Заводський районний суд м. Запоріжжя
Справа № 332/1817/15-ц
Провадження №: 2/332/722/15
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 серпня 2015 р.

Заводський районний суд м.Запоріжжя в складі

судді: Марченко Н.В.

при секретарі: Фурдак В. И.

Розглянувши відкритому судовому засіданні в м. Запоріжжя цивільну справу за позовом ПАТ КБ „Приватбанк" до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості та зустрічним позовом ОСОБА_2 до ПАТ КБ «Приватбанк», третя особа ОСОБА_1 про визнання договору поруки припиненим.

УСТАНОВИВ:

ПАТ КБ „Приватбанк" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості у зв*язку з тим , що між ПАТ КБ „Приватбанк" та ОСОБА_1 13.08.2008 був укладений договір про надання кредиту в сумі 80288,33 доларів США. Також з метою забезпечення виконання забов*язань за цим кредитним договором було укладено поруки між ОСОБА_2 та ПАТ КБ «Приватбанк» .

ОСОБА_1 не виконує свої зобов*язання по кредитному договору тому в нього виникла заборгованість в сумі 334590,66 доларів США, яку позивач просить стягнути в позові в солідарному порядку з боржника та поручителя.

ОСОБА_2 не визнаючи позов пред*явила зустрічний позов в якому указала, що як вбачається з Договору поруки (п.11) цей договір набирає чинності з моменту його підписання і діє до повного виконання зобов'язань за Кредитним договором. Отже, Договором поруки не визначено строк, після закінчення якого порука припиняється, а тому підлягають застосуванню норми ч. 4 ст. 559 ЦК України, згідно з якими порука припиняється після закінчення строку, договору поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Отже, якщо кредитним договором не визначено інші умови виконання основного зобов'язання, то у разі неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за цим договором строк пред'явлення кредитором до поручителя вимоги про повернення отриманих у кредит коштів має обчислюватися з моменту настання строку погашення зобов'язання згідно з такими умовами, тобто з моменту настання строку зобов'язання у повному обсязі або у зв'язку із застосуванням права на повернення кредиту достроково. Таким строком не може бути лише несплата чергового платежу.

Пред'явленням вимоги до поручителя є як направлення/вручення йому вимоги про погашення боргу (залежно від умов договору), так і пред 'явлення до нього позову. При цьому в разі пред'явлення вимоги до поручителя кредитор може звернутися до суду протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання.

При цьому сама по собі умова договору про дію поруки до повного виконання позичальником зобов'язання перед кредитодавцем або до повного виконання поручителем взятих на себе зобов'язань не може розглядатися як установлення строку дії поруки, оскільки це не відповідає вимогам статті 252 ЦК України, згідно з якою строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями, годинами. Термін визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати.

В судовому засіданні представник позивача ПАТ КБ „Приватбанк" підтримав заявлений позов, просить його задовольнити з підстав указаних в позові. Зустрічний позов не визнав оскільки вважає, що дія договору поруки не припиняється до повного погашення боргу за кредитним договором.

Представник ОСОБА_1 та ОСОБА_2 позов ПАТ КБ „Приватбанк" визнала частково, просить застосувати строки позовної давності та не стягувати суми боргу, строки позовної давності за яким банком пропущені. Зустрічний позов просить задовольнити з підстав указаних в позові.

Вислухавши учасників процесу , дослідивши докази по справі, суд вважає зустрічний позов позовом ОСОБА_2 до ПАТ КБ «Приватбанк, третя особа ОСОБА_1 про визнання договору поруки припиненим таким , що підлягає задоволенню , а позов ПАТ КБ „Приватбанк" до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості таким , що підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

13 серпня 2008 року між Закритим акціонерним товариством комерційним банком Банк», правоприємником якого є Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір № ZРС0GА .Згідно умов Кредитного договору Банк зобов'язується надати Позичальникові кредитні кошти на строк з 13.08.2008 року по 13.08.2015 року включно у вигляді не поновлювальної лінії у розмірі 87 136,64 доларів США на наступні цілі: у розмірі 80 288,33 дол. США на споживчі цілі, з них 77 000,00 дол. США на споживчі цілі шляхом : видачі готівки через касу, а також у розмірі 2 310,00 дол. США на сплату винагороди за надання фінансового інструменту у момент надання кредиту, 575,49 дол. США - для сплати страхового платежу страхування майна за договором страхування майна на перший рік дії кредиту, 402,84 дол. США - для сплати особистого страхування за договором особистого страхування на перший рік дії кредиту, а також у розмірі 6 848,31 дол. США за сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.п.2.1.3,2.2.7 даного Договору, зі сплатою за користування Кредитом відсотків у розмірі 1,25 % на місяць на суму залишку заборгованості за нагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 3,00 % від суми виданого кредиту надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,00 % від суми виданого кредиту щомісяця в Період сплати, винагорода за резервування ресурсів в розмірі від суми зарезервованих ресурсів, винагороди за проведення додаткового моніторингу згідно Договору.

З метою забезпечення виконання зобов'язань з боку ОСОБА_1 13 серпня 2008 року, між ЗАТ КБ «Приватбанк», правоприємником якого є Публічне акціонерне товариство комерційний банк та ОСОБА_2 було укладено Договір поруки ZPCGA

Відповідно до п. 1 Договору предметом цього Договору є надання поруки Поручителем перед :а виконання Позичальником зобов'язань за кредитним договором, укладеним між Банком та позичальником. Строк, розмір кредиту, цілі, відсотки, розмір кредиту на сплату страхових платежів, винагороду за надання фінансового інструменту, винагороду за резервування ресурсів, розмір щомісячного платежу, період сплати, порядок заборгованості за цим Договором, зазначені у п. 16 цього Договору.

В свою чергу п. 16 Договору визначає розмір отриманого кредиту, розмір відсотків, що :г:латі, а також всі інші платежі, що підлягають сплаті позичальником, в тому числі пеня та штрафи.

У зв'язку з невиконанням належним чином взятих на себе третьою особою ОСОБА_1 зобов'язань, Відповідач неодноразово звертався до Заводського районного суду м. Запоріжжя з ОСОБА_1, ОСОБА_3.

Так, 16.08.2010 року до Заводського районного суду м. Запоріжжя ПАТ КБ «ПриватБанк» подав позовну заяву до ОСОБА_1, ОСОБА_3 про звернення стягнення на предмет іпотеки, яка залишена без розгляду ухвалою Заводського районного суду м. Запоріжжя від 17.02.2011 року по цивільній справі № 2-211/11 на підставі п.5. ч.1 ст.207 ЦПК України.

01.11.2011 року Відповідач повторно звернувся до Заводського районного суду м. Запоріжжя з зустрічним позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_3 про звернення стягнення на предмет іпотеки. В наслідок розгляду даної справи Заводським районним судом м. Запоріжжя 21 лютого 2012 було ухвалено рішення № 0809/276/2012 про звернення стягнення на предмет іпотеки.

Крім того, 14 березня 2011 року (вих. № Р.10.00.21-379, № Р.10.00.21-380) ПАТ КБ «Приватбанк» пред'явив вимогу Позичальнику ОСОБА_1, іпотекодавцю ОСОБА_3 дострокове повернення кредиту в повному обсязі, несплачених відсотків та інших платежів.

З викладеного вбачається, що Відповідач скористався правом вимоги дострокового повернення кредитних коштів у повному обсязі ще у 2010 році, тим самим що відповідає нормам 1054 та ч.2 ст.1050 ЦК України якими визначено, що у разі, якщо договором встановлений позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Отже, Відповідач, скориставшись правом дострокової вимоги всієї суми за кредитом, змінив строк виконання основного зобов'язання з 2015 року на 2010 рік.

Пунктом 2.3.3 Кредитного договору передбачено, що при виникненні кожної з наступних

- порушення позичальником зобов'язань, передбачених умовами даного Договору, в тому числі при порушені цільового використання коштів;...

Банк, на власний розсуд, має право

а) змінити умови договору - зажадати від Позичальника дострокового повернення кредиту, сплати винагороди, комісії та відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за цим договором в повному обсязі шляхом направлення відповідного повідомлення.

Згідно п. 5 Договору поруки у випадку невиконання Боржником будь - якого зобов'язання, цього Договору, Кредитор направляє на адресу Поручителя вимогу із

зазначенням невиконаного (их) зобов'язання (ь).

Крім того, згідно п. 6 Договору Поручитель зобов'язаний виконати зобов'язання, зазначені зі Кредитора, на протязі 5 календарних днів з моменту отримання вимоги, цього Договору.

В той же час, позовні вимоги до Позивача ОСОБА_2 за вищезгаданим кредитним договором Відповідачем пред'явлені лише у квітні 2015 року, що підтверджується пред'явленим до нього часу жодної вимоги про дострокове повернення кредиту на адресу Позивачки не направлялось та нею отримано не було.

Наприкінці 2013 року ПАТ КБ "ПриватБанк" звертався до Заводського районного суду до позичальника та поручителя про стягнення заборгованості, однак під час розгляду справи судом було подано заяву про залишення позову без розгляду (цивільна справа №332/242/14-ц пр. 2/332/261/14), що не є підставою для зупинення або переривання перебігу позовної давності. Та крім того, навіть станом на 2013 рік ПАТ КБ «ПриватБанк» вже пропустив встановлений законом 6 місячний строк для пред'явлення своїх вимог.

Як вбачається з Договору поруки (п.11) цей договір набирає чинності з моменту його підписання і діє до повного виконання зобов'язань за Кредитним договором. Отже, Договором поруки не визначено строк, після закінчення якого порука припиняється, а тому підлягають застосуванню норми ч. 4 ст. 559 ЦК України, згідно з якими порука припиняється після закінчення строку, договору поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя.

Крім того, п. 24 Постанови № 5 Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ від ЗО березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» зазначено, що виникають із кредитних правовідносин» зазначено, що відповідно до частини четвертої статті 559 ЦК порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя.

При вирішенні таких спорів суд має враховувати, що згідно зі статтею 526 ЦК зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Отже, якщо кредитним договором не визначено інші умови виконання основного зобов'язання, то у разі неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за цим договором строк пред'явлення кредитором до поручителя вимоги про повернення отриманих у кредит коштів має обчислюватися з моменту настання строку погашення зобов'язання згідно з такими умовами, тобто з моменту настання строку зобов'язання у повному обсязі або у зв'язку із застосуванням права на повернення кредиту достроково. Таким строком не може бути лише несплата чергового платежу.

Пред'явленням вимоги до поручителя є як направлення/вручення йому вимоги про погашення боргу (залежно від умов договору), так і пред 'явлення до нього позову. При цьому в разі пред'явлення вимоги до поручителя кредитор може звернутися до суду протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання.

При цьому сама по собі умова договору про дію поруки до повного виконання позичальником зобов'язання перед кредитодавцем або до повного виконання поручителем взятих на себе зобов'язань не може розглядатися як установлення строку дії поруки, оскільки це не відповідає вимогам статті 252 ЦК України, згідно з якою строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями, годинами. Термін визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати.

Згідно до п. 1 Постанови № 7 Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 07 лютого 2014 року «Про внесення змін і доповнень до пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» останнє речення абзацу 2 п. 24 виключено.

З урахуванням викладеного, враховуючи той факт, що ПАТ КБ "ПриватБанк" з 2010 року - з моменту настання строку виконання зобов'язання у повному обсязі, шляхом застосуванням права на повернення кредиту достроково, не пред'являв вимоги до ОСОБА_2, суд вважає, що , зобов'язання за Договором поруки припинилися.

Згідно умов Кредитного договору Позичальник отримав у тимчасове користування грошові кошти в розмірі 87 136,64 доларів США на наступні цілі : у розмірі 80 288,33 дол. США на споживчі цілі, з них 77 000,00 дол. США на споживчі цілі шляхом : видачі готівки через касу, і також у розмірі 2 310,00 дол. США на сплату винагороди за надання фінансового інструменту у момент надання кредиту, 575,49 дол. США - для сплати страхового платежу страхування майна за договором страхування майна на перший рік дії кредиту, 402,84 дол. США - для сплати особистого страхування за договором особистого страхування на перший рік дії кредиту, а також у розмірі 6 848,31 дол. США за сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.п.2.1.3,2.2.7 даного Договору, зі сплатою за користування Кредитом відсотків у розмірі 1,25 % на місяць на суму залишку заборгованості за Кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 3,00 % від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,00 % від суми виданого кредиту щомісяця в Період сплати, винагорода за резервування ресурсів в розмірі 4,08 % річних від суми зарезервованих ресурсів, винагороди за проведення додаткового моніторингу згідно п.7.2 даного Договору.

До свого позову Позивач по справі надав Розрахунок заборгованості з якого вбачається, що Позивач намагається стягнути з відповідачів заборгованість у сумі 334 590,66 дол. США, що в гривневому еквіваленті станом на 24.03.2015 р. складає 7 789 270,47 гривні та складається з :

- 78 613,75 дол. США - заборгованість за тілом кредиту

- 41 611,47 дол. США - заборгованість за відсотками

- 10 861,04 дол. США - заборгованість з комісії за користування кредитом

- 187 561,28 дол. США - пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань

- 10,74 дол. США - штраф (фіксована частина)

- 15 932,38 дол. США - штраф (процентна ставка).

При цьому Позивач здійснює нарахування заборгованості за період з 15.09.2008 року по 24.03.2015 року, що є порушенням вимог цивільного законодавства, а саме ст. 258, 261 ЦК України. Так, згідно ст. 256 ЦК України - позовна давність, це строк, в межах по особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Відповідно до ст. 256 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у 3 роки.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка порушила (ч.1 ст. 261 ЦК України).

За зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності читається зі спливу строку виконання такого зобов'язання (ч.5 ст. 261 ЦК України).

Крім того, ст. 258 Цивільного Кодексу визначено перелік видів вимог, до яких законом встановлено спеціальну позовну давність. Одним із спеціальних видів є вимога про стягнення неустойки (пені та штрафу) тривалістю у 1 рік, у зв'язку з чим. вимога щодо стягнення пені та штрафу не може перевищувати річного терміну.

Згідно умов кредитного договору від 13.08.2008 року Відповідач зобов'язаний повертати борг частинами - щомісячними платежами в розмірі та в строки, визначені графіком погашення кредиту та щомісяця сплачувати відсотки за користування кредитом, а також визначено відповідальність за порушення умов договору.

Оскільки умовами договору та графіком встановлені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють постійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, то право кредитора вважається ворушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового платежу, отже початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.

Вказане також обґрунтовується вимогами ст. 258 ЦК України, скільки до визначеного даною статтею переліку не включено вимогу щодо стягнення заборгованості за кредитом або відсотками, а від так має бути застосована загальна позовна давність тривалістю у три роки щодо кожного конкретного випадку несвоєчасного погашення.

З урахуванням позовної давності в 3 роки заборгованість за кредитом складає: 76 390,86 доларів США - за тілом кредиту 15 345,85 доларів США - за відсотками.

Крім того, Позивач стягує штраф сумі 10,74 США (фіксована частина) та 15 932,38 США (відсоткова складова).

Як вбачається з норм цивільного законодавства неустойкою (пенею, штрафом) є і сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником і зобов'язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов 'язання.

В свою чергу пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно даного грошового зобов 'язання за кожен день прострочення виконання.

Як вбачається з Кредитного договору (п.5.1) у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту, Позичальник сплачує Банку пеню в розмірі, який визначений п. 8.4 Договору.

В свою чергу п. 8.4. договору встановлено, що при порушені Позичальником зобов'язань погашення Кредиту, Позичальник сплачує пеню в розмірі 0,15 % від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, але не менше 1 грн.

Крім того, п.5.3. Договору при порушені Позичальником строків платежів по будь якому з грошових зобов'язань, передбачених Договором більш ніж на 30 днів, Позичальник пов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 250,00 грн. + 5 % від суми позову.

Не залежно від валюти кредиту, нарахування неустойки, будь то пеня чи штраф має здійснюватися у гривневому еквіваленті за кожен день прострочки.

До забов*язань щодо штрафу, неустойки , пені застосовуються строк позовної давності в один рік, тому суд вважає відмовити у задоволенні цих позовних вимог у зв*язку з пропуском позивачем строку звернення до суду.

Таким чином вимоги Позивача щодо стягнення штрафу у сумі 10,74 дол. США та -15932,38 дол. США є такими, що не підлягають задоволенню.

Керуючись ст. ст. 208, 209, 212-215 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_2 до ПАТ КБ «Приватбанк», третя особа ОСОБА_1 про визнання договору поруки припиненим задовольнити.

Визнати припиненою Договор поруки № 2РС0ОА від 13 серпня 2008 року, укладений між ЗАТ КБ «ПриватБанк», правоприємником якого є ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 .

Позов ПАТ КБ „Приватбанк" до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість за кредитом від 14.08.2008 р. у загальному розмірі 91 736,71 дол. США., що в гривневому еквіваленті становить 2 136 346,14 грн. з яких:

- заборгованість за кредитом у розмірі 76 390,86 доларів США, що в гривневому еквіваленті становить 1 778 975,06 гривень

- заборгованість за відсотками за період з 24.03.2012 року по 24.03.2015 року у розмірі 15 45,85 дол. США., що загалом за курсом НБУ 23,2878 становить 357 371,08 грн.

- Стягнути Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» пеню в сумі 750 658,94 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» судові витрати по сплаті судового збору 3654 грн.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено протягом 10 днів з дня його проголошення.

Суддя Н.В.Марченко