Справа №: 343/1778/15-ц
Провадження №: 2/0343/825/15
Р І Ш Е Н Н Я

I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

29 жовтня 2015 року м. Долина

Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:

головуючої судді - Монташевич С. М.,

секретаря - Шикор Г. В.,

розглянувши у вiдкритому судовому засiданнi в залі Долинського районного суду Івано-Франківської області справу за позовом Публічного акціонерного товариства "БРОКБІЗНЕСБАНК" до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення боргу,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути солідарно з відповідачів на його користь заборгованість за договором про іпотечний кредит, що становить 59541,73 долар США, що згідно курсу НБУ станом на 11.08.2015 року (2108,9882 гривень за 100 доларів США) еквівалентно 1255728,06 гривень; судові витрати покласти на відповідачів.

Свої вимоги мотивує тим, що 10.06.2014 року правлінням Національного банку України прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК». 11.06.2014 року розпочато ліквідацію АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на лівідацію банку, яка вживає заходів до повернення заборгованості позичальників перед банком.

07.12.2007 року між АБ «БРОКБІЗНЕСБАНК» (на даний час ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК») та ОСОБА_1 укладено договір про іпотечний кредит № 3927/6. Відповідно до умов договору банк зобов'язався надати позичальнику грошові кошти в сумі 29000,00 доларів США на строк з 07.12.2007 року по 06.07.2017 року зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 13% річних для придбання житлової квартири, а позичальник зобов'язався повернути кредит, а також сплатити відповідну плату за користуванням кредитом, виконати інші зобов'язання, визначені договором. 26.01.2011 року було укладено додаткову угоду № 1 до кредитного договору № 3927/6 від 07.12.2007 року, відповідно до якої сторони дійшли згоди, що банк надає позичальнику грошові кошти в сумі 23055,14 доларів США. Позивач свої зобов'язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, надавши кредитні кошти в сумах та в строки, передбачені договором. Проте боржник свої зобов'язання належним чином не виконав, погашення кредитної заборгованості та процентів за користування кредитом не здійснив, у встановлені строки штрафних санкцій не сплатив.

Станом на 11.08.2015 року загальна заборгованість позичальника становить 59541,73 долар США, що згідно курсу НБУ станом на 11.08.2015 року (2108,9882 грн за 100 доларів США) еквівалентно 1255728,06 гривень, яка складається з: заборгованості по кредиту - 14113,34 доларів США, що в еквіваленті до національної валюти України становить 297648,68 грн; заборгованості за процентами - 14237,49 доларів США, що в еквіваленті до національної валюти України становить 300266,98 грн; пеня та неустойка за прострочення сплати кредиту - 5588,98 доларів США, що в еквіваленті до національної валюти України становить 117870,92 грн; пеня та неустойка за прострочення сплати процентів - 14032,46 долари, що в еквіваленті до національної валюти України становить 295942,92 грн; 3% річних (згідно ст. 625 ЦК України) за неправомірне користування чужими грошовими коштами (заборгованість по кредиту) - 644,91 долари США, що в еквіваленті до національної валюти України становить 13601,08 грн; 3% річних (згідно ст. 625 ЦК України) за неправомірне користування чужими грошовими коштами (заборгованість по несплаченим процентам) - 1619,15 доларів США, що в еквіваленті до національної валюти України становить 34147,68 грн; штраф згідно п. 7.2 кредитного договору за порушення п. 4.2.6 договору (5% від суми фактичного залишку кредиту) - 9305,40 доларів США, що в еквіваленті до національної валюти України становить 196249,80 грн.

Про необхідність погашення заборгованості по кредиту ОСОБА_3 повідомлявся листом-вимогою, який залишений без відповіді.

З метою забезпечення належного виконання позичальником кредитних зобов'язань між позивачем та відповідачами був укладений договір поруки, згідно якого поручитель взяв на себе зобов'язання відповідати перед кредитором солідарно в повному обсязі за своєчасне виконання позичальником усіх його зобов'язань. Заборгованість боржника перед банком залишається непогашеною, ОСОБА_2 своїх зобов'язань як поручитель теж не виконав.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав, зіславшись на вищевикладене, просив позов задовольнити. Одночасно зазначив, що у позовній заяві допущена описка щодо номера та дати іпотечного договору, та уточнив, що вони просять стягнути заборгованість за договором про іпотечний кредит № 3927/6 від 07.12.2007 року, укладеним між АБ «БРОКБІЗНЕСБАНК» та ОСОБА_1, на який мається посилання у змісті позовної заяви та копія якого долучена до справи. Додатково вказав, що відповідачем ОСОБА_1 останній платіж по тілу та процентах за користування кредитом був здійснений 14.02.2014 року. 04.03.2015 року банком було направлено ОСОБА_1 лист - вимогу про наявність простроченої заборгованості по кредиту й відсотках та порушення п. 4.2.6. договору про іпотечний кредит, на який боржник не відреагував, а внесені ним платежі були незначними, зараховувалися на погашення відсотків і штрафних санкцій, тому на графік він не вийшов. Не заперечив проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення.

Вiдповiдачі в судове засідання не з"явилися, причин неявки не повідомили, хоча про час, день та місце розгляду справи були повідомлені у встановленому законом порядку. Заяви від відповідачів на адресу суду не надходило, тому суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.

Суд, вислухавши пояснення представника позивача, дослідивши здобуті та перевірені в судовому засіданні докази, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Згідно ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право, зокрема, вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду, у тому числі позови про винесення рішення, відповідно до якого боржник банку має надати інформацію про свої активи.

Статтею 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа у встановленому законом порядку вживає заходів до повернення заборгованості позичальників перед банком.

10.06.2014 року правлінням Національного Банку України прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК», про що свідчить постанова № 339 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" від 10.06.2014 року (а.с. 80).

Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 45 «Про початок ліквідації ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію» від 11.06.2014 року розпочато ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами з 11 червня 2014 року. Призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" Куреного О.В. на період з 11 червня 2014 року по 10 червня 2015 року включно (а.с. 81).

Рішеннням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 103 "Про продовження строків здійснення процедури ліквідації АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" від 21.05.2015 року продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» строком на один рік до 10.06.2016 року включно (а.с. 82).

Ст. 1054 Цивільного кодексу України передбачає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (тобто, положення про договір позики), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором не встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків.

Відповідно до п. 1.1 договору про іпотечний кредит № 3927/6 від 07.12.2007 року, укладеного між акціонерним банком «БРОКБІЗНЕСБАНК» в особі директора Івано-Франківської філії АБ «БРОКБІЗНЕСБАНК» Шнайдером М.М. та ОСОБА_1, на умовах, визначених цим договором, банк надав позичальнику грошові кошти в розмірі 29000,00 доларів США на строк з 07 грудня 2007 року по 06 грудня 2017 року зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 13 % річних для купівлі житлової квартири.

Згідно п. 1.4 договору сукупна вартість кредиту за цим договором визначена у Додатку № 1, який є невід'ємною частиною цього договору.

Відповідно до п. 2.1 кредитного договору позичальник здійснює повернення кредиту у готівковій або безготівковій формі на вказаний банком позичальнику позичковий рахунок згідно з графіком.

У п.п. 3.1.3. п. 3.1. вказаного договору зазначено, що банк має право вимагати від позичальника дострокового повернення заборгованості за цим договором у випадку прострочення сплати чергового платежу по кредиту або процентів за користування кредитом строком понад 2 місяці.

Пунктом 2.3.1 договору передбачено, що проценти нараховуються в межах терміну користування кредитом, що визначений умовами цього договору, на суму фактичного залишку заборгованості за кредитом, із розрахунку фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році.

Відповідно до п. 2.3.2 даного догоовру нарахування процентів за користування кредитом здійснюється банком у валюті кредиту щомісячно за поточний календарний місяць в останній робочий день місяця.

Згідно п. 7.1 договору за порушення строків погашення заборгованості за кредитом та/або строків сплати процентів за користування кредитом та/або комісії банк має право нараховувати позичальнику неустойку за кожний день прострочення в розмірі подвійної процентної ставки, що визначена в п. 1.1 цього договору, від суми простроченої заборгованості. Неустойка підлягає сплаті на письмову вимогу банка. Неустойка нараховується із розрахунку фактичної кількості днів у місяці та році.

Пунктом 7.2 кредитного договору визначено, що банк має право нараховувати позичальнику неустойку у розмірі 5 % від суми фактичного залишку заборгованості за кредитом у разі невиконання чи неналежного виконання позивальником п. 4.2.6 цього договору за кожен факт порушення.

Відповідно до п. 6.1. цього договору забезпеченням виконання зобов'язання по погашенню заборгованості за кредитом, сплаті процентів за користування кредитом, комісії, неустойки за несвоєчасну сплату процентів і несвоєчасне погашена заборгованості за кредитом, відшкодування збитків у зв'язку з порушенням умов даного договору та інших витрат банку, пов'язаних з одержанням виконання, виступає порука ОСОБА_2 згідно договору поруки № 001 від 07 грудня 2007 року (а.с. 69-71).

Про передачу грошових коштів банком позичальнику свідчить виписка/особовий рахунок ОСОБА_1 з 07.12.2007 року по 11.08.2015 року (а.с. 15-68).

Як вбачається з додаткової угоди № 1 від 26.01.2011 року до кредитного договору № 3927/6 від 07 грудня 2007 року, в п. 1.1 та 2.1 кредитного договору № 3927/6 від 07.12.2007 року внесено зміни. Пункт 1.1 вказаного договору передбачає, що на умовах, визначених цим договором, банк надає позичальнику грошові кошти у розмірі 23055,14 доларів США, на строк з 07.12.2007 року по 06.12.2017 року, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 13 % річних для купівлі житлової квартири. В п. 2.1 договору зазначено, що позичальник здійснює повернення кредиту у готівковій або безготівковій формі на відкритий банком позичальнику позичковий рахунок, згідно з графіком, наведеним у Додатку № 2 від 26.01.2001 року, який є невід'ємною частиною цього договору (а.с. 72).

У ч. 1 ст. 553 ЦК України зазначено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов"язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов"язання боржником.

У відповідності до ч. 1 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов"язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Згідно п.п. 1.1., 2.1. договору поруки № 001 від 07.12.2007 року до кредитного договору № 3927/6 від 07.12.2007 року, укладеного між ОСОБА_2, ОСОБА_1 та АБ «БРОКБІЗНЕСБАНК» в особі директора Івано-Франківської філії АБ «БРОКБІЗНЕСБАНК» Шнайдера М.М., поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати солідарно у повному обсязі за своєчасне і повне виконання ОСОБА_1 зобов'язань по кредитному договору № 3927/6 від 07.12.2007 року, а саме: по поверненню суми кредиту в розмірі 29000,00 доларів США та по сплаті відсотків за користування кредитом, в терміни та сумах, визначених кредитним договором, нарахованої пені, а також, по сплаті понесених кредитором збитків, завданих порушенням зобов'язання та відповідати по відшкодуванню витрат понесених кредитором у зв'язку з пред'явленням вимоги поручителя. Строк повного виконання основного зобов'язання за кредитним договором встановлюється не пізніше 06 грудня 2017 року. У випадку невиконання боржником його зобов»язань перед кредитором згідно кредитного договору, поручитель та боржник відповідають перед кредитором як солідарні боржники (а.с. 74).

Отже, в судовому засіданні встановлено, що між сторонами були укладені кредитний договір та договір поруки, в яких були визначені всі істотні умови та передбачені наслідки невиконання цих умов. ОСОБА_1, будучи ознайомленим з умовами кредитування, уклавши кредитний договір, не виконує його істотні умови щодо порядку та строків погашення кредиту та процентів за користування ним, внаслідок чого допустив заборгованість. ОСОБА_2, взявши на себе зобов'язання відповідати за борги позичальника перед кредитором, не виконує їх.

Про те, що позивачем застосовувався досудовий порядок врегулювання спору свідчить лист-вимога за вих. № 58/045іф від 04.03.2015 року з вимогою до ОСОБА_1 погасити наявну заборгованість по договору про іпотечний кредит № 3927/6 від 07.12.2007 року (а.с. 78, 79).

Як вбачається з розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором № 3927/6 від 07.12.2007 року станом на 11 серпня 2015 року (а.с. 6-14) сума заборгованості по кредиту становить 14113,34 доларів США (29000,00 доларів США - 14886,66 доларів США (сума, яка сплачена боржником за період з 12.01.2008 року по 14.02.2014 року, коли була здійснена остання проплата)). Сума заборгованості за процентами складає 14237,49 доларів США, з яких 3190,05 доларів США - заборгованість по процентах, яка виникла з березня 2014 року по 10 серпня 2015 року, та 11047,44 доларів США - донараховані проценти згідно умов кредитного договору. Також на підставі ст. 625 ЦК України ОСОБА_1, як боржнику, який прострочив виконання грошового зобов'язання, було нараховано 3% річних за неправомірне користування чужими грошовими коштами, а саме: на заборгованість по кредиту нараховано 644,91 долари США, на заборгованість по несплачених та донарахованих процентах нараховано 1619,15 доларів США (97,37 доларів США + 1521,78 долар США відповідно). Згідно п. 7.2 кредитного договору за порушення п. 4.2.6 договору, а саме за відсутність договору страхування, на ОСОБА_1 накладено штраф в розмірі 5% від суми фактичного залишку кредиту, а саме за періоди: з 07.12.2007 року по 06.12.2008 року - 1450 доларів США, з 07.12.2008 року по 06.12.2009 року - 1306,97 доларів США, з 07.12.2009 року по 06.12.2010 року - 1251,55 долар США, з 07.12.2010 року по 06.12.2011 року - 1239,45 доларів США, з 07.12.2011 року по 06.12.2012 року - 997,95 доларів США, з 07.12.2012 року по 06.12.2013 року - 863,63 долари США, з 07.12.2013 року по 05.01.2014 року - 752,79 долари США, з 06.01.2014 року по 05.01.2015 року - 737,39 доларів США, з 06.01.2015 року по 11.08.2015 року - 705,67 доларів США, всього на загальну суму 9305,40 доларів США.

Перевіривши правильність вищеописаних проведених розрахунків, суд приходить до переконання про підставність заявлених позовних вимог в цій частині, а тому з відповідачів солідарно на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором про іпотечний кредит № 3927/6 від 07.12.2007 року, нараховану станом на 11 серпня 2015 року, в розмірі 39920,29 доларів США, що згідно курсу НБУ ( 2108,9882 за 100 доларів США) еквівалентно 841914,21 гривень.

Крім того, позивачем в суму заборгованості за договором про іпотечний кредит включено заборгованість по пені, яка згідно п. 7.1 договору нараховується в розмірі 26% річних від простроченої суми заборгованості. Долучаючи щомісячний розрахунок пені як в іноземній валюті, так і гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату розрахунку, позивач просить стягнути пеню в іноземній валюті у розмірі 19621,44 долар США.

Однак суд враховує, що згідно вимог ст. 1 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін. Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня (стаття 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань»).

Оскільки максимальний розмір пені пов'язаний із розміром облікової ставки Національного банку України, а чинне законодавство не передбачає встановлення Національним банком України облікової ставки для іноземної валюти, тому пеня має обчислюватися та стягуватися лише у національній валюті України - гривні, що відповідає позиції Верховного Суду України, висловленій в постанові від 01.04.2015 року.

Враховуючи вищенаведене, суд вважає, що при стягненні з відповідачів пені за прострочку платежів по сплаті кредиту та процентів, слід брати до уваги розрахунок її розміру, який проведений у національній валюті - гривні, а відповідно на користь позивача слід стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 413813,84 гривень заборгованості по пені, з яких 117870,92 гривень - пеня за прострочення сплати кредиту та 295942,92 гривні - пеня за прострочення сплати процентів та донарахованих процентів (17796,69 гривень + 278146,23 гривень відповідно), а позовні вимоги в цій частині задоволити частково.

Питання судових витрат слід вирішити у відповідності до ст. 88 Цивільного процесуального кодексу України та з врахуванням вимог Закону України "Про судовий збір".

На підставі ст.ст. 192, 526, 527, 530, 533, 536, 549, 551, 553, 610, 625, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 36, 37, 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ст.ст. 1, 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань», ст. 4 Закону України "Про судовий збір", Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» від 19 лютого 1993 року № 15-93, керуючись ст.ст. 208, 209, 215, 218, 226, 228 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

РIШИВ:

Позов задоволити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства "БРОКБІЗНЕСБАНК" заборгованість за договором про іпотечний кредит № 3927/6 від 07.12.2007 року нараховану станом на 11 серпня 2015 року в розмірі 39920,29 доларів США (тридцять дев'ять тисяч дев`ятсот двадцять доларів США 29 центів), що еквівалентно 841914,21 гривень, та 413813,84 гривні (чотириста тринадцять тисяч вісімсот тринадцять гривень 84 копійки) пені, з яких 14113,34 доларів США, що еквівалентно 297648,68 гривень, - заборгованість за кредитом, 14237,49 доларів США, що еквівалентно 300266,98 гривень, - заборгованість за процентами, 644,91 долари США, що еквівалентно 13601,08 гривень, - 3% річних за неправомірне користування чужими грошовими коштами (заборгованість за кредитом), 1619,15 доларів США, що еквівалентно 34147,68 гривень, - 3% річних за неправомірне користування чужими грошовими коштами (заборгованість за несплаченими процентами), 9305,40 доларів США, що еквівалентно 196249,79 гривень, - штраф, 117870,92 гривень - пеня за прострочення сплати кредиту, 295942,92 гривні - пеня за прострочення сплати процентів.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь держави 9417,96 гривень (дев"ять тисяч чотириста сімнадцять гривень 96 копійок) судового збору.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь держави 9417,96 гривень (дев"ять тисяч чотириста сімнадцять гривень 96 копійок) судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, яка має бути подана не пізніше 10 (десяти) днів з дня отримання ним копії заочного рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подачі апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення до Апеляційного суду Івано-Франківської області через Долинський районний суд.

Зміст повного рішення виготовлено 03 листопада 2015 року.

Суддя: