Справа № 575/876/15-ц
Провадження № 2/575/329/15
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 грудня 2015 р. смт. Велика Писарівка

Великописарівський районний суд Сумської області

в складі: головуючого в особі судді Вюник Н.Г.

при секретарі Бондар А.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Велика Писарівка цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення суми боргу,

В С Т А Н О В И В :

Позивач просить ухвалити рішення суду, яким стягнути з відповідачів в солідарному порядку заборгованість за кредитним договором від 21 травня 2008 року з Закритим акціонерним товариством «ОТП Банк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «ОТП Банк» в сумі 7185576, 57 гривень станом на 17 серпня 2015 року, а саме заборгованість за відсотками та наданим кредитом в розмірі 71022,57 дол. США, що еквівалентно 1545285, 29 грн. та 5640291,28 грн., мотивуючи свої вимоги тим, що відповідно до Договору купівлі-продажу кредитного портфелю від 12 листопада 2010 року Публічне акціонерне товариство «ОТП Банк» відступило, а ТОВ «ОТП Факторинг Україна» прийняло право вимоги за вищезазначеним кредитним договором. У ході судового розгляду позивачем було змінено позовні вимоги, просить стягнути з відповідачів в солідарному порядку заборгованість за кредитом в розмірі 44740,33 дол. США, що еквівалентно 973360, 17 гривень та 3552764, 75 гривень пені, а всього 4526124, 92 гривень станом на 17 серпня 2015 року.

У судове засідання представник позивача не зявився, але надав заяву, в якій просить справу слухати без його участі, позовні вимоги задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 суду пояснила що дійсно нею 21 травня 2008 року був отриманий кредит в сумі 84000 дол. США та укладено договір купівлі-продажу квартири в м. Харків на суму 118000 дол. США, яка передана банку за договором іпотеки для забезпечення боргових зобовязань. Квартира застрахована відповідно до договору страхування, оціночна вартість 536100 гривень. Сума щомісячних платежів складала в межах 1 тисячі дол. США. Її заробіток та заробіток чоловіка значно перевищував цю суму, а тому була можливість сплачувати кредит в строки, визначені договором. Підвищення курсу долара США в рази збільшило суму кредиту і тому виникла заборгованість. У жовтні 2008 року вона отримала досудову вимогу про повернення кредиту в повному обсязі протягом 30 днів, а через декілька днів її виселили з квартири. Про дату продажу квартири її не повідомляли. Нотаріальний напис вона не отримувала. Оскільки вартість квартири значно перевищувала суму заборгованості по кредиту вона вважала, що сумою від продажу квартири заборгованість по кредиту погашена в повному обсязі. З 23 жовтня 2008 року вона не отримувала від банку та інших установ повідомлень, які б стосувались її боргових зобовязань по кредиту. Про уступку боргу дізналась з позовної заяви. Просить відмовити в задоволенні позову у звязку зі спливом строку позовної давності.

Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання не зявився, але надав заяву про слухання справи в його відсутність, просить відмовити в задоволенні позовних вимог за спливом строку позовної давності.

У судовому засіданні встановлено, що відповідно до умов кредитного договору від 21 травня 2008 року від ЗАТ «ОТП Банк» відповідач ОСОБА_1 отримала кредит в сумі 84 000,00 доларів США на придбання нерухомості, що складає 81 відсоток вартості нерухомого майна відповідно до договору купівлі-продажу під фіксований відсоток 5,4 9% річних. Дата остаточного повернення кредиту - 21 травня 2021 року. Договір забезпечений порукою, поручитель - ОСОБА_2, предмет іпотеки - 3-х кімнатна квартира загальною площею 64,3 кв.м., що розташована в АДРЕСА_1. Договір страхування предмету іпотеки складає 100 відсотків загальної вартості іпотеки, вказаної у звіті про проведення незалежної оцінки предмету іпотеки чи на інших умовах, погоджених з банком ( п. 1.3.1.5.1. Договору ).

Відповідно до п.1.4 Договору плата за користування кредитом вноситься згідно Графіку Платежів (додаток № 1 до Договору). Зазначений у графіку процент може змінюватися відповідно до умов договору.

З п. 1.9 Договору слідує, що банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у визначеній банком частині у випадку невиконання позичальником або поручителем або майновим поручителем своїх боргових зобовязань за цим договором, про що позичальнику направляється відповідна вимога. Банк має право в будь-який час після предявлення вимоги і до її фактичного виконання позичальником відкликати свою вимогу, в такому випадку боргові зобовязання підлягають виконанню позичальником в розмірі, порядку та строки, що визначені договором.

Відповідно до додатку №1 до кредитного договору експертна оцінка майна, переданого за договором іпотеки, складає 106158, 40 дол. США.

Отримання позичальником кредиту в сумі 84000,00 дол. США, що рівняється 424200 гривень, підтверджується валютним меморіальним ордером від 21 травня 2008 року.

З договору поруки від 21 травня 2008 року слідує, що ОСОБА_2 зобовязується відповідати за повне та своєчасне виконання боржником боргових зобовязань перед кредитором в повному обсязі та нести солідарну відповідальність.

Відповідно до договору купівлі-продажу квартири від 21 травня 2008 року ОСОБА_1 купила квартиру АДРЕСА_2 за 118000 дол. США, що еквівалентно 595900 гривень. Договір посвідчено нотаріусом та зареєстровано в реєстрі прав власності на нерухоме майно.

Цього ж дня, 21 травня 2008 року, укладено договір іпотеки, відповідно до якого ОСОБА_1 передала квартиру за вищезазначеною адресою в іпотеку для забезпечення повного і своєчасного виконання зобовязань по кредитному договору. Відповідно до п. 3.2 договору іпотеки вартість нерухомого майна складає відповідно до довідки бюро технічної інвентаризації 36007, 00 гривень.

21 травня 2008 року ОСОБА_1 та ЗАТ «Акціонерна страхова компанія «ІНГО Україна» уклали договір страхування квартири АДРЕСА_2, відповідно до якого страхова сума складає 536100 гривень.

З ст. 6 Договору іпотеки «Задоволення вимог Іпотекодержателя із вартості Предмета Іпотеки» слідує, що за рахунок предмета іпотеки іпотекодержатель може задовольнити такі вимоги (фактичні вимоги): всі боргові зобовязання, не сплачені іпотекодавцем, в тому числі заборгованість по овердрафту і вимоги стосовно повного відшкодування всіх збитків, завданих порушенням іпотекодавцем його зобовязань за договором, а також всіх фактичних витрат, понесених у звязку з реалізацією його прав за договором. Іпотекодержатель має право від свого імені продати предмет іпотеки, в цьому випадку ціна продажу не повинна бути нижчою від його вартості, визначеної внаслідок проведення незалежної оцінки (на 21 травня 2008 року складала 106158, 40 дол. США) Крім того, в договорі визначено, що незалежна оцінка може бути зменшена на 20 відсотків, строк реалізації майна один рік з моменту початку позасудової вимоги.

Відповідно до п. 6.4.2. Договору іпотеки при виникненні іпотечного випадку Іпотекодержатель повинен повідомити іпотекодавця цінним листом або листом з повідомленням про вручення з вказівкою про загальну суму боргових зобовязань та граничний строк погашення боргових зобовязань. У випадку непогашення зобовязань у передбачений строк у повідомленні право власності на предмет іпотеки переходить до іпотекодержателя в день, наступний за останнім днем строку погашення боргових зобовязань.

Підтвердження про вручення такого листа позивачем не надано.

Відповідно до копії нової редакції Статуту Публічного акціонерного товариства «ОТП Банк» він є правонаступником Закритого акціонерного товариства «ОТП Банк».

Відповідно до договору купівлі-продажу кредитного портфелю від 12 листопада 2010 року, що є датою набрання чинності, між ТОВ «ОТП Факторинг Україна» та Публічним акціонерним товариством «ОТП Банк» покупцеві передаються права вимоги до боржників (їх поручителів) щодо сплати загальної суми заборгованості за кредитними договорами, яка включає суму такого боргу, проценти, нараховані суми торкало боргу та будь-які штрафні санкції на дату набрання чинності. З п. 4.3. Договору слідує, що продавець зобовязаний повідомити боржників (поручителів) про укладення цього договору протягом 20 робочих днів з дня набрання чинності, повідомити боржників (поручителів) про укладення цього договору відповідно до вимог чинного законодавства, а також надати будь-які повідомлення, здійснити всі необхідні реєстрації та отримати всі необхідні дозволи, які можуть вимагатися у звязку з укладенням цього договору та передачею Кредитного портфелю.

Відповідно до додатку №1 до договору комісії від 12 листопада 2010 року загальна сума боргу ОСОБА_1 за кредитним договором складає 59264, 34 дол. США, сума процентів 11758, 23 дол. США, загальна сума заборгованості 71022.57гривень.

Згідно досудової вимоги про погашення заборгованості за кредитним договором від 21 травня 2008 року, датованої 23 вересня 2008 року, банк відповідно до п.9.1 кредитного договору вимагає дострокового виконання боргових зобовязань за кредитним договором в повному обсязі, а саме протягом тридцяти календарних днів, сума кредиту 83900, 78 дол. США, сума відсотків 2975, 81 дол. США сума пені 5511, 88гривень, сума штрафу 75 гривень. Вимога отримана відповідачем 14 жовтня 2008 року, що підтверджується поштовим штемпелем на конверті, наданому відповідачем.

З акта опису й арешту майна від 23 жовтня 2009 року державного виконавця Орджонікідзевського відділу державної виконавчої служби Харківського міського управління юстиції відповідно до нотаріального напису, виданого 26 червня 2009 року, проведено опис квартири та накладено арешт. В акті зазначено, що вартість майна буде визначено після проведення експертної оцінки.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобовязання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України.

Зобовязання виконується у встановлений строк для його виконання (ст. 530 ЦК України).

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобовязується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Грошове зобовязання має виконуватися у гривнях. Якщо у зобовязанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок не визначений договором або законом.( ст. 533 ЦК України).

Кредитний договір забезпечений відповідно до ст. 246 ЦК України порукою та іпотекою.

За договором поруки поручитель поручається перед кредитором за виконання ним свого обовязку та відповідає перед кредитором за порушення зобовязання боржником ( ст.553 ЦК України).

Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову відповідальність поручителя.

Відповідно до ст. 575 ЦК України іпотекою є застава нерухомого майна, що залишається у володінні заставодавця або третьої особи.

Як слідує з ст. 589 ЦК України за рахунок предмета застави заставодержатель має право задовольнити в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобовязань, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також витрат, понесених у звязку із предявленням вимоги, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобовязанні може бути замінений іншою особою внаслідок: передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

З ст. 517 ЦК України слідує, що боржник має право не виконувати свого обовязку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобовязанні.

Ст. 1082 ЦК України визначено порядок виконання боржником грошової вимоги факторові. За змістом цієї норми боржник зобовязаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Так, судом встановлено, що повідомлення про відступлення права грошової вимоги відповідно до умов договору купівлі-продажу кредитного портфелю повинен був направити Банк, але як пояснила відповідач ОСОБА_1 вона не отримувала відповідного повідомлення від банку, або фактора і тому про уступку вимоги їй стало відомо лише з позовної заяви. На вимогу суду позивачем не надано доказів, які б свідчили про повідомлення відповідачів про відступлення права вимоги.

Крім того, судом встановлено, що 14 жовтня 2008 року відповідачем отримана досудова вимога про повне дострокове погашення заборгованості за кредитом та відсотками за користування кредитом та пені протягом тридцяти днів з дня отримання вимоги, тобто до 14 листопада 2008 року. 26 червня 2009 року банком отримано нотаріальний напис, а 23 вересня 2009 року проведено опис майна та накладення арешту на іпотеку без присутності боржників, що підтверджується відповідним актом.

Відповідно до позиції Верховного Суду України, викладеної в Постанові від 17 вересня 2014 року предявлення вимоги про повне дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентів за користування ними та пені, кредитор відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України змінив строк виконання основного зобовязання.

Ця позиція Верховним Судом України висловлена в Постанові від 02 вересня 2015 року предявивши вимогу про дострокове повернення кредиту та сплати відсотків за користування ним, кредитор відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України змінив строк виконання основного зобовязання.

Про зміну строку виконання основного зобовязання свідчать дії кредитора, направленні на погашення кредиту, а саме продаж нерухомого майна, переданого за договором іпотеки. Відповідно до розрахунку, наданого позивачем, квартира була продана в квітні 2010 року, так вважає позивач, оскільки вказаної в розрахунку суми вона та поручитель не сплачував.

Кредитором відповідно до п.1.9 кредитного договору, досудова вимога не відкликалася, оскільки відповідних доказів позивачем не надано.

Відповідно до ст.256 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено відповідачами є підставою для відмови в позові ( ч. 4 ст. 267 ЦК України ).

Строк позовної давності відповідно до ст. 257 ЦК України встановлений тривалістю три роки.

Оскільки виконання кредитного договору забезпечено договором поруки, то відповідно до ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлений, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобовязання не предявить вимогу до поручителя.

Перебіг позовної давності починається з дня, коли особа довідалась або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила ( ч. 1 ст. 261 ЦК України).

За змістом цієї норми, початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення в зацікавленої сторони права на позов, тобто можливість реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Отже, суд приходить до висновку, що досудовою вимогою було змінено строк виконання умов договору, а саме встановлено місячний термін з дня отримання досудової вимоги ( 14 жовтня 2008 року) і тому початком строку позовної давності для кредитора є 14 листопада 2008 року для предявлення вимоги до поручителя протягом шести місяців, а боржника - три роки.

Кредитор протягом цього строку здійснив реалізацію квартири, що була передана за договором іпотеки, і відповідно до змісту закону та договору іпотеки повинен був у повному обсязі задовольнити свої вимоги, а в разі непокриття суми заборгованості, кредитор мав право впродовж цього строку звернутися до суду з позовом або відкликати досудову вимогу відповідно до п. 1.9 кредитного договору.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку про застосування за заявою відповідачів до даних правовідносин строку позовної давності та про відмову в задоволенні позову за спливом строку позовної давності.

Керуючись ст.ст. 10, 60, 213, 214, 223 ЦПК України,

ст.ст. 246, 256, 257, 261, 267, 512, 517, 526, 530, 533, 553, 554, 559, 575,

589, 1050, 1054, 1082 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення суми боргу відмовити за спливом строку позовної давності.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Сумської області через Великописарівський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Повний текст рішення суду виготовлено та підписано 21 грудня 2015 року.

Суддя Н.Г. Вюник