Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 березня 2015 року м. Кривий Ріг

Жовтневий районний суд м. Кривого Рогу в складі:

головуючого - судді Чайкіна І.Б.

при секретарі - Гавеля Ю.О.,

без участі сторін,

розглянувши у відкритому судовому засіданні при заочному розгляді в залі суду м. Кривого Рогу цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит» звернулися в суд 02.12.2010 року з позовною заявою до відповідачів ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, просили стягнути заборгованість солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 в розмірі 46 676,25 гривень також стягнути судовий збір в розмірі 466,76 гривень, витрати на інформаційно-технічне забезпечення в розмірі 120 гривень, 15.03.2013 року представником позивача подана заява про уточнення позовних вимог, в якій вони просять стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 заборгованість , завдану порушенням зобов'язання у розмірі 244 767,48 гривень та державне мито в розмірі 909,66 гривень, витрати на інформаційне-технічне забезпечення - 120 гривень, а також судовий збір в розмірі 1538,01 гривень.

Представник позивача Дорош О.Г. подав до суду заяву про розгляд справи у його відсутність, в якій вказав, що позовні вимоги підтримує, просив задовольнити в повному обсязі, проти заочного рішення не заперечував.

Відповідачі у судове засідання не з'явилися, про час, дату та місце розгляду справи повідомлялися належним чином, про причину своєї неявки суд не повідомив. Представник відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_5, в судове засідання не з'явився, в запереченнях поданих 09.09.2013 року визнав суми заборгованості за кредитним договором в частині, а саме заборгованість за кредитом - 7363,97 грн., заборгованість за процентами - 0,02 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів - 0,06 грн., пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 26878,50 грн.,заборгованість з комісійної винагороди - 4787,50 грн., всього на суму 39030,05 грн. В задоволенні позовних вимог до ОСОБА_2 просив відмовити, оскільки позов до нього пред'явлений з пропущенням строку позовної давності.

Фіксація судового засідання за допомогою технічних засобів, згідно ст.197 ЦПК України не здійснюється.

Судом встановлено, що 26.03.2008 року між ПАТ « Банк « Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний Договір № 274 -пк-2008, відповідно до якого відповідач отримав кредитні кошти в розмірі 15 000,00 гривень, зі сплатою 0,0001% відсотків річних за користування кредитом та на умовах забезпеченості, зворотності, строковості,платності. Строк повернення кредитних ресурсів, згідно з п.3.2 кредитного договору 26.03.2011 року. Одночасно з кредитним договором з метою забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором банком було укладено договір поруки № 274-пп-2008 від 26.03.2008 року з ОСОБА_2.

Позивач АТ « Банк « Фінанси та Кредит» свої зобов'язання перед відповідачем виконав в повному обсязі. В свою чергу, Відповідач скористався кредитними коштами, однак свої зобов'язання за кредитним договором в частині повернення суми кредиту, сплати відсотків за користування кредитними коштами та пені належним чином не виконує.

ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» повідомляв Відповідача про існуючу заборгованість за кредитним договором, проте відповідачі ніяк не відреагували і до теперішнього часу заборгованість за кредитним договором не погашена.

Так, за розрахунком ПАТ « Банк « Фінанси та Кредит», станом на 28 лютого 2013 року має заборгованість в сумі 244 767,48 гривень, яка складається з:

прострочена заборгованість за кредитом - 8582,47 гривень;

прострочена заборгованість по відсоткам - 10361,58 гривень;

прострочена заборгованість по щомісячній комісії - 10562,50 гривень;

пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 87 219,99 гривень;

пеня за несвоєчасне погашення відсотків - 61 246, 73 гривень;

пеня за несвоєчасне погашення комісії - 66 794,21 гривень

Проте, такий розрахунок боргу є, на думку суду не обґрунтованим оскільки:

Згідно із п. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

Відповідно до п. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.554 ЦК України, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлене договором поруки.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Статтею 554 ЦК України передбачено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Зі змісту ст. 1056-1 ЦК України вбачається, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника (ч. 4 ст. 1056-1 ЦК України).

Таким чином, пункт договору про самовільне підвищення банком процентної ставки є нікчемним з 10.01.2009 р., а, відповідно, розрахунок з урахуванням процентної ставки в розмірі 36% є неправомірним.

За таких обставин, суд погоджується з розрахунком наданим представником відповідача, а саме:

розрахунок заборгованості за процентами по користуванню кредитом
період користування кредитомкількість днівзаборгованість за кредитомпроцентна ставкасплачено процентівзаборгованість за кредитом з урахуванням оплатинараховано процентів з урахуванням погашення заборгованості
01.02.200922.02.2,500,,500,0007
23.02.200928.02.,500,000166,6511262,500,0002
01.03.200918.03.2,500,0001326,0311195,850,0006
19.03.200931.03.,320,00019833,320,0004
01.04.200920.04.,320,0001286,859507,290,0005
21.04.200930.04.,650,00019416,650,0003
01.05.200919.05.,650,0001282,999129,800,0005
20.05.200931.05.,980,00018999,980,0003
01.06.200921.06.,980,0001262,598716,990,0005
22.06.200930.06.200998582,470,00018582,470,0002
01.07.200931.07.,470,0001262,418319,880,0007
01.08.200931.08.,470,0001262,418057,470,0007
01.09.200930.09.,470,0001253,957795,060,0006
01.10.200931.10.,470,0001177,147541,110,0006
01.11.200930.11.,470,000107363,970,0006
01.12.200931.12.,470,000107363,970,0006
01.01.201031.01.,470,000107363,970,0006
01.02.201028.02.,470,000107363,970,0006
01.03.201031.03.,470,000107363,970,0006
01.04.201030.04.,470,000107363,970,0006
01.05.201031.05.,470,000107363,970,0006
01.06.201030.06.,470,000107363,970,0006
01.07.201031.07.,470,000107363,970,0006
01.08.201031.08.,470,000107363,970,0006
01.09.201030.09.,470,000107363,970,0006
01.10.201031.10.,470,000107363,970,0006
01.11.201030.11.,470,000107363,970,0006
01.12.201031.12.,470,000107363,970,0006
01.01.201131.01.,470,000107363,970,0006
01.02.201128.02.,470,000107363,970,0006
01.03.201126.03.,470,000107363,970,0005
ВСЬОГО2181,02 0,02

Таким чином, заборгованість за кредитом з урахуванням проведених оплат становить 7363,97 грн., а розмір заборгованості з нарахованих процентів становить 0,02 грн.

Погоджується суд і з розрахунком заборгованості з щомісячної комісії:

розрахунок заборгованості з щомісячної комісії
період за який нараховується комісіянарахована комісіясплаченопрострочена заборгованість
26.03.200831.03.2008262,50262,500,00
01.04.200830.04.2008262,50262,500,00
01.05.200831.05.2008262,50262,500,00
01.06.200830.06.2008262,50262,500,00
01.07.200831.07.2008262,50262,500,00
01.08.200831.08.2008262,50262,500,00
01.09.200830.09.2008262,50262,500,00
01.10.200831.10.2008262,50262,500,00
01.11.200830.11.2008262,50262,500,00
01.12.200831.12.2008262,50262,500,00
01.01.200931.01.2009262,50262,500,00
01.02.200928.02.2009262,50262,500,00
01.03.200931.03.2009262,50262,500,00
01.04.200930.04.2009262,50262,500,00
01.05.200931.05.2009262,50262,500,00
01.06.200930.06.2009262,50262,500,00
01.07.200931.07.2009262,50262,500,00
01.08.200931.08.2009262,50262,500,00
01.09.200930.09.2009262,50200,0062,50
01.10.200931.10.2009262,500,00262,50
01.11.200930.11.2009262,500,00262,50
01.12.200931.12.2009262,500,00262,50
01.01.201031.01.2010262,500,00262,50
01.02.201028.02.2010262,500,00262,50
01.03.201031.03.2010262,500,00262,50
01.04.201030.04.2010262,500,00262,50
01.05.201031.05.2010262,500,00262,50
01.06.201030.06.2010262,500,00262,50
01.07.201031.07.2010262,500,00262,50
01.08.201031.08.2010262,500,00262,50
01.09.201030.09.2010262,500,00262,50
01.10.201031.10.2010262,500,00262,50
01.11.201030.11.2010262,500,00262,50
01.12.201031.12.2010262,500,00262,50
01.01.201131.01.2011262,500,00262,50
01.02.201128.02.2011262,500,00262,50
01.03.201126.03.2011262,500,00262,50
ВСЬОГО9712,504925,004787,50

Таким чином, заборгованість з комісійної винагороди становить - 4787,50 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.

До припинення поруки призводять такі зміни умов основного зобов'язання без згоди поручителя, які призвели до збільшення обсягу відповідальності останнього. Збільшення відповідальності поручителя внаслідок зміни основного зобов'язання виникає в разі: підвищення розміру процентів; відстрочення виконання, що призводить до збільшення періоду, за який нараховуються проценти за користування чужими грошовими коштами; установлення (збільшення розміру) неустойки; встановлення нових умов щодо порядку зміни процентної ставки в бік збільшення тощо.

Тобто у зобов'язаннях, в яких беруть участь поручителі, збільшення кредитної процентної ставки навіть за згодою банку та боржника, але без згоди поручителя або відповідної умови у договорі поруки, не дає підстав покладення на останнього відповідальності за невиконання або неналежне виконання позичальником своїх зобов'язань перед банком.

Оскільки, позивачем не надано доказів, що поручителем ОСОБА_2 надано згоду на збільшення кредитної ставки, а отже підстави для стягнення з нього заборгованості відсутні.

Крім того, пред'явленням вимоги до поручителя є як направлення/вручення йому вимоги про погашення боргу (залежно від умов договору), так і пред'явлення до нього позову. При цьому в разі пред'явлення вимоги до поручителя кредитор може звернутися до суду протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання.

Вимогу вручено поручителю 04.03.2009 року (а.с. 24), а позов подано 02.12.2010 року тобто з пропуском строків позовної давності.

Щодо нарахування штрафних санкцій слід зазначити наступне відповідно до абзацу 2 п. 17 постанови пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» наявність судового рішення про задоволення вимог кредитора, яке не виконано боржником, не припиняє правовідносин сторін кредитного договору, не звільняє останнього від відповідальності за невиконання грошового зобов'язання та не позбавляє кредитора права на отримання сум, передбачених ч. 2 ст. 625 ЦК України, оскільки зобов'язаним належним чином відповідно до вимог статей 526, 599 ЦК України.

Оскільки зобов'язання ОСОБА_1 повернути банку залишок заборгованості по процентах та пені на час закінчення строку дії договору не припинилося та не позбавляє кредитора права на отримання цих сум в межах строку кредитного договору, після спливу строку дії кредитного договору - на отримання сум, передбачених ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Як зазначалося вище, кредитний договір був укладений з на строк з 26 березня 2008 року по 26 березня 2011 року.

Таким чином, нарахування штрафних санкцій після 26 березня 2011 року є безпідставним, а вимоги на отримання сум, передбачених ч. 2 ст. 625 ЦК України позивачем не заявлено.

До того ж, на вимоги щодо стягнення пені, розповсюджується строк позовної давності в один рік.

На підставі застосування строку позовної давності до вимог щодо стягнення пені розмір пені за несвоєчасне погашення процентів становить 0,06 грн., а розмір пені за несвоєчасне погашення кредиту - 26878,50 грн..

Таким чином, дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги належать задоволенню частково, а саме стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитом - 7363,97 грн., заборгованість за процентами - 0,02 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів - 0,06 грн., пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 26878,50 грн.,заборгованість з комісійної винагороди - 4787,50 грн., всього на суму 39030,05 грн.. В задоволенні позовних вимог до ОСОБА_2 слід відмовити в повному обсязі.

Вирішуючи питання, щодо розподілу судових витрат, суд на підставі ст.88 ЦПК України, враховуючи результат вирішення справи, вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача, пропорційно задоволеним позовним вимогам, понесені ним при зверненні до суду судові витрати по сплаті, а саме судовий збір у розмірі 390,30 грн. 00 коп., та витрати на інформаційно-технічне забезпечення справи в розмірі 120,00 гривень.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 212-215 ЦПК України, ст.ст. 259, 509, 526, 549, 551, 527,530, 1049, 1050,1054 ЦК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» заборгованість за кредитним договором № 274-пк-2008 від 26 березня 2008 року на суму 39030,05 грн., а саме:

- заборгованість за кредитом - 7363,97 грн.,

- заборгованість за процентами - 0,02 грн.,

- пеня за несвоєчасне погашення процентів - 0,06 грн.,

- пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 26878,50 грн.,

- заборгованість з комісійної винагороди - 4787,50 грн.,

а також судовий збір у розмірі 390,30 грн. 00 коп., та витрати на інформаційно-технічне забезпечення справи в розмірі 120,00 гривень.

В інших позовних вимогах - відмовити в повному обсязі.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Дніпропетровської області через Жовтневий районний суд міста Кривого Рогу. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: І. Б. Чайкін