Справа № 640/9115/15-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 вересня 2015 року Київський районний суд м. Харкова в складі:

головуючого - судді Лях М.Ю.,

при секретарі - Холявка Т.В,.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» про захист прав споживачів та стягнення коштів (повернення депозиту та процентів),

ВСТАНОВИВ:

Позивач ОСОБА_1 звернувся до Київського районного суду м. Харкова з вимогами до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» після уточнення позовних вимог остаточно просив стягнути з відповідача через касу банку суму внеску в розмірі 8000,00 доларів США, нарахованих та не отриманих процентів на день письмового звернення в розмірі 45,96 доларів США, 12,5 % річних за прострочення повернення суми внеску понад строк дії договору в розмірі 16,44 доларів США, 3% річних в розмірі 3,95 доларів США. В обґрунтування позовних вимог зазначає, між ним та ПАТ «Фінанси та кредит» укладено договір строкового банківського вкладу «Нові гроші» на 5 місяців в іноземній валюті, за яким відповідач прийняв грошову суму в розмірі 8000,00 доларів США строком розміщення на 5 (п'ять) місяців (до 15 травня 2015 року) з дня укладення договору, з щомісячною виплатою процентів за ставкою 12,5 % річних. Позивач зазначає, що 15.05.2015 року позивач звертався до відповідача з наміром забрати розміщені в банку кошти у зв'язку з закінченням терміну договору банківського вкладу, проте відповідачу було неодноразово відмовлено у поверненні суми внеску та процентів без пояснення причини. За таких обставин, позивач зазначає, що відповідачем порушуються умови укладеного між ними договору, що призводить до порушення його прав. Відповідачем, по закінченню депозитного вкладу всупереч поданій заяві перерахував грошові кошти на поточний рахунок, а видав їх позивачу не через касу банку, чим лишив його можливості вільного користування належним йому майном. За таких обставин, позивач вимушений звернутися до суду за захистом порушених його прав та законних інтересів.

В судове засідання позивач та його представник не з'явились, були належним чином повідомлені про дату, час та місце проведення судового засідання, представник позивача подав до суду заяву про розгляд справи за їх відсутністю, позовні вимоги підтримують, просять задовольнити позов в повному обсязі на підставах, викладених в позовній заяві.

В судове засідання відповідач не з'явився, був належним чином повідомлений про дату, час та місце проведення судового засідання, представник відповідача за довіреністю надав до суду письмові заперечення проти позовної заяви, просить залишити позов без задоволення. Зазначає, що неповернення строкових вкладів пов'язано з дією Постанови Правління Національного банку України від 01 грудня 2014р. №758 «Про врегулювання ситуації на грошово-кредитному ринку та валютному ринках України», відповідно до якої уповноважені банки зобов'язані обмежити видачу (отримання) готівкових коштів в іноземній валюті або банківських металів з поточних та депозитних рахунків клієнтів через каси та банкомати в межах до 15000 гривень на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України. Аналогічні норми містять постанови від 03 березня 2015 року № 160, що діяла з 04 березня 2015 року по 03 червня 2015 року та постанови від 03 червня 2015 року № 354, яка діє з 04 червня 2015 року по 03 вересня 2015 року. Вимоги щодо стягнення нарахованих відсотків за ставкою 12,5% річних, а також стягнення 3% річних від простроченої суми внеску є необґрунтованими. Зазначив, що станом на 21072015 року сума вкладу за договором про банківський вклад складає 8000,00 доларів США, сума нарахованих відсотків становить 45 доларів США 96 центів та обліковуються на рахунку на вимогу відповідно до виписки по особовому рахунку за період з 15.12.2014 року по 21.07.2015 року.

Суд, дослідивши матеріали справи в їх сукупності, всебічно та повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позовна заява, об'єктивно оцінивши докази, що мають істотне значення для її розгляду і вирішення по суті, приходить до наступного.

Відповідно до частини другої статті 11 Цивільного кодексу України підставою виникнення цивільних прав та обов'язків серед юридичних фактів, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), яка прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі па умовах та в порядку, встановлених Договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовується положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладник)' відповідно до законодавства України та умов договору.

Як встановлено в судовому засіданні та вбачається з доданих до справи документів, 15 грудня 2014 року між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір-заяву № 300131/147381/5-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Нові гроші» на 5 місяців в іноземній валюті (арк. справи 8).

Згідно п.1 укладеного між сторонами договору вбачається, що вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок у сумі 8000,00 доларів США на строк з 15.12.2014 року по 15.05.2015 року в порядку та умовах, визначених цим договором.

Згідно копії платіжного доручення № 1 від 15.12.2014 року грошові кошти зараховано на депозитний рахунок позивача, на підставі договору банківського вкладу «Нові гроші» (арк. справи 9).

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 530 Цивільного кодексу України передбачено, що у випадку, якщо в зобов'язанні встановлений строк (дата) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (дату).

Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1060 Цивільного кодексу України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад ). За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умов повернення, які встановлені договором.

Згідно п. 5.1. Основних умов залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», затверджених Наказом № 630-о від 08.08.2013 року Голови Правління АТ «Банк «Фінанси та Кредит» у випадку закінченню строку розміщення Строкового вкладу, визначеного у Договорі-заяві, та умовами якого не передбачено можливості продовження строку розміщення Строкового вкладу після закінчення строку розміщення Строкового вкладу, визначеного у Договорі-заяві, кошти з Строкового вкладного рахунку повертаються Вкладникові шляхом видачі готівкою або перерахування на його власний проточний/картковий або інший вкладний рахунок, а дія Договору припиняється (арк. справи 17).

Зі змісту копії заяви від 15.0.52015 року вбачається, що позивач звертався до заступника директора Слобожанського регіонального департаменту ПАТ «Банк Фінанси та кредит» з вимогою повернути банківський вклад в сумі 8000 доларів США на виконання умов укладеного між сторонами договору банківського вкладу через касу банку у валюті вкладу (арк. справи 10).

У відповідності до п. п. 1.6, 3.3 «Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних ) операцій з юридичними і фізичними особами», затвердженого постановою правління НБУ від 03.12.2003 року № 516, банк сплачує суму вкладу (депозиту), якщо грошові кошти надійшли на вкладний (депозитний ) рахунок в іноземній валюті, або на умовах та в порядку, передбачених договором, відповідно до заяви вкладника - в іншій іноземній чи національній валюті.

Відповідно до п. 10.20 «Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах, затвердженою постановою правління НБУ від 12.11.2003 р. № 492, кошти з вкладного (депозитного ) рахунку фізичної особи - резидента повертаються в іноземній валюті.

Відповідно до статті 60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином, проаналізувавши надані сторонами докази та виходячи із норм чинного законодавства, судом встановлено що відповідач не виконує зобов'язання за договором банківського строкового вкладу та безпідставно не повертає позивачу належні йому грошові кошти по договору банківського вкладу, у зв'язку з чим приходить до висновку, що позовні вимоги позивача про стягнення з відповідача суми банківського вкладу та відсотків за користування грошовими коштами протягом строку дії укладеного між сторонами договору-заявки про банківський строковий вклад (депозит) підлягають задоволенню.

Судом встановлено, що позивач в день закінчення строку дії договору - 15 травня 2015 року, звернувся до банку із заявою про повернення банківського вкладу в розмірі 8000,00 доларів США, чим засвідчив свій намір припинити дію укладеного між сторонами договору, вказавши при цьому спосіб повернення вкладу - шляхом видачі готівкою через касу банку, що відповідає положенню п 5.1. Основних умов залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит». У зв'язку з цим банк був зобов'язаний повернути позивачу депозитні кошти з процентами в строк закінчення дії договору - 15 травня 2015 року. Проте відповідач кошти з строкового вкладного рахунку перерахував вкладникові на його власний поточний/картковий рахунок та припинив дію укладеного між сторонами основного договору.

Відповідно до змісту статей 526 та 1058 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, при цьому зобов'язання банку з повернення вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) вважається виконаним з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд. У зв'язку з цим, суд приходить до висновку, що вказаний позивачем спосіб стягнення грошової суми вкладу у вигляді стягнення через касу банку є таким, що прямо не передбачений умовами укладеного між сторонами договору, у зв'язку з чим суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог про стягнення з відповідача на користь позивача шляхом видачі готівкою банківський вклад (депозит) , оскільки вказаний спосіб обумовлений умовами укладеного між сторонами договору.

За таких обставин, дії відповідача щодо перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому самому банку, при цьому ненадання вкладнику реальної можливості використання цих коштів не може вважатися виконанням зобов'язання банку з повернення вкладу, у зв'язку з чим до банку слід застосувати відповідальність за порушення грошового зобов'язання, яка передбачена ч. 2 ст. 625 Цивільного Кодексу України. Незалежно від виду вкладу, банк зобов'язаний видати суму вкладу або його частину на першу вимогу вкладника-фізичної особи і не може зменшувати суму вкладу шляхом застосування штрафних санкцій, невиплати процентів за вкладом чи інших можливих форм відшкодування збитків банку. За загальним правилом, банк не має права визначати та контролювати напрямки використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Посилання банку на Постанову НБУ від 27.02.2014р. №104 про обмеження видачі готівкових коштів в іноземній валюті з поточних та депозитних рахунків клієнтів через каси та банкомати банків у межах 15000 грн. на добу на одного клієнта є безпідставними, оскільки дане обмеження діє лише в обсязі 15000 грн. на добу, а не відмови у видачі вкладів у повному обсязі.

За умовами пункту 1 укладеного між сторонами договору банківського вкладу, строк дії вкладу складає 5 місяців від дати внесення вкладу на відповідний рахунок, тобто до 15 травня 2015 року.

Як випливає із змісту укладеного між банком та вкладником договору, його автоматична пролонгація (без додаткового погодження між сторонами) та зміна умов в односторонньому порядку не передбачена. Відповідно, оскільки безпосередньо в договорі встановлено строк його дії - 5 місяців з моменту укладання договору (15 грудня 2014 року), то по настанню визначеної в договорі дати повернення вкладу (15 травня 2015 року), закінчується і дія укладеного між сторонами договору.

Отже, аналіз зазначених вище правових норм та умов договору банківського вкладу дає підстави для висновку про те, що відповідно до статті 598 Цивільного кодексу України зобов'язання банку перед вкладником за договором банківського вкладу (депозиту) припинились у строк, встановлений договором банківського вкладу.

При цьому закінчення строку дії договору і невиконання зобов'язань не припиняє зобов'язальні правовідносини, а трансформує їх в охоронні, що містять обов'язок відшкодувати заподіяні збитки, які встановлені договором чи законом. Вказана правова позиція висловлена в ухвалі Верховного суду Україхни при розгляді справи № 6-36цс15 від 10.06.2015 року.

Так, відповідно до статті 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам (частини перша, друга статті 1067 Цивільного кодексу України).

Згідно з положеннями частин першої, другої статті 1070 Цивільного кодексу України за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, банк сплачує проценти, сума яких зараховується на рахунок, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка або законом. Сума процентів зараховується на рахунок клієнта у строки, встановлені договором, а якщо такі строки не встановлені договором, - зі спливом кожного кварталу. Проценти, передбачені частиною першою цієї статті, сплачуються банком у розмірі, встановленому договором, а якщо відповідні умови не встановлені договором, - у розмірі, що зазвичай сплачується банком за вкладом на вимогу.

Тому, ураховуючи, що у справі умов щодо встановлення іншого розміру процентної ставки після закінчення строку дії договору банківського вкладу від 15 грудня 2015 року сторони не визначили, суд враховуючи норми статей 1066, 1070 Цивільного кодексу України враховує, що стягненню з банку підлягають проценти за період від дня перерахування банком депозитного вкладу та процентів на вклад на поточний рахунок вкладника до дня фактичного звернення з заявою до суду про повернення банківського вкладу за процентною ставкою в розмірі, що зазвичай сплачується банком за вкладом на вимогу.

Згідно п. 2 укладеного між сторонами договору за час користування коштами вкладу протягом строку, визначеного п.1 цього договору-заяви, банк нараховує і виплачує вкладникові проценти за ставкою 12,50% річних, нарахування процентів здійснюється банком в порядку, визначеному п.4.1.3 основних умов.

Згідно із частиною другою статті 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Суд погоджується із розрахунком позивача відносно сум процентів за період з 15.12.2014 року по 15.05.2015 року та 3% відсотків річних (арк. справи 25).

Так, проценти за користуванням банківського вкладу за період з 15.05.2015 року по 26.05.2015 року розраховуються наступним чином: 8000 (сума вкладу) х12,50 % (розмір процентів, передбачені умовами договору): 365х6 (кількість днів прострочення)=16 доларів 44 центів.

Розмір 3% річних вираховується наступним чином: 8000 (сума банківського вкладу) х 3% : 365 х 6= 3 доларів 95 цента.

Таким чином, проаналізувавши надані сторонами докази та виходячи із норм чинного законодавства, судом встановлено що відповідач не виконував зобов'язання за договором та безпідставно не повернув позивачу належні йому грошові кошти по договору банківського вкладу, у зв'язку з чим приходить до висновку, що позовні вимоги ОСОБА_1 в частині стягнення процентів та 3 % річних є такими, що підлягають задоволенню.

Відносно валюти грошових коштів, які необхідно стягнути на користь ОСОБА_1 суд зазначає наступне.

Відповідно до положень ч. 2 ст. 192 Цивільного кодексу України іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом. Порядок та правила використання іноземної валюти на території України на сьогодні встановлені Декретом від 19 лютого 1993 р. № 15-93 «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» (далі - Декрет № 15-93), Правилами використання готівкової іноземної валюти на території України (затверджено постановою Правління Національного банку України (далі - НБУ) від 30 травня 2007 р. № 200; зареєстровано в Міністерстві юстиції України 18 червня 2007 р. за № 656/13923), Положенням про порядок здійснення операцій з чеками в іноземній валюті на території України (затверджено постановою Правління НБУ від 29 грудня 2000 р. № 520; зареєстровано в Міністерстві юстиції України 21 лютого 2001 р. за № 152/5343) та іншими документами.

Згідно зі ст. 524 Цивільного кодексу України зобов'язання має бути виражене у грошовій одиниці України - гривні, проте в договорі сторони можуть визначити грошовий еквівалент зобов'язання в іноземній валюті.

Відповідно до вказаних норм, суд має право ухвалити рішення про стягнення грошової суми в іноземній валюті з правовідносин, які виникли при здійсненні валютних операцій, у випадках і в порядку, встановлених законом (ч. 2 ст. 192 Цивільного кодексу України, ч. 3 ст. 533 Цивільного кодексу України, Декрет № 15-93).

Суд вважає обґрунтованою необхідність стягнення з відповідача на користь позивача суму вкладу за договором банківського вкладу, а також відсотки та 3% річних саме у валюті - долар, при цьому вважає, що вказані кошти повинні бути сплачені відповідачем у доларах США без конвертації у гривню.

У відповідності до ч. 2 ст. 88 ЦПК України якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від оплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, що їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог. При зверненні до суду позивача звільнено від сплати судового збору відповідно до п. 3 статті 22 Закону України «Про захист прав споживачів» тому враховуючи, що ціна позову дорівнює 8066,35 доларів США, що на день звернення з позовом до суду становить 1 667,31 грн., тому вказана сума судового збору підлягає стягненню з відповідача на користь держави.

На підставі викладеного й керуючись статтями 10, 11, 88, 79, 209, 212, 214-215, 224-226 ЦПК України, статтями 526, 527, 530, 1048, 1049,1050 Цивільного кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» про захист прав споживачів та стягнення коштів (повернення депозиту та процентів) - задовольнити частково.

Стягнути з публічного акціонерного товариства «Фінанси та кредит» (, 04050 м. Київ, вул. Артема, 60) на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1, 61001, АДРЕСА_1) шляхом видачі готівкою банківський вклад (депозит) в розмірі 8000 (вісім тисяч) доларів США, проценти за користування банківським вкладом в розмірі 45 (сорок п'ять) доларів США 96 центів, проценти за користування банківським вкладом понад строк укладеного договору в розмірі 16 (шістнадцять) доларів США 44 центів, 3 % річних в розмірі 3 (три) доларів США 95 центів.

Стягнути з публічного акціонерного товариства «Фінанси та кредит» (, 04050 м. Київ, вул. Артема, 60) на користь держави (Управління державної казначейської служби України у Київському районі м. Харкова Харківської області, код отримувача: 37999675, банк отримувача: ГУДКСУ в Харківській обл., МФО: 851011, рахунок отримувача: 0004, код класифікації доходів бюджету: 22030001, у призначенні платежу платником повинно бути вказано: слова "судовий збір", Київський районний суд м. Харкова код ЄДРПОУ суду: 02893746. ) судовий збір в розмірі 1 667 (одну тисячу шістсот шістдесят сім) грн. 31 коп.

В задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Харківської області через Київський районний суд м. Харкова протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Київського районного суду

м. Харкова М.Ю. Лях