Справа № 667/5340/15-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 жовтня 2015 року

Комсомольський районний суд м. Херсона

в складі: головуючого судді - Ігнатенко О.Й.,

при секретарі Хоречко Я.В.,

за участю представника позивача - ОСОБА_1,

представника відповідача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Херсоні цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський ОСОБА_4» про захист прав споживачів та стягнення суми банківського вкладу, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з вказаною позовною заявою, посилаючись на те, що 13.11.2014 року між ним та ПАТ «ВіЕйБі Банк» в особі Херсонського відділення № 13 було укладено договір банківського вкладу «НВУ» № 861533/2014, згідно якого банк надав позивачу послуги по розміщенню тимчасово вільних грошових коштів у сумі 190 000 грн. строком до 13 лютого 2015 року зі сплатою 14 процентів річних. На підставі постанови правління НБУ від 20.11.2014 року ПАТ «ВіЕйБі Банк» було віднесено до категорії неплатоспроможних та з 21.11.2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію. Позивач зазначає, що за час, що минув з моменту укладення договору банківського вкладу до прийняття рішення про віднесення відповідача до категорії неплатоспроможних сума нарахованих процентів склала 437,26 грн. У звязку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення про початок ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк», Фонд з 27.03.2015 року розпочав виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання гарантованої суми вкладники банку з 27.03.2015 року до 12.05.2015 року включно повинні звертатись з паспортом та документом про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податку до відділень трьох банків агентів фонду. При зверненні позивача до ПАТ «Альфа-банк» йому було повідомлено, що інформацію про його банківський вклад не було внесено до загального реєстру вкладників. На його письмове звернення до відповідача позивача було повідомлено, що використання грошових коштів на його депозитному рахунку обмежене, так як на думку представників відповідача ОСОБА_3 здійснені дії, повязані зі збільшенням гарантованої суми відшкодування, що потребує додаткової перевірки. Позивач зазначає, що у звязку з обмеженим терміном ліквідаційної процедури банку він має побоювання не отримати належні йому грошові кошти. У звязку з цим позивач просив стягнути з відповідача на свою користь грошові кошти за вкладом «НВУ» № 861533/2014 від 13.11.2014 року у розмірі 190 000 грн. та нараховані проценти у розмірі 437,26 грн.

Позивач в судове засідання не зявився, про час та місце слухання справи належним чином повідомлений, в порядку ст. ст. 74,76 ЦПК України, про причини неявки суду не повідомив. Його представник в судовому засіданні підтримав позовні вимоги та просив позов задовольнити.

Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнала, просила відмовити у його задоволенні в повному обсязі.

Заслухавши осіб, що приймали участь у справі, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов не обґрунтований та не підлягає задоволенню, оскільки, відповідно до ч. 1 ст. 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути повязані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

03.10.2014 року була винесена Постанова Правління Національного Банку України № 631/БТ, в якій ПАТ «ВіЕйБі Банк» було віднесено до категорії проблемних банків.

13.11.2014 року між ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» та ОСОБА_3, було укладено договір банківського вкладу «НВУ» № 861533/2014, відповідно до умов якого позивач розмістив грошові кошти у сумі 190 000 грн. на вкладний рахунок строком на 3 місяці зі сплатою 14 відсотків річних.

Згідно п. 1.7 депозитного договору дата вимоги вкладником банку вкладу 13 лютого 2015 року.

На підставі Постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 року № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.03.2015 року № 63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку».

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом, що регулює дані правовідносини.

Згідно з п.16 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом. Відповідно до п.6 ст.2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. Таким чином, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Статтею 36 зазначеного Закону врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації, зокрема, її частиною 1 встановлено, що з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту), уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Згідно з п.п. 1, 2 ч.5 ст. 36 Закону під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку. Обмеження не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників, зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України, вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку, сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень.

Відповідно до ч.2 ст.26 цього Закону вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно ч.ч. 2,3,5 ст. 27 Закону уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Враховуючи те, що що запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у даному випадку є підставою для звільнення відповідача від виконання умов договорів банківського вкладу та розрахунку між сторонами, питання відшкодування за вкладом, а не виплати суми вкладу, вирішується повноваженим органом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у порядку, визначеному Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», позов задовлений бути не може.

Крім цього, з заяви від 08.04.2015 року вбачається, що ОСОБА_3 звертався до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» з проханням видати йому грошові кошти за договором банківського владу № 861533/2014 від 13.11.2014 року.

У відповідь на лист позивача, Уповноважена особа ПАТ «ВіЕйБі Банк» повідомила про прийняття рішення від 20.03.2015 року № 63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк», призначення уповноваженої особи фонду на ліквідацію банку, початок процедури ліквідації банку, повідомлено, що на підставі Постанови Правління Національного банку України від 03.10.2014 року встановлені певні обмеження в діяльності банку у звязку з віднесенням його до категорії проблемних, зокрема, щодо проведення будь-яких операцій за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб, а також повідомлено, що використання коштів, що знаходяться на рахунку позивача обмежено, бо є підстави вважати, що ним були проведені операції результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб та про здійснення ретельної перевірки, після проведення якої буде надано вичерпну інформацію щодо стану рахунків та подальших дій.

Таким чином, позивачеві не було відмовлено у задоволенні його заяви, а лише повідомлено про певні обмеження, повязані з проведенням процедури ліквідації банку.

Згідно ст. 38 Закону України « Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобовязаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Тимчасова адміністрація ПАТ «ВіЕйБі Банк» має право тимчасово у відповідності до п.п. 3 статті 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій.

Згідно Постанови Правління Національного банку України від 03.10.2014 року № 631/БТ було встановлено обмеження діяльності ПАТ «ВіЕйБі Банк», зокрема, зобовязано ПАТ «ВіЕйБі Банк» не допускати проведення будь-яких операцій, результатами яких збільшується сума відшкодування за вкладом фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності вищевказаною постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

Тимчасовою адміністрацією на підставі п.п. 3 п. 2 ст. 37 вказаного вище Закону було обмежено операції за рахунками з метою зясування наявності чи відсутності порушення зазначених вище обмежень, оскільки, договір банківського вкладу № 861533/2014 було укладено 13.11.2014 року, тобто після 03.10.2014 року, коли було встановлено обмеження НБУ.

Суд приймає до уваги посилання представника відповідача про те, що відповідно до наказу № 76 від 31.01.2015 року «Про проведення додаткової перевірки операцій по рахункам фізичних осіб» (а.с. 39), створено відповідну комісію, якою встановлено, що 17.11.2014 року фізична особа клієнт ПАТ «ВіЕйБі Банк» ОСОБА_5 перерахував грошові кошти зі свого карткового рахунку на карткові рахунки третіх осіб в таких розмірах, щоб не перевищувати гарантовану ФГВФО суму грошового відшкодування в тому числі й на картковий рахунок позивача. З цього рахунку грошові кошти перераховані позивачем на його поточний рахунок та після цього вже 18.11.2014 року було поповнено депозитний рахунок позивача. Тобто, грошові кошти, які позивачем розміщені згідно депозитного договору, були внесені на рахунок останнього третьою особою ОСОБА_5 та належать останньому, оскільки, згідно наданої схеми дроблення коштів вбачається, що ОСОБА_5 перерахував грошові кошти зі свого рахунку на рахунки третіх осіб в таких розмірах, щоб не перевищити гарантовану Фондом гарантування суму ( 200 тис. грн.), останній має намір за допомогою позивача та третіх осіб отримати грошові кошти понад гарантовану Фондом суму та за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в том час, як згідно діючого законодавства, ці кошти має бути повернуто кредитору за рахунок ліквідаційної маси банку після продажу його майна ( а.с. 36-38, 43).

Враховуючи зазначене, та те, що за результатами проведення операцій, зазначених у схемі дроблення коштів, збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, та те, що такі операції з 03.10.2014 року було заборонено проводити, Уповноваженою особою проводиться перевірка правочинів, які укладені з порушенням обмежень, встановлених НБУ, оскільки, згідно п. 2 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Уповноважена особа фонду має право: повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів та звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 10, 11, 60, 88, 212-215 ЦПК України, ст. 1074 ЦК України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», суд,

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський ОСОБА_4» про захист прав споживачів та стягнення суми банківського вкладу відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи,які брали участь у справі, але, не були присутні у судовому засіданні на час проголошення рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Комсомольського районного

суду м. Херсона: ОСОБА_6