Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04.02.2015 Справа №1915/12765/2012

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі головуючого Грицака Р.М.

за участю секретаря Жара М.Т.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Тернополі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариство «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в:

Позивач ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» (надалі - Банк) звернувся в суд з позовом до відповідача ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії №12-КН/102 від 01.07.2008 року в сумі 104749,35 грн. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що згідно договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії №12-КН/102 від 01.07.2008 року, ОСОБА_2 отримав у банку кредит в сумі 15000 гривень, які згідно його заяви були перераховані на карту Visa Clаssic, яка видавалась позивачу згідно договору про користування платіжною картою від 18 червня 2008 року. Позичальникзобов'язувався повністю повернути отримані в рахунок кредитної лінії ресурси в строк до 30.06.2010 року і сплатити проценти за користування Кредитними ресурсами в розмірі 22% річних в порядку та строки встановлені Договором. Відповідно до п.6.1 даного договору у випадку несвоєчасного повернення кредиту чи несвоєчасної сплати відсотків Позичальник сплачує банку пеню в розмірі 1% від простроченої суми за кожен день прострочення. В порушення вимог, встановлених кредитним договором, відповідач припинив виконання своїх зобов'язань щодо повернення кредиту, тому просить стягнути з відповідача ОСОБА_2 заборгованість за вищевказаним договором в сумі 104749,35 грн. з яких 12323,89 заборгованість по тілу кредиту, 3473,60 грн. заборгованість за відсотками, 11704,97 грн. заборогованість по несанкціонованому овердрафту, 77246,89 грн. пеня за прострочення виконання кредитних зобов'язань.

Представник позивача ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» в судовому засідання позов підтримав з підстав і мотивів викладених у позовній заяві та просить його задовольнити в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_2 в судовому засіданні позову не визнав та подав суду письмові заперечення в яких вказує на те, що позовна заява є безпідставною, а позовні вимоги - необгрунтованими, оскільки кредитний договір не виконаний самим банком, коштів за кредитним договором він не отримував, картковий рахунок, наявність якого необхідна для проведення операцій з використанням пластикової платіжної картки, йому не відкривався, договору про відкриття та обслуговування карткового рахунку між ним та банком не укладалося.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши та оцінивши докази по справі, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав:

Згідно п.1.2. Розділу 1.Загальні положення Статуту ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» (нова редакція), затвердженого Рішенням Загальних зборів учасників банку від 02.09.2009 року (Протокол №4) Банк змінив своє найменування з ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит».

Відповідно до пункту 1.1 договору №002-Р/001051 від 18 червня 2008 року, укладеного між ВАТ «Банк «Фінаси та Кредит» та ОСОБА_2, банк відкриває клієнту картковий рахунок відповідно до інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній і іноземній валютах, затвердженої постановою Правління НБУ №492 від 12.11.2003 року і надає клієнту міжнародну карту Visa Classic НОМЕР_2, а також здійснює всі операції по картрахунку, здійсненні з використанням карки відповідно до чинного законодавства України, нормативно-правових актів НБУ, правил платіжних систем Visa International та Mastercard Worldwide, що не суперечать нормативно-правовим актам НБУ, чинному законодавству України, даному договору. Пунктом 2.6 зазначеного договору передбачено, що картковий рахунок (картрахунок) - поточний рахунок Клієнта, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням Картки. Згідно із пунктом 2.8 зазначеного договору, передбачено, що у випадку відкриття на підставі окремого договору між банком і клієнтом кредитної лінії із встановленням кредитного ліміту (ліміту овердрафту) на картку, незнижувальний залишок на картрахунку в період дії кредитної лінії не встановлюється. Незнижувальний залишок - мінімальна сума коштів клієнта на картрахунку, передбачена Договором між клієнтом і банком, що на строк дії платіжної картки повинна залишатися на картрахунку і не може бути використана клієнтом. Пунктами 3.1, 3.2 зазначеного Договору передбачено порядок відкриття карткового рахунку і надання платіжної картки відповідно до якого, для відкриття картрахунку та одержання картки клієнт заповнює заяву анкету, а також надає в банк документи, що посвідчують його особу відповідно до чинного законодавства, а також документи, необхідні для відкриття рахунку, відповідно до встановлених вимог НБУ. Відповідно до п.7.1.6 договору клієнт зобов»язується щомісяця, не пізніше 10 числа кожного місяця, особисто одержувати в банку виписку по картрахунку за минулий розрахунковий період, якщо інший строк отримання виписки в банку не передбачений окремим договором між банком і клієнтом про відкриття кредитної лінії із встановленням кредитного ліміту (ліміту овердрафту) на картку. У випадку неотримання клієнтом виписки, на нього покладаються можливі ризики і втрати, пов»язані з неможливістю відновити спірні суми за рахунок інших членів і учасників платіжних систем. Як слідує із анкети-заяви фізичної особи від 01.07.2008р. на встановлення кредитного ліміту на платіжну картку, ОСОБА_2 виступаючи у якості позичальника, просив встановити йому кредитний ліміт на приватну платіжну картку Visa Clаssic за НОМЕР_2 емітовану ВАТ «Банк Фінанси та Кредит» в розмірі 15000 гривень терміном 24 місяці, відсоткова ставка 22 відсотки. Відповідно до Договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії №12-КН/102 від 01 липня 2008 року ( далі Договір), укладеного між ОСОБА_2 (Позичальник) та ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит» (Банк), банк надає позичальникові в тимчасове користування на умовах забезпеченості, зворотності, строковості та платності кредитні ресурси шляхом відкриття на картковий рахунок позичальника, на якому враховуються операції, що здійснюються з використанням картки Visa Clаssic за НОМЕР_2, відновлювальної кредитної лінії з розміром кредитного ліміту в сумі 15000 гривень, а позичальник зобов»язується повністю повернути отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 30 червня 2010 року і сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі 22 % річних (п. 4.1 договору) у строки встановлені цим Договором. Картка Visa Clаssic за НОМЕР_2 надана Банком позичальникові на підставі Договору про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки №002-Р/001051 від 18 червня 2008 року. Згідно п. 4.3 Договору, позичальник сплачує проценти за користування кредитними коштами за попередній період, щомісячно, в день нарахування процентів. Відповідно до п.6.1 Договору у випадку несвоєчасного повернення кредиту чи несвоєчасної сплати відсотків Позичальник сплачує банку пеню в розмірі 1% від простроченої суми за кожен день прострочення. За умовами п.2.3 Договору, строк дії відновлювальної кредитної лінії може бути продовжений сторонами на кожні наступні 24 місяці, якщо не пізніше ніж за 30 днів до моменту закінчення строку дії відновлювальної кредитної лінії жодна зі сторін не заявить письмово про його припинення. Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за договором кредиту банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України зобов'язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається. На виконання умов Договору №12-КН/102 від 01 липня 2008 Банк надав відповідачу платіжну картку НОМЕР_3 з розміром кредитного ліміту 15000 грн., що підтверджується підписом отримувача ОСОБА_2 на розписці від 01.07.2008р. про одержання даної платіжної картки та ПІН - коду до неї. Відповідач ОСОБА_2 скористався кредитними коштами, однак не здійснював своєчасне погашення тіла кредиту, відсотків та у встановлений Договором №12-КН/102 від 01 липня 2008 р. строк кредитних коштів не повернув, тому станом на 01.06.2012 року його заборгованість за вищевказаним Договором становить 104749,35 грн. з яких 12323,89 заборгованість по тілу кредиту, 3473,60 грн. заборгованість за відсотками, 11704,97 грн. заборгованість по несанкціонованому овердрафту, 77246,89 грн. пеня за прострочення виконання кредитних зобов'язань, що підтверджується випискою по рахунку, довідкою-розрахунком заборгованості та відомістю нарахування пені. Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив зобов'язання, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його в строк, встановлений договором. Згідно ч.ч. 2, 1 ст. 625 та ч. 1 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу, тобто на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення умов договору, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки. 15 травня 2012 року на адресу ОСОБА_2 Банком направленно лист-вимогу про наявність боргу та його сплати, які були залишенні відповідачем без належного реагування та задоволення. У відповідності до вимог ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Витягом з електронної книги відкритих рахунків в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» підтверджується, що 18.06.2008р. ОСОБА_2 відкрито балансовий рахунок НОМЕР_4. З наданої АТ «УкрСиббанк» виписки з банкомату вбачається, що 30.09.2008 року за платіжною карткою НОМЕР_3 було знято кошти на загальну суму 10900 грн. Відповідно до квитанцій на переказ готівки №6 від 12.06.2009 року на суму 100 гривень, №4к від 14 жовтня 2009 року на суму 1557 гривень, №16, 17 від 04 липня 2008 року на суму 200 та 300 гривень, ОСОБА_2 було внесено вказані кошти на транзитний рахунок банку для поповнення картрахунку фізичних осіб із використанням платіжної картки НОМЕР_3. Рішенням Тернопільського міськрайонного суду від 06.05.2014 року задоволено позов ОСОБА_2 та визнано недійсним п.6.1 договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії №12-КН/102 від 01 липня 2008 року, укладеного між ОСОБА_2 (Позичальник) та ВАТ «Банк «Фінанси та кредит». Рішенням апеляційного суду Тернопільської області від 08.07.2014 року вищевказане рішення Тернопільського міськрайонного суду скасовано та в задоволенні позову ОСОБА_2 до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» про визнання недійсним п.6.1 договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії №12-КН/102 від 01 липня 2008 року, укладеного між ОСОБА_2 (Позичальник) та ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит» - відмовлено. Таким чином, суд критично оцінює посилання відповідача ОСОБА_2, що кредитний договір не виконаний банком, кредитних коштів він не отримував, картковий рахунок, наявність якого необхідна для проведення операцій з використанням пластикової платіжної картки, йому не відкривався, договору про відкриття та обслуговування карткового рахунку між ним та банком не укладалося, оскільки дані твердження повністю спростовані письмовими доказами, які містяться в матеріалах справи. Враховуючи вищезазначене, оцінюючи зібрані по справі докази в їх повній сукупності, суд приходить до висновку, що в даному випадку мають місце порушення відповідачем прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з ОСОБА_2 заборгованості за договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії №12-КН/102 від 01 липня 2008 року в сумі 104749,35 грн. з яких 12323,89 заборгованість по тілу кредиту, 3473,60 грн. заборгованість за відсотками, 11704,97 грн. заборгованість по несанкціонованому овердрафту, 77246,89 грн. пеня за прострочення виконання кредитних зобов'язань. В силу ст.88 ЦПК України із відповідача в користь позивача слід стягнути судовий збір в розмірі 1047 грн. 49 коп.

Керуючись ст.ст. 10, 60, 88, 212, 215, 223, 228-232, 294 ЦПК України, ст.ст. 526, 549, 552, 610, 611,1048-1050 ЦК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1) в користь Публічного акціонерного товариства «Банк Фінанси та Кредит» заборгованість за кредитним договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії №12-КН/102 від 01.07.2008 року в розмірі 104749 грн. 35 коп. та 1047 грн. 49 коп. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд.

Головуючий суддяР. М. Грицак