№ 207/3988/15-ц
№ 2/207/1639/15
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 грудня 2015 року м. Дніпродзержинськ

Баглійський районний суд м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Юрченко І.М.,

при секретарі Сівачук А.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні позовну заяву Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Звертаючись до суду, позивач в обґрунтування предявлених позовних вимог зазначив, що 04.10.2012 року між AT «Банк «Фінанси та Кредит» (надалі Позивач або Банк)та ОСОБА_1 (надалі -Відповідач або Позичальник) було укладено договір №040-Z/012266 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue (надалі договір-1).

Згідно з п. 1.1 Договору-1 Позивач відкриває Відповідачу картковий рахунок №9980001 та видає відповідну платіжну картку Visa Elektron Instant Issue №005490.

Пунктом 2.6. Договору-1 передбачено, що Відповідач уповноважує Позивача самостійно проводити списання коштів, що знаходяться на його картрахунку на: суми операцій, здійснених клієнтом з використанням картки, за платіжними повідомленнями еквайрів; суми комісійної винагороди відповідно до тарифів Банку; суми збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору; суми нарахованих процентів та суми несанкціонованого овердрафту, що може виникнути на картрахунку клієнта; суми коштів помилково зараховані на картковий рахунок клієнта банком або третіми особами.

Відповідно до п. 2.5 Договору-1 Відповідач проводить розрахунки з використанням платіжної карти тільки в межах суми видаткового ліміту.

Відповідно до п. 4.1.7. Договору-1 Відповідач зобов'язаний контролювати свій видатковий ліміт та не допускати виникнення несанкціонованого овердрафту та погашати всі заборгованості по платіжній картці. В п. 4.1.9. Договору-1 зазначено, що при виникненні несанкціонованого овердрафту Відповідач зобов'язаний погасити заборгованість, а також відсотки, встановлені тарифами Банку.

04.10.2012 р. між Позивачем та Відповідачем було укладено договір №300-029715/12- 00938-вкл-к про відкриття відновлювальної кредитної лінії у формі овердрафту (далі - кредитний договір).

Згідно з п.2.1. Кредитного договору Банк відкриває на картковий рахунок Позичальника, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки Visa Elektron Instant Issue №005490 на умовах забезпеченості, поворотності, строковості та платності відновлювану кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 5 780 (п'ять тисяч сімсот вісімдесят) гривень 00 копійок із сплатою процентів за користування кредитними ресурсами у розмірі процентної ставки 60 %річних, а Позичальник зобов'язується повернути отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 05.10.2015 року та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі та у строки, передбачені договором.

Відповідно до п. 2.1.1.Кредитного договору, протягом періоду кредитування, починаючи з 04.10.2012р. і закінчуючи кінцевою датою терміну дії відновлювальної кредитної лінії, тобто 05.10.2015р., кредитний ліміт, зазначений в п. 2.1. договору, щомісяця, в день нарахування процентів, зменшується рівними частинами на суму кожного зменшення у розмірі 160 гривень 56 копійок, при цьому перше зменшення кредитного ліміту здійснюється у день нарахування відсотків у місяці, наступному за місяцем, у якому був встановлений кредитний ліміт.

Відповідно до п. 3.3. кредитного договору Відповідач уповноважує Банк списувати необхідні суми, за умови їх наявності, з картрахунку Відповідача та зараховувати їх у рахунок погашення позичкової заборгованості та процентів за користування кредитними ресурсами, у тому числі й при настання строків повернення кредиту та процентів, відповідно до кредитного договору.

Нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз в місяць, у день нарахування процентів на залишок заборгованості Позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування процентів по методу факт/360 (п. 4.2. кредитного договору).

Відповідно до кредитного договору, Відповідач має право користуватися кредитними ресурсами в межах встановленого ліміту овердрафту та зобов'язується повернути їх до 05.10.2015 року.

Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитним ресурсами у валюті кредиту по процентній ставці - 60 % річних.

Позичальник сплачує проценти щомісяця, один раз на місяць, у день нарахування процентів, на залишок заборгованості. У зазначений строк сплачуються проценти, нараховані за користування кредитними ресурсами в період з попереднього по поточний день нарахування процентів.

Позичальник сплачує проценти за останній звітний період не пізніше терміну повернення кредитних ресурсів.

За прострочення повернення кредитних ресурсів та/або сплати процентів, відповідно до п. 3.2., 2.1.1, 4.3., 4.4 кредитного договору Позичальник сплачує банку пеню з розрахунку 60% річних з простроченої суми за кожен день прострочення (п. 6.1. кредитного договору).

За ненадання Позичальником Банку у встановлені кредитним договором терміни будь-яких документів, обов'язок надання яких передбачено договором, а також за неповідомлення Позичальником Банка про факти, вказані в п. 5.3. кредитного договору (зміна місця проживання, телефону, прізвища, ім'я, по-батькові тощо), Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 10% від загальної суми отриманих кредитних ресурсів.

Банк виконав зобов'язання за договором-1 та Кредитним договором, випустивши платіжну картку Visa Elektron Instant Issue №005490 та відкривши на неї ліміт овердрафту у сумі 5 780 (п'ять тисяч сімсот вісімдесят) гривень 00 копійок, що підтверджується розпискою Відповідача про отримання картки та заявою про встановлення ліміту овердрафту.

Відповідач скористався кредитними коштами, але не виконує свої зобов'язання в частині повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитними коштами.

Таким чином, станом на 27.04.2015 року, загальна сума заборгованості складає 16 631 (шістнадцять тисяч шістсот тридцять одна) гривня 71 копійка, з яких:

-заборгованість по кредиту - 963 гривень 20 копійки;

-заборгованість прострочена по кредиту - 3 584 гривні 91 копійки;

-нараховані відсотки - 7 773 гривень 06 копійок;

-пеня за невчасне погашення кредиту - 4 310 гривень 54 копійок.

Відповідно до п. 3.3. кредитного договору, Банку має право вимагати дострокового повернення в повному обсязі коштів, виданих у рамках кредитної лінії, і виконання всіх зобов'язань за договором у випадках: Позичальник надав Банку підроблені документи або документи, що містять неправдиві відомості; Позичальник в період дії кредитного договору порушував його умови (несвоєчасно або в неповному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом та процентами, відповідно до умов договору; не надав Банку будь-які документи, надання яких передбачено п.2.1.1, 3.2., 4.3., 4.4. кредитного договору; не повідомив Банк про факти, встановлені в п.5.3. Договору); Позичальник на вимогу Банку не сплатив неустойку (штраф, пеню); Позичальник в період дії кредитного договору припускався порушень договірних зобов'язань перед банком по будь-яких інших договорах; на підставі наданих Позичальником або інших документів, а також отриманої Банком інформації можна зробити обґрунтований висновок про погіршення фінансового стану Позичальника відносно його стану на момент укладання договору тощо.

Позивач повідомляв Відповідача про існуючу заборгованість за Кредитним договором, проте, Відповідач ніяк не відреагував і до теперішнього часу заборгованість не погашена.

На підставі викладеного позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Філії Дніпропетровське регіональне управління АТ Банк Фінанси та Кредит суму заборгованості за Договором №300-029715/12-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної кредитної лінії у формі овердрафту від 04.10.2012 року станом на 27.04.2015 року в сумі 16 631 (шістнадцять тисяч шістсот тридцять одна) гривня 71 копійка судовий збір.

Представник позивача у судове засідання не зявився, просив розглянути справу без його участі, на позові наполягав у повному обсязі.

Відповідачка у судове засідання не зявилася, надала суду заяву, відповідно до якої позов визнала частвоко, а саме не визнає пеню за прострочку кредиту, оскільки розмір пені значно перевищує розмір збитків. Також зазначила, що вона є пенсіонеркою, отримує невелику пенсію. В серпні 2013 року вона перенесла інсульт, у звязку з чим ледве пересувається, тому вся її пенсія витрачається на ліки. Просила справу розглянути за її відсутності.

Враховуючи вищенаведене у звязку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, справа підлягає розгляду в порядку ч.2 ст.197 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши наявні у справі письмові докази та оцінивши їх в сукупності суд приходить до наступних висновків.

Між сторонами склались правовідносини врегульовані Цивільним кодексом України.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 610 ЦК України під порушенням зобов'язання передбачено його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (стаття 612 ЦК України).

Відповідно до ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно із ст.1050 якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У судовому засіданні встановлено, що 04.10.2012 року між AT «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір №040-Z/012266 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue (договір-1).

Згідно з п. 1.1 Договору-1 Позивач відкриває Відповідачу картковий рахунок №9980001 та видає відповідну платіжну картку Visa Elektron Instant Issue №005490 (ар.с.5-7).

04.10.2012 р. між Позивачем та Відповідачем було укладено договір №300-029715/12- 00938-вкл-к про відкриття відновлювальної кредитної лінії у формі овердрафту (ар.с.10-12).

Вказані обставини не оспорюються сторонами та відповідно до вимог ч.1 ст. 61 ЦПК України, вважаються доведеними.

Згідно з п.2.1. Кредитного договору Банк відкриває на картковий рахунок Позичальника, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки Visa Elektron Instant Issue №005490 на умовах забезпеченості, поворотності, строковості та платності відновлювану кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 5 780 (п'ять тисяч сімсот вісімдесят) гривень 00 копійок із сплатою процентів за користування кредитними ресурсами у розмірі процентної ставки 60 %річних, а Позичальник зобов'язується повернути отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 05.10.2015 року та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі та у строки, передбачені договором.

Відповідно до п. 2.1.1.Кредитного договору, протягом періоду кредитування, починаючи з 04.10.2012р. і закінчуючи кінцевою датою терміну дії відновлювальної кредитної лінії, тобто 05.10.2015р., кредитний ліміт, зазначений в п. 2.1. договору, щомісяця, в день нарахування процентів, зменшується рівними частинами на суму кожного зменшення у розмірі 160 гривень 56 копійок, при цьому перше зменшення кредитного ліміту здійснюється у день нарахування відсотків у місяці, наступному за місяцем, у якому був встановлений кредитний ліміт.

Відповідно до п. 3.3. кредитного договору Відповідач уповноважує Банк списувати необхідні суми, за умови їх наявності, з картрахунку Відповідача та зараховувати їх у рахунок погашення позичкової заборгованості та процентів за користування кредитними ресурсами, у тому числі й при настання строків повернення кредиту та процентів, відповідно до кредитного договору.

Нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз в місяць, у день нарахування процентів на залишок заборгованості Позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування процентів по методу факт/360 (п. 4.2. кредитного договору).

Відповідно до кредитного договору, Відповідач має право користуватися кредитними ресурсами в межах встановленого ліміту овердрафту та зобов'язується повернути їх до 05.10.2015 року.

Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитним ресурсами у валюті кредиту по процентній ставці - 60 % річних.

Позичальник сплачує проценти щомісяця, один раз на місяць, у день нарахування процентів, на залишок заборгованості. У зазначений строк сплачуються проценти, нараховані за користування кредитними ресурсами в період з попереднього по поточний день нарахування процентів.

Позичальник сплачує проценти за останній звітний період не пізніше терміну повернення кредитних ресурсів.

Банк виконав зобов'язання за договором-1 та Кредитним договором, випустивши платіжну картку Visa Elektron Instant Issue №005490 та відкривши на неї ліміт овердрафту у сумі 5 780 (п'ять тисяч сімсот вісімдесят) гривень 00 копійок, що підтверджується розпискою Відповідача про отримання картки та заявою про встановлення ліміту овердрафту (ар.с.13).

Відповідач скористався кредитними коштами, але не виконує свої зобов'язання в частині повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитними коштами.

Згідно з розрахунком (ар.с.14-16) станом на 27.04.2015 року за відповідачем по укладеному з позивачем договору, загальна сума заборгованості складає 16 631 (шістнадцять тисяч шістсот тридцять одна) гривня 71 копійка, з яких:

-заборгованість по кредиту - 963 гривень 20 копійки;

-заборгованість прострочена по кредиту - 3 584 гривні 91 копійки;

-нараховані відсотки - 7 773 гривень 06 копійок;

-пеня за невчасне погашення кредиту - 4 310 гривень 54 копійок.

Згідно з ч.1 ст.11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Відповідно до ч.2 ст.11 ЦПК України особа, що бере участь у справі, розпоряджається своїми правами щодо предмета позову на власний розсуд.

Стосовно клопотання позивача щодо зменшення суми пені за прострочення кредиту, суд бере до уваги наступне.

Відповідно до кредитного договору від 04.10.2012 року позивач надав відповідачу кредит у розмірі 5780 грн., розраховує суму пені за прострочення кредиту у розмірі 4310,54грн. Разом з цим прострочений кредит складає лише 3584 грн. 91коп.

Відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Відповідно до п.27 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ №5 від 30 березня 2012 року Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин зазначено, що Положення частини третьої статті 551 ЦК України про зменшення розміру неустойки може бути застосовано судом лише за заявою відповідача до відсотків, які нараховуються як неустойка, і не може бути застосовано до сум, які нараховуються згідно з частиною другою статті 625 ЦК, які мають іншу правову природу. При цьому проценти, які підлягають сплаті згідно з положеннями статей 1054, 1056-1 ЦК, у такому порядку не підлягають зменшенню через неспівмірність із розміром основного боргу, оскільки вони є платою за користування грошима і підлягають сплаті боржником за правилами основного грошового боргу.

Істотними обставинами в розумінні частини третьої статті 551 ЦК можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобовязання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобовязанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу.

У даному випадку розмір пені, нарахованої позивачем складає 4310,54грн., що майже дорівнює сумі основного боргу, який складає безпосередньо за тілом кредиту 4548, 11 грн. Відповідачем надано заяву про зменшення розміру пені, з урахуванням зазначених обставин, а також відповідачка послалась на те, що з серпня 2013 року вона тяжко хворіє, так як перенесла інсульт, що підтверджується випискою з історії хвороби 33457/319/484 та висновком томографічного дослідження головного мозку від 27.08.2013р. (ар.с.50-51).

На підставі зазначеного суд приходить до висновку, що розмір пені відповідно до вимог ч.3 ст.551 ЦК України може бути зменшений до 200грн.

Таким чином позовні вимоги позивача підлягають задоволенню частково, а саме в загальній сумі 12521, 17грн. (963, 20грн. + 3584, 91грн. + 7773, 06грн. + 200грн.)

Відповідно до ст.88 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.ст. 10,11,60, 61, 88, 174, 208,209,212-215, 292-294 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2; ІПН: НОМЕР_1) на користь АТ «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Філії Дніпропетровське регіональне управління АТ Банк Фінанси та Кредит (адреса: м. Дніпропетровськ, вул. Плеханова, 9; , МФО: 307231, р/р 290970003), суму заборгованості за Договором №300-029715/12-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної кредитної лінії у формі овердрафту від 04.10.2012 року станом на 27.04.2015 року в сумі 12521 (дванадцять тисяч пятсот двадцять одну) гривню 17копійок.

Стягнути з ОСОБА_1, ІПН: НОМЕР_1 на користь АТ «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Філії Дніпропетровське регіональне управління АТ Банк Фінанси та Кредит» витрати по сплаті судового збору у сумі 243 грн.60коп.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Дніпропетровської області через Баглійський районний суд м. Дніпродзержинська шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя І.М.Юрченко