Справа №591/8689/14-ц Головуючий у суді у 1 інстанції - Мальована-Когер В. В.
Номер провадження 22-ц/788/719/15 Суддя-доповідач - Лузан Л. В.
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 квітня 2015 року м.Суми

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Сумської області в складі:

головуючого-судді - Лузан Л. В.,

суддів - Криворотенка В. І. , Дубровної В. В.

за участю секретаря судового засідання - Назарової О.М.

розглянула у відкритому судовому засіданні у приміщенні Апеляційного суду Сумської області цивільну справу за апеляційною скаргою Товариства з обмеженою відповідальністю "Гранфінресурс"

на заочне рішення Зарічного районного суду м. Суми від 25 грудня 2014 року

у справі за позовом ОСОБА_3 до Товариства з обмеженою відповідальністю "Гранфінресурс"

про визнання недійсним договору та відшкодування збитків,

в с т а н о в и л а :

Заочним рішенням суду від 25 грудня 2014 року позов ОСОБА_3 задоволено частково.

Визнано недійсним договір № 229467 від 16 травня 2014 року та додатки № 1 та №2 до нього, укладений між ТОВ "Гранфінресурс" та ОСОБА_3

Стягнуто з ТОВ "Гранфінресурс" на користь ОСОБА_3 5253 грн. сплачених за договором № 229467 від 16 травня 2014 року.

В іншій частині позовних вимог відмовлено за необгрунтованістю.

Стягнуто з ТОВ "Гранфінресурс" на користь держави судовий збір в розмірі 243,60 грн.

Ухвалою Зарічного районного суду м. Суми від 25 лютого 2015 року заява ТОВ "Гранфінресурс" про перегляд заочного рішення залишена без задоволення ( ас. 75).

В апеляційній скарзі ставиться питання про скасування рішення суду і постановлення нового рішення про відмову у задоволенні позовних вимог з тих підстав, що судом неповно з'ясовані обставини, що мають значення для справи, що у справі не були доведені обставини, що мають значення для справи, які суд визнав встановленими, що висновки суду не відповідають обставинам справи та що судом були порушені норми матеріального і процесуального права .

Заслухавши доповідь судді-доповідача, пояснення особи, яка бере участь у справі, вивчивши матеріали справи і перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню.

Судом встановлено та з матеріалів справи вбачається наступне.

ОСОБА_3 звернулась до ТОВ "Гранфінресурс" з метою отримання позики, дізнавшись про таку можливість з об'яви в маршрутному таксі. В об'яві зазначалось, що "Альянс Україна" надає грошові позики під 3% - 12% річних та зазначена адреса установи: м. Суми вул. Петропавлівська, 60 та номери мобільних телефонів (а.с.16).

При зверненні до офісу ТОВ "Гранфінресурс" позивачці було повідомлено, що для того щоб отримати кошти, вона повинна сплати первісний внесок.

16 травня 2014 року ОСОБА_3 сплатила первісний внесок в розмірі 4000 грн. (а.с.9).

Цього ж дня 16 травня 2014 року між ТОВ "Гранфінресурс" та ОСОБА_3 був укладений договір № 229467 з додатками № 1 та № 2 до нього.

Додаток №1 містить анкетні данні учасника системи та перелік платежів з зазначенням їх розміру, які позивачка повинна здійснити.

Додаток №2 містить умови програми "Альянс Україна".

Предметом даного договору є послуги, що надаються шляхом формування реєстрів учасників програми "Альянс Україна", метою яких є отримання відповідної грошової суми, зазначеної у додатку №1 до договору (п. 1.3. додатку № 2).

Умовами укладеного сторонами договору № 229467 від 16 травня 2014 року передбачається, зокрема, наступне :

1.1. 3а цим Договором Адміністратор, за згодою Учасника, зобов'язується вчинити від імені та за рахунок Учасника певні дії, спрямовані на отримання учасником грошової суми, зазначеної у Додатку №1 до даного Договору, на умовах діяльності Програми "Альянс Україна", надалі за текстом "Програма", у порядку та строки, що містить Додатк №2, який є невід'ємною частиною цього Договору, в тому числі:

а) сформувати Реєстр Учасників, забезпечити його адміністрування;

б) організовувати та проводити Захід по розподілу грошового фонду, надати Учаснику відповідну суму, заявлену для отримання на умовах діяльності програми;

в) надавати інші послуги і здійснювати інші правочини, погоджені Сторонами, у порядку та в строки, передбачені цим Договором та Додатками до нього.

1.3. Учасник доручив Адміністратору використовувати суми Чистих внесків для формування Фонду Реєстру та його розподілу, а також надавати заявлені грошові суми.

2.1. У відповідності до положень даного Договору та Додатків до нього Учасник зобов'язується:

2.1.1. сплатити Одноразовий комісійний внесок у день підписання Сторонами даного Договору та Адміністративний платіж, який сплачується не пізніше 15 календарних днів з моменту отримання Дозволу (за договором - 4000 грн.);

2.1.2. своєчасно, не пізніше 15 числа кожного місяця, сплачувати загальний платіж (за договором - 1253,30 грн.), який включає Чистий внесок (за договором - 833,30 грн.), за рахунок якого Адміністратор надає заявлені для отримання грошові суми, та Адміністративні витрати, що є платою за послуги Адміністратора з організації діяльності Програми;

Зі змісту Додатку № 2 укладеного сторонами договору вбачається наступне :

Програма "Альянс Україна" - програма, що базується на створенні реєстрів Учасників, метою яких є отримання грошових сум у порядку та на умовах, передбачених Договором та Додатками до нього.

2.3. Кошти, необхідні для отримання відповідної грошової суми (Чисті внески), вносяться Учасником на поточний рахунок Адміністратора щомісячно. Чисті внески є власністю Учасника.

3.1. Учасник зобов'язується щомісяця сплачувати Загальний або Мінімальний платіж на зазначений Адміністратором поточний рахунок. Зобов'язання по сплаті Загальних або Мінімальних платежів виникає в Учасника з наступного місяця, який іде за тим, у якому був укладений Договір.

3.2. Учасник повинен сплачувати Загальний або Мінімальний платіж не пізніше 15 числа кожного поточного місяця.

4.1. У відповідності до ст.1. Договору Адміністратор організовує Комітет по розподілу грошового фонду (надалі Захід). Після вчасної сплати чергового Загального платежу Учасник Програми набуває право брати участь у найближчому Заході, коли Фонд Реєстру є достатнім .

4.2 Учасники, що не виконують своїх зобов'язань, передбачених Договором та відповідними додатками до нього, не допускаються до участі у Заході.

4.3. Захід по розподілу грошового фонду проводиться комітетом по розподілу грошового фонду (надалі комітет), який утворено наказом Адміністратора.

4.7. Комітетом застосовуються процедура розгляду поданих від Учасників Заяв на розподіл грошового фонду для визначення порядку надання Дозволу Учасникам.

4.8. Учасник може отримати бланк Заяви в будь-якому офісі Адміністратора або поштою. Заява визнається недійсною та не залучається до участі у Заході, якщо Учасник заповнив її з недотримання умов, передбачених на її зворотній стороні, які є істотними, визначають дійсність і є обов'язковими для виконання. У разі не отримання Учасником бланку Заяви на участь в Заході по розподілу грошового фонду, він повинен негайно звернутися до центрального офісу Адміністратора з відповідною письмовою заявою.

4.9. У заході беруть участь тільки ті Заяви, що надійшли до центрального офісу Адміністратора не пізніше 1 календарного дня перед запланованою датою проведення Заходу, викладені на спеціальному бланку Адміністратора. Заяви відсилаються Учасником у закритих конвертах поштою, або передаються представнику Адміністратора в будь-якому офісі Адміністратора.

4.10. Учасник, який не надіслав Заяву, або не передав представнику Адміністратора в будь-якому офісі Адміністратора, не бере участь у Заході.

4.11. Перший та наступні Дозволи, якщо дозволяє Фонд Реєстру, надаються в такому порядку: перевагу має той Учасник, що надіслав Заяву, яка містить найбільшу кількість сплачених Загальних платежів. У випадку, коли декілька Учасників надіслали Заяви з однаковою найбільшою кількістю сплачених Загальних платежів, перевагу має той Учасник, який раніше уклав Договір.

4.12. Процедура проведення заходу:

а) комітет по розподілу грошового фонду визначає Фонд Реєстру;

б) комітетом розглядаються Заяви на предмет відповідності вимогам, встановленим цим Додатком, з обов'язковим занесенням встановлених даних до Протоколу Заходу по розподілу грошового фонду ;

в) Комітет визначає Учасників, що вказали максимальну сплачену кількість Загальних платежів, з урахуванням дотримання усіх вимог Договору та Додатків до нього, після чого, якщо Фонд Реєстру є достатнім для надання Дозволу одному або декільком Учасникам, приймається рішення про видачу таким Учасникам Дозволу, що фіксується у Протоколі Заходу по розподілу грошового фонду;

г) Адміністратор повідомляє Учасника про отримання Дозволу або Учасник може отримати дану інформацію в офісі Адміністратора.

4.15. Дозвіл, отриманий Учасником за результатами Заходу, є підставою для надання відповідної грошової суми Учаснику за рахунок Фонду Реєстру.

5.2. Для отримання товару або відповідної суми у позику Учасник зобов'язується:

а) сплатити Адміністративний платіж, передбачений п.п.2.1.1. п.2.1. ст.2. Договору (за договором - 4000 грн.), в строк не пізніше 15 календарних днів з моменту отримання Дозволу. Сплачений Учасником Адміністративний платіж не повертається. У випадку невиконання цього платіжного зобов'язання в передбачений строк, Дозвіл анулюється і Учасник позбавляється права на участь у наступному найближчому Заході.

8.1. Учасник, який виявив бажання розірвати Договір протягом 3 днів з моменту його підписання, зобов'язаний самостійно письмово повідомити Адміністратора про свій намір шляхом подання заяви за відповідною адресою. У заяві має буди чітко зазначено рішення Учасника щодо розірвання укладеного Договору, прохання про повернення сплаченого Одноразового комісійного внеску з додаванням до Заяви відповідних документів. За таких умов Адміністратор здійснює повернення сплачених Учасником коштів у розмірі, що становить 70 % внесеного учасником Одноразового комісійного внеску протягом 60 банківських днів з моменту отримання заяви від Учасника.

8.2. Сторони дійшли згоди, якщо Учасник виявить бажання розірвати Договір в односторонньому порядку після встановленого в п. 8.1. даної статті терміну, або Договір буде розірваний зі сторони Адміністратора при не виконанні Учасником п. 3.2 ст.3 дод.№2 до Договору, то Одноразовий комісійний внесок та Адміністративні витрати Учаснику не повертаються. Враховуючи те, що сплачені кожним Учасником Чисті внески були використані для оплати грошових сум, які були передані відповідним Учасникам, Адміністратор здійснить повернення сплачених Учасником Чистих внесків протягом 60 банківських днів після закриття реєстру, крім випадку, визначеному в п. 6.1 ст. 6 цього договору.

9.1. У разі неповернення Адміністратором Одноразового комісійного внеску при умові розірвання Учасником договору протягом 3 днів з укладання Адміністратор сплачує останньому штраф у розмірі 1% від суми Одноразового комісійного внеску за кожен день прострочення.

9.2. По відношенню до Учасника, який отримав грошову суму, на умовах діяльності Програми "Альянс Україна", та:

а) не вніс чергового Загального платежу у строки, вказані в п. 3.2. ст. 3. даного Додатку, Учасник зобов'язується за повне або часткове прострочення повернення отриманих грошових коштів та/або інших платежів за Договором сплатити штраф: - за перший прострочений платіж у розмірі 250 грн. - за кожний наступний прострочений платіж в розмірі 500 грн. та 30 % від простроченої суми загального платежу.

11.2. У разі, якщо виникають будь-які належним чином підтверджені обставини непереборної сили - землетрус, страйки, повінь або інші стихійні лиха, військові дії, дії державних органів та інші обставини, які перешкоджають Адміністратору виконати свої зобов'язання згідно з Договором, Адміністратор тимчасово припиняє проведення Розподілу грошового фонду на період дії зазначених вище обставин.

11.3. У зв'язку із виникненням форс-мажорних обставин Учасники не звільняються від сплати Загальних платежів (а.с.6-8).

На підтвердження своїх доводів про те, що нею був сплачений перший "адміністративний платіж" в сумі 4000 грн. та "загальний платіж" в сумі 1253,30 грн. позивачка надала ксерокопії платіжних документів (а.с.9).

Частково задовольняючи позов, суд першої інстанції посилаючись на вимоги Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" та Закону від 02 червня 2011 року "Про внесення змін до деяких законів України щодо регулювання ринків фінансових послуг" виходив з того, що згідно п. 3 Прикінцевих положень цього Закону, фінансові установи зобов'язані протягом одного року з дня набрання чинності цим Законом привести свою діяльність у відповідності з вимогами цього Закону.

Колегія суддів вважає, що суд першої інстанції прийшов до обґрунтованого висновку про недійсність спірного договору з тих підстав, що ТОВ "Гранфінресурс" не має права на надання фінансових послуг.

При цьому колегія суддів виходить з наступного.

Пунктом 3 частини 1 ст. 9 Закону "Про ліцензування певних видів господарської діяльності" унормовано, що відповідно до спеціальних законів ліцензуванню підлягає господарська діяльність, зокрема, із надання фінансових послуг.

Згідно з пунктами 1, 5 ч. 1 ст. 1 Закону "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" під фінансовою установою слід розуміти юридичну особу, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), пов'язані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, та внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку.

Фінансова послуга - це операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, - і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів.

Такими фінансовими послугами, як зазначено у пунктах 2, 6, 11 ч. 1 ст. 4 цього ж Закону, вважаються довірче управління фінансовими активами, надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту та адміністрування фінансових активів для придбання товарів у групах.

Водночас п. 4 ч. 1 ст. 34 даного Закону передбачено, що національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, у межах своєї компетенції видає ліцензії для здійснення фінансовими установами діяльності з надання будь-яких фінансових послуг, що передбачають пряме або опосередковане залучення фінансових активів від фізичних осіб.

Здійснення такої діяльності дозволяється тільки після отримання відповідної ліценції ( ч. 2 ст. 34 вказаного Закону ).

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що для укладення договору з позивачем відповідач повинен був отримати у встановленому законом порядку відповідну ліцензію.

В той же час ТОВ "Гранфінресурс" не надав доказів про набуття статусу фінансової установи та про отримання вищеназваної ліцензії.

Перелік фінансових послуг, передбачений ч.1 ст. 4 Закону про фінансові послуги, не є вичерпним, оскільки п. 12 ч.1 ст. 4 (у попередній редакції) визначено, що інші операції, які відповідають критеріям, визначеним у п. 5 ч.1 ст. 1 цього Закону, відносяться до сфери фінансових послуг. Відповідно до п. 4 ч.1 ст. 34 Закону про фінансові послуги діяльність з надання будь-яких фінансових послуг, що передбачають пряме або опосередковане залучення фінансових активів від фізичних осіб, може здійснюватись лише фінансовими установами після отримання відповідної ліцензії.

Крім того, Законом України від 2 червня 2011 року N 3462-VI "Про внесення змін до деяких законів України щодо регулювання ринків фінансових послуг", який набув чинності з 8 січня 2012 року, статтю 4 Закону доповнено пунктом 11-1, відповідно до якого діяльність із адміністрування фінансових активів для придбання товарів у групах віднесено до переліку фінансових послуг.

Статтею 227 ЦК України визначено, що правочин юридичної особи, вчинений нею без відповідного дозволу (ліцензії), може бути визнаний судом недійсним.

Таким чином, оскільки оспорюваний правочин вчинений відповідачем без відповідного дозволу (ліцензії), то в силу ч. 1 ст. 203, ч.ч. 1, 3 ст. 215, ст. 227 ЦК України є підстави для визнання його недійсним.

Згідно ч. 1 ст. 308 ЦПК України апеляційний суд відхиляє апеляційну скаргу і залишає рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

З урахуванням вищенаведеного колегія суддів вважає, що судом першої інстанції були повно та всебічно встановлені обставини справи, правильно застосовані норми матеріального права при дотриманні норм процесуального права, доводи, викладені в апеляційній скарзі, висновків суду не спростовують, а тому рішення суду у оскаржуваній частині слід залишити без змін.

Керуючись ст. 303, п.1 ч.1 ст.307, ст.ст. 308, 313-315 ЦПК України, колегія суддів -

у х в а л и л а :

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Гранфінресурс" відхилити.

Заочне рішення Зарічного районного суду м. Суми від 25 грудня 2014 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення і з цього часу може бути оскаржена у касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили ухвалою апеляційного суду.

Головуючий -

Судді -