Справа № 152/119/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

09 лютого 2015 року Шаргородський районний суд Вінницької області

в складі:

головуючого судді - Славінської Н.Л.,

з участю:

секретаря судового засідання - Бабиної І.Д.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Шаргороді в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

27.01.2015 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до Шаргородського районного суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позову позивач зазначив, що 22.09.2005 року між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір без номера, за яким останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь який момент змінити кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг.

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» є правонаступником прав та обов'язків ЗАТ КБ «Приват Банк», у зв'язку з чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 року змінено найменування позивача, про що зазначено у п.1.1. Статуту ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг разом з «Умовами та Правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між відповідачем і банком Договір, що підтверджується його підписом у заяві та відповідає вимогам ч.1 ст.634 ЦК України щодо умов договору приєднання.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5 «Правил користування платіжною карткою».

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил, відповідач зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Згідно з п. 6.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), відповідач зобов'язаний оплатити винагороди банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п.6.7 Умов та правил.

Відповідно до п.8.6 Умов та правил, при порушенні строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань більше ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову.

Відповідно до п.5.6 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає банку здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку, відкритого в банку, зокрема, з картрахунку, для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань.

Банк має право на зміну Тарифів, викладених на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків.

Клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, що підлягає до сплати банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п.5.7 «Правил користування платіжною карткою», банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за Договором.

Станом на 08.01.2015 року виникла заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед позивачем в розмірі 19028,13 грн., з яких: 7588,66 грн. - заборгованість за кредитом; 8507,18 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом; 1550 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 882,29 грн. - штраф (процентна складова).

Пунктом 9.12 Умов та правил передбачено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує іншу про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Відповідач ОСОБА_1 ухиляється від виконання зобов'язань за кредитним договором, чим порушує норми законодавства та умови договору.

Просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість в розмірі 19028,13 грн. за кредитним договором без номера від 22.09.2005 року та судові витрати.

В судове засідання представник позивача ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» не з'явився, але 09.02.2015 року на електронну адресу суду електронною поштою надійшла заява від представника ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» Сауляка Є.В., що діє за довіреністю №1240-О від 24.04.2013 року (а.с.37-38), в якій останній просить розглянути у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує щодо заочного розгляду справи (а.с.36).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, але подав до суду заяву про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги визнає в повному обсязі, не заперечує щодо задоволення позову (а.с.33).

В судове засідання не з'явилися всі особи, які беруть участь в справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, при цьому представник позивача та відповідач заявили клопотання про розгляд справи за їх відсутності, перешкод для розгляду справи в судовому засіданні немає, тому суд вважає, що справу можна розглянути без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до вимог ч.2 ст.197 ЦПК України.

Вирішуючи спір, суд встановив факт укладення 22.09.2005 року договору кредиту без номера між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», яке є правонаступником ЗАТ КБ «Приват Банк» (а.с.23), та ОСОБА_1, що складається із Заяви позичальника, Умов і правил ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою, Тарифів банку (а.с.12,13-18).

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 підписав заяву про надання йому кредиту шляхом відкриття карткового рахунку і встановлення на платіжну картку кредитного ліміту в сумі 2800 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36%, а відтак, погодився з Умовами і правилами надання банківських послуг, що затверджені наказом голови правління ПАТ «КБ «ПРИВАТБАНК» Дубілетом О.В., що підтверджується заявою (а.с.12) та не заперечується відповідачем, оскільки заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 28.01.2015 року, відповідач не надав.

Пунктом 2 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт) - це розмір грошових коштів, наданих банком клієнту на строк, вказаний в договорі, на умовах платності та повернення.

З пункту 2 також вбачається, що платіжна карта - це спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціалізації переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, які одержали грошові кошти в готівковій формі в касах банку через банківський автомат , а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором. Залежно від умов, за якими здійснюються розрахунки з використанням платіжної картки, можуть використовуватися дебетна, дебетно-кредитна, кредитна схеми.

Згідно з договором кредиту без номера від 22.09.2005 року, який складається із Заяви позичальника, Умов і правил ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою, Тарифів банку, відповідач отримав у позивача кредит шляхом відкриття платіжної карти та встановлення на неї кредитного ліміту в сумі 2800 грн., з базовою процентною ставкою 36% на рік (а.с.12).

Пунктом 9.12 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що договір кредиту діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку ні одна із сторін не проінформує іншу про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той же строк.

Кредит надано шляхом перерахування 22.09.2005 року кредитних коштів на картковий рахунок відповідача, відкритий позивачем, що не заперечується відповідачем, оскільки заперечень щодо вказаних обставин відповідач на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 28.01.2015 року, суду не надав.

Погашення кредиту, сплата відсотків, винагороди, комісії здійснюється на умовах, що викладені в Заяві позичальника та в Умовах і правилах ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надання банківських послуг.

Відповідно до заяви позичальника від 22.09.2005 року, відповідач ОСОБА_1 зобов'язувався здійснювати погашення заборгованості в порядку, встановленому Умовами і правилами надання банківських послуг, шляхом здійснення обов'язкового щомісячного мінімального платежу.

Пунктом 6.5 Умов та правил передбачено, що клієнт банку зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту, процентах за його користування, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Відповідно до п.5.5 «Правил користування платіжною карткою», за користування кредитом банк нараховує клієнту проценти в розмірі, встановленому Тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів у році.

При порушенні відповідачем строків платежів більше, ніж на 120 днів, останній, згідно з п.8.6 Умов і правил надання банківських послуг, зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову.

Відповідно до п. 5.6 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає списувати з будь якого рахунку, відкритого в банку, зокрема з картрахунку, грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань.

Відповідно до п.6.4 Умов та правил, при незгоді із зміною Правил та/або Тарифів, які викладені на банківському сайті, позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання договору та погасити виниклу заборгованість. На підставі п. 5.3 Умов та правил, банк має право на зміну Тарифів, що викладені на банківському сайті. А також інших умов обслуговування рахунків.

Згідно з п. 6.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), відповідач зобов'язаний оплатити винагороди банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 6.7 Умов та правил.

ОСОБА_1 порушено умови договору в частині внесення необхідних щомісячних платежів по кредиту, відсотках та інших витратах.

З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач не проводив сплати по погашенню заборгованості по кредиту (а.с.5-10).

Зобов'язання за договором кредиту від 22.09.2005 року ОСОБА_1 не виконав до цього часу.

Заборгованість по Договору станом на 08.01.2015 року становить 19028,13 гривень, з яких: 7588,66 грн. - заборгованість за кредитом; 8507,18 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом; 1550 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 882,29 грн. - штраф (процентна складова), що вбачається із розрахунку заборгованості (а.с.5-10). Заперечень щодо вказаних розрахунків, проведених позивачем, відповідач на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 28.01.2015 року, не надав.

Даному факту відповідають правовідносини позики, а саме - кредиту, за договором якого банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст.1054 ЦК України).

Кредитний договір укладається в письмовій формі (ст.1055 ЦК України).

Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (ст.1049 ЦК України).

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ст.1048 ЦК України).

Відповідно до вимог ст.526 ЦК, України, зобов'язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вказаного кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст.634 ЦК України).

Оскільки факт виконання умов договору і повернення кредиту та процентів за користування кредитом відповідачем ОСОБА_1 не доведено, то право ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» невиконанням зобов'язання з боку відповідачки порушено і підлягає судовому захисту.

Відповідно до ст.88 ЦПК України, підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» судові витрати у розмірі 243,60 грн. (а.с.1).

Керуючись ст.ст. 3, 10, 11, 60, 209, 212-215, 218, 223 ЦПК України і на підставі ст.ст. 525, 526, 625, 629, 634, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд

вирішив:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором від 22.09.2005 року без номера в сумі 19028 (дев'ятнадцять тисяч двадцять вісім) гривень 13 копійок та 243 (двісті сорок три) гривні 60 копійок - в рахунок сплаченого при зверненні в суд судового збору.

Рішення може бути оскаржене у апеляційному порядку до Апеляційного суду Вінницької області через Шаргородський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя