Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08.05.2015 Справа №607/17049/14-ц

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

Головуючого-судді Дуди О.О.

з участю секретаря Добрянської О.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Тернополі справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Український інноваційний банк" в особі Тернопільського відділення ПАТ"Український інноваційний банк", третя особа ОСОБА_2 про визнання договору недійсним, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач ОСОБА_1 звернулась до Тернопільського міськрайонного суду із вказаним позовом, в якому просить визнати недійсним кредитний договір №162/06-ф від 14.12.2006 р. В обґрунтування вимог посилаються на те, що у 2009 році Тернопільське відділення ПАТ "Український інноваційний банк" звернулось до позивача із позовом про стягнення грошових коштів за кредитним договором. З моменту отримання вказаної позовної заяви ОСОБА_1 взнала про те, що нібито між нею та ПАТ "Укрінбанк" було укладено кредитний договір № 162/06-ф від 14.12.2006 року, за яким нібито вона отримала грошові кошти в сумі 200 000 гривень. За фактом протиправного формування пакету документів для видачі вказаного кредиту, 14.09.2010 року, прокурором міста Тернополя було порушено кримінальну справу стосовно службових осіб Тернопільського підрозділу AT "Укрінбанк". У листопаді 2011 року Тернопільським міськрайонним судом у цій кримінальній справі постановлено обвинувальний вирок.

Про порядок оформлення кредиту їй нічого не відомо. Ніяких заяв в АТ "Укрінбанк" про отримання кредиту вона не писала.

Також другого примірника кредитного договору їй ніхто в ОСОБА_3 не надавав. Будь-яких грошових коштів за даним кредитним договором ОСОБА_1 в Банк не сплачувала. Працівник ОСОБА_3 не повідомляв її про те, що на неї оформляється кредит в сумі 200 000 гривень, їй лише було повідомлено, що вона буде поручителем УПП "Металоресурси".

Таким чином ОСОБА_1 було введено в оману щодо обставин, які мають для неї істотне значення, а саме те, що вона підписує саме кредитний договір, внаслідок чого бере на себе обов'язок позичальника, зобов'язується погашати кредит і відсотки за ним та інші платежі та стає формальним боржником банку, кошти за кредитним договором нею не отримувались, правочин не був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

У зв"язку з цим просить суд визнати недійсний договір №162/06-ф укладений між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Український інноваційний банк" в особі Тернопільського відділення ПАТ "Український інноваційний банк" 14 грудня 2006року.

У судовому засіданні представник позивача позов підтримав з підстав, які викладені у позовній заяві, просить задовольнити.

Представник відповідача у судовому засіданні заперечив проти задоволення позову за безпідставністю.

Третя особа ОСОБА_2 в судове засідання не з"явився з невідомих на те суду причин, хоча про день та час слухання справи повідомлявся судом.

Заслухавши пояснення, дослідивши та оцінивши докази у справі, суд вважає, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступного.

Згідно ч.1 ст.3 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ч.1 ст.60 ЦПК України, 1. Кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу.

Частиною 2 статті 15 Цивільного кодексу України передбачено, що кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно ч.1 ст.16 Цивільного кодексу України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Частиною другою цієї статті визначено способи захисту цивільних прав та інтересів. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.20 Цивільного кодексу України, право на захист особа здійснює на свій розсуд.

В матеріалах справи міститься кредитний договір №162/06-ф від 14.12.2006 року, який було укладено між ОСОБА_1 (Позичальником) та АТ "Укрінбанк", правонаступником якого є ПАТ "Укрінбанк" (Кредитором), сума кредиту за яким складає 200 000 гривень.

Вироком Тернопільського міськрайонного суду від 07 листопада 2011року у кримінальній справі №1-34/2011р. ОСОБА_4 визнано винним у вчиненні злочинів, передбачених ч.2 ст.364-1, ч.2 ст.366 (у попередній редакції), ч.2 ст.367 (у попередній редакції) КК України, ОСОБА_5 визнано винним у вчиненні злочину, передбаченого ч.2 ст.367 (у попередній редакції) КК України.

Відповідно до вироку, з прибуткових касових ордерів УПП «Металоресурси» вбачається, що отримані по кредитному договору № 24/07-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_6, по кредитному договору № 23/07-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_7, по кредитному договору № 96/06-а, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_8, по кредитному договору № 164/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_9, по кредитному договору № 25/07-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_10, по кредитному договору № 95/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_11, по кредитному договору № 70/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_12, по кредитному договору № 76/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_13, по кредитному договору № 77/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_14, по кредитному договору № 162/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_1, по кредитному договору № 99/07-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_15, по кредитному договору № 91/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_16, по кредитному договору № 94/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_17, по кредитному договору № 96/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_8, по кредитному договору № 107/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_18, по кредитному договору № 164/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_9, по кредитному договору № 78/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_19, по кредитному договору № 108/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_20, по кредитному договору № 163/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_21, по кредитному договору № 15/07-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_22, по кредитному договору № 61/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_23, по кредитному договору № 155/06-ф, укладеному між Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» та фізичною особою ОСОБА_24 грошові кошти були внесені в касу даного підприємства.

Свідок ОСОБА_1 показала, що з 2003 року по даний час вона перебуває у декретній відпустці і з того часу ніде працює. З ОСОБА_2 вона познайомилась ще в 2006 році, коли її чоловік ОСОБА_12 працював на ПП «Термет», який і познайомив її з ОСОБА_2 Приблизно в грудні 2006 року від чоловіка ОСОБА_12 поступила пропозиція щодо підписання документів в АТ «Укрінбанк» необхідних для отримання кредиту. Їй необхідно було зявитись в банк, надати копії свого паспорту та картки про присвоєння ідентифікаційного номера і підписати відповідні документи, як вона зрозуміла необхідні для видачі кредиту підприємству, директором якого являвся ОСОБА_2 Суми кредиту їй ніхто не називав. Вона погодилась на умови представлені ОСОБА_2, так як повністю довіряла йому і підписала документи, які їй представив працівник «Укрінбанку», хто саме не пригадує, в приміщені самого банку на першому поверсі. Вказаний працівник представив їй перелік документів і вказав місце, де поставити підписи, що вона і зробила. Які саме документи підписувала вона не знає, так як не ознайомлювалась з ними. В банк її відвозив чоловік ОСОБА_12 Про те, що на ряд працівників ПП «Термет», в тому числі на її чоловіка ОСОБА_12 було оформлено кредити вона дізналась приблизно в жовтні 2009 року, коли АТ «Укрінбанк» звернувся з позовом до суду про стягнення заборгованостей по кредитах в тому числі і з неї. Ніякого тиску із сторони ОСОБА_2 та ОСОБА_12 відносно неї не чинилося, документи в банку вона підписувала добровільно на їх прохання. Із змістом документів представлених їй у банку не ознайомлювалась, оскільки знала, що кредит буде отриманий і використаний підприємством, директором якого являвся ОСОБА_2 і повністю довіряла ОСОБА_2 та своєму чоловіку ОСОБА_12 Під час того, коли вона перебула в «Укрінбанку» і підписувала документи, то надала копії свого паспорту та картки про присвоєння ідентифікаційного номера працівнику банку. Яке майно передавалось в заставу по кредиту їй не відомо, вона ніякого власного майна в заставу не надавала, так як не мала його в наявності. Ніяких грошових коштів в банку вона особисто не отримувала, також їй не відомо хто саме їх отримував. Доручення на отримання коштів нікому не надавала. Зі слів ОСОБА_12 їй було відомо, що ОСОБА_2 домовився з працівниками банку про надання кредиту, який мав бути використаний ОСОБА_2, однак суть їх домовленостей їй не відома. Чи отримували працівники банку грошову винагороду за сприяння в отриманні кредиту їй не відомо. На ПП «Термет» та ПП «Терно-Модуль» вона ніколи не працювала, а про підприємство «Терно-Модуль» чує вперше. В банку вона була присутня лише один раз, коли підписувала документи. Після даного випадку ніяких банківських документів не підписувала. Приблизно в жовтні 2009 року, коли їй прийшло повідомлення з банку про необхідність погашення кредиту зрозуміла, що коли підписувала в «Укрінбанку» документи, то саме тоді кредит було оформлено на її імя, хоча своєї згоди на це вона нікому не надавала, а коли підписувала документи то гадала, що кредит оформляється на підприємство ОСОБА_2 Про порядок оформлення кредитів їй нічого не відомо. Ніякого майна у власності не має і не було. Жодних клопотань в «Укрінбанк» не подавала та не підписувала їх. Грошової винагороди за те, що підписувала в банку документи не отримувала.

Допитаний в судовому засіданні свідок ОСОБА_2 показав, що з 2004 року є директором унітарного приватного підприємства «Металоресурси», яке було зареєстровано у ІНФОРМАЦІЯ_1. Дане підприємство здійснювало господарську діяльність у сфері оптової закупівлі та переробки брухту чорних металів. У зв`язку з виниклою потребою у збільшені обігових коштів та збільшені об`ємів переробки брухту чорних металів необхідно було залучити кредитні грошові кошти. Серед банківських установ міста Тернополя найвигіднішу для підприємства пропозицію для співпраці надало акціонерне товариство «Український інноваційний банк». Приблизно з кінця весни 2005 року він познайомився із службовими особами АТ «Укрінбанк», а саме з ОСОБА_4, ОСОБА_5 та іншими працівникми банку прізвищ яких вже не пам`ятає. Влітку 2005 року УПП «Металоресурси» отримало від АТ «Укрінбанк» перший кредит в розмірі 1 200 000 гривень. Вказаний кредит був повністю погашений і будь-яких непорозумінь із ОСОБА_3 у нього не було. Через рік, приблизно у квітні-травні 2006 року працівник банку ОСОБА_5 запропонував оформити на УПП «Металоресурси» ще один кредит для поповнення обігових коштів підприємства. Суть пропозиції полягала у тому, що Банк має певну кількість грошових коштів, які необхідно «роздати» у вигляді кредитів, щоб ці кошти працювали і були оплачуваними, тобто необхідно було показати роботу Тернопільської філії АТ «Укрінбанк» перед керівництвом АТ «Укрінбанк». При цьому ОСОБА_5 пояснив йому, що самостійно буде займатися усіма неохідними для отримання кредиту документами, а мені необхідно буде лише проставляти на документах, яких він вкаже відтиски печатки підприємства. Тоді він погодився на пропозицію ОСОБА_5 про оформлення кредитної лінії на УПП «Металоресурси» під заставу майна належного підприємству. Під час процедури оформлення кредитів ОСОБА_5 просив надати ксерокопії паспортів працівників УПП «Металоресурси», мотивуючи це тим, що вони нібито будуть поручителями підприємства перед ОСОБА_3, і що це є звичайна процедура. Він особисто надавав йому частину ксерокопій паспортів працівників, які працювали на УПП «Металоресурси». Також ОСОБА_5 неодноразово приїжджав до нього та надавав для підпису і завірення відтиском печатки підприємства документи. Які саме документи надавались йому ОСОБА_5 пригадати на даний час не може. Грошові кошти, які отримувались за документами підготовленими ОСОБА_5, останній привозив йому на офіс, де він приймав їх у касу підприємтсва та видавав відповідні прихідні квитанції. Також два рази він сам їздив у банк забирати грошові кошти, на які виписував відповідні квитанції про те, що ці гроші оприбутковуються касою підприємства як кредити. При цьому ОСОБА_5 вказував йому які саме номери та дати кредитних договорів вписувати у ці прибуткові квитанції. Працівникам підприємства він також пояснював, що цей кредит повністю оформляється на підприємство, а вони лише є поручителями. Також працівникам УПП «Металоресурси» він пояснив, що заставу під кредити надає підприємство та приватне підприємство «Термет», яке також займалось оптовою переробкою брухту чорних металів. В подальшому з метою збільшення обсягів кредитування, окрім працівників УПП «Металоресурси», у якості поручителів, були залучені працівники ресторану «Диканька» та ПП «Термет». ОСОБА_5 неодноразово йому пояснював, що фізичні особи залучаються для того, щоб рішення про надання кредитних траншів приймалось на рівні Тернопільської філії без консультацій із центральним офісом АТ «Укрінбанк», оскільки верхньою межею видачі таких траншів є 200 000 гривень. Надання кредиту понад 200 000 гривень, згідно положення про Тернопільську філію АТ «Укрінбанк», потребує погодження із керівництвом АТ «Укрінбанк». Також ОСОБА_5 пояснював йому, що через деякий час він, шляхом укладення додаткових угод, з даного кредитного портфелю забере усіх фізичних осіб, які виступали поручителями УПП «Металоресурси». З моменту отримання першого траншу у розмірі 200 000 гривень УПП «Металоресурси» повністю виконувало свої зобов`язання перед банком, тобто систематично здійснювало оплату усіх процентів, комісійних і інших банківських платежів. Будь-якої мети отримати грошові кошти та їх не повертати не було. У квітні 2008 року ОСОБА_5 повідомив його про те, що у Тернопільську філію АТ «Укрінбанк» приїжджає перевірка з центрального офісу АТ «Укрінбанк», а тому він зобов`язаний знайти всіх фізичних осіб та підписати значну кількість документів «заднім» числом, а також частину документів має підписати керівництво ПП «Термет» і він сам. Ознайомившись із даними документами він зрозумів, що ОСОБА_5 протягом 2006-2007 років повністю оформляв кредити на фізичних осіб: ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_1, ОСОБА_15, ОСОБА_16, ОСОБА_17, ОСОБА_8, ОСОБА_18, ОСОБА_9, ОСОБА_19, ОСОБА_20, ОСОБА_21, ОСОБА_22, ОСОБА_25, та ОСОБА_24 та інших осіб. Вказані особи не були ніякими поручителями, а відповідно до представлених документів були боржниками ОСОБА_3. Натомість, згідно бухгалтерських документів УПП «Металоресурси», саме підприємство було боржником ОСОБА_3 та мало довгострокові зобов`язання перед ним по отриманим грошовим коштам. На його зауваження щодо введення в оману, ОСОБА_5 повідомив про те, що зараз необхідно ці документи перед перевіркою підписати, а в подальшому він виправить ситуацію, оскільки саме він є керуючим Тернопільської філії АТ «Укрінбанк». На вказану пропозицію він не погодився і жодного документу переданого йому ОСОБА_5 підписано не було. Однак серед вказаних документів їх певна частина вже була підписана та оформлена. У травні 2008 року на прохання керівника комісії АТ «Укрінбанк», яка здійснювала перевірку діяльності Тернопільської філії АТ «Укрінбанк», він зустрівся із ними і повністю визнав борг УПП «Металоресурси» перед ОСОБА_3, про що вони підписали відповідний протокол та провели розмову про документальне переведення боргу на УПП «Металоресурси». Приблизно через місяць до нього знову приїхав ОСОБА_5, який запропонував за хабар у розмірі 140 000 гривень офіційно переоформити борг по банківським документам на УПП «Металоресурси», на що він відповів відмовою та розпочав вести офіційну переписку із Тернопільською філією АТ «Укрінбанк» про перевід боргу по банківським документам на УПП «Металоресурси». Однак, з серпня 2009 року Банк розпочав звертатись у правоохоронні органи і суди до фізичних осіб про стягнення боргу за кредитними договорами, до яких останні ніякого відношення не мають і ніяких грошових коштів ці особи не отримували. Усі переговори по вищевказаних кредитних траншах і їх переоформленню він проводив із ОСОБА_5 Під час деяких зустрічей був присутній і начальник безпеки банку ОСОБА_26 ОСОБА_9 ОСОБА_4 будь-яких розмов щодо надання вищевказаного кредиту УПП «Металоресурси» у нього не було. Під час його перебувань у приміщенні ОСОБА_3 із ОСОБА_4 він лише вітався і міг поговорити на загальні теми. Чи було відомо ОСОБА_4 про діяльність його працівника ОСОБА_5 щодо видачі УПП «Металоресурси» кредитів йому не відомо

Копія прибуткового касового ордера про отримання УПП "Металоресурси" від ТФ АТ "Укрінбанк" за кредитним договором 162/06-ф від 12.12.2006 року коштів у сумі 200000грн. мітиться і у матеріалах справи.

Відповідно до ст.1046 ЦК України, 1. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ст.203 ЦК України, 1. Зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства. 2. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. 3. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. 4. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. 5. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. 6. Правочин, що вчиняється батьками (усиновлювачами), не може суперечити правам та інтересам їхніх малолітніх, неповнолітніх чи непрацездатних дітей.

Відповідно до ч.1 ст.215 ЦК України, 1. Підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.

Таким чином, кошти за оспорюваним кредитним договором були отримані УПП "Металоресурси" безпосередньо від ТФ АТ "Укрінбанк", позивачу було відомо, про домовленість ОСОБА_2 з працівниками банку про надання кредиту, який мав бути використаний ОСОБА_2, тому суд приходить до переконання, що даний оспорюваний правочин не був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним, а тому з метою захисту прав позивача кредитний договір 162/06-ф від 12.12.2006 року слід визнати недійсним на підставі ч.5 ст.203, ст.215 ЦК України.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 212-215, 218, 223, 294, 296 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст. 203, 215, 1046 Цивільного кодексу України, суд,

В И Р І Ш И В:

Позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Український інноваційний банк" в особі Тернопільського відділення ПАТ "Український інноваційний банк", третя особа ОСОБА_2 про визнання договору недійсним задовольнити.

Визнати недійсним кредитний договір №162/06-ф від 14 грудня 2006 року, укладений між ОСОБА_1 та акціонерним товариством "Український інноваційний банк" правонаступником якого є публічне акціонерне товариство "Український інноваційний банк" .

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий Дуда О.О.