"01" грудня 2015 р. Дніпровський районний суд м. Києва в складі:
Головуючого судді: БАРТАЩУК Л.П.
при секретарі: Ізвольській С.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Позивач - ПАТ "Енергобанк" звернувся з позовом до відповідача - ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 280 032, 18 грн.
Позовні вимоги мотивовані наступним.
12.04.2012 року ПАТ «Енергобанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір №02-000587-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA.
У зв'язку з переоформленням кредитної лінії на наступний рік, 15.07.2013 року сторони переуклали Договір №02-000587-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA та підписали Додаткову угоду №1 до нього.
Згідно з п.п. 2.1.1. Договору кредиту, Банк відкриває Держателю Картковий рахунок НОМЕР_1 в гривнях та випускає кредитну картку типу VISA Рlatinum, а також виконує розрахункове обслуговування Платіжних операцій, здійснених з використанням Кредитної картки, її реквізитів чи без використання Картки.
У відповідності із п.п. 2.1.2. Кредитного договору, Банк надає Держателю кредит шляхом відкриття відновлюваної Кредитної лінії. Кредит надається в межах Кредитного ліміту за винятком випадків, передбачених цим Договором, а Держатель зобов'язується повернути суму отриманого Кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені цим Договором.
Згідно з Додатковою угодою №1 до Договору кредиту розмір Кредитного ліміту складає 50 000,00 грн.
Виконуючи взяті на себе зобов'язання, Банк надав Позичальнику грошові кошти у відповідності до умов Договору кредиту, що підтверджується випискою по рахунку.
Відповідно до п. 2.6. Договору кредиту визначено, строк дії кредитної лінії становить один рік з моменту підписання Сторонами цього Договору. Якщо не пізніше ніж за 45 (сорок п'ять) календарних днів до закінчення терміну дії Кредитної лінії, за умови, що з боку Держателя відсутня прострочена заборгованість за кредитом та/або обслуговуванню Карткового рахунку та жодна із сторін в установленому договором порядку не заявить про припинення строку дії Кредитної лінії, термін дії Кредитної лінії продовжується на той же строк і на тих же умовах.
У відповідності до п.п. 3.3.1. Договору кредиту, держатель зобов'язаний вчасно та в повному обсязі погашати Банку суму Боргових зобов'язань, але не менше суми Мінімального платежу з урахуванням вимог п. 5.4.1. цього Договору.
Згідно з п.п. 4.1.2.1., 4.1.2.2. Договору кредиту, держатель доручає Банку здійснювати Карткового рахунку Держателя списання за наступними операціями: списання сум всіх операцій, комісійної винагороди, штрафних санкцій, інших платежів, які виникли у зв'язку з використанням Кредитної картки; списання коштів для погашення заборгованості за Кредитом Держателя.
Відповідач неналежно виконував умови договору, в результаті чого утворилась заборгованість, яка станом на 24.07.2015 року становила 280 032,18 грн., з яких:
-прострочена заборгованість за кредитом - 111 647,16 грн.;
-заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості - 97 781,08 гри.;
-заборгованість за штрафами за несанкціонований овердрафт (пере ліміт) - 49 093,04 грн.;
-заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (константа) -
-заборгованість за нарахованими процентами - 18 527,40 грн.;
Оскільки відповідач на вимогу банку не погасив наявну заборгованість, позивач у направленій до суду письмовій заяві просив позовні вимоги про стягнення суми заборгованості задовольнити, проти ухвалення заочного рішення у випадку неявки відповідача не заперечував.
Відповідач у судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи вважається повідомленим належним чином.
Відповідно до ст. 224 ЦПК України, суд, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки, може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
За згодою позивача суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи, на підставі наявних доказів.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані позивачем докази у їх сукупності та взаємозв'язку, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 12.04.2012 року ПАТ «Енергобанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір №02-000587-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA (а.с. 7-10).
У зв'язку з переоформленням кредитної лінії на наступний рік, 15.07.2013 року сторони переуклали Договір №02-000587-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA та підписали Додаткову угоду №1 до нього (а.с. 19-22).
Згідно з п.п. 2.1.1. Договору кредиту передбачено, Банк відкриває Держателю Картковий рахунок НОМЕР_1 в гривнях та випускає кредитну картку типу VISA Рlatinum, а також виконує розрахункове обслуговування Платіжних операцій, здійснених з використанням Кредитної картки, її реквізитів чи без використання Картки.
У відповідності з п.п. 2.1.2. Кредитного договору, Банк надає Держателю кредит шляхом відкриття відновлюваної Кредитної лінії. Кредит надається в межах Кредитного ліміту за винятком випадків, передбачених цим Договором, а Держатель зобов'язується повернути суму отриманого Кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені цим Договором.
Згідно з Додатковою угодою №1 до Договору кредиту розмір Кредитного ліміту складає 50 000,00 грн. (а.с. 27).
Виконуючи взяті на себе зобов'язання, Банк надав Позичальнику грошові кошти у відповідності до умов Договору кредиту, що підтверджується випискою по рахунку (а.с. 30-48).
Відповідно до п. 2.6. Договору кредиту визначено, строк дії кредитної лінії становить один рік з моменту підписання Сторонами цього Договору. Якщо не пізніше ніж за 45 (сорок п'ять) календарних днів до закінчення терміну дії Кредитної лінії, за умови, що з боку Держателя відсутня прострочена заборгованість за кредитом та/або обслуговуванню Карткового рахунку та жодна із сторін в установленому договором порядку не заявить про припинення строку дії Кредитної лінії, термін дії Кредитної лінії продовжується на той же строк і на тих же умовах.
У відповідності до п.п. 3.3.1. Договору кредиту, держатель зобов'язаний вчасно та в повному обсязі погашати Банку суму Боргових зобов'язань, але не менше суми Мінімального платежу з урахуванням вимог п. 5.4.1. цього Договору.
Згідно з п.п. 4.1.2.1., 4.1.2.2. Договору кредиту, держатель доручає Банку здійснювати Карткового рахунку Держателя списання за наступними операціями: списання сум всіх операцій, комісійної винагороди, штрафних санкцій, інших платежів, які виникли в зв 'язку з використанням Кредитної картки; списання коштів для погашення заборгованості за Кредитом Держателя.
Пунктом 4.3. Кредитного договору передбачено, Банк надає кредит для проведення держателем чи Додатковим держателем Платіжних операцій та сплати Винагород Банку.
Підпунктом 4.3.2. Кредитного договору визначено, Кредит для погашення винагород Банку надається Банком в день списання таких Винагород.
Підпунктом 4.3.3. Кредитного договору визначено, після надання Банком кредиту для здійснення Платіжних операцій чи сплати Винагород Банку Держатель вважається таким, що отримав кредит у повному обсязі. Розмір наданого кредиту відображається у Звіті-рахунку. Застереження. Кредит для здійснення Платіжних операцій чи сплати Винагород Банку надається незалежно від наявності на Картковому рахунку власних коштів Держателя або наявності невичерпаного Кредитного ліміту.
Отже, за рахунок кредитних коштів Банк має право здійснювати погашення, зокрема Винагороди Банку (проценти за користування кредитом, щомісячна плати за обслуговування кредитної карти, інших комісії, штрафні санкцій(якщо такі матимуть місце) - визначено в Правилах користування кредитною карткою «VISA») незалежно від наявності на Картковому рахунку власних коштів Держателя або наявності чи відсутності невичерпаного Кредитного ліміту (понадліміт - овердрафт).
Відповідно до п.п. 4.4.1. Кредитного договору, в результаті здійснення Держателем Платіжних операцій, проведених за допомогою картки та/або її реквізитів, та в інших випадках, передбачених цим договором, та за умови повного використання Держателем Кредитного ліміту може виникнути Овердрафт, який є не прогнозованим по розміру та часу виникнення.
Підпунктом 4.4.2.4. Договору кредиту передбачено, овердрафт може виникнути в результаті нарахованих процентів, комісій та інших Платежів згідно Тарифів Банку.
Згідно п. п. 4.4.3 Договору кредиту, держатель зобов'язаний стежити за витратами коштів в межах Кредитного ліміту з метою уникнення овердрафту, а у випадку виникнення негайно погасити заборгованість.
У зв'язку з несплатою Позичальником кредитних коштів, винагороди банку, у встановлені Кредитним договором строки, у ОСОБА_1 виник овердрафт, який залишається несплаченим.
Пунктом 5.1. Договору передбачено, що за користування кредитом, в тому числі Простроченим Кредитом та Овердрафтом, Банк щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пені та штрафи в розмірі, встановленому Тарифами. Проценти нараховуються в межах терміну користування Кредитом, що визначений п. 2.6. цього Договору. Банк списує нараховані проценти та комісії з Карткового рахунку. Банк має право нараховувати різні процентні ставки на різні форми використання Кредиту, такі як зняття готівки (в тому числі на комісії, що є результатом зняття готівки), розрахунок в торгівельно-сервісній мережі тощо (далі - Форма транзакції). Процентні ставки для різних Форм транзакцій визначаються Тарифами.
Згідно із п. 5.1.2. Договору, у випадку, якщо протягом строку дії Платіжного періоду Держатель сплатить лише частину Боргових зобов'язань або взагалі не сплатить жодної їх частини, Банк нараховує проценти за користування Кредитом на підставі стандартної відсоткової ставки за фактичний період користування Кредитом. Пільговий період у такому випадку не надається. Розмір стандартної відсоткової ставки визначається Тарифами.
Так , згідно Тарифів за відкриття та обслуговування пакету «Кредитна карта VISA» по позичальнику - ОСОБА_1, встановлено відсоткову ставку у розмірі 35% річних.
Відповідно до п. 5.2. Договору кредиту, проценти за користування Кредитом (в тому числі Простроченим Кредитом) нараховуються на фактичну суму наданого Кредиту (в тому числі Простроченого Кредиту) і за фактичний час користування таким Кредитом протягом всього Розрахункового циклу, включаючи день надання та виключаючи день повернення зазначених коштів. Нараховані проценти щомісячно списуються із Карткового рахунку. Для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці та у році.
Згідно із п. 5.4. Договору кредиту, держатель зобов'язаний не пізніше останнього Банківського дня строку дії Платіжного періоду та за умови, що сума Мінімального платежу перевищує розмір Пільгової частини Мінімального платежу, а також інших випадках, передбачених Правилами, щомісяця погашати в повному обсязі суму Мінімального платежу, розмір якої визначається у Звіті-Рахунку».
За приписами п. 5.4.1. Договору кредиту, якщо розмір Мінімального платежу менше встановленого Банком розміру фіксованого Платежу, Держатель сплачує Банку фіксований Платіж, розмір якого визначається в Тарифах, але не більше загальної суми Боргових зобов'язань.
Пунктом 5.8. Договору передбачено, що Держатель доручає та дає Банку право самостійно списувати з будь-якого рахунку Держателя, відкритого в Банку, суми коштів з метою привернення суми Несплаченого Мінімального платежу, Несплачених поточних боргових зобов'язань, Овердрафту або будь-яких інших невиконаних або неналежно виконаних зобов'язань за цим Договором.
Згідно із п. 6.2. Договору кредиту, у випадку несвоєчасного погашення Мінімального платежу чи виникнення Овердрафту Держатель зобов'язаний додатково сплатити на користь Банку штраф у розмірі, передбаченому Тарифами.
Відповідно до п. 1.12 Тарифів за відкриття та обслуговування пакету «Кредитна картка VISA», штраф за виникнення простроченої заборгованості встановлено у розмірі 50грн.+0,2% є день від суми простроченої заборгованості.
Згідно з п. 1.13 Тарифів, штраф за користування пере лімітом (несанкціонованим овердрафтом) становить 0,2% в день від суми пере ліміту.
Як підтверджується наданими позивачем доказами, в порушення п.п. 3.3.1., 4.4.3., 5.4. Договору кредиту відповідач не сплачує кредит, відсотки за користування кредитом, штрафні санкції у встановлені договором та Тарифами строки.
Станом на 24.07.2015 року загальна сума заборгованості становить 280 032,18 грн. з яких:
-прострочена заборгованість за кредитом - 111 647,16 грн.;
-заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості - 97 781,08 гри.;
-заборгованість за штрафами за несанкціонований овердрафт (переліміт) - 49 093,04 грн.;
-заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (константа) 2 983,50грн.; заборгованість за нарахованими процентами - 18 527,40 грн.
Статтею 1046 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до статей 256, 527, 530, ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Як підтверджується наданими суду доказами, відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав, внаслідок чого утворилася заборгованість.
Оскільки відповідач порушив зобов'язання, встановлені договором, доказів своєчасної та повної оплати заборгованості за кредитним договором в матеріалах справи немає, суд дійшов до висновку про наявність правових підстав для задоволення позову про стягнення заборгованості.
Відповідно до ст. 88 ЦПК України оскільки позивач при зверненні до суду був звільнений від сплати судового збору, судовий збір належить стягнути з відповідача в дохід держави.
Враховуючи вищевикладене та керуючись ст.ст. 11, 16, 551, 610-612, 625, 1046, 1054 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 57-60, 88, 208, 209, 212-215, 218, 222, 223, 224-226, 294 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" заборгованість за кредитним договором № 02-000587-01 від 12.04.2012 р. у розмірі 280 032,18 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 в дохід держави 2 800,32 грн. судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення через Дніпровський районний суд м. Києва до Апеляційного суду м. Києва.
Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
СУДДЯ: