Справа № 546/917/15-ц
Номер провадження 2/546/411/15
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 грудня 2015 року селище Решетилівка

Решетилівський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого-судді - Горулька О.М.

при секретарі - Гудзенко С.В.,

з участю: представника позивача - ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку заочного розгляду справу за позовом Кредитної спілки «Турбота-Полтава» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

позивач Кредитна спілка «Турбота-Полтава» звернувся до суду із позовом, в якому просить стягти з відповідачки заборгованість за кредитним договором № 207 С від 18 квітня 2012 року станом на 01 вересня 2015 року у розмірі 76 609,90 грн., у тому числі: залишок несплаченого кредиту 13650,00 грн., заборгованість за процентами 17231,19 грн., подвійні відсотки згідно п. 5,3 договору 34463,80 грн., 3/% річних 1093,56 грн. та інфляційні втрати 10170,62 грн.

В обгрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 18 квітня 2012 року між КС «Турбота-Полтава» та відповідачкою ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № 207 ОСОБА_3 неналежним чином виконує свої зобовязання позичальника за даним договором, а тому станом на 01 вересня 2015 року утворилася її заборгованість у вказаному вище розмірі.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_1 позов підтримала, просить його задовольнити, та, крім того, пояснила, що відповідачка ОСОБА_2 неодноразово попереджалася про необхідність погашення заборгованості за кредитним договором, після звернення позивача до суду з даним позовом зверталася до позивача із проханнями відкликати позов та обіцянками погасити заборгованість, одначе свого слова не дотримала.

ОСОБА_3 ОСОБА_2 в судове засідання не зявилася, хоча була належним чином заздалегідь повідомлена про час і місце судового засідання, звернулася до суду із заявою про відкладення розгляду справи, зіславшись на свою зайнятість у конкурсі «Вчитель року», та про застосування до позовних вимог позовної давності і відмову з цих підстав у задоволенні позову.

Справа призначалася до розгляду на 13 жовтня 2015 року та на 03 грудня 2015 року. ОСОБА_3 кожного разу завчасно була повідомленою про час і місце судових засідань, жодного разу в судове засідання не зявилася, кожного разу зверталася до суду із заявами про відкладення судового розгляду, посилаючись на зайнятість по роботі, клопотання про розгляд справи за її відсутності до суду не подала.

Таким чином відповідачка, будучи належним чином повідомленою про час і місце судового засідання, повторно не зявилася в судове засідання, не подавши клопотання про розгляд справи за її відсутності.

За таких обставин суд вважає за можливе відповідно до положень ч. 4 ст. 169 ЦПК України вирішення справи на підставі наявних у ній даних чи доказів та постановити заочне рішення.

Представник позивача проти постановлення заочного рішення не заперечує.

Із матеріалів справи вбачається наступне: згідно доданої до позовної заяви копії кредитного договору № 296 С (а.с. 4) даний договір було укладено 18 квітня 2012 року між Кредитною спілкою «Турбота-Полтава» та членом Кредитної спілки - відповідачкою ОСОБА_2

Згідно даного договору Кредитна спілка зобовязалася видати відповідачці кредит у сумі 15 000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24% річних на строк 72 місяці з кінцевим терміном погашення кредиту -18 квітня 2018 року.

Підпунктом 3 пункту 4.1.1 кредитного договору кредитодавець має право змінити відсоткову ставку за кредитом залежно від зміни облікової ставки НБУ або у випадках росту індексу споживчих цін, прийняття, зміни або скасування нормативно-правових актів органів державної влади та/або органів місцевого самоврядування, що регулюють правовідносини, які виникають за цим Договором, тощо.

Підпунктом 4 пункту 4.1.1 кредитного договору кредитодавець має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати процентів за умов порушення позичальником умов договору, у тому числі і затримання сплати позичальником частини кредиту та/або відсотків на строк до трьох місяців.

Підпунктом 1 пункту 5.3 кредитного договору при порушенні строків сплати кредиту та процентів Позичальник сплачує проценти в подвійному розмірі від суми простроченого платежу за кожний день прострочки.

Пунктом 11.2 кредитного договору сторони обумовили збільшений строк позовної давності до вимог щодо правовідносин, повязаних з укладанням та виконанням цього договору, тривалістю у шість років.

Сторони обумовили порядок і строки погашення кредиту шляхом внесення щомісячних платежів рівними частками у розмірі 395 грн, що підтверджується копією Таблиці розрахунку кредиту (а.с. 12).

На виконання своїх зобовязань за даним договором КС «Турбота-Полтава» 18 квітня 2012 року видала відповідачці кредитні кошти в сумі 15 000 грн. (а.с. 6).

Із представником позивача копії карточки платежів по кредиту № 207 С від 18 квітня 2012 року вбачається, що позивач нараховував належні до сплати проценти за користування відповідачкою кредитом за період з 18.04.2012 року по 26.02.2013 року за базовою ставкою 24% річних, а, починаючи з 01.04.2013 року, - за ставкою 55% річних за винятком нарахувань на 01.07.2013 року.

У наданому позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором та поясненні до нього (а.с. 13-14) зазначено, що станом на 01 вересня 2015 року загальний розмір заборгованості відповідачки за кредитним договором № 207 С від 18 квітня 2012 року становить 76 609,88 грн., у тому числі:

-несплачене тіло кредиту у розмірі 13 650 грн.;

-заборгованість за процентами за користування кредитом за базовою ставкою у розмірі 2216,90 грн.;

-заборгованість за підвищеними відсотками за ставкою 55% у розмірі 15 015,00 грн.;

-подвійні відсотки згідно п. 5,3 договору у розмірі 34 463,80 грн.

-3% річних у розмірі 1093,56 грн.;

-інфляційні втрати з урахуванням індексу інфляції у розмірі 10 170,62 грн.

Позивачем неодноразово направлялися відповідачці попередження про наявність заборгованості за кредитом та відсотками з вимогами погасити заборгованість та про зміну з 01.09.2013 року розміру відсоткової ставки за користування кредитом з 45% річних до 55% річних, що підтверджується копіями листів та роздруківкою із компютерної бази даних про спілкування з відповідачкою.

Згідно ч. 1 ст. 509 ЦК України зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку.

Згідно ст. 1054 ЦК України:

1.За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

2.До відносин за кредитними договорами застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст. 1056-1 ЦК України:

1.Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тим процентної ставки визначається кредитним договором.

4. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Як випливає із змісту Книги пятої Цивільного кодексу України кредит є одним із видів зобовязання.

Згідно ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобовязання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Згідно ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно ст.257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю три роки.

Згідно п.1 ч. 2 ст. 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Згідно ч. 1 ст.259 ЦК України позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін.

У постанові судової палати у цивільних та господарських справах Верховного Суду України від 6 листопада 2013 року про перегляд Верховним Судом України ухвали Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 14 травня 2013 року в справі за позовом публічного акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» до ОСОБА 1 про стягнення заборгованості за кредитним договором зазначено: «аналізуючи норми ст.ст. 261, 530, 631 ЦК країни, слід дійти висновку про те, що у разі порушення боржником строків сплати чергових платежів, передбачених договором, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України кредитор протягом всього часу до закінчення строку виконання останнього зобовязання вправі заявити вимоги про дострокове повернення тієї частини позики, що підлягає сплаті разом з нарахованими процентами, а також стягнути несплачені до моменту звернення кредитора до суду з позовом щомісячні платежі (з процентами) в межах позовної давності щодо кожного із цих платежів. В останньому випадку перебіг позовної давності буде починатись в залежності від закінчення строку сплати кожного із щомісячних платежів.

Аналіз наданих сторонами доказів та діючого законодавства дає підстави вважати, що відповідачкою неналежним чином виконуються зобовязання позичальника за даним кредитним договором, права та законні інтереси позивача порушені і підлягають захисту.

Посилання позивачки на сплив позовної давності суд з огляду на зазначені вище положення п. 11.2 кредитного договору до уваги не приймає.

Разом з тим суд не може погодитися із зазначеним в позовній заяві розміром заборгованості відповідачки за кредитом.

Так, із позовної заяви та розрахунку заборгованості відповідачки за кредитом вбачається, що позивачем підвищено базову процентну ставку за користування кредитом з 24% річних до 55% річних. При цьому момент підвищення базової процентної ставки, зазначений у повідомленні від 16 серпня 2013 року (а.с. 9) з 01 вересня 2013 року суперечить моменту підвищення базової процентної ставки зазначеному у наданій представником позивача копії карточки платежів по кредиту з 01.07.2013 року. Окрім того, позивачем не надано суду жодних доказів наявності підстав для підвищення процентної ставки, передбачених підпунктом 3 пункту 4.1.1 кредитного договору. З урахуванням зазначеного та того, що кредитний договір в частині умов та порядку розрахунку змінюваної процентної ставки не відповідає вимогам ч. 4 ст. 1056-1 ЦК України, суд визнає це підвищення позивачем процентної ставки безпідставним.

Із копії карточки платежів по кредиту вбачається, що станом на 01.09.2015 року несплачена сума кредиту становить 13450 грн., а не 13650 грн., як зазначено у позовній заяві.

У цій де карточці зазначено, що 26 лютого 2013 року відповідачкою було внесено черговий платіж і станом на цю дату сума несплаченого кредиту утворилася у розмірі 13650 грн., 24 січня 2014 року відповідачкою було внесено останній платіж, і станом на цю дату сума несплаченого кредиту утворилася у розмірі 13450 грн.

Оскільки позивачем зроблено розрахунок заборгованості, виходячи із суми 13650 грн., то і період заборгованості за відсотками слід вираховувати з дати внесення платежу від 26.02.2013 року.

При цьому, оскільки договором передбачено два розміри процентної ставки 24% на поточну заборгованість і 48% (подвійні відсотки згідно п. 5.3 договору) на прострочену заборгованість, сума поточної заборгованості за кожен місяць зменшується на суму передбаченого таблицею розрахунку кредиту в цьому місяці обовязкового платежу на погашення кредиту, а відповідно, на цю ж суму збільшується сума простроченої заборгованості.

Таким чином розрахунок заборгованості за відсотками за базовою процентною ставкою повинен здійснюватися за формулою:

Б = Бз Бп х 0,066% х Д, де:

Бз загальна сума несплаченого кредиту станом на кожен місяць;

Бп сума простроченого кредиту (сума передбаченого таблицею розрахунку кредиту в цьому місяці обовязкового платежу на погашення кредиту);

0,066% - денна базова процентна ставка;

Д кількість днів з останнього дня чергового платежу до 01.09.2015 року.

Згідно математичного розрахунку розмір заборгованості відповідачки за базовими процентами становить 6701,67 грн.

Виходячи із змісту таблиці розрахунку кредиту та відомостей про здійснення відповідачкою платежів, зазначених у копії картки платежів за кредитом, загальний розмір простроченої заборгованості по кредиту за період з 26.02.2012 року по 01.09.2015 року становить 4497,06 грн.

Розрахунок заборгованості за подвійною процентною ставкою здійснюється за формулою:

Б2 = Бп х 0,13% х Д, де:

0,13% - денна подвійна процентна ставка згідно п. 5.3 договору.

Згідно математичного розрахунку розмір заборгованості відповідачки за подвійними процентами становить 2801,91 грн.

Суд не може погодитися із розрахунком позивача розміру заборгованості за подвійною процентною ставкою шляхом подвоєння заборгованості за базовою процентною ставкою, оскільки це суперечить положенням п. 5.3 кредитного договору.

Суд також визнає помилковим розрахунок позивача розміру інфляційних втрат, виходячи із загального залишку несплаченого кредиту, строк виплати якого не закінчився, оскільки це суперечить частині другій статті 625 ЦК України.

З урахуванням передбаченої кредитним договором періодичності платежів, розміру простроченої заборгованості відповідачки за кредитом і процентами, встановлених індексів інфляції та періоду прострочення розмір інфляційних втрат становить 3479,05 грн.

З цих же підстав суд визнає невірним розрахунок позивачем 3% річних відповідно до ст. 625 ЦК України із загальної суми несплаченого кредиту.

З урахуванням передбаченої кредитним договором періодичності платежів, розміру простроченої заборгованості відповідачки за кредитом і процентами та періоду прострочення розмір передбачених ст. 625 ЦК України 3% річних становить 477,48 грн.

Таким чином загальний розмір заборгованості відповідачки за кредитним договором № 207 С від 18 квітня 2012 року станом на 01 вересня 2015 року становить:

13450 + 6701,67 + 2801,91 + 3479,05 + 477,48 = 26 910,11 грн.

З урахуванням наведеного суд приходить до висновку про необхідність часткового задоволення позову.

Згідно ч. 1 ст. 88 ЦПК України якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 10, 11, 60, ч.1,88, 212-214 ЦПК України, ст. ст. 80, 87, 89, 91, 92, 258, 509, 546, 549, 1054, 1056-1 ЦК України, Постановою судової палати у цивільних та господарських справах Верховного Суду України від 6 листопада 2013 року суд ,-

Р І Ш И В :

Позов Кредитної спілки «Турбота-Полтава» задовольнити частково.

Стягти з ОСОБА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Кредитної спілки «Турбота-Полтава», ідентифікаційний номер 37863046, заборгованість за кредитним договором № 207 С від 18 квітня 2012 року станом на 01 вересня 2015 року у загальному розмірі 26 910 (двадцять шість тисяч девятсот десять) грн. 11 коп., у тому числі:

-залишок несплаченого кредиту 13450 (тринадцять тисяч чотириста пятдесят) грн. 00 коп.;

-заборгованість за відсотками за базовою процентною ставкою 6701 (шість тисяч сімсот одна) грн. 67 коп.;

-заборгованість за подвійними відсотками згідно п. 5.3 кредитного договору на прострочену заборгованість за кредитом 2801 (дві тисячі вісімсот одна) грн. 91 коп.;

-3% річних на прострочену заборгованість 477 (чотириста сімдесят сім) грн. 48 коп.;

-інфляційні втрати у звязку з простроченням грошового зобовязання 3479 (три тисячі чотириста сімдесят девять) грн. 05 коп.

Стягти з ОСОБА_2 на користь Кредитної спілки «Турбота-Полтава» судові витрати, повязані зі сплатою судового збору, у розмірі 268 (двісті шістдесят вісім) грн.14 коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Заява відповідачки про перегляд заочного рішення може бути подана до Решетилівського районного суду протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом десяти днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, - протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення до Апеляційного суду Полтавської області через Решетилівський районний суд.

Головуючий :