МАКАРІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"10" лютого 2015 р. Справа № 370/3172/14-ц

Макарівський районний суд Київської області у складі головуючого судді Устимчук М.Ю., при секретарі Лигі Л.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Макарів Київської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Банк «Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в:

Публічне акціонерне товариство "Банк «Фінанси та Кредит" (далі - ПАТ "Банк «Фінанси та Кредит", банк, позивач) звернулося до Макарівського районного суду Київської області з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач, позичальник) та просили суд стягнути з останньої заборгованість за кредитним договором в сумі 19 546, 72 грн. та витрати по сплаті судового збору в сумі 243,60 грн. В обґрунтування позовних вимог позивач посилавсь на те, що 21.11.2012 року між АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 006-Z/048982 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue, на умовах викладених в договорі. Позивач свої зобов'язання за договором виконав, так як відкрив картковий рахунок НОМЕР_2 та емітовано (видано) відповідну платіжну картку НОМЕР_3, про що отримано відповідну розписку Позичальника. 21.11.2012 року між Позивачем та Відповідачем було укладено договір № 061-034757/12-00938- вкл-к про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту (далі - кредитний договір), згідно якого Банк відкриває на картковий рахунок Позичальника на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки Visa Elektron Instant Issue НОМЕР_3 на умовах забезпеченості, зворотності, строковості та платності відновлювану кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 4921,92 грн. (чотири тисячі дев'ятсот двадцять одну грн. 92 коп.) із сплатою процентів за користування кредитними ресурсами в розмірі процентної ставки 60% річних, а Позичальник зобов'язується повернути отримані в рахунок відновлюваної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 22.11.2015 року та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі та у строки, передбачені договором. Проте, відповідач належним чином свої зобов'язання за кредитним договором станом на 25.09.2014 р. заборгованість Відповідача за Кредитним договором № 061- 034757/12-00938-вкл-к від 21.11.2012 р. становить 19 546,72 грн. (дев'ятнадцять тисяч п'ятсот сорок шість грн. 72 коп.), з яких: заборгованість за кредитним договором - 1 914,08 грн.; заборгованість прострочена (несанкціонована) за кредитним договором - 2 996,81 грн.; нараховані відсотки по заборгованості - 9 757,03 грн.; нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості - 0,00 грн.; пеня - 4 878,80 грн.

У судове засідання позивач свого представника не направив, подали через канцелярію суду письмову заяву, в якій просили розглядати справу у відсутності їх представника, позов підтримують. Проти винесення заочного рішення не заперечують.

Відповідач у судове засідання не прибула, подала до суду заяву з проханням слухати справу у її відсутність, в заяві зазначила, що позовні вимоги визнає.

Дослідивши письмові матеріали справи, суд встановив, що 21.11.2012 року між АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір №006-2/048982 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue (далі - Договір-1).

При укладенні даного Договору, Сторони домовились, що його метою є відкриття на ім'я Позичальника карткового рахунку, видача платіжної карти та її обслуговування, покладене на Банк (п.п. 1.1.-1.2. Договору - 1).

Враховуючи домовленості, викладені у Розділі 1 Договору - 1, Банк свої зобов'язання виконав, на ім'я Позичальника відкрито картковий рахунок НОМЕР_2 та емітовано (видано) відповідну платіжну картку НОМЕР_3, про що отримано відповідну розписку Позичальника.

Відповідно до п. 2.5 Договору-1 Відповідач проводить розрахунки з використанням платіжної карти тільки в межах суми видаткового ліміту.

Пунктом 2.6. Договору-1 передбачено, що відповідач уповноважує Позивача самостійно проводити списання коштів, що знаходяться на його картрахунку на: суму операцій, здійснених клієнтом з використанням картки, за платіжними повідомленнями еквайрів; суму комісійної винагороди відповідно до тарифів Банку; суму збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору; суму нарахованих процентів та суми несанкціонованого овердрафту, що може виникнути на картрахунку клієнта; суму коштів помилково зараховані на картковий рахунок клієнта банком або третіми особами.

Відповідно до умов Договору - 1 Банк має безумовні права по зупинці або призупиненні дії персональної (електронної) карти, визначені у п. 3.2.1.; невід'ємне право, визначене п.3.2.5., при виникненні та непогашенні позичальником у визначені даним Договором несанкціонованого овердрафту в односторонньому порядку розірвати зазначений договір, погашати заборгованість за рахунок інших коштів Позичальника, на що отримано відповідний дозвіл самого Відповідача.

Відповідно до п. 4.1.7. Договору-1 Відповідач зобов'язаний контролювати свій видатковий ліміт та не допускати несанкціонованого овердрафту та погашати всі заборгованості по платіжній картці.

В п. 4.1.9. Договору-1 зазначено, що у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту Відповідач зобов'язаний погасити заборгованість, що виникла у строк до 10 (десятого) числа місяця наступного за звітнім.

Пунктом 4.1.10 Договору-1 встановлено, що при виникненні несанкціонованого овердрафту Клієнт зобов'язаний сплатити Банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі, встановленому тарифами Банку.

Позичальник має право, передбачене п.п. 4.2.1., 4.2.2. та 4.2.3 Договору - 1, при виявленні спірних трансакцій вимагати від Банку проведення розслідування; за письмовою заявою отримувати засвідчені копії документів, що підтверджують правильність списання коштів з карткового рахунку та виникнення спірних питань чи спорів з іншими учасниками платіжних систем, а у випадку невиконання Банком своїх зобов'язань - розірвати визначений Договорі у встановленому чинним законодавством порядку.

Керуючись Розділами 3 та 4 Договору -1, Банк та Позичальник обумовили відповідальність за невиконання своїх обов'язків, акцентуючи при цьому увагу на виконанні Банком умов щодо обслуговування карткового рахунку, електронної платіжної картки, технічної підтримки, безперешкодного доступу Позичальника до відкритого рахунка та гарантування Банком якісного обслуговування в межах досягнутих домовленостей. Позичальник в свою чергу, підписанням Договору підтвердив та гарантував відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов Договору, повну відповідальність за операції з платіжною картою (п.п. 5.1.1., .5.1.2. Договору - 1), та безумовну відповідальність за виникнення несанкціонованого овердрафту, визначену п.п. 5.1.3., 5.1.4. Договору - 1.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України (далі за текстом - ЦК України) за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно ст. 6 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" банки мають право відкривати рахунки резидентам України (юридичним особам, їх відокремленим підрозділам, фізичним особам), нерезидентам України (юридичним особам-інвесторам, представництвам юридичних осіб в Україні та фізичним особам).

Відповідно до п.1.27 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" платіжна картка - електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.

р. між Позивачем та Відповідачем було укладено договір № 061-034757/12-00938 - вкл-к про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту (далі - кредитний договір), згідно якого Банк відкриває на картковий рахунок Позичальника на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки Visa Elektron Instant Issue НОМЕР_3 на умовах забезпеченості, зворотності, строковості та платності відновлювану кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 4921,92 грн. (чотири тисячі дев'ятсот двадцять одну грн. 92 коп.) із сплатою процентів за користування кредитними ресурсами в розмірі процентної ставки 60% річних, а Позичальник зобов'язується повернути отримані в рахунок відновлюваної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 22.11.2015 року та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі та у строки, передбачені договором.

Відповідно до п.2.2. Кредитного договору картка - Visa Elektron Instant Issue НОМЕР_3, видана банком Позичальнику на підставі договору -1 від 21.11.2012 р.

Пунктом 3.3. Кредитного договору встановлено, що Відповідач уповноважує Банк списувати необхідні суми, за умови їх наявності, з картрахунку Відповідача та зараховувати їх у рахунок погашення позичкової заборгованості та процентів за користування кредитними ресурсами, у тому числі й при настанні строків повернення кредиту та процентів, відповідно до Кредитного договору.

Згідно розділу 4 кредитного договору відбувається нарахування та сплата відсотків за користування кредитними коштами.

Позичальник сплачує Банку проценти за користування Кредитними ресурсами у валюті кредиту. По процентній ставці 60% річних (п.4.1. Кредитного Договору).

Нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз в місяць, у день нарахування процентів на залишок заборгованості Позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування процентів по методу факт/360. (п. 4.2. Кредитного договору).

Позичальник сплачує проценти щомісяця, у день нарахування процентів. У зазначений строк сплачуються проценти, нараховані за користування Кредитними ресурсами в період з попереднього по поточний День нарахування процентів.

Позичальник сплачує проценти за останній звітний період не пізніше терміну повернення кредитних ресурсів.

Відповідно до п. 6.1. Кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати процентів, відповідач сплачує пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за кожен день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення Позичальником строків платежів, передбачених п. 3.2., 2.1.1., 4.3., 4.4. цього Договору, а також будь-яких інших строків платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє Позичальника від зобов'язання сплатити відсотки за весь час фактичного користування Кредитними ресурсами.

За ненадання Позичальником Банку у встановлені кредитним договором терміни, будь-яких документів, обов'язок надання яких передбачено договором, а також за неповідомлення Позичальником Банка про факти, вказані в п. 5.3. кредитного договору (зміна місця проживання, телефону, прізвища, ім'я, по-батькові тощо), Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 10 % від загальної суми отриманих кредитних ресурсів.

Позичальник перестав сплачувати чергові платежі, в зв'язку з чим виникла прострочена заборгованість.

Відповідно до наявного в матеріалах справи розрахунку, станом на 25.09.2014 р. заборгованість Відповідача за Кредитним договором № 061-034757/12-00938-вкл-к від 21.11.2012 р. становить 19 546,72 грн. (дев'ятнадцять тисяч п'ятсот сорок шість грн. 72 коп.), з яких:

· заборгованість за кредитним договором - 1 914,08 грн.

· заборгованість прострочена (несанкціонована) за кредитним договором - 2 996,81 грн.

· нараховані відсотки по заборгованості - 9 757,03 грн.

· нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості - 0,00 грн.

· пеня - 4 878,80 грн.

Відповідно до п. 3.3. кредитного договору, Банк має право вимагати дострокового повернення в повному обсязі коштів, виданих у рамках кредитної лінії, і виконання всіх зобов'язань за договором у таких випадках: Позичальник надав Банку підроблені документи або документи, що містять неправдиві відомості; Позичальник в період дії кредитного договору порушував його умови (несвоєчасно або в неповному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом та процентами, відповідно до умов договору; не надав Банку будь-які документи, надання яких передбачено п.2.1.1, 3.2., 4.3., 4.4. кредитного договору; не повідомив Банк про факти, встановлені в п.5.3. Договору); Позичальник на вимогу Банку не сплатив неустойку (штраф, пеню); Позичальник в період дії кредитного договору припускався порушень договірних зобов'язань перед банком по будь-яких інших договорах; на підставі наданих Позичальником або інших документів, а також отриманої Банком інформації можна зробити обґрунтований висновок про погіршення фінансового стану Позичальника відносно його стану на момент укладання договору тощо.

Згідно ст. 629 Цивільного кодексу України Договір є обов'язковим для виконання сторонами.

АТ «Банк «Фінанси та Кредит» виконав свої зобов'язання за кредитним договором в повному обсязі, відкривши Відповідачу кредитну лінію.

Проте, Відповідач взяті на себе зобов'язання за Кредитним договором щодо своєчасного повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування кредитними коштами належним чином не виконав.

Вирішуючи спір, суд виходить також з наступного.

Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору; одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.

Відповідно ст.625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Статтями 1049, 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що Позичальник зобов'язаний повернути Кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором.

Враховуючи викладене, а також приймаючи визнання відповідачем позову, що не суперечить закону та не порушує права, свободи та інтереси інших осіб, вимоги позивача про стягнення з відповідача 19 546 грн. 72 коп. та 243 грн. 60 коп. судового збору є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 11, 509, 525, 526, 530, 536, 610, 625, 1049, 1054, 1066 ЦК України, ст.ст. 15, 60, 79, 109, 174, 212-215, 223, 226 ЦПК України, суд -

в и р і ш и в:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "Банк «Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою : АДРЕСА_1 на користь Публічногого акціонерного товариства "Банк «Фінанси та Кредит", 04050, м. Київ, вул. Артема, 60 (р/р № 0004, МФО 300937, ідентифікаційний код за ) заборгованість за Договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 061-034757/12-00938-вкл-к від 21.11.2012 р. в сумі 19 546,72 грн. (дев'ятнадцять тисяч п'ятсот сорок шість грн. 72 коп.) та витрати по сплаті судового збору у розмірі 243 (двісті сорок три) гривні 60 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Київської області через суд, що його ухвалив протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя М.Ю. Устимчук