Справа № 761/8718/15-ц
Провадження №2/761/4523/2015
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

15 червня 2015 року Шевченківський районний суд м. Києва у складі:

головуючого - судді Малинникова О.Ф.

при секретарі - Данилевській Є.П.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві справу за позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» в особі Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_4, третя особа Національний банк України про усунення перешкод та зобов'язання вчинити певні дії щодо припинення порушення прав власності та повернення власного майна з чужого незаконного володіння та стягнення боргу і відшкодування нанесеної порушеннями шкоди,-

в с т а н о в и в :

У березні 2015 року до суду надійшла позовна заява ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» (відповідач-1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (відповідач-2), Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_4 (відповідач-3), третя особа Національний банк України, у якій позивач та її представник, посилаючись на незаконність дій відповідачів, просили про захист порушених прав та інтересів позивача шляхом задоволення позову із зазначеними у позовній заяві вимогами щодо захисту права.

Позивач зазначила, що на запропонованих ПАТ «Комерційний банк «Надра» умовах між ОСОБА_2 та ПАТ «Комерційний банк «Надра» укладено 12.03.2014 року Договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету Послуг - ПУ «Сімейний» №1867578 на суму 43 710 000,00 грн.

На прохання Банку вирішити проблемні питання позивачка погодилась додатково укласти на суму заборгованих відсотків 305 750,00 грн. новий депозитний договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету Послуг - ПУ «Gold» № 2031470 на суму заборгованих Банком відсотків 305 750,00 грн., зі сплатою 25% річних строком на 6 місяців до 26.03.2015 року. За встановленими умовами Договору-2 на її депозитний рахунок одразу було перераховано 26.09.2014 року з поточного рахунку нараховані Банком відсотки по першому Договору на відкритий депозитний рахунок, що підтверджено відповідною квитанцією № 9296 Банку від 26.03.2015 року.

За Договором-1 від 12.03.15 року розмір прямої матеріальної шкоди згідно отриманих від Банку документів дорівнює 44 289 079,66 грн. Суми не повернутого 13.03.15 року строкового банківського вкладу (депозиту) - 43 710 000,00 грн. Сума залишку нарахованих і виплачених за умовами Договору-1 відсотків станом на 13.03.15 року на суму 579 079,66 грн. За Договором-2 від 26.09.2014 року №2031470 сума шкоди дорівнює 332 112,56 грн.

Станом на 13.03.15 року сума матеріальної шкоди складається з: - суми не повернутого на 13.03.15 року строкового банківського вкладу (депозиту) - 305 750,00 грн.,: - суми залишку нарахованих за умовами 1 Договору відсотків станом на 13.03.15 року на суму 26 362,62 грн.

Відповідно до ч.1 ст. 23 ЦК України особа має право на відшкодування моральної шкоди, завданої внаслідок порушення її прав; ч.2 ст. 23 ЦК України визначено, що моральна шкода полягає у фізичному болю та стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв'язку із каліцтвом або іншим ушкодженням здоров'я.

Посилаючись на законодавчу базу стосовно правовідносин, які виникли між сторонами позивач просила:

- П.1.Захистити порушені права та інтереси Позивача шляхом зобов'язання відповідачів Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» (відповідач-1), Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (відповідач-2), Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_4 (відповідач-3):

- Пп.1.1. Припинити неправомірні дії шляхом заборони перешкоджання поверненню особистого майна у вигляді депозитного вкладу і нарахованих (на день повернення вкладу) відсотків за незаконне володіння, заборонити перешкоджати стягненню позивачами всіх інших присуджених судом на їх користь сум за цим позовом;

- Пп.1.2. Відновити майнове становище і всі права власності Позивачу на власні родинні депозитні кошти за Першим Договором строкового банківського вкладу (депозиту) №1867578 в сумі 43 710 000 (сорок три мільйони сімсот десять тисяч) гривень 00 копійок, (яке існувало до порушень з боку Відповідачів та їх відмови у поверненні) шляхом накладення арешту на суму 43 710 000,00 грн., на будь-які рахунки чи інші активи (майно), які належать Публічному акціонерному товариству "Комерційний банк "Надра" (, МФО 320003, 04053, м. Київ, вулиця Артема, 15);

- Пп.1.3 Стягнути з Відповідача-1 Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" на користь Позивача за Договором строкового банківського вкладу (депозиту) №1867578 та зобов'язати виплатити :

- суми нарахованих відсотків за використання депозиту Позивача, сума залишку яких на 13.03.15 року складала - 579 079 (п'ятсот сімдесят дев'ять тисяч сімдесят дев'ять ) гривень, 66 коп., (яка щоденно збільшується і буде уточнена на момент повного повернення депозитного вкладу);

- суму нанесеної матеріальної шкоди за користування депозитним вкладом і нарахованими на 13.013.15 року відсотками на загальну суму 44 289 079,66 грн. у вигляді інфляційного збільшення боргу за невиконання грошового зобов'язання за договором (з урахуванням індексу інфляції з 14.03.15 року і до моменту повернення депозиту, розмір яких буде уточнений на момент повного повернення боргу);

- суму нанесеної матеріальної шкоди у вигляді трьох відсотків річних (згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України) з 14.03.15 року. На момент подання Позову 18.03.15 року ця сума складає 36 402,00 грн. (яка буде уточнена на момент повного повернення боргу);

- суму нанесеної матеріальної шкоди у вигляді втраченої вигоди, яка визначається у неможливості продовження отримання 22% відсотків з власних 44 289 079,66 грн. (якими незаконно користуються і утримуються Відповідачами) в інших діючих банках, починаючи з 14.03.15 року і до моменту повернення боргу. На момент подання Позову 18.03.15 року сума втраченої вигоди складає 266 947,90 грн. (яка буде уточнена на момент повного повернення боргу).

- Пп.1.4. Відновити майнове становище і всі права власності Позивача на власні родинні депозитні кошти за Другим Договором строкового банківського вкладу (депозиту) №2031470 в сумі 305 750 (Триста п'ять тисяч сімсот п'ятдесят) гривень 00 коп., шляхом накладення стягнення на суму 305 750,00 грн., з будь-яких рахунків чи інших активів (майна), які належать Відповідачу (, МФО 320003, 04053, м. Київ, вулиця Артема, 15).

- Пп.1.5.Стягнути з Відповідача-1 Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" (, МФО 320003, 04053, м. Київ, вулиця Артема,15) на користь Позивача за Другим Договором строкового банківського вкладу (депозиту) №2031470 та зобов'язати негайно виплатити :

- суми нарахованих відсотків за використання власності (депозиту) Позивача, сума залишку яких на 13.03.15 року складала - 26 362,62 (двадцять шість тисяч триста шістдесят дві гривні), 62 коп., (яка збільшується і буде уточнена на момент повного повернення депозитного вкладу);

- суму нанесеної матеріальної шкоди (за користування депозитним вкладом і нарахованими на 13.03.15 року відсотками на загальну суму 332 112,56 грн.) у вигляді інфляційного збільшення боргу за невиконання грошового зобов'язання за договором (з урахуванням індексу інфляції) на підставі ч. 2 ст. 625 ЦК України (за період з 27.03.15 року і до моменту повернення депозиту, розмір яких буде уточнений на 26.03.15 року та на момент повного повернення боргу);

- суму нанесеної матеріальної шкоди у вигляді трьох відсотків річних (згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України з 27.03.15 року і до моменту повернення боргу, розмір яких буде уточнений на момент повного повернення боргу) за користування депозитним вкладом і нарахованими на 26.03.15 року відсотками. На момент подання Позову 18.03.15 року ця сума складає 0,00 грн.;

- суму нанесеної матеріальної шкоди у вигляді втраченої вигоди, яка визначається у неможливості продовження отримання 25% відсотків з власних сум (305 750,00 грн., + відсотки на 26.03.15 року, якими незаконно користуються і утримуються Відповідачами) в інших діючих банках, починаючи з 27.03.15 року і до моменту повернення боргу.

- Пп.1.6. Стягнути на користь Позивача солідарно з Відповідачів 1-3 грошову компенсацію спричиненої ними моральної шкоди і шкоди здоров'ю Позивача, яка буде уточнена в суді на момент повного повернення депозитних вкладів і вирішення спору в суді.

- Пп. 1.7. Покласти солідарно на Відповідачів і стягнути на користь Позивача вимушено понесені суми судових та інших витрат, які Позивач змушений був здійснити в суді, на кінець розгляду справи.

А саме :

- сплачені Позивачем суми судових зборів державного мита та інші судові витрати (за перерахунок банком коштів тощо) 3 654,00 грн. згідно наданих платіжних документів;

- суми вимушено здійснених витрати на правову допомогу, докази будуть надані Суду до початку розгляду справи по суті;

- П.п.1.8. Зобов'язати Відповідачів здійснити перерахунок відсотків за встановленими у депозитних Договорах №1 і №2 ставками 22% і 25% на момент повернення сум депозитів.

- П.2. Зобов'язати Відповідача 3 (Фонд) звернутися в інтересах Позивача в Суд з вимогою до власників істотної участі, контролерів, керівників Банку про задоволення за рахунок їх майна позовних вимог цього позову (в разі, з'ясування що дії чи бездіяльність таких осіб призвели до неможливості задоволення всієї суми позову та завдання шкоди інтересам Позивача - кредитора Банку), а право звернутися до суду.

- На забезпечення цього позову зобов'язати Відповідачів 1-3 (до остаточного вирішення спору в суді) забезпечити цей позов високоліквідними активами Банку на суму всіх вимог цього позову - 45 327 121,16 грн., яка складається з сум всіх позовних вимог за цим Позовом станом на дату подання Позову 23.03.15 року.

Ухвалою попереднього засідання суду від 20 квітня 2015 року закрито провадження у даній цивільній справі у частині позову ОСОБА_2 до відповідачів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_4, Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» щодо пунктів позовних вимог до зазначених осіб, викладених у позовній заяві, а саме: Закрито провадження у цивільній справі за позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_4, Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра», третя особа Національний банк України про усунення перешкод та зобов'язання вчинити певні дії щодо припинення порушень прав власності повернення майна з чужого незаконного володіння та стягнення боргу і відшкодування нанесеної порушеннями шкоди у частині позову ОСОБА_2 до відповідачів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_4, Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» щодо наступних пунктів позовних вимог:

- П.1.Захистити порушені права та інтереси Позивача шляхом зобов'язання відповідачів Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (відповідач-2), Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_4 (відповідач-3):

- Пп.1.1. Припинити неправомірні дії відповідачів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_4, Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» шляхом заборони перешкоджання поверненню особистого майна у вигляді депозитного вкладу і нарахованих (на день повернення вкладу) відсотків за незаконне володіння, заборонити перешкоджати стягненню позивачами всіх інших присуджених судом на їх користь сум за цим позовом;

- Пп.1.2. зобов'язати відповідачів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_4, Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» відновити майнове становище і всі права власності Позивачу на власні родинні депозитні кошти за Першим Договором строкового банківського вкладу (депозиту) НОМЕР_4 в сумі 43 710 000 (сорок три мільйони сімсот десять тисяч) гривень 00 копійок, (яке існувало до порушень з боку Відповідачів та їх відмови у поверненні) шляхом накладення арешту на суму 43 710 000,00 грн., на будь-які рахунки чи інші активи (майно), які належать Публічному акціонерному товариству "Комерційний банк "Надра" ( МФО 320003, 04053, м. Київ, вулиця Артема, 15);

- Пп.1.4. відповідачів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_4, Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» відновити майнове становище і всі права власності Позивача на власні родинні депозитні кошти за ДРУГИМ Договором строкового банківського вкладу (депозиту) №2031470 в сумі 305 750 (Триста п'ять тисяч сімсот п'ятдесят) гривень 00 коп., шляхом накладення стягнення на суму 305 750,00 грн,, з будь-яких рахунків чи інших активів (майна), які належать Відповідачу (, МФО 320003, 04053, м. Київ, вулиця Артема, 15).

- Пп. 1.6. Стягнути на користь Позивача солідарно з відповідачів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_4, Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» грошову компенсацію спричиненої ними моральної шкоди і шкоди здоров'ю Позивача яка буде уточнена в суді на момент повного повернення депозитних вкладів і вирішення спору в суді.

- Пп.1.7. Покласти солідарно на відповідачів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_4, Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» і стягнути з них на користь Позивача вимушено понесених суми судових та інших витрат, які Позивач змушений був здійснити в суді, на кінець розгляду справи.

А саме :

- суми сплачені Позивачем суми судових зборів державного мита та інші судові витрати (за перерахунок банком коштів тощо) 3 654,00 грн. згідно наданих платіжних документів.

- суми вимушено здійснених витрати на правову допомогу, докази будуть надані Суду до початку розгляду справи по суті.

- П.п.1.8. Зобов'язати відповідачів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_4, Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» здійснити перерахунок відсотків за встановленими у депозитних Договорах №1 і № 2 ставками 22% і 25% на момент повернення сум депозитів.

- П.2. Зобов'язати Відповідача 3 (Фонд) звернутися в інтересах Позивача в Суд з вимогою до власників істотної участі, контролерів, керівників Банку про задоволення за рахунок їх майна позовних вимог цього позову (в разі, з'ясування що дії чи бездіяльність таких осіб призвели до неможливості задоволення всієї суми позову та завдання шкоди інтересам Позивача- кредитора Банку), а право звернутися до суду.

1. На забезпечення цього позову зобов'язати відповідачів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_4, Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» (до остаточного вирішення спору в суді) забезпечити цей позов високоліквідними активами Банку на суму всіх вимог цього позову - 45 327 121,16 грн., яка складається з сум всіх позовних вимог за цим Позовом станом на дату подання Позову 23.03.15 року.

Тією ж ухвалою призначено судове засідання у даній справі за позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» (відповідач-1) у особі Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_4, третя особа Національний банк України, у якій позивач та її представник, посилаючись на незаконність дій відповідачів, просили про захист порушених прав та інтересів позивача шляхом задоволення позову із зазначеними у позовній заяві вимогами щодо захисту права стосовно дій зазначених відповідачів.

У письмових запереченнях (а.с. 61) ПАТ «КБ «Надра» зазначено: - Банк віднесено до неплатоспроможних та запроваджена процедура його ліквідації, наслідки якої регулюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі-Закон). Зокрема, ст. 36 цього Закону на цей час Банк не здійснює виплату грошей на вимогу кредиторів, крім виплати за договорами, строк яких закінчився до впровадження Тимчасової адміністрації, у межах гарантованих Фондом у національній валюті. Тобто, оскільки строк договорів, укладених з позивачем закінчився після впровадження Тимчасової адміністрації вимоги позивача не можуть бути задоволені.

- Також відсутні підстави для задоволення стягнення процентів за вкладами після закінчення строку договору вкладів, оскільки за той період проценти не нараховуються (п.5 ч.5 Закону)

- Так само не підлягають до задоволення стягнення інфляційних сум та 3% річних на підставі п.3 ч.5 ст.36 вищезазначеного Закону.

- Заперечує відповідач-1 проти вимог про виплату шкоди за втрачену вигоду, оскільки Банк не може бути притягнутий до цивільної відповідальності як стягнення збитків за даних обставин. Крім того, доводи позивача про можливість отримання такої вимоги ґрунтуються на припущеннях.

- Відсутні підстави для відшкодування моральної шкоди, оскільки ст.611 ЦК України встановлено, що у разі порушення зобов'язань діють наслідки передбачені договором або законом. Нормами глав 71 та 72 ЦК України таких наслідків не передбачено, не йдеться про моральну шкоду у договорах, укладених з позивачем. Що стосується застосування положень Закону України «Про захист прав споживачів», то підставою для відшкодування моральної шкоди за цим Законом є недоліки та дефекти продукції. Відповідач-1 заперечив також проти вимог про повернення судового збору та просив відмовити у задоволенні позову.

У письмових поясненнях представник третьої особи Національний банк України (а.с. 73 - 75) зазначив, що предметом позову не охоплюється визнання дій (бездіяльності) Національного банку України протиправними, а також оскарження нормативного акту Національного банку України, зокрема з віднесення ПАТ «КБ «Надра» до категорії неплатоспроможних. Враховуючи викладене та керуючись положеннями статей 19 Конституції України, статті 35 ЦПК, статей 3, 4, 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», статті 76 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вважає, що рішення у справі № 761/8718/15-ц не може вплинути на права та обов'язки Національного банку та просив розглянути справу без участі представника Національного банку України.

В процесі розгляду цієї цивільної справи №761/8718/15-ц позивачем та її представником не одноразово уточнювались збільшувались позовні вимоги та на час винесення рішення позивач просила суд у відповідності з чинним законодавством захистити порушені права та інтереси шляхом задоволення Позову та винесення відповідного законного і обґрунтованого Рішення, а саме зобов'язати відповідача:

1.1. припинити відповідно до ч.3 п.2 ст. 16 ЦК України неправомірні дії шляхом заборони перешкоджання поверненню особистого майна Позивача у вигляді депозитного вкладу і нарахованих (на день повернення вкладу) відсотків з незаконного володіння Відповідача, а також заборонити перешкоджати стягненню Позивачами всіх інших присуджених Судом на їх користь сум за цим позовом.

1.2 відновити відповідно до ст. 8, 13, 41, 55 Конституції України, ч. 4 п.2 ст. 16, 12, 13 Цивільного Кодексу України майнове становище і всі права власності Позивача на власні родинні депозитні кошти за Договором строкового банківського вкладу (депозиту) №1 867578 в сумі 43 710 000 (сорок три мільйони сімсот десять тисяч) гривень 00 копійок, шляхом накладення арешту на цю суму 43 710 000, 00 грн, на будь-які рахунки чи інші активи (майно), які належать Відповідачу - Публічному акціонерному товариству "Комерційний банк "Надра".

1.3 Стягнути з Відповідача Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" на користь Позивача 1 за 1 Договором строкового банківського вкладу (депозиту) №1867578 на суму 43 710 000 грн. через відмову у поверненні шляхом накладення стягнення на цю суму 305 750,00 грн., з будь-яких рахунків чи інших активів (майна), які належать Відповідачу та зобов'язати негайно виплатити:

- всі суми нарахованих відсотків (ст. 536, ч. 1 ст. 1061 ЦК України) за використання власності (депозиту) Позивача, сума залишку яких на 17.04.15 року складала - 889 300 гривень (яка щоденно збільшується і буде уточнена на момент повного повернення депозитного вкладу).

- суму нанесеної порушеннями норм Публічного права і грошового зобов'язання матеріальної шкоди (за користування депозитним вкладом і нарахованими на 17.04.15 року відсотками на загальну суму 44 599 300,90 грн.) у вигляді інфляційного збільшення боргу за невиконання грошового зобов'язання за договором (з урахуванням індексу інфляції з 14.03.15 року і до моменту повернення депозиту, розмір яких буде уточнений на момент повного повернення боргу).

- суму нанесеної (порушенням норм Публічного права і грошового зобов'язання) матеріальної шкоди у вигляді трьох відсотків річних (згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України) з 14.03.15 року. На момент подання клопотання 20.04.15 року ця сума за днів складає (44 289 079,66 грн. Х 0,03/365днів =26 694,79 X 68днів = 1 815 245,72 грн. (на момент 20.05.15 року).

- суму нанесеної (порушеннями норм Публічного права і грошового зобов'язання) матеріальної шкоди у вигляді втраченої вигоди, яка визначається у неможливості продовження отримання 22% відсотків з власних 44 289 079,66 грн. (якими незаконно користуються і утримуються Відповідачами) в інших діючих банках, починаючи з 14.03.15 року і до моменту повернення боргу. На момент 20.04.15 року за 5 днів ця сума втраченої вигоди складає (44 289 079,66 грн. Х 0,22/365днів = 26 694,79 X 43 днів = 1 147 875 грн., (яка буде уточнена на момент повного повернення боргу).

1.4 Відновити (згідно ст. ст. 8, 13, 41, 55 Конституції України, ч.4 п.2 ст.16, тощо ЦКУ) майнове становище і всі права власності Позивачів на власні родинні депозитні кошти за 2 Договором строкового банківського вкладу (депозиту) №2031470 в сумі 305 750 (триста п'ять тисяч сімсот п'ятдесят) гривень 00 коп., (яке у них існувало до порушень з боку Відповідачів та їх відмови у поверненні) шляхом накладення стягнення на цю суму 305 750,00 грн., з будь-яких рахунків чи інших активів (майна), які належать Відповідачу.

1.5 Стягнути з Відповідача Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" на користь Позивача за 2 Договором строкового банківського вкладу №2031470 суму 305 750,00 грн., та зобов'язати негайно їй виплатити :

- всі суми нарахованих відсотків (ст. 536, ч. 1 ст. 1061 ЦК України) за використання власності (депозиту) Позивача, сума залишку яких на 17.04.15 року складала 30 966, грн. (яка збільшується і буде уточнена на момент повного повернення депозитного вкладу).

- суму нанесеної (порушеннями норм Публічного права і грошового зобов'язання) матеріальної шкоди у вигляді трьох відсотків річних (згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України з 27.03.15 року і до моменту повернення боргу, розмір яких буде уточнений на момент повного повернення боргу) за користування депозитним вкладом і нарахованими на 20.05.15 року відсотками. На момент подання заяви 20.05.15 року ця сума складає 336715,57 грн. Х 0,03/365 днів = 27,68 X 55 днів =1 522,14 грн. ( на момент 20.05.15 року).

- суму нанесеної (порушеннями норм Публічного права і грошового зобов'язання) матеріальної шкоди у вигляді втраченої вигоди, яка визначається у неможливості продовження отримання 25% відсотків з власних сум (305 750,00 грн. + відсотки на 26.03.15 року, якими незаконно користуються і утримуються Відповідачами) в інших діючих банках, починаючи з 27.03.15 року і до моменту повернення боргу. На момент подання заяви 20.05.15 року ця сума втраченої вигоди складає 336 715,57 грн. Х 0,25/365 днів = 230,63 X 55 днів = 12 684,49 грн. (на момент 20.05.15 року).

1.6 Покласти на Відповідача і стягнути на користь Позивача (ст.79-82, 84-88 тощо ЦПК України) всі вимушено понесені на кінець розгляду справи суми судових та інших витрат, які Позивачі змушені були здійснити в суді.

А саме :

- Всі суми сплачені Позивачем суми судових зборів (п. 1-2 ст.79 ЦПК), державного мита та інші судові витрати (за перерахунок банком коштів тощо) 3 654,00 грн. згідно наданих платіжних документів.

- Всі вимушено здійснені витрати на правову допомогу (оплату гонорару фахівцю в галузі права - юристу) згідно відповідного Договору з юристом і ПКО на суму: 28 000 грн.

А також:

1.7 Зобов'язати Відповідача здійснити перерахунок відсотків за встановленими у депозитних Договорах №1 і №2 ставками 22% і 25% на момент повернення сум депозитів.

2. По всім переліченим питанням постановити окремим процесуальним документом відповідні належно мотивовані (ст. 210, 213-216 ЦПК) і законодавчо обґрунтовані Рішення (Ухвали) та задовольнити позов.

3.Застосувати до спірних правовідносин безпосередньо Міжнародні норми права та Конституцію України, якими гарантовані і захищаються права власності Позивача.

У судовому засіданні 15 червня 2015 року представник позивача просив долучити до матеріалів справи заяву клопотання про уточнення і збільшення позовних вимог прийняту судом до розгляду 21.05.2015 року та підтримав її при цьому пояснив суду, що розрахунки про збільшення позовних вимог їм надані в цій заяві з врахуванням дати винесення рішення.

Представник відповідача Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» в особі Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_4 підтримав надані до суду письмові заперечення та надав суду постанову від 04 червня 2015 року № 356 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «Надра», де зазначено що постановою Правління Національного банку України від 17 серпня 2012 року №346 (зі змінами), Правління Національного банку України постановляє: 1.Відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ "КБ "НАДРА". 2. Департаменту банківського нагляду (ОСОБА_5) не пізніше наступного дня після прийняття цієї постанови: повідомити ПАТ "КБ "НАДРА" про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "НАДРА"; надіслати копію цієї постанови Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та державному реєстратору за місцезнаходженням ПАТ "КБ "НАДРА". 3. ПАТ "КБ "НАДРА" у день отримання цієї постанови повернути Національному банку України банківську ліцензію та генеральну ліцензію на здійснення валютних операцій. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на першого заступника Голови Національного банку ОСОБА_8

Також представник відповідача надав суду Рішення від 05 червня 2015 року № 113 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку, в якому зазначено, що виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вирішила: 1.Припинити здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» з 05 червня 2015 року. 2. Відсторонити з 05 червня 2015 року від виконання обов'язків уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків» ОСОБА_4.

Третя особа Національний банк України в судове засідання свого представника не направив, до суду направило пояснення на позовну заяву в якому зазначено що рішення у справі № 761/8718/15-ц не може вплинути на права та обов'язки Національного банку та просив розглянути справу без участі представника Національного банку України.

Суд, заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали цивільної справи, вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню.

Як вбачається з матеріалів цивільної справи № 761/8718/15-ц 12.03.2014 між позивачем та ПАТ «КБ «Надра» був укладений Договір №1867578 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ «Сімейний» (надалі - Договір 1).

За умовами Договору 1 Позивачка внесла одним платежем 12.03.2014 року з свого поточного рахунку в Банку НОМЕР_3 на відкритий по Договору 1 депозитний рахунок НОМЕР_4 кошти в розмірі 43 710 000,00 грн., що підтверджено виданою Банком відповідною Квитанцією № 1296 від 12.03.2014 року. Зі змісту належно оформленого Сторонами Договору банківського вкладу НОМЕР_4 вбачається, що в ньому встановлено всі істотні умови для такого виду договорів, відповідно до вимог чинного законодавства та інших -нормативно-правових актів.

Відповідно до п. 1.1 Договору вкладу-1 вкладник (позивач) 12.03.2014 року передав, а Банк (відповідач) прийняв грошову суму в розмірі 43 710 000,00 грн. (надалі - вклад-1) на строк 12 місяців + 1 день (п.2.2) зі платою процентів по вкладу за ставкою 22% річних.

Згідно п. 2.2. Договору 1, строк дії вкладу - 12 місяців + 1 день від дати надходження вкладу 12.03.2014 року; за п. 2.3. Договору у разі належного внесення вкладу, датою повернення вкладу Вкладнику є - 13.03.2015 року.

Банк зобов'язався нараховувати щомісячно Вкладнику відсотки з розрахунку 22% річних за фактичну кількість днів у місяці та році та їх сплачувати шляхом перерахування на Рахунок (відкритий Банком Поточний рахунок Позивача) відповідно до умов Договору.

Згідно з п.2.3 Договору вкладу-1 датою повернення вкладу сторони визначили 13.03.2015 року.

Пунктом 4.4 Договору вкладу-1 визначено, що оплата нарахованих процентів з користування вкладом здійснюється щомісячно шляхом перерахування суми процентів на рахунок.

Пунктом 4.8. Договору передбачено, що у випадку, коли в день закінчення строку дії Вкладу, Вкладник не звернувся до Банку з вимогою отримати Вклад, строк дії Вкладу, зазначений у п. 2.2. подовжується на такий саме строк.

26.09.2014 року між позивачем та ПАТ «КБ «Надра» був укладений Договір № 2031470 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках Пакету послуг ПУ «Gold» (надалі Договір 2) на суму заборгованих Банком відсотків 305.750,00 грн., зі сплатою 25% річних строком на 6 місяців до 26.03.2015 року. Згідно із встановленоми умовами Договору 2 на його депозитний рахунок одразу було перераховано 26.09.2014 року з поточного рахунку нараховані Банком відсотки по першому Договору на відкритий депозитний рахунок, що підтверджено відповідною квитанцією №9296 Банку від 26.03.2015 року.

Відповідно до п. 1.1 Договору 2 вкладник 26.09.2014 передав, а Банк прийняв грошову суму в розмірі 305 750,00 грн. на строк 6 місяців (п.2.2) зі платою процентів по вкладу за ставкою 25% річних.

Згідно з п.2.3 Договору 2 датою повернення вкладу сторони визначили 26.03.2015. Пунктом 4.4 Договору 2 визначено, що оплата нарахованих процентів з користування вкладом здійснюється в останній день строку розміщення вкладу.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач, дізнавшись про введення Тимчасової адміністрації звернулась до банку з заявою від 11.03.2015 року за поверненням грошей, але їй було відмовлено.

Згідно наданих суду уточнених звітів і розрахунків ПАТ «КБ «Надра» по спірним депозитним вкладам Позивача, по депозиту без поповнення, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ «Сімейний» та пакету послуг ПУ «Gold» №2031470 на дату 17.04.15 року відповідачем було додатково нараховані відповідні відсотки за користуванням цими вкладами: по 1 Договору строкового банківського вкладу (депозиту) № 1867578: - в сумі - 43 710, 00 грн. додатково нараховане і утримано податків за період з 26.02.15 року по 30.03.15 року: 395 186,30 грн.-84 965,06 грн. = 310 221,24 грн. (сума збільшення % і вимог).

Загальна сума нарахованих Банком станом на 17.04.15 року відсотків на депозит НОМЕР_4 в сумі 43 710 000,00 грн. складає 579 079, 66 + 310 221,24 = 889 300,90 грн. Таким чином станом на 17.04.15 року загальна сума боргу за депозитом НОМЕР_4 в сумі 43 710 000,00 грн. складає 43 710 000,00 грн. + 889 300,90 грн. = 44 599 300,90 грн. (а.с. 80 - 84).

По Договору 2 строкового банківського вкладу (депозиту) пакету послуг ПУ «Gold» №2031470 в сумі 305 750,00 грн. додатково нараховані і утримано податків за період з 26.02.15 року по 30.03.15 року: 5 863,70 грн. - 1 260,69 грн. = 4 603,01 грн. (сума збільшення % і вимог). Загальна сума нарахованих Банком станом на 17.04.15 року відсотків на депозит № 2031470 в сумі 305 750,00 грн. складає 26 362,56+4 603,01 = 30 965,57 грн. Таким чином станом на 17.04.15 року загальна сума боргу за депозитом №2031470 в сумі 305 750,00 грн. складає 305 750,00грн. + 30 965,57 грн. = 336 715,57 грн.

Як встановлено в судовому засіданні зазначені суми в звітах сторонами позовного провадження не оспорюються та узгоджені.

У поясненнях представник позивачки зазначив, вона зверталась з заявою до відповідача про виплату їй зазначених сум в звітах, але їй було відмовлено.

Як зазначив в своїх письмових запереченнях представник відповідача строк Договору 1 закінчився 13.03.2015 року, а Договору 2 закінчився 26.03.2015 року.

При цьому, на виконання постанови Правління Національного банку України від 05.02.2015 №83 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» до категорії неплатоспроможних», керуючись пунктом 2 частини 5 статті 12 та статтею 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.02.2015 № 26 в Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «НАДРА» з 06.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Надра» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4.

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом у даних правовідносинах.

Пунктом 16 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим законом, а відповідно до п. 6 ст. 2 закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. (а.с. 62)

Відтак, у спорах пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація чи почата процедура його ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальним, а даний закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Положеннями ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» врегульовані наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Статтею 1074 ЦК України визначено, що розпорядження грошовими коштами клієнта на його рахунку може бути обмежено іншими випадками, встановленими законом.

Так, відповідно до п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Згідно з п. 1 ч.5 ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» обмеження, встановлене п. 1 ч. 5 ст. 36 вказаного закону, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

При цьому п. 7 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що недоступність вкладів - неможливість отримання вкладником під час виведення неплатоспроможного банку з ринку вкладу, включаючи відсотки за ним, протягом семи робочих днів з дня закінчення строку дії договору (або з дня запровадження тимчасової адміністрації, якщо договір закінчився до цієї дати) або з дня вимоги (за вкладами на вимогу, за поточними чи картковими рахунками), здійсненої протягом дії тимчасової адміністрації.

Отже, відповідач зважаючи, що строк договорів вкладу, укладених з позивачем, закінчився після запровадження у ПАТ «КБ «Надра» тимчасової адміністрації - 13.03.2015 року та 26.03.2015 року відповідно, вимоги ОСОБА_2 не підлягають задоволенню під час тимчасової адміністрації.

Після запровадження у банку тимчасової адміністрації, задоволення вимог кредиторів відбувається у особливому порядку, передбаченому зазначеним вище спеціальним законом з дотриманням принципів черговості, передбаченої ст. 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», та виходячи з того, що найвищий пріоритет мають зобов'язання банку за вкладами фізичних осіб, гарантованими Фондом.

Відповідно до ч. 1 ст. 19 Конституції України правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством.

Суд вважає що відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та в установлені строки.

Згідно із ч.1 та ч.3 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Положеннями ст. 1061 ЦК України встановлена виплата процентів на банківський вклад ст. 1073 того ж Кодексу (Глава 72 Кодексу) передбачає правові наслідки невиконання умов договору що стосується банківського вкладу - сплати процентів та відшкодування інших збитків.

Відповідно до ч. 3, 4 ст.112 ЦК України у разі відмови ліквідаційної комісії у задоволенні вимог кредитора або ухилення від їх розгляду кредитор має право протягом місяця з дати, коли він дізнався або мав дізнатися про таку відмову звернутися до суду із позовом до ліквідаційної комісії. За рішенням суду вимоги кредитора можуть бути задоволені за рахунок майна, що залишилося після ліквідації юридичної особи. Вимоги кредитора, заявлені після спливу строку, встановленого ліквідаційною комісією для їх пред'явлення, задовольняються з майна юридичної особи, яку ліквідовують, що залишилося після задоволення вимог кредиторів, заявлених своєчасно.

Що стосується посилань представника відповідача у запереченнях з посиланням на Постанову Національного банку України від 04 червня 2015 року про відкликання ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» то суд дійшов такого висновку.

У відповідності із ч. 4 ст.110 ЦК України особливості ліквідації банків встановлюються законом про банки і банківську діяльність.

Як визначено частинами 7, 8 ст .77 Закону України «Про банки та банківську діяльність» процедура ліквідації банку вважається завершеною, а банк ліквідованим з дня внесення запису про це до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців.

Національний банк України вносить запис до Державного реєстру банків про ліквідацію банку на підставі отриманого від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення про затвердження ліквідаційного балансу та звіту ліквідатора.

Такі ж положення передбачені у ч.2, ч.3 ст.53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ліквідація банку вважається завершеною, а банк - ліквідованим з моменту внесення запису про це до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців. У день внесення запису до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців повноваження уповноваженої особи Фонду припиняються і Фонд надсилає Національному банку України звіт уповноваженої особи Фонду про завершення ліквідації банку.

Отже, на час вирішення справи Банк не ліквідовано, тобто він є юридичною особою, на яку з вищезазначених норм цивільного законодавства покладена відповідальність по виконанню зобов'язань передбачених договорами, укладеними між сторонами у даній справі по внесеному депозиту. Щодо інших позовних вимог позивача про стягнення з відповідача суми втраченої вигоди за 1 Договором та 2 Договором, суми залишку, трьох відсотків річних, нанесеної відповідачем матеріальної шкоди не підлягають задоволенню.

Позовні вимоги позивачки стягнути з відповідача Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» на її користь заборгованість за договором строкового банківського вкладу (депозиту) №1867578 відкритому в Пакеті послуг ПУ «Семейний» № 1964840 на дату 17.04.2015 року в сумі 44599300 (сорок чотири мільйона п'ятсот дев'яносто дев'ять тисяч триста гривень) 90 коп., та заборгованість за договором строкового банківського вкладу (депозиту) № 2031470 відкритому в Пакеті послуг ПУ «Gold» № 3155947 на дату 17.04.2015 року в сумі 336715 (триста тридцять шість тисяч сімсот п'ятнадцять) грн., 57 коп., підлягають задоволенню. Також на користь позивача з відповідача необхідно стягнути витрати з оплати судового збору за подання позовної заяви в розмірі 3654 (три тисячі шістсот п'ятдесят чотири) грн. 00 коп., та витрати на правову допомогу в сумі 10 000 (десять тисяч) грн.

Позивач заявами від 11.03.2015 року відмовилася від продовження строку дії за вказаними договорами вкладу. Відповідно, як зазначалося вище, строк Договору вкладу-1 закінчився 13.03.2015 року, а Договору вкладу-2 -26.03.2015 року.

Тому після закінчення строку договорів вкладу не підлягають задоволенню вимоги позивача щодо стягнення процентів за вкладами, оскільки відповідно до п.5 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації також не здійснюється нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.

Так само необґрунтованою є вимога позивача про стягнення на її користь 3% річних та інфляційних втрат. Відсутність підстав для задоволення таких вимог прямо встановлена пп. 3, 5 ч.5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Зокрема, відповідно до п.3 ч.5 ст. 36 Закону не здійснюється окрім іншого нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку. А відповідно до п.3 ч.5 ст.36 Закону, як зазначалося вище, не здійснюється нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.

Щодо вимоги позивача про стягнення матеріальної шкоди у вигляді «втраченої вигоди», то згідно п.2.ч.2 ст.22 ЦК України, розмір збитків, завданих порушенням зобов'язання, доказується кредитором, тобто позивачем.

Доводи позивача про можливість отримання такої вигоди ґрунтуються виключно на його припущеннях щодо можливого розміщення грошових коштів в інших банках з тими ж процентними - ставками, що й за договорами вкладу, укладеними з ПАТ «КБ «Надра». Такі доводи, є лише умовними припущеннями та не можуть бути підставою для стягнення упущеної вигоди.

Таким чином, зазначена вимога так само задоволенню не підлягає.

За встановленими судом обставинами, пов'язаними із здійсненням ліквідації банку відсутні підстави для задоволення позову про відшкодування моральної шкоди, яка відшкодовується у разі вини банку у невиконанні зобов'язань, передбачених договорами. У даній справі суд вважає відсутні підстави для задоволення позову у цій частині вимог.

З огляду на викладене, на підставі ст.ст. 22, 23, 526, 1058, 1060, 1061, 1073 ЦК України, Закону України «Про банки і банківську діяльність», Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та керуючись ст.ст. 3, 10, 57, 58, 60, 61, 208, 209, 212, 213, 214, 215 ЦПК України, суд -

в и р і ш и в :

Позов ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» в особі Тимчасового адміністратора банку ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_4, третя особа Національний банк України про усунення перешкод та зобов'язання вчинити певні дії щодо припинення порушення прав власності та повернення власного майна з чужого незаконного володіння та стягнення боргу і відшкодування нанесеної порушеннями шкоди - задовольнити частково.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» (04053, м. Київ, вул. Артема, 15) на користь ОСОБА_2 (паспорт НОМЕР_2, виданий Подільським РУ ГУМВС України в м. Києві, 18.04.2000 року, адреса реєстрації: АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) заборгованість за договором строкового банківського вкладу (депозиту) №1867578 відкритому в Пакеті послуг ПУ «Семейний» № 1964840 на дату 17.04.2015 року в сумі 44599300 (сорок чотири мільйона п'ятсот дев'яносто дев'ять тисяч триста гривень) 90 коп.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» (04053, м. Київ, вул. Артема, 15) на користь ОСОБА_2 (паспорт НОМЕР_2, виданий Подільським РУ ГУМВС України в м. Києві, 18.04.2000 року, адреса реєстрації: АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) заборгованість за договором строкового банківського вкладу (депозиту) № 2031470 відкритому в Пакеті послуг ПУ «Gold» № 3155947 на дату 17.04.2015 року в сумі 336715 (триста тридцять шість тисяч сімсот п'ятнадцять) грн., 57 коп.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» (04053, м. Київ, вул. Артема, 15) на користь ОСОБА_2 (паспорт НОМЕР_2, виданий Подільським РУ ГУМВС України в м. Києві, 18.04.2000 року, адреса реєстрації: АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) судові витрати за сплачений судовий збір в сумі 3654 (три тисячі шістсот п'ятдесят чотири) грн. 00 коп., та витрати на правову допомогу в сумі 10 000 (десять тисяч) грн.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційному суду міста Києва через Шевченківський районний суд м. Києва, який ухвалив оскаржуване рішення.

Суддя: Малинников О.Ф.