Справа № 586/938/15-ц
Номер провадження по справі 2/586/990/15
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А І Н И
22 грудня 2015 року Середино-Будський районний суд Сумської області у складі:
головуючої - судді - Дубінчиної Т.М.
при секретарі - Лопатинській Н.І.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у м.С-Буді цивільну справу за позовом
Публічного акціонерного товариства " Банк " ОСОБА_1 та кредит " м.Київ до ОСОБА_2 про стягнення заборгованності за кредитним договором ,-
Позивач звернувся до суду з позовом , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 31 989 грн. 11 коп.
Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 25.06.2012 року між AT «Банк «ОСОБА_1 та Кредит» та ОСОБА_2 було укладено договір №042-Z/019011 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue
При укладенні даного Договору, Сторони домовились, що його метою є відкриття на ім'я ОСОБА_2 карткового рахунку, видача платіжної карти та її обслуговування, покладене на ОСОБА_1 (п.п. 1.1.-1.2. Договору - 1).
Відповідно до п. 2.5 Договору-1 ОСОБА_2 проводить розрахунки з використанням платіжної карти тільки в межах суми видаткового ліміту.
Пунктом 2.6. Договору-1 передбачено, що відповідач уповноважує Позивача самостійно проводити списання коштів, що знаходяться на його картрахунку на: суму операцій, здійснених клієнтом з використанням картки., за платіжними повідомленнями еквайрів; суму комісійної винагороди відповідно до тарифів Банку;суму збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору; суму нарахованих процентів та суми несанкціонованого овердрафту, що може виникнути на картрахунку клієнта; суму коштів помилково зараховані на картковий рахунок клієнта банком або третіми особами.
Відповідно до умов Договору - 1 ОСОБА_1 має безумовні права по зупинці або призупиненні дії персональної (електронної) карти, визначені у п. 3.2.1.; невід'ємне право, визначене п.3.2.5., при виникненні та непогашенні Позичальником у визначені даним Договором строків несанкціонованого овердрафту в односторонньому порядку погашати заборгованість за рахунок інших коштів Позичальника, на що отримано відповідний дозвіл самого Відповідача.
Відповідно до п. 4.1.7. Договору-1 Відповідач зобов'язаний контролювати свій видатковий ліміт та не допускати несанкціонованого овердрафту та погашати всі заборгованості по платіжній картці.
В п. 4.1.9. Договору-1 зазначено, що у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту Відповідач зобов'язаний погасити заборгованість, що виникла у строк до 10 (десятого) числа місяця наступного за звітнім.
Пунктом 4.1.10 Договору-1 встановлено, що при виникненні несанкціонованого овердрафту Клієнт зобов'язаний сплатити Банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі,встановленому тарифами Банку.
Позичальник має право, передбачене п.п. 4.2.1., 4.2.2. та 4.2.3 Договору - 1, при виявленні спірних трансакцій вимагати від Банку проведення розслідування; за письмовою заявою отримувати засвідчені копії документів, що підтверджують правильність списання коштів з карткового рахунку та виникнення спірних питань чи спорів з іншими учасниками платіжних систем, а у випадку невиконання Банком своїх зобов'язань - розірвати визначений Договорі у встановленому чинним законодавством порядку.
Керуючись Розділами 3 та 4 Договору -1, ОСОБА_1 та ОСОБА_2 обумовили відповідальність за невиконання своїх обов'язків, акцентуючи при цьому увагу на виконанні Банком умов щодо обслуговування карткового рахунку, електронної платіжної картки, технічної підтримки, безперешкодного доступу Позичальника до відкритого рахунка та гарантування Банком якісного обслуговування в межах досягнутих домовленостей. ОСОБА_2 в свою чергу, підписанням Договору підтвердила та гарантувала відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов Договору, повну відповідальність за операції з платіжною картою (п.п. 5.1.1., .5.1.2. Договору - 1), ї та безумовну відповідальність за виникнення несанкціонованого овердрафту, визначену п.п. 5.1.З., 5.1.4. Договору - 1.
Пунктом 3.3. Кредитного договору встановлено, що Відповідач уповноважує ОСОБА_1 списувати необхідні суми, за умови їх наявності, з картрахунку Відповідача та зараховувати їх у рахунок ОСОБА_2 погашення позичкової заборгованості та процентів за користування кредитними ресурсами, у тому числі й при настанні строків повернення кредиту та процентів, відповідно до Кредитного договору.
Згідно розділу 4 кредитного договору відбувається нарахування та сплата відсотків за користування кредитними коштами.
ОСОБА_2 сплачує Банку проценти за користування Кредитними ресурсами у валюті кредиту. По процентній ставці 54% річних (п.4.1. Кредитного Договору).
Нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз в місяць, у день нарахування процентів на залишок заборгованості Позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування процентів по методу факт/360, (п. 4.2. Кредитного договору).
Позичальник сплачує проценти щомісяця, у день нарахування процентів. У зазначений строк сплачуються проценти, нараховані за користування Кредитними ресурсами в період з попереднього по поточний День нарахування процентів.
Позичальник сплачує проценти за останній звітний період не пізніше терміну повернення кредитних ресурсів.
Відповідно до п. 6.1. Кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати процентів, відповідач сплачує пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за кожен день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення Позичальником строків платежів, передбачених п. 3.2., 2.1.1., 4.З., 4.4. цього Договору, а також будь-яких інших строків платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє Позичальника від зобов'язання сплатити відсотки за весь час фактичного користування Кредитними ресурсами.
За ненадання Позичальником Банку у встановлені кредитним договором терміни, будь-яких документів, обов'язок надання яких передбачено договором, а також за неповідомлення Позичальником Банка про факти, вказані в п. 5.3. кредитного договору (зміна місця проживання, телефону, прізвища, ім'я, по-батькові тощо), Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 10 % від загальної суми отриманих кредитних ресурсів.
ОСОБА_2 перестала сплачувати чергові платежі, в зв'язку з чим виникла прострочена заборгованість.
*заборгованість за кредитним договором - 636,54 грн.
*заборгованість прострочена (несанкціонована) за кредитним договором - 7135,68 грн.
*нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості - 862,23 грн.
*пеня -8 841,68 грн.
Відповідно до п. 3.3. кредитного договору, ОСОБА_1 має право вимагати дострокового повернення в повному обсязі коштів, виданих у рамках кредитної лінії, і виконання всіх зобов'язань за договором.
АТ «Банк «ОСОБА_1 та Кредит» виконав свої зобов'язання за кредитним договором в повному обсязі, відкривши ОСОБА_2 кредитну лінію.
Проте, ОСОБА_2 взяті на себе зобов'язання за Кредитним договором щодо своєчасного повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування кредитними коштами належним чином не виконала.
У судове засіданні представник позивача ОСОБА_3 не зявилась, надала суду клопотання про розгляд справи в її відсутність, позовні вимоги ПАТ "ОСОБА_1 та Кредит " підтримала повністю з підстав, викладених у заяві. Не заперечують проти заочного розгляду справи.
Відповідачка ОСОБА_2 в судове засідання не зявилась, про час і місце розгляду справи повідомлена належним чином за місцем своєї реєстрації, що підтверджується поштовими повідомленнями та довідкою секретаря судового засідання про телефонні розмови з відповідачкою.. На підставі ст.224 ЦПК України суд вирішив провести заочний розгляд справи.
Відповідно до ч.2 ст.197 ЦПК України :" У разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється."
Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов Публічного акціонерного товариства " Банк " ОСОБА_1 та кредит " м.Київ до ОСОБА_2 обгрунтований і підлягає задоволенню на підставі ст.1054,1056-1 ЦК України.
Судом встановлені фактичні обставини і відповідні їм правовідносини.
25.06.2012 року між AT «Банк «ОСОБА_1 та Кредит» та ОСОБА_2 ) було укладено договір №042-Z/019011 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue , що підтверджується копією договору ( л.д. л,д, 4-8)
При укладенні даного Договору, Сторони домовились, що його метою є відкриття на ім'я Позичальника карткового рахунку, видача платіжної карти та її обслуговування, покладене на ОСОБА_1 (п.п. 1.1.-1.2. Договору - 1).
Відповідно до п. 2.5 Договору-1 Публічного акціонерного товариства " Банк " ОСОБА_1 та кредит " м.Київ до ОСОБА_2 проводить розрахунки з використанням платіжної карти тільки в межах суми видаткового ліміту.
Пунктом 2.6. Договору-1 передбачено, що відповідач уповноважує Позивача самостійно проводити списання коштів, що знаходяться на його картрахунку на: суму операцій, здійснених клієнтом з використанням картки., за платіжними повідомленнями еквайрів; суму комісійної винагороди відповідно до тарифів Банку;суму збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору; суму нарахованих процентів та суми несанкціонованого овердрафту, що може виникнути на картрахунку клієнта; суму коштів помилково зараховані на картковий рахунок клієнта банком або третіми особами.
Відповідно до умов Договору - 1 ОСОБА_1 має безумовні права по зупинці або призупиненні дії персональної (електронної) карти, визначені у п. 3.2.1.; невід'ємне право, визначене п.3.2.5., при виникненні та непогашенні Позичальником у визначені даним Договором строків несанкціонованого овердрафту в односторонньому порядку
погашати заборгованість за рахунок інших коштів Позичальника, на що отримано відповідний дозвіл самого Відповідача.
Відповідно до п. 4.1.7. Договору-1 Відповідач зобов'язаний контролювати свій видатковий ліміт та не допускати несанкціонованого овердрафту та погашати всі заборгованості по платіжній картці.
В п. 4.1.9. Договору-1 зазначено, що у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту Відповідач зобов'язаний погасити заборгованість, що виникла у строк до 10 (десятого) числа місяця наступного за звітнім.
Пунктом 4.1.10 Договору-1 встановлено, що при виникненні несанкціонованого овердрафту Клієнт зобов'язаний сплатити Банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі,встановленому тарифами Банку. *
Позичальник має право, передбачене п.п. 4.2.1., 4.2.2. та 4.2.3 Договору - 1, при виявленні спірних трансакцій вимагати від Банку проведення розслідування; за письмовою заявою отримувати засвідчені копії документів, що підтверджують правильність списання коштів з карткового рахунку та виникнення спірних питань чи спорів з іншими учасниками платіжних систем, а у випадку невиконання Банком своїх зобов'язань - розірвати визначений Договорі у встановленому чинним законодавством порядку.
Керуючись Розділами 3 та 4 Договору -1, ОСОБА_1 та Публічного акціонерного товариства " Банк " ОСОБА_1 та кредит " м.Київ та ОСОБА_2 обумовили відповідальність за невиконання своїх обов'язків, акцентуючи при цьому увагу на виконанні Банком умов щодо обслуговування карткового рахунку, електронної платіжної картки, технічної підтримки, безперешкодного доступу Позичальника до відкритого рахунка та гарантування Банком якісного обслуговування в межах досягнутих домовленостей. Позичальник ОСОБА_2 в свою чергу, підписанням Договору підтвердила та гарантувала відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов Договору, повну відповідальність за операції з платіжною картою (п.п. 5.1.1., .5.1.2. Договору - 1), ї та безумовну відповідальність за виникнення несанкціонованого овердрафту, визначену п.п. 5.1.З., 5.1.4. Договору - 1.
Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Згідно ст. 6 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" банки мають право відкривати рахунки резидентам України (юридичним особам, їх відокремленим підрозділам, фізичним особам), нерезидентам України (юридичним особам-інвесторам, представництвам юридичних осіб в Україні та фізичним особам).
Відповідно до п.1.27 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" платіжна картка - електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.
Пунктом 3.3. Кредитного договору встановлено, що Відповідач уповноважує ОСОБА_1 списувати необхідні суми, за умови їх наявності, з картрахунку Відповідача та зараховувати їх у рахунок погашення позичкової заборгованості та процентів за користування кредитними ресурсами, у тому числі й при настанні строків повернення кредиту та процентів, відповідно до Кредитного договору.
Згідно розділу 4 кредитного договору відбувається нарахування та сплата відсотків за користування кредитними коштами.
Позичальник сплачує Банку проценти за користування Кредитними ресурсами у валюті кредиту. По процентній ставці 54% річних (п.4.1. Кредитного Договору).
Нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз в місяць, у день нарахування процентів на залишок заборгованості Позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування процентів по методу факт/360, (п. 4.2. Кредитного договору).
Позичальник сплачує проценти щомісяця, у день нарахування процентів. У зазначений строк сплачуються проценти, нараховані за користування Кредитними ресурсами в період з попереднього по поточний День нарахування процентів.
Позичальник сплачує проценти за останній звітний період не пізніше терміну повернення кредитних ресурсів.
Відповідно до п. 6.1. Кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів /або сплати процентів, відповідач сплачує пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за кожен день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення Позичальником строків платежів, передбачених п. 3.2., 2.1.1., 4.З., 4.4. цього Договору, а також будь-яких інших строків платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє Позичальника від зобов'язання сплатити відсотки за весь час фактичного користування Кредитними ресурсами.
За ненадання Позичальником Банку у встановлені кредитним договором терміни, будь-яких документів, обов'язок надання яких передбачено договором, а також за неповідомлення Позичальником Банка про факти, вказані в п. 5.3. кредитного договору (зміна місця проживання, телефону, прізвища, ім'я, по-батькові тощо), Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 10 % від загальної суми отриманих кредитних ресурсів.
ОСОБА_2 перестала сплачувати чергові платежі, в зв'язку з чим виникла прострочена заборгованість.
*заборгованість за кредитним договором - 636,54 грн.
*заборгованість прострочена (несанкціонована) за кредитним договором - 7135,68 грн.
*нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості - 862,23 грн.
*пеня -8 841,68 грн, що підтверджується наданим розрахунком заборгованності ( л.л.л.д.14-16).
Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, кодексів, законів, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, певних змістом зобов'язання (неналежне виконання)
При порушенні зобов'язання наступають правові наслідки, установлені договором або законом, (ст. 611 ЦК України)
Відповідно до п. 3.3. кредитного договору, ОСОБА_1 має право вимагати дострокового повернення в повному обсязі коштів, виданих у рамках кредитної лінії, і виконання всіх зобов'язань за договором у таких випадках: Позичальник надав Банку підроблені документи або документи, що містять неправдиві відомості; Позичальник в період дії кредитного договору порушував його умови (несвоєчасно або в неповному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом та процентами, відповідно до умов договору; не надав Банку будь-які документи, надання яких передбачено П.2.1..1, 3.2., 4.З., 4.4. кредитного договору; не повідомив ОСОБА_1 про факти, встановлені в п.5.3. Договору); Позичальник на вимогу Банку не сплатив неустойку (штраф, пеню); Позичальник в період дії кредитного договору припускався порушень договірних зобов'язань перед банком по будь-яких інших договорах; на підставі наданих
Позичальником або інших документів, а також отриманої Банком інформації можна зробили обгрунтований висновок про погіршення фінансового стану Позичальника відносно його стану на момент укладання договору тощо.
Згідно ст. 629 Цивільного кодексу України Договір є обов'язковим для виконання сторонами.
АТ «Банк «ОСОБА_1 та Кредит» виконав свої зобов'язання за кредитним договором в повному обсязі, відкривши ОСОБА_2 кредитну лінію.
Проте,ОСОБА_2 взяті на себе зобов'язання за Кредитним договором щодо своєчасного повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування кредитними коштами належним чином не виконала.
Згідно 4.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.
На даний час ОСОБА_2 продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ.
На підставі ст.88 ЦПК України відповідачка повинна нести судові витрати .
На підставі вищевикладеного, керуючись ст. ст.10, 61 ЦПК України, 525, 526, 1049, 1050, 1052, 1054 ЦК України, суд,-
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_1 та Кредит» судові витрати, понесені позивачем при подачі позовної заяви у сумі 415 грн. 36 клп. ( чотириста п"ятнадцять грн. 36 коп.)
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
На рішення суду протягом десяти днів з дня його проголошення може бути подана апеляційна скарга до Сумського апеляційного суду. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя Середино-Будського районного суду Т.М.Дубінчина
Суддя С-Будського райсуду Т. М. Дубінчина