Справа № 229/3544/14-ц
Провадження №2/229/92/2015
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 лютого 2015 р. Дружківський міський суд Донецької області у складі:

головуючого судді Панової Т.Л.

при секретарі Костіній І.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Дружківка цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором ,

В С Т А Н О В И В:

позивач звернувся до суду з позовом до відповідача, в якому зазначає, що відповідно до укладеного договору б/н від 05.12.2007 року відповідач 05.12.2007 року отримала кредит у розмірі 13500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.3.2, п.3.3 умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою, тарифами банку складають між нею та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

ПАТ КБ "Приватбанк" свої зобов'язання за договором та угодою виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

У зв'язку з зазначеним порушенням зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 30.09.2014 року має заборгованість 20337,70 грн., яка складається з: 13240,28 грн.- заборгованість за кредитом, 5386,17 грн.- заборгованість по процентам за користування кредитом, 504,69 грн.- заборгованість з комісії за користування кредитом, 250,00 грн.- штраф (фіксована частина), 956,56 грн.- штраф (процентна складова).

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язань і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ "Приватбанк".

Просять стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ "Приватбанк" заборгованість у розмірі 20337,70 грн. за кредитним договором б/н від 05.12.2007 року, яка складається з: 13240,28 грн.- заборгованість за кредитом, 5386,17 грн.- заборгованість по процентам за користування кредитом, 504,69 грн.- заборгованість по комісії за користування кредитом, 250,00 грн.- штраф (фіксована частина), 956,56 грн.- штраф (процентна складова), а також просить стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 243,60 грн. судовий збір.

Представник позивача в судове засідання не з'явився. Про час та місце розгляду повідомлений належним чином. Надав суду заяву, в якій просить розглянути справу за відсутності представника позивача. На позовних вимогах наполягає. Проти заочного рішення не заперечує.

Відповідач в судове засідання не з'явилась. Про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином.

Суд прийняв рішення про заочний розгляд справи.

Дослідивши докази по справі, суд вважає, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч.1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Згідно ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язані встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Суд встановив, що ПАТ КБ "Приватбанк" є правонаступником всіх прав та обов'язків ЗАТ КБ "Приватбанк" (а.с.21).

Суд встановив, що між ЗАТ КБ "Приватбанк" та відповідачем був укладений кредитний договір б/н від 05.12.2007 року, відповідно до умов якого, банк відкрив відповідачу кредитний ліміт на суму 13500,00 грн. із відсотковою ставкою 3 % на місяць на суму залишку заборгованості (а.с.5-10).

Відповідач ознайомлена і погодилась з умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку (а.с.10).

Відповідно до п. 6.5 Умов і правил надання банківських послуг клієнт зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту, процентам за його користування, по перевитраті платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених договором (а.с.14).

Суд встановив, що відповідач отримала суму кредитного ліміту у розмірі 13500,00 грн., а зобов'язання щодо своєчасного погашення кредиту і відсотків по ньому не виконувала, у зв'язку з чим виникла заборгованість станом на 30.09.2014 року у сумі 18626,45 грн., в тому числі 13240,28 грн.- заборгованість за кредитом, 5386,17 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом (а.с.5-9).

Що стосується вимог позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості з комісії за користування кредитом в розмірі 504,69 грн., то суд вважає, що в цій частині позову необхідно відмовити з наступних підстав.

Згідно розрахунку заборгованості за договором б/н від 05.12.2007 року станом на 30.09.2014 року комісія за користування кредитом, яку просить стягнути позивач в розмірі 504,69 грн., нараховується в колонці "Сума комісії та пені" в період з 01.04.2014 року по 30.04.2014 року в розмірі 50,00 грн., в період з 01.05.2014 року по 30.09.2014 року в розмірі 100,00 грн. щомісячно 01 числа (а.с.5-9).

В заяві позичальника розмір щомісячної комісії не встановлений (графа "щомісячна комісія" не заповнена). Також заявою позичальника не передбачено такого виду комісії як комісія за користування кредитом, що позивач просить стягнути з відповідача (а.с.10).

Відповідно до п. 5.5.1 правил користування платіжною карткою за невчасне виконання боргових зобов'язань (користування простроченим кредитом і овердрафтом) держатель сплачує проценти за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розміри якої визначаються тарифами (а.с. 16).

Відповідно до п. 5.6.1 правил користування платіжною карткою черговість і розмір погашення боргових зобов'язань здійснюється в порядку, викладеному в пам'ятці клієнта, що є невід'ємною частино договору (а.с. 16).

Тарифами на обслуговування кредитної карти "Універсальна" передбачена комісія за зняття кредитних коштів в банкоматах і касах будь-якого українського або зарубіжного банку, а також за операції з quasi- готівкою: 1-100 грн. - 7 грн., 100,01-200 грн. - 12 грн., 200,01-300 грн. - 18 грн., 300,01-400 грн. - 24 грн., 400,01-500 грн. - 30 грн., більш 500 грн. - 4 % від суми операції; комісія за зняття власних коштів в банкоматах і пунктах видачі готівки ПриватБанку та ін.банків України- 1 %, в банкоматах і пунктах видачі готівки за кордоном - 2 %. Комісія за безготівковий платіж: по програмам "Оплата частинами. Без передплат" і "Розстрочка"- 4 % в рахунок кредитних коштів або безкоштовно в рахунок власних коштів; переказ на карту будь-якого банку світу - 10 грн.+ 4 % в рахунок кредитних коштів або 1 % в рахунок власних коштів; переказ на карту "Універсальна", поточний рахунок фізичної особи - 4 % в рахунок кредитних коштів або безкоштовно в рахунок власних коштів + 2 грн., якщо переказ по телефону; переказ на карту для виплат - 4 % в рахунок кредитних коштів або 0,5 % в рахунок власних коштів + 2 грн., якщо переказ по телефону; на рахунок юридичної особи в ПриватБанку (платіж по Україні)- власні кошти : 0,5 % (max 200 грн.), кредитні кошти: 4%, по телефону: 2 грн. + 4% в рахунок кредитних коштів або 0,5 % в рахунок власних коштів; на рахунок юридичної особи в іншому українському банку (платіж по Україні): власні кошти- 1% (min 3 грн.), кредитні кошти- 4 %, по телефону - 2 грн.+ 4 % в рахунок кредитних коштів або 1 % (min 3 грн.) в рахунок власних коштів. Комісія за моніторинг неактивного рахунку "Бонус Плюс" карти (якщо протягом 500 днів поспіль операції по рахунку "Бонус Плюс" не здійснюються - в розмірі залишку коштів на рахунку "Бонус Плюс", але не більше 10 грн. на місяць, комісія за поповнення мобільного телефону з картки- 1 грн. + 1% за рахунок кредитних коштів (а.с.42-43).

Пам'яткою клієнта кредитки "Універсальна" передбачена комісія в таких розмірах: за достроковий перевипуск з ініціативи клієнта додаткової картки з прізвищем, іменем та фото клієнта- 50 грн.; за зняття особистих коштів у банкоматах ПриватБанку- 1%; за зняття особистих коштів у банкоматах інших банків на території України- 1%+ 5 грн. За зняття готівки у рахунок кредитного ліміту в банкоматах ПриватБанку на суму: 1-100 грн. комісія складає 5 грн., 100,01-200 грн. комісія складає 10 грн., 200,01- 300 грн. комісія складає 15 грн., 300,01-400 грн. комісія складає 20 грн., 400,01-500 грн. комісія складає 25 грн., понад 500 грн. комісія складає 4% від суми зняття (п. 11.3 Пам'ятки клієнта). Також пам'яткою клієнта передбачена комісія за: зняття готівки в рахунок кредитного ліміту в банкоматах інших банків - комісія п.11.3+ 5 грн.; зняття готівки у зарубіжних банках/банкоматах- комісія п.11.3+30 грн.; поповнення картки в касі банк без наявності картки- 5 грн.; отримання балансу на чек у банкоматах ПриватБанку (крім чеку операції зняття готівки) - 0,95 грн.; безготівковий платіж в системі "Приват24" і касах банку - 3% в рахунок кредитного ліміту, 1 % в рахунок власних коштів+ комісія за проведення операції згідно умов договору з отримувачем коштів; експрес-платіж - 2 грн. + 3% в рахунок кредитного ліміту або 1 % в рахунок власних коштів; випуск картки-стікеру PayPass (стягується один раз в момент активації/ підключення стікеру)- 50 грн.; випуск miniКредитки (стягується один раз в момент оформлення картки)- 100 грн. Комісія за моніторинг неактивної картки (якщо на рахунку є кошти клієнта у вигляді позитивного залишку в сумі не менше 100 грн. і протягом 3 місяців поспіль операції по картці не здійснюються) складає розмір залишку коштів на карт.рахунку, але не більше 10 грн. (або еквівалент цій сумі). Комісія за моніторинг неактивного рахунку "Бонус Плюс" картки (якщо протягом 12 місяців поспіль операції по рахунку "Бонус Плюс" не здійснюються) складає залишок коштів на рахунку "Бонус Плюс", але не більше 10 грн. на місяць (а.с. 41).

Тобто тарифами на обслуговування кредитної картки "Універсальна" та пам'яткою клієнта також не передбачено такого виду комісії як комісія за користування кредитом, і в тих розмірах, в яких позивач щомісячно нараховує відповідачу в період з 01.04.2014 року по 30.09.2014 року на загальну суму 504,69 грн.

Крім того, відповідно до п.3.6 Постанови НБУ "Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту" №168 від 10.05.2007 року, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача тощо) або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, унесення до нього змін, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо).

Враховуючи, що комісія за користування кредитом є платежем, що встановлений банком за дії, які останній здійснює на власну користь, то встановлення даного платежу не допускається.

Суд вважає, що позивачем не доведено підстав для стягнення комісії за користування кредитом в зазначеному розмірі- 504,69 грн., і тому суд вважає, що в задоволенні цієї частини позову необхідно відмовити.

Оскільки суд прийшов до висновку щодо відмови в задоволенні позовних вимог в частині стягнення заборгованості по комісії за користування кредитом в розмірі 504,69 грн., то суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача суми штрафу в розмірі 1206,56 грн., з яких: 250,00 грн. - штраф (фіксована частина), 956,56 грн.- штраф (процентна складова), - підлягають частковому задоволенню.

Заявою позичальника передбачено, що при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 120 днів, у зв'язку з чим банк буде вимушений звернутись до суду, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 250 грн.+ 5 % від суми позову (а.с.10).

Відповідач прострочила виконання своїх зобов'язань зі сплати кредиту та відсотків за ним, тому у позивача виникло право на нарахування відповідачу штрафних санкцій.

Суд вважає, що процентна складова штрафу, відповідно до умов кредитного договору має розраховуватись виходячи з загальної суми заборгованості по кредиту та процентам, без урахування комісії. Тому штраф, який підлягає стягненню з відповідача, складає 1181,32 грн., з яких 250,00 грн.- штраф (фіксована частина), 931,32 грн.- процентна складова (5% від загальної суми заборгованості по кредиту та процентам за користування кредитом).

Оскільки відповідач добровільно не сплачує суму заборгованості, то вона підлягає стягненню з відповідача ОСОБА_1 в примусовому порядку в загальному розмірі 19807,77 грн., з яких: 13240,28 грн.- заборгованість станом на 30.09.2014 року по кредиту, по процентам за користування кредитом - 5386,17 грн., штраф- 1181,32 грн.

В частині задоволення позовних вимог про стягнення заборгованості по комісії за користування кредитом у розмірі 504,69 грн. необхідно відмовити.

На підставі ст.88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 243,60 грн. (а.с.22).

Керуючись ст.ст. 10,11,60,88,209,212-215,223-226 ЦПК України, на підставі ст.ст.526,530,629,1054 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" на розрахунковий рахунок №3111, МФО 305299, заборгованість за кредитним договором №б/н від 05 грудня 2007 року у загальній сумі 19807 (дев"ятнадцять тисяч вісімсот сім)грн. 77коп., в тому числі заборгованість станом на 30.09.2014року по кредиту - 13240,28грн, по процентам за користування кредитом 5386,17грн., штраф 1181,32грн, на розрахунковий рахунок №0001, МФО 305299, , стягнути судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 243 (двісті сорок три) грн. 60коп.

В решті позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто судом за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

На рішення позивачем може бути подана апеляційна скарга до Апеляційного суду Запорізької області через Дружківський міський суд протягом 10 днів після проголошення рішення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

Суддя: Т.Л.Панова