданої відповідачу при укладенні спірного кредитного договору від 17.08.2007 року закінчився в квітні 2009 року. Доказів того, що після закінчення зазначеного строку дії картки ОСОБА_2 отримував нову картку матеріали справи не містять.

Отже, починаючи з 01 травня 2009 року та впродовж наступних 3 років, визначених ст. 257 ЦК України, позивач мав право звернутися до суду з вимогою про повернення відповідачем кредиту в повному обсязі, однак скористався таким правом лише 15.10.2014 року, тобто поза межами строку позовної давності.

Позивач - ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» не заявив суду щодо поновлення строку позовної давності. З матеріалів справи не вбачається підстав для визнання пропуску строку банком з поважних причин. Позивач продовжував щомісячно нараховувати проценти та штрафні санкції за прострочення зобов'язання по поверненню кредитних коштів після припинення відповідачем здійснення операцій по кредитній картці, що свідчить про обізнаність позивача про порушення свого права.

Доводи представника позивача стосовно того, що позовна давність не сплинула, оскільки строк договору не закінчився в силу його пролонгації визначеної п. 9.12 Умов, суд вважає неспроможними, оскільки ці обставини не ґрунтується на умовах договору та обставинах справи.

Відповідно до ч. 4 ст. 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Згідно ст. 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги, позовна давність спливає і до додаткової вимоги - стягнення неустойки, звернення стягнення на заставлене майно тощо.

Відповідно до ч.1 ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу.

Аналізуючи перелічені вище докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що в задоволенні позову слід відмовити у повному обсязі.

Відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України - стороні на користь, якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Оскільки в задоволенні позовних вимог позивачу відмовлено, то відповідно до ст. 88 ЦПК України не підлягає стягненню з відповідача на користь ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК " і сплачений ним судовий збір у розмірі 243,60 грн.

Керуючись ст. ст. 256, 257, 264, 267, 514, 524, 525, 526, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 11, 60, 88 ч.1, 208 ч.1 п.2, 213, 215 ЦПК України, суд; -

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позовних вимог Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - відмовити.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Дніпропетровської області через районний суд протягом 10 днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення - протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя: