Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/4590/15-ц
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
24 вересня 2015 року Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:
Головуючого судді: Казидуб О. Г.
при секретарі: Зайцевій О. І.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси в режимі відеоконференції справу за позовом Публічного Акціонерного товариства «Перший український міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач звернувся до суду з позовом ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказуючи, що між ЗАТ «Перший Український Міжнародний банк», правонаступником якого є ПАТ «Перший український міжнародний банк» (надалі за текстом - Позивач, Банк) та ОСОБА_1 (надалі за текстом - Відповідач) було укладено Кредитний договір № 6498621 від 16.04.2008 року, (надалі за текстом - Кредитний договір), відповідно до умов якого Позивач зобов'язався надати Відповідачу кредит у розмірі 35 000,00 доларів США, а Відповідач зобов'язався прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит частинами в розмірах, в порядку та в строки, визначені Кредитним договором.
Позивач належним чином виконав свої обов'язки за Кредитним договором, надавши йому обумовлені Кредитним договором грошові кошти у повному обсязі. Відповідач свої обов'язки за Кредитним договором не виконує.
Позивач вважає, що діями Відповідача порушені законні права Позивача (зокрема -повернення основної суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом).
Кредитним договором встановлені взаємні права і обов'язки сторін.
Так. на Позивача згідно пункту 1.1 Кредитного договору покладений обов'язок надати відповідачу обумовлену Кредитним договором суму кредиту. Позивач належним чином виконав свої обов'язки за Кредитним договором, відкривши Відповідачу позичковий рахунок та надавши йому обумовлені Кредитним договором грошові кошти у повному обсязі.
Згідно п. 1.3. Кредитного договору проценти за користування кредитом нараховуються Банком за ставкою у розмірі 14,99% річних.
Згідно п. 3.1.2. Кредитного договору проценти за користування кредитом розраховуються виходячи з щоденного залишку заборгованості за кредитом протягом всього строку користування кредитними коштами, починаючи з дня надання кредиту (включаючи цей день) по день повного погашення заборгованості за кредитом (не враховуючи цей день). Проценти розраховуються виходячи з 360 днів у році та нараховуються щоденно.
Згідно п. 3.1.3 Кредитного договору проценти за користування кредитом повинні сплачуватися Відповідачем в строки, передбачені Графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, закріпленим в Додатку № 1 до Кредитного договору.
Відсотки, нараховані за користування кредитом з дати його видачі по 09.05.2014р. (включно), сплачені Відповідачем в повному обсязі.
Проценти за користування кредитом нараховуються за формулою: сума кредиту * розмір відсоткової ставки річних * З30О/360, де 360 - визначена п. 3.1.2. Кредитного договору розрахункова база для нарахування процентів. Проценти за простроченою заборгованістю за кредитом нараховуються за формулою: сума кредиту * розмір відсоткової ставки річних * фактична кількість днів в періоді /360. Таким чином, сума нарахованих та несплачених відсотків за користування кредитом станом на 11.05.2015р. (включно) складає 2 396,69 доларів США.
Згідно п. 1.1. Кредитного договору Відповідач зобов'язується сплатити Плату за кредит та повернути Банку Кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені Кредитним договором.
Згідно п.1.4. та п.3.2.1 Кредитного договору Відповідач зобов'язаний здійснювати повернення суми кредиту частинами в розмірі та в строки, передбачені Графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, закріпленим в Додатку № 1 до Кредитного договору.
В зв'язку з нездійсненням Відповідачем у встановлені Кредитним договором строки платежів за кредитом та нарахованими процентами у Відповідача виникла прострочена заборгованість за сумою кредиту.
Згідно п.3.5.7 Кредитного договору Банк набуває право вимагати від Відповідача дострокового повернення всього кредиту разом із розрахованими процентами при: затриманні сплати частини кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом порівняно з умовами Кредитного договору на 1(ОСОБА_2) календарний місяць; порушення Відповідачем будь-яких інших зобов'язань за Кредитним договором.
Згідно п.3.5.8 Кредитного договору зазначену в п.3.5.7. Кредитного договору вимогу Банку про строкове повернення кредиту разом із сплатою процентів за користування кредитом Позичальник в'язаний виконати в строк не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів з дня її отримання.
Банк 29.01.2015р. направив Відповідачу вимогу про повернення кредиту (вих. № 44/38 від 28.01.2015р.). Вказана вимога отримана Відповідачем 06.02.2015р. Відповідач вимогу не виконав, прострочену заборгованість не погасив.
Таким чином, станом на 11.05.2015р. (включно) заборгованість Відповідача за сумою кредиту складає 28 468,94 доларів США (двадцять вісім тисяч чотириста шістдесят вісім доларів США 94 центи).
Згідно п. 5.2. Кредитного договору у разі порушення Відповідачем строків виконання зобовязань з повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Відповідач зобовязаний сплатити на вимогу Банка пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у відповідний період, від суми прострочених виконанням зобов'язань за кожен день прострочення.
Розрахунок пені здійснюється на суму простроченого виконанням Боргового зобов'язання за весь час прострочення з врахуванням того, що: починаючи з 15.04.2014р. облікова ставка НБУ становить 9,5% річних; починаючи з 17.07.2014р. облікова ставка НБУ становить 12,5% річних; починаючи з 13.11.2014р. облікова ставка НБУ становить 14,0% річних; починаючи з 06.02.2015р. облікова ставка НБУ становить 19,5% річних; починаючи з 04.03.2015р. облікова ставка НБУ становить 30% річних.
Пеня, нарахована за порушення строків повернення кредиту та сплати відсотків за користування ним, станом на 04.05.2014р. (включно) не погашена Відповідачем.
Для розрахунку пені за непогашений в строк суми кредиту (відсотків за користування ним) використовується наступна формула: прострочена сума кредиту (прострочена сума відсотків) * розмір облікової ставки НБУ * 2 * кількість днів прострочення / 365, де 365 - розрахункова база для розрахунку пені.
Пеня, нарахована за порушення строків повернення кредиту та сплати відсотків за користування ним, станом на 11.05.2015р. (включно) не погашена Відповідачем.
Таким чином, загальна непогашена заборгованість за сумами пені станом на 11.05.2015р. (включно) складає 1 690,62 + 346,82 = еквівалент 2 037,44 доларів США (дві тисячі тридцять сім доларів США 44 центи).
Згідно п.5.5. Кредитного договору за кожний випадок порушення Відповідачем обов'язків, передбачених пп. 4.3.2-4.3.6., Відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу Банку на його користь штраф у розмірі 1% (один відсоток) від суми одержаного кредиту. У зв'язку з невиконанням п. 4.3.3. Кредитного договору Відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу Банку на його користь штраф у розмірі 1% (один відсоток) від суми одержаного кредиту.
Таким чином, непогашена заборгованість за сумою штрафу за порушення Відповідачем обов'язків, передбачених пп. 4.3.2-4.3.6 Кредитного договору, станом на 11.05.2015р. (включно) склала еквівалент 350,00 доларів США (триста п'ятдесят доларів США 00 центів).
Згідно п.5.4. Кредитного договору за кожний випадок порушення Відповідачем обов'язків щодо поновлення дії договорів страхування, Відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу Банку на його користь штраф у розмірі 10% (десять відсотків) від мінімальної страхової суми, на яку згідно з вимогами зазначеного пункту Договору має бути укладений договір страхування.
Згідно п. 4.3.1. Кредитного договору Відповідач зобов'язаний протягом строку дії Кредитного договору щорічно, до дати закінчення періоду страхування, за який сплачено страховий платіж, поновлювати дію договорів страхування, укладення яких передбачено Кредитним договором, на умовах попередньо погоджених з Позивачем, при цьому страхова сума за договорами страхування, що будуть укладатись на новий строк, має бути не меншою, ніж сума поточної заборгованості Позичальника за основною сумою кредиту і не меншою дійсної вартості майна (за договорами страхування майна) на момент укладення таких договорів страхування, а за договорами страхування нерухомого майна - не меншою, ніж його повна (оціночна) вартість, зазначена в договорі забезпечення. На підтвердження виконання умов цього пункту Відповідач зобов'язаний до дати закінчення періоду страхування, за який сплачено страховий платіж, надавати Банку, як вигодонабувачу, по одному оригінальному примірнику цих договорів страхування, а також документів, що підтверджують сплату страхових платежів в повному обсязі за період, на який було поновлено дію договорів страхування.
Сума штрафу розраховується за наступною формулою:Штраф = Страхова сума за договором страхування * 10%. Таким чином, непогашена заборгованість за сумою штрафу за невиконання умов страхування предметів застави згідно Кредитного договору станом на 11.05.2015р. (включно) склала 33 240,00 гривень.
Загальна сума грошових вимог Позивача до Відповідача станом на 17.05.2015р. (включно):
- заборгованість Відповідача за сумою кредиту складає 28 468,94 доларів США;
- заборгованість Відповідача за непогашеними відсотками за користування кредитом складає 2 396,69 доларів США;
- сума пені за порушення строків виконання зобов'язань за Кредитним договором складає еквівалент 2 037,44 доларів США;
- сума штрафів за порушення Відповідачем обов'язків, передбачених пп. 4.3.2-4.3.6 Кредитного договору, складає еквівалент 350,00 доларів США;
- сума штрафів за порушення Відповідачем обов'язків щодо поновлення дії договорів страхування складає 33 240,00 гривень.
А тому просять суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ «ПУМБ» заборгованість за Кредитним договором №6498621 від 28.01.2015 р. в сумі 33 253,07 дол. США та 33 240,00 гривень, з яких: заборгованість Відповідача за сумою кредиту складає 28 468,94 доларів США; заборгованість Відповідача за непогашеними відсотками за користування кредитом складає 2 396,69 доларів США; сума пені за порушення строків виконання зобов'язань за Кредитним договором складає еквівалент 2 037,44 доларів США; сума штрафів за порушення Відповідачем обов'язків, передбачених пп. 4.3.2-4.3.6 Кредитного договору, складає еквівалент 350,00 доларів США; сума штрафів за порушення Відповідачем обов'язків щодо поновлення дії договорів страхування складає 33 240,00 гривень та тягнути з Відповідача на користь Позивача витрати по сплаті судового збору.
Представник позивача ОСОБА_3 в судовому засіданні позовні вимоги підтримав та просив позов задовольнити в повному обсязі.
Відповідач повторно в судове засідання не зявилась, причини неявки суду не відомі, хоча про день, час та місце розгляду справи була завчасно повідомлена.
Суд на підставі ст. ст. 224, 225 ЦПК України ухвалив про заочний розгляд справи на підставі наявних в справі доказів.
Заслухавши пояснення представника позивача ОСОБА_3, вивчивши та дослідивши письмові матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення.
Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит.
Як встановлено в судовому засіданні, що між ЗАТ «Перший Український Міжнародний банк», правонаступником якого є ПАТ «Перший український міжнародний банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 6498621 від 16.04.2008 року, , відповідно до умов якого Позивач зобов'язався надати Відповідачу кредит у розмірі 35 000,00 доларів США, а Відповідач зобов'язався прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит частинами в розмірах, в порядку та в строки, визначені Кредитним договором. Позивач належним чином виконав свої обов'язки за Кредитним договором, надавши йому обумовлені Кредитним договором грошові кошти у повному обсязі. Відповідач свої обов'язки за Кредитним договором не виконує.
Статтею 526 ЦК України передбачає, що зобовязання повинні виконуватися належним чином і в строк відповідно до вказівок закону, договору.
Відповідно до ст. 36 Закону України Про Національний банк України офіційний курс гривні до іноземних валют установлюється НБУ. Валютні курси встановлюються Нацбанком за погодженням із Кабінетом Міністрів України.
Крім того, згідно з Положенням про встановлення офіційного курсу гривні до іноземних валют та курсу банківських металів, затвердженого постановою НБУ від 12.11.2003р. №496, офіційний курс гривні до іноземних валют, зокрема до долара США, установлюється щоденно. Для розрахунку курсу гривні до іноземних валют використовується інформація про коригування іноземних валют за станом на останню дату. Отже, незмінність курсу гривні до іноземних валют законодавчо не закріплена.
Таким чином, укладаючи кредитний договір в іноземній валюті, сторони брали на себе певні ризики на випадок зміни валютного курсу та в момент укладення договору не мали будь-яких законних підстав уважати, що зміна встановленого валютного курсу не настане.
Крім того, кредитний договір між сторонами по даній справі про отримання позичальником кредиту в іноземній валюті не суперечить положенням ст. 524 ЦК України та умовам зазначеного договору, з якими під час укладання погодилася ОСОБА_1 Відповідно до положень п.10 Постанови Пленуму ВССУ від 30.03.2012р. №5 Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин передбачено, що згідно зі ст. 99 Конституції України грошовою одиницею України є гривня. Вказана стаття визначає правовий статус гривні, але не встановлює сферу її обігу, а ст. 192 ЦК України передбачено, що іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом. Пунктом 12 згаданої постанови передбачено, що у разі, якщо кредит правомірно наданий в іноземній валюті та кредитодавець (позивач) просить стягнути кошти в іноземній валюті, суд у резолютивній частині рішення зазначає про стягнення таких коштів саме в іноземній валюті, що відповідає вимогам частини 3 ст. 533 ЦК України.
Відповідно до частини першої статті 3 Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" від 19.02.1993 № 15-93 валюта України є єдиним законним засобом платежу на території України, який приймається без обмежень для оплати будь-яких вимог та зобовязань, якщо інше не передбачено цим Декретом, іншими актами валютного законодавства України.
По справі встановлено, що банк як фінансова установа, мав право, дозвіл та генеральну ліцензію на здійснення валютних операцій. Наявність у банку індивідуальної ліцензії на здійснення валютних операцій, не передбачено діючим законодавством, в т.ч. на час укладання між сторонами по справі кредитного договору від 16 квітня 2008року.
Крім того, як вже зазначалось, стягнення заборгованості, в т.ч. відсотків за користування кредитними коштами може відбуватись в іноземній валюті з дотриманням вимог Декрету КМУ Про систему валютного регулювання та валютного контролю від 19.02.1993р. №15-93.
Враховуючи вищевикладене, надані суду письмові докази та їх належна правова оцінка вказують на наявність підстав для повного задоволення даного позову.
На підставі ст. ст. 509, 512-516, 526, 543, 559, 626, 629, 1054 ЦК України, керуючись Декретом КМУ Про систему валютного регулювання та валютного контролю від 19.02.1993р. №15-93, ЗУ Про судовий збір, постановою Пленуму ВССУ від 30.03.2012р. №5 Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин, ст. ст. 8, 10, 11, 60, 88, 212, 213, 215, 223, 224-226 ЦПК України, суд,-
Позов Публічного акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на Публічного акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» судовий збір 3654 гривень 00коп.
Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційному суду Черкаської області через суд першої інстанції на протязі 10 днів.

Заява про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Головуючий: ОСОБА_2