У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 червня 2015 рокум. Київ

Колегія суддів судової палати у цивільних справах

Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і

кримінальних справ у складі:

головуючого Червинської М.Є.,
суддів: Кафідової О.В., Леванчука А.О., Нагорняка В.А., Писаної Т.О.,
розглянувши у судовому засіданні справу за позовом ОСОБА_6 до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Південкомбанк» про зобов'язання вчинити дії та за позовом ОСОБА_7 до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Південкомбанк», третя особа - товариство з обмеженою відповідальністю «Чернігівська чайна компанія», про зобов'язання здійснити зарахування зустрічних однорідних вимог, за касаційною скаргою публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Південкомбанк» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Південкомбанк» Остапенко Ірини Вікторівни на заочне рішення Новозаводського районного суду м. Чернігова від 12 серпня 2014 року та рішення апеляційного суду Чернігівської області від 19 грудня 2014 року,

в с т а н о в и л а:

У липні 2014 року ОСОБА_6 звернулася до суду із позовом, який у подальшому уточнила і просила:

у рахунок погашення заборгованості за кредитом товариства з обмеженою відповідальністю «Чернігівська чайна компанія» (далі - ТОВ «Чернігівська чайна компанія») у сумі 225 000 грн. і 1 260 грн. відсотків за користування кредитом за договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 53К-60Ю від 12 червня 2013 року зобов'язати публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Південкомбанк» (далі - ПАТ «КБ «Південкомбанк») зарахувати її грошові вимоги до цього товариства за договором банківського вкладу № 2532Д-60Ф від 10 червня 2013 року у сумі вкладу - 240 000 грн. та відсотків у сумі 6 568 грн 78 коп.;

зобов'язати ПАТ «КБ «Південкомбанк» виплатити ОСОБА_6 залишок вкладу у сумі 20 911 грн 22 коп. за договором банківського вкладу № 2532Д-60Ф від 10 червня 2013 року від суми вкладу 247 171 грн 22 коп. та відсотків у сумі 6 568 грн 78 коп.;

зобов'язати ПАТ «КБ «Південкомбанк» зняти заборону відчуження з залишку коштів банківського вкладу за договором банківського вкладу № 2532Д-60Ф від 10 червня 2013 року у сумі 20 911 грн 22 коп., яку накладено на підставі договору застави майнових прав від 12 червня 2013 року № 533-60Ю, що зареєстрована 13 червня 2013 року у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна Донецькою філією ДП «Інформаційний центр» Мін'юсту України за № 13740207;

у рахунок погашення заборгованості за кредитом ТОВ «Чернігівська чайна компанія» у сумі 360 000 грн. і 2 016 грн. відсотків за користування кредитом за договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 54К-60Ю від 13 червня 2013 року зобов'язати ПАТ «КБ «Південкомбанк» зарахувати її грошові вимоги до цього товариства за договором банківського вкладу № 2539Д-60Ф від 12 червня 2013 року у сумі вкладу - 200 000 грн. та відсотків у сумі 5 766 грн 58 коп.

Позивач посилався на те, що 10 червня 2013 року між нею та ПАТ «КБ «Південкомбанк» було укладено договір банківського вкладу № 2532Д-60Ф на суму 240 000 грн. з відсотковою ставкою за вкладом 22,2% річних і строком повернення вкладу - 15 червня 2014 року, а 12 червня 2013 року між ними ж було укладено договір банківського вкладу № 2539Д-60Ф на суму 200 000 грн. з відсотковою ставкою за вкладом 22,2% річних і строком повернення вкладу до 17 червня 2014 року. Зобов'язання за цими договорами нею виконано. Разом з цим між нею та ПАТ «КБ «Південкомбанк було укладено два договори застави майнових прав: № 53З-60Ю від 12 червня 2013 року - застави майнових прав на депозитний вклад у сумі 240 000 грн., розміщений у цьому ж товаристві за договором № 2532Д-60Ф від 10 червня 2013 року, згідно з яким вона, ОСОБА_6, є майновим поручителем за зобов'язаннями ТОВ «Чернігівська чайна компанія» перед ПАТ «КБ «Південкомбанк» за договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 53К- 60Ю від 12 червня 2013 року та № 53З-60Ю від 13 червня 2013 року - застави майнових прав на депозитний вклад у сумі 200 000 грн., розміщений у цьому ж товаристві за договором № 2539Д-60Ф від 12 червня 2013 року, згідно з яким вона є майновим поручителем за зобов'язаннями ТОВ «Чернігівська чайна компанія» перед ПАТ «КБ «Південкомбанк» за договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 54К-60Ю від 13 червня 2013 року. За цими договорами ПАТ «КБ «Південкомбанк» має право у випадку невиконання ТОВ «Чернігівська чайна компанія» своїх зобов'язань за кредитним договором отримати задоволення за рахунок майнових прав на вклади шляхом автоматичного відступлення банку належного ОСОБА_6 права вимоги за зазначеними вище договорами банківського вкладу. Згідно з наданими відповідачем розрахунками, станом на 1 липня 2014 року на рахунку банківського вкладу за договором від 10 червня 2013 року № 2532Д-60Ф рахується вклад у сумі 240 000 грн. і нараховані відсотки у сумі 6 568 грн 78 коп., а на рахунку банківського вкладу за договором від 12 червня 2013 року № 2539Д-60Ф рахується вклад у сумі 200 000 грн. і нараховані відсотки у сумі 5 766 грн 58 коп. ТОВ «Чернігівська чайна компанія» письмово зверталася з проханнями здійснити погашення отриманих нею кредитів за рахунок банківських вкладів майнових поручителів, однак їхнє клопотання не було задоволено незважаючи на те, що станом на 1 липня 2014 року заборгованість компанії банку становила: за договором № 53К-60Ю від 12 червня 2013 року - 240 000 грн, а за договором № 54К-60Ю від 13 червня 2013 року - 118 883 грн 05 коп.

У липні 2014 року третя особа із самостійними вимогами на предмет спору ОСОБА_7 подав позов до ПАТ «КБ «Південкомбанк», в якому після уточнення позовних вимог, просив:

у рахунок погашення заборгованості за кредитом ТОВ «Чернігівська чайна компанія» у сумі 185 092 грн 53 коп. і 1 041 грн 65 коп. відсотків за користування кредитом за договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 51К-60Ю від 11 червня 2013 року зобов'язати ПАТ «КБ «Південкомбанк» зарахувати його грошові вимоги до цього товариства за договором банківського вкладу № 2524Д-60Ф від 7 червня 2013 року у сумі вкладу 215 000 грн. та відсотків у сумі 5 492 грн. 22 коп.;

зобов'язати ПАТ «КБ «Південкомбанк» виплатити йому залишок вкладу за договором банківського вкладу № 2524Д-60Ф від 7 червня 2013 року у сумі 34 358 грн 04 коп.;

у рахунок погашення заборгованості за кредитом ТОВ «Чернігівська чайна компанія» у сумі 156 249 грн 42 коп. за договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 54К-60Ю від 13 червня 2013 року зобов'язати ПАТ «КБ «Південкомбанк» зарахувати його грошові вимоги до цього товариства за договором банківського вкладу № 2538Д-60Ф від 12 червня 2013 року у сумі вкладу 200 000 грн. та відсотків у сумі 5 717 грн 26 коп.;

зобов'язати ПАТ «КБ «Південкомбанк» виплатити йому залишок вкладу за договором банківського вкладу № 2538Д-60Ф від 12 червня 2013 року у сумі 49 467 грн 84 коп.;

зобов'язати ПАТ «КБ «Південкомбанк» зняти заборону відчуження з залишку коштів банківського вкладу за договором банківського вкладу № 2524Д-60Ф від 7 червня 2013 року у сумі 34 358 грн 04 коп., яка накладена на підставі договору застави майнових прав від 11 червня 2013 року № 51З-60Ю, що зареєстрована 11 червня 2013 року у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна Донецькою філією ДП «Інформаційний центр» Мін'юсту України за № 13735873;

зобов'язати ПАТ «КБ «Південкомбанк» зняти заборону відчуження з залишку коштів банківського вкладу за договором банківського вкладу № 2538Д-60Ф від 12 червня 2013 року у сумі 49 467 грн 84 коп., яка накладена на підставі договору застави майнових прав від 13 червня 2013 року № 543-60Ю, що зареєстрована 13 червня 2013 року у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна Донецькою філією ДП «Інформаційний центр» Мін'юсту України за № 13742004.

ОСОБА_7 посилався на те, що 7 червня 2013 року між ним та ПАТ «КБ «Південкомбанк» було укладено договір банківського вкладу № 2524Д-60Ф на суму 215 000 грн. з відсотковою ставкою за вкладом 22,2% річних і строком повернення вкладу - 12 червня 2014 року, а 12 червня 2013 року між ними ж було укладено договір банківського вкладу № 2538Д-60Ф на суму 200 000 грн. з відсотковою ставкою за вкладом 22,2% річних і строком повернення вкладу - 17 червня 2014 року. Зобов'язання за цими договорами ним було виконано. У той же час між ним та ПАТ «КБ «Південкомбанк» було укладено два договори застави майнових прав: № 51З-60Ю від 11 червня 2013 року - застави майнових прав на депозитний вклад у сумі 215 000 грн., розміщений у цьому ж товаристві за договором № 2524Д-60Ф від 7 червня 2013 pоку, згідно з яким він є майновим поручителем за зобов'язаннями ТОВ «Чернігівська чайна компанія» перед ПАТ «КБ «Південкомбанк» за договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 51К-60Ю від 11 червня 2013 pоку та № 54З-60Ю від 13 червня 2013 року - застави майнових прав на депозитний вклад у сумі 200 000 грн., розміщений у цьому ж товаристві за договором № 2538Д-60Ф від 12 червня 2013 pоку, згідно з яким він є майновим поручителем за зобов'язаннями ТОВ «Чернігівська чайна компанія» перед ПАТ «КБ «Південкомбанк» за договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 54К-60Ю від 13 червня 2013 року. За цими договорами ПАТ «КБ «Південкомбанк» має право у випадку невиконання ТОВ «Чернігівська чайна компанія» своїх зобов'язань за кредитним договором отримати задоволення за рахунок майнових прав на вклади шляхом автоматичного відступлення банку належного ОСОБА_7 права вимоги за зазначеними вище договорами банківського вкладу. Згідно з наданими відповідачем розрахунками, станом на 1 липня 2014 року на рахунку банківського вкладу за договором від 7 червня 2013 року № 2524Д-60Ф рахується вклад у сумі 215 000 грн. і нараховані відсотки у сумі 5 492 грн 22 коп., а на рахунку банківського вкладу за договором від 12 червня 2013 року № 2538Д-60Ф рахується вклад у сумі 200 000 грн. і нараховані відсотки у сумі 5 717 грн 26 коп. ТОВ «Чернігівська чайна компанія» письмово зверталася до ПАТ «КБ «Південкомбанк» з клопотанням здійснити погашення отриманих нею кредитів за рахунок банківських вкладів майнових поручителів. Ці прохання не було задоволено незважаючи на те, що станом на 1 липня 2014 року заборгованість компанії перед банком становила: за договором № 51К-60Ю від 11 червня 2013 року - 185 092 грн 53 коп. за кредитом і 1 041 грн 65 коп. по відсоткам за користування кредитом, а за договором № 54К-60Ю від 13 червня 2013 року - 364 317 грн 65 коп.

Заочним рішенням Новозаводського районного суду м. Чернігова від 12 серпня 2014 року позовні вимоги ОСОБА_6 та ОСОБА_7 задоволено.

Рішенням апеляційного суду Чернігівської області від 19 грудня 2014 року рішення суду першої інстанції змінено позов ОСОБА_6 задоволено частково, позов ОСОБА_7 задоволено. Зобов'язано ПАТ «КБ «Південкомбанк»:

зарахувати вимоги ОСОБА_6 до ПАТ «КБ «Південкомбанк» за укладеним між ними договором банківського вкладу від 10 червня 2013 року № 2532Д-60Ф у сумі вкладу 240 000 грн. і відсотків за вкладом у сумі 6 568 грн 78 коп. в рахунок погашення заборгованості ТОВ «Чернігівська чайна компанія» за кредитом у сумі 225 000 грн. і 1 260 грн. відсотків за користування кредитом за договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії між ПАТ «КБ «Південкомбанк» і ТОВ «Чернігівська чайна компанія» № 53К-60Ю від 12 червня 2013 року та вимоги ОСОБА_6 до ПАТ «КБ «Південкомбанк» за укладеним між ними договором банківського вкладу від 12 червня 2013 року № 2539Д-60Ф у сумі вкладу 200 000 грн. і процентів за вкладом у сумі 5 766 грн. 58 коп. в рахунок погашення заборгованості ТОВ «Чернігівська чайна компанія» у сумі 360 000 грн. за кредитом та 2 016 грн. відсотків за користування кредитом за договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії між ПАТ «КБ «Південкомбанк» і ТОВ «Чернігівська чайна компанія» № 54К-60Ю від 13 червня 2013 року;

виплатити ОСОБА_6 залишок грошових коштів банківського вкладу за договором між нею та ПАТ «КБ «Південкомбанк» від 10 червня 2013 року № 2532Д-60Ф у сумі 20 308 грн. 78 коп.;

зарахувати вимоги ОСОБА_7 до ПАТ «КБ «Південкомбанк» за укладеним між ними договором банківського вкладу від 7 червня 2013 року № 2524Д-60Ф у сумі вкладу 215 000 грн. і відсотків за вкладом у сумі 5 492 грн 22 коп. в рахунок погашення заборгованості ТОВ «Чернігівська чайна компанія» за кредитом у сумі 185 092 грн 53 коп. та 1 041 грн 65 коп. відсотків за користування кредитом за договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії між ПАТ «КБ «Південкомбанк» та ТОВ «Чернігівська чайна компанія» № 51К-60Ю від 11 червня 2013 року та вимоги ОСОБА_7 до ПАТ «КБ «Південкомбанк» за укладеним між ними договором банківського вкладу від 12 червня 2013 року № 2538Д-60Ф у сумі вкладу 200 000 грн. і відсотків за вкладом у сумі 5 717 грн 26 коп. в рахунок погашення кредитної заборгованості ТОВ «Чернігівська чайна компанія» у сумі 156 249 грн 42 коп. за договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 54К-60Ю від 13 червня 2013 року;

виплатити ОСОБА_7 залишок грошових коштів банківського вкладу за договорами від 12 червня 2013 року № 2538Д-60Ф та від 7 червня 2013 року № 2524Д-60Ф у загальній у сумі 83 825 грн. 88 коп.;

зняти заборони відчуження залишку коштів банківського вкладу за договорами:

між ОСОБА_6 та ПАТ «КБ «Південкомбанк» від 10 червня 2013 року № 2532Д-60Ф у сумі 20 308 грн 78 коп., який накладено 13 червня 2013 року Донецькою філією Державного підприємства «Інформаційний центр» Мін'юсту України за № 13740207 на підставі договору застави майнових прав між ОСОБА_6 та ПАТ «КБ «Південкомбанк» від 12 червня 2013 року № 53З-60Ю,

між ОСОБА_7 та ПАТ «КБ «Південкомбанк» від 7 червня 2013 року № 2524Д-60Ф у сумі 34 358 грн. 04 коп. і від 12 червня 2013 року № 2538Д-60Ф у сумі 49 467 грн 84 коп., які накладено 13 червня 2013 року Донецькою філією Державного підприємства «Інформаційний центр» Мін'юсту України за № 13735873 і №13742004 на підставі договорів застави майнових прав між ОСОБА_7 та ПАТ «КБ «Південкомбанк» від 11 червня 2013 року № 51З-60Ю та від 13 червня 2013 року № 54З-60Ю.

У касаційній скарзі заявник просить скасувати ухвалені у справі судові рішення, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, із ухваленням нового рішення у справі про відмову в задоволенні позовів.

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ, заслухавши доповідача, обговоривши доводи скарги та вивчивши обставини справи, вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Згідно із ч. 2 ст. 324 ЦПК України підставами касаційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права.

Задовольняючи позовні вимоги ОСОБА_6 та ОСОБА_7, суд першої інстанції виходив із того, що строк виконання договорів банківського вкладу та кредиту вже настав; вимоги є зустрічними і однорідними, за таких обставин позови підлягають задоволенню.

Апеляційний суд частково погодився з висновками суду першої інстанції та дійшов висновку, що відмова ПАТ «КБ «Південкомбанк» задовольнити вимоги ОСОБА_6 та ОСОБА_7 про зарахування їхніх грошових вимог у рахунок погашення заборгованості ТОВ «Чернігівська чайна компанія» за кредитними договорами з ПАТ «КБ «Південкомбанк» за своєю юридичною природою є протиправним невиконанням ПАТ «КБ «Південкомбанк» укладених ним з ОСОБА_6 і ОСОБА_7 договорів застави, яке порушує права останніх. За таких обставин суд визнав, що ОСОБА_6 та ОСОБА_7 правомірно вимагають від ПАТ «КБ «Південкомбанк» відновлення своїх прав шляхом зобов'язання останнього виконати умови укладених ними договорів застави в частині звернення стягнення на предмет цих договорів та повернення вкладів у розмірі, що перевищує розмір невиконаних ТОВ «Чернігівська чайна компанія» перед ПАТ «КБ «Південкомбанк» зобов'язань.

Однак з такими висновками судів погодитися не можна з огляду на наступне.

Судами попередніх інстанцій встановлено, що 7 червня 2013 року між ПАТ «КБ «Південкомбанк» і ОСОБА_7 було укладено договір банківського вкладу № 2524Д-60Ф, до якого внесено зміни додатковою угодою № 1 від 11 червня 2013 pоку, на суму 215 000 грн. та відсотковою ставкою по вкладу 22,2% річних і строком повернення вкладу та сплати нарахованих за ним відсотків - 12 червня 2014 року. На виконання цього договору ОСОБА_7 внесено 10 червня 2013 року на вказаний у договорі рахунок 215 000 грн., що підтверджується копією відповідної квитанції (а. с. 73).

10 червня 2013 року між ПАТ «КБ «Південкомбанк» і ОСОБА_6 укладено договір банківського вкладу № 2532Д-60Ф, до якого внесено зміни додатковою угодою № 1 від 12 червня 2013 pоку, на суму 240 000 грн. та відсотковою ставкою по вкладу 22,2% річних і строком повернення вкладу та сплати нарахованих за ним відсотків - 15 червня 2014 року. На виконання цього договору ОСОБА_6 внесено 11 червня 2013 року на вказаний у договорі рахунок 240 000 грн., що підтверджується копією відповідної квитанції (а. с. 10).

11 червня 2013 року між ПАТ «КБ «Південкомбанк» і ТОВ «Чернігівська чайна компанія» укладено договір про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 51К-60Ю. Згідно з цим договором ПАТ «КБ «Південкомбанк» відкрило ТОВ «Чернігівська чайна компанія» відновлювальну відкличну кредитну лінію з лімітом кредитування у сумі 200 000 грн. з кінцевим строком її дії до 9 червня 2014 року та у її межах надало кредитні кошти під 25,2% річних зі сплатою комісії у сумі 360 грн.

11 червня 2013 року між ОСОБА_7 і ПАТ «КБ «Південкомбанк» укладено договір застави № 51З-60Ю, відповідно до якого ОСОБА_7 передав у заставу ПАТ «КБ «Південкомбанк» майнові права за договором банківського вкладу між ними від 7 червня 2013 року № 2524Д-60Ф на вклад у сумі 215 000 грн. без права застави на проценти за цим вкладом на забезпечення виконання зобов'язань ТОВ «Чернігівська чайна компанія» за укладеним цим товариством з ПАТ «КБ «Південкомбанк» договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 51К-60Ю від 11 червня 2013 року.

12 червня 2013 року між ПАТ «КБ «Південкомбанк» і ОСОБА_6 укладено договір банківського вкладу № 2539Д-60Ф, до якого у цей же день внесено зміни додатковою угодою № 1, на суму 200 000 грн. та відсотковою ставкою по вкладу 22,2% річних і строком повернення вкладу та сплати нарахованих за ним відсотків - 17 червня 2014 року. На виконання цього договору ОСОБА_6 внесено 12 червня 2013 року на вказаний у договорі рахунок внесено 200 000 грн., що підтверджується копією відповідної квитанції (а. с. 21).

12 червня 2013 року між ПАТ «КБ «Південкомбанк» і ОСОБА_7 укладено договір банківського вкладу № 2538Д-60Ф, до якого внесено зміни додатковою угодою № 1 від 13.06.2013 p., на суму 200000 грн. та відсотковою ставкою по вкладу 22,2% річних і строком повернення вкладу та сплати нарахованих за ним відсотків - 17 червня 2014 року. На виконання цього договору ОСОБА_7 внесено 12 червня 2013 року на вказаний у договорі рахунок 200 000 грн., що підтверджується копією відповідної квитанції (а. с. 84).

12 червня 2013 року між ПАТ «КБ «Південкомбанк» і ТОВ «Чернігівська чайна компанія» укладено договір про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 53К-60Ю. Згідно із цим договором ПАТ «КБ «Південкомбанк» відкрило ТОВ «Чернігівська чайна компанія» відновлювальну відкличну кредитну лінію з лімітом кредитування у сумі 225 000 грн. з кінцевим строком її дії до 10 червня 2014 року та у її межах надало кредитні кошти під 25,2% річних зі сплатою комісії у сумі 360 грн.

12 червня 2013 року між ОСОБА_6 і ПАТ «КБ «Південкомбанк» укладено договір застави № 53З-60Ю, відповідно до якого ОСОБА_6 передала у заставу ПАТ «КБ «Південкомбанк» майнові права за договором банківського вкладу між ними від 10 червня 2013 року № 2532Д-60Ф на вклад у сумі 240 000 грн. без права застави на проценти за цим вкладом на забезпечення виконання зобов'язань ТОВ «Чернігівська чайна компанія» за укладеним цим товариством з ПАТ «КБ «Південкомбанк» договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 53К-60Ю від 12 червня 2013 року.

13 червня 2013 року між ПАТ «КБ «Південкомбанк» і ТОВ «Чернігівська чайна компанія» укладено договір про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 54К-60Ю. Згідно з цим договором ПАТ «КБ «Південкомбанк» відкрило ТОВ «Чернігівська чайна компанія» відновлювальну відкличну кредитну лінію з лімітом кредитування у сумі 360 000 грн. з кінцевим строком її дії до 12 червня 2014 року та у її межах надало кредитні кошти під 25,2% річних зі сплатою комісії у сумі 360 грн.

13 червня 2013 року між ОСОБА_6 і ПАТ «КБ «Південкомбанк» укладено договір застави № 54З-60Ю/1, відповідно до якого ОСОБА_6 передала у заставу ПАТ «КБ «Південкомбанк» майнові права за договором банківського вкладу між ними від 12 червня 2013 року № 2539Д-60Ф на вклад у сумі 200 000 грн. без права застави на проценти за цим вкладом на забезпечення виконання зобов'язань ТОВ «Чернігівська чайна компанія» за укладеним цим товариством з ПАТ «КБ «Південкомбанк» договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 54К-60Ю від 13 червня 2013 року.

13 червня 2013 року між ОСОБА_7 і ПАТ «КБ «Південкомбанк» укладено договір застави № 54З-60Ю, відповідно до якого ОСОБА_7 передав у заставу ПАТ «КБ «Південкомбанк» майнові права за договором банківського вкладу між ними від 12 червня 2013 року № 2538Д-60Ф на вклад у сумі 200 000 грн. без права застави на проценти за цим вкладом на забезпечення виконання зобов'язань ТОВ «Чернігівська чайна компанія» за укладеним цим товариством з ПАТ «КБ «Південкомбанк» договором про надання відкличної відновлювальної кредитної лінії № 54К-60Ю від 13 червня 2013 року.

Пунктом 1.1 (абз. 2), 5.4 і 5.5 вказаних вище договорів передбачено процедуру звернення стягнення на предмет застави, за якими ПАТ «КБ «Південкомбанк» має право у випадку невиконання ТОВ «Чернігівська чайна компанія» своїх зобов'язань за кредитним договором отримати задоволення за рахунок майнових прав, наданих заставодавцями у заставу. Звернення стягнення на предмет застави здійснюється шляхом відступлення заставодавцями ПАТ «КБ «Південкомбанк» права вимоги, що виникає із заставленого права. У разі настання обставин, відповідно до яких у ПАТ «КБ «Південкомбанк» з'являється безумовне право на звернення стягнення на предмет застави, право вимоги автоматично переходить до ПАТ «КБ «Південкомбанк» з моменту набуття останнім права на звернення стягнення на предмет застави у порядку, передбаченому ст. 23 Закону України «Про заставу». При цьому уступка вимоги за договором банківського вкладу здійснюється на підставі цих договорів і не потребує укладення сторонами будь-яких додаткових угод. Після набуття ПАТ «КБ «Південкомбанк» права на звернення стягнення на предмет застави зобов'язання сторін припиняються на підставі ст. 606 ЦК України у межах заборгованості ТОВ «Чернігівська чайна компанія» і ПАТ «КБ «Південкомбанк» на підставі меморіального ордеру без будь-яких додаткових узгоджень із заставодавцями здійснює списання (у відповідності з правовими актами НБУ) коштів з рахунку, який зазначено у п. 1.2 договорів застави із зарахуванням цих коштів в рахунок виконання зобов'язань ТОВ «Чернігівська чайна компанія», забезпечених заставою.

Дослідженням витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого майна № 44607402 від 3 липня 2014 року (а.с. 141-167) встановлено, що Донецькою філією Державного підприємства «Інформаційний центр» Мін'юсту України зареєстровано:

11 червня 2013 року за № 13735873 - обтяження банківського вкладу в сумі 215 000 гри. за договором між ОСОБА_7 і ПАТ «КБ «Південкомбанк» від 7 червня 2013 року № 2524Д-60Ф на підставі договору застави майнових прав між ними ж від 11 червня 2013 року № 51З-60Ю,

13 червня 2013 року за № 13742004 - обтяження банківського вкладу в сумі 200 000 грн. за договором між ОСОБА_7 і ПАТ «КБ «Південкомбанк» від 12 червня 2013 року № 2538Д-60Ф на підставі договору застави майнових прав між ними ж від 13 червня 2013 року № 54З-60Ю,

13 червня 2013 року за № 13740207 - обтяження банківського вкладу в сумі 240 000 грн. за договором між ОСОБА_6 і ПАТ «КБ «Південкомбанк» від 10 червня 2013 року № 2532Д-60Ф на підставі договору застави майнових прав між ними ж від 12 червня 2013 року № 53З-60Ю,

13 червня 2013 року за № 13741987 - обтяження банківського вкладу в сумі 200 000 грн. за договором між ОСОБА_6 і ПАТ «КБ «Південкомбанк» від 12 червня 2013 року № 2539Д-60Ф на підставі договору застави майнових прав між ними ж від 13 червня 2013 року № 53З-60Ю/1.

Згідно з наявними у справі документами, що складено стороною відповідача, станом на 1 липня 2014 року заборгованість ТОВ «Чернігівська чайна компанія» перед ПАТ «КБ «Південкомбанк» за вищевказаними договорами кредиту становить:

за договором № 51К-60Ю від 11 червня 2013 року - 185 092 грн 53 коп. - прострочена заборгованість за кредитом і 1041 грн 65 коп. - прострочена заборгованість по процентам за користування кредитом;

за договором № 53К-60Ю від 12 червня 2013 року - 225 000 грн. - прострочена заборгованість за кредитом і 1 260 грн. - прострочена заборгованість по процентам за користування кредитом;

за договором № 54К-60Ю від 13 червня 2013 року - 360 000 грн. - прострочена заборгованість за кредитом і 2 016 грн. - прострочена заборгованість по процентам за користування кредитом;

станом на 1 липня 2014 року залишок коштів у ПАТ «КБ «Південкомбанк» за вказаними вище договорами банківського вкладу становить з ОСОБА_6:

за договором № 2532Д-60Ф від 10 червня 2013 року - 240 000 грн., за яким нараховано відсотки у сумі 6 568 грн 78 коп.;

за договором № 2539Д-60Ф від 12 червня 2013 року - 200 000 грн., за яким нараховано відсотки у сумі 5 766 грн 58 коп.;

з ОСОБА_7, становить:

за договором № 2524Д-60Ф від 7 червня 2013 року - 21 5000 грн., за яким нараховано відсотки у сумі 5 492 грн 22 коп.;

за договором № 2538Д-60Ф від 12 червня 2013 року - 200 000 грн., за яким нараховано відсотки у сумі 5 717 грн 26 коп.

Встановлено, що виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26 травня 2014 року прийнято рішення № 37 щодо запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду на тимчасову адміністрацію ПАТ «КБ «Південкомбанк». Тимчасову адміністрацію ПАТ «КБ «Південкомбанк» запроваджено строком на три місяці з 26 травня 2014 року по 25 серпня 2014 року. Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 15 серпня 2014 року № 71 дію тимчасової адміністрації продовжено до 25 вересня 2014 року.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 24 вересня 2014 року № 598 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Південкомбанк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26 вересня 2014 року № 101 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Південкомбанк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Південкомбанк» та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Південкомбанк» - Остапенко І.В.

Відповідно до ч. 1 ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаним злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом, що регулює дані правовідносини.

Згідно з п. 16 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується фондом стосовно неплатоспроможного банку з ринку, що запроваджується фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до п. 6 ст. 2 цього Закону України ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Таким чином, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Статтею 36 вказаного Закону України врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Зокрема, згідно з пп. 1, 2 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку.

Відповідно до ч. 2 ст. 46 цього Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню чи збільшенню ліквідаційної маси.

Ухвалюючи оскаржувані судові рішення, суди не врахували положень ст. ст. 26, 36, 46, 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та не звернули увагу на те, що з 26 вересня 2014 року Національним банком України відкликано банківську ліцензію ПАТ «КБ «Південкомбанк», і з цього часу ПАТ «КБ «Південкомбанк» не має права здійснювати ведення рахунків фізичних та юридичних осіб, тобто фактично позбавлені права виконувати будь-які операції по рахунках власних клієнтів, в тому числі здійснювати перерахування грошових коштів з депозитних рахунків позивачів в рахунок погашення кредитної заборгованості ТОВ «Чернігівська чайна компанія», навіть на підставі оскаржуваних судових рішень.

Отже, оскільки неповнота з'ясування обставин у справі та порушення зазначених норм процесуального права унеможливили встановлення фактичних обставин, що мають значення для правильного вирішення спору, і ці порушення були допущені як місцевим, так і апеляційним судами, то рішення цих судів підлягають скасуванню з передачею справи на новий розгляд до суду першої інстанції.

Керуючись ст. ст. 336, 338, 344, 345 ЦПК України, колегія суддів судової палати у цивільних справах Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ

у х в а л и л а:

Касаційну скаргу публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Південкомбанк» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Південкомбанк» Остапенко Ірини Вікторівни задовольнити частково.

Заочне рішення Новозаводського районного суду м. Чернігова від 12 серпня 2014 року та рішення апеляційного суду Чернігівської області від 19 грудня 2014 року скасувати, справу передати на новий розгляд до суду першої інстанції.

Ухвала оскарженню не підлягає.

Головуючий: М.Є. Червинська

Судді: О.В. Кафідова

А.О. Леванчук

В.А. Нагорняк

Т.О. Писана