Придніпровський районний суд м.Черкаси
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 листопада 2015 року Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

- головуючого - Клочко О.В.

- при секретарі - Литовченко О.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Акцент Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся з позовом до відповідача про стягнення заборгованості, мотивуючи свої вимоги наступним.

Відповідно до укладеного договору № б/н від 4.08.2008 року ОСОБА_1 далі - відповідач) 4.08.2008 року отримала кредит у розмірі 3000,0 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Згідно умов укладеного договору договір складається з заяви позичальника та умов надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою.

Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України та ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобовязання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного Кодексу України зобовязання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобовязання за вказаним договором належним чином не виконав.

У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідачка станом на 19.11.2013 року має заборгованість - 19489,37 грн., яка складається з наступного:

- 2580,0 грн. - заборгованість за кредитом;

- 9195,42 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 6309,69 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом;

а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг:

- 500.00 грн. штраф (фіксована частина).

- 904,26 грн. - штраф (процентна складова).

Розрахунок заборгованості додається.

Просили стягнути з ОСОБА_1 на користь банку 19489,37 грн. та судові витрати в сумі 229,40 грн. судового збору.

16.10.2015 року позивачем надано заяву про уточнення позовних вимог , відповідно до якої просили суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість по відсоткам за договором б/н від 4.08.2008 року, нарахованих на прострочену заборгованість по кредиту за період з 1.12.2010 року по 1.12.2013 року у розмірі 5718,24 гривень.

Доводи обґрунтовуються тим , що 4.08.2008 року між ПАТ «Акцент Банк» та ОСОБА_1 було укладено договір б/н / заява позичальника / , згідно з умовами договору банком передано відповідачці кредитну карту зі строком дії до 08/09 з встановленим початковим кредитним лімітом на суму 3000,0 гривень.

Відповідачка особистим підписом в заяві підтвердила свою згоду про те , що вона попередньо була ознайомлена та погодилася з умовами надання споживчого кредиту фізичним особам, які були їй надані у письмовій формі, отримала повну інформацію про умови кредитування та підписання нею заяви про отримання кредиту разом з запропонованим банком умовами надання споживчого кредиту фізичним особам.

Отже, при укладанні договору сторони керувалися положеннями ч.1 ст.634 ЦК України, який визначає, що договір приєднання є договір умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з умовами договору банком передано відповідачці кредитну карту зі строком дії до 08/09, з встановленим початковим кредитним лімітом на суму 3000,0 грн. в обмін на зобовязання позивальника по поверненню кредиту , сплати процентів в обумовлені у заяві та умовах про надання споживчого кредиту фізичним особам строки.

Згідно з умовами кредитного договору б/н від 4.08.2008 року позичальник зобовязаний здійснювати повернення кредиту частинами / щомісячними платежами / в розмірі та в строки, визначені тарифами та щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом, а також встановлена відповідальність за порушення повернення кредиту та процентів за користування ним.

При порушенні позичальником зобовязання по погашенню кредиту, він сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 2% на місяць розрахованих від суми залишку непогашеної заборгованості.

Отже, основними вимогами банку за кредитним договором до боржника є повернення наданих кредитних коштів та отримання відсотків за їх користування. Розмір простроченої заборгованості ОСОБА_1 по кредиту перед ПАТ «Акцент Банк» відповідно до детального розрахунку станом на 1.12.2013 року складає 2580,0 грн.

Згідно з ч.1 ,4 ст.631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обовязки відповідно до договору.

Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору , і як вбачається з розрахунку заборгованості, порушення умов договору по поверненню кредитних коштів, сплати відсотків зі сторони ОСОБА_1, мало місце ще до настання дати сплати останніх щомісячних платежів.

Розрахунок відсотків здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідно до ст.599 ЦК України зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Датою 08/09 / останній день строку дії карти / визначено кінцеву дату для здійснення позичальником останнього щомісячного платежу по погашенню кредиту в розмірі та в строки , встановлені тарифами при відсутності порушень по сплаті та простроченої заборгованості, а не кінцевий термін спливу виконання своїх грошових зобовязань за кредитним договором б/н від 4.08.2008 року та припинення зобовязань в цілому.

Просили суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість по відсоткам за договором б/н від 4.08.2008 року, нарахованих на прострочену заборгованість по кредиту за період з 1.12.2010 року по 1.12.2013 року у розмірі 5718,24 гривень та судовий збір в сумі 1218,0 гривень.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_2 позовні вимоги підтримала.

Представник ОСОБА_1 ОСОБА_3 позовні вимоги не визнала ,надавши письмові пояснення на позов.

Суд заслухавши сторони, дослідивши письмові матеріали справи, приходить до висновку, що позов не підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до обставин справи, 4.08.2008 року між ПАТ «Акцент Банк» та ОСОБА_1 було укладено договір б/н / заява позичальника / , згідно з умовами договору банком передано відповідачці кредитну карту зі строком дії до 08/09 з встановленим початковим кредитним лімітом на суму 3000,0 гривень.

Строк дії карти закінчився 08/09./ останній день строку дії карти / .

Згідно зі статтями 256,257 ЦК України позовна давність це трок, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу, загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Представник відповідачки ОСОБА_1 ОСОБА_3 заявила клопотання про застосування строку позовної давності, що відповідно до ч.3,4 ст.267 ЦК України є підставою для відмови у позові.

Також, п.7 ч.11 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» визначено , що у випадку, якщо кредитодавець у позасудовому порядку або до судового провадження звертається з вимогою про повернення споживчого кредиту або погашення іншого боргового зобовязання споживача, кредитодавець не може у будь який спосіб вимагати будь якої плати або винагороди від споживача за таке звернення. При цьому , кредитодавцю, зокрема , забороняється вимагати повернення споживчого кредиту, строк давності якого минув.

За обставинами справи також встановлено , що після закінчення строку дії платіжної карти, а саме , 08.09., відповідачка ОСОБА_4 цією карткою не користувалася , не отримувала у банку нову кредитну картку, останній платіж за вказаною карткою було здійснено 08.11.2008 року

Таким чином , строк позовної давності на вимогу про сплату заборгованості за кредитним договором сплинув у грудні 2011 року , оскільки , враховуючи , що останній платіж ОСОБА_1 вчинено 08.11.2008 року , і такі платежі позичальник зобовязаний здійснювати щомісячно.

В той же час , позивач звернувся до суду з даним позовом 4.12.2013 року.

Відповідно до правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 19 березня 2014 року / справа №6-14 цс 14 / відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору , картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності / ст.257 ЦК України / щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки / ст.261 ЦК України / , а не закінченням строку дії договору.

Узагальнюючи вищенаведене, суд вважає, що в позовних вимогах ПАТ «Акцент Банк» має бути відмовлено з вищевикладених підстав.

На підставі ст.ст. 11, 60, 213-215, 88 ЦПК України, керуючись ст.ст. 16,525, 526, 610,612, 1050, 1054 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В:

В позовних вимогах публічного акціонерного товариства «Акцент Банк» відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у розгляді справи, але не були присутні при проголошенні судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу на протязі десяти днів з дня отримання рішення.

Головуючий: ОСОБА_5