Провадження № 2-п/734/2/15 Справа № 734/1296/14
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

09 квітня 2015 року смт. Козелець

Козелецький районний суд Чернігівської області в складі:

Головуючого-судді Соловей В.В.,

при секретареві Бардаченко Т.М.,

із участю відповідача ОСОБА_1, розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» м. Дніпропетровська до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

у с т а н о в и в:

із позовною заявою про стягнення заборгованості в розмірі 24968.99 гривень за кредитним договором від 19 листопада 2007 року у суд звернулося Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» м. Дніпропетровська до ОСОБА_1. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 19 листопада 2007 року укладений із ОСОБА_1 кредитний договір, відповідно до умов якого ПАТ КБ «ПриватБанк» надав, а відповідач отримав кредит у розмірі 7000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач своєчасно платежі не вносив, внаслідок чого виникла заборгованість у вказаному розмірі.

Представник позивача Кулага О.В. подала письмове пояснення, просить розглянути цивільну справу у її відсутності та підтримала позовні вимоги. Відповідач ОСОБА_1 не погодився із позовом та просив застосувати до позовних вимог позовну давність.

У судовому засіданні встановлено, що 19 листопада 2007 року між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «ПриватБанк», яке є правонаступником Закритого акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», і ОСОБА_1 укладений кредитний договір, відповідно до умов якого банк надав йому кредит у розмірі 7000.00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Кредит наданий після написання ОСОБА_1 заяви про надання кредиту, яка разом із Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами складає між банком та відповідачем договір про надання банківських послуг. ОСОБА_1 не виконує належним чином зобов'язань за кредитним договором та за розрахунком, проведеним ПАТ КБ «ПриватБанк», станом на 28 лютого 2014 року загальна сума заборгованості становить 24968.99 гривень, із них: заборгованість за кредитом - 7045.66 гривень; заборгованість по процентах за користування кредитом - 12935.14 гривень; заборгованість по комісії за користування кредитом - 3323.00 гривень; штраф (фіксована частина) - 500.00 гривень; штраф (процентна складова) - 1165.19 гривень.

Відповідно до п.п. 5.2 і 5.3 Умов та правил надання банківських послуг погашення кредиту - поповнення картрахунку держателя, здійснюється шляхом внесення коштів готівкою або у безготівковому порядку із подальшим зарахуванням їх Банком на картрахунок держателя, а також договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору.

Строк та порядок погашення кредиту (кредитний ліміт, кредитна лінія) за платіжними картками із встановленим обов'язковим мінімальним платежем наведений у Пам'ятці клієнта, яка є невід'ємною частиною договору. Обов'язковий платіж включає плату за користування кредитом, передбаченому Тарифами і частину заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевиплаті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Відповідно до п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг Договір, укладений між сторонами, діє протягом 12 місяців із моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той же строк.

Відповідно до п.п. 3.1.1 і 5.4 Правил користування кредитною платіжною карткою граничний строк дії картки (місяць і рік) указано на ній і вона дійсна до останнього календарного дня такого місяця, строк погашення відсотків за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці (поле MONTH).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної (немайнової) шкоди (ст. 611 ЦК України). Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

Відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Вислухавши пояснення відповідача ОСОБА_1, дослідивши надані сторонами докази, суд вважає, що позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» м. Дніпропетровська до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає частковому задоволенню.

При укладенні 19 листопада 2007 року кредитного договору ОСОБА_1 видана ПАТ КБ «ПриватБанк» картка строком дії з 19 листопада 2007 року до 31 листопада 2011 року. Відповідач не заперечував, що отримав платіжну картку та користувався банківськими послугами. Останній платіж ОСОБА_1 здійснений 17 червня 2010 року.

Відповідачем ОСОБА_1 не спростований факт дії картки до 31 листопада 2011 року.

Із урахуванням неналежного невиконання ОСОБА_1 умов кредитного договору щодо повернення кредиту, процентів за користування кредитними коштами та комісії у встановлений договором строк та того, що відповідно до заяви ОСОБА_1 про надання кредиту та Правил користування платіжною карткою строк погашення процентів за користування кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту у повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці, в даному випадку - 31 листопада 2011 року, суд дійшов висновку про необхідність стягнення заборгованості за кредитом, по процентах за користування кредитом у межах трирічного строку позовної давності та в межах пред'явлених позовних вимог за період із 28 лютого 2011 року до 28 лютого 2014 року (остаточна заборгованість станом на 28 лютого 2014 року складала 12935.14 гривень, а заборгованість станом на 28 лютого 2011 року - 5213.10 гривень) та по комісії за користування кредитом. Таким чином, із відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» необхідно стягнути грошові кошти в розмірі 18090.70 гривень (із них: заборгованість за кредитом - 7045.66 гривень; заборгованість по процентах за користування кредитом - 7722.04 гривень; заборгованість по комісії за користування кредитом - 3323.00 гривні) заборгованості станом на 28 лютого 2014 року за кредитним договором від 19 листопада 2007 року. Із позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулося у суд 6 травня 2014 року, тобто до закінчення строку, в межах якого особа може звернутися у суд із вимогою про захист свого цивільного права. Тому, у вказаній частині позовних вимог відсутні підстави для застосування положень ч. 4 ст. 267 ЦК України.

Як вбачається із Тарифів та Умов користування кредитною карткою, які є невід'ємною частиною договору, у разі порушення позичальником строків платежів за будь-якими грошовими зобов'язаннями, передбаченими договором, на строк понад 120 днів, позичальник зобов'язується сплатити Банку штраф у розмірі 500 гривень + 5% від суми позову. Вказаним договором передбачене стягнення штрафу за несвоєчасне виконання зобов'язань і сторони передбачили саме таку відповідальність у договорі.

За правилами ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума, або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. До вимог про стягнення неустойки застосовується позовна давність в один рік (ч. 2 ст. 258 ЦК України). Отже, стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою.

Позовні вимоги про стягнення штрафу (фіксованої частини) в розмірі 500.00 гривень і штрафу (процентної складової) в розмірі 1165.19 гривень за весь час прострочення виконання зобов'язання не підлягають задоволенню. Право на пред'явлення позову про стягнення штрафів у позивача виникало із червня 2010 року, тоді як у суд із позовом ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулося 6 травня 2014 року. Позивачем у частині позовних вимог про стягнення штрафів пропущений строк звернення у суд за захистом порушеного права. Тому, у вказаній частині позовних вимог необхідно відмовити у зв'язку зі спливом позовної давності.

Крім того, із відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» необхідно стягнути грошові кошти в розмірі 180.91 гривень судового збору.

Керуючись ст.ст. 253, 256, 261, 267, 526, 549, 610, 611, 1048 і 1054 ЦК України, ст.ст. 209, 212, 214, 215, 218, 294, 295 і 296 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» м. Дніпропетровська до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором частково задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» м. Дніпропетровська грошові кошти в розмірі 18090 (вісімнадцять тисяч дев'яносто) гривень 70 копійок (із них: заборгованість за кредитом - 7045 (сім тисяч сорок п'ять) гривень 66 копійок; заборгованість по процентах за користування кредитом - 7722 (сім тисяч сімсот двадцять дві) гривні 04 копійки); заборгованість по комісії за користування кредитом - 3323 (три тисячі триста двадцять три) гривні 00 копійок) заборгованості станом на 28 лютого 2014 року за кредитним договором від 19 листопада 2007 року, а також 180 (сто вісімдесят) гривень 91 копійку судового збору.

В іншій частині позовних вимог Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» м. Дніпропетровська до ОСОБА_1 відмовити у зв'язку зі спливом позовної давності.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Чернігівської області через суд першої інстанції протягом десяти днів із дня проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів із дня отримання копії цього рішення.

Суддя