АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 22-ц/793/740/15Головуючий по 1 інстанції
Категорія : 19, 27 Совгира І. В.
Доповідач в апеляційній інстанції
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 березня 2015 року Колегія суддів судової палати в цивільних справах апеляційного суду Черкаської області в складі:

головуючогоОхріменко Н. І.
суддівЗахарової А. Ф. , Фетісової Т. Л.
при секретаріВосколович Ж.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Черкаси апеляційну скаргу ОСОБА_6 на рішення Чигиринського районного суду Черкаської області від 09 лютого 2015 року у справі за позовом Приватного акціонерного товариства КБ "Приватбанк" до ОСОБА_6 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и л а :

10 грудня 2014 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_6 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог позивач вказував, що 05 вересня 2007 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_6 було укладено кредитний договір б/н, згідно умов якого позивач надав відповідачу кредит у розмірі 13 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

В позові вказується, щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. п. 3.2., 3.3. умов та правил надання банківських послуг, в яких зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Відповідач ОСОБА_6 підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку» складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку» з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5. «Правил користування платіжною карткою».

Відповідно до п.6.5. умов та правил надання банківських послуг - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно п.6.6. даних умов - у разі невиконання зобов'язань до договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту, оплати винагороди банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 6.7. зазначених вище умов.

Відповідно до п.8.6. умов та правил надання банківських послуг - при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову.

Позивач зазначає у позові, що відповідач ОСОБА_6 ухиляється від виконання зобов'язань, заборгованість за договором не погашає, в зв'язку з чим він звернувся до суду із даним позовом та просив стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість, станом на 30 вересня 2014 року, у розмірі 18937, 84 грн., в тому числі : заборгованість за кредитом - 10259,39 грн., заборгованість по відсотках за користування кредитом - 5999,70 грн., заборгованість по комісії - 1538,85 грн., штраф (фіксована частина) - 250 грн., штраф (відсоткова складова) - 889,90 грн., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом - 10259,39 грн., заборгованість по відсотках за користування кредитом - 5999,70 грн., заборгованість по комісії - 1538,85 грн., штраф (фіксована частина) - 250 грн., штраф (відсоткова складова) - 889,90 грн. Стягнути з відповідача 243,60 грн. судового збору.

Рішенням Чигиринського районного суду Черкаської області від 09 лютого 2015 року позов задоволено повністю.

Стягнуто з ОСОБА_6 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 05 вересня 2007 року в розмірі 18937,84 грн. та 243,60 грн. судового збору.

Не погоджуючись з даним рішенням суду, ОСОБА_6 звернувся з апеляційною скаргою, в якій посилаючись на незаконність та необґрунтованість рішення суду першої інстанції, просить скасувати рішення Чигиринського районного суду Черкаської області від 09 лютого 2015 року та ухвалити нове, яким відмовити в задоволені позову в зв'язку з пропуском позивачем строку позовної давності на звернення до суду.

Заслухавши суддю-доповідача, сторони, що з'явились в судове засідання, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених в суді першої інстанції, колегія суддів приходить до висновку про те, що апеляційна скарга підлягає до відхилення виходячи з наступного.

Задовольняючи позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_6 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд першої інстанції, виходив із наявності підстав для задоволення позову, посилаючись на те, що сторони, укладаючи зазначений договір, досягли згоди, про те що по закінченню строку його дії відповідна карта продовжується банком на новий строк, якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не надійшло письмової заяви держателя про закриття картрахунку, а відтак продовжується строк дії кредитного договору.

Розглядаючи спір, судова колегія вважає, що районний суд повно і всебічно дослідив і оцінив обставини по справі, надані сторонами докази, правильно визначив юридичну природу спірних правовідносин і закон, який їх регулює.

Відповідно до ч. 1 ст. 303 ЦПК України під час розгляду справи в апеляційному порядку апеляційний суд перевіряє законність і обґрунтованість рішень суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції.

Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що між позивачем та відповідачем 05 вересня 2007 року укладено кредитний договір б/н, згідно умов якого позивач надав відповідачці кредит у розмірі 13 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

У заяві позичальника на отримання кредиту від 05 вересня 2007 року, яка завізована підписом відповідача, зазначено, що він ознайомлений та згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови), а також із Тарифами банку; погодилася із тим, що заява разом із Умовами, Тарифами та Правилами складає між нею та банком договір про надання банківських послуг (а. с. 12).

Згідно п. 6.5. умов і правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Відповідно до п.6.6. даних умов, у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Пунктом 8.6. умов і правил надання банківських послуг передбачено, що при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш, ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно ч.1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Позивач, звертаючись до суду із даним позовом, посилався на те, що відповідач ОСОБА_6 не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, у зв'язку із чим, станом на 30 вересня 2014 року має заборгованість у розмірі 18937, 84 грн., в тому числі : заборгованість за кредитом - 10259,39 грн., заборгованість по відсотках за користування кредитом - 5999,70 грн., заборгованість по комісії - 1538,85 грн., штраф (фіксована частина) - 250 грн., штраф (відсоткова складова) - 889,90 грн., які просив стягнути з відповідача.

Відповідно до п. 9.12 Умов та Правил договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же термін.

Крім того, пунктом 3.1 договору визначено, що для надання послуг Банк відкриває Клієнту Картрахунки, видає Клієнту Карти, їх вид і термін дії визначається у Заяві і у Пам'ятці клієнта, підписанням якого Клієнт і Банк заключає Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата відкриття рахунку, вказівки у розділі «Відмітки Банку» Заяви.

За умовами п. п. 3.1.1, 3.1.3 Розділу ІІ Умов строк дії картки зазначений на лицьовій стороні картки (місяць і рік). Картка дійсна до останнього календарного дня указаного місяця. За закінченням строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк, якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не надійшло письмової заяви держателя про закриття картрахунку, а також за умови наявності грошових коштів на картрахунку для оплати послуг із виконання розрахункових операцій за картрахунком (в передостанній день місяця закінчення строку дії) і при дотриманні інших умов продовження, передбачених договором.

Також за змістом п. 5.4 Правил вбачається, що строк погашення кредиту у повному обсязі здійснюється не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній картці у полі «Month».

Відповідно до п. 9.4 Умов вбачається, що у разі наявності перевитрати платіжного ліміту по картці та непогашення його клієнтом протягом шести місяців, картка закривається.

Тобто строк погашення кредиту у повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці, а дія нової картки, яку отримав відповідач, закінчується у серпні 2015 року.

Останні платежі з погашення кредиту відповідач здійснив 17 лютого 2012 року в сумі 5000 грн., які були зараховані на погашення тіла кредиту та 03 липня 2013 року в сумі 589 грн., які були зараховані на погашення відсотків по кредиту, що підтверджено розрахунком заборгованості ОСОБА_6 від 30 вересня 2014 року (а.с. 9-11), після чого перестав виконувати щомісячні зобов'язання з погашення кредиту та зі сплати процентів за користування кредитом

Доводи апелянта про те, що позивач при зверненні до суду пропустив трирічний строк позовної давності, колегія суддів вважає безпідставними виходячи з наступного.

Згідно з правовим висновком Верховного Суду України, викладеним у постанові від 19 березня 2014 року у справі за №6-14 цс 14, передбачено, що відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст.257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст.261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Відповідно до правової позиції Судової палати у цивільних справах Верховного Суду України викладеної у справі №6-127цс14 від 22 жовтня 2014 року, за договором про надання банківських послуг (при отриманні позичальником кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку), яким установлено не тільки щомісячні платежі погашення кредиту, а й кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг трирічного строку позовної давності (стаття 257 ЦК України) стосовно щомісячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - не після закінчення строку дії договору, а після закінчення кінцевого строку повного погашення кредиту (стаття 261 ЦК України).

З матеріалів справи вбачається, що відповідач отримав нову картку, строк дії якої закінчується у серпні 2015 року, а останній платіж по погашенню кредиту було внесено ОСОБА_6 03 липня 2013 року в розмірі 589 грн.

Виходячи з вищевикладеного, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, що строк позовної давності позивачем не пропущений.

За зазначених обставин, на думку колегії суддів, суд першої інстанції вірно встановивши факти і відповідні їм правовідносини, постановив правильне рішення, про задоволення вимог позивача та стягнення 18937,84 грн. заборгованості.

Таким чином, доводи апеляційної скарги суттєвими не являються і не дають підстав для висновку про неправильність застосування судом першої інстанції норм матеріального чи процесуального права, які призвели або могли призвести до неправильного вирішення справи.

Колегія суддів вважає, що рішення суду ухвалено з дотриманням норм матеріального та процесуального права, а судом повно та всебічно перевірені надані сторонами докази, дана їм належна оцінка у рішенні, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає відхиленню, а судове рішення залишенню без змін.

Керуючись ст.ст. 218, 303, 307, 308, 314, 315, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів, -

у х в а л и л а :

Апеляційну скаргу ОСОБА_6 - відхилити.

Рішення Чигиринського районного суду Черкаської області від 09 лютого 2015 року у справі за позовом Приватного акціонерного товариства КБ "Приватбанк" до ОСОБА_6 про стягнення заборгованості за кредитним договором - залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення і може бути оскаржена до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ в касаційному порядку протягом двадцяти днів з моменту проголошення.

Головуючий :

Судді :