Справа № 299/130/15-ц
У Х В А Л А

Іменем України

06 жовтня 2015 року м. Ужгород

Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Закарпатської області в складі :

головуючої : Готри Т.Ю.,

суддів : Леско В.В., Кожух О.А.,

при секретарі : Волощук В.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Центральної філії публічного акціонерного товариства "Кредобанк" відділення №4 м.Виноградів про розірвання договору, визнання заборгованості незаконною і її скасування, та зобовязання закрити рахунок, за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Виноградівського районного суду Закарпатської області від 07 липня 2015 року,-

в с т а н о в и л а :

ОСОБА_1 подав апеляційну скаргу на рішення Виноградівського районного суду Закарпатської області від 07 липня 2015 року, яким у задоволенні його позовних вимог до Центральної філії публічного акціонерного товариства "Кредобанк" відділення №4 м.Виноградів про розірвання договору, визнання заборгованості незаконною і її скасування, та зобовязання закрити рахунок відмовлено.

У скарзі просить скасувати зазначене рішення, як постановлене з порушенням норм матеріального і процесуального права, і ухвалити нове рішення, яким його позов задовольнити.

У судовому засіданні представник відповідача ПАТ «Кредобанк» ОСОБА_2 апеляційну скаргу не визнав, просив таку відхилити, а рішення суду залишити без змін.

Апелянт ОСОБА_1 у судове засідання не з»явився, хоча про час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином (під розписку), а тому його неявка згідно ч.2 ст.305 ЦПК України не перешкоджає розглядові справи.

Заслухавши доповідача, пояснення представника банку, перевіривши доводи апеляційної скарги та матеріали справи, колегія суддів вважає, що скарга не підлягає задоволенню з таких підстав.

Судом встановлено, що 10.10.2014 р. між ПАТ «КРЕДОБАНК» та позивачем ОСОБА_1 було укладено ОСОБА_2 - Заяву - Договір № 479/980 (далі Договір), відповідно до якого позивачу було відкрито поточний рахунок у валюті - гривня, виготовлено банківську платіжну картку Debit МС Unembossed Instant (надалі - БПК), погоджено обслуговування на умовах тарифного пакету КРЕДОКомфорт.

Згідно умов Договору зазначена ОСОБА_2 та Заява-Договір в сукупності становлять Договір банківського рахунка, який укладений на умовах викладених в ОСОБА_2, Заяві-Договорі та Правилах надання комплексних банківських послуг фізичним особам у Публічному акціонерному товаристві «КРЕДОБАНК» та згідно якого:

- операції, пов'язані з обслуговуванням та функціонуванням відкритого Рахунку, з обслуговуванням та функціонуванням Системи «КредоДайрект» здійснюються в порядку, передбаченому чинним законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та Правилами;

- з Тарифами Банку, Правилами надання комплексних банківських послуг фізичним особам у Банку та Правилами користування банківськими платіжними картками Банку, інструкцією Користувача Системи «КредоДайрект» ознайомлений і згоден їх виконувати.

Згідно п. 6.3. Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» порядок відкриття банками рахунків та їх режими визначаються Національним банком України. Умови відкриття рахунка та особливості його функціонування передбачаються в договорі, що укладається між банком і його клієнтом - власником рахунка.

Відповідно до пункту 2.5. Розділу І «Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням» (затвердженого Постановою Правління НБУ 30.04.2010 № 223), в Договорі забезпечується наявність порядку встановлення курсу продажу, обміну або конвертації іноземної валюти.

Представником відповідача в суді першої інстанції були надані Правила надання комплексних банківських послуг фізичним особам у ПАТ «Кредобанк», що були дійсними на час виникнення спірних правовідносин.

Пунктами 1.2., 1.4., 1.6. Розділу І Правил встановлено, що Правила є публічною пропозицією (офертою) для всіх фізичних осіб - Клієнтів ПАТ «КРЕДОБАНК», які бажають скористатись послугами Банку. Банк на підставі приєднання Клієнта до цих Правил надає Клієнту послуги на умовах та в порядку, визначеному цими Правилами, Договором та Тарифами Банку. Приєднання до Правил здійснюється Клієнтом шляхом укладення з Банком відповідного Договору та наданням необхідних для цього документів.

Відповідно до п. 2.1. Розділу 2 Глави 3 Правил банк здійснює розрахункове обслуговування Клієнта (Держателя БПК) в порядку встановленому чинним законодавством, цими Правилами, Договором та згідно стандартів відповідної платіжної системи.

Згідно пунктів 2.6., 2.7., 2.8. Розділу 2 Глави 3 Правил у випадку здійснення Клієнтом (Держателем БПК) операції, внаслідок якої було перевищено ліміт витрат, дія БПК, яка видана відповідно до умов цих Правил та Договору, блокується, а сума, яка перевищує розмір ліміту витрат, обліковується на Рахунку і вважається кредитуванням Рахунку (Технічний овердрафт). За користування Технічним овердрафтом Клієнт (Держатель БПК) сплачує Банку винагороду в розмірі, визначеному Тарифами Банку. Клієнт (Держатель БПК) зобов'язаний повернути Банку заборгованість (суму Технічного овердрафту та процентів за користування ним) протягом 50 (п 'ятдесяти) днів з дня виникнення заборгованості. У випадку неповернення суми заборгованості в строки, передбачені цим пунктом, Банк вправі вимагати повернення заборгованості, в тому числі й шляхом звернення до суду.

Пунктами 3.3., 3.4. Розділу 3 Глави 3 Правил встановлено, що перед проведенням операції з використанням БПК Клієнт зобов'язаний ознайомитися з діючими Тарифами Банку, які встановлюють оплату за цю операцію. Проведення Клієнтом операції означає, що він ознайомився з діючими Тарифами Банку. При здійсненні операції у валюті, яка відрізняється від валюти Рахунку, розрахунок розміру зобов'язань здійснюється за наступною схемою:

- якщо місцем здійснення операції є, за кордоном, з валюти операції у валюту розрахунку з платіжною системою, курсом конвертації є курс платіжної системи, а датою визначення курсу конвертації є день здійснення операції по БПК;

- якщо місцем здійснення операції є, за кордоном, з валюти розрахунку платіжної системи у валюту рахунку клієнта (держателя БПК), курсом конвертації є комерційний курс ПАТ «Кредобанк», а датою визначення курсу конвертації є день списання коштів з рахунку.

Як вбачається з матеріалів справи, курс блокування коштів Міжнародної платіжної системи: станом на 13.10.2014 p., 14.10.2014 p., 15.10.2014 p. становив відповідно 0,054792 грн.,0,054812, та 0,05483 за 1 угорський форинт. А тому, різниця між сумами заблокованих на рахунку клієнта коштів, і сумами, на які прийшло списання, становить: (8 218,94 + 6 577,15 + 8 218,94 + 6 358,25 + 5 483,03+ 5 483,03 + 3 841,13) - (9 007,76 + 7 206,17 + 8 834,71+ 6 832,24+ 5895,11+ 5895,11+4 126,65 ) = - 3 617,28 грн.

Дана розбіжність відобразилась на рахунку клієнта після представлення банком - еквайером усіх трансакцій до оплати.

Також банком була списана сума комісій в розмірі: 1% (за конвертацію валюти при здійсненні операції у валюті, відмінній від валюти рахунку) +2%+10грн. (за зняття готівки в банкоматах інших банках).

Таким чином, у відповідності до Правил при здійсненні операції за кордоном у іноземній валюті кошти були заблоковані в розмірі суми операції, що конвертована у валюту рахунка клієнта за курсом блокування Міжнародної платіжної системи (далі МПС) на день здійснення операції.

Списання коштів відбулось у розмірі суми операції, що конвертована у Євро (валюта розрахунків банку з МПС MasterCard Worldwide) за курсом МПС MasterCard World Wide на день представлення операції до оплати з подальшою конвертацією суми розрахунків у валюту рахунка клієнта за комерційним курсом банку для продажу іноземної валюти на день представлення МПС операції до оплати.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст. 1067 ЦК України договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Згідно ст. 1071 ЦК України - банк може списати кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених Законом чи договором між банком і клієнтом.

Статтею 1073 ЦК України передбачено правові наслідки неналежного виконання банком операцій за рахунком клієнта, зокрема, у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

Як вбачається з позовної заяви ОСОБА_1, то він просить розірвати договір банківського рахунка від 10.10.2014 року, який згідно положень ч.1 ст.1075 ЦК України розривається за заявою клієнта у будь-який час, а не на підставі рішення суду. Тому колегія суддів вважає, що відсутні передбачені законом підстави для розірвання зазначеного договору в судовому порядку.

Стосовно заборгованості, яку ОСОБА_1 просить визнати незаконною та списати, то позивачем не вказано суму цієї заборгованості, не надано доказів на підтвердження незаконності її нарахування, та не зазначено норму закону на підставі якої така підлягає списанню.

Щодо вимог позивача про зобовязання ПАТ «Кредобанк» закрити рахунок, то в матеріалах справи відсутні будь-які докази на підтвердження того, що позивач звертався до банку з відповідною заявою про закриття банківського рахунка, і у задоволенні такої йому було відмовлено. Тобто в матеріалах справи відсутня заява позивача і відмова банку у закритті банківського рахунка.

У відповідності до ст. ст.10, 60 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може грунтуватися на припущеннях.

Оскільки позивач у відповідності до вимог закону не довів і не надав доказів на підтвердження заявлених вимог, тому суд першої інстанції правильно дійшов висновку про відмову у позові.

Таким чином, колегія суддів вважає, що рішення суду першої інстанції у відповідності до ст.308 ЦПК України підлягає залишенню без зміни, а апеляційна скарга позивача відхиленню, оскільки суд першої інстанції рішення ухвалив з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Керуючись ст.ст. 307, 308, 313, 315, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів,-

у х в а л и л а :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 відхилити.

Рішення виноградівського районного суду Закарпатської області від 07 липня 2015 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення, однак може бути оскаржена на протязі двадцяти днів з дня набрання нею законної сили шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції.

Головуюча :

Судді :