Справа № 214/1626/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

18 травня 2015 року Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі:

головуючого - судді Прасолова В.М.

при секретарі - Горбуновій Л.С.

за участю представника позивача - ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кривому Розі цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства «Акціонерно - комерційний банк «Капітал» про стягнення суми банківського вкладу, суми процентів та суми інфляційного нарахування, суд -

ВСТАНОВИВ:

Позивачка ОСОБА_2 звернулася до суду з позовом до публічного акціонерного товариства «Акціонерно - комерційний банк «Капітал» (надалі ПАТ «АКБ «Капітал»), двічі уточнивши який просить: стягнути з ПАТ АКБ «Капітал» на користь ОСОБА_2: грошову суму банківського вкладу в розмірі 150 000 грн. 00 коп.; 3 230 грн. 14 коп. - 3% річних; 31 537 грн. 17 коп. - інфляційного нарахування; 24 764 грн. 38 коп. - проценти за користування чужими грошовими коштами.

В обґрунтування позову навела наступне. 20.05.2013 року між ПАТ АКБ «Капітал» в особі начальника Відділення № 23 м. Кривого Рогу - Рясик Світлани Миколаївни, що діяла на підставі довіреності №3/3979 від 02.01.2013р. та ОСОБА_2 було укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) Пенсійно-Призовий (в національній валюті України - гривнях) за № 1/23/В13/0054 від 20.05.2013 року.

Відповідно до п. 1.1. договору № 1/23/В13/0054 банк приймає від вкладника грошові кошти у розмірі 200 000,00 гривень на строк з 20.05.2013р. до 19.05.2014р., та зобов'язується повернути вклад та виплачувати проценти за вкладом на умовах та в порядку, встановленому цим договором.

Згідно п.п. 1.1.1, 1.1.2, договору № 1/23/В13/0054 в день підписання договору вкладник вносить (перераховує), а банк приймає вклад від вкладника та обліковує його суму на вкладному рахунку в гривнях № 47.0054 в ПАТ «АКБ «Капітал», відділення № 23 у м. Кривий Ріг, код Банку 334828. Банк нараховує вкладнику проценти на суму вкладу в розмірі 23.00% річних.

Відповідно до п. 1.2. договору, договір укладається на умовах повернення вкладу зі сплином встановленого у п. 1.1. договору строку (строковий вклад), кінцевою датою якого є 19.05.2014р.

Також між відповідачем та позивачем було укладено додаткову угоду від 20.05.2013р. до договору № 1/23/В13/0054, чим було доповнено Розділ 1 «Предмет договору» договору № 1/23/В13/0054 від 20.05.2013р. пунктом 1.1.2.1. та викладено його в наступній редакції: «1.1.2.1. З 20.05.2013р. банк нараховує вкладнику додаткові проценти на суму вкладу в розмірі 1 % річних». Таким чином, виходячи з вищезгаданої додаткової угоди, розмір процентних нарахувань на суму вкладу зріс на 1 % і становить 24 % річних.

Після закінчення строку договору № 1/23/В13/0054 (19.05.2014р.) на своє звернення, позивач отримала відповідь від працівників банку, про неможливість повернення депозитних коштів у зв'язку з відсутністю коштів у банка і, враховуючи складну фінансову ситуацію в країні, погодилась на пропозицію банка відстрочити повернення коштів депозитного вкладу на один місяць, шляхом укладення договору строкового банківського вкладу (депозиту) № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р.

Відповідно до п. 1.1. договору № 1/23/1m/0018 банк приймає від вкладника грошові кошти у розмірі 200 000,00 гривень на строк 1 місяць з 19.05.2013р. до 19.06.2014р., та зобов'язується повернути вклад та виплачувати проценти за вкладом на умовах та в порядку, встановленому цим договором.

Згідно п.п. 1.1.1, 1.1.2, договору № 1/23/1m/0018 в день підписання договору вкладник вносить (перераховує), а банк приймає вклад від вкладника та обліковує його суму на вкладному рахунку в гривнях № НОМЕР_1 в ПАТ «АКБ «Капітал», відділення № 23 у м. Кривий Ріг, код банку 334828. Банк нараховує вкладнику проценти на суму вкладу в розмірі 22.00% річних.

Відповідно до п. 1.2. договору № 1/23/1m/0018, договір укладається на умовах повернення вкладу зі сплином встановленого у п. 1.1. договору строку (строковий вклад), кінцевою датою якого є 19.06.2014р.

Також, 19.05.2014р. між відповідачем та позивачем було укладено договір про внесення змін до договору № 1/23/1m/0018, зокрема, доповнено Розділ 1 «Предмет договору» пунктом 1.1.2.1. та викладено його в наступній редакції: «1.1.2.1. З 19.05.2014р. Банк нараховує вкладнику додаткові проценти на суму вкладу в розмірі 5 % річних». Таким чином, виходячи з вищезгаданого договору про внесення змін до договору № 1/23/1m/0018, розмір процентних нарахувань на суму вкладу зріс на 5 % і становить 27 % річних.

17.06.2014р. ОСОБА_2 на виконання умов пункту 2.7 договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. було подано до ПАТ АКБ «Капітал» (Криворізького Відділення № 23) заяву з вимогою повернути депозит та проценти за депозитом у зв'язку з закінченням (19.06.2014р.) строку договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. Натомість, працівники банку знову відмовили ОСОБА_2 у поверненні суми депозиту і процентів за ним, у зв'язку з відсутністю коштів у банка. ОСОБА_2 було запропоновано укласти додаткову угоду до договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. з метою продовження строку депозиту ще на 1 місяць, до 19.07.2014р., на що ОСОБА_2 погодилась задля збереження партнерських відносин з банком.

19.06.2014р. між банком та вкладником було укладено додаткову угоду до договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. про розміщення тимчасово вільних коштів громадян у депозит банку, якою передбачалося викласти п. 1.1. договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. в новій редакції: «1.1. Розміщення тимчасово вільних коштів вкладника у депозит банку у розмірі 200 000,00 українських гривень на строк до 19.07.2014р. із нарахуванням 22.00% річних по депозиту. Рахунок для обліку депозиту № НОМЕР_1 в ПАТ «АКБ «Капітал», нараховані проценти за вкладом обліковуються на рахунку № НОМЕР_1 ПАТ «АКБ «Капітал».

07.07.2014р. між банком та вкладником було укладено договір про внесення змін до договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. про розміщення тимчасово вільних коштів громадян у депозит банку, яким сторони дійшли взаємної згоди внести наступні зміни до договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р.: Доповнити Розділ І. договору «Предмет договору» пунктом 1.1.2.1 та викласти його в наступній редакції: «1.1.2.1. З 19.06.2014р. банк нараховує вкладнику додаткові проценти на суму вкладу у розмірі 1% відсотків річних та в порядку, визначеному Розділом 2 даного договору». Таким чином, виходячи з вищезгаданого договору про внесення змін до договору № 1/23/1m/0018, розмір процентних нарахувань на суму вкладу зріс на 1 % і становить 23 % річних.

04.07.2014р. на виконання умов пункту 2.7 договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. ОСОБА_2 було подано письмову заяву на ім'я ПАТ АКБ «Капітал» (Криворізького Відділення № 23) з вимогою повернути депозит та проценти за депозитом у зв'язку з закінченням (19.07.2014р.) строку договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. Але працівники банку, грубо порушуючи ЗУ «Про звернення громадян», відмовились приймати та реєструвати дану заяву. Після звернення ОСОБА_2 за допомогою в вирішенні даного питання на номер лінії довіри НБУ та Донецького регіонального управління НБУ, заяву прийняли, але без вхідного номера. Позивач ОСОБА_2 також надіслала заяву з вимогою повернути депозит та проценти за депозитом у зв'язку з закінченням (19.07.2014р.) строку договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. до центрального відділення ПАТ «АКБ «Капітал» в місті Донецьк, вул. Артема, буд. 63 (про що свідчить квитанція кур'єрської служби доставки від 08.07.2014р.).

Не отримавши відповіді на численні заяви з вимогою повернути депозит та проценти за депозитом, позивач звернулась зі скаргою від. 05.08.2014р. до Національного банку України. Листом НБУ від 09.09.14р. вих. № 47-606/50368 «Про відносини з ПАТ «АКБ «Капітал» надано вказівки на порушення чинного законодавства з боку ПАТ «АКБ «Капітал», а саме: «Відповідно до вимог пункту 3.3 глави 3 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління НБУ від 03.12.2003 № 516, банки повертають вклади (депозити) та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору банківського вкладу (депозиту) між вкладником і банком. За договором банківського вкладу (депозиту) незалежно від його виду, банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім випадків, розміщених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором». Враховуючи положення ст. 55 Конституції України та ст. 16 ЦК України НБУ в своєму листі радить звернутися із захистом своїх прав та законних інтересів до відповідного суду.

Як вбачається з виписки з особового рахунку від 06 січня 2015 року, за період з 01.06.2014р. по 06.01.2015р. по гривневому рахунку № НОМЕР_2 на ім'я ОСОБА_2, 22.07.2014 року банк, в порушення п. 2.11 Договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. («У випадку якщо у вкладника немає поточного рахунку в банку, в порядку та на умовах передбачених законодавством України за згодою сторін банк відкриває вкладнику поточний рахунок», згоди на відкриття вищезазначеного рахунку вкладником - ОСОБА_2 не надавалося), перерахував на вищевказаний картковий рахунок кошти у розмірі 200 000,00 грн. у зв'язку з закінченням строку дії договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р.

19.11.2014р., 25.11.2014р. та 04.12.2014р. ОСОБА_2 було отримано через касу банку кошти у розмірі 3 000,00 грн. за одну операцію, що у сумі складає 9 000,00 грн., що підтверджується квитанціями про видачу готівки № 852_43, 852_7, 852_57, та випискою з особового рахунку від 06 січня 2015 року. Для того щоб зняти вказану суму, ОСОБА_2 довелося подати до банку заяву від 10.11.2014р., в якій мотивуючи тим, що кошти необхідні для власного лікування та наступного відновлення здоров'я в санаторії, ОСОБА_2 просила банк збільшити ліміт видачі готівкових коштів через касу банку та видати одноразово кошти у сумі 50 000,00 грн.).

Однак, після цього банк обмежив право ОСОБА_2 на зняття готівки з карткового рахунку № НОМЕР_2, встановивши ліміт на зняття особистих грошових коштів у розмірі 150,00 грн. в день.

Враховуючи похилий вік ОСОБА_2, проблеми зі здоров'ям і бажання залишити стосунки з банком довірчими, беручи до уваги ситуацію в країні і керуючись п.п. 5 п. 6 Постанови правління НБУ від 01.12.2014р. № 758 «Про врегулювання ситуації на грошово-кредитному та валютному ринках України» в якій вказується, що банки зобов'язані обмежити видачу готівкових коштів у національній валюті через каси та банкомати в межах до 150 000,00 гривень на добу на одного клієнта, ОСОБА_2 та її представник - ОСОБА_5, звернулись до ПАТ «АКБ «Капітал» з заявами про збільшення ліміту видачі особистих коштів від 06.01.2015р. в яких прохали банк встановити компромісний ліміт на зняття особистих коштів ОСОБА_2 у розмірі 50 000,00 гривень на добу, що робить можливість користування власними коштами більш реальним. Обидві заяви були надіслані на адресу відділення № 23 ПАТ «АКБ «Капітал» у м. Кривому Розі, та на адресу центрального відділення ПАТ «АКБ «Капітал» у м. Донецьк (83001, м. Донецьк, вул. Артема, буд.63) цінними листами з описом, відповідні описи до відправлення з квитанціями «Укрпошти» про відправлення поштового повідомлення додаються.

Натомість, офіційної відповіді на подану заяву не отримали, в усній формі представнику - ОСОБА_5 працівниками відділення № 23 ПАТ «АКБ «Капітал» у м. Кривому Розі було відмовлено у збільшенні ліміту до бажаної суми (без належного, законного обґрунтування даної відмови), ліміт на видачу готівки для ОСОБА_2 було збільшено лише до 2 000,00 (двох тисяч) гривень на добу.

06.02.2015р. ОСОБА_2 з метою досягнення компромісу, відсутності зацікавленості звертатись до суду з позовом про зобов'язання видати кошти з карткового рахунку в повному обсязі, враховуючи свій похилий вік, проблеми зі здоров'ям, повторно звернулась до ПАТ «АКБ «Капітал» з заявою (яку було надано до відділення № 23 ПАТ «АКБ «КАПІТАЛ» у м. Кривому Розі нарочно) про збільшення ліміту видачі особистих коштів у розмірі 5 000,00 гривень на добу. Працівниками відділення № 23 ПАТ «АКБ «Капітал» у м. Кривому Розі, знову, в усній формі, було надано негативну відповідь на нашу заяву. Також працівники відділення відмовились ставити штемпель вхідного повідомлення про отримання заяви. Отримати відмову в письмовій формі, так як і отримати належне обґрунтування відмови, не вдалося з незалежних від неї причин.

Починаючи з 13.02.2015р. банк в односторонньому порядку, без належного обґрунтування, обмежив право ОСОБА_2 знімати кошти з карткового рахунку № НОМЕР_2, встановивши ліміт на зняття особистих грошових коштів у розмірі 1 000,00 грн. в день. Тобто банк пропонує ОСОБА_2 знімати свої особисті кошти з карткового рахунку на протязі 168 днів, що становить більш ніж пів року.

Як вбачається з виписки по особовому рахунку від 25.02.2015р., за період з 30.01.2015р. по 25.02.2015р. по гривневому рахунку № НОМЕР_2, та відповідних заяв на видачу готівки, ОСОБА_2 30.01.2015р., 05.02.2015р., 06.02.2015р., 09.02.2015р., 10.02.2015р., 11.02.2015р., 12.02.2015р., 13.02.2015р., 16.02.2015р., 17.02.2015р., 18.02.2015р., 19.02.2015р., 20.02.2015р., 23.02.2015р., 24.02.2015р., 25.02.2015р. було знято кошти на загальну суму 23 000,00 грн..

У період з 26.02.2015р. і по сьогоднішній день, ОСОБА_2 з рахунку № НОМЕР_2 було знято ще 18 000,00 грн.

На сьогоднішній час грошові кошти (вклад) у розмірі 150 000,00 грн., оскільки ОСОБА_2 вже було знято частину коштів з рахунку у розмірі 9 000,00 + 23 000,00 + 18 000,00 = 50 000,00 грн., знаходяться на картковому рахунку, відкритому банком самовільно на ім'я ОСОБА_2

Тобто з дня закінчення депозиту (19.07.2014р.) і по сьогоднішній день, банк продовжує безпідставно користуватися коштами ОСОБА_2, штучно обмежуючи її можливість повернути власні кошти в повному обсязі, з врахуванням розумності строків.

Відповідно до ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до вимог ч.ч. 1, 2 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Вважає, що конструкція договору банківського вкладу передбачає обов'язок банківської установи що прийняла від вкладника чи для нього певну грошову суму виплачувати по закінченню обумовленого у договорі періоду таку суму та відсотки за неї або дохід в іншій формі. Договір банківського вкладу є одностороннім, тобто з моменту його укладення у банка виникає обов'язок повернення суми вкладу та нарахованих відсотків чи доходу в іншій формі, а вкладника - право вимагати виконання зазначених дій. Також варто зазначити, що договір банківського вкладу, відповідно до ЦК України, відноситься до договорів, направлених на надання послуг. Враховуючи викладене, можна зробити висновок про те, що до договору банківського вкладу за участю фізичної особи застосовуються норми законодавства щодо захисту прав споживачів, зокрема ЗУ «Про захист прав споживачів».

Відповідно до п.3 ч.1 ст.1 ЗУ «Про захист прав споживачів» під виконавцем розуміється суб'єкт господарювання, який виконує роботи або надає послуги.

Згідно з положеннями пунктів 22, 23 ст. 1 ЗУ «Про захист прав споживачів» споживачем вважається фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов'язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.

Відповідно до п. 17 ст. 1 ЗУ «Про захист прав споживачів» послуга - діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб.

Згідно ст. 3 ЗУ «Про захист прав споживачів» споживачі, які перебувають на території України, під час придбання, замовлення або використання послуг (робіт, товарів) для задоволення своїх побутових потреб мають право на: державний захист своїх прав; гарантований рівень споживання, належну якість послуг (робіт, товарів), торговельного та інших видів обслуговування, відшкодування збитків, завданих послугами (роботами, товарами) неналежної якості, а також майнової та моральної шкоди, заподіяної небезпечними для життя і здоров'я людей послугами (роботами, товарами) у випадках передбачених законодавством; звернення до суду та інших уповноважених державних органів за захистом порушених прав.

Вважає, що правовідносини між банком та позивачем регулюються Законом України «Про захист прав споживачів».

Згідно ст. 317 ЦК України змістом права власності є права володіння, користування та розпоряджання своїм майном.

Як зазначено у ст. 321 ЦК України право власності є непорушним. Ніхто не може бути протиправно позбавлений цього права чи обмежений у його здійсненні. Особа може бути позбавлена права власності або обмежена у його здійсненні лише у випадках і в порядку, встановлених законом.

Відповідно до ст. 387 ЦК України власник має право витребувати своє майно від особи, яка незаконно, без відповідної правової підстави заволоділа ним.

Частиною 2 ст. 1066 ЦК України визначено, що банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Також, ч. 3 ст. 1068 ЦК України передбачено, що банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. Всупереч вищенаведеній нормі Закону, банк не видав позивачу грошові кошти з його рахунку.

Статтею 1074 ЦК України передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

Після закінчення строку дії депозиту (19.07.2014р.), 22.07.2014 року банк перерахував на картковий рахунок кошти у розмірі 200 000,00 грн. у зв'язку з закінченням строку дії договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р., - в такий спосіб банк намагається виправдати себе і довести належність виконання своїх зобов'язань перед вкладником, натомість, враховуючи встановлений ліміт на зняття особистих грошових коштів, Позивач фактично не має можливості ними користуватись.

У постанові Верховного Суду України від 25.12.2013 №6-140цс13 викладена така правова позиція: «Під строком повернення вкладу й нарахованих відсотків слід розуміти наявність у вкладника реальної можливості отримати й розпорядитися на свій розсуд вкладом. У подібних спорах доведенню підлягає той факт, що після перерахування банком суми вкладу та відсотків на поточний рахунок вкладник позбавлений реальної можливості розпорядитися своїми коштами».

При розгляді цієї справи Верховний Суд України зробив правовий висновок, відповідно до якого за змістом ст.ст. 526, 1058 ЦК України зобов'язання банку з повернення вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) вважається виконаним з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд (наприклад, перерахування на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, з якого вкладник може зняти кошти чи проводити ними розрахунки з допомогою платіжної банківської картки). У випадку перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, однак не надання вкладнику можливості використання цих коштів, зобов'язання банку з повернення вкладу не є виконаним і до банку слід застосувати відповідальність за порушення грошового зобов'язання, передбачену ч. 2 ст. 625 ЦК України, а саме: «боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Таким чином, діючим законодавством прямо передбачено, що банк повинен забезпечити клієнту можливість безперешкодно розпоряджатись коштами на його рахунку у повному обсязі.

Оскільки банком фактично були порушені права позивача щодо вільного розпорядження його грошовими коштами, з відповідача має бути стягнуто 3% річних та інфляційне збільшення суми заборгованості на користь позивача.

Розрахунок 3% річних станом на 07.04.2015р.: сума боргу - 150 000.00 грн.; період прострочення - 20.07.2014 - 07.04.2015р.р.; кількість днів прострочення - 262; розмір процентів річних - 3%; Таким чином, загальна сума 3 % річних складає 3 230.14 грн.

Розрахунок суми з урахуванням індексу інфляції станом на 07.04.2015р.: сума боргу - 150 000.00 грн.; період заборгованості - 20.07.2014 - 07.04.2015р.р.; сукупний індекс інфляції за період - 1,210. Таким чином, інфляційне збільшення складає 31 537.17 грн.

Оскільки вклад у розмірі 150 000,00 грн. з дня закінчення депозиту (19.07.2014р.) і по сьогоднішній день знаходиться на картковому рахунку позивача, вважає, що банк штучно обмежуючи право вкладника на користування власними коштами, продовжує безпідставно користуватися грошовими коштами вкладника за для власного збагачення.

Згідно ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Оскільки п. 1.1.2. договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. та договором від 07.07.2014р. про внесення змін до договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. було встановлено процент на суму вкладу у розмірі 23.00%, то розмір недоотриманої вигоди позивача за користування банком чужими коштами, відповідно складає 23.00%.

Згідно положення ч. 1 ст. 1061 ЦК України, банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу.

У відповідності до ч. 5 ст. 1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Розрахунок процентів за користування чужими коштами станом на 07.04.2015р.:

Відповідно до п. 2.2. договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. нарахування банком процентів здійснюється з урахуванням фактичної кількості календарних днів у році за методом «факт-факт». Метод «факт-факт» передбачає розрахунок процентів по депозиту за наступною формулою:

Сума процентів за депозитом = сума вкладу х процентну ставку на суму вкладу х кількість днів вкладу/ (кількість днів у році х 100), тобто 150 000,00 грн. х 23% х 262 х (365х100) = 24 764,38 грн.

Таким чином сума процентів за користування чужими коштами становить 24 764,38 грн.

У судовому засіданні представник позивача позов підтримав повністю, підтвердивши зміст позовної заяви.

Представник відповідача у судове засідання не з'явився, подав до суду заяву, згідно якої просить розглянути справу за його відсутності. Крім того, подав до суду письмові заперечення, згідно яких зазначив, що банком у точній відповідності до вказаних умов договору здійснено повернення вкладу 22 липня 2014 року шляхом перерахування грошових коштів на поточний картковий рахунок №006.013 відкритий вкладнику у сумі вкладу 200000,00 грн. Що стосується нарахування процентів за користування чужими коштами, індексу інфляції та 3 % річних, вважає вимогу необґрунтованою, оскільки 22.07.2014 року, у відповідності до умов укладеного договору вклад у повному обсязі було перераховано на поточний картковий рахунок. Відповідно до Інструкції №492 від 12.11.2003 року, затвердженої НБУ «Про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах» поточний рахунок - це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України, при цьому проценти на гроші, які зберігаються на поточному картковому рахунку не нараховуються. Таким чином, вважає, що з боку банку у повному обсязі виконані усі взяті на себе зобов'язання, так як з моменту перерахування грошових коштів на поточний рахунок позивача, банк не має доступу до грошових коштів. Позивач має право розпоряджатися грошовими коштами та керувати ними на свій розсуд, у тому числі за допомогою спеціального платіжного інструменту - пластикової картки. Крім того, відповідно до Постанови Правління НБУ від 05.11.2014 №705 «Про здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів» емітент має право використовувати ліміти та/або обмеження на суми та кількість платіжних операцій із використанням спеціальних платіжних засобів. На теперішній час банком встановлено обмежений режим роботи банку та встановлено ліміт на суми та кількість платіжних операцій із використанням спеціальних платіжних засобів. Відповідно до умов тієї ж Постанови Правління НБУ №705 користувач має право змінити встановлений емітентом ліміт та/або обмеження, про що повідомляє емітента в порядку, установленому договором. Більш того, вкладник неодноразово користувався цим правом та звертався до банку з відповідними заявами про збільшення ліміту видачі особистих коштів та при кожному її зверненні банком були встановлені (збільшені) індивідуальні ліміти, але останнім часом від вкладника більше не поступало жодних заяв. Крім того, вкладник продовжує отримувати грошові кошти з поточного рахунку. Станом на 20.04.2015 року на поточному картковому рахунку вкладника обліковується залишок грошових коштів в розмірі 149 000,00 грн.

У судовому засіданні безпосередньо досліджені наступні письмові докази: договір (а.с.15-16), квитанція (а.с.17), додаткова угода (а.с.18), договір (а.с.19-20,21,22), заява (а.с.23), додаткова угода (а.с.24), заява (а.с.25), квитанція (а.с.26), скарга (а.с.27), квитанція (а.с.28), лист (а.с.29), виписка (а.с.30), заяви (а.с.31), заява (а.с.32,33), описи, квитанції (а.с.34,35,36), заява (а.с.37), описи (а.с.38,39), повідомлення, квитанції (а.с.40,41), заява (а.с.42), виписка (а.с.43), заяви (а.с.44-47), виписка (а.с.69-70), правила (а.с.92), картка (а.с.93), анкета - заява (а.с.94), виписка (а.с.95-98).

Суд, оцінюючи відповідно до ст. 212 ЦПК України, всебічно, повно, об'єктивно та безпосередньо досліджені наявні у справі докази, вважає, що у судовому засіданні встановлені наступні факти та обставини.

20.05.2013 року між ПАТ АКБ «Капітал» та ОСОБА_2 було укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) Пенсійно-Призовий (в національній валюті України - гривнях) № 1/23/В13/0054. Відповідно до п. 1.1. зазначеного договору банк прийняв від вкладника грошові кошти у розмірі 200 000,00 гривень на строк з 20.05.2013р. до 19.05.2014р., та зобов'язався повернути вклад та виплачувати проценти за вкладом на умовах та в порядку, встановленому цим договором. Згідно п. 1.1.2 зазначеного договору банк нараховує вкладнику проценти на суму вкладу в розмірі 23.00% річних. Відповідно до п. 1.2. договору, договір укладається на умовах повернення вкладу зі сплином встановленого у п. 1.1. договору строку (строковий вклад), кінцевою датою якого є 19.05.2014р.

Також між відповідачем та позивачем було укладено додаткову угоду від 20.05.2013р. до договору № 1/23/В13/0054, чим було доповнено Розділ 1 «Предмет договору» пунктом 1.1.2.1. та викладено його в наступній редакції: « З 20.05.2013р. банк нараховує вкладнику додаткові проценти на суму вкладу в розмірі 1 % річних».

Після закінчення строку договору № 1/23/В13/0054 - 19.05.2014р., 19.05.20014 року між ПАТ АКБ «Капітал» та ОСОБА_2 було укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) (в національній валюті України - гривнях) № 1/23/1m/0018. Відповідно до п. 1.1. зазначеного договору банк прийняв від вкладника грошові кошти у розмірі 200 000,00 гривень на строк 1 місяць з 19.05.2014р. до 19.06.2014р., та зобов'язався повернути вклад та виплачувати проценти за вкладом на умовах та в порядку, встановленому цим договором. Згідно п. 1.1.2 договору № 1/23/1m/0018 банк нараховує вкладнику проценти на суму вкладу в розмірі 22.00% річних. Відповідно до п. 1.2. договору, договір укладається на умовах повернення вкладу зі сплином встановленого у п. 1.1. договору строку (строковий вклад), кінцевою датою якого є 19.06.2014р.

Також, 19.05.2014р. між відповідачем та позивачем було укладено договір про внесення змін до договору № 1/23/1m/0018, зокрема, доповнено Розділ 1 «Предмет договору» пунктом 1.1.2.1. та викладено його в наступній редакції: «З 19.05.2014р. банк нараховує вкладнику додаткові проценти на суму вкладу в розмірі 5 % річних». Таким чином, виходячи з вищезгаданого договору про внесення змін до договору № 1/23/1m/0018, розмір процентних нарахувань на суму вкладу зріс на 5 % і становить 27 % річних.

19.06.2014р. між банком та вкладником було укладено додаткову угоду до договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. про розміщення тимчасово вільних коштів громадян у депозит банку, якою передбачалося викласти п. 1.1. договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. в новій редакції: «1.1. Розміщення тимчасово вільних коштів вкладника у депозит банку у розмірі 200 000,00 українських гривень на строк до 19.07.2014р. із нарахуванням 22.00% річних по депозиту. Рахунок для обліку депозиту № НОМЕР_1 в ПАТ «АКБ «Капітал», нараховані проценти за вкладом обліковуються на рахунку № НОМЕР_1 ПАТ «АКБ «Капітал».

07.07.2014р. між банком та вкладником було укладено договір про внесення змін до договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. про розміщення тимчасово вільних коштів громадян у депозит банку, яким сторони дійшли взаємної згоди внести наступні зміни до договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р.: Доповнити Розділ І. договору «Предмет договору» пунктом 1.1.2.1 та викласти його в наступній редакції: «1.1.2.1. З 19.06.2014р. банк нараховує вкладнику додаткові проценти на суму вкладу у розмірі 1% відсотків річних та в порядку, визначеному Розділом 2 даного договору». Таким чином, виходячи з вищезгаданого договору про внесення змін до договору № 1/23/1m/0018, розмір процентних нарахувань на суму вкладу зріс на 1 % і становить 23 % річних.

04.07.2014р. на виконання умов пункту 2.7 договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. ОСОБА_2 було подано письмову заяву на ім'я ПАТ АКБ «Капітал» (Криворізького Відділення № 23) з вимогою повернути депозит та проценти за депозитом у зв'язку з закінченням (19.07.2014р.) строку договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. Однак, зазначена заява була залишена відповідачем без належного реагування.

22.07.2014 року банк перерахував на поточний картковий рахунок № НОМЕР_2, видкритий ОСОБА_2 кошти у розмірі 200 000,00 грн.

Починаючи з 19.11.2014р. ОСОБА_2 було отримано через касу банку кошти у різних розмірах за одну операцію. При цьому банком було обмежено право ОСОБА_2 на зняття готівки з карткового рахунку № НОМЕР_2, шляхом встановлення ліміту на зняття особистих грошових коштів.

На сьогоднішній час грошові кошти (вклад) становить 150 000,00 грн., оскільки ОСОБА_2 вже було знято частину коштів з рахунку у розмірі 9 000,00 + 23 000,00 + 18 000,00 = 50 000,00 грн., які знаходяться на картковому рахунку, відкритому банком на ім'я ОСОБА_2

Тобто з дня закінчення депозиту (19.07.2014р.) і по сьогоднішній день, банк продовжує користуватися коштами ОСОБА_2, обмежуючи її можливість повернути власні кошти в повному обсязі.

Розрахунок 3% річних станом на 07.04.2015р.: сума боргу - 150 000.00 грн.; період прострочення - 20.07.2014 - 07.04.2015р.р.; кількість днів прострочення - 262; розмір процентів річних - 3%; Таким чином, загальна сума 3 % річних складає 3 230.14 грн.

Розрахунок суми з урахуванням індексу інфляції станом на 07.04.2015р.: сума боргу - 150 000.00 грн.; період заборгованості - 20.07.2014 - 07.04.2015р.р.; сукупний індекс інфляції за період - 1,210. Таким чином, інфляційне збільшення складає 31 537.17 грн.

Оскільки вклад у розмірі 150 000,00 грн. з дня закінчення депозиту (19.07.2014р.) і по сьогоднішній день знаходиться на картковому рахунку позивача, та банк обмежуючи право вкладника на користування власними коштами, продовжує безпідставно користуватися грошовими коштами вкладника.

Пунктом 1.1.2. договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. та договором від 07.07.2014р. про внесення змін до договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. було встановлено процент на суму вкладу у розмірі 23.00%, тому розмір недоотриманої вигоди позивача за користування банком чужими коштами, відповідно складає 23.00%.

Розрахунок процентів за користування чужими коштами станом на 07.04.2015р.:

Відповідно до п. 2.2. договору № 1/23/1m/0018 від 19.05.2014р. нарахування банком процентів здійснюється з урахуванням фактичної кількості календарних днів у році за методом «факт-факт». Метод «факт-факт» передбачає розрахунок процентів по депозиту за наступною формулою: Сума процентів за депозитом = сума вкладу х процентну ставку на суму вкладу х кількість днів вкладу/ (кількість днів у році х 100), тобто 150 000,00 грн. х 23% х 262/ (365х100) = 24 764,38 грн. Таким чином сума процентів за користування чужими коштами становить 24 764,38 грн.

Вказані факти й обставини встановлені судом на підставі письмових доказів: договору (а.с.15-16), квитанції (а.с.17), додаткової угоди (а.с.18), договору (а.с.19-20,21,22), заяви (а.с.23), додаткової угоди (а.с.24), заяви (а.с.25), виписка (а.с.30), заяви (а.с.31), заяви (а.с.32,33), заяви (а.с.37), заяви (а.с.42), виписки (а.с.43), заяв (а.с.44-47), виписки (а.с.69-70), правил (а.с.92), картки (а.с.93), анкети - заяви (а.с.94), виписки (а.с.95-98).

Встановленим фактам та обставинам відповідають такі правовідносини, які регулюються нормами Конституції України, ЦК України, Законом України «Про захист прав споживачів».

Між сторонами, з дотриманням вимог ст.ст. 1058, 1059 ЦК України, укладений договір банківського вкладу.

Відповідно до ст.1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу із спливом встановленого строку (строковий вклад). За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Судом встановлено, що між позивачем, який не юридичною особою та банком, укладений договір банківського вкладу на умовах видачі вкладу на першу вимогу, за яким позивач є вкладником.

Відповідно до ст. 1061 ч.1 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу.

У відповідності до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. У відповідності до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У відповідності до ст. 1 Закону України "Про захист прав споживачів", позивач є споживачем, а відповідач виконавцем.

У відповідності до ст. 41 Конституції України кожен має право володіти, користуватися і розпоряджатися своєю власністю. Право приватної власності є непорушним. Аналогічні вбачається з вимог ст.ст. 319, 321 ЦК України.

Відповідно до ст.64 Конституції України прав людини і громадянина не можуть бути обмежені, крім випадків, передбачених Конституцією України.

Частиною 2 ст. 1066 ЦК України визначено, що банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Частиною 3 ст. 1068 ЦК України передбачено, що банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Статтею 1074 ЦК України передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

У відповідності до вимог ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Суд переконаний, що незважаючи на перерахування банком суми вкладу на поточний рахунок позивачки, остання позбавлена реальної можливості розпорядитися своїми коштами, так як банком встановлено щоденний ліміт на отримання грошей з вкладу, тобто застосовані обмеження.

Суд вважає, що відповідачем порушено право позивачки на отримання належного їй банківського вкладу та процентів на суму вкладу, а тому позивачка обґрунтовано, у відповідності зі ст.ст. 15,16 ЦК України звернувся до суду за захистом свого порушеного права.

Вислухавши представника позивача та дослідивши письмові докази, суд на підставі ст. 10 ЦПК України згідно якої кожна сторона повинна довести ті обставини на які вона посилається та ст. 11 ЦПК України згідно якої цивільні справи розглядаються в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, суд вважає, що позов підлягає повному задоволенню.

На підставі ст. 88 ЦПК України, з відповідача на користь держави належить стягнути судовий збір в сумі 2095 грн. 32 коп.

Керуючись ст.ст. 19, 99, 41, 64 Конституції України, ст.ст.15, 16, 319, 321, 525, 526, 1058, 1059, 1060, 1061 ЦК України, ст. 1 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. ст. 8, 10, 11, 88, 208, 212, 214, 215, 224 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства «Акціонерно - комерційний банк «Капітал» - задовольнити повністю.

Стягнути з публічного акціонерного товариства «Акціонерно - комерційний банк «Капітал» на користь ОСОБА_2: грошову суму банківського вкладу в розмірі 150 000 грн. 00 коп.; 3% річних - 3 230 грн. 14 коп.; інфляційне нарахування - 31 537 грн. 17 коп.; проценти за користування чужими грошовими коштами - 24 764 грн. 38 коп.

Стягнути з публічного акціонерного товариства «Акціонерно - комерційний банк «Капітал» на користь держави судовий збір в сумі 2095 грн. 32 коп.

На рішення може бути подана апеляційна скарга протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Головуючий суддя: В.М. Прасолов