Справа № 188/545/15-ц
Провадження № 2/188/334/2015
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 серпня 2015 року смт. Петропавлівка

Петропавлівський районний суд, Дніпропетровської області в складі:

головуючої судді Курочкіної О.М.

при секретарі: Лукіній Л.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Петропавлівка цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_1 до ПАТ "Златобанк" про стягнення вкладів та процентів по вкладам,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до ПАТ "Златобанк" про стягнення вкладу та процентів по вкладу.

В обгрунтування позову зазначив, що 09 квітня 2014 року між позивачем, ОСОБА_1 та Публічним Акціонерним Товариством « Златобанк» заключено договір банківського вкладу № 059247 "Весняний"

Відповідно до п.п.1.1. п. 1 Договору 1 Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний ) рахунок № НОМЕР_1 строком до 14 квітня 2015 року. Відповідно до п.п. 1.2 п.1 Договору 1 Вкладник згідно чинного законодавства України вносить готівкою чи перераховує в безготівковій формі , а Банк приймає на відкритий Вкладнику рахунок суму грошових коштів в національній валюті, що на дату укладання договору складає 15 000 000 грн 00 коп.

Відповідно до п.1.3. За користування грошовими коштами, розміщеними на рахунку Вкладника, Банк нараховує і сплачує Вкладнику проценти по Вкладу із розрахунку 23% річних. День надходження та день повернення грошових коштів в часовий інтервал нарахування процентів не включається.

Банк щомісячно 09 числа поточного місяця зобов'язаний сплачувати проценти по вкладу шляхом видачі готівки через касу Банку або перерахування суми процентів на його поточний рахунок, в порядку, встановленого чинним законодавством України, згідно відповідної письмової заяви Вкладника.

Відповідно до п.2.1.6. Договору 1 По закінчені строку , зазначеного в п.пі.1 цього Договору, повернути Вкладнику суму Вкладу та сплатити проценти по вкладу шляхом перерахування на його рахунок, на підставі відповідної письмової заяви Вкладника, в порядку , встановленому чинним законодавством України, або шляхом видачі готівки через касу Банку, з оплатою Вкладником зазначених операцій за тарифами Банку, що діють на день здійснення таких операцій, згідно з умовами цього Договору.

Відповідно до п.2.4.4. Договору 1 Вкладник має право згідно умов цього Договору достроково повернути (зняти ) Вклад або його Частину, якщо вклад не обтяжений заставою в силу договору або закону.

Відповідно до п.4.1. Договору 1 за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за цим Договором Сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством України і умовами Договору.

Згідно з п. 5.1. Договору 1 всі спори в рамках цього Договору, врегулювання яких не буде досягнуто Сторонами шляхом переговорів, передаються на розгляд суду, в порядку, встановленому чинним законодавством України.

В підтвердження отримання від позивача грошових коштів, АТ « Златобанк» видав йому як Вкладнику меморіальний ордер № 149398 від 09.04.2014 року , з відміткою банку, про те, що на депозитний рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_1 зараховано 15 000 000 грн 00 коп., призначення платежу залучення депозиту , угода 059247 від 09.04.2014 року .

27 січня 2015 року позивач звертався до АТ « Златобанк» з письмовою завою , вх. № 51-17/ 8 з проханням виплатити відсотки по вкладу відповідно до умов Договору шляхом видачі готівки з каси банку. Але Банк не виплатив відсотків та не надав ніякої відповіді.

13 квітня 2015 року закінчився термін дії Договору 1.

21 квітня 2015 року позивач звернувся з письмовою заявою № 71 від 17.04.2015 року до АТ « Златобанк» з проханням виплати вклад та відсотки по вкладу, але Банк не повернув позивачу станом на 15 травня 2015 року ні відсотки по вкладу в сумі 433 960 грн 29 коп. ( Розрахунок № 1) ні вкладу в сумі 12 265 113 грн 56 коп. за Договором банківського вкладу № 059247 « Весняний»

14 березня 2014 року між ОСОБА_1 та Публічним Акціонерним Товариством « Златобанк» заключено договір банківського вкладу № 057128 "Вільні кошти" (надалі по тексту Договір 2)

Відповідно до п.п. 1.2 п.1 Договору 2 Вкладник згідно чинного законодавства України вносить готівкою чи перераховує в безготівковій формі , а Банк приймає на відкритий Вкладнику рахунок суму грошових коштів в національній валюті, що на дату укладання договору складає 25032490 грн 88 коп.

Відповідно до п. 1.3. Договору 2 за користування грошовими коштами, розміщеними на рахунку Вкладника, Банк нараховує і сплачує Вкладнику проценти по вкладу із розрахунку 17 ( сімнадцять ) процентів річних. День надходження та день повернення грошових коштів в часовий інтервал нарахування процентів не включається.

Відповідно до п.1.4. Договору 2 в підтвердження укладення цього Договору та внесення грошових коштів Вкладником на рахунок, Банк видає вкладнику виписку з вкладного ( депозитного ) рахунку, де зазначаються : назва і місцезнаходження Банку, номер вкладного ( депозитного ) рахунку, усі грошові суми, зараховані та списані з вкладного ( депозитного ) рахунку, а також залишок грошових коштів на вкладному (депозитному) рахунку на момент звернення Владника до Банку з метою внесення та/або зняття грошових коштів з цього рахунку.

Відповідно до п. 2.1.4. Договору 2 Банк зобов'язувався щомісячно 14 числа поточного місяця сплачувати проценти по Вкладу шляхом перерахування суми

процентів на вкладний ( депозитний ) рахунок, зазначений в п.п.1.1. цього Договору, Проценти за цим Договором відповідно збільшують суму Вкладу, зазначену в п.1.2 Договору 2, При цьому додаткова угода до цього Договору не укладається.

Відповідно до п.2.1.5. Договору 2 банк зобо'язувався повернути Вкладнику суму Вкладу на його першу вимогу та сплатити проценти по вкладу готівкою або в безготівковій формі на його рахунок, зазначеній у відповідній письмовій заяві Вкладника, в порядку , встановленому чинним законодавством України.

Відповідно до п.4.1. Договору 2 за невиконання або неналежне виконання зобов»язань за цим Договором Сорони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством України і умовами Договору.

Згідно з п. 5.1. Договору 2 всі спори в рамках цього Договору, врегулювання яких не буде досягнуто Сторонами шляхом переговорів, передаються на розгляд суду, в порядку, встановленому чинним законодавством України.

В підтвердження отримання від позивача грошових коштів, АТ « Златобанк» видав йому меморіальний ордер № 235522 від 14.03.2014 року , з відміткою банку, про те , що на депозитний рахунок № НОМЕР_2 ОСОБА_1 зараховано 284 149 грн 40 коп., , призначення платежу залучення депозиту , угода 057128 від 14.03.2014 року.

Меморіальний ордер № 235504 від 14.03.2014 року з відміткою банку, про те, що на депозитний рахунок № НОМЕР_2 ОСОБА_1 зараховано 24 748 341 грн 48 коп., , призначення платежу залучення депозиту , угода 057128 від 14.03.2014 року.

21 квітня 2015 року позивач звернувся з письмовою заявою № 72 від 17.04.2015 року до АТ « Златобанк» ( направлено з повідомленням про вручення поштового відправлення та описом вкладеного ) з проханням виплати йому проценти по вкладу, але Банк не повернув йому проценти по вкладу.

Станом на 24 квітня 2015 року Банк не виплатив позивачу відсотків в сумі 4 053 грн 98 коп. за Договором банківського вкладу № 057128 "Вільні кошти"

30 січня 2014 року між позивачем, ОСОБА_1 та Публічним Акціонерним Товариством « Златобанк» заключено договір банківського вкладу № 054512 "Універсальний " З відповідними зобов'язаннями відповідача.

Банк відкрив рахунок № НОМЕР_3 строком до 04 лютого 2015 року, прийняв на відкритий Вкладнику рахунок суму грошових коштів в національній валюті 500 грн.00 коп. зі сплатою відсотків із розрахунку 23 % річних.

Відповідно до п. 2.1.5. Договору 3 Банк зобов'язувався щомісячно 30 числа поточного місяця сплачувати проценти по Вкладу шляхом видачі готівки через касу Банку.

Станом на 24 квітня 2015 року банк не виплатив відсотки на суму 74198 грн.63 коп по зазначеному вкладу.

17 жовтня 2013 року між позивачем та директором відділення Дніпропетровська РД «АТ « Златобанк», заключено Договір банківського вкладу № 049800 « Злато» без фізичної поставки .

17.10.2013 року позивачем було внесено золото загальною вагою 97, 56 тройських унцій, що в еквіваленті становить 996 775 грн 59 коп. а Банком прийнято та зараховано на його депозитний рахунок, що підтверджується меморіальним ордером

№247029 від 17.10.2013 р та випискою Банку.

17.10.2013 року , зазначено номер депозиту-049800, валюту депозиту - золото, номер основного рахунку, номер процентного рахунку. Вищевказане доводить той факт , що на рахунок номер НОМЕР_4 зараховано 17.10.2013 року саме золото, що становить 97.56 тройських унцій, під два відсотка річних, термін дії депозиту з 17.10.2013 року по

17.04.2014 року.

У зв'язку з тим, що 17 квітня 2014 року закінчувався термін дії Договору і позивач заявив бажання зняти вклад та відсотки, листом від 14.05.2014 року позивач звернувся до Національного банку України з проханням спонукати АТ « ЗЛАТОБАНК» віддати його депозит. Копію зазначеного листа було також направлено й на адресу Дніпропетровського відділення Банку, яке отримано банком 16.05.2014 року. Лише 16.06.2014 року Банк надав позивачу незрозумілу відповідь про якесь попередження дострокового зняття коштів.

Вклад позивача не обтяжений заставою ні в силу договору, ні закону, але станом на 05.12.2014 Банк повернув позивачу лише частину вкладу в розмірі 19. 96 тройських унцій, а саме : 05.08.2014 - З, 22 тройський унції; 22.08.2014- 3.22 тройських унції; 29.08.2014 - 3.22 тройських унції; 08.09.2014 - 3.22 тройських унції; 19.09.2014 - 3.22 тройських унції; 25.09.2014- 3.22 тройських унції; 10.10.2014 - 0.64 тройських унції.

Станом на 12.05.2015 року Банк не повернув позивачу депозит в сумі 77.60 тройських унцій та процентів по депозиту 0.97 тройських унцій, що станом на 15.05.2015 року еквівалентно 1979762 грн.31 коп.

Таким чином, позивач вважає, що Публічне Акціонерне Товариство « Златобанк» не виконало свої зобов'язання по Договорах банківських вкладів щодо повернення суми Вкладу та процентів. За таких обставин, просить суд стягнути вклади та відсотки по них з відповідача.

В судове засідання позивач надав заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав.

Представник відповідача в судове засідання не з'вився, про час та місце розгляду справи належним чином повідомлений, надав заперечення.

Заперечення обгрунтовано тим, що Підставою позовної заяви ОСОБА_1 від 24.04.2015 року були спірні правовідносини за Договором банківського вкладу № 059247 від 09.04.2014 року, Договором банківського вкладу № 054512 від 30.01.2014 року, Договором банківського вкладу № 057128 від 14.03.2014 року, а предметом позову - стягнення вкладу та процентів за цими договорами.

Уточнена позовна заява від 15.05.2015 року містить уже нову додаткову підставу позову - Договір банківського вкладу № 049800 від 17.10.2013 року, поряд із попередніми договорами. Окрім того, предметом позову за уточненою позовною заявою від 15.05.2015 року є стягнення вкладу та процентів за усіма чотирьма договорами, що вважає зміною предмету та підстави позову.

3гідно банківських виписок станом на 14.07.2015 року залишки на рахунках обліку вкладу та процентів за вкладами по договорах банківських вкладів наступні:

за Договором банківського вкладу № 059247 від 09.04.2014 року: сума вкладу

264 993,18 грн., сума процентів - 486 328,55 грн.;

за Договором банківського вкладу № 054512 від 30.01.2014 року: сума вкладу 0,00

грн., сума процентів - 74 198,63 грн.;

за Договором банківського вкладу № 057128 від 14.03.2014 року: сума вкладу 0,00 гри., сума процентів - 5 164,31 грн.

Постановою Правління Національного банку України № 310 від 12.05.2015 року відкликано банківську ліцензію АТ «ЗЛАТОБАНК».

Рішенням № 99 від 13.05.2015 року Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розпочато процедуру ліквідації АТ «ЗЛАТОБАНК».

Наказом № 156 від 13.05.2015 року призначено В.І.Славінського уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ЗЛАТОБАНК» строком на 1 рік з

травня 2015 року по 12 травня 2016 року включно. Копії додаються.

Наслідки призначення уповноваженої особи на ліквідацію банківської установи визначені в статті 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»

Таким чином, задоволення вимог кредиторів і вкладників Банку здійснюється у спеціально передбаченому порядку, шляхом подання уповноваженій особі Фонду заяв із вимогами.

Вивчивши матеріали справи суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобовязується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно з положенням ч. 1, 2 ст. 1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобовязаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім випадків, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

За договором банківського рахунку, банк зобовязується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатись грошовими коштами на власний розсуд (ст. 1066 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути повязані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаним злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом, що регулює дані правовідносини.

Статтею 1 цього Закону визначено, що ним встановлені правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами фізичних осіб, а його метою є захист прав і законних інтересів вкладників банку.

Згідно з п. 16 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», тимчасова адміністрація процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до п. 6 ст. 2 цього Закону України, ліквідація банку це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Таким чином, у спорах, повязаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобовязань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим законом здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації банків, організовує відчуження активів і зобовязань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Згідно з ч. 1 ст. 26 зазначеного Закону встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття того рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 грн.

Статтею 36 вказаного Закону України врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Зокрема, згідно з п.п. 1, 2 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення

коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку.

Згідно з п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», обмеження, встановлене п. 1 ч. 5 цієї статті, не поширюється на зобовязання банку щодо виплати коштів, зокрема, за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Згідно з ч. 1 ст. 52 Закону, кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: 1) зобовязання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоровю громадян; 2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобовязань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до п. 1 ч. 6 ст. 36 цього Закону, та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у п. 17 ч. 5 ст. 12 цього Закону; 4) вимоги вкладників фізичних осіб, у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; 5) вимоги НБУ, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування; 6) вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на імя яких заблоковано; 7) інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом; 8) вимоги за субординованим боргом.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами визначений ст. 27 Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкливання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Процедура повернення вкладу у разі ліквідації банку встановлена спеціальним Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за положеннями якого з дня призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, припиняються всі повноваження органів управління банку та наступають наслідки, встановлені ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує перелік вимог кредиторів, після чого задоволення цих вимог здійснюється в порядку черговості, встановленої ст. 52 вказаного Закону. Зокрема, вимоги вкладників фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, погашаються у четверту чергу.

Беручи до уваги вищезазначене, керуючись Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.ст. 3, 15, 45, 118-119, ст. 212-214 ЦПК України суд

ВИРІШИВ :

В задоволенні позову ОСОБА_1 до ПАТ "Златобанк" про стягнення вкладів та процентів по вкладам відмовити в повному обсязі.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку на апеляційне оскарження.

Рішення суду може бути оскаржене до апеляційного суду Дніпропетровської області.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду Дніпропетровської області через Петропавлівський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя О. М. Курочкіна