РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

ун. № 759/15051/14-ц

пр. № 2/759/507/15

11 лютого 2015 року Святошинський районний суд м. Києва в складі: головуючого судді Коваль О.А. при секретарі Лазаренко Г.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

ПАТ КБ "Надра" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 (Відповідач-1), ОСОБА_2 (Відповідач-2), ОСОБА_3 (Відповідач-3) про солідарне стягнення заборгованості в розмірі 14 338,77 грн., пені та інших штрафних санкцій у розмірі 230 063,64 грн., за кредитним договором № 118/5/04/2007-840 від 19.03.2007 року, обґрунтовуючи позовні вимоги тим, що 19.03.2007 року між ВАТ КБ "Надра", правонаступником якого є ПАТ КБ "Надра" та ОСОБА_1 було укладено вищезазначений кредитний договір, згідно з умовами якого позивач надав Відповідачу-1 на умовах забезпеченості, повернення, строковості та платності грошові кошти (крелит) в доларах США з метою придбання автотранспортного засобу на загальну суму: 16 587,00 дол. США, із розрахунку 14,30 % відсотків на рік строком з 19.03.2007 року по 19.04.2014 року, з урахуванням Додаткової угоди № 1 від 11.11.2010 року.

Відповідач скористався кредитними ресурсами, проте свої зобов'язання за кредитним договором не виконав, внаслідок чого станом на 13.06.2014 року утворився борг, згідно наданого розрахунку станом на 13.06.2014 року становить 33 954,01 дол. США та складається з: 11 973,42 дол. США - непогашений кредит (в т.ч. прострочка); 2 365,35 дол. США - несплачені відсотки (в т.ч. прострочка); 1 912,74 дол. США - несплачена пеня за прострочення сплати кредиту; 894,74 дол. США - реструктуризована пеня; 89,80 дол. США - комісія за консультаційнй послуги; 16 717,96 дол. США - несплачений штраф за порушення умов додаткової угоди.

Позивач повідомляв відповідачів про виникнення заборгованості за договором, проте останні не вжили необхідних заходів для її погашення. Оскільки відповідачі не виконують своїх обов'язків за кредитними договором, то позивач змушений звернутися до суду із вказаним позовом.

Представник позивача в судове засідання не зявився, подав з позовом заяву про можливість розгляду справи в заочному порядку без участі представника позивача, в тому числі позов підтримав та просив його задовольнити.

Відповідачі в судове засідання не з'являлися, про час та місце слухання справи були повідомлені, у розумінні статті 74 ЦПК України, належним чином, про причини неявки не повідомили, а тому суд вважає за можливе слухати справу у їх відсутність за наявними у справі доказами, ухваливши по справі за згодою позивача відповідно до ст.ст. 224-226 ЦПК України заочне рішення.

Дослідивши надані докази у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, виходячи з наступного.

19.03.2007 року між ВАТ КБ "Надра", правонаступником якого є ПАТ КБ "Надра" та Відповідач-1(Позичальник), Відповідач-2 (Відповідача-2) було укладено договір "Автопакет" № 118/5/04/2007-840, згідно якого позивач надав Відповідачу-1 у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості та платності грошові кошти (кредит) у сумі 16 587,00 дол. США із процентною ставкою 14,3 % річних за користування кредитом, строком до 19.03.2014 року (згідно п.1.2, 1.1.3.1, 1.1.4 кредитного договору).

Відповідно до п.1.1.2. вказаного договору цільове використання - на придбання Автотранспортного засобу.

Так, 26.02.2007 року Позичальником було підписано Анкету - Заяву Клієнта на отримання кредиту на купівлю автомобіля за програмою "Автопакет".

Банк відкриває Позичальнику на умовах забезпеченості, повернення строковості та платності відновлювальну траншеву кредитну лінію з лімітом 862,53 доларів США (згідно п. 1.2.1 договору).

Ціль надання кредитної лінії: витрати страхувальника (Позичальника) на страхові платежі згідно Договору (ів) страхування (відповідно до п. 1.2.2. договору).

Як вбачається в п. 1.2.3. кредитного договору відсотки за користування коштами в рамках ліміту кредитної лінії розраховується Банком на підставі відсоткової ставки у розмірі 1.69 % відсотків на місяць. Банк надає Позичальнику кредитну лінію з терміном погашення до 19.03.2014 року (п.1.2.4. кредитного договору).

Відповідно до умов кредитного договору, викладених в п.2.2.1 Позичальник повертає кредит та сплачує Банку передбачені п.1.1.3.1. цього Договору відсотки безготівковим перерахуванням або внесенням готівкових коштів на поточний рахунок у порядку, передбаченому п.2.2.3. цього Договору, шляхом сплати суми мінімально необхідного платежу, розмір якого складає 402, 67 доларів США.

Позичальник вносить чергові мінімальні платежі по Кредиту/Кредитній лінії, визначені п.п. 2.2.1., 2.2.2. цього договору, щомісячно до 18 числа поточного місяця, а Банк здійснює списання з поточного рахунку на рахунок погашення заборгованості до 20 числа поточного місяця. У випадку, коли Позичальник до 18 числа поточного місяця не вніс (повністю або частково) суми мінімально необхідних платежів, внаслідок чого станом на 20 число поточного місяця не була погашена поточна заборгованість Позичальника, Банк, починаючи з 21 числа поточного місяця, застосовує до Позичальника штрафні санкції, передбачені цим договором (згідно до п.2.2.3 договору).

Судом встановлено, що 19.03.2007 року відповідач-1 отримала кредит на суму 16 587,00 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ на зазначену дату становить 83 764,35 грн., що підтверджується Валютним Меморіальним ордером № NL-1 від 19.03.2007 року, який міститься у матеріалах цієї цивільної справи, а також, 862,53 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ на зазначену дату становить 4 355,78 грн. - страхова сума по кредитному договору, що підтверджується Валютним Меморіальним ордером № NL-2 від 19.03.2007 року, який також міститься у матеріалах цієї цивільної справи, проте свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконала.

Згідно умов кредитного договору п. 4.2.4. банк має право вимагати від позичальника дострокове виконання зобов'язань щодо повернення кредиту/кредитної лінії, сплати нарахованих відсотків та інших платежів, передбачених кредитним договором, можливих штрафних санкцій, якщо позичальник несвоєчасно чи не в повному обсязі сплатив черговий платіж.

Відповідно до п. 5.1 кредитного договору у разі прострочення позичальником строку сплати мінімальних необхідних платежів по погашенню кредиту/кредитної лінії, Позичальник сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла на час виникнення заборгованості, за кожен день прострочення.

Також п. 5.2 кредитного договору визначено перелік порушень з боку позичальника, внаслідок яких банком може бути застосовано стягнення штрафу у розмірі 10 % від суми кредиту за кожен випадок порушення умов договору.

Відповідно до п. 3.2.1. вказаного договору Поручитель безвідривно та безспірно зобов'язується відповідати перед Банком за належне виконання Позичальником взятих на себе зобов'язань, що витікають із кредитного договору.

Поручитель відповідає перед банком у тому ж об'ємі, що і Позичальник. Позичальник і Поручитель відповідають перед Банком як солідарні боржники, що означає нічим не обумовлене і абсолютне право Банка вимагати виконання зобов'язань, вказаних у цьому договорі, повністю (чи у будь-якій його частині) як від Позичальника та Поручителя разом, так і від кожного окремо (згідно п.3.2.2 кредитного договору).

Поручитель відповідає перед Банком за виконання зобов'язань у повному об'ємі всім належним йому на праві власності майном та грошовими коштами (відповідно до п.3.2.4. кредитного договору).

Крім того, згідно п. 7.3. кредитного договору сторони, керуючись ст. 259 ЦК України, дійшли згоди збільшити строк позовної давності до 10 (десяти) років.

Крім того, вподальшому, 11.11.2010 року було укладено Додаткову угоду № 1 до Договору "Автопакет" № 118/5/04/2007-840 від 19.03.2007 року, сторонами якого є ВАТ КБ "Надра", правонаступником якого є ПАТ КБ "Надра" як кредитор, ОСОБА_1 як позичальник, ОСОБА_2, як поручитель та ОСОБА_3, як поручитель.

Таким чином, Договір "Автопакет" № 118/5/04/2007-840 від 19.03.2007 року було викладено у новій редакції, згідно п. 1.1. щомісячна сума мінімально необхідного платежу складає 315,85 дол. США; кінцевий термін повернення кредиту - 19.03.2014 року.

Пунктами 1.1.1. та 1.1.2. якої передбачено, при умові виконання позичальником умов цього договору, останньому протягом 6 місяців з грудня 2010 року по квітень 2011 рокунадається відстрочка сплати частини необхідного платежу, при цьому розмір необхідного платежу визначається в Додатку (Графіку) до цього договору.

Починаючи з травня 2011 року позичальник сплачує: - суму в розмірі відстрочених протягом зазначеного в п. 1.1.1. договору періоду платежів згідно Додатку (Графіку) до цього договору; - комісію за консультацію по кредитних операціях у розмірі 0,75 % від суми залишку по кредиту, розрахованої на день сплати. При цьому комісія сплачується одноразово протягом першого календарного місяця після закінчення періоду зазначеного в п. 1.1.1. Договору; сума розміру нарахованих та несплачених до зазначеного в п. 1.1.1. Договору періоду платежів згідно Додатку (Графіку) до цього договору; необхідний платіж у повному обсязі згідно Додатку (Графіку) до цього договору до кінцевого терміну повернення кредиту, встановленого п. 1.1. договору.

Пунктом 1.2. визначено, що кредит надається позичальнику: - на придбання Автотранспортного засобу; - витрати повязані з державною реєстрацією Автотранспортного засобу в МРЕВ при УДАІ (якщо позичальник сплачує за Автотранспортний засіб в тому числі і власні кошти та розмір внеску становить не менше, ніж 10% від ціни Автотранспортного засобу) та комісії Банку.

Пунктом 1.3., 1.3.1. Додаткової угоди визначено, що в якості забезпечення позичальником виконання своїх зобовязань щодо погашення кредиту, сплати процентів, можливих штрафних санкцій, а також інших витрат, позичальник надає Банку в заставу астомобіль, марки CHEVROLET TACUMA, 2007 року випуску, чорного кольору, заводський номер кузова НОМЕР_1, реєстраційний номер НОМЕР_2, зареєстрований 15.03.2007 року за Відповідачем-1 як за власником т/з, згідно свідоцтва про реєстрацію НОМЕР_3.

Згідно п. 1.3.3. Додаткової угоди укладається договорі поруки з ОСОБА_2 та ОСОБА_3 надалі Поручитель, які забезпечують виконання зобов'язань Позичальника за цим договором.

Пункотом 2.7. цієї угоди, банк у випадку несвоєчасного та/чи не в повному обсязі виконання позичальником своїх обов'язків щодо сплати платежів, передбачених цих договором, самостійно розподіляє грошові кошти, внесені позичальником на розподільчий рахунок черговості, встановленої банком.

У відповідності до п.п. 3.2.2., 3.2.3., 3.2.4. та 3.2.5. даної угоди поручитель відповідає перед банком у тому ж об'ємі, що і позичальник. Позичальник і поручитель відповідають перед банком як солідарні боржники, що означає нічим не обумовлене і абсолютне право банка вимагати виконання зобов'язань, вказаних у цьому договорі, повністю як від позичальника та поручителя разом, так і від кожного окремо. Відповідальність у поручителя виникає як у випадку невиконання позичальником будь-якої частини зобов'язань, так і при невиконанні позичальником зобов'язань в цілому. Поручитель відповідає перед банком за виконання зобов'язань у повному об'ємі всім належним йому на праві власності майном та грошовими коштами. Крім того, банк набуває право вимагати від поручителя виконання зобов'язання, що витікає із цього договору при умові, якщо в установлений договором строк виконання позичальником зобов'язання в цілому чи в будь - якій його частині, вони не будуть виконані, а також при умові, обов'язкового направлення поручителю повідомлення з вимогою виконати зобов'язання позичальника в цілому (або в тій чи іншій частині).

Згідно п. 4.2.3. кредитор має право вимагати дострокового повернення кредиту, нарахованих процентів, комісій та можливих штрафних санкцій у разі неналежного виконання або невиконання позичальником свої зобов'язань за цим договором.

Позичальника, в свою чергу, як це передбачено п. 4.3.7. Додаткової угоди зобов'язаний протягом 30 календарних днів з дати одержання повідомлення кредитора про невиконання вимог п.п. 4.2.3.1. - 4.2.3.7. цього договору повернути в повному обсязі кредит, нараховані кредитором проценти, комісії, штрафні санкції, пені.

В заключних положеннях зазначено, що протягом 14 календарних днів з дати набрання чинності цієї Додаткової угоди (вважається укладеною та набирає чинності з моменту підписання її сторонами) позичальник зобов'язаний надати кредитору довідку про розмір отриманої позичальником заробітної плати та/або отримання доходів (строк довідки не повинен перевищувати одного місяця на момент отримання її кредитором) за останні шість місяців за формою, погодженою з кредитором. У випадку невиконання не виконання вимог даного пункту, позичальник зобов'язаний сплатити кредитору штраф у розмірі 5 % від суми залишку по кредиту, розрахованої на день порушення умов цього пункту.

Протягом трьох місяців з дати укладення цієї Додаткової угоди позичальник має право вибрати одну з діючих програм реструктуризації, для чого надати кредитору протягом зазначеного в цьому пункті строку документи відповідно до вимог кредитора.

У випадку невиконання позичальником зобов'язань, визначених цією Додатковою угодою, позичальник сплачує кредиторові пеню та/або штраф, нараховані кредитором відповідно до умов Договору. Згідно зі ст. 554 ЦК України поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків.

Отже, позивач має право пред'явити свої вимоги і до ОСОБА_2 та ОСОБА_3, як до поручителів - солідарних боржників.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог.

Згідно зі статтею 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.

Статті 599, 625 Цивільного кодексу України передбачають, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання, яке припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до статей 610, 611 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, відшкодування збитків.

Стаття 1049 ЦК України зобов'язує позичальника повернути позику у строк та в порядку, що встановлені законом.

Згідно ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов"язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частки позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 2 вказаної статті, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфу щодо позики.

Таким чином, позовні вимоги позивача в частині стягнення з відповідачів в солідарному порядку заборгованості за вказаним кредитним договором в межах позовних вимог у розмірі 14 338,77 (чотирнадцять тисяч триста тридцять вісім) долара США (сімдесят сім) центів та 202 158 (двісті дві тисячі сто п'ятдесят вісім) грн. 18 (вісімнадцять) коп. є обгрунтованими, а тому підлягають задоволенню, в іншій частині необхідно відмовити.

Згідно ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Оскільки, розмір нарахованої позивачем неустойки значно перевищує розмір збитків, тому такий підлягає зменшенню в частині суму несплаченого штрафу за порушення умов додаткової угоди з 16 717,96 доларів США до 14 365,35 дол. США, оскільки такий розмір неустойки відповідає сумі кредитної заборгованості та відсоткам, тобто збиткам позивача у відповідності до наданого банком розрахунку.

Так, позивач просе стягнути в гривневому еквіваленті за курсом на час розрахунку 1172,88 - 1 долар США: 1 912,74 дол. США (пеня за прострочення сплати кредиту) + 894,74 дол. США (реструктуризована пеня) + 89,80 дол. США (комісія за консультаційнй послуги) + суму штрафу за порушення умов додаткової угоди з 16 717,96 доларів США, що загалом складає = 19 614,28 доларів США, що в гривневому еквіваленті відповідає 230 063,94 грн., тоді як з урахуванням зменшеної суми штрафу за порушення умов додаткової угоди з 16 717,96 доларів США до 14 365,35 дол. США, підлягає стягненню 17 236,05 дол. США, що еквівалентно 202 158 грн. 18 коп., які і підлягають стягненню.

Відповідно до п. 14 Постанови Пленуму Верховного Суду України від 18.12.2009 року № 14 "Про судове рішення у цивільній справі" у разі пред'явлення позову про стягнення грошової суми в іноземній валюті суду слід у мотивувальній частині рішення навести розрахунки з переведенням іноземної валюти в українську за курсом, встановленим Національним банком України на день ухвалення рішення.

11.02.2015 року НБУ встановив офіційний курс на 100 доларів США - 2555,80 грн.

Отже, стягненню підлягає кредитна заборгованість у розмірі 14 338,77 (чотирнадцять тисяч триста тридцять вісім) долара США (сімдесят сім) центів, що за курсом НБУ на день розгляду справи становить 366 470 (триста шістдесят шість тисяч чотириста сімдесят) грн. 28 (двадцять вісім) коп.

Підлягає стягненню і сума в гривневому еквіваленті 202 158 (двісті дві тисячі сто п»ятдесят вісім) грн. 18 (вісімнадцять) коп., яка складається з: пені за прострочення сплати кредиту, реструктуризованої пені, комісії за консультаційнй послуги, суми штрафу за порушення умов додаткової угоди, яка судом була зменшена.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої постановлено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

З матеріалів справи вбачається, що позивачем понесені наступні судові витрати по даній справі - судовий збір в розмірі 3 354 (дві тисячі сто двадцять вісім) грн. 00 (дев"яносто три) коп. Зазначені витрати також підлягають стягненню з відповідачів на користь позивача, тобто по 1 218 (одна тисяча двісті вісімнадцять) грн. з кожного із відповідачів, оскільки в даному випадку солідарність боржників відсутня.

Керуючись ст. ст. 509, 525, 527, 526, 554, 610, 611, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст.10, 59, 60, 61, 88, 209, 212, 213, 215, 218, 224-226 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" заборгованість за кредитним Договором «Автопакет» № 118/П/04/2007-840 від 19.03.2007 року та Додаткової угоди від 11.11.2010 року № 1 до Договору «Автопакет» № 118/П/04/2007-840 від 19.03.2007 року у розмірі 14 338,77 (чотирнадцять тисяч триста тридцять вісім) долара США (сімдесят сім) центів, що за курсом НБУ на день розгляду справи становить 366 470 (триста шістдесят шість тисяч чотириста сімдесят) грн. 28 (двадцять вісім) коп. та 202 158 (двісті дві тисячі сто п»ятдесят вісім) грн. 18 (вісімнадцять) коп.

Стягнути з ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" судовий збір у розмірі 1 218 (одна тисяча двісті вісімнадцять) грн. з кожного із відповідачів.

В іншій частині позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом десяти днів з дня отримання копії заочного рішення суду.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем до Апеляційного суду м.Києва через районний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення рішення.

Суддя: