Справа № 642/3085/15
Провадження №2/642/985/15
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
06 липня 2015 року Ленінський районний суд м. Харкова в складі: головуючого судді Скляренка С.О., при секретарі Кротенко А.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «БМ Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Представник позивача звернувся до суду з вищевказаним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 19.04.2012 р. між ОСОБА_2 акціонерним товариством «БМ Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір №309068 про відкриття та обслуговування карткового рахунку з видачею міжнародної платіжної картки та встановленням кредитного ліміту. Відповідно до умов п. 2.2. Договору позивач 19.04.2012 р. відкрив відповідачу та надав послуги по обслуговуванню карткового рахунку в національній валюті України гривні, емітував та видав клієнту БПК, яка є власністю банка, та ПІН код до неї для проведення розрахунків з використання БПК («банківська платіжна картка») за дебетно-кредитною платіжною схемою. Відповідно до п. 2.3.1 позивач відкрив відповідачу позичковий рахунок та надав Кредит на умовах строковості, поворотності та платності шляхом відкриття кредитної лінії в розмірі 5000,00 грн. строком до 18.04.2014 р., а відповідач використав надану банком послугу з кредитування, що підтверджується виписками про рух коштів за Договором за період з 19.04.2012 р. по 16.03.2015 р. Згідно п. 2.3.2. Договору, розмір кредиту, наданого протягом дня (Кредит), визначається як сума усіх видаткових операцій, проведених за картковим рахунком протягом дня понад залишок грошових коштів клієнта (Відповідача) на картковому рахунку в межах встановленої Кредитної лінії, а датою надання кредиту вважається день проведення таких операцій за картковим рахунком (дата списання грошових коштів в розмірі операції з Карткового рахунку). Пунктом 2.3.3 Кредитного договору визначено, що заборгованість за основним боргом є сума всіх отриманих і непогашених Кредитів у рамках даного Договору; заборгованість за Договором є заборгованість за основним боргом, нарахованими процентами, пенею, штрафами, комісіями та іншими платежами відповідно до умов Договору. В пункті 2.4.1 Договору позивач та відповідач домовились, що відповідач зобов'язаний повернути 5% від заборгованості за основним боргом на кінець розрахункового періоду («обовязковий платіж») та сплатити всі нараховані за розрахунковий період проценти за користування кредитними коштами не пізніше, ніж через 15 календарних днів після закінчення кожного календарного місяця. Календарний місяць визначено Договором як «розрахунковий період». Пунктом 2.4.4 Договору встановлено наступні розміри процентів: протягом 45 календарних днів з дати виникнення заборгованості за основним боргом (протягом «пільгового періоду») - за ставкою 0,01% річних, виходячи з бази розрахунку процентів «Факт/360». Після закінчення «пільгового періоду» - за ставкою 30,99% річних («базова ставка»), виходячи з бази для розрахунку процентів «Факт/360». Відповідно до п. 2.4.7. Договору простроченою заборгованістю є заборгованість, яка не погашена у встановлені Договором строки. На суму простроченої заборгованості згідно п. 2.4.6 Договору проценти нараховуються щодня з першого дня виникнення такої заборгованості за ставкою 50% річних, виходячи з бази розрахунку процентів «Факт/360». Крім того, відсотки у розмірі 50% річних відповідач, згідно умовам п. 2.4.5., 2.3.5 Договору, зобовязаний сплатити позивачу за користування Овердрафтом (у разі виникнення Овердрафту за Картковим рахунком). Сторони визначили у п. 4.1. Договору відповідальність Відповідача за порушення Договору. Пунктом 4.1.1. визначено, що за прострочення оплати обовязкового платежу (5% від заборгованості за основним боргом) на 7 календарних днів Відповідач зобовязаний сплатити штраф в розмірі 30 грн. За прострочення оплати обовязкового платежу на 30 календарних днів встановлено обовязок відповідача сплатити штраф 300 грн. Згідно п. 2.4.9 Договору повернення кредиту та сплата процентів здійснюється за рахунок грошових коштів, що надійшли на Картковий рахунок будь-яким способом. Відповідач і позивач узгодили в п.п. 2.4.11, 2.4.12., 3.4.2. Договору, що Позивач, з метою своєчасного виконання зобовязань відповідача за Договором, при настанні визначених Договором строків, має право самостійно списувати як з Карткового, так і з інших відкритих у позивача рахунків відповідача грошові кошти на виконання Відповідачем зобовязань за Договором у встановленій п.2.4.9.1. черговості. Зобовязанням відповідача, згідно п. 3.1.4., 3.1.8. Договору, є сплата в повному обсязі сум всіх операцій, нарахованих процентів за користування Кредитом, комісійних винагород, штрафних санкцій та інших платежів, які стали наслідком або виникли під час використання БПК, а також суми збитків, що понесені банком в результаті використання БПК, погашення (сплата) всіх зобовязань, що виникли при користування Кредитом на умовах, передбачених Договором. Для виконання цих зобовязань Відповідачу п. 3.3.1. надано Договором право зараховувати на Картковий рахунок кошти для погашення зобовязань за Договором та розпорядження позитивним залишком на Картковому рахунку. Однак, Відповідач не виконав визначених Договором обовязків, з 16.03.2013 р. допускає порушення зобовязань, не сплатив заборгованість і не забезпечив своєчасного поповнення Карткового рахунку грошовими коштами для здійснення позивачем договірного списання згідно умов Договору. Внаслідок цього станом на 16.03.2015 р. виникла прострочена заборгованість по Договору у розмірі 9197,15 грн., що складається з наступних сум: 1) заборгованості по кредиту станом на 16.03.2015 року, яка складається з: прострочений кредит 4989,97 грн., прострочені відсотки 558,90 грн., штрафні відсотки 2247,40 грн., строкові відсотки 110,88 грн., а разом 7907,15 грн; 2) комісії за несвоєчасну оплату щомісячного платежу станом на 16.03.2015 року, яка складається з : несвоєчасної оплати щомісячного платежу більше 7 днів 90 грн. та несвоєчасної оплати щомісячного платежу більше 30 днів 1200 грн., а разом 1290 грн. Відповідачу листом від 17.04.2014 р. надсилалось повідомлення (претензія) про невиконання договору з вимогою про сплату заборгованості станом на 16.04.2014 р., яке залишено без виконання. Також було запропоновано листом від 23.12.2014 р. скористатись програмою реструктуризації. Листи повернуто за спливом строку зберігання. У звязку з цим позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ «БМ Банк» суму заборгованості за Кредитним договором у розмірі 9197,15 грн. та судовий збір.
В судове засідання представник позивача зявився, заявлені позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.
Відповідач в судове засідання не зявився з невідомих суду причин, про час і місце розгляду справи повідомлялася своєчасно та належним чином, причини неявки суду невідомі.
За таких обставин, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.
Суд, вислухавши думку представника позивача, вивчивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню в повному обсязі з наступних підстав.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договором.
Як вбачається з матеріалів справи, 19.04.2012 р. між ОСОБА_2 акціонерним товариством «БМ Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір №309068 про відкриття та обслуговування карткового рахунку з видачею міжнародної платіжної картки та встановленням кредитного ліміту.
Відповідно до умов п. 2.2. Договору позивач 19.04.2012 р. відкрив відповідачу та надав послуги по обслуговуванню карткового рахунку в національній валюті України гривні, емітував та видав клієнту БПК, яка є власністю банка, та ПІН код до неї для проведення розрахунків з використання БПК («банківська платіжна картка») за дебетно-кредитною платіжною схемою.
Відповідно до п. 2.3.1 позивач відкрив відповідачу позичковий рахунок та надав Кредит на умовах строковості, поворотності та платності шляхом відкриття кредитної лінії в розмірі 5000,00 грн. строком до 18.04.2014 р., а відповідач використав надану банком послугу з кредитування, що підтверджується виписками про рух коштів за Договором за період з 19.04.2012 р. по 16.03.2015 р.
Згідно п. 2.3.2. Договору, розмір кредиту, наданого протягом дня (Кредит), визначається як сума усіх видаткових операцій, проведених за картковим рахунком протягом дня понад залишок грошових коштів клієнта (Відповідача) на картковому рахунку в межах встановленої Кредитної лінії, а датою надання кредиту вважається день проведення таких операцій за картковим рахунком (дата списання грошових коштів в розмірі операції з Карткового рахунку).
Пунктом 2.3.3 Кредитного договору визначено, що заборгованість за основним боргом є сума всіх отриманих і непогашених Кредитів у рамках даного Договору; заборгованість за Договором є заборгованість за основним боргом, нарахованими процентами, пенею, штрафами, комісіями та іншими платежами відповідно до умов Договору.
В пункті 2.4.1 Договору позивач та відповідач домовились, що відповідач зобов'язаний повернути 5% від заборгованості за основним боргом на кінець розрахункового періоду («обовязковий платіж») та сплатити всі нараховані за розрахунковий період проценти за користування кредитними коштами не пізніше, ніж через 15 календарних днів після закінчення кожного календарного місяця. Календарний місяць визначено Договором як «розрахунковий період».
Пунктом 2.4.4 Договору встановлено наступні розміри процентів: протягом 45 календарних днів з дати виникнення заборгованості за основним боргом (протягом «пільгового періоду») - за ставкою 0,01% річних, виходячи з бази розрахунку процентів «Факт/360».
Після закінчення «пільгового періоду» - за ставкою 30,99% річних («базова ставка»), виходячи з бази для розрахунку процентів «Факт/360». Відповідно до п. 2.4.7 Договору простроченою заборгованістю є заборгованість, яка не погашена у встановлені Договором строки.
На суму простроченої заборгованості згідно п. 2.4.6 Договору проценти нараховуються щодня з першого дня виникнення такої заборгованості за ставкою 50% річних, виходячи з бази розрахунку процентів «Факт/360».
Крім того, відсотки у розмірі 50% річних відповідач, згідно умовам п. 2.4.5, 2.3.5 Договору, зобовязаний сплатити позивачу за користування Овердрафтом (у разі виникнення Овердрафту за Картковим рахунком).
Сторони визначили у п. 4.1 Договору відповідальність Відповідача за порушення Договору. Пунктом 4.1.1 визначено, що за прострочення оплати обовязкового платежу (5% від заборгованості за основним боргом) на 7 календарних днів Відповідач зобовязаний сплатити штраф в розмірі 30 грн.
За прострочення оплати обовязкового платежу на 30 календарних днів встановлено обовязок відповідача сплатити штраф 300 грн.
Згідно п. 2.4.9 Договору повернення кредиту та сплата процентів здійснюється за рахунок грошових коштів, що надійшли на Картковий рахунок будь-яким способом.
Відповідач і позивач узгодили в п.п. 2.4.11, 2.4.12, 3.4.2 Договору, що Позивач, з метою своєчасного виконання зобовязань відповідача за Договором, при настанні визначених Договором строків, має право самостійно списувати як з Карткового, так і з інших відкритих у позивача рахунків відповідача грошові кошти на виконання Відповідачем зобовязань за Договором у встановленій п.2.4.9.1. черговості.
Зобовязанням відповідача, згідно п. 3.1.4, 3.1.8 Договору, є сплата в повному обсязі сум всіх операцій, нарахованих процентів за користування Кредитом, комісійних винагород, штрафних санкцій та інших платежів, які стали наслідком або виникли під час використання БПК, а також суми збитків, що понесені банком в результаті використання БПК, погашення (сплата) всіх зобовязань, що виникли при користування Кредитом на умовах, передбачених Договором.
Для виконання цих зобовязань Відповідачу п. 3.3.1. надано Договором право зараховувати на Картковий рахунок кошти для погашення зобовязань за Договором та розпорядження позитивним залишком на Картковому рахунку.
Відповідач належним чином та в повному обсязі не виконав визначених Договором обовязків, внаслідок цього станом на 16.03.2015 р. виникла прострочена заборгованість по Договору у розмірі 9197,15 грн., що складається з наступних сум: 1) заборгованості по кредиту станом на 16.03.2015 року, яка складається з: прострочений кредит 4989,97 грн., прострочені відсотки 558,90 грн., штрафні відсотки 2247,40 грн., строкові відсотки 110,88 грн., а разом 7907,15 грн.; 2) комісії за несвоєчасну оплату щомісячного платежу станом на 16.03.2015 року, яка складається з : несвоєчасної оплати щомісячного платежу більше 7 днів 90 грн. та несвоєчасної оплати щомісячного платежу більше 30 днів 1200 грн., а разом 1290 грн.
Відповідачу надсилалися повідомлення (претензія) про невиконання договору з вимогою про сплату заборгованості, листи повернуті за спливом строку зберігання.
Статтями 525, 526 ЦК України встановлено, що зобовязання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або до інших вимог, що звичайно ставляться, одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 610 та ч. 1 ст. 612 ЦК України передбачено, що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобовязання в строк, встановлений договором.
Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим до виконання.
За нормами ч. 1 ст. 549 та ч. 1 ст. 550 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено наслідки порушення договору позичальником, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплаті процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
Таким чином, відповідно до визначеного умовами Договору та норм законодавства, Відповідач порушує умови Договору його неналежним виконанням, і таке порушення надає Позивачу право в судовому порядку вимагати від Відповідача повернення всієї суми заборгованості за Договором, оскільки права Позивача на своєчасне та повне отримання передбачених Договором грошових коштів порушено невиконанням своїх зобовязань Відповідачем.
За таких обставин правовідносин сторін, на підставі норм ст.ст. 525, 526, 530, 549, 550, 610, 611.612, ч.І ст. 625, 629, 1048, 1050, 1055 Цивільного кодексу України, керуючись ст.ст. З, 11, 15, ЗО, 32. 38, 40, 42, 44, 57, 58, 64, 114, 118 - 120 Цивільного процесуального кодексу України, позивач ОСОБА_2 акціонерне товариство «БМ Банк», -
Відповідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.
За таких обставин, суд вважає, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню в повному обсязі, оскільки дані правовідносини, які склалися між сторонами по даній справі витікають з договірних відносин, які є обовязковими для виконання сторонами.
Крім того, згідно ст. 88 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути судовий збір на користь позивача у розмірі 243,60 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 60, 88, 209, 212- 215, 224-226 ЦПК України, ст. ст. 526, 530, 536, 610-612, 625, 629, 1048 ,1049, 1050, 1054 ЦК України, -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «БМ Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «БМ Банк» суму заборгованості за кредитним договором в сумі 9197 (девять тисяч сто девяносто сім) грн.. 15 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк» судовий збір в розмірі 243 (двісті сорок три) грн.. 60 коп.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Харківської області шляхом подачі апеляційної скарги через Ленінський районний суд м. Харкова протягом десяти днів з дня проголошення рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Суддя: С.О. Скляренко