Провадження № 2/127/4113/15
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

11.08.2015 року

Вінницький міський суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Борисюк І.Е.,

за участю: секретаря Пєскова Є.Д.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

До Вінницького міського суду Вінницької області звернулось публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги мотивовані тим, що між позивачем та відповідачем 24.10.2007 року було укладено кредитний договір № VIW3A009110038, відповідно до якого позивач надав відповідачу кредит у розмірі 11 124, 26 доларів США на термін до 23.10.2014 року, а відповідач зобов'язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами в строки та в порядку, встановленому кредитним договором. Позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі. Відповідач взяті на себе зобов'язання за кредитним договором № VIW3A009110038 від 24.10.2007 року не виконує і станом на 05.03.2015 року має заборгованість перед позивачем в сумі 44 063, 45 доларів США, з яких: заборгованість за кредитом - 11 069, 67 доларів США, заборгованість по процентах - 2 591, 68 доларів США, пеня - 28 293, 53 доларів США, 10, 83 доларів США - штраф (фіксована складова), 2 097, 74 доларів США - штраф (процентна складова).

Вище викладене й стало підставою для звернення до суду позивача із вимогою про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором № VIW3A009110038 від 24.10.2007 року в розмірі 44 063, 45 доларів США, що станом на 05.03.2015 року відповідно до службового розпорядження НБУ від 05.03.2015 року, складає 1 017 425, 09 гривень.

Ухвалою суду від 11.08.2015 року позовну заяву ПАТ КБ «Приватбанк» в частині позовних вимог щодо стягнення з ОСОБА_1 штрафів у розмірі 10, 83 доларів США (фіксована складова) та 2 097, 74 доларів США (процентна складова) - залишено без розгляду.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, хоча належним чином був повідомлений про час і місце розгляду справи. Представником позивача суду надана заява про розгляд справи у його відсутність із зазначенням про можливість заочного розгляду справи. Також, представником позивача було зменшено позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 пені, а саме: представник позивача просив стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» пеню в розмірі 13 661, 35 доларів США.

Відповідач повторно в судове засідання не з'явилася, хоча належним чином була повідомлена про час і місце розгляду справи. Про причини неявки суду не повідомлено.

Суд, враховуючи думку представника позивача, ухвалив провести заочний розгляд справи.

При розгляді справи судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

24.10.2007 року між ЗАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № VIW3A009110038, відповідно до якого відповідач отримала кредит у вигляді непоновлювальної кредитної лінії у розмірі 15 702, 05 дол. США на наступні цілі: споживчий кредит у сумі 10 899, 50 доларів США, а також у розмірі 6, 77 дол. США на сплату реєстраційних платежів, 109, 00 дол. США винагороди за надання фінансового інструменту та 4 577, 79 дол. США на сплату страхових платежів, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0, 92 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом щомісяця в період сплати, на строк з 24.10.2007 року по 23.10.2014 року. (а.с. 8-11)

Судом встановлено, що на виконання умов кредитного договору № VIW3A009110038 від 24.10.2007 року ЗАТ КБ «Приватбанк» було надано ОСОБА_1 кредит, зокрема, у розмірі 10 899, 49 доларів США, що підтверджується ордером-розпорядженням про надання кредиту № VIW3A009110038 від 24.10.2007 року. (а.с. 12)

Згідно п. 2.3.1. кредитного договору № VIW3A009110038 від 24.10.2007 року, банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом при зміні кон'юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше ніж на 10 % у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного Договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (статистика НБУ). При цьому банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 30 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки. Збільшення процентної ставки Банком у вищевказаному порядку можливо в границях кількості пунктів, на яке збільшилася ставка НБУ, розмір відрахувань у страховий фонд, середньозважена ставка по кредитах або пропорційно збільшенню курсу долара США.

При дослідженні матеріалів справи судом встановлено, що було здійснено зміну відсоткової ставки, а саме: 01.11.2008 року позивачем було збільшено відсоткову ставку з 11, 04 % річних на 13, 08 % річних. Зміна відсоткової ставки банком здійснювалася відповідно до порядку визначеного в п. 2.3.1. кредитного договору № VIW3A009110038 від 24.10.2007 року. (а.с. 4-6)

Враховуючи вище викладене, суд приходить до висновку про те, що кредитний договір № VIW3A009110038 від 24.10.2007 був укладений сторонами на власний розсуд із дотриманням вимог чинного на час укладення договору законодавства. Згідно із ч. 1 ст. 212 ЦК України особи, які вчиняють правочин, мають право обумовити настання або зміну прав та обов'язків обставиною, щодо якої невідомо, настане вона чи ні (відкладальна обставина).

Рішення банку про збільшення процентної ставки прийнято ним до набрання чинності Законом України від 12 грудня 2008 року № 661 «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банком змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку», яким внесено зміни до Закону України «Про банки і банківську діяльність» та доповнено ЦК України ст. 1056-1, а тому зазначені норми не підлягають застосуванню до даних спірних правовідносин, на що також звернув увагу Вищий спеціалізований суд України з розгляду цивільних і кримінальних справ в п. 28 Постанови Пленуму № 5 від 30.03.2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин».

Виходячи із закріпленого Конституцією України принципу незворотності дії в часі законів та інших нормативно-правових актів (частина перша статті 58), всі рішення банку в будь-якій формі (постанова, рішення, інформаційний лист) щодо підвищення процентної ставки в односторонньому порядку є неправомірними лише з 10 січня 2009 року (Рішення Конституційного Суду України від 9 лютого 1999 року № 1-рп/99 у справі про зворотну дію в часі законів та інших нормативно-правових актів), на що також звернув увагу Вищий спеціалізований суд України з розгляду цивільних і кримінальних справ в п. 28 Постанови Пленуму № 5 від 30.03.2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин».

Відповідно до п. 7.1. кредитного договору № VIW3A009110038 від 24.10.2007 року, періодом сплати вважається період з «24» по «28» число кожного місяця. Погашення здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати позичальник повинен надати банку кошти (щомісячний платіж) у сумі 191, 61 долар США для погашення заборгованості за кредитним договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсотках та винагороди.

Відповідно до п. 7.4. вище вказаного кредитного договору, при порушенні позичальником зобов'язань із погашення кредиту позичальник сплачує банку пеню у розмірі 0, 15 % від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожний день прострочки, але не менше 1, 00 гривні.

Відповідно до нової редакції статуту Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк», останнє є правонаступником за всіма правами та обов'язками Закритого акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк». (а.с. 17)

Згідно розрахунку, наданого позивачем, заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № VIW3A009110038 від 24.10.2007 року, станом на 05.03.2015 року становить 44 063, 45 доларів США, з яких: заборгованість за кредитом - 11 069, 67 доларів США, заборгованість по процентах - 2 591, 68 доларів США, пеня - 28 293, 53 доларів США, 10, 83 доларів США - штраф (фіксована складова), 2 097, 74 доларів США - штраф (процентна складова). (а.с. 4-6)

Обставини, визнані судом загальновідомими, не потребують доказування, згідно ч. 2 ст. 61 ЦПК України. Офіційний курс гривні до іноземних валют, встановлений Національним банком України є загальновідомим.

НБУ 05.03.2015 року встановлено офіційний курс гривні до долара США в розмірі: 1 дол. США = 23, 09 гривень.

Судом прийнято до уваги при перевірці розрахунку заборгованості залишення позовних вимог частині стягнення з відповідача на користь позивача штрафів у розмірі 10, 83 доларів США (фіксована складова) та 2 097, 74 доларів США (процентна складова).

Отже, заборгованість відповідача перед позивачем станом на 05.03.2015 року становить 27 322, 70 доларів США, що еквівалентно 630 881, 14 гривень, з яких: заборгованість за кредитом - 11 069, 67 доларів США, що еквівалентно 255 598, 68 гривень, заборгованість по відсотках - 2 591, 68 доларів США, що еквівалентно 59 841, 89 гривень, пеня - 13 661, 35 доларів США, що еквівалентно 315 440, 57 гривень.

Судом перевірено розрахунок заборгованості відповідача перед позивачем і встановлено його відповідність умовам кредитного договору № VIW3A009110038 від 24.10.2007 року та вимогам чинного законодавства України.

Судом встановлено, що відповідач протягом тривалого часу належних розрахунків не веде, відповідно, ухиляється від виконання зобов'язань, взятих на себе згідно кредитного договору.

Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується п. 3. ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Статтею 627 ЦК України закріплений принцип свободи договору, згідно якого сторони вільні в укладені договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності і справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфу 1 цієї глави («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частиною 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 524 Цивільного кодексу України зобов'язання має бути виражене у грошовій одиниці України - гривні.

Статтею 99 Конституції України встановлено, що грошовою одиницею України є гривня. При цьому Основний закон держави не встановлює якихось обмежень щодо можливості використання в Україні грошових одиниць іноземних держав.

Відповідно до ст. 192 ЦК України іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом. Тобто відповідно до законодавства, гривня має статус універсального платіжного засобу, який без обмежень приймається на всій території України, однак у той же час обіг іноземної валюти обумовлений вимогами спеціального законодавства України.

Частиною 3 ст. 533 ЦК України передбачено, що використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом. Також, право на здійснення операцій в іноземній валюті, в тому числі і надання кредитів в іноземній валюті, передбачено ст.ст. 2, 47, 49 Закону України «Про банки і банківську діяльність», Декретом Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю».

Основним законодавчим актом, який регулює правовідносини у сфері валютного регулювання і валютного контролю є Декрет Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю».

При цьому згідно зі ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» кошти - це гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент. Статті 47 та 49 цього Закону визначають операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції, незалежно від виду валюти, яка використовується. Вказані операції здійснюються на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу.

Судом встановлено наявність у позивача банківської ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями, позивач має право здійснювати операції з надання кредитів в іноземній валюті.

На вище викладене, також, звернув увагу в п. 10, п. 11 Постанови Пленуму № 5 від 30.03.2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» Вищий спеціалізований суд України з розгляду цивільних і кримінальних справ.

Суд прийшов до висновку, що банком правомірно надано кредит в іноземній валюті.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), відповідно до ст. 610 ЦК України.

У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, відповідно до ст. 611 ЦК України.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти. Розмір процентів встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно ст.ст. 546, 549, 550 ЦК України, виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених ст. 61 ЦПК України, відповідно до ст. 60 ЦПК України. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Докази не можуть ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до ст. 58 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд прийшов до переконання в тому, що позов підлягає задоволенню, враховуючи вище викладене.

В ході розгляду справи судом встановлено, що 24.10.2007 року між ЗАТ КБ «Приватбанк», правонаступником якого є ПАТ КБ «Приватбанк», та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № VIW3A009110038. Відповідач отримала кошти в кредит, зобов'язувалася повернути їх та сплатити проценти, на умовах визначених договором, але взяті на себе зобов'язання не виконує належним чином, що підтверджується доказами, наданими позивачем.

Кредитний договір № VIW3A009110038 від 24.10.2007 року є домовленість сторін цих договорів, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України.

Предметом виконання як невід'ємним елементом виконання договору є ті конкретні суб'єктивні права і конкретні юридичні обов'язки для набуття, здійснення і виконання яких конкретні суб'єкти права вступають в конкретні правовідносини і, відповідно, до вимог норми права, що реалізується, вчиняються належні правомірні дії.

Таким чином, суд вважає, що відповідачем порушено вимоги ст. 526 ЦК України, згідно якої зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, а також вимоги ст. 1049 ЦК України, яка вказує, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику в строк та в порядку, встановленому договором. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Добровільно відповідач не провела розрахунок за кредитним договором в строки, визначені його умовами, тому сума боргу підлягає примусовому стягненню.

Враховуючи вище викладене, а також ст. 16 ЦК України, згідно якої суд може захистити цивільне право або інтерес у спосіб, що встановлений договором або законом, суд приходить до висновку, що в даному випадку існують підстави для захисту прав позивача, шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованості за кредитним договором № VIW3A009110038 від 24.10.2007 року в розмірі 27 322, 70 доларів США, що еквівалентно станом на 05.03.2015 року 630 881, 14 гривень, з яких: заборгованість за кредитом - 11 069, 67 доларів США, що еквівалентно 255 598, 68 гривень, заборгованість по відсотках - 2 591, 68 доларів США, що еквівалентно 59 841, 89 гривень, пеня - 13 661, 35 доларів США, що еквівалентно 315 440, 57 гривень.

Згідно ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Враховуючи положення ч. 1 ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 3 654, 00 гривень.

На підставі вищенаведеного та керуючись Конституцією України, ст.ст. 2, 19, 47, 49 Закону України «Про банки і банківську діяльність», Декретом Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю», ст.ст. 3, 525, 526, 530, 536, 546, 549, 550, 610, 611, ч. 1 ст. 612, ст.ст. 627, 629, ч. 1 ст. 1046, ст. 1049, ч. 2 ст. 1050, ч. 1 та ч. 2 ст. 1054 ЦК України, ст.ст. 2, 10, 11, 58-60, 88, 212-215, 218, 224-226, 228, 294 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний № НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1, на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (місцезнаходження: м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, рах. № 3111, МФО 305299, ) заборгованість за кредитним договором № VIW3A009110038 від 24.10.2007 року в розмірі 27 322, 70 доларів США, що еквівалентно станом на 05.03.2015 року 630 881 (шістсот тридцять тисяч вісімсот вісімдесят одна) гривна 14 копійок, з яких: заборгованість за кредитом - 11 069, 67 доларів США, що еквівалентно 255 598, 68 гривень, заборгованість по відсотках - 2 591, 68 доларів США, що еквівалентно 59 841, 89 гривень, пеня - 13 661, 35 доларів США, що еквівалентно 315 440, 57 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний № НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1, на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (місцезнаходження: м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, рах. № 0001, МФО 305299, ) судовий збір в сумі 3 654 (три тисячі шістсот п'ятдесят чотири) гривні 00 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України. Апеляційна скарга на рішення суду позивачем може бути подана до апеляційного суду Вінницької області через суд першої інстанції протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: