Номер провадження 2/754/240/15
РІШЕННЯ

Іменем України

19.02.2015 року Деснянський районний суд м. Києва в складі:

головуючого судді Таран Н.Г.

при секретарі судового засідання Величко Л.П., Чернишовій А.М..

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Києві справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2, про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

Позивач Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 у якому з урахуванням заяви про зміну предмету позову просив стягнути солідарно заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 0 від 27.09.2007 року у розмірі 91258,26 доларів США, що за курсом НБУ складає 729427,27 грн. посилаючись на неналежне виконання відповідачами взятих на себе зобов'язань.

Позов вмотивований тим, що 27.09.2007 року між АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 0, відповідно до якого банк надав ОСОБА_1 кредитні кошти у розмірі 65000,00 доларів США строком до 27.09.2017 року зі сплатою 11,5% за користування кредитними коштами. В забезпечення виконання позичальником зобов'язань за вказаним кредитним договором між АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_2 був укладений договір поруки. Крім того, в іпотеку банку було передано нерухоме майно, а саме: квартиру, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 загальною площею 34,20 кв. м., жилою площею 18,20 кв.м. Обтяження нерухомого майна іпотекою було зареєстровано банком у порядку, передбаченому законом у Єдиному реєстрі заборон відчуження об'єктів нерухомого майна та у Державному реєстрі іпотек.

На підставі рішення загальних зборів акціонерів від 27.10.2009 року АКІБ «УкрСиббанк» змінило назву на ПАТ «УкрСиббанк», яке є правонаступником усіх прав та зобов'язань АКІБ «УкрСиббанк». 08.12.2011 року своє право вимоги, що виникло з кредитного договору у Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», останнім передано Публічному акціонерному товариству «Дельта Банк», інтереси якого представляє на підставі довіреності Товариство з Обмеженою відповідальністю «Колекторська Компанія «Вердикт». На підставі ст. 514 ЦК України та вказаного договору до ПАТ «Дельта банк» перейшло вимоги, що виникло з кредитного договору та договору іпотеки у обсязі та на умовах, що існували у первісного кредитора.

Внаслідок порушення виконання зобов'язань станом на 01.08.2013 року у боржника утворилась заборгованість у загальному розмірі 91258,26 дол. США, що згідно курсу НБУ складає: 729427,27 грн., з яких:

· 59975,28 дол. США, що згідно курсу НБУ складає 479382,41 грн. - заборгованість за кредитом .

· 31282,98 дол. США, що згідно курсу НБУ складає 250044,87 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом.

· 0,00 грн. - заборгованість за комісією за користування кредитом.

З цих підстав позивач просить стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 0 від 27.09.2007 року у розміру 91258,26 дол. США, що згідно курсу НБУ складає 729427,27 грн.

В судове засідання представник позивача не з'явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином.

Відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 в судове засідання не з'явились, про день, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, про причини неявки суд не повідомили.

Представник відповідача ОСОБА_2 - ОСОБА_4, яка діє на підставі довіреності у судовому засіданні проти позову заперечувала, посилаючись на його необґрунтованість, подала заяву про застосування строків позовної давності.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, судом встановлені наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Приписами частини 1 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» визначено, що договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем та споживачем, відповідно до якого кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере на себе зобов'язання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач зобов'язується повернути їх разом з нарахованими відсотками.

27.09.2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» (що з 27.10.2009 року змінило назву на Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк») та ОСОБА_1, укладено договір про надання споживчого кредиту № 0, відповідно до якого банк надав позичальнику ОСОБА_1 кредитні кошти у розмірі 65000,00 доларів США строком з 27.09.2007 року по 27.09.2017 року зі сплатою 11,50 % річних за користування кредитними коштами (а.с. 13-22 Том 1).

27.09.2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 0 від 27.09.2007 року (а.с. 23 Том -2).

Того ж дня з метою забезпечення виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором між АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_2 був укладений договір поруки, згідно з яким поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником зобов'язань за кредитним договором № 0 від 27.09.2007 року. Відповідальність поручителя настає у випадку невиконання боржником зобов'язань за договором. Поручитель і боржник несуть перед кредитором солідарну відповідальність (а.с.27 Том 2).

Крім того, 27.09.2007 року з метою забезпечення виконання зобов'язань за вказаним кредитним договором між ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_5, ОСОБА_6 та АКІБ «УкрСиббанк» було укладено договір іпотеки № 65308, згідно з яким предметом іпотеки є нерухоме майно, а саме: однокімнатна квартира загальною площею 34,20 кв.м., жилою площею 18,20 кв.м., що належить іпотекодавцю на підставі свідоцтва про право власності на житло, приватизації державного житлового фонду Деснянської районної у м. Києві держадміністрації від 10.06.2005 року та знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 (а.с.30-33 Том 1).

АКІБ «УкрСиббанк» виконав свої зобов'язання за кредитним договором, передавши ОСОБА_1 визначену договором суму грошових коштів, що підтверджується матеріалами справи.

ОСОБА_1 допустив порушення взятих на себе зобов'язань, оскільки здійснював щомісячні платежі у меншому розмірі, ніж визначений графіком платежів, внаслідок чого утворилась заборгованість, що станом на 01.08.2013 року складає 91258,26 доларів США, що згідно курсу НБУ складає 729427,27 грн. з яких:

- 59975,28 доларів США, що згідно курсу НБУ складає 479382,41 грн. заборгованість за кредитом

- 31282,98 доларів США, що згідно курсу НБУ складає 250044,87 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом.

- 0,00 заборгованість за комісією за користування кредитом (а.с. 28 Том 2).

08 грудня 2011 року між ПАТ «УкрСиббанк» та ПАТ «Дельта Банк» було укладено договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, відповідно до якого в порядку, обсязі та на умовах, визначених даним договором ПАТ «УкрСиббанк» передає (відступає) ПАТ «Дельта Банк» права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, внаслідок чого ПАТ «Дельта Банк» замінює ПАТ «УкрСиббанк» як кредитора у зазначених зобов'язаннях, а внаслідок передачі від ПАТ «УкрСиббанк» до ПАТ «Дельта Банк» прав вимоги до боржників, до ПАТ «Дельта Банк» переходить (відступається) право вимагати (замість ПАТ «УкрСиббанк») від боржників повного, належного та реального виконання обов'язків за кредитними та забезпечувальними договорами (а.с.84-87). Відповідно до акту прийому-передачі документації за договором купівлі-продажу прав вимоги за кредитами від 08.12.2011 року до ПАТ «Дельта Банк» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 (а.с.81).

Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530, 629 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та в установлені договором строки. Одностороння відмова від зобов'язань або одностороння зміна умов договору не допускається. Договір є обов'язковим до виконання сторонами.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплати проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Згідно п. 1.1 кредитного договору банк зобов'язується надати позичальнику однією сумою, а позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредит в іноземній валюті в сумі 65000,00 доларів США 00 центів та сплатити проценти за його користування шляхом внесення ануїтетних платежів в порядку і на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п. 1.2.2. кредитного договору позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно додатку № 1 до договору, але в будь якому випадку не пізніше 27 вересня 2017 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов цього договору та/або згідно умов відповідної угоди сторін.

Аналіз змісту кредитного договору, додаткової угоди свідчить, що договором споживчого кредиту встановлено поетапність сплати платежів, тобто встановлено строк виконання зобов'язань.

Відповідно до ст.ст. 256, 257 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу; загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

На підставі ст. 258 ЦК України для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

У відповідності з вимогами ч. 4 ст. 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України).

За зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч. 5 ст. 261 ЦК України).

Відповідно правового висновку Верховного Суду України від 6 листопада 2013 року у справі № 6-116цс13, предметом якої був спір щодо стягнення заборгованості за кредитним договором, початок перебігу строку позовної давності відповідно до ст. 261 ЦК України співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов. Перебіг позовної давності за вимогами кредитора, які випливають з порушення боржником умов договору (графіка погашення кредиту) про погашення боргу частинами (щомісячними платежами) починається стосовно кожної окремої частини, від дня, коли відбулося це порушення. Позовна давність у таких випадках обчислюється окремо по кожному простроченому платежу. У разі порушення боржником строків сплати чергових платежів, передбачених договором, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України кредитор протягом усього часу - до встановленого договором строку закінчення виконання останнього зобов'язання вправі заявити в суді вимоги про дострокове повернення тієї частини позики (разом з нарахованими процентами - ст. 1048 ЦК України), що підлягає сплаті. Несплачені до моменту звернення кредитора до суду платежі підлягають стягненню у межах позовної давності по кожному із платежів.

Таким чином, у разі порушення боржником строків сплати передбачених договором чергових платежів, передбачених договором, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України кредитор протягом всього часу - до закінчення строку виконання останнього зобов'язання вправі заявити вимоги про дострокове повернення тієї частини позики, що підлягає сплаті разом з нарахованими процентами, а також стягнути несплачені до моменту звернення кредитора до суду з позовом, щомісячні платежі (з процентами) в межах позовної давності щодо кожного із цих платежів.

Так, як представником відповідача подано заяву про застосування строків позовної давності до вимог про стягнення заборгованості за кредитом та до дати подання заяви про зміну предмету позову строк існування заборгованості становить три роки, суд приходить до висновку, що необхідним є застосування даного строку тривалістю у три роки. Отже з відповідачів на користь позивача слід стягнути заборгованість за період з 01.11.2011 року по 01.10.2014 року у розмірі 28327,24 доларів США.

Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Пунктом 1.3.1. договору про надання споживчого кредиту № 0 передбачено, що за використання кредитних коштів у межах установленого строку кредитування процентна ставка встановлюється в розмірі 11,5% річних. Тому суд прийшов до висновку, що позовні вимоги позивача в частині стягнення відсотків за користування кредитом належать до часткового задоволення. З огляду на те, що судом встановлено, що заборгованість по основному зобовязанню була стягнута на користь позивача в розмірі 28327,24 доларів США то на користь позивача слід стягнути відсотки за користування кредитом за період з 01.11.2011 року по 01.10.2014 року у розмірі 9772,09 доларів США.

Згідно зі ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов'язку е в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, доки їхній обов'язок не буде виконаний у повному обсязі. Солідарний боржник не має права висувати проти вимоги кредитора заперечення, що ґрунтуються на таких відносинах решти солідарних боржників з кредитором, у яких цей боржник не бере участі. Виконання солідарного обв'язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обовязок решти солідарних боржників перед кредитором.

Таким чином, при солідарному обов'язку боржників кредиторові надається право за своїм розсудом вимагати виконання зобовязання в повному обсязі або частково від усіх боржників разом або від кожного окремо. Предявивши вимогу до одного із солідарних боржників і не одержавши задоволення, кредитор має право предявити вимогу до іншого солідарного боржника.

Оскільки на даний час заборгованість за договорами про надання споживчого кредиту не погашена у повному обсязі, залишається чинним солідарний обов'язок ОСОБА_2 щодо погашення заборгованості за кредитним договором.

Відповідно до положень ст. 88 ЦПК України з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» підлягає стягненню 3441,00 грн. судового збору.

Керуючись ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст.ст. 256, 257, 258, 261, 267, 525, 526, 530, 543, 625, 629, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 40, 10, 11, 60, 88, 91, 209, 212-215, 294 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2, про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» заборгованість за кредитним договором в розмірі 38106,04 доларів США (тридцять вісім тисяч сто шість доларів 04 доларцентів).

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» понесені ними судові витрати із сплати судового збору в розмірі 3441,00 грн.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду м. Києва через Деснянський районний суд м. Києва протягом 10 днів з дня проголошення рішення, шляхом подачі апеляційної скарги, а особами, які брали участь у справі та не були присутні під час проголошення рішення - протягом 10 днів з дня отримання копії рішення суду.

Повний текст рішення виготовлено 24.02.2015 року.

Суддя: Н.Г.Таран