Справа № 283/407/15-ц
Провадження №2/283/249/2015
Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

19 жовтня 2015 року м. Малин

Малинський районний суд Житомирської області у складі:

головуючого-судді Тимошенка А.О.,

за участю:

секретаря Кобилінської Т.М.,

представника відповідача ОСОБА_1 ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 та ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 та ОСОБА_3 в якому просить солідарно стягнути з відповідачів на його користь заборгованість за кредитним договором № 0 від 27.09.2006 року, яка утворилась станом на 23.01.2015 року, в розмірі 8164,70 швейцарських франків та 3082 гривні 13 копійок, що складається з:

-заборгованості по кредиту в розмірі 8093,98 швейцарських франків,

-заборгованості по відсотках в розмірі 70,72 швейцарських франків,

-пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту в розмірі 3078 гривень 11 копійок,

-пені за несвоєчасне погашення заборгованості по відсотках в розмірі 04 гривні 02 копійки.

В судове засідання представник позивача не зявився, але надав заяву про розгляд справи без його участі та про підтримання позовних вимог.

Відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_3 також не з?явились.

Представник відповідача ОСОБА_1 позов не визнав та показав, що заборгованість про кредиту є меншою ніж зазначає банк, оскільки замість обумовленого кредиту в розмірі 25600 швейцарських франків було видано 20000 швейцарських франків. Крім того після подання позову позичальник сплатила частину кредиту. За таких обставин просить в позові відмовити.

Розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог та дослідивши надані докази, суд вважає, що позов до ОСОБА_1 підлягає частковому задоволенню, а в позові до ОСОБА_3 необхідно відмовити з наступних підстав.

Судом встановлено, що 27.09.2006 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», яке в подальшому було перейменоване на Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» (а.с. 49-51), та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 0 (а.с. 6-18). За умовами цього договору (розділ 1 договору) банк зобовязувався надати ОСОБА_1 кредит у формі встановлення кредитної лінії в розмірі 25600 швейцарських франків строком на 11 років з 27.09.2006 року по 27.09.2017 року із сплатою коштів за користування кредитом в розмірі 8,49% річних. Надання кредиту здійснювалось за заявою позичальника. Вищевказана процентна ставка діє протягом 30 календарних днів з дня видачі кредиту. По закінченню цього строку та кожного наступного місяця процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов пункту 9.2. кредитного договору. Якщо банк не повідомив позичальника про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку передбаченому пунктом 9.2. кредитного договору, застосовується розмір процентної ставки, діючий за договором в попередньому місяці.

В пункті 9.2. кредитного договору зазначено (а.с. 10-11), що банк може змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення у разі настання будь-якої з наступних обставин:

-порушення позичальником кредитної дисципліни,

-погіршення фінансового стану позичальника,

-здійснення поточних коливань процентних ставок, або зміни у грошово-кредитній політиці НБУ.

При настанні будь-якої з вищевказаних обставин банк може змінити розмір процентної ставки в наступному порядку:

- банк не пізніше ніж за 14 календарних днів до дня зміни розміру процентної ставки в сторону збільшення повідомляє позичальника про встановлення нової процентної ставки, із зазначенням її розміру та дати початку дії такої ставки, шляхом направлення поштою відповідного рекомендованого листа за адресою позичальника, що вказана в розділі 12 кредитного договору;

- такий новий розмір процентної ставки за цим кредитним договором починає застосовуватись з дати, що буде вказана у повідомленні банку.

У разі незгоди із новим розміром процентної ставки, позичальник у строк не пізніше ніж за 7 календарних днів до дати початку дії нової ставки зобовязаний надати банку письмове повідомлення про свою незгоду з такою ставкою.

Факт неподання позичальником банку письмового повідомлення про свою незгоду з новою ставкою, вважається згодою позичальника на встановлення банком нового розміру процентної ставки.

Погашення кредиту здійснюється згідно графіку погашення кредиту (підпункт 1.2.2. кредитного договору), який додається до кредитного договору (а.с. 95-99). Сплата відсотків про кредиту повинна здійснюватись з 01 по 25 число кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані такі відсотки (підпункт 1.3.4. кредитного договору).

Вищевказаний договір свідчить про те, що між сторонами склались договірні відносини з надання кредиту, які регулюються § 1 та §2 глави 71 Цивільного кодексу України.

Згідно частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Також в частині 1 статті 1049 зазначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:

1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору;

2) зміна умов зобов'язання;

3) сплата неустойки;

4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до цих положень в пункті 7.1. кредитного договору зазначено, що при порушенні позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов?язань, зокрема термінів повернення кредиту, або термінів сплати процентів за кредит, або комісій, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені.

Забезпеченням виконання ОСОБА_1 своїх зобов?язань за кредитним договором виступала порука ОСОБА_3, яка була встановлена на підставі договору поруки № 0/п від 27 вересня 2006 року (а.с. 17-19). За цим договором ОСОБА_3 поручився перед позивачем відповідати в повному обсязі за невиконання ОСОБА_1 своїх зобов?язань за кредитним договором.

Згідно наданих меморіальних ордерів (а.с. 123-125) ОСОБА_1 було надано кредит в розмірі 22800 швейцарських франків. Не дивлячись на те, що графік погашення кредиту розраховувався з суми кредиту 25600 швейцарських франків, розрахунок фактичного погашення кредиту (а.с. 29) здійснювався з дня, коли максимальний залишок заборгованості по кредиту згідно графіку досяг суми виданого кредиту.

Згідно розрахунку (а.с. 29-38) заборгованість ОСОБА_1 станом на 23 січня 2015 року становила 8164,70 швейцарських франків, що складається з:

-заборгованості по кредиту в розмірі 8093,98 швейцарських франків,

-заборгованості по відсотках в розмірі 70,72 швейцарських франків,

-пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту в розмірі 3078 гривень 11 копійок,

-пені за несвоєчасне погашення заборгованості по відсотках в розмірі 04 гривні 02 копійки.

Однак з цього ж розрахунку, а саме розрахунку заборгованості по відсотках (а.с. 31-37) вбачається, що позивач в односторонньому порядку час від часу збільшував розмір відсоткової ставки у двічі. Про збільшення розміру відсоткової ставки позивач не повідомляв ОСОБА_1, але вона сплачувала відсотки у підвищеному розмірі, а тому суд вважає, що вона погодилась з такими умовами договору.

Після подання позову ОСОБА_1 частково сплатила заборгованість по кредиту (а.с. 64-65). У зв?язку з цим позивач подав новий розрахунок заборгованості по кредиту, але не змінив розмір позовних вимог. Згідно цього розрахунку (а.с. 115-122) розмір заборгованості по кредитному договору станом на 11.08.2015 року становить 7598,15 швейцарських франків та 18082 гривні 55 копійок, що складається з:

-заборгованості по кредиту в розмірі 7525,30 швейцарських франків,

-заборгованості по відсотках в розмірі 72,85 швейцарських франків,

-пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту в розмірі 18010 гривень 26 копійок,

-пені за несвоєчасне погашення заборгованості по відсотках в розмірі 72 гривні 29 копійок.

Оскільки позивач не збільшив розмір позовних вимог, то суд стягує з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в межах розміру позовних вимог. За таких обставин суд стягує з ОСОБА_1 заборгованість в розмірі 7598,15 швейцарських франків та 3082 гривні 13 копійок, що складається з:

-заборгованості по кредиту в розмірі 7525,30 швейцарських франків,

-заборгованості по відсотках в розмірі 72,85 швейцарських франків,

-пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту в розмірі 3078 гривень 11 копійок,

-пені за несвоєчасне погашення заборгованості по відсотках в розмірі 04 гривні 02 копійки.

В решті позову до ОСОБА_1 суд відмовляє за безпідставністю.

Стосовно позовних вимог до ОСОБА_3, то суд враховує, що збільшення розміру відсоткової ставки привело як до збільшення розміру заборгованості по відсотках так і до збільшення розміру пені за несвоєчасне погашення відсотків.

Відповідно до пункту 2.1. договору поруки, який був укладений між позивачем та ОСОБА_3 (а.с. 18) кредитор не вправі без згоди поручителя змінювати умови кредитного договору з боржником, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності поручителя. Під згодою поручителя розуміється візування поручителем змін до кредитного договору (шляхом проставлення підпису уповноваженої особи), або отримання його письмової згоди з такими змінами, або шляхом обміну листами, факсимільними повідомленнями, або укладення додаткової угоди до договору поруки щодо внесення відповідних змін.

Позивач не надав доказів того, що він отримав згоду поручителя ОСОБА_3 на збільшення відсоткової ставки за кредитним договором, яка призвела до збільшення обсягу відповідальності поручителя. За таких обставин договір поруки вважається припиненим, оскільки відповідно до ч. 1 ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.

У зв?язку з цим суд відмовляє позивачу в задоволенні позову до ОСОБА_3

Вирішуючи питання про стягнення судових витрат, суд керується ст. 88 ЦПК України і стягує з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача понесені ним витрати на сплату судового збору в повному обсязі, оскільки позивач зменшила розмір заборгованості по кредиту після подання позову.

Враховуючи вищевказане, керуючись ст. ст. 3, 11, 60, 88, 179, 185, 192, 193, 196, 197, 209, 212-216 Цивільного процесуального кодексу України, на підставі ст. ст. 559, 611, 1049, 1054 Цивільного кодексу України,-

вирішив:

В задоволенні позову Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_3 відмовити повністю за безпідставністю.

Позов Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» заборгованість за кредитним договором № 0 від 26.09.2006 року в розмірі 7598,15 швейцарських франків та 3082 гривні 13 копійок, що складається з:

-заборгованості по кредиту в розмірі 7525,30 швейцарських франків,

-заборгованості по відсотках в розмірі 72,85 швейцарських франків,

-пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту в розмірі 3078 гривень 11 копійок,

-пені за несвоєчасне погашення заборгованості по відсотках в розмірі 04 гривні 02 копійки.

В решті позову до ОСОБА_1 відмовити за безпідставністю.

Стягнути з ОСОБА_1 відмовити на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» судовий збір в розмірі 1523 гривні 73 копійки.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Житомирської області шляхом подачі апеляційної скарги до Малинського районного суду протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя: ОСОБА_4