Номер провадження: 22-ц/785/8719/15
Головуючий у першій інстанції Ільченко Н. А.
Доповідач Таварткіладзе О. М.
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29.10.2015 року м. Одеса

Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Одеської області в складі:

головуючого - Таварткіладзе О.М.

суддів: Фальчука В.П., Кравця Ю.І.

при секретарі: Книгиницькому О.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі цивільну справу за апеляційною скаргою представника ОСОБА_5 ОСОБА_6 на рішення Приморського районного суду м. Одеси від 15 липня 2015 року по цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю « Фінансова компанія «Довіра та гарантія» до ОСОБА_2, ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И Л А:

У грудні 2014 року Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2, ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи це тим, що ОСОБА_2 на підставі договору про надання споживчого кредиту № 0 від 15 серпня 2007 року отримав кредит в іноземній валюті в сумі 45000,00 доларів США зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 12,5% строком до 15.08.2014 року, якщо тільки не застосовується інший тремін повернення кредиту. Позичальник зобов'язався своєчасно повертати кредит та сплачувати відсотки відповідно до умов договору про надання споживчого кредиту та згідно із графіком. З метою виконання зобов'язань між позивачем та ОСОБА_5 було укладено договір поруки № 134030 від 15 серпня 2007 року за яким поручитель зобов'язалася відповідати у повному обсязі за виконання позичальником усіх зобов'язань, що виникли з кредитного договору в том числі за повернення боргу, відсотків за використання кредитних коштів, штрафних санкцій. В обумовлені кредитним договором строки позичальник своїх зобов'язань по поверненню кредиту і сплаті відсотків не виконав, у зв'язку з чим станом на 17.11.2014 року прострочена заборгованість позичальника ОСОБА_2, склала 9150,12 доларів США за тілом кредиту, 2465,75 доларів США по сплаті процентів за користування кредитними коштами, а всього 11615,87 доларів США та 20938 грн. 62 коп. по пені за несвоєчасне повернення кредиту, 3881 грн. 77 коп. за несвоєчасну сплату процентів, а всього 24820 грн. 39 коп.

На вимогу Банку від 10.10.2014 року про погашення простроченої заборгованості та про повернення кредиту, сплаті процентів та неустойки позичальник та поручитель після отримання вимоги - 17.10.2014 року належним чином не відреагували, що вимусило позивача звернутися до суду з даним позовом.

Під час розгляду справи в суді першої інстанції на підставі поданої заяви судом 15.07.2015 року замінено в порядку ст. 37 ЦПК України первісного позивача - ПАТ «УкрСиббанк» його процесуальним правонаступником - ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та гарантія» з посиланням на укладений між вказаними юридичними особами договору факторингу.

Рішенням Приморського районного суду м. Одеси від 15 липня 2015 року позов задоволено. Стягнуто солідарно з ОСОБА_2, ОСОБА_5 на користь ПАТ «УкрСиббанк» заборгованість за кредитним договором № 0 від 15 серпня 2007 року в розмірі 11615 доларів США, що за курсом Національного Банку України, станом на 17 листопада 2014 року (1 долар США - 15,335614 грн.), складає 178136 грн. 50 коп., з яких 9150,12 доларів США заборгованість за тілом кредиту, 2465,75 доларів США по сплаті процентів за користування кредитними коштами та 24820 грн. 39 коп. заборгованість по пені, з яких 20938 грн. 62 коп. пеня за несвоєчасне повернення кредиту, 3881 грн. 77 коп. - пеня за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитними коштами.

Вирішено питання про судові витрати у вигляді відшкодування позивачеві суму сплаченого судового збору у рівних частках з кожного із відповідачів.

Не погоджуючись з таким рішенням суду, до суду апеляційної інстанції з апеляційною скаргою звернувся представник ОСОБА_5 ОСОБА_6, який в інтересах своєї довірительниці просить скасувати рішення Приморського районного суду м. Одеси від 15 липня 2015 року в частині задоволення вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором з ОСОБА_5 на користь ПАТ «УкрСиббанк» та ухвалити в цій частині нове рішення, яким у задоволенні вказаних вимог відмовити, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального і процесуального права. В іншій частині рішення апелянтом та іншим співвідповідачем ОСОБА_2 не оскаржується.

Заслухавши суддю-доповідача, доводи апеляційної скарги та заперечень на неї, перевіривши матеріали справи, законність і обґрунтованість рішення в межах позовної заяви та доводів апеляційної скарги, судова колегія вважає, що апеляційна скарга представника ОСОБА_5 ОСОБА_6 підлягає задоволенню на таких підставах.

Відповідно до ст. 303 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає судові рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених в суді першої інстанції.

Відповідно до ст. 309 ЦПК України підставами для скасування рішення суду першої інстанції і ухвалення нового рішення або зміни рішення є:

1) неповне з'ясування судом обставин, що мають значення для справи;

2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд вважав встановленими;

3) невідповідність висновків суду обставинам справи;

4) порушення або неправильне застосування норм матеріального або процесуального права, а також розгляд і вирішення справи неповноважним судом; участь в ухваленні рішення судді, якому було заявлено відвід на підставі обставин, що викликали сумнів у неупередженості судді, і заяву про його відвід визнано судом апеляційної інстанції обґрунтованою; ухвалення чи підписання постанови не тим суддею, який розглядав справу.

Норми матеріального права вважаються порушеними або неправильно застосованими, якщо застосовано закон, який не поширюється на ці правовідносини, або не застосовано закон, який підлягав застосуванню.

Порушення норм процесуального права можуть бути підставою для скасування або зміни рішення, якщо це порушення призвело до неправильного вирішення справи.

Згідно ст. 213 ЦПК України, рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із Законом. Обгрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог або заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені у судовому засіданні.

Задовольняючи позов ПАТ «УкрСиббанк», стягуючи солідарно з ОСОБА_2, ОСОБА_5 заборгованість за кредитним договором, суд першої інстанції виходив з того, що є підстави для задоволення вимог щодо солідарного стягнення з боржника та поручителя заборгованості за кредитним договором, оскільки відповідачі не виконали належним чином прийняті на себе зобов'язання за договором про надання споживчого кредиту та договором поруки відповідно, внаслідок чого утворилася заборгованість перед ПАТ «УкрСиббанк» за тілом кредиту, процентами за користування кредитом та неустойкою за несвоєчасне повернення тіла кредиту та сплату процентів за користування кредитними коштами.

Проте у повній мірі погодитися з такими висновками суду першої інстанції судова колегія не може.

Судом першої інстанції встановлено, матеріалами справи підтверджується, що:

- на підставі договору про надання споживчого кредиту № 0 від 15.08.2007 року ОСОБА_2 отримав кредит в іноземній валюті в сумі 45000,00 доларів США зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 12,5% на рік строком до 15 серпня 2014 року та зобов'язався своєчасно погашати заборгованість за кредитом та відсотками (а. с. 11-22);

- 15.08.2007 року між ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_5 було укладено договір поруки №134030 за яким поручитель зобов'язався відповідати у повному обсязі за виконання позичальником усіх зобов'язань, що виникли з кредитного договору. При цьому відповідно до п. 2.1. договору поруки кредитор не вправі без згоди поручителя змінювати умови основного договору з боржником внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності Поручителя (а. с. 23-24).

Як вбачається з вимог від 10 жовтня 2014 року адресованих боржнику ОСОБА_2 та поручителю ОСОБА_5 ПАТ «УкрСиббанк» вимагає виконання зобов'язань за договором про надання споживчого кредиту від 15 серпня 2007 року, строк виконання якого сплинув 15 серпня 2014 року (а. с. 25-30).

20 квітня 2015 року за договором факторингу № 17 ПАТ «УкрСиббанк» відступив, а ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та гарантія» прийняло права вимоги та в їх оплату зобов`язалося передати грошові кошти в розпорядження ПАТ «УкрСиббанк» за плату та на умовах визначених цим договором. Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 17 від 20.04.2015 року (а. с. 133-139; 151).

Судова колегія приходить до наступного.

Зі змісту договору поруки від 15.08.2007 року вбачається, що:

- поручитель відповідає перед кредитором в тому ж обсязі, що і боржник, за всіма зобов`язаннями останнього за Основним договором, включаючи повернення основної суми боргу (в т. ч. суми кредиту, регресу), сплату процентів, комісій, відшкодування можливих збитків, сплату пені та інших штрафних санкцій передбачених умовами Основного договору (п. 1.3);

- відповідальність поручителя і боржника є солідарною (п. 1.4);

- цей договір набирає чинності з моменту його підписання обома сторонами та діє до повного припинення всіх зобов`язань боржника за основним договором (п. 3.1).

Відповідно до листа ПАТ «УкрСиббанк» від 22.02.2008 року Банк повідомив позичальника про запровадження нової системи нарахування відсотків за користування кредитом на прострочену суму основного боргу. У разі порушення позичальником умов кредитної дисципліни, зокрема неналежного виконання умов кредитного договору № 0 від 15.08.2007 року, а саме у випадку прострочення платежу за кредитним договором, Банк з дати прострочення суми основного боргу, нараховуватиме на прострочену суму основного боргу підвищені проценти , а саме у розмірі збільшеної вдвічі від діючої процентної ставки на момент виникнення такої простроченої суми основного боргу. Продовження користування кредитом за кредитним договором вважається вираженням позичальником згоди стосовно умов викладених в даному повідомленні щодо порядку нарахування процентів на прострочену суму основного боргу (а. с. 177).

Як вбачається з наданого ПАТ «УкрСиббанк» розрахунку заборгованості по сплаті процентів за користування кредитними коштами за період з 31.08.2007 року до 17.11.2014 року, Банком починаючи з 30.04.2008 року на прострочену суму тіла кредиту до позичальника неодноразово застосовувалася підвищена процентна ставка, а саме замість 12,5 % - 25%, тобто у подвійному розмірі.

Представник апелянта ОСОБА_5 ОСОБА_6 в суді першої інстанції представляв також і інтереси позичальника ОСОБА_2 (а. с. 85), який є співвідповідачем у справі. Заперечення проти заявленого позову були зведені до неможливості ТОВ «Довіра та гарантія» вимагати від боржника погашення його заборгованості за кредитним договором, оскільки після відступлення права вимоги за договором факторингу, фактор та попередній кредитор не повідомили боржника про відступлення права вимоги (а. с. 124-125).

Обгрунтовуючи заявлену в інтересах поручителя ОСОБА_5 апеляційну скаргу представник апелянта ОСОБА_6 зазначив, що районним судом не досліджено та не надано належної оцінки тій обставині, що кредитор збільшив за погодженням з позичальником процентну ставку за прострочення сплати тіла кредиту з 12,5% до 25%, не отримавши на це згоду поручителя. При цьому правильність розрахунку заборгованості апелянт під сумнів не ставить і на перевірці правильності розрахунку заборгованості не наполягає.

Тобто заперечення проти позову та доводи апеляційної скарги на неправильність рішення суду в частині стягнення заборгованості з поручителя, не обґрунтовувалися неправильністю розрахунку заборгованості.

При таких обставинах судова колегія приймає до уваги наданий розрахунок заборгованості та здійснює перевірку відповідності заявленої заборгованості по процентам за прострочення тіла кредиту підвищеній процентній ставці у 25%.

Відповідно до наданого розрахунку заборгованості підвищена ставка застосована Банком за прострочення тіла кредиту у наступні періоди: у квітні 2008 року, вересні 2008 року, жовтні 2008 року, березні 2009 року, квітні 2009 року, травні - вересні 2009 року, листопаді 2009 року - червні 2011 року, серпні 2011 року -квітні 2012 року, червні 2012 року - серпні 2012 року, вересні 2012 року - жовтні 2014 року.

Так, у квітні 2008 року на суму простроченого тіла кредиту 484,88 доларів США за період з 11.04.2008 року до 16.04.2008 року (6 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 2,02 доларів США. Тобто 484,88* 25%=121,22/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3367*6(кількість днів прострочення)=2,02 доларів США.

У вересні 2008 року на суму простроченого тіла кредиту 535,00 доларів США за період з 11.09.2008 року до 11.09.2008 року (1 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 0,37 доларів США. Тобто 535,00* 25%=133,75/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3715*1(кількість днів прострочення)=0,37 доларів США

У жовтні 2008 року на суму простроченого тіла кредиту 534,56 доларів США за період з 11.10.2008 року до 29.10.2008 року (19 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,05 доларів США. Тобто 534,56* 25%=133,64/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3712*19(кількість днів прострочення)=7,05 доларів США.

У березні 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 534,56 доларів США за період з 11.03.2009 року до 31.03.2009 року (21 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,80 доларів США. Тобто 534,70* 25%=133,675/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3713*21(кількість днів прострочення)=7,80 доларів США.

У квітні 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 1069,70 доларів США за період з 11.04.2009 року до 22.04.2009 року (12 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 8,91 доларів США. Тобто 1069,70* 25%=267,425/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,7428*12(кількість днів прострочення)=8,91 доларів США.

У травні 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 533,89 доларів США за період з 13.05.2009 року до 31.05.2009 року (19 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,04 доларів США. Тобто 533,89* 25%= 133,4725/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3707*19(кількість днів прострочення)=7,04 доларів США.

У червні 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 1068,89 доларів США за період з 11.06.2009 року до 14.06.2009 року (04 дні ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 2,97 доларів США. Тобто 533,89* 25%= 267,2225/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,7422*4(кількість днів прострочення)=2,97 доларів США.

У червні 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 828,37 доларів США за період з 15.06.2009 року до 30.06.2009 року (16 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 9,20 доларів США. Тобто 828,37* 25%= 207,0925/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,5752*16(кількість днів прострочення)=9,20 доларів США.

У липні 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 1363,37 доларів США за період з 11.07.2009 року до 23.07.2009 року (13 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 12,31 доларів США. Тобто 1363,27* 25%= 340,8425/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,9467*13(кількість днів прострочення)=12,31 доларів США.

У липні 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 777.26 доларів США за період з 24.07.2009 року до 31.07.2009 року (8 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 4,32 доларів США. Тобто 777,26 * 25%= 194,315/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,5397*8(кількість днів прострочення)=4,32 доларів США.

У серпні 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 1312,26 доларів США за період з 11.08.2009 року до 26.08.2009 року (16 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 14,58 доларів США. Тобто 1312,26 * 25%= 328,065/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)= 0,9112*16(кількість днів прострочення)=14,58 доларів США.

У серпні 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 688,42 доларів США за період з 27.08.2009 року до 31.08.2009 року (5 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 2,39 доларів США. Тобто 688,42 * 25%= 172,1/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,478*5(кількість днів прострочення)= 2,39 доларів США.

У вересні 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 1223,42 доларів США за період з 11.09.2009 року до 14.09.2009 року (4 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 3,4 доларів США. Тобто 1223,42 * 25%= 305,855/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)= 0,8495*4(кількість днів прострочення)=3,4 доларів США.

У жовтні 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 1122,82 доларів США за період з 13.10.2009 року до 25.10.2009 року (13 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 10,14 доларів США. Тобто 1122,82 * 25%= 280,705/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,77972*13(кількість днів прострочення)= 10,14 доларів США.

У жовтні 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 518,82 доларів США за період з 01.11.2009 року до 10.11.2009 року (10 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 3,60 доларів США. Тобто 518,82 * 25%= 129,705/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)= 0,3602*6(кількість днів прострочення)=3,60 доларів США.

У листопаді 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 1053,82 доларів США за період з 11.11.2009 року до 30.11.2009 року (20 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 14,64 доларів США. Тобто 1053,82 * 25%= 263,455/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,7318*20(кількість днів прострочення)= 14,64 доларів США.

У грудні 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 1281,29 доларів США за період з 11.12.2009 року до 29.12.2009 року (19 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 16,91 доларів США. Тобто 1281,29 * 25%= 320,3225/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,8897*19(кількість днів прострочення)= 16,91 доларів США.

У грудні 2009 року на суму простроченого тіла кредиту 381,29 доларів США за період з 30.12.2009 року до 31.12.2009 року (2 дні ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 0,53 доларів США. Тобто 381,29 * 25%= 95,3225/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,2647*2(кількість днів прострочення)= 0,53 доларів США.

У січні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 381,29 доларів США за період з 01.01.2010 року до 11.01.2010 року (11 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 2,91 доларів США. Тобто 381,29 * 25%= 95,3225/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,2647*2(кількість днів прострочення)= 2,91 доларів США.

У січні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 916,29 доларів США за період з 12.01.2010 року до 12.01.2010 року (1 день ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 0,64 доларів США. Тобто 916,29 * 25%= 95,3225/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,2647*1(кількість днів прострочення)= 0,64 доларів США.

У січні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 463,9 доларів США за період з 13.01.2010 року до 31.01.2010 року (19 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 6,12 доларів США. Тобто 463,9 * 25%=115,975/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3221*19(кількість днів прострочення)= 6,12 доларів США.

У лютому 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 463,9 доларів США за період з 01.02.2010 року до 10.02.2010 року (10 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 3,22 доларів США. Тобто 463,9 * 25%=115,975/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3221*10(кількість днів прострочення)= 3,22 доларів США.

У лютому 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 998,9 доларів США за період з 11.02.2010 року до 28.02.2010 року (18 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 12,48 доларів США. Тобто 998,9 * 25%=249,725/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,6936*18(кількість днів прострочення)= 12,48 доларів США.

У березні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 998,9 доларів США за період з 01.03.2010 року до 10.03.2010 року (10 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 6,94 доларів США. Тобто 998,9 * 25%=249,725/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,6936*10(кількість днів прострочення)= 6,94 доларів США.

У березні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 1533,9 доларів США за період з 11.03.2010 року до 30.03.2010 року (20 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 21.30 доларів США. Тобто 1533,9 * 25%=388,475/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=1,079*20(кількість днів прострочення)= 21.30 доларів США.

У березні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 162,02 доларів США за період з 31.03.2010 року до 31.03.2010 року (1 день ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 0,11 доларів США. Тобто 162.02 * 25%=383,475/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,1125*1(кількість днів прострочення)= 0,11 доларів США.

У квітні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 162,02 доларів США за період з 01.04.2010 року до 12.04.2010 року (12 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 1.35 доларів США. Тобто 162.02 * 25%=383,475/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,1125*12(кількість днів прострочення)= 1,35 доларів США.

У квітні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 697,02 доларів США за період з 13.04.2010 року до 29.04.2010 року (17 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 8.23 доларів США. Тобто 697.02 * 25%=174,255/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,4840*17(кількість днів прострочення)= 8,23 доларів США.

У травні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 533,09 доларів США за період з 12.05.2010 року до 31.05.2010 року (20 днів ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,4 доларів США. Тобто 533,09 * 25%=133,2725/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,370*20(кількість днів прострочення)= 7,40 доларів США.

У червні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 533,09 доларів США за період з 01.06.2010 року до 03.06.2010 року (03 дні ) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 1,11 доларів США. Тобто 533,09 * 25%=133,2725/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,370*3(кількість днів прострочення)= 1,11 доларів США.

У липні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 509.10 доларів США за період з

13.07.2010 року до 13.07.2010 року (01 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 0,35 доларів США. Тобто 509,10 * 25%=127,275/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,370*3(кількість днів прострочення)= 0,35 доларів США.

У серпні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 534,79 доларів США за період з

11.08.2010 року до 18.08.2010 року (8 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 2,97 доларів США. Тобто 534,79 * 25%=133,6975/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3713*8(кількість днів прострочення)= 2,97 доларів США.

У вересні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 530,09 доларів США за період з

11.09.2010 року до 27.09.2010 року (17 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 6,25 доларів США. Тобто 530,09 * 25%=132,5225/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3681*17(кількість днів прострочення)= 6,25 доларів США.

У жовтні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 534,97 доларів США за період з 12.10.2010 року до 31.10.2010 року (20 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,43 доларів США. Тобто 534,97 * 25%=133,7425/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3715*20(кількість днів прострочення)= 7,43 доларів США.

У листопаді 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 534,97 доларів США за період з 01.11.2010 року до 09.11.2010 року (09 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 3,34 доларів США. Тобто 534,97 * 25%=133,7425/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3715*09(кількість днів прострочення)= 3,34 доларів

США.

У листопаді 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 270,65 доларів США за період з 10.11.2010 року до 10.11.2010 року (01 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 0,19 доларів США. Тобто 534,97 * 25%=67,6625/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,1879*01 (кількість днів прострочення)= 0,19 доларів

США.

У грудні 2010 року на суму простроченого тіла кредиту 534,65 доларів США за період з 11.12.2010 року до 31.12.2010 року (21 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,80 доларів США. Тобто 534,65 * 25%=67,6625/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3712*21 (кількість днів прострочення)= 7,80 доларів

США.

У січні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 534,65 доларів США за період з 01.01.2011 року до 10.01.2011 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 3,71 доларів США. Тобто 534,65 * 25%=67,6625/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3712*10 (кількість днів прострочення)= 3,71 доларів

США.

У січні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 1069,65 доларів США за період з 11.01.2011 року до 20.01.2011 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,43 доларів США. Тобто 1069,65 * 25%=267,3125/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,7425*10 (кількість днів прострочення)= 7,43 доларів

США.

У лютому 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 532,4 доларів США за період з 11.02.2011 року до 28.02.2011 року (18 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 6,66 доларів США. Тобто 532,4 * 25%=133,1/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3697*18 (кількість днів прострочення)= 6,66 доларів США.

У березні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 532,4 доларів США за період з 01.03.2011 року до 10.03.2011 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 3,70 доларів США. Тобто 532,4 * 25%=133,1/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3697*10 (кількість днів прострочення)= 3.70 доларів США.

У березні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 1067,4 доларів США за період з 11.03.2011 року до 14.03.2011 року (04 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 2,97 доларів США. Тобто 1067,4 * 25%=266,85/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,74125*4 (кількість днів прострочення)= 2,97 доларів США.

У квітні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 534,22 доларів США за період з 12.04.2011 року до 30.04.2011 року (19 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,05 доларів США. Тобто 534,22 * 25%=133,555/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3709*19 (кількість днів прострочення)=7,05 доларів США.

У травні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 534,22 доларів США за період з 01.05.2011 року до 10.05.2011 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 3,71 доларів США. Тобто 534,22 * 25%=133,555/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3709*10 (кількість днів прострочення)=3,71 доларів США.

У травні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 1069,22 доларів США за період з 11.05.2011 року до 12.05.2011 року (2 дні) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 1,49 доларів США. Тобто 1069,22 * 25%=267,305/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0, 7425*02 (кількість днів прострочення)=1,49 доларів США.

У травні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 760,15 доларів США за період з 13.05.2011 року до 31.05.2011 року (18 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 9,50 доларів США. Тобто 760,15 * 25%=190,0375/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,5278*18 (кількість днів прострочення)= 9,50 доларів США.

У червні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 495,15 доларів США за період з 11.06.2011 року до 30.06.2011 року (20 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 6,88 доларів США. Тобто 495,15 * 25%=123,7875/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3438*20 (кількість днів прострочення)= 6,88 доларів США.

У серпні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 534,93 доларів США за період з 11.08.2011 року до 31.08.2011 року (21 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,8 доларів США. Тобто 534,93 * 25%=133,7325/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3714*21 (кількість днів прострочення)= 7,80 доларів США.

У вересні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 534,93 доларів США за період з 01.09.2011 року до 12.09.2011 року (12 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 4,46 доларів США. Тобто 534,93 * 25%=133,7325/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3714*12 (кількість днів прострочення)= 4,46 доларів США.

У вересні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 1069,93 доларів США за період з 13.09.2011 року до 26.09.2011 року (14 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 10,4 доларів США. Тобто 1069,93 * 25%=267,4825/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,7430*14 (кількість днів прострочення)= 10,4 доларів США.

У вересні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 701,27 доларів США за період з 27.09.2011 року до 30.09.2011 року (04 дні) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 1,95 доларів США. Тобто 701,27 * 25%=175,3175/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,4869*4 (кількість днів прострочення)= 1,95 доларів США.

У жовтні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 701,27 доларів США за період з 01.10.2011 року до 10.10.2011 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 4,87 доларів США. Тобто 701,27 * 25%=175,3175/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,4869*10 (кількість днів прострочення)= 4,87 доларів США.

У жовтні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 1236,27 доларів США за період з 11.10.2011 року до 27.10.2011 року (17 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 14,59 доларів США. Тобто 1236,27 * 25%=309,0675/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,8585*17 (кількість днів прострочення)= 14,59 доларів США.

У листопаді 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 534,99 доларів США за період з 11.11.2011 року до 30.11.2011 року (20 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,43 доларів США. Тобто 534,99 * 25%=133,7475/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3715*20 (кількість днів прострочення)= 7,43 доларів США.

У грудні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 534,99 доларів США за період з 01.12.2011 року до 06.12.2011 року (06 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 2,23 доларів США. Тобто 534,99 * 25%=133,7475/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3715*06 (кількість днів прострочення)= 2,23 доларів США.

У грудні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 346,57 доларів США за період з 07.12.2011 року до 12.12.2011 року (06 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 1,44 доларів США. Тобто 346,57 * 25%=86,6425/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,2406*06 (кількість днів прострочення)= 1,44 доларів США.

У грудні 2011 року на суму простроченого тіла кредиту 881,57 доларів США за період з 13.12.2011 року до 31.12.2011 року (19 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 11,63 доларів США. Тобто 881,57 * 25%=220,3925/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,6122*19 (кількість днів прострочення)= 11,63 доларів США.

У січні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 881,57 доларів США за період з 01.01.2012 року до 09.01.2012 року (9 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 5,51 доларів США. Тобто 881,57 * 25%=220,3925/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,6122*9 (кількість днів прострочення)= 5,51 доларів США.

У січні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 334,03 доларів США за період з 10.01.2012 року до 10.01.2012 року (1 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 0,23 доларів США. Тобто 334,03 * 25%=83,5075/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,2319*1 (кількість днів прострочення)= 0,23 доларів США.

У січні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 869,03 доларів США за період з 11.01.2012 року до 31.01.2012 року (21 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 12,67 доларів США. Тобто 869,03 * 25%=217,2575/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,6034*21 (кількість днів прострочення)= 12,67 доларів США.

У лютому 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 869,03 доларів США за період з 01.02.2012 року до 01.02.2012 року (1 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 0,6 доларів США. Тобто 869,03 * 25%=217,2575/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,6034*1 (кількість днів прострочення)= 0,60 доларів США.

У березні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 534,47 доларів США за період з 13.03.2012 року до 31.03.2012 року (19 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,05 доларів США. Тобто 534,47 * 25%=133,6175/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3711*19 (кількість днів прострочення)= 7,05 доларів США.

У квітні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 534,47 доларів США за період з 01.04.2012 року до 10.04.2012 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 3,71 доларів США. Тобто 534,47 * 25%=133,6175/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3711*10 (кількість днів прострочення)= 3,71 доларів США.

У квітні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 1069,47 доларів США за період з 11.04.2012 року до 17.04.2012 року (7 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 5,20 доларів США. Тобто 1069,47 * 25%=267,3675/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,7426*7 (кількість днів прострочення)= 5,20 доларів США.

У квітні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 709,4доларів США за період з 18.04.2012 року до 26.04.2012 року (9 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 4,43 доларів США. Тобто 709,4 * 25%=177,35/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,4926*9 (кількість днів прострочення)= 4,43 доларів США.

У червні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 534,27 доларів США за період з 12.06.2012 року до 27.06.2012 року (6 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 2,23 доларів США. Тобто 534,27 * 25%=133,5675/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3710*6 (кількість днів прострочення)= 2,23 доларів США.

У липні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 527,07 доларів США за період з 11.07.2012 року до 31.07.2012 року (21 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,69 доларів США. Тобто 527,07 * 25%=131,7675/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3660*6 (кількість днів прострочення)= 7,69 доларів США.

У серпні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 527,07 доларів США за період з 01.08.2012 року до 10.08.2012 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 3,66 доларів США. Тобто 527,07 * 25%=131,7675/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3660*6 (кількість днів прострочення)= 3,66 доларів США.

У серпні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 1062,07 доларів США за період з 11.08.2012 року до 16.08.2012 року (6 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 4,43 доларів США. Тобто 1062,07 * 25%=265,5/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,7375*6 (кількість днів прострочення)= 4,43 доларів США.

У жовтні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 534,73 доларів США за період з 11.10.2012 року до 31.10.2012 року (21 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,80 доларів США. Тобто 534,73 * 25%=133,6825/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3713*21 (кількість днів прострочення)= 7,80 доларів США.

У листопаді 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 534,73 доларів США за період з 01.11.2012 року до 12.11.2012 року (12 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 4,46 доларів США. Тобто 534,73 * 25%=133,6825/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3713*12 (кількість днів прострочення)= 4,46 доларів США.

У листопаді 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 1069,73 доларів США за період з 13.11.2012 року до 30.11.2012 року (18 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 13,37 доларів США. Тобто 534,73 * 25%=267,4325/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,7428*18 (кількість днів прострочення)= 13,37 доларів США.

У грудні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 1069,73 доларів США за період з 01.12.2012 року до 10.12.2012 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,43 доларів США. Тобто 534,73 * 25%=267,4325/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,7428*10 (кількість днів прострочення)= 7,43 доларів США.

У грудні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 1604,73 доларів США за період з 11.12.2012 року до 20.12.2012 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 11,14 доларів США. Тобто 1604,73 * 25%=401,1825/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=1,1143*10 (кількість днів прострочення)= 11,14 доларів США.

У грудні 2012 року на суму простроченого тіла кредиту 1179,17 доларів США за період з 21.12.2012 року до 31.12.2012 року (11 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 9,01 доларів США. Тобто 1179,17 * 25%=294,7925/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0, 8188*11 (кількість днів прострочення)= 9,01 доларів США.

У січні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 1179,17 доларів США за період з 01.01.2013 року до 10.01.2013 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 8,19 доларів США. Тобто 1179,17 * 25%=294,7925/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0, 8188*10 (кількість днів прострочення)= 8,19 доларів США.

У січні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 1714,17 доларів США за період з 11.01.2013 року до 31.01.2013 року (21 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 25,00 доларів США. Тобто 1714,17 * 25%=428,5425/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=1,1903*21 (кількість днів прострочення)= 25,00 доларів США.

У лютому 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 1404,55 доларів США за період з 01.02.2013 року до 11.02.2013 року (11 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 10,73 доларів США. Тобто 1404,55 * 25%=351,1375/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0, 9753*11 (кількість днів прострочення)= 10,73 доларів США.

У лютому 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 1939,55 доларів США за період з 12.02.2013 року до 18.02.2013 року (7 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 9,43 доларів США. Тобто 1939,55 * 25%=484,8875/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=1,3469 *7 (кількість днів прострочення)= 9,43 доларів США.

У лютому 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 1439,55 доларів США за період з 19.02.2013 року до 21.02.2013 року (3 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 3,00 доларів США. Тобто 1439,55 * 25%=359,8875/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,9996 *3 (кількість днів прострочення)= 3,00 доларів США.

У лютому 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 239,55 доларів США за період з 19.02.2013 року до 21.02.2013 року (3 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 1,16 доларів США. Тобто 239,55 * 25%=59,8875/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,1663 *7 (кількість днів прострочення)= 1,16 доларів США.

У березні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 239,55 доларів США за період з 01.03.2013 року до 04.03.2013 року (4 дні) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 0,67 доларів США. Тобто 239,55 * 25%=59,8875/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,1663 *7 (кількість днів прострочення)= 0,67 доларів США.

У квітні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 530,12 доларів США за період з 11.04.2013 року до 30.04.2013 року (20 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,36 доларів США. Тобто 530,12 * 25%=132,53/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3681 *20 (кількість днів прострочення)= 7,36 доларів США.

У травні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 530,12 доларів США за період з -01.05.2013 року до 13.05.2013 року (13 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 4,78 доларів США. Тобто 530,12 * 25%=132,53/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,3681 *20 (кількість днів прострочення)= 4,78 доларів США.

У травні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 1065,12 доларів США за період з 14.05.2013 року до 31.05.2013 року (18 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 13,31 доларів США. Тобто 1065,12 * 25%=266,28/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,7396 *18 (кількість днів прострочення)= 13,31 доларів США.

У червні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 1065,12 доларів США за період з 01.06.2013 року до 10.06.2013 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 7,40 доларів США. Тобто 1065,12 * 25%=266,28/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=0,7396 *10 (кількість днів прострочення)= 7,40 доларів США.

У червні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 1600,12 доларів США за період з 11.06.2013 року до 30.06.2013 року (20 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 22,22 доларів США. Тобто 1600,12 * 25%=400,03/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=1,1111 *20 (кількість днів прострочення)= 22,22 доларів США.

У липні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 1600,12 доларів США за період з 01.07.2013 року до 10.07.2013 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 11,11 доларів США. Тобто 1600,12 * 25%=400,03/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=1,1111 *10 (кількість днів прострочення)= 11,11 доларів США.

У липні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 2135,12 доларів США за період з 11.07.2013 року до 31.07.2013 року (21 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 31,14 доларів США. Тобто 2135,12 * 25%=533,78/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=1,4827 *21 (кількість днів прострочення)= 31,14 доларів США.

У серпні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 2135,12 доларів США за період з 01.08.2013 року до 12.08.2013 року (12 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 17,79 доларів США. Тобто 2135,12 * 25%=533,78/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=1,4827 *21 (кількість днів прострочення)= 17,79 доларів США.

У серпні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 2670,12 доларів США за період з 13.08.2013 року до 31.08.2013 року (19 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 35,23 доларів США. Тобто 2135,12 * 25%=667,5/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=1,8541 *19 (кількість днів прострочення)= 35,23 доларів США.

У вересні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 2670,12 доларів США за період з 01.09.2013 року до 10.09.2013 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 18,54 доларів США. Тобто 2670,12 * 25%=667,5/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=1,8541 *10 (кількість днів прострочення)= 18,54 доларів США.

У вересні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 3205,12 доларів США за період з 11.09.2013 року до 30.09.2013 року (20 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 44,52 доларів США. Тобто 3205,12 * 25%=801,28/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=2,2257 *20 (кількість днів прострочення)= 44,52 доларів США.

У жовтні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 3205,12 доларів США за період з 01.10.2013 року до 10.10.2013 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 22,26 доларів США. Тобто 3205,12 * 25%=801,28/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=2,2257 *10 (кількість днів прострочення)= 22,26 доларів США.

У жовтні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 3740,12 доларів США за період з 11.10.2013 року до 31.10.2013 року (21 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 54,54 доларів США. Тобто 3740,12 * 25%=935,03/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=2,5973 *21 (кількість днів прострочення)= 54,54 доларів США

У листопаді 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 3740,12 доларів США за період з 01.11.2013 року до 11.11.2013 року (11 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 28,57 доларів США. Тобто 3740,12 * 25%=935,03/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=2,5973 *11 (кількість днів прострочення)= 28,57 доларів США.

У листопаді 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 4275,12 доларів США за період з 12.11.2013 року до 30.11.2013 року (19 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 56,40 доларів США. 4275,12 * 25%=1068,38/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=2,9688 *19 (кількість днів прострочення)= 56,40 доларів США.

У грудні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 4275,12 доларів США за період з 01.12.2013 року до 10.12.2013 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 29,69 доларів США. Тобто 4275,12 * 25%=1068,38/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=2,9688 *10 (кількість днів прострочення)= 29,69 доларів США.

У грудні 2013 року на суму простроченого тіла кредиту 4810,12 доларів США за період з 11.12.2013 року до 31.12.2013 року (21 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 70,15 доларів США. Тобто 4810,12 * 25%=1202,53/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=3,3403 *21 (кількість днів прострочення)= 70,15 доларів США.

У січні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 4810,12 доларів США за період з 01.01.2014 року до 10.01.2014 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 33,40 доларів США. Тобто 4810,12 * 25%=1336,28/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=3,3403 *10 (кількість днів прострочення)= 33,40 доларів США.

У січні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 5345,12 доларів США за період з 11.01.2014 року до 31.01.2014 року (21 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 77,95 доларів США. Тобто 5345,12 * 25%=1336,28/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=3,7118 *21 (кількість днів прострочення)= 77,95 доларів США.

У лютому 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 5345,12 доларів США за період з 01.02.2014 року до 10.02.2014 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 37,12 доларів США. Тобто 5345,12 * 25%=1336,28/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=3,7118 *10 (кількість днів прострочення)= 37,12 доларів США.

У лютому 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 5880,12 доларів США за період з 11.02.2014 року до 28.02.2014 року (18 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 73,50 доларів США. Тобто 5880,12 * 25%=1470,03/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=4,0834 *18 (кількість днів прострочення)= 73,50 доларів США.

У березні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 5880,12 доларів США за період з 01.03.2014 року до 11.03.2014 року (11 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 44,92 доларів США. Тобто 5880,12 * 25%=1470,03/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=4,0834 *11 (кількість днів прострочення)= 44,92 доларів США.

У березні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 6415,12 доларів США за період з 12.03.2014 року до 31.03.2014 року (20 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 89,1 доларів США. Тобто 6415,12 * 25%=1603,78/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=4, 4549 *20 (кількість днів прострочення)= 89,10 доларів США.

У квітні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 6415,12 доларів США за період з 01.04.2014 року до 10.04.2014 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 44,55 доларів США. Тобто 6415,12 * 25%=1603,78/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=4, 4549 *10 (кількість днів прострочення)= 44,55 доларів США.

У квітні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 6950,12 доларів США за період з 11.04.2014 року до 30.04.2014 року (20 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 96,53 доларів США. Тобто 6950,12 * 25%=1737,53/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=4, 8264 *20 (кількість днів прострочення)= 96,53 доларів США.

У травні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 6950,12 доларів США за період з 01.05.2014 року до 12.05.2014 року (12 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 57,92 доларів США. Тобто 6950,12 * 25%=1737,53/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=4,8264 *12 (кількість днів прострочення)= 57,92 доларів США.

У травні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 7485,12 доларів США за період з 13.05.2014 року до 31.05.2014 року (19 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 98,76 доларів США. Тобто 7485,12 * 25%=1871,28/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=5,198 *19 (кількість днів прострочення)= 98,76 доларів США.

У червні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 7485,12 доларів США за період з 01.06.2014 року до 10.06.2014 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 51,98 доларів США. Тобто 7485,12 * 25%=1871,28/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=5,198 *10 (кількість днів прострочення)= 51,98 доларів США.

У червні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 8020,12 доларів США за період з 11.06.2014 року до 30.06.2014 року (20 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 111,39 доларів США. Тобто 8020,12 * 25%=2005,03/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=5,5695*20 (кількість днів прострочення)= 111,39 доларів США.

У липні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 8020,12 доларів США за період з 01.07.2014 року до 10.07.2014 року (10 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 55,70 доларів США. Тобто 8020,12 * 25%=2005,03/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=5,5695*10 (кількість днів прострочення)= 55,70 доларів США.

У липні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 8555,12 доларів США за період з 11.07.2014 року до 31.07.2014 року (21 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 124,76 доларів США. Тобто 8555,12 * 25%=2138,78/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=5, 9410*21 (кількість днів прострочення)= 124,76 доларів США.

У серпні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 8555,12 доларів США за період з 01.08.2014 року до 11.08.2014 року (11 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 65,35 доларів США. Тобто 8555,12 * 25%=2138,78/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=5, 9410*11 (кількість днів прострочення)= 65,35 доларів США.

У серпні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 9090,12 доларів США за період з 12.08.2014 року до 14.08.2014 року (3 дні) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 18,94 доларів США. Тобто 9090,12 * 25%=2272,53/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=6,3125*3 (кількість днів прострочення)= 18,94 доларів США.

У серпні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 9090,12 доларів США за період з 15.08.2014 року до 15.08.2014 року (1 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 6,31 доларів США. Тобто 8555,12 * 25%=2272,53/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=6,3125*1 (кількість днів прострочення)= 6,31 доларів США.

У серпні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 9150,12 доларів США за період з 16.08.2014 року до 31.08.2014 року (16 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 101,67 доларів США. Тобто 9150,12 * 25%=2287,53/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=6,35425*16 (кількість днів прострочення)= 101,67 доларів США.

У вересні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 9150,12 доларів США за період з 01.09.2014 року до 30.09.2014 року (30 днів) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 190,63 доларів США. Тобто 9150,12 * 25%=2287,53/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=6,35425*30 (кількість днів прострочення)= 190,63 доларів США.

У жовтні 2014 року на суму простроченого тіла кредиту 9150,12 доларів США за період з 01.10.2014 року до 31.10.2014 року (31 день) нараховано 25% річних, що в розрахунку становить 196,98 доларів США. Тобто 9150,12 * 25%=2287,53/360 (кількість днів у календарному році відповідно до умов кредитного договору)=6,35425*31 (кількість днів прострочення)= 196,98 доларів США.

Таким чином сума нарахованих підвищених процентів складає:

2,02 + 0,37 + 7,05 + 7,80 + 8,91 + 7,04 + 2,97 + 9,20 + 12,31 + 4,32 + 14,58 + 2,39 + 3,4 + 10,14 + 3,60 +14,64 + 16,91 + 0,53 + 2,91+ 0,64 + 6,12 + 3,22 + 12,48 + 6,94 + 21,3 + 0,11 + 1,35 + 8,23 + 7,40 + 1,11 + 0,35 + 2,97 + 6,25 + 7,43 + 3,34 + 0,19 + 7,80 + 3,71 + 7,43 + 6,66 + 3,7 + 2,97 + 7,05 + 3,71 + 1,49 + 9,50 + 6,88 + 7,80 + 4,46 + 10,4 + 1,95 + 4,87 + 14,59 + 7,43 + 2,23 + 1,44 + 11,63 + 5,51 + 0,23 + 12,67 + 0,60 + 7,43 + 6,66 + 3,70 + 2,97 + 7,05 + 3,71 + 1,49 + 9,50 + 6,88 + 7,8 + 4,46 + 10,4 + 1,95 + 4,87 + 14,59 + 7,43 + 2,23 + 1,44 + 11,63 + 5,51 + 0,23 + 12,67 + 0,60 + 7,05 + 3,71 + 5,20 + 4,43 + 2,23 + 7,69 + 3,66 + 4,43 + 7,80 + 4,46 + 13,37 + 7,43 + 11,14 + 9,01 + 8,19+ 25,00 + 10,73 + 9,43 + 3,00 + 1,16 + 0,67 + 7,36 + 4,78 + 13,31 + 7,40 + 22,22 +11,11 + 31,14 + 17,79 + 35,23 + 18,54 + 44,52 + 22, 26 + 54,54 + 28,57 + 56,40+ 29,69+ 70,15 + 33,40 + 77,95 +37,12 + 73,50 + 44,92 + 89,10 + 44,55 + 96,63 + 57,92 + 98,76 + 51,98 + 111,39 + 55,70 + 124,76 + 65,35 + 18,94 + 6,31 + 101,67 + 190,63 + 196,98 =2704,79 доларів США.

Оскільки сторони будучи належним чином повідомленими в засідання судової колегії не з`явилися не повідомивши про причини не явки та не надали відповідних клопотань щодо перевірки відповідності обчислення процентів за підвищеною ставкою у 25%, то приймаючи до уваги, що це має значення для правильного вирішення справи,судова колегія, виходячи з того, що така перевірка є суто арифметичною і не потребує спеціальних знань, вважала за необхідне здійснити таке обчислення з наведенням у рішенні.

Таким чином, приймаючи до уваги зазначене, судова колегія вбачає, що дійсно вказана у розрахунку підвищена процентна ставка була застосована Банком по відношенню до прострочених платежів позичальника по тілу кредита і включена до розрахованої суми заборгованості по сплаті процентів за користування кредитними коштами, за якою заявлені вимоги про солідарне стягнення з позичальника та поручителя.

Відповідно до поданого позивачем розрахунку заборгованості по процентам всього нараховано процентів за користування кредитними коштами за період з 31.08.2007 року до 31.10.2014 року - 22796,06 доларів США, з яких 2704,79 доларів США нараховані за вдвічі підвищеною процентною ставкою 25%, решта заборгованості розрахована - за ставкою 12,5%, яка передбачена кредитним договором.

Таким чином чиста сума підвищення за простроченими платежами по тілу кредиту за період з 31.08.2007 року до 31.10.2014 року складає 1352,39 доларів США (2704,79/2).

Судова колегія, з урахуванням здійсненої камеральної (арифметичної) перевірки фактичності застосування ставки у 25% набуває переконання, що у розрахунок заборгованості дійсно покладено заборгованість розраховану за підвищеною процентною ставкою (25%) за прострочення сплати тіла кредиту. Решта розрахунку процентів відповідає процентній ставці передбаченій кредитним договором - 12,5%.

Таким чином судова колегія вважає встановленим факт підвищення розміру процентів за кредитним договором і, відповідно, про збільшення обсягу відповідальності поручителя.

Відповідно до п. 1.1. договору поруки поручитель зобов'язався перед кредитором відповідати за невиконання ОСОБА_2 усіх його зобов'язань перед кредитором, що виникли з договору про надання споживчого кредиту № 0 від 15.08.2007 року, укладеного між кредитором та боржником, в повному обсязі як існуючих в теперішній час так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.

При цьому, пунктом 2.1. договору поруки встановлено, що кредитор не вправі без згоди поручителя змінювати умови основного договору з боржником, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності поручителя.

Під «згодою Поручителя» сторони розуміють візування поручителем змін до Основного договору (шляхом проставлення підпису уповноваженої особи та печатки поручителя, якщо останній є юридичною особою) та/або отримання його письмової згоди з такими змінами та/або шляхом обміну листами, факсимільними повідомленнями та/або укладення поручителем додаткової угоди до цього договору щодо внесення відповідних змін.

Як вже зазначалося у п. 1.3.1. договору про надання споживчого кредиту від 15.08.2007 року передбачено, що процентна ставка 12,5 % за користування коштами застосовується протягом перших 30 календарних днів з дня видачі кредиту. По закінченню цього строку та кожного наступного місяця кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов п. 9.2. даного Договору. У випадку, якщо Банк не повідомив Позичальника про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку, передбаченому п. 9.2. даного Договору, застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим Договором в попередньому місяці.

Згідно з п. 1.3.2 договору новий розмір процентної ставки може бути встановлений у разі настання будь-якої з обставин, передбачених ч. 1 п. 9.2 цього договору, а саме: порушення позичальником кредитної дисципліни, документально підтвердженого погіршення фінансового стану позичальника, здійснення поточних коливань процентних ставок за вкладами та (або) кредитами, зміни в грошово-кредитній політиці Національного банку України (далі - НБУ) та таке інше, звільнення позичальника з основного місця роботи.

Відповідно до п. 9.2. Договору про надання споживчого кредиту від 15.08.2007 року банк не пізніше ніж за 14 календарних днів до дня зміни розміру процентної ставки в сторону збільшення повідомляє Позичальника про новий розмір процентної ставки із зазначенням її розміру та дати початку дії такої ставки шляхом направлення поштою відповідного рекомендованого листа. За адресою Позичальника, що вказана в розділі 12 цього Договору. Такий розмір процентної ставки за цим Договором починає застосовуватись з дати, що буде вказана у Повідомленні Банку до позичальника без укладення сторонами відповідної угоди про внесення змін до цього Договору. У разі незгоди із встановлювальним згідно умов цього пункту Договору новим розміром процентної ставки, Позичальник у строк не пізніше ніж за 7 (сім) календарних днів до дати початку дії нової ставки, вказаної у Повідомленні Банку, зобов`язується надати на зазначену у договорі адресу Банку письмове повідомлення (відповідь) про свою незгоду із такою новою ставкою. У випадку отримання такої відповіді Банк набуває право дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів. Сторони погодили, що факт неподання Позичальником письмового повідомлення (відповіді) Банку про його незгоду з такою новою процентною ставкою, вважається згодою на становлення Банком такого нового розміру процентної ставки з дати, що зазначена у повідомленні банку. Про збільшення процентної ставки Банк у строк не пізніше ніж за 7 календарних днів з дати її збільшення письмово повідомляє Позичальника шляхом направлення йому письмового повідомлення поштою В такому повідомленні Банком зазначається новий розмір процентної ставки та дата з якої розпочато застосування цього нового розміру ставки.

Відповідно до п. 9.4. зміни до договору оформлюються шляхом підписання сторонами відповідних додаткових угод до нього, крім випадків, коли цим Договором прямо передбачено, що зміни його умов не потребують укладення будь-яких додаткових угод.

Згідно із ч. 1 ст. 553, ч. 1 ст. 554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Виходячи з положень ч. 1 ст. 553, ч.1 ст. 554 ЦК України, поручитель хоча і пов'язаний із боржником певними зобов'язальними відносинами, проте він є самостійним суб'єктом у відносинах із кредитором. Це підтверджується його правом висувати заперечення проти кредитора і в тому разі, коли боржник від них відмовився або визнав свій борг (ч. 2 ст.555 ЦК України).

Згідно ч.1 ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.

Пунктом 22 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 5 від 30.03.2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» встановлено, що відповідно до ч. 1 ст. 559 ЦК України припинення договору поруки пов'язується зі зміною забезпеченого зобов'язання за відсутності згоди поручителя на таку зміну та за умови збільшення обсягу відповідальності поручителя. При цьому обсяг зобов'язання поручителя визначається як умовами договору поруки, так і умовами основного договору, яким визначено обсяг зобов'язань боржника, забезпечення виконання яких здійснює поручитель. Проте якщо в договорі поруки передбачено, зокрема, можливість зміни розміру процентів за основним зобов'язанням і строків їх виплати тощо без додаткового повідомлення поручителя та укладення окремої угоди, то ця умова договору стала результатом домовленості сторін (банку і поручителя), а, отже, поручитель дав згоду на зміну основного зобов'язання.

Якщо в договорі поруки такі умови сторонами не узгоджені, а з обставин справи не вбачається інформованості поручителя і його згоди на збільшення розміру його відповідальності, то відповідно до положень частини першої статті 559 ЦК України порука припиняється у разі зміни основного зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.

Кредитним договором (п. 1.3.2) передбачено можливість встановлення Банком нового розміру процентної ставки у разі настання будь-якої з обставин, передбачених ч. 1 п. 9.2 цього договору, зокрема порушення позичальником кредитної дисципліни.

Прострочення суми основного боргу (тіла кредиту) відповідно до встановленого графіку є порушенням кредитної дисципліни, а відтак Банк за таких обставин мав право у відповідності до умов кредитного договору встановити новий розмір процентної ставки на прострочену суму основного боргу.

Встановлення нової процентної ставки (зміна процентної ставки) відповідно передбачено умовами кредитного договору № 0 від 15 серпня 2007 року без укладення додаткової угоди, без внесення відповідних змін до цього договору.

Договором поруки № 134030 від 15 серпня 2007 року (п. 2.1.) передбачено, що кредитор не вправі без згоди поручителя змінювати умови основного договору з боржником, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності поручителя. Поручитель ознайомлений з умовами кредитного договору, які йому добре відомі.

В договорі поруки № 134030 від 15 серпня 2007 року ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_5 передбачили можливість зміни розміру процентів в порядку, визначеному кредитним договором, на забезпечення якого надана порука. При цьому умовами кредитного договору передбачено можливість зміни процентної ставки зокрема у разі порушення позичальником кредитної дисципліни, без укладення окремої (додаткової) угоди.

Відповідно до ст. 654 ЦК України зміна або розірвання договору вчиняється в такій самій формі, що й договір, що змінюється або розривається, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту.

В даному випадку кредитним договором передбачено оформлення змін шляхом підписання сторонами відповідних додаткових угод до нього, крім випадків, коли цим Договором прямо передбачено, що зміни його умов не потребують укладення будь-яких додаткових угод.

Зі змісту кредитного договору вбачається, що проценти є платою за користування кредитними коштами. Тому розмір процентної ставки є суттєвою умовою кредитного договору.

Умовами кредитного договору № 0 від 15 серпня 2007 року передбачено первісну ставку за користування кредитом у розмірі 12,5%. При цьому умовами договору передбачено право Банку за певних умов та настанням певних обставин змінювати процентну ставку, про що направляти пропозицію з новим розміром процентної ставки позичальнику. У разі незгоди позичальника з запропонованим кредитором новим розміром процентів за користування кредитними коштами, Банк набуває право вимоги дострокового повернення кредиту.

Отже, передбачення кредитним договором можливість зміни процентної ставки навіть без укладення додаткової угоди в тій же формі, що й основний договір, а шляхом направлення письмової пропозиції іншій стороні договору зі зазначенням нового збільшеного розміру процентної ставки, є в розумінні ст. 654 ЦК України зміною умов договору в частині первинно встановленої ставки 12,5% за користування кредитом.

Обізнаність поручителя про можливість вчинення кредитиром збільшення процентної ставки на умовах передбачених кредитним договором, сама по собі не свідчить про безумовну згоду поручителя на збільшення обсягу відповідальності останнього без його повідомлення про це.

Під «згодою Поручителя» у договорі поруки сторони розуміють візування поручителем змін до Основного договору (шляхом проставлення підпису уповноваженої особи та печатки поручителя, якщо останній є юридичною особою) та/або отримання його письмової згоди з такими змінами та/або шляхом обміну листами, факсимільними повідомленнями та/або укладення поручителем додаткової угоди до цього договору щодо внесення відповідних змін.

Крім цього, у договорі поруки відсутні будь-які обмеження стосовно випадків, на які не застосовується пункт 2.1 договору поруки.

У матеріалах справи відсутні докази того, що відповідач будь-яким чином повідомляв поручителя про збільшення розміру процентів за кредитним договором та відповідно до умов договору поруки отримав на це згоду поручителя.

Відповідно до положення ч.1 ст. 559 ЦК України принення поруки у разі зміни основного зобов`язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується розмір його відповідальності, презюмується. У цьому разі звернення до суду з позовом про визнання договору поруки припиненим не є необідним, проте такі вимоги підлягають розгляду судом за наявності відповідного спору (Постанова Верховного Суду України від 21.05.2012 року у справах № 618цс11 та від 18.06.2012 року у справі № 6-73цс12).

З матеріалів справи не вбачається та доказами не пітверджено, що поручитель надавала згоду на підвищення процентів у разі прострочення тіла кредиту.

Пункти 1.1. та п. 5.1. договору поруки не свідчать про згоду поручителя на односторонню зміну банком умов договору щодо підвищення розміру процентів та, як слід, на збільшення обсягу відповідальності поручителя, з огляду на таке.

Так, ПАТ «УкрСиббанк» всупереч умовам кредитного договору, зокрема п. п. 1.3.1, 1.3.2, та п. п. 9.1, 9.2, 9.4. без повідомлення і згоди на те поручителя, запровадивши нову систему нарахування відсотків за користування кредитом на прострочену суму основного боргу збільшив розмір процентів за користування кредитом в частині прострочених платежів, про що направив письмову пропозицію позичальнику, проти якої той не заперечував і таким чином виразив цим згоду. Це потягло за собою збільшення обсягу відповідальності поручителя без його повідомлення та без отримання на це згоди останнього.

Заявлені ПАТ «УкрСиббанк» вимоги до поручителя в контексті того, що укладаючи договір поруки поручителю були відомі умови кредитного договору про можливість банку за власною ініціативою змінювати розмір процентів, не враховують вимоги пункт 2.1. договору поруки, а також пункту 1.3 та розділу 9 кредитного договору, якими передбачається певна процедура встановлення нового розміру процентів та за наявності для цього певних обставин, що не звільняє кредитора від отримання згоди поручителя в разі збільшення обсягу відповідальності останнього.

Згідно із ч. 1 ст. 553, ч. 1 ст. 554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Виходячи з положень ч. 1 ст. 553, ч.1 ст. 554 ЦК України, поручитель хоча і пов'язаний із боржником певними зобов'язальними відносинами, проте він є самостійним суб'єктом у відносинах із кредитором. Це підтверджується його правом висувати заперечення проти кредитора і в тому разі, коли боржник від них відмовився або визнав свій борг (ч. 2 ст.555 ЦК України).

Згідно ч.1 ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.

Тобто, у зобов'язаннях, в яких беруть участь поручителі, збільшення кредитної процентної ставки навіть за згодою банку та боржника, але без згоди поручителя або відповідної умови у договорі поруки, не дає підстав покладення на останнього відповідальності за невиконання або неналежне виконання позичальником своїх зобов'язань перед банком.

Вказана правова позиція висловлена у Постановах Верховного Суду України від 19.12.2011року по справі № 6-67цс11, від 18.06.2012 року по справі № 6-73цс12, а також у листі Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 16.01.2012 року.

У Постанові Верховного Суду України від 25.09.2013 року по справі № 6-97цс13 також зазначено, що висновок судів про достатність попередньої згоди поручителя на зміну умов основного договору є безпідставним, якщо договором поруки чітко визначена необхідність узгодження з поручителем змін та доповнень до кредитного договору, унаслідок яких збільшується відповідальність останнього. Порушення цих умов відповідно до частини 1 статті 559 ЦК України тягне припинення поруки.

На вказані обставини суд першої інстанції уваги не звернув та прийшов до передчасного висновку про наявність підстав для задовлення позову щодо стягнення з боржника та поручителя в солідарному порядку заборгованості за кредитним договором без врахування, що порука припинилася з підстав ч.1 ст. 559 ЦК України.

При таких обставинах рішення суду першої інстанції не може залишатися в силі і підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення.

Позичальником ОСОБА_2 рішення суду першої інстанції не оскаржено і його правильність в частині стягнення заборгованості з позичальника не перевірялася.

Крім того, судова колегія звертає увагу, що суд першої інстанції у резолютивній частині зазначив про стягнення заборгованості за кредитним договором в еквівалентному вираженні гривні до долара США на час вирішення спору, в той час, як мав його навести лише у мотивувальній частині, як це передбачено п. 14 Постанови Пленуму Верховного Суду України № 14 від 18.12.2009 року «Про судове рішення в цивільній справі».

Однак приймаючи до уваги, що ПАТ «УкрСиббанк», як позивач та стягувач, рішення суду першої інстанції взагалі не оскаржив, судова колегія ухвалюючи нове рішення залишає рішення районного суду в цій частині без змін.

Відповідно до ч. 5 ст. 88 ЦПК України у разі якщо апеляційний суд змінює рішення суду першої інстанції або ухвалює нове рішення суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Оскільки апеляційний суд дійшов висновку про ухвалення нового рішення, яким вимоги позивача задоволені в частині позичальника одноособово та відмовлено в частині вимог до поручителя, підлягають перерозподілу судові витрати.

З урахуванням того, що позивачем надано підтвердження про сплату судового збору за подання позову до суду першої інстанції в сумі 2029 грн. 57 коп., дана сума підлягає відшкодування з відповідача ОСОБА_2 одноособово.

Крім того, оскільки апеляційний суд ухвалив власне рішення внаслідок задоволення апеляційної скарги, за подання якої апелянтом сплачено судовий збір в сумі 1827 грн., що підтверджено відповідною квитанцією (а. с. 172) дана сума підлягає відшкодуванню з позивача, в задоволенні позовних вимог якого по відношенню до апелянта в новому рішенні було відмовлено.

Таким чином, судова колегія доходить висновку про те, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, а рішення суду скасуванню з ухваленням нового рішення про відмову у задоволенні вимог в частині стягнення заборгованості з ОСОБА_5 та стягненню з ОСОБА_2 одноособово заборгованості за кредитним договором в заявленому позивачем розмірі.

На підставі викладеного і керуючись ст. ст. 303, 307, 309, 313, 317 ЦПК України, судова колегія -

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_5 ОСОБА_6 - задовольнити.

Рішення Приморського районного суду м. Одеси від 15 липня 2015 року - скасувати та ухвалити нове рішення.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» заборгованість за кредитним договором № 0 від 15 серпня 2007 року в розмірі 11615 доларів США, що за курсом Національного Банку України, станом на 17 листопада 2014 року (1 долар США - 15,335614 грн.), складає 178136 грн. 50 коп., з яких 9150,12 доларів США заборгованість за тілом кредиту, 2465,75 доларів США по сплаті процентів за користування кредитними коштами та 24820 грн. 39 коп. заборгованість по пені, з яких 20938 грн. 62 коп. пеня за несвоєчасне повернення кредиту, 3881 грн. 77 коп. - пеня за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитними коштами.

Відмовити у задоволенні вимог Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_5 у повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» судові витрати у вигляді судового збору за подання позовної заяви до суду першої інстанції в сумі 2029 грн. 57 коп.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» на користь ОСОБА_5 судові витрати у вигляді судового збору за подання апеляційної скарги в сумі 1827 грн.

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення, проте може бути оскаржено в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом 20 днів з дня набрання законної сили рішенням суду.

Головуючий О.М. Таварткіладзе

Судді: В.П. Фальчук

Ю.І. Кравець