Києво-Святошинський районний суд Київської області
Справа № 369/263/15-ц
Провадження № 2/369/809/15
23.02.2015 року Києво - Святошинський районний суд Київської області в складі:
головуючої судді Ковальчук Л.М., при секретарі Рябець А.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягнення на предмет іпотеки,
У січні 2015 року позивач Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягнення на предмет іпотеки, посилаючись на те, що 06 лютого 2013 року між ПАТ «Дельта Банк» і ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір № К-4863528, відповідно до умов якого банк надав позичальнику у тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності, забезпеченості та цільового характеру використання грошові кошти у розмірі 160 000 грн. з кінцевим терміном повернення заборгованості до 05 лютого 2020 року. Плата за користування кредитом у вигляді процентів становить 18,99% річних, якщо позичальником виконуються всі умови цього договору належним чином, 23,99% річних у разі невиконання позичальником будь-якого із зобов»язань, передбачених п.п. 5.8., 5.9., 5.10 цього Договору. Кредит надавався на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності та цільового використання.
Відповідно до умов п. 1.3.2. договору позичальник сплачує кредитору щомісячно комісію за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 0,5% суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. цього договору.
Відповідно до умов п. 1.4. договору повернення кредиту здійснюється у відповідності до Графіку платежів, наведеного у Додатку № 1 до цього договору, який є невід»ємною частиною цього Договору.
Згідно умов п. 3.4. договору позичальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів за користування кредитом за період користування кредитом, нарахованих відповідно до п. 3.3. цього договору шляхом здійснення фіксованих платежів у сумі 4256,33 грн. у чітко встановлений термін-06 числа кожного місяця, починаючи з місяця, наступним за місяцем, в якому наданий кредит.
Згідно умов п. 9.1. договору за порушення позичальником строків сплати платежів по поверненню кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом позичальник сплачує кредитору пеню із розрахунку 1% від несплаченого платежу за кожен день прострочення. Вказана пеня сплачується у випадку порушення позичальником строків платежів, передбачених цим договором.
Позичальник умови кредитного договору належним чином не виконує, про що повідомлявся , в тому числі й шляхом направлення письмової вимоги про виконання зобов»язань згідно умов кредитного договору. Однак, зобов»язання не виконані, в результаті чого відповідач має загальну заборгованість по сплаті кредиту, відсотків за користування ним, яка станом на 13 жовтня 2014 року складає 158 413,06 грн., і складається із 142 204,69 грн.-сума заборгованості за кредитом, 12 208,37 грн.-сума заборгованості за відсотками, 4000 грн.-комісія.
У судове засідання представник позивача ПАТ «Дельта Банк» не з»явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином, суду надана заява про розгляд справи у відсутності представника позивача, позов підтримав у повному обсязі.
У судове засідання відповідачі ОСОБА_1 і ОСОБА_2 не з»явилися, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялися належним чином, причини неявки суду невідомі.
Оскільки представник позивача у поданій заяві не заперечував проти заочного розгляду справи, а відповідачі належним чином повідомлені про дату, час і місце розгляду справи, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи.
Суд, з"ясувавши дійсні обставини та давши оцінку зібраним в справі доказам, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 06 лютого 2013 року між ПАТ «Дельта Банк» і ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір № К-4863528, відповідно до умов п. 1.1. якого кредитор надає позичальнику у тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності, забезпеченості та цільового характеру використання грошові кошти в сумі 160 000 грн. з кінцевим терміном повернення кредиту до 05 лютого 2020 року включно, на умовах, визначених цим договором.
Відповідно до умов п. п. 1.1.1.-1.1.3. Кредитного договору плата за користування кредитом у вигляді процентів становить: 1.1.1.1. 18,99% річних у разі, якщо позичальником виконуються всі умови цього договору належним чином; 23,99% річних у разі невиконання позичальником будь-якого із зобов»язань, передбачених п. п. 5.8., 5.9., 5.10. цього договору. Зазначений розмір процентної ставки вступає в дію, починаючи з моменту (дати) невиконання зазначених зобов»язань та діє до дня (включно) виконання зобов»язань, передбачених п. п. 5.8., 5.9., 5.10. цього Договору; 23,99% річних у разі прострочення кінцевого терміну повернення кредиту, який визначено в п. 1.1. цього розділу договору. Зазначений розмір процентної ставки вступає в дію, починаючи з дня (дати), наступного за кінцевим терміном (днем) погашення заборгованості за кредитом по день (дату) фактичного погашення заборгованості за цим договором.
Згідно умов п.п. 1.1.3. договору процентна ставка за кредитом є фіксованою.
Відповідно до умов п. 1.2. кредитного договору кредит надається позичальнику на споживчі потреби, що не суперечать чинному законодавству України.
Згідно умов п. п. 1.3.1., 1.3.2. кредитного договору позичальник сплачує кредитору одноразово комісію за надання кредиту в розмірі 0,99% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. цього договору; щомісячно комісію за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 0,5% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. цього договору.
Відповідно до умов п. 1.4. кредитного договору повернення кредиту здійснюється не пізніше кінцевого терміну погашення кредиту, зазначеного у п. 1.1. цього договору в обсязі та строки, зазначені в п. 3.4. цього договору, на рахунок кредитора, зазначений у п. 3.1. цього договору.
Згідно умов п. 1.5. кредитного договору забезпеченням позичальником виконання своїх зобов»язань щодо повернення кредиту, сплати нарахованих процентів за користування кредитом, комісій, можливих штрафних санкцій та пені, а також інших витрат на здійснення забезпеченої іпотекою вимоги за цим договором, виступає забезпечення, яке не суперечить вимогам кредитора та діючому законодавству України, а саме: п. п. 1.5.1. іпотека нерухомого майна, розташованого за адресою: АДРЕСА_1, визначена в іпотечному договорі.
Згідно умов п. 3.4. договору позичальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів за користування кредитом за період користування кредитом, нарахованих відповідно до п. 3.3. цього договору шляхом здійснення фіксованих платежів у сумі 4256,33 грн. у чітко встановлений термін-06 числа кожного місяця, починаючи з місяця, наступним за місяцем, в якому наданий кредит. У випадку, якщо день сплати платежу припадає на вихідний, святковий або календарний день, який у поточному місяці відсутній (29, 30 або 31 число), то позичальник зобов»язаний сплатити платіж на наступний після такого дня банківський день.
Відповідно до умов п. 8.1. кредитного договору при виникненні будь-якої з наступних подій: а) порушення позичальником зобов»язань, передбачених цим договором, б) порушення справи про визнання позичальника недієздатним або обмежено дієздатним; в) встановлення кредитором невідповідності дійсності даних, що вказані у цьому договорі або інших документах, що надані позичальником для отримання/обслуговування кредиту за цим договором-вимагати від позичальника дострокового повернення повної суми заборгованості за цим договором шляхом надсилання позичальнику відповідної письмової вимоги. Вимога про дострокове повернення повної суми заборгованості направляється позичальникові у письмовому вигляді та підлягає виконанню у повному обсязі протягом 60 календарних днів з моменту її надіслання кредитором за адресою позичальника, зазначеною в реквізитах цього договору або адресою, повідомленою позичальником відповідно до п. 5.4. цього договору. Сторони досягли згоди, що датою, з якої починається відлік зазначеного вище шістдесятиденного строку, вважається дата, зазначена на квитанції, яка надається кредитору відділенням зв»язку при відправленні позичальнику листа з вимогою про дострокове повернення повної суми заборгованості з повідомленням про вручення.
Згідно умов п. 8.2. кредитного договору у випадку невиконання позичальником зазначеної у п. 8.1. цього договору письмової вимоги кредитора про дострокове повернення повної суми заборгованості ним у строк, визначений в п. 8.1. договору, кредитор має право звернути стягнення на предмет іпотеки/застави будь-яким способом за власним вибором кредитора, у тому числі на підставі виконавчого напису нотаріуса відповідно до вимог чинного законодавства України та умов договору іпотеки/застави будь-яким способом за власним вибором кредитора, у тому числі на підставі виконавчого напису нотаріуса відповідно до вимог чинного законодавства України та умов договору іпотеки/застави чи скористатися іншими видами забезпечення виконання зобов»язань за цим договором та/або пред»явити позов у відношенні позичальника та задовольнити свої вимоги, що випливають з цього договору, з будь-якого майна позичальника.
Відповідно до умов п. 9.1. кредитного договору за порушення позичальником строків сплати кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, інших платежів, передбачених цим договором, позичальник сплачує кредитору пеню із розрахунку 1% від простроченої суми за кожен день прострочення.
Згідно умов п. 9.2. кредитного договору за ненадання позичальником кредитору у встановлені цим договором строки будь-яких документів, обов»язковість надання яких передбачено цим Договором (в тому числі документів за вимогою кредитора, а також у будь-яких інших випадках обов»язкового надання документів), а також за порушення позичальником зобов»язань, зазначених в п. п. 5.1.-5.12 цього договору, позичальник сплачує штраф кредитору у розмірі 3% від суми кредиту, визначеної цим договором.
Відповідно до умов п. 9.3. кредитного договору у разі невиконання зобов»язань щодо укладення договорів забезпечення, зазначених у п. 1.5. цього договору, позичальник сплачує кредитору штраф із розрахунку 3% від суми кредиту, визначеної в п. 1.1. цього договору.
Згідно умов п. п. 2.3.1., 2.3. іпотечного договору ринкова вартість предмету іпотеки згідно з експертним висновком суб»єкта оціночної діяльності про вартість об»єкта оцінки, що виданий 06 грудня 2012 року, суб»єктом оціночної діяльності ТОВ «Консалтингова компанія «Бі.Еф.Сі.», станом на 06 грудня 2013 року становить 675 408 грн.; заставна вартість предмету іпотеки за погодженням сторін становить 675 408 грн..
Відповідно до умов п. 4.1.6. Іпотечного договору у разі порушення позичальником зобов»язання за кредитним договором чи іпотекодавцем зобов»язань за цим договором, а також інших обов»язків Іпотекодавця та/або позичальника, Іпотекодержатель має право вимагати дострокового виконання зобов»язання, а в разі його невиконання-звернути стягнення на предмет іпотеки.
Згідно умов п. 7.4. Іпотечного договору сторони договору домовились про те, що іпотекодержатель має право звернути стягнення на майно, згідно із застереженням про задоволення вимог іпотекодержателя в позасудовому порядку, на підставі цього договору шляхом відповідно до умов п. п. 7.4.2. продажу іпотекодержателем предмета іпотеки відповідно до наведених нижче умов. У випадку набуття іпотекодержателем права звернення стягнення на предмет іпотеки, Іпотекодержатель набуває право від свого імені продати предмет іпотеки будь-якій особі з дотриманням умов, визначених в законі України «Про іпотеку». Сторони домовилися, що ціною продажу предмета іпотеки є: ціна, яка визначена Іпотекодержателем на підставі оцінки предмета іпотеки суб»єктом оціночної діяльності, якого обирає Іпотекодержатель на свій розсуд без погодження з Іпотекодавцем; сума, що зафіксована у цьому Договорі як узгоджена сторонами заставна вартість Предмета іпотеки (п. 2.3. цього Договору).
Відповідно до умов п. 7.5. Іпотечного договору за рахунок предмета іпотеки іпотекодержатель має право задовольнити свої вимоги в повному обсязі, що визначається на момент фактичного задоволення, і складаються включаючи, але не обмежуючись, з суми заборгованості по кредиту, що наданий згідно з кредитним договором, несплачених процентів за користування кредитом, комісій, інших платежів, що передбачені цим договором та кредитним договором, збитків, завданих простроченням виконання, штрафних санкцій, передбачених умовами кредитного договору та цим договором, витрат, пов»язаних з пред»явленням вимоги за зобов»язанням і зверненням стягнення на предмет іпотеки, витрат на утримання і збереження предмета іпотеки, витрат на страхування предмета іпотеки, у випадку, передбаченому в розділі 5 договору, збитків, завданих внаслідок порушення умов цього договору та умов кредитного договору, витрати на здійснення оцінки предмета іпотеки суб»єктом оціночної діяльності, які поніс іпотекодержатель.
Банк виконав свої зобов»язання у повному обсязі, а саме в порядку, передбаченому кредитним договором, ОСОБА_1 було надано кредитні кошти. В свою чергу, позичальник ОСОБА_1 зобов»язався своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, повернути кредит у визначені договором терміни, а також виконати інші свої зобов»язання згідно умов кредитного договору.
В порушення умов кредитного договору та чинного законодавства України ОСОБА_1 належним чином не виконує взяті на себе зобов»язання-не сплачує проценти за користування кредитними коштами та не повертає чергові суми отриманого кредиту відповідно до встановленого графіку погашення. ОСОБА_1 не було вчинено дій, щоб свідчили про намір у добровільному порядку сплатити заборгованість. Таким чином, у позичальника виник обов»язок повністю погасити кредит.
Позичальник умови кредитного договору належним чином не виконує, про що повідомлявся, в тому числі й шляхом направлення письмової вимоги про виконання зобов»язань згідно умов кредитного договору. У зв»язку з цим відповідач ОСОБА_1 має загальну заборгованість по сплаті кредиту, відсотків за користування ним, яка станом на 13 жовтня 2014 року складає 158 413,06 грн., і складається із: 142 204,69 грн.-сума заборгованості за кредитом, 12 208,37 грн.-сума заборгованості за відсотками, 4000 грн.-комісія.
Згідно вимог ст. 526 ЦК України зобов"язання повинні виконуватися належним чином і відповідно до умов договору.
Відповідно до вимог ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов"язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Також слід зазначити, що у змісті заявлених позовних вимог позивач ПАТ «Дельта Банк» просив в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, що складає 158 413 грн. 06 коп., звернути стягнення на предмет іпотеки з ОСОБА_2, а саме нерухоме майно (квартира), що складається з чотирьох жилих кімнат загальною площею 108,3 кв.м., жилою площею 60,1 кв.м., та знаходиться за адресою: АДРЕСА_1.
Згідно роз»яснень Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ, даних у п. 9 постанови «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» від 30 березня 2012 року № 5, право вибору способу судового захисту, передбаченого законом або договором (дострокове стягнення кредиту, стягнення заборгованості, у тому числі шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки/застави, одночасне заявлення відповідних вимог у разі, якщо позичальник є відмінною від особи іпотекодавця (майновий поручитель), одночасне заявлення вимог про стягнення заборгованості шляхом звернення стягнення на предмет застави /іпотеки, належні іпотекодавцю, який не є позичальником, розірвання кредитного договору, набуття права власності на предмет іпотеки тощо) належить виключно позивачеві (частина перша статті 20 ЦК, статті 3 і 4 ЦПК). Задоволення позову кредитора про звернення стягнення на предмет іпотеки/застави не є перешкодою для пред»явлення позову про стягнення заборгованості з поручителя за тим самим договором кредиту у разі, якщо на час розгляду справи заборгованість за кредитом не погашена. Задоволення позову кредитора про стягнення заборгованості з поручителя не є перешкодою для пред»явлення позову про звернення стягнення на предмет іпотеки/застави з метою погашення заборгованості за тим самим договором кредиту у разі, якщо на час розгляду спору заборгованість за кредитом не погашена.
Згідно вимог ст. 3 Закону України „Про іпотеку" у разі порушення боржником основного зобов"язання відповідно до іпотеки іпотекодержатель має право задовольнити забезпечені ним вимоги за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими особами, права чи вимоги яких на передане в іпотеку нерухоме майно не зареєстровані у встановленому законом порядку або зареєстровані після державної реєстрації іпотеки.
Відповідно до вимог ст. 33 Закону України „Про іпотеку" у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов"язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов"язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 1054 ЦК України наслідками порушення відповідачем зобов»язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Враховуючи порушення зобов»язань, встановлених кредитним договором щодо сплати процентів та щомісячних платежів за кредитом, у відповідача виник обов»язок повністю повернути кредит та сплатити нараховані проценти, незалежно від настання строку зобов»язання.
Враховуючи, що позичальником належним чином не виконуються зобов"язання за кредитним договором, банк має право з метою задоволення своїх вимог в розмірі 158 413 грн. 06 коп. звернути стягнення в рахунок погашення заборгованості на нерухоме майно, що є предметом іпотеки згідно з Іпотечним договором від 06 лютого 2013 року.
Згідно вимог ст. 39 Закону України «Про іпотеку» у разі задоволення судом позову про звернення стягнення на предмет іпотеки у рішенні суду зазначається загальний розмір вимог та всі його складові, що підлягають сплаті іпотекодержателю з вартості предмета іпотеки, опис нерухомого майна, за рахунок якого підлягають задоволенню вимоги іпотекодержателя, заходи щодо забезпечення збереження предмета іпотеки або передачі його в управління на період до його реалізації, якщо такі необхідні, спосіб реалізації предмета шляхом проведення прилюдних торгів або застосування процедури продажу, встановленої статтею 38 цього Закону, пріоритет та розмір вимог інших кредиторів, які підлягають задоволенню з вартості предмета іпотеки, початкова ціна предмета іпотеки для його подальшої реалізації.
Відповідно до вимог ст. 38 Закону України «Про іпотеку» ціна продажу предмета іпотеки встановлюється за згодою між іпотекодавцем і іпотекодержателем або на підставі оцінки майна суб»єктом оціночної діяльності, на рівні, не нижчому за звичайні ціни на цей вид майна.
За таких обставин суд дійшов висновку про задоволення позову.
Судові витрати по справі слід стягнути з відповідачів згідно зі ст. 88 ЦПК України на користь позивача.
Враховуючи викладене та керуючись вимогами ст. ст. 525, 526, 611, 625, 1046, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 3, 33, 38, 39 Закону України „Про іпотеку", ст. ст. 10, 60, 88, 213-215, 218, 224, 226 ЦПК України, суд-
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» заборгованість за Кредитним договором № К-4863528 від 06 лютого 2013 року в загальному розмірі 158 413 грн. 06 коп., що складається із: 142 204 грн. 69 коп.-сума заборгованості за кредитом, 12 208 грн. 37 коп.-сума заборгованості за відсотками, 4 000 грн. комісії.
Стягнути з ОСОБА_1 понесені витрати по сплаті судового збору в розмірі 792 грн. 06 коп. на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк».
Стягнути з ОСОБА_2 понесені витрати по сплаті судового збору в розмірі 792 грн. 06 коп. на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк».
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Київської області через Києво-Святошинський районний суд Київської області шляхом подання апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення суду або шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення в разі відсутності в судовому засіданні осіб, які брали участь у справі, під час проголошення судового рішення.

Суддя Ковальчук Л.М.