Головуючий в І інстанції Потапенко А.В.
Єдиний унікальний № 374/363/15-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 жовтня 2015 року Ржищівський міський суд Київської області у складі:

головуючого - судді Потапенка А.В.,

за участі:

секретаря - Маламан Я.О.,

відповідача - ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Ржищів Київської області цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства "Банк"Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

УХВАЛИВ:

У вересні 2015 року публічне акціонерне товариство "Банк "Фінанси та Кредит" (далі - Банк) звернулось до суду із указаним вище позовом, посилаючись на те, що 30 травня 2012 року між Банком та ОСОБА_1 було укладено договір № 006-Z/043571 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Eleсtron Instant Issue (далі- Договір-1). При укладенні даного договору, сторони домовились, що його метою є відкриття на ім'я позичальника карткового рахунку, видача платіжної карти та її обслуговування, покладене на Банк.

30 травня 2012 року між сторонами було укладено договір № 021-014145/12-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту, згідно якого Банк відкриває картковий рахунок позичальника, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки Visa Eleсtron Instant Issue на умовах забезпеченості, зворотності, строковості та платності відновлювану кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 5 тис. грн із сплатою процентів за користування кредитними ресурсами у розмірі 54,0 % річних, а позичальник зобов'язується повернути отримані в рахунок відновлюваної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 31 травня 2015 року та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі та у строки, передбачені договором.

Відповідач перестав сплачувати чергові платежі, в зв'язку з чим виникла прострочена заборгованість.

Станом на 23 червня 2015 р. заборгованість відповідача за Кредитним договором № 021-014145/12-00938-вкл-к від 30 травня 2012 р. становить 34 042 грн 54 коп., з яких:

- заборгованість прострочена (несанкціонована) за кредитом 4 851,01 грн,

- нараховані відсотки по заборгованості - 17 193,04 грн,

- нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості- 1 829,65 грн,

- пеня - 10 168,84 грн.

Відповідно до п. 3.4. кредитного договору, Банк має право вимагати дострокового повернення в повному обсязі коштів, виданих у рамках кредитної лінії, і виконання всіх зобов'язань за договором у таких випадках: позичальник надав Банку підроблені документи або документи, що містять неправдиві відомості; позичальник в період дії кредитного договору порушував його умови (несвоєчасно або в неповному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом та процентами, відповідно до умов договору; не надав Банку будь-які документи, надання яких передбачено п. 2.1..1, 3.2., 4.3., 4.4. кредитного договору; не повідомив Банк про факти, встановлені в п. 5.3. Договору); позичальник на вимогу Банку не сплатив неустойку (штраф, пеню); позичальник в період дії кредитного договору припускався порушень договірних зобов'язань перед банком по будь-яких інших договорах; на підставі наданих позичальником або інших документів, а також отриманої Банком інформації можна зробити обґрунтований висновок про погіршення фінансового стану позичальника відносно його стану на момент укладання договору тощо.

Банк виконав свої зобов'язання за кредитним договором в повному обсязі, відкривши відповідачу кредитну лінію. Проте, відповідач взяті на себе зобов'язання за кредитним договором щодо своєчасного повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування кредитними коштами належним чином не виконав.

У зв'язку із цим, позивач, керуючись ст.ст. 11, 14, 15, 16, 525, 526, 542, 543, 554, 610, 611, 612, 625, 1048, 1049, 1054 ЦК України та ст. ст. 1, 3, 4, 5, 11, 15, 27, 31, 32, 88 106, 107, 109, 110, 119, 151, 152, 153 ЦПК України, просив стягнути з ОСОБА_1 на користь Банку заборгованість за договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 021-014145/12-00938-вкл-к від 30 травня 2012 р. в сумі 34 042 грн 54 коп. та 340 грн 43 коп. на відшкодування судового збору.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, подавши заяву, в якій підтримав позовні вимоги, просив розгляд справи проводити без його участі.

Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги визнала частково, а саме: щодо розміру заборгованості по тілу кредиту 3 499 грн визнала у повному обсязі, решту вимог не визнала, пояснивши, що перші місяці вона сплачувала щомісячні платежі за кредитом, потім померли її батьки і виникла заборгованість, вона частково намагалась її погашати, однак її доходи згідно довідок за місцем роботи не дають можливості погасити кредит (а.с.48,49), подавши квитанції про часткову сплату заборгованості.

Суд, вислухавши пояснення відповідача, дослідивши письмові докази по справі, вважає, що позов підлягає до задоволення частково.

Судом встановлено, що 30 травня 2012 року між Банком та ОСОБА_1 (а.с. 4-8) було укладено договір № 006-Z/043571 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Eleсtron Instant Issue. Відповідно до розділу 1 Договору - 1 Банк свої зобов'язання виконав, на ім'я позичальника відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 та емітовано (видано) відповідну платіжну картку, про що отримано розписку. Відповідно до п. 2.5 Договору - 1 відповідач проводить розрахунки з використанням платіжної карти тільки в межах суми видаткового ліміту. Пунктом 2.6 вказаного Договору-1 передбачено, що відповідач уповноважує позивача самостійно проводити списання коштів, що знаходяться на його картрахунку на: суму операцій, здійснених клієнтом з використанням карки за платіжними повідомленнями еквайрів; суму комісійної винагороди відповідно до тарифів банку; суму збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору; суму нарахованих процентів та суми несанкціонованого овердрафту, що може виникнути на картрахунку клієнта; суму коштів помилково зарахованих на картковий рахунок клієнта банком або третіми особами.

Відповідно до п. 4.1.7 Договору - 1 відповідач зобов'язаний контролювати свій видатковий ліміт та не допускати несанкціонованого овердрафту та погашати всі заборгованості по платіжній картці. Пунктом 4.1.9 Договору-1 передбачено, що у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту відповідач зобов'язаний погасити заборгованість, що виникла у строк до 10 числа місяця наступного за звітним. Пунктом 4.1.10 Договору - 1 встановлено, що при виникненні несанкціонованого овердрафту клієнт зобов'язаний сплатити Банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі, встановленому тарифами Банку.

Позичальник, підписанням договору підтвердив та гарантував відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов договору, повну відповідальність за операції з платіжною картою (п.п.5.1.1, 5.1.2 Договору -1) та безумовну відповідальність за виникнення несанкціонованого овердрафту, визначену п.п. 5.1.3, 5.1.4 Договору-1.

30 травня 2012 року між Банком та ОСОБА_1 було укладено договір № 021-014145/12-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту (а.с.13-19), згідно якого Банк відкриває картковий рахунок позичальника, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки Visa Eleсtron Instant Issue на умовах забезпеченості, зворотності, строковості та платності відновлювану кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 5 тис. грн із сплатою процентів за користування кредитними ресурсами у розмірі 54,0 % річних, а позичальник зобов'язується повернути отримані в рахунок відновлюваної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 31 травня 2015 року та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі та у строки, передбачені договором. Відповідно до п. 2.2 Кредитного договору позичальнику видана картка Visa Eleсtron Instant Issue. Пунктом 3.3. Кредитного договору встановлено, що відповідач уповноважує Банк списувати необхідні суми, за умови їх наявності, з картрахунку відповідача та зараховувати їх у рахунок погашення позичкової заборгованості та процентів за користування кредитними ресурсами, у тому числі й при настанні строків повернення кредиту та процентів відповідно до Кредитного договору. Згідно розділу 4 Кредитного договору відбувається нарахування та сплата відсотків за користування кредитними коштами. Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитним ресурсами у валюті кредиту. По процентній ставці 54,0% річних. нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз в місяць, у день нарахування процентів на залишок заборгованості позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування процентів по методу факт/360 (п.4.2 кредитного договору).

Позичальник сплачує проценти щомісяця, у день нарахування процентів. У зазначений строк сплачуються проценти, нараховані за користування кредитними ресурсами в період з попереднього по поточний день нарахування процентів.

Позичальник сплачує проценти за останній звітний період не пізніше терміну повернення кредитних ресурсів.

Відповідно до п. 6.1. Кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати процентів, відповідач сплачує пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за кожен день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення позичальником строків платежів, передбачених п. 3.2., 2.1.1., 4.3., 4.4. цього договору, а також будь-яких інших строків платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов'язання сплатити відсотки за весь час фактичного користування кредитними ресурсами.

Пунктом 6.2. Кредитного договору, за ненадання позичальником Банку у встановлені кредитним договором терміни, будь-яких документів, обов'язок надання яких передбачено договором, а також за неповідомлення позичальником Банка про факти, вказані в п. 5.3. кредитного договору (зміна місця проживання, телефону, прізвища, ім'я, по-батькові тощо), позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 10 % від загальної суми отриманих кредитних ресурсів. Відповідно до додатку № 1 до договору розроблено графік зниження розміру кредитного ліміту (а.с.20-21). Відповідно до заяви-анкети № 021-014145/12-00938-вкл-к ОСОБА_1 оформила відповідну заяву на отримання кредиту (а.с.24-28).

30 травня 2012 року ОСОБА_1 звернулась до Банку з заявою про встановлення ліміту овердрафту (а.с.22). Розпискою ОСОБА_1 від 30 травня 2012 року підтверджено отримання нею платіжної картки (а.с.23).

Із розрахунку поданого Банком судом встановлено, що загальна сума заборгованості за кредитним договором з 30 травня 2012 року по 23 червня 2015 року становить 34 042 грн 54 коп., з яких: 4 851 грн 01 коп. - заборгованість прострочена (несанкціонована) за кредитом, 17 193 грн 04 коп - нараховані відсотки по заборгованості, 1 829 грн 65 коп. - нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості, 10 168 грн 84 коп. - пеня (а.с.11-12).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору.

Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

За змістом ст. 549 ЦК України та умов договору, у разі невиконання, чи несвоєчасного виконання зобов'язань в частині повернення кредиту та/або сплати процентів, комісій згідно з умовами договору, відповідач зобов'язаний сплатити позивачу неустойку (штраф, пеню).

Відповідно до ч. 3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

На даний час заборгованість по договору боржником не погашена.

Відповідачем долучено до матеріалів справи копії квитанцій про сплату заборгованості по кредиту. Судом встановлено, що розмір сплачених коштів по квитанціях: № 1 від 26 червня 2012 року, № 47 від 9 серпня 2012 року, від 20 червня 2014 року, № 2110064 від 27 червня 2014 року, включені до розрахунку заборгованості за кредитом (а.с.63,65). Разом з тим, квитанція № 2110025 від 20 серпня 2015 року про погашення заборгованості за кредитом у розмірі 200 грн (а.с.64) до розрахунку не включена, оскільки розрахунок здійснений за період з 30 травня 2012 року по 23 червня 2015 року.

ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" виконав в повному обсязі всі зобов'язання перед боржником, надавши кредит у повному обсязі в порядку, визначеному кредитним договором, а боржник в свою чергу зобов'язання, передбачені кредитним договором не виконав, заборгованість та відсотки за користування кредитом не сплатив, чим порушив договірні зобов'язання перед позивачем, а також ст. ст. 526, 530, 1049, 1054 ЦК України.

Враховуючи викладене, а також те, що позивач, указуючи на істотні порушення умов договору відповідачем, просив стягнути розмір нарахованої заборгованості, суд приходить до висновку про необхідність стягнення з відповідача на користь позивача розміру заборгованості за кредитним договором, за вирахуванням 200 грн із суми заборгованості за кредитом (4 851 грн 01 коп. - 200 грн = 4 651 грн 01 коп.), яка у загальному розмірі складає 33 842 грн 54 коп., з яких: 4 651 грн 01 коп. - заборгованість прострочена (несанкціонована) за кредитом, 17 193 грн 04 коп - нараховані відсотки по заборгованості, 1 829 грн 65 коп. - нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості, 10 168 грн 84 коп. - пеня.

Водночас, суд враховує, що відповідно до ст. 60 ЦПК України, відповідач не довела своїх заперечень проти розміру заборгованості, не надавши контррозрахунків та не спростувавши розрахунків наданих Банком.

Згідно ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Судові витрати складаються з судового збору, який позивач сплатив при подачі позову до суду та підтверджений документально (а.с.1), тому з відповідача на користь позивача слід стягнути кошти на відшкодування судового збору в розмірі 340 грн 43 коп.

Керуючись ст. ст. 526, 530, 536, 549, 610, 629, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 3, 4, 6-8, 10, 11, 15, 30, 60, 64, 88, 212-218 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги публічного акціонерного товариства "Банк"Фінанси та Кредит" задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства "Банк"Фінанси та Кредит" заборгованість за договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 021-014145/12-00938-вкл-к від 30 травня 2012 р. в сумі 33 842 (тридцять три тисячі вісімсот сорок дві) гривні 54 копійки, з яких: 4 651 грн 01 коп. - заборгованість прострочена (несанкціонована) за кредитом, 17 193 грн 04 коп - нараховані відсотки по заборгованості, 1 829 грн 65 коп. - нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості, 10 168 грн 84 коп. - пеня.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства "Банк"Фінанси та Кредит" 340 (триста сорок) гривень 43 копійки на відшкодування судового збору.

В задоволенні решти вимог, - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не було скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Апеляційного суду Київської області через Ржищівський міський суд Київської області шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення.

Повне рішення виготовлено 8 жовтня 2015 року.

Суддя: