У х в а л а

іменем україни

4 лютого 2015 рокум. Київ
Колегія суддів судової палати у цивільних справах Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ у складі:

головуючого Гвоздика П.О.,

суддів: Горелкіної Н.А., Євграфової Є.П.,

Євтушенко О.І., Іваненко Ю.Г.,

розглянувши в судовому засіданні справу за позовом публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором за касаційною скаргою публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на рішення Локачинського районного суду Волинської області від 03 червня 2014 року та ухвалу апеляційного суду Волинської області від 31 липня 2014 року,

в с т а н о в и л а :

У травні 2014 року ПАТ «Дельта Банк» (далі-банк) звернулося до суду із позовом, в обґрунтування якого зазначено, що 28 серпня 2012 року між ним та ОСОБА_3 було укладено кредитний договір №001-02006-280812, відповідно до умов якого банк відкриває відповідачу (за договором - клієнт) картковий рахунок НОМЕР_1 в національній валюті України, випускає та надає клієнту платіжну картку, здійснює обслуговування держателя на умовах, викладених в тарифному пакеті Visa класичний, що міститься в додатку №1 до договору, та умовах, викладених в правилах здійснення операцій за картковими рахунками. Банк надає клієнту кредит шляхом відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії на загальну суму 100 тис. грн.

У відповідності до кредитного договору клієнт картки зобов'язаний щомісяця в строки, визначені правилами, здійснювати погашення частинами суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за овердрафтом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або овердрафтом за попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та/або овердрафтом.

Станом на 17 лютого 2014 року відповідач не виконує належним чином зобов'язання за кредитним договором, у результаті чого виникла прострочена заборгованість у розмірі 9 279, 92 грн., яка складається із: тіла кредиту у розмірі 4 144, 10 грн.; простроченого талі кредиту - 1 354, 56 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 942, 30 грн., заборгованості за комісіями у розмірі 2 838, 96 грн., яку банк і просив стягнути з відповідача.

Рішенням Локачинського районного суду Волинської області від 03 червня 2014 року, залишеним без змін ухвалою апеляційного суду Волинської області від 31 липня 2014 року, у задоволенні позову відмовлено.

У касаційній скарзі ПАТ «Дельта Банк» просить скасувати судові рішення, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, та ухвалити нове рішення по суті позовних вимог.

Касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Статтею 213 ЦПК України передбачено, що рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим.

Відповідно до ст. 214 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: 1) чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; 2) чи є інші фактичні дані (пропущення строку позовної давності тощо), які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; 3) які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; 4) яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин.

Судами установлено, що 28 серпня 2012 року між ним та ОСОБА_3 було укладено договір №001-02006-280812 на відкриття поточного рахунку з використанням платіжної картки та обслуговування платіжної картки, відповідно до умов якого банк відкриває клієнту поточний рахунок з використанням платіжної картки НОМЕР_1 в національній валюті України - гривні, випускає та/або надає в користування клієнту платіжну картку міжнародної платіжної системи Visa International та/або MasterCard Worldwide та/або ВОПС Дельта, а також ПІН-код до картки; здійснює обслуговування клієнта згідно переліку послуг та на умовах, викладених в Тарифному пакеті «Новий Класичний», що міститься в додатку №1 до цього договору, та згідно з умовами цього договору, умовами надання картки і правил. Банк надає клієнту кредит шляхом відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії на загальну суму 100 тис. грн. та на день укладання цього договору встановлює ліміт кредитної лінії на рахунку у сумі 5 500 грн.

Відповідно до п. 5.2. кредитного договору, він набуває чинності з дати його укладання сторонами та діє до повного виконання сторонами зобов'язань за цим договором.

У відповідності до п.п. 3.6., 3.7. кредитного договору, клієнт картки зобов'язаний щомісяця в строки, визначені правилами, здійснювати погашення заборгованості у вигляді обов'язкового мінімального платежу, складові якої зазначаються у тарифах. Обов'язковими складовими обов'язкового мінімального платежу є частка погашення заборгованості, овердрафт та прострочена заборгованість попередніх періодів. В залежності від умов тарифів до складу обов'язкового мінімального платежу можуть включатись інші платежі. У разі порушення клієнтом строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом, процентів за користування кредитною лінією та/або овердрафтом, а також інших платежів, що є складовими обов'язкового мінімального платежу, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, в строки та порядку, які визначені правилами та тарифами.

Станом на 17 лютого 2014 року відповідач не виконує належним чином зобов'язання за кредитним договором, у результаті чого виникла прострочена заборгованість у розмірі 9 279, 92 грн., яка складається із: тіла кредиту у розмірі 4 144, 10 грн.; простроченого талі кредиту - 1 354, 56 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 942, 30 грн., заборгованості за комісіями у розмірі 2 838, 96 грн.

Залишаючи без змін рішення суду першої інстанції про відмову у задоволенні позову, апеляційний суд виходив із того, що 6 березня 2014 року відповідачем було сплачено кошти у сумі 7 тис. грн. на картковий рахунок НОМЕР_1 у погашення заборгованості по тілу кредиту, простроченому тілу кредиту, за відсотками, за виключенням заборгованості за комісіями, оскільки таке стягнення не передбачено ні умовами укладеного між сторонами договору, ні Цивільним кодексом України.

Проте погодитися з таким висновком суду апеляційної інстанції не можна.

Як вбачається із матеріалів справи, разом із підписанням кредитного договору відповідач підписав тарифи на обслуговування платіжних карток тарифний пакет «Новий Класичний».

Відповідно до п. 1.5. тарифів плата за обслуговування кредитного залишку, щомісячно, від суми використаних кредитних коштів станом на останній робочий день місяця, включає в себе надання послуг інформування держателя про стан кредитного залишку у вигляді телефонних дзвінків та надсилання щомісячних виписок по рахунку 3, 95% в місяць. Відповідно до п. 1.6 тарифів плата за обслуговування карткового рахунку 9, 90 грн. щомісячно.

Проте апеляційний суд, у порушення вимог ст. 303, 315 ЦПК України, на зазначене уваги не звернув, належним чином не перевірив умови кредитного договору, не навів мотивів, які б спростовували доводи апеляційної скарги в частині оскарження рішення про відмову у стягненні заборгованості за комісіями.

За таких обставин ухвала апеляційного суду не може вважатися законною й обґрунтованою та в силу ч. 2 ст. 338 ЦПК України підлягає скасуванню, а справа передачі на новий розгляд до апеляційного суду.

Керуючись ст. ст. 336, 338, 345 ЦПК України, колегія суддів судової палати у цивільних справах Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ

у х в а л и л а:

Касаційну скаргу публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» задовольнити частково.

Ухвалу апеляційного суду Волинської області від 31 липня 2014 року скасувати, справу передати на новий розгляд до суду апеляційної інстанції.

Ухвала оскарженню не підлягає.

Головуючий П.О. Гвоздик

Судді: Н.А. Горелкіна

Є.П. Євграфова

О.І. Євтушенко

Ю.Г. Іваненко