Справа № 405/1744/15-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 жовтня 2015 року Ленінський районний суд м. Кіровограда в складі:

головуючого: Циганаш І.А.

при секретарі: Лисоконь А.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кіровограді цивільну справу за позовом ПАТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

11.03.2015 року ПАТ КБ « ПриватБанк » звернувся до суду з вищевказаним позовом, обґрунтувавши його тим, що відповідно до укладеного договору б/н від 28.12.2007 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 2000 доларів США у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 19,20% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь - який момент змінити ( зменшити або збільшити ) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь - якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Згідно п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по будь - якому з грошових зобов'язань, передбачених Договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. У зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 30.11.2014 року має заборгованість у розмірі 6533,98 доларів США, яка складається з наступного: 1898,76 доларів США - заборгованість за кредитом; 3441,54 доларів США - заборгованість по процентам за користування кредитом; 850,71 доларів США - заборгованість з комісії за користування кредитом; а також штрафи відповідно до умов кредитного договору: 33,42 доларів США - штраф ( фіксована частина ), 309,55 доларів США - штраф ( процентна складова ). Просить стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 28.12.2007 року у розмірі 6533,98 доларів США, що за курсом 14,96 відповідно до службового розпорядження НБУ від 30.11.2014 року складає 97 748.39 грн., а також понесені судові витрати по справі в розмірі 977,48 грн.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, до суду надав заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує, просить їх задовольнити, раніше в судових засідання надавав пояснення по справі, з яких вбачається, що позивач вважає, що строк позовної давності був перерваний та не є пропущеним, оскільки вже відносно відповідача розглядалася справа в Кіровському районному суді м. Кіровограда, рішення було оскаржене, але ухвалою Апеляційного суду Кіровоградської області від 06.03.2012 року рішення суду залишено без змін. В зв'язку з тим, що відповідачем не погашалася заборгованість по кредитному договору, заборгованість зростала, Банк знову звернувся до суду про захист своїх прав та інтересів, проте Кіровським районним судом м. Кіровограда позовна заява повернута ПриватБанку для подання до належного суду, так як відповідач змінив місце реєстрації. 03 липня 2015 року представник позивача надав до суду заяву про зменшення позовних вимог, зазначив, що в ході судового розгляду справи банком здійснено перерахунок заборгованості відповідача з урахуванням винесеного 22.11.2011 року Кіровського районного суду м. Кіровограда, яким стягнуто заборгованість по кредиту станом на 31.03.2011 року в сумі 3724,54 доларів США. У зв'язку з викладеним відповідач станом на 30.11.2014 року має заборгованість 6533,98 доларів США, що за курсом 14,96 відповідно до службового розпорядження НБУ від 30.11.2014 року складає 97 748,39 грн., різниця до стягнення заборгованості згідно рішення суду складає 2809,44 дол. США, що за курсом складає 42029,22 грн. та складається з наступного: - 2052,94 дол. США - заборгованість про процентам за користування кредитом; - 650,71 дол. США, що складає 6558,32 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, а також штрафи відповідно до Договору в сумі 105,79 дол. США. Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість у розмірі 2809,44 дол. США що за курсом 14,96 відповідно до службового розпорядження НБУ від 30.11.2014 року складає 42 029,22 грн. за кредитним договором № б/н від 28.12.2007 року та судові витрати.

Відповідач в судове засідання не з'явився, надав заяву про неможливість прийняття участі в даному судовому засіданні, в минулих судових засіданнях позовні вимоги не визнав, заперечував щодо їх задоволення, зазначив, що останній платіж по кредитному договору ним здійснений 02.02.2009 року, просить застосувати строк позовної давності, вважає, що договірні відносини позивача з ним закінчилися ще в грудні 2010 року, основний борг по кредиту та відсоткам був заявлений в 2011 році, в той час коли дія банківської картки закінчилася в грудні 2010 року, а за новою карткою він не звертався і банк йому нової картки не надавав, тому дія кредитного договору і право банку на нарахування йому заборгованості на суму кредиту, відсоткам, штрафним санкціям закінчилася в грудні 2010 року, а позивач в 2011 році рішенням Кіровського районного суду м. Кіровограда стягнув з нього всю суму боргу, яку він мав право нарахувати по договору після закінчення строку дії кредитного договору в грудні 2010 року. Просить відмовити у задоволенні позовних вимог.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до висновку, що позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» не підлягають задоволенню з наступних підстав.

Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У відповідності до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

З копії свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи серії А01 №054809 вбачається, що 17.07.2009 року здійснено зміну найменування юридичної особи на ПАТ КБ « ПриватБанк » ( а.с. 24, зворотній бік ).

В судовому засіданні встановлено, що 28 грудня 2007 року між ЗАТ КБ « ПриватБанк » та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 2000 доларів США у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 19,20% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки ( а.с. 13).

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь - який момент змінити ( зменшити або збільшити ) кредитний ліміт.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також тарифами складає між ним та банком договір про надання банківських послуг.

В заяві на отримання кредиту вказано, що боржник ознайомився та згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку. У разі порушення позичальником термінів платежів за будь - яким із грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більше ніж на 120 днів, у зв'язку з чим банк змушений буде звернутися до суду, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідно до п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той же термін.

З розрахунку заборгованості по кредитному договору б/н від 28.12.2007 року вбачається, що станом на 30.11.2014 року ОСОБА_1 має заборгованість у розмірі 6533,98 дол. США, яка складається з наступного: 1898,76 дол. США - заборгованість за кредитом; 3441,54 дол. США - заборгованість по процентам за користування кредитом; 850,71 дол. США - заборгованість з комісії за користування кредитом; а також штрафи відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 33,42 дол. США - штраф ( фіксована частина ), 309.55 дол. США - штраф ( процентна складова ) ( а.с. 7-12 ).

Від цієї суми заборгованості віднімається сума у розмірі 3724,54 дол. США, яка була задоволена рішенням Кіровського районного суду м. Кіровограда від 22.11.2011 року та стягнута з відповідача на користь ПАТ КБ «ПриватБанк», відповідач станом на 30.11.2014 року має заборгованість 6533,98 дол. США, що за курсом 14,96 відповідно до службового розпорядження НБУ від 30.11.2014 року складає 97 748,39 грн., різниця до стягнення заборгованості згідно рішення суду складає 2809,44 дол. США, що за курсом складає 42029,22 грн. та складається з наступного: - 2052,94 дол. США -заборгованість про процентам за користування кредитом; - 650,71 дол. США, що складає 6558,32 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, а також штрафи відповідно до Договору в сумі 105,79 дол. США.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст.257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до ст.253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа дізналася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила ( частина перша статті 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Як вбачається з матеріалів справи 23.03.2015 року відповідач подав заяву до суду про застосування строку позовної давності (а.с.34). При цьому зазначив, що останній платіж він здійснив 02.02.2009 року, платежів у 2010 -2014 роках не здійснював.

Відповідно до пунктів 3.1.1, 5.4 Правил користування платіжною карткою граничний строк дії картки (місяць і рік) указано на ній, і вона дійсна до останнього календарного дня такого місяця, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами. А строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на карті (в поле MONTH) (а.с.18,19).

Згідно правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду України від 19 березня 2014 року у справі № 6-14цс14, яка згідно зі ст. 360-7 ЦПК України є обов'язковою для судів, відповідно до Правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу. А щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Відповідно до ч.1 ст. 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку.

Строк дії платіжної картки ОСОБА_1 закінчився в жовтні 2010 року і сторонами не продовжувався.

З розрахунку заборгованості за договором № б/н від 28.12.2007 року, укладеного між Банком та ОСОБА_1 вбачається, що дійсно ОСОБА_1 останній платіж був здійснений 02.02.2009 року в сумі 136 доларів США, платежів у 2010 -2014 роках він не здійснював.

В судовому засіданні встановлено, що згідно заочного рішення Кіровського районного суду м. Кіровограду від 22.11.2011 року з відповідача на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» стягнута заборгованість за кредитним договором № б/н від 28.12.2007 року станом на 31.03.2011 року в розмірі 3724,54 доларів США, що за курсом 7,98 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 29647, 35 грн., дане рішення згідно ухвали Апеляційного суду Кіровоградської області від 06 березня 2012 року набрало законної сили (а.с. 63, 72).

Аналізуючи зібрані у справі докази у їх сукупності, враховуючи, що ОСОБА_1 останній платіж був здійснений 02.02.2009 року в сумі 136 доларів США, платежів у 2010 -2014 роках він не здійснював, строк дії платіжної картки ОСОБА_1 закінчився в жовтні 2010 року і сторонами не продовжувався, крім цього заочним рішенням Кіровського районного суду м. Кіровограда від 22.11.2011 року з відповідача на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» стягнута заборгованість за кредитним договором № б/н від 28.12.2007 року станом на 31.03.2011 року в розмірі 3724,54 доларів США, що за курсом 7,98 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 29647, 35 грн., суд вважає за необхідне відмовити у задоволенні позовних вимог позивачу щодо стягнення з відповідача на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» різниці заборгованості станом на 30.11.2014 року за кредитним договором б/н від 15.08.2007 року у розмірі 2809,44 дол. США, що за курсом складає 42029,22 грн.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України судовий збір у розмірі 977,48 грн. залишити фактично понесеним.

Керуючись ст. ст. 10, 11, 57, 60, 79, 88, 212-215, 218 ЦПК України,-

ВИРІШИВ:

В задоволенні позовних вимог ПАТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 28 грудня 2007 року - відмовити в повному обсязі.

Судові витрати віднести за рахунок позивача - ПАТ КБ «Приватбанк».

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги протягом 10 днів після проголошення рішення через Ленінський районний суд м. Кіровограда до Апеляційного суду Кіровоградської області. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Ленінського районного

суду м. Кіровограда Циганаш І.А.