Придніпровський районний суд м.Черкаси
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 липня 2015 року Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

Головуючого судді Михальченко Ю.В.

при секретарях Терезюк С.А., Сушковій С.В., Євтушенко М.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства УкрСиббанк до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитном договором та звернення стягнення на предмет іпотеки, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до Придніпровського районного суду м.Черкаси з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитном договором та звернення стягнення на предмет іпотеки, мотивуючи його наступним

25.04.2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» (з 21.12.2009 року Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк»), та ОСОБА_1, укладено договір про надання споживчого кредиту №0. Відповідно до умов кредитного договору, позивач надав ОСОБА_1 кредит (грошові кошти) у сумі 35000,00 дол.США, а ОСОБА_1 зобов'язався повернути банку кредит у повному обсязі в терміни, що встановлені графіком погашення кредиту (додаток 1 до договору), але у будь-якому випадку повернути кредит у повному обсязі не пізніше 24.04.2017 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту на підставі п.5.5 кредитного договору, (п.1.1, 1.2. кредитного договору).

За користування кредитними коштами ОСОБА_2О зобов'язався сплатити проценти у розмірі 13,5 % річних. Сторони домовилися, що за умовами договору розмір процентної ставки може бути змінений. Проценти нараховуються та сплачуються в порядку, передбаченому п.1.3. кредитного договору.

Згідно з п. 7.1. кредитного договору, у випадку порушення термінів погашення будь-яких грошових зобов'язань ОСОБА_2О сплачує Позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, розрахованої за кожний день прострочення платежу, починаючи з 32 календарного дня.

В забезпечення виконання кредитних зобов'язань ОСОБА_2О по вказаному кредитному договору був укладений договір іпотеки №53210 від 25.04.2007 року з майновим поручителем ОСОБА_2. Відповідно до п.1.1. договору іпотеки в іпотеку банку передано нерухоме майно - трикімнатну квартиру, житловою площею 44,8 кв.м., загальною площею 62,3 кв.м., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, та належить ОСОБА_2 на праві приватної власності на підставі договору купівлі-продажу квартири від 22.03.2002 року. За домовленістю сторін вартість предмету іпотеки становить 259850,00 грн. (п.1.1. договору іпотеки).

Відповідно до п.1.3. іпотечного договору іпотекою забезпечуються в повному обсязі виконання усіх грошових зобов'язань ОСОБА_2О перед позивачем, які виникають з кредитного договору. У випадку невиконання ОСОБА_2О положень кредитного договору іпотекодержатель має право на задоволення своїх вимог шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки в повному обсязі, (п.2.1.1, 1,5.2., 5.4 договору іпотеки). Відповідно із п.5.4. договору іпотеки звернення стягнення на предмет іпотеки здійснюється за рішенням суду відповідно до Закону України «Про іпотеку».

Відповідно до п.5.5. кредитного договору у разі порушення ОСОБА_1 термінів повернення кредиту або процентів строком більше ніж на один місяць, позивач має право вимагати від ОСОБА_1 дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів у порядку, встановленому розділом 11 договору. Згідно п.4.6 ОСОБА_1 зобов'язаний в цьому випадку достроково повернути суму кредиту та сплатити проценти.

У разі застосування банком права, передбаченого п.5.5. кредитного договору, направлення банком на адресу ОСОБА_1 вимоги про дострокове повернення кредиту і не усунення позичальником порушень умов договору протягом 31 календарного дня з дати одержання вказаної вимоги, термін повернення кредиту та сплати за кредит вважаються такими, що настали на 32 календарний день, рахуючи з дати одержання позичальником (відповідачем) вказаної вимоги банку, а у випадку неотримання повідомлення банку - на 41 календарний день з дати відправлення позичальнику повідомлення банку про дострокове повернення кредиту від банку.

Всупереч умов Кредитного договору ОСОБА_1 не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по процентам та кредиту з січня 2014 року, чим тривалий порушує взяті на себе договірні зобов'язання.

Позивач направив відповідачам вимоги від 22.10.2014 року про усунення порушень умов кредитного договору та попередження про звернення стягнення на предмет іпотеки. Однак відповідачі вимоги не виконали.

Станом на 24.11.2014 року заборгованість за кредитним договором №0 складає по кредиту та процентах у розмірі 12647.93 дол.США, що за курсом НБУ станом на 24.11.2014 року 15.060794 грн. за 1 дол.США еквівалентно 190487.87 грн.), та по пені у розмірі 5142.22 грн.

На підставі викладеного, просять стягнути на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №0 по кредиту та процентах у розмірі 12647.93 дол.США та по пені у розмірі 5142.22 грн.

Звернути стягнення на предмет іпотеки - трикімнатну квартиру, житловою площею 44,8 кв.м., загальною площею 62,3 кв.м., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, та належить ОСОБА_2 для задоволення вимог Публічного Акціонерного товариства «УкрСиббанк», що виникли внаслідок невиконання ОСОБА_1 кредитних зобов'язань за кредитним договором №0 по кредиту та процентах у розмірі 12647.93 дол.США та по пені у розмірі 5142.22 грн.

Встановити спосіб реалізації предмету іпотеки шляхом проведення прилюдних торгів у межах процедури виконавчого провадження, з дотриманням вимог Закону України «Про іпотеку» за початковою ціною, встановленою на рівні, не нижчому за звичайні ціни на цей вид майна, визначеною на підставі оцінки проведеної суб'єктом оціночної діяльності/незалежним експертом на стадії оцінки майна під час проведення виконавчих дій.

Стягнути з відповідачів на користь позивача понесені судові витрати у розмірі 1956 грн. 30 коп., а саме у рівних частках з кожного по 978 грн. 15 коп.

Представник позивача за довіреністю, ОСОБА_3 в судовому засіданні позов підтримав в повному обсязі з підстав визначених в позовній заяві та просив задовольнити в повному обсязі.

Представник відповідачів ОСОБА_4 в судовому засіданні позов визнавав в частині нявності заборгованості за кредитним договором, в частині звернення стягнення на предмет іпотеки просив відмовити з підстав мораторію на зверненння стягнення на іпотечне майно.

Відповідачі в судове засідання не зявились, про час і місце розгляду справи повідомлені належним чином, причина неявки суду не відома.

Вислухавши сторони та дослідивши письмові матеріали справи, приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит.

Як встановлено в судовому засіданні, що 25 квітня 2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» (з 21.12.2009 року Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк»), та ОСОБА_1, укладено договір про надання споживчого кредиту №0. Відповідно до умов кредитного договору, позивач надав ОСОБА_1 кредит (грошові кошти) у сумі 35000,00 дол.США, а ОСОБА_1 зобов'язався повернути банку кредит у повному обсязі в терміни, що встановлені графіком погашення кредиту (додаток 1 до договору), але у будь-якому випадку повернути кредит у повному обсязі не пізніше 24.04.2017 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту на підставі п.5.5 кредитного договору, (п.1.1, 1.2. кредитного договору).

За користування кредитними коштами ОСОБА_2О зобов'язався сплатити проценти у розмірі 13,5 % річних. Сторони домовилися, що за умовами договору розмір процентної ставки може бути змінений. Проценти нараховуються та сплачуються в порядку, передбаченому п.1.3. кредитного договору.

Згідно з п. 7.1. кредитного договору, у випадку порушення термінів погашення будь-яких грошових зобов'язань ОСОБА_2О сплачує Позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, розрахованої за кожний день прострочення платежу, починаючи з 32 календарного дня.

В забезпечення виконання кредитних зобов'язань ОСОБА_2О по вказаному кредитному договору був укладений договір іпотеки №53210 від 25.04.2007 року з майновим поручителем ОСОБА_2. Відповідно до п.1.1. договору іпотеки в іпотеку банку передано нерухоме майно - трикімнатну квартиру, житловою площею 44,8 кв.м., загальною площею 62,3 кв.м., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, та належить ОСОБА_2 на праві приватної власності на підставі договору купівлі-продажу квартири від 22.03.2002 року. За домовленістю сторін вартість предмету іпотеки становить 259850,00 грн. (п.1.1. договору іпотеки).

Відповідно до п.1.3. іпотечного договору іпотекою забезпечуються в повному обсязі виконання усіх грошових зобов'язань ОСОБА_2О перед позивачем, які виникають з кредитного договору. У випадку невиконання ОСОБА_2О положень кредитного договору іпотекодержатель має право на задоволення своїх вимог шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки в повному обсязі, (п.2.1.1, 1,5.2., 5.4 договору іпотеки). Відповідно із п.5.4. договору іпотеки звернення стягнення на предмет іпотеки здійснюється за рішенням суду відповідно до Закону України «Про іпотеку».

Відповідно до п.5.5. кредитного договору у разі порушення ОСОБА_1 термінів повернення кредиту або процентів строком більше ніж на один місяць, позивач має право вимагати від ОСОБА_1 дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів у порядку, встановленому розділом 11 договору. Згідно п.4.6 ОСОБА_1 зобов'язаний в цьому випадку достроково повернути суму кредиту та сплатити проценти.

У разі застосування банком права, передбаченого п.5.5. кредитного договору, направлення банком на адресу ОСОБА_1 вимоги про дострокове повернення кредиту і не усунення позичальником порушень умов договору протягом 31 календарного дня з дати одержання вказаної вимоги, термін повернення кредиту та сплати за кредит вважаються такими, що настали на 32 календарний день, рахуючи з дати одержання позичальником (відповідачем) вказаної вимоги банку, а у випадку неотримання повідомлення банку - на 41 календарний день з дати відправлення позичальнику повідомлення банку про дострокове повернення кредиту від банку.

Відповідач умови кредитного договору належним чином не виконує, про що неодноразово повідомлявся в тому числі й шляхом направлення письмової вимоги про виконання зобов'язань згідно умов кредитного договору.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

Як було достовірно встановлено, що кредитні кошти відповідач отримав, а свої зобовязання щодо повернення кредиту не виконав, порушивши умови своїх зобовязань.

Статтею 526 ЦК України передбачає, що зобовязання повинні виконуватися належним чином в строк відповідно до вказівок закону, договору і одностороння відмова від зобовязання не допускається.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Так, станом на 24.11.2014 року за ОСОБА_1 наявна заборгованість за кредитним договором №0 по кредиту та процентах у розмірі 12647.93 дол.США (Дванадцять тисяч шістсот сорок сім доларів США 93 цнт., що за курсом НБУ станом на 24.11.2014 року 15.060794 грн. за 1 дол.США еквівалентно 190487.87 грн.), та по пені у розмірі 5142.22 грн. (П'ять тисяч сто сорок дві грн. 22 коп.), а саме:

11641.26 дол.США (що еквівалентно 175326.62 грн.) - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 3183.23 дол. США за строк з 20.01.2014 року по 24.11.2014 року,

1006.67 дол.США (що еквівалентно 15161.25 грн.) - заборгованість за процентами, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 839.91 дол. США за строк з 01.04.2014 рокуу по 31.10.2014 року,

3898.20 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом за строк з 21.02.2014 року по 24.11.2014 року.

1244.02 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за строк з 21.04.2014 року по 24.11.2014 року.

Враховуючи вищевикладене, надані суду письмові докази та їх належна оцінка вказують на наявність підстав для задоволення позову в частині стягнення заборгованості за кредитним договором.

Суд вважає, що не підлягає до задоволення вимога про звернення стягнення на предмет іпотеки з наступних підстав.

Згідно ч.1 ст.33 Закону України «Про іпотеку » у разі невиконання боржником основного зобов'язання іпотеко держатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.

Відповідно до ст. 41 Закону України «Про іпотеку», реалізація предмета іпотеки, на який звертається стягнення за рішенням суду або за виконавчим написом нотаріуса, проводиться, якщо інше не передбачено рішенням суду, шляхом продажу на прилюдних торгах у межах процедури виконавчого провадження, передбаченої Законом України "Про виконавче провадження"

Відповідно із п.5.4. договору іпотеки звернення стягнення на предмет іпотеки здійснюється за рішенням суду відповідно до Закону України «Про іпотеку».

Разом з тим, відповідно до ч. 1 ст. 1 Закону України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті» не може бути примусово стягнуте (відчужене без згоди власника) нерухоме житлове майно, яке вважається предметом застави згідно із статтею 4 Закону України "Про заставу" та/або предметом іпотеки згідно із статтею 5 Закону України "Про іпотеку", якщо таке майно виступає як забезпечення зобов'язань громадянина України (позичальника або майнового поручителя) за споживчими кредитами, наданими йому кредитними установами - резидентами України в іноземній валюті, та за умови, що таке нерухоме житлове майно використовується як місце постійного проживання позичальника/майнового поручителя або є об'єктом незавершеного будівництва нерухомого житлового майна, яке перебуває в іпотеці, за умови, що у позичальника або майнового поручителя у власності не знаходиться інше нерухоме житлове майно; загальна площа такого нерухомого житлового майна (об'єкта незавершеного будівництва нерухомого житлового майна) не перевищує 140 кв. метрів для квартири та 250 кв. метрів для житлового будинку.

Відповідно до п.1.1 кредитного договору кредит отриманий в іноземній валюті, п.1.4 кредитні кошти призначені на споживчі цілі. Відповідно до акту опитування сусідів від 06.07.2015 року іпотечне нерухоме житлове майно використовується, як місце постійного проживання ОСОБА_2 та загальна площа квартири, що знаходиться в іпотеці не перевищує 250 кв.м. А тому підлягає до застосування Закону України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті», підстав для задоволення позову в даній частині не має.

Відповідно до ст.88 ЦПК України до стягнення підлягає з відповідача, ОСОБА_1 на користь позивача сплачений позивачем судовий збір в сумі 1956 грн. 30 коп

На підставі ст. ст. 526,625,1049,1050,1054 ЦК України, Законом України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті », керуючись ст. ст. 8, 10, 11, 60, 88, 209, 212, 213, 215, 223 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства УкрСиббанк задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» заборгованість за кредитним договором №0 по кредиту та процентах у розмірі 12647.93 дол.США (Дванадцять тисяч шістсот сорок сім доларів США 93 цнт., що за курсом НБУ станом на 24.11.2014 року 15.060794 грн. за 1 дол.США еквівалентно 190487.87 грн.), та по пені у розмірі 5142.22 грн. (П'ять тисяч сто сорок дві грн. 22 коп.), а саме:

11641.26 дол.США (що еквівалентно 175326.62 грн.) - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 3183.23 дол. США за строк з 20.01.2014 року по 24.11.2014 року,

1006.67 дол.США (що еквівалентно 15161.25 грн.) - заборгованість за процентами, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 839.91 дол. США за строк з 01.04.2014 рокуу по 31.10.2014 року,

3898.20 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом за строк з 21.02.2014 року по 24.11.2014 року.

1244.02 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за строк з 21.04.2014 року по 24.11.2014 року.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» сплачений судовий збір в сумі 1956 грн. 30 коп.

В решті позовних вимог відмовити.

Відповідно до вимог ст.209 п.3 ЦПК України повний текст рішення виготовлено 09 липня 2015 року.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано апеляційному суду Черкаської області через Придніпровський районний суд м.Черкаси протягом десяти днів з дня проголошення рішення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий: Ю.В.Михальченко