Апеляційний суд Кіровоградської області
№ провадження 22-ц/781/2166/15 Головуючий у суді І-ї інстанції Іванова Н. Ю.
Доповідач Франко В. А.
УХВАЛА

Іменем України

09.09.2015 колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Кіровоградської області у складі:Головуючого : судді Франко В.А.,

суддів : Белінської І.М., Чельник О.І.

за участю секретаря Постоєнко А.І.

розглянула у відкритому судовому засіданні в місті Кіровограді цивільну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Северина Юрія Петровича на рішення Кіровського районного суду м. Кіровограда від 15 липня 2015 року у справі за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Северина Юрія Петровича про захист прав споживачів та включення до реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів та відсотків.

В С Т А Н О В И Л А :

В червні 2015 року ОСОБА_3 звернувся в суд з позовною заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Северина Юрія Петровича про захист прав споживачів та включення до реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів та відсотків.

Позовні вимоги мотивує тим, що 12 грудня 2013 року між відповідачем, ПАТ «Імексбанк» в особі Начальника від. 304 АТ «Імексбанк» у м. Кіровограді Щирбул Л.М., що діє па підставі Довіреності 010413/34 від 1 квітня 2013 року та ним було укладено Договір №. про приєднання до публічного Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 11 жовтня 2013 року Вклад «Новорічні бажання» 13 міс. (вид вкладу «НовБаж 13м22»). Відповідно до даного Договору сума вкладу складає 21930,00 грн. Процента станка за даним договором складає 22 відсотки річних. Дата повернення вкладу 12 січня 2015 року. Вкладний рахунок НОМЕР_1.

За Додатковою угодою від 27 грудня 2013 року до договору № банківського вкладу від 12 грудня 2013 року вкладник поповнив депозитний рахунок НОМЕР_1 грошовими коштами у сумі 53000.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 74930 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 14 січня 2014 року до вищезазначеного договору № банківського вкладу вкладник поповнив депозитний рахунок НОМЕР_1 грошовими коштами у сумі 52500,00 грн., а залишок коштів після поповнення рахунку складає 1 27430.00 грн.

20 березня 2014 року між відповідачем, ПАТ «Імексбанк» в особі Начальника від. 304 ПАТ «Імексбанк» у м. Кіровограді Щирбул Л.М., та ним було укладено Договір № про приєднання до публічною Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад «Постійний клієнт» 9 міс. (вид вкладу «ПосКл9м24%»). Відповідно до даного договору сума вкладу складає 11822 грн. Процента ставка за договором складає 24 відсотки річних. Дата повернення вкладу 22 грудня 2014 року. Вкладний рахунок НОМЕР_2.

Відповідно до Додаткової угоди від 15 квітня 2014 року до вказаного договору № банківського вкладу вкладник поповнив свій депозитний рахунок грошовими коштами у сумі 7548.90 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 1 9370.90 грн.

За Додатковою угодою від 16 квітня 2014 року до договору № банківського вкладу від 20 березня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок НОМЕР_2 грошовими коштами у сумі 15000.00 грн., а залишок грошових-коштів після поповнення рахунку складає 34370.90 грн.

15 травня 2014 року між відповідачем, ПАТ «Імексбанк» в особі Начальника від. 304 AT «Імексбанк» у м. Кіровограді Щирбул Л.М. та позивачем було укладено Договір № про приєднання до публічного Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад «Постійний клієнт» 13 міс. (вид вкладу «ПосКл13м25%»). Відповідно до даного Договору сума вкладу складає 7668 грн. Процентна ставка за договором складає 25 відсотків річних. Дата повернення вкладу 15 червня 2015 року. Вкладний рахунок НОМЕР_7

Відповідно до Додаткової угоди від 15 травня 2014 року до вищезазаченого договору № банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок грошовими коштами у сумі 6000.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 13668.00 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 15 червня 2014 року до договору № вкладник поповнив депозитний грошовими коштами у сумі 22000.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 43981.00 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 12 червня 2014 року до договору № ба нківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок рошовими коштами у сумі 8313.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 21981,00 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 8 липня 2014 року до цього ж договору № вкладник поповнив депозитний рахунок грошовими коштами у сумі 20555.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 64536.00 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 19 вересня 2014 року до договору № 10100І6736 вкладник поповнив депозитний рахунок грошовими коштами у сумі 14833.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 100790.59 грн.

Згідно Додаткової угоди від 8 жовтня 2014 року до договору вкладник поповнив депозитний рахунок грошовими коштами у сумі 23941,13 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 124731.72 грн.

За Додатковою угоди від 3 листопада 2014року до договору вкладник поповнив депозитний рахунок № грошовими коштами у сумі 17728.20 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 142459.92 грн.

Відповідно до додаткової угоди від 01 листопада 2013 року до Договору № банківського вкладу від 23 липня 2013 року, вкладник поповнив депозитний рахунок НОМЕР_3 грошовими коштами у сумі 112484.48 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 271984.48 грн.

Відповідно до додаткової угоди від 11 серпня 2014 року до Договору № банківського вкладу від 23 липня 2013 року, вкладник поповнив депозитний рахунок НОМЕР_4 грошовими коштами у сумі 21421.59 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 85957.59 гри.

Відповідно до додаткової угоди від 4 грудня 2014 року до Договору №5 банківського вкладу від 26 серпня 2014 року, вкладник поповнив депозитний рахунок НОМЕР_5 грошовими коштами у сумі 28803.33 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 304271.45 грн.

У в'язку з тим, що 22.12.2014 року закінчився строк дії договору банківського вкладу № від 20.03.2014 року він 23.12.2014 року звернувся із письмовою заявою до начальника відділення № 304 ПАТ «Імексбанк» м. Кіровограда з вимогою виплатити кошти в повному обсязі в готівковій формі.

13.01.2015 року він отримав відповідь якій вказано, що депозит перераховано на поточний рахунок клієнта, з якого він може отримати власні грошові кошти.

23.12.2014 року ним подано письмову заяву про дострокове припинення дії договору банківського вкладу/договору про приєднання № від 15.05.2014 року на суму 142 459 грн. 92 коп. та письмову заяву про дострокове припинення дії договору банківською вкладу/договору про приєднання № від 26.08.2014 року на суму 304 271 грн.

14 травня 2015 року ним уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT «Імексбанк» Северину Ю.П. було подано письмове пояснення та заяву про включення його в реєстр вкладників для виплати гарантованих сум по рахунку НОМЕР_6.

За результатами його звернення до відділення 304 AT «Імексбанк» у м Кіровограді, усно повідомлено, що він відсутній у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

04.06.2015 року ним повторно до уповноваженої особи Фонду - гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT «Імексбанк» Северину Ю.П. було подано заяву про включення до реєстру кредиторів. Відповіді, на зазначену заяву, він так і не отримав.

Відповідно до Виписки поточного рахунку НОМЕР_6 на даному рахунку залишились грошові кошти в сумі 270 991 грн.06 коп., які йому не виплачені.

За таких підстав і просив визнати його кредитором АТ «Імексбанк». Зобов»язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Северина Ю.П. включити позивача до реєстру вимог кредиторів АТ «Імексбанк» на суму вкладу в розмірі 270 991 грн. 06 коп.

Рішенням Кіровського районного суду м. Кіровограда від 15 липня 2015 року позовні вимоги ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Северина Ю.П. про захист прав споживачів та включення до реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів та відсотків задоволено.

Визнано ОСОБА_3кредитором АТ «Імексбанк».

Зобов»язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Северина Ю.П. включити ОСОБА_3 до реєстру вимог кредиторів АТ «Імексбанк» на суму вкладу в розмірі 270 991 грн. 06 коп.

В апеляційній скарзі ставиться питання про скасування рішення суду і закриття провадження по справі з тих підстав, що даний спір виник у сфері публічно правових відносин і не підлягає розгляду в порядку цивільного судочинства.

В судове засідання апеляційної інстанції сторони не з'явилися. Про час та місце слухання справи повідомленні належним чином згідно зворотних повідомлень.

Відповідно до ч.2 ст.305 ЦПК України неявка сторін або інших осіб, які беруть участь у справі, належним чином повідомлених про час і місце розгляду справи, не перешкоджає розглядові справи.

Згідно ч.2 ст. 197ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги і заявлених вимог, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно п.1ч.1 ст.307 ЦПК України за наслідками розгляду апеляційної скарги на рішення суду першої інстанції апеляційний суд має право постановити ухвалу про відхилення апеляційної скарги і залишення рішення без змін

Відповідно до вимог ч.1 ст.308 ЦПК України, апеляційний суд відхиляє апеляційну скаргу і залишає рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права.

Встановлено що між сторонами були укладенні вище зазначені договори та додаткові угоди до договорів банківського вкладу, за якими банк не виконав вимоги позивача як вкладника про повернення вкладів.(а.с.9-25)

Відповідно ч. 1 ст.1074 ЦК України передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

Тобто випадки обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

Матеріалами справи підтверджується, що позивач 23.12.2014 року звернувся із письмовою заявою до начальника відділення № 304 ПАТ «Імексбанк» м. Кіровограда вх. № 1279, з вимогою виплатити кошти в повному обсязі в готівковій формі у зв'язку з закінченням строку дії договору (а.с.40).

Начальником відділення № 304 AT «Імексбанк» м. Кіровограда Л.В. 13.01.2015 року була надана відповідь вих. № 29, в якій вказано, що «...на виконання зобов'язань відділення Банку № 304 м. Кіровограді, після закінчення строку договору банківського вкладу, перерахувало депозит на поточний рахунок клієнта, з якого Ви можете отримати власні грошові кошти. (а.с.39).

23.12.2014 року позивачем за вх. № 1281,1282 подано дві заяви на про дострокове припинення дії договору банківського вкладу/договору про приєднання на суму відповідно 304271,45 грн. і 142459,92 грн. (а.с.37,38).

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України від 23 лютого 2012 року №4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі-Закон), який є спеціальним законом , що регулює дані правовідносини.

Згідно з п.16 ст.2 Закону тимчасова адміністрація- це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до п.6 ст.2 Закону ліквідація банку-це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Таким чином, у спорах, повязанних з виконаням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальним і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих відносинах.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 21 травня 2015 р. № 330 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Імексбанк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 травня 2015 р. № 105 «Про початок процедури ліквідації AT «Імексбанк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації AT «Імексбанк» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ «Імексбанк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Северина Ю.П. строком на 1 рік з 27 травня 2015 р. до 26 травня 2016 р. включно.(а.с.51-52).

Встановлено, що позивач скориставшись своїм правом 14.05.2015 року подав заяву та письмові пояснення уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT «Імексбанк» Северину Ю.П. про включення до реєстру вкладників для виплати гарантованих сум по рахунку НОМЕР_6 (а.с.34-36).

Матеріали справи не містять письмової відповіді відповідача на заву та письмові пояснення позивача. Проте з позовної заяви слідує, що в усному порядку позивачеві було відмовлено про включення його до реєстру вкладників.

Відповідно до пунктів 2 ( Закон № 4452-VI) 4 частини третьої статті 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема, визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами, відповідно до розділу V цього закону ; приплат рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Частиною першою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб передбачено, що фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані па день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не мас права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Зобов'язання з виплат відсотків за вкладами, нарахованих під час здійснення тимчасової адміністрації, задовольняються відповідно до черговості, встановленої пунктом 4 частини першої статті 52 цього Закону .

Згідно із ч. 5 ст. 27 Закону протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною третьою статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий кур'єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Відповідно до ст.45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду у газетах. «Урядовий кур'єр» та «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Відомості про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду повинні містити: 1) найменування та інші реквізити банку, що ліквідується; 2) дату та номер рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 3) дату та номер рішення виконавчої дирекції Фонду про призначення уповноваженої особи Фонду; 4) прізвище, ім'я та по батькові уповноваженої особи Фонду; 5) інформацію про місце .та строк приймання вимог кредиторів.

Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Частині першою статті 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті і 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Таким чином, законодавством у галузі гарантування вкладів фізичних осіб регламентовано чіткий порядок звернення кредиторів із вимогами про забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема, щодо включення їх до реєстру кредиторів та повернення банківських вкладів і відсотків, та правові підстави задоволення Фондом таких вимог.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, призначення уповноваженої особи Фонду та відшкодування коштів вкладникам AT «Імексбанк» опублікувало в газеті «Голос України» 29 травня 2015 року.

Встановлено, що 04.06.2015 року позивачем повторно до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT «Імексбанк» Северина Ю.П. було подано Заяву про включення до реєстру кредиторів.

Відповідно до Виписки поточного рахунку НОМЕР_6 на даному рахунку залишились грошові кошти в сумі 270 991 грн. 06 коп., які позивачу не виплачені.(а.с.31-33)

За таких обставин суд першої інстанції обґрунтовано дійшов висновку з чим погоджується і колегія суддів, що , позивачем було дотримано вимоги законодавства щодо вчинення всіх необхідних дій щодо внесення позивача до реєстру кредиторів, тому Фондом було необґрунтовано не внесене та відмовлено у включенні його до загального реєстру кредиторів та віднесення вимог до відповідної черги.

Посилання також в апеляційній скарзі на те, що спір повинен розглядатись в порядку адміністративного судочинства не ґрунтується на законі .

За таких обставин колегія суддів дійшла висновку, що рішення суду є законним та обгрунтованим, постановленим з дотриманням норм матеріального та процесуального права, доводи апеляції не спростовують правильних висновків суду.

Не може бути скасоване правильне по суті і справедливе рішення з одних лише формальних міркувань ,а тому рішення скасуванню не підлягає.

Керуючись ст.ст.303,307,308,313-315 ЦПК України, колегія суддів

У Х В А Л И Л А :

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Северина Юрія Петровича -відхилити.

Рішення Кіровського районного суду м. Кіровограда від 15 липня 2015 року -залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення і може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання нею законної сили.

Головуючий

Судді