Справа №: 398/2994/15-ц
"25" грудня 2015 р. Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області в складі:
головуючого судді Крімченко С.А.
при секретарі Куліковій В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Олександрії цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства « УкрСиббанк « до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення кредитної заборгованості,
Відповідно до договору Банк свої зобов» язання за кредитним договором виконав в повному обсязі , перерахувавши кошти на рахунок вказаний Позичальником.
Відповідно до умов договору згідно п.4.1 позичальник зобов язаний використовувати кредит на зазначені в договорі цілі , а також повернути суму кредиту і сплатити плату за кредит і інші грошові платежі на рахунок Банку в порядку та на умовах , передбачених договором.
Пунктом 8.1 кредитного договору передбачено , що за порушення позичальником термінів повернення кредиту та процентів за кредит та комісій , встановлених Договором, банк має право вимагати від позичальника , а Позичальник при цьому зобов язаний сплатити Банку додатково до плати за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті. Пеня нараховується за кожен день прострочення платежу , включаючи день сплати заборгованості.
Відповідно до умов договору погашення кредиту відбувається шляхом сплати ануїтентних платежів в розмірі 215 доларів США 25 числа кожного місяця.
26.04.2010 року між Банком і відповідачем укладено додаткому угоду №1 до кредитного договору відповідно до умов якої змінено строк сплати ануїтентного платежу за договором 7 числа кожного місяця.
В забезпечення виконання зобов» язань позичальником між акціонерним комерційним інноваційним банком « УкрСиббанком « , правонаступником якого по всіх правах і зобов язаннях виступає публічне акціонерне товариство « УкрСиббанк « і ОСОБА_2 був укладений договор поруки № 1804507-П від 25.04.2008 року. Відповідно до умов Договору поруки, ОСОБА_2 зобов»язався відповідати у повному обсязі за виконання позичальником ОСОБА_1 усіх зобов»язань, що виникли з Кредитного договору, відповідальність відповідачів є солідарною.
Відповідач не здійснює платежів для погашення кредиту з серпня 2014 року, чим порушує взяті на себе договірні зобов»язання.
У зв «язку з тим, що позичальник не виконує свої зобов» язання по кредитному договору, виникла прострочена заборгованість , яка станом на 27.05.2015 року складає :
-1752,71 доларів США заборгованість по процентам
Заборгованість по сплаті пені за несвоєчасне погашення кредиту та процентів станом на 27.05.2015 року складає 7608, 97 грн, з яких:
1693,32 грн.-пеня за прострочення сплати кредиту;
5915,65 грн.- пеня за прострочення сплати процентів.
Тому просять стягнути з відповідачів солідарно дані суми.
В судове засідання представник позивача не з»явився, направив клопотання про розгляд справи без його участі, підтримав позовну заяву , не заперечує проти винесення заочного рішення.
Відповідачі та їх представник в судове засідання не з» явилися , про час розгляду справи повідомлені належним чином. Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи , що відповідає положенням ст.. 224 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи , суд вважає що позов підлягає задоволенню.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Договір є обовязковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
Визначення поняття зобовязання міститься у ч. 1 ст. 509 ЦК України.
Відповідно до цієї норми зобовязання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку.
Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобовязання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).
Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Відповідно до договору Банк свої зобов» язання за кредитним договором виконав в повному обсязі , перерахувавши кошти на рахунок вказаний Позичальником.
Відповідно до умов договору згідно п.4.1 позичальник зобов» язаний використовувати кредит на зазначені в договорі цілі , а також повернути суму кредиту і сплатити плату за кредит і інші грошові платежі на рахунок Банку в порядку та на умовах , передбачених договором.
Пунктом 8.1 кредитного договору передбачено , що за порушення позичальником термінів повернення кредиту та процентів за кредит та комісій , встановлених Договором, банк має право вимагати від позичальника , а Позичальник при цьому зобов язаний сплатити Банку додатково до плати за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті. Пеня нараховується за кожен день прострочення платежу , включаючи день сплати заборгованості.
Відповідно до умов договору погашення кредиту відбувається шляхом сплати ануїтентних платежів в розмірі 215 доларів США 25 числа кожного місяця.
26.04.2010 року між Банком і відповідачем укладено додаткому угоду №1 до кредитного договору відповідно до умов якої змінено строк сплати ануїтентного платежу за договором 7 числа кожного місяця.
В забезпечення виконання зобов» язань позичальником, між акціонерним комерційним інноваційним банком « УкрСиббанком « , правонаступником якого по всіх правах і зобов нянях виступає публічне акціонерне товариство « УкрСиббанк « і ОСОБА_2 був укладений договор поруки № 1804507-П від 25.04.2008 року. Відповідно до умов Договору поруки, ОСОБА_2 зобов»язався відповідати у повному обсязі за виконання позичальником ОСОБА_1 усіх зобов»язань, що виникли з Кредитного договору, відповідальність відповідачів є солідарною.
Згідно положень ст.ст. 553-554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обовязку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобовязання боржником.
У разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором , як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (солідарну) відповідальність поручителя.
Поручитель відповідає перед кредитором в тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Поручитель ОСОБА_2 відповідно до умов договору зобовязаний виконати зобовязання таким же чином, який установлено для позичальника кредитного договору в повному обсязі.Договір поруки діє до повного припинення всіх зобов»язань боржника за основним договором.
Відповідач не здійснює платежів для погашення кредиту з серпня 2014 року, чим порушує взяті на себе договірні зобов»язання.
01.04.2015 року відповідачам направлені вимоги про погашення заборгованості, але станом на 27.05.2015 року вимоги банку залишені без задоволення.
Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором позики встановлений обов»язок позичальника повернути позику частинами( з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Право банку на дострокове повернення кредиту передбачене в п.8.3 Договору.
У зв» язку з тим, що позичальник не виконує свої зобов» язання по кредитному договору , виникла прострочена заборгованість , яка станом на 27.05.2015 року складає:
-1752,71 доларів США заборгованість по процентам
Заборгованість по сплаті пені за несвоєчасне погашення кредиту та процентів станом на 27.05.2015 року складає 7608, 97 грн, з яких:
-1693,32 грн.-пеня за прострочення сплати кредиту;
-5915,65 грн.- пеня за прострочення сплати процентів.
Позивач просить стягнути кредитну заборгованість та заборгованість по процентам в іноземній валюті доларах США.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» кошти є грошима в національній або іноземній валюті чи їх еквівалент; у статтях 47 та 49 цього Закону визначені операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції, незалежно від виду валюти, яка використовується. Ці кредитні операції здійснюються на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу.
Законним платіжним засобом, обовязковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом (стаття 192 ЦК України).
Відповідно до статті 533 ЦК України грошове зобовязання має бути виконане у гривнях. Якщо у зобовязанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом. Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобовязаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.
Такий порядок встановлено Декретом Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» від 19 лютого 1993 року № 15-93, статтею 5 якого визначено, що операції з валютними цінностями здійснюються на підставі генеральних та індивідуальних ліцензій НБУ. Операції з валютними цінностями банки мають право здійснювати на підставі письмового дозволу (генеральна ліцензія) на здійснення операцій з валютними цінностями відповідно до пункту 2 статті 5 цього Декрету.
У звязку з наведеним вище слід дійти висновку про те, що не суперечить чинному законодавству України стягнення заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, якщо саме вона надавалась за договором і позивач просить стягнути суму у валюті. Разом зі стягненням заборгованості в іноземній валюті суд має право стягнути й проценти за кредитним договором в іноземній валюті, оскільки такий процент є не фінансовою санкцією, а платою за користування грошима.
Отже, вирішуючи спір про стягнення боргу за кредитним договором в іноземній валюті, суд повинен установити наявність в банку ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями, а встановивши вказані обставини, стягнути грошову суму в іноземній валюті.Така правова позиція міститься в постанові Верховного Суду України № 6-190 цс15 від 16.09.2015 року)
Судом встановлено, що акціонерний комерційний інноваційний банк « УкрСиббанк « отримав банківську ліцензію за №75 на право здійснення банківських операцій , в т.ч щодо розміщення залучених коштів від свого імені , на власних умовах та власний ризик, та письмовий дозвіл №75-2 від 34.12.2001 року на право здійснювати операції з валютними цінностями, що згідно з Декретом Кабінету Міністів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю»є генеральною ліцензією на здійснення валютних операцій.
Кредитний договір між акціонерним комерційним інноваційним банком « УкрСиббанком « , правонаступником якого виступає публічне акціонерне товариство « УкрСиббанк « і ОСОБА_1 був укладений 25.04.2008 року , тобто до набрання чинності Законом України від 22 вересня 2011 року № 3795-VI «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг», позивач просить стягнути заборгованість по кредиту та процентам в іноземній валюті , то суд вважає, що вимога позивача про стягнення заборгованості по кредиту та процентам в доларах США підлягає задоволенню.
Пеня за порушення зобовязання по поверненню кредиту, погашенню процентів за користування кредитом нарахована в розмірі встановленому п. 8.1 договору в межах строку позовної давності , тобто не більше 1 року з 8.08.2014 року до 27.05.2015 року.Так як дана сума є штрафною санкцією , то вона підлягає стягненню в грошовому еквіваленті по курсу НБУ .
Згідно розрахунку позивача заборгованість по сплаті пені за несвоєчасне погашення кредиту та процентів станом на 27.05.2015 року складає 7608, 97 грн, з яких:
-1693,32 грн.-пеня за прострочення сплати кредиту;
- 5915,65 грн.- пеня за прострочення сплати процентів.
Дана сума підлягає стягненню солідарно з відповідачів.
Частиною третьою статті 551 ЦК України, зокрема передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків.
Отже, частина третя статті 551 ЦК України з урахуванням положень статті 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та частини четвертої статті 10 ЦПК України щодо обовязку суду сприяти сторонам у здійсненні їхніх прав дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що він значно перевищує розмір збитків. Така правова позиція міститься в постанові Верховного Суду України від 03.09.2014 року по справі №6-100цс14.
Але в даному випадку розмір пені не перевищує розмір збитків (заборгованість по кредиту + заборгованість по відсотках).Тому підстав для зменшення розміру пені в даному випадку немає.
Згідно ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені витрати.
Відповідно до наданого платіжного доручення , позивач за надання цього позову до суду, сплатив судовий збір в сумі 3654рн.. що підлягає відшкодуванню..
.Керуючись ст.ст. 526 ,625 , 1050 ,1048 ЦК України , ст..ст.10,11 , 209, 215, 224, 226 ЦПК України ,-
.Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на корись Публічного акціонерного товариства « УкрСиббанк « судові витрати у розмірі 1827 гривен судового збору з кожного.
Рішення може бути оскаржено в апеляційний суд Кіровоградської області через Олександрійський міськрайонний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Заочне рішення може бути переглянуто судом , що його ухвалив , за письмовою заявою відповідача , поданою протягом 10 днів з дня отримання його копії.

Головуючий