АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХЕРСОНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа №666/6914/14-ц Провадження №22-ц/791/2227/15 Головуючий в І інстанції Ратушна В.О. Категорія: 27 Доповідач: Воронцова Л.П.
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

2015 року листопада місяця 05 дня колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду Херсонської області в складі:

Головуючого:Стародубця М.П.
Суддів:Воронцової Л.П.,
Іванової І.П.
при секретарі:Цулукіані І.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні цивільну справу за апеляційною скаргою публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» на рішення Дніпровського районного суду м. Херсона від 15 січня 2015 року у справі за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_5 про стягнення кредитної заборгованості,

В С Т А Н О В И Л А:

В жовтні 2014 року публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», який є правонаступником прав і обов'язків Закритого акціонерного товариства «Приватбанк» звернулося до суду з вище зазначеним позовом, посилаючись на те, що 28 липня 2008 року між ним і ОСОБА_5 було укладено договір №б/н, згідно умов якого відповідачка отримала кредит у розмірі 3 000грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% річних на суму залишку заборгованості.

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з Умовами і Правилами надання банківських послуг, «Правилами користування платіжною карткою» і «Тарифами Банку», розміщеними на банківському сайті, складає між нею і банком договір.

Банк виконав свої зобов'язання за договором, надав кредит у розмірі, обумовленому договором.

Відповідач свої зобов'язання належним чином не виконує, і станом на 31.08.2014 року має заборгованість у сумі 12 500грн. 95коп., що складається з: 2 994,45грн. - заборгованості за кредитом, 6 313,24грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом, 2 359,88грн. - заборгованості з пені та комісії за користування кредитом, 250грн. - штраф (фіксована частина) і 583,38 грн. штраф (процентна складова), які позивач просив суд стягнути з ОСОБА_5 та понесені ним витрати з оплати судового збору.

Рішенням Дніпровського районного суду м. Херсона від 15 січня 2015 року у задоволенні позову ПАТ КБ «Приватбанк» відмовлено.

В апеляційній скарзі на рішення суду ПАТ КБ «Приватбанк», посилаючись на невідповідність висновків суду обставинам справи, неправильне застосування норм матеріального права і порушення норм процесуального права просив його скасувати, ухвалити нове, яким позов задовольнити у повному об'ємі.

В письмових запереченнях на апеляційну скаргу ОСОБА_5 просить її відхилити за надуманістю доводів та їх безпідставністю, а рішення суду залишити без змін.

Заслухавши доповідача, пояснення осіб, що з'явилися, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах, визначених ст. 303 ЦПК України, колегія суддів вважає апеляційну скаргу підлягаючою задоволенню частково з наступних підстав.

Відмовляючи позивачу у задоволенні позову, суд І інстанції виходив з того, що надана ним довідка про термін дії кредитної картки, виданої ОСОБА_5 строком до 12/11 року є неналежним доказом у зв'язку з її підписанням неповноважною особою, та поскільки останній платіж ОСОБА_5 здійснила 02.12.2008 року, а з позовом банк звернувся в жовтні 2014 року, позивач пропустив строк позовної давності звернення з позовом до суду.

Однак повністю з висновком суду І інстанції колегія суддів погодитися не може з наступних підстав.

Як вбачається з матеріалів справи і це встановлено судом, згідно заяви від 28.07.2008 року ОСОБА_5 про отримання кредиту, зазначено, що вона ознайомлена з Умовами і Правилами надання банківських послуг, тарифами банку, які були надані їй у письмовій формі, і що своїм підписом вона підтверджує факт отримання повної інформації про умови кредитування в «Приватбанку» та згода з тим, що її заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також тарифами складає між нею і банком договір про надання банківських послуг /а.с. 9/.

Відповідно до умов вище зазначеного кредитного договору ОСОБА_5 отримала кредит у розмірі 3 000грн.у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту, зі сплатою відсотків за користування кредитом 2,5% на місяць, тобто 30% річних /а.с. 82/.

Згідно тарифів банку з використанням кредитки «універсальна», яка була видана відповідачці НОМЕР_2, розмір щомісячних платежів становить 7% від заборгованості, але не менше 50грн., які повинні бути здійснені до 25 числа місяця, що слідує за звітним. Умовами договору (тарифами) передбачено сплату штрафу за порушення строків платежів у розмірі 250грн. + 5% від суми позову /а.с.82/.

Відповідно до довідки банку про заборгованість ОСОБА_5, за договором б/п від 28.07.2008 року, вона становить на 31.08.2014 року - 12 500грн. 95коп. /а.с. 68/.

За умовами пунктів 3.1.1, 3.1.3 розділу ІІ Умов строк дії картки зазначений на лицьовій стороні картки (місяць і рік). Картка дійсна до останнього календарного дня указаного місяця. Зі змісту п.5.4 Правил вбачається, що строк погашення кредиту в повному обсязі здійснюється не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній картці у полі «Month». Згідно інформації про картрахунок НОМЕР_2 карти «Універсальна», яка має статус офіційного документу на ім'я ОСОБА_5, термін дії картки до 12/11р. /а.с.109/.

З огляду на зазначене, колегія суддів не погоджується з висновком суду щодо ненадання позивачем належного доказу про термін дії картки, а відтак, пропуску ним строку звернення з позовом до суду.

Колегія суддів вважає також безпідставними доводи відповідачки про не отримання нею картки «Універсальна» НОМЕР_2, натомість отримання картки № НОМЕР_3 кредитка «Універсальна», строк дії якої до 03/09 року /а.с. 144/, оскільки отримання відповідачкою картки НОМЕР_2 вона підтвердила своїм підписом у заяві на видачу кредиту /а.с.9 зв./, крім того, згідно виписки з особової картки НОМЕР_2, за нею проводилися операції як по зняттю (видачі) готівкових коштів, так і по поповненню карткового рахунку до 03.12.2008 року /а.с.76-80/.

Згідно інформації банку про картку НОМЕР_1 з терміном дії до 03/09, на яку посилається ОСОБА_5, заперечуючи проти позову, вона не авторизована /а.с. 159/.

Як вбачається з довідки про розрахунок заборгованості ОСОБА_5 за договором №б/п від 28.07.2008 року, останній місячний платіж нею здійснений 02.12.2008 року /а.с. 6/.

За висновками Верховного Суду України про застосування ст. 257 ЦК України до правовідносин, у яких використовуються платіжні картки як спосіб надання (отримання) кредитних коштів, викладеними у постанові від 19 березня 2014 року №6-14цс14, яка відповідно до положень ст. 3607 ЦПК України є обов'язковою для всіх судів України, за таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту у повному обсязі - зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст.261 ЦК України).

Таким чином, колегія суддів дійшла висновку , що строк позовної давності по стягненню кредиту позивачем дотримано, оскільки строк дії картки до 12/11 року, тоді як з позовом до суду банк звернувся 07.10.2014 року.

Стосовно строку позовної давності щодо заборгованості по відсоткам, враховуючи, що останній платіж відповідачкою здійснено 02.12.2008 року, а з позовом до суду позивач звернувся 07.10.2014 року, його слід обчислювати з 08.10.2011 року, а відтак позовні вимоги банку у вказаній частині підлягають задоволенню частково у сумі 3 687грн. 22 коп.

Пунктом 9.6 Умов і тарифами банку передбачено стягнення комісії за обслуговування рахунку згідно діючим тарифам, тому колегія суддів вважає такими, що підлягають задоволенню вимоги позивача щодо стягнення заборгованості по комісії, однак у межах строку позовної давності, тобто з 07.10.2011 року, яка становить 1 370грн.

Колегія суддів вважає підлягаючими задоволенню частково вимоги позивача про стягнення з відповідачки штрафу, який передбачений п.8.6 Умов і тарифами Банку у розмірі 250грн. + 5% від ціни позову за порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором більш, ніж на 120 днів. Однак, як процентна складова штрафу, так і загальна сума штрафу, враховуючи зменшені суми стягнення за відсотками і комісією, підлягають зменшенню до 402грн. 53коп. = 5% (2 994,45 + 3 687,22 + 1 370) складової і 652грн. 53коп. загальної суми штрафу. Загальна сума заборгованості ОСОБА_5 за кредитним договором б/п від 28.07.2008 року становить 8 704грн. 20коп. і підлягає стягненню з відповідачки, а також понесені позивачем витрати по сплаті судового з бору в сумі 243грн. 60коп.

З огляду на зазначене, апеляційна скарга банку підлягає задоволенню частково, рішення суду І інстанції скасуванню з ухваленням нового про часткове задоволення позовних вимог.

На підставі викладеного, ст.ст.526,527,530,1054,257 ЦК України, керуючись ст.ст.303,307,309 ЦПК України, колегія суддів, -

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» задовольнити частково.

Рішення Дніпровського районного суду м. Херсона від 15 січня 2015 року скасувати, ухвалити нове.

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість по кредиту в сумі 2 994грн. 45коп., заборгованість по відсоткам в сумі 3 687грн. 22коп., заборгованість по комісії в сумі 1 370грн., штраф у сумі 625грн. 53коп., всього 8 764грн. 20коп. та судові витрати в сумі 243грн. 60коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення і з цього часу може бути оскаржено у касаційному порядку протягом двадцяти днів до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ.

Головуючий: Судді: підпис підпис підпис

З оригіналом згідно:

Копія рішення оформлена 10 листопада 2015 року

Ухвала набрала законної сили 05 листопада 2015 року

Суддя Секретар судового засідання Л. П. Воронцова І. О. Цулукіані