Справа № 510/2029/14-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М `Я М У К Р А Ї Н И

(заочне)

28.05.2015 р. Ренійський районний суд Одеської області

у складі: головуючого судді Бешлієвої Т.А.,

при секретарі Івановій Н.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Рені Одеської області цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства Комерційного Банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у сумі 16 927 грн. 85 коп., -

в с т а н о в и в:

Відповідач ОСОБА_1 будучи належним чином сповіщеною в порядку ст. 74 ЦПК України про день та час розгляду справи, неодноразово до суду у судові засідання не зявлялась, причини своєї неявки суду не повідомила, заперечень щодо позову суду не надала.

Представник позивача ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» у судове засідання також не зявилась, надіслала на адресу суду заяву, в якій зазначила, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить розглянути справу у її відсутності, не заперечує проти заочного розгляду справи.

У звязку з означеними обставинами суд прийняв рішення про подальший заочний розгляд справи на підставі наявних доказів.

В ході розгляду справи були досліджені наступні докази:

- копія розрахунку заборгованості за договором № б/н від 20.02.2007 року, укладеним між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та відповідачем ОСОБА_1, згідно якого станом на 31.10.2014 р., загальна сума заборгованості за кредитом у нього складає 16927,85 грн.;

- копія заяви ОСОБА_1 від 20.02.2007 року на адресу позивача про надання їй кредитного ліміту на платіжну картку;

- копія Умов та Правил надання банківських послуг;

- копія паспорту громадянина України на імя відповідача ОСОБА_1 серії КМ № 176098, виданого Ренійським РВ УМВС України в Одеській області 04.09.2003 року;

- копія довідки з Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України, серія АА № 241170 від 21.07.2009 року про реєстрацію позивача, як юридичної особи;

- копія банківської ліцензії № 22 від 05.10.2011 року, виданої ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»;

- копія свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», серія А01 № 054809 від 17.07.2009 р.;

- копія першої сторінки розділу «1. Загальні положення» статуту (нова редакція) ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», з якої вбачається, що у звязку зі зміною типу банку, змінено найменування банку з ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК» на ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», який є правонаступником всіх прав та зобовязань ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК»;

- платіжне доручення про сплату судового збору.

Дослідивши надані докази, судом було встановлено такі обставини: Між сторонами виникли правовідносини кредиту, що врегульовані параграфом 1,2 глави 71 ЦК України.

ПАТ КБ « ПРИВАТБАНК» звернулось до суду з позовом до відповідача ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 16 927 грн. 85 коп., обґрунтовуючи свої вимоги тим, що між ним, як позивачем, і відповідачем ОСОБА_2 був укладений договір про надання банківських послуг на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки. Як вказано в позовній заяві позивача, відповідно до укладеного договору без № від 20.02.2007 року відповідач ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 8000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22. 80% на рік на суму залишку заборгованості на кредитом з кінцевим терміном повернення, який відповідає строку дії картки. Підписавши за формою договору заяву, відповідач тим самим погодилась з тим, що надання їй банківських послуг буде здійснюватися відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою та Тарифами банку. Згода на всі складові договору підтверджена підписом ОСОБА_1 у означеній заяві.

Укладеним договором передбачені порядок надання кредиту, відкриття кредитного рахунку, видача платіжної картки та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії та інші витрати.

ПАТ КБ « ПРИВАТБАНК» свої зобов`язання за вказаним договором виконав у повному обсязі, а саме: відкрив відповідачу кредитний рахунок, видав платіжну картку, надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг,- позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених укладеним договором.

Згідно з п. 6.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу банку відповідач повинен виконати зобов`язання з повернення кредиту ( у тому числі просроченого кредиту та Овердрафту), оплатити винагороди банку.

Відповідно до п.8.6 вищезазначених Умов при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених укладеним договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+ 5% від суми позову.

В позові також зазначено, що відповідач ОСОБА_1 не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення в наданому суду розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, вона у порушення умов кредитного договору, а також у порушення вимог діючого цивільного законодавства, прийняті на себе зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконала.

Як вказано в позові, у зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач ОСОБА_1 станом на 31.10.2014 року має заборгованість у розмірі 16 927 грн. 85 коп., яка складається з наступного: 7613,65 грн. заборгованості за кредитом, 6631,92 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 1400 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом, 500 грн. штрафу (фіксованої частини); 782,28 грн. штрафу (процентна складова). Розрахунок заборгованості відображено з моменту надання та отримання кредитної послуги. На час пред`явлення позову відповідач, як вказано в позові, продовжує ухилятись від виконання зобов`язань за укладеним договором.

Вивчивши матеріали справи, дослідивши надані докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача обґрунтовані і підлягають задоволенню, оскільки знайшли своє підтвердження наданими доказами.

Відповідно до вимог ст.638 ЦК України кредитний договір вважається укладеним з моменту, коли між сторонами у встановленій законом формі досягнуто згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до матеріалів цивільної справи ( а.с.6-12) між сторонами був укладений договір про надання банківських послуг, який відповідно до його умов складається з заяви позичальника, Умов та Правил надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою та Тарифів банку.

Відповідно до укладеного договору без № від 20.02.2007 року відповідач ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 8 000.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Пунктом 9.12 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Відповідно до п.3.1, 3.2 Умов і Правил надання банківських послуг для надання послуг банк відкриває клієнту банка картрахунок, видає картку, проводе перевірку наданих протилежною стороною документів та приймає рішення що до можливості видачі кредиту на платіжну картку. Клієнт надає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і надає банку право в будь-який момент змінити ( зменшити або збільшити ) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою клієнта, а в даному випадку відповідача, що до прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.5.3 Умов та Правил надання банківських послуг банк має право на зміну Тарифів, які викладені на банківському сайті, а також на зміну інших умов обслуговування картрахунків.

Відповідно до п.6.4 Умов та Правил надання банківських послуг при незгоді зі зміною Правил або Тарифів банку, які викладені на сайті, позичальник зобов`язується надати банку письмову заяву про розірвання договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

Відповідач ОСОБА_1І, як власник картки, відповідно до умов договору, також зобов`язалась слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту згідно з п.6.7 вищеназваних Умов і Правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.6.5 Умов і Правил надання банківських послуг відповідач також зобов`язалась погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також зобов`язалась оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Порядок нарахування і оплати процентів, порядок погашення боргових зобов`язань за укладеним договором передбачені п.п.5.4, 5.5, 5.6, 5.5.1, 5.5.2 розділ 5 Правил користування платіжною карткою.

Так, відповідно до п.5.5 Правил користування платіжною карткою банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами банку, які викладені на сайті банку з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Відповідно до п.5.6 Правил користування платіжною карткою боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритому у банку, в тому числі і з картрахунку, грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов`язань.

Згідно до п.4.6 Умов та Правил надання банківських послуг відповідач, доручає банку здійснювати списання грошових коштів з його рахунків , відкритих у валюті кредитного ліміту, в межах сум, підлягаючих сплаті банку за даним договором при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами в межах, встановленими цими договорами і в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п.5.7 Правил користування платіжною карткою банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у встановленій банком долі у разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим договором.

У разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу банку позичальник повинен виконати зобовязання з повернення кредиту ( у тому числі просроченого кредиту та Овердрафту), повинен також оплатити банку винагороди ( п.6.6 Умов та Правил надання банківських послуг).

Відповідно до п.8.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити штраф банку в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідно до умов договору відповідачу ОСОБА_1 був відкритий картрахунок, видана платіжна катка, крім того, вона від банку отримала кредит на платіжну картку в розмірі 8000 грн., у вигляді встановленого платіжного ліміту на означену суму, таким чином, банк свої зобов`язання по договору виконав.

Відповідач же не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору,що має своє відображення в розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору ОСОБА_1 свої зобов`язання за вказаним договором належно не виконувала, в результаті чого станом на 31.10.2014 року у неї виникла заборгованість у розмірі 16 927, 85 грн., яка складається з наступного: 7 613,65 грн. - заборгованість за кредитом; 6631 грн.92 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 1400,00 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, а також штрафи відповідно до п.8.6 Умов та Правил надання банківських послуг: 500.00- штраф ( фіксована частина), 782, 28 грн. - штраф ( процентна складова).

Право ПАТ КБ « ПриватБанк» вимагати від відповідача сплати сумм неповернутих коштів, сплати відсотків за користування кредитом, комісії разом зі сплатою неустойки( штрафів), крім умов договору, наявне та передбачене положеннями ст.ст. 1050, 1054 та іншими статтями ЦК України.

Так, відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа ( кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти ( кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ст. 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Проценти сплачуються за користування чужими коштами відповідно до вимог ст.536 ГК України.

Відповідно до ч.2 ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика», тобто до даних відносин можуть застосовуватися положення ст.ст. 1045-1053 ЦК України. Згідно із ст.ст. 1048-1049 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами ( з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України.

Порушення відповідачем взятих на себе зобовязань та неналежне їх виконання згідно укладеного кредитного договору (Умови та Правила надання банківських послуг, Правила користування платіжною карткою) підтверджується доданим до позову розрахунком заборгованості, згідно якого станом на 31.10.2014 р. загальна сума заборгованості відповідача ОСОБА_1 становить 16927,85 грн.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з вимогами ст.527 ГК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового оборота.

Ст. 526 ЦК України встановлено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. При чому у разі порушення боржником зобовязання, кредитор має право на стягнення неустойки (штрафу, пені) (ст. ст. 549-552 ЦК України). Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, завдатком (ч. 1 ст. 546 ЦК України). Згідно ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання ( ч.3 ст. 549 ЦК України). Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання ( ч.2 ст.549 ЦК України). Відповідно до ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.

Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Статтею 552 ЦК України передбачено, що сплата (передання) неустойки не звільняє боржника від виконання свого обов'язку в натурі. Сплата (передання) неустойки не позбавляє кредитора права на відшкодування збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Частиною 1 ст.612 ЦК України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив виконання зобовязання, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Особа, яка порушила зобов'язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 1 ст. 614 ЦК України). Стаття 624 ЦК України визначає, що якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

У відповідності до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк ( термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк ( термін). Відповідно до ч.1 ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або в повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. А в ст.599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Таким чином, позовні вимоги позивача є правомірними і законними, виходять із кредитних договірних зобовязань, обставини, зазначені у позові, підтверджені позивачем наданими суду вищеозначеними доказами. Звернення до суду з вимогами про повернення всіх сум за кредитним договором у звязку з порушенням зі сторони відповідача умов договору є наслідком неналежного виконання нею своїх договірних зобовязань. За наявності представлених доказів позов підлягає задоволенню.

У відповідності із ст. 88 ЦПК України, суд також задовольняє вимоги позивача про стягнення з відповідача судових витрат, що складаються із судового збору в сумі 243 грн. 60 коп.

Керуючись ст.ст. 525, 526, 530, 536, 546, 549-552, 559, 598, 610- 614, 624,625, 1048- 1049, 1050,1054, 1056 1 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 60, 88,212, 213, 224 - 288 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приват Банк» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» суму заборгованості за кредитними зобовязаннями за кредитним договором Б/н від 20.02.2007 року у розмірі 16927 грн. 85 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» 243 грн. 60 коп. судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Т.А. Бешлієва