Ухвала

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 серпня 2015 рокум. Київ

Колегія суддів судової палати у цивільних справах

Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ у складі:

головуючого Червинської М.Є.,

суддів: Дербенцевої Т.П., Карпенко С.О.,

Касьяна О.П., Писаної Т.О.,

розглянувши у судовому засіданні справу за позовом ОСОБА_3 до приватного акціонерного товариства «Страхова група «ТАС», третя особа - публічне акціонерне товариство «ОТП Банк», про визнання події страховим випадком та примусове стягнення суми страхового відшкодування

за касаційною скаргою ОСОБА_3 на рішення Горохівського районного суду Волинської області від 26 травня 2014 року та ухвалу апеляційного суду Волинської області від 30 липня 2014 року, -

в с т а н о в и л а :

У січні 2014 року ОСОБА_3 звернувся до суду із позовом до приватного акціонерного товариства «Страхова група «ТАС» (далі - ПрАТ «Страхова група «ТАС») про визнання події страховим випадком та примусове стягнення суми страхового відшкодування. Вимоги обґрунтував тим, що 28 лютого 2008 року між ним та ПрАТ «Страхова група «ТАС» було укладено договір страхування майна фізичних осіб № 621/81621, відповідно до якого об'єктом страхування є належна позивачу будівля майстерні загальною площею

560, 8 кв. м, яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1. Вигодонабувачем у вищевказаному договорі зазначено закрите акціонерне товариство «ОТП Банк», правонаступником якого є публічне акціонерне товариство «ОТП Банк» (далі - ПАТ«ОТП Банк»).

14-15 березня 2013 року в результаті дії циклону на території Горохівського району Волинської області спостерігалися складні погодні умови, а саме: сильний сніг з кількістю опадів 34 мм, сильні хуртовини та вітер, снігові замети. Внаслідок тиску снігового покриву покрівля застрахованої майстерні обвалилася.

У виплаті страхового відшкодування відмовлено із посиланням на те, що вказана подія не є страховим випадком. Разом з тим, у Правилах добровільного страхування майна фізичних осіб від 15 жовтня 2008 року, передбачено страховий випадок у вигляді сильного снігопаду. Посилаючись на вищевказані Правила, позивач вважає, що належне йому майно є застрахованим від стихійного лиха у вигляді сильного снігопаду. У зв'язку з вищевикладеним позивач просив визнати подію, що мала місце 16 березня 2013 року, страховим випадком згідно договору страхування майна фізичних осіб № 621/81621 від

28 лютого 2008 року, Правил добровільного страхування майна фізичних осіб від15 жовтня 2008 року та чинного законодавства України, а також стягнути із відповідача в його користь 21 370,00 грн у якості страхового відшкодування.

Рішенням Горохівського районного суду Волинської області від 26 травня 2014 року, залишеним без змін ухвалою апеляційного суду Волинської області від 30 липня 2014 року, у позові відмовлено.

У касаційній скарзі ОСОБА_3, посилаючись на порушення судами норм процесуального права та неправильне застосування норм матеріального права, просить скасувати рішення суду першої інстанції, ухвалу апеляційного суду та ухвалити нове рішення про задоволення позову.

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ, заслухавши суддю-доповідача, обговоривши доводи скарги та вивчивши обставини, необхідні для ухвалення судового рішення судом касаційної інстанції, вважає, що касаційна скарга підлягає відхиленню з таких підстав.

Відповідно до ч. 2 ст. 324 ЦПК України підставами касаційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального чи порушення норм процесуального права.

Встановлено, що 28 лютого 2008 року між закритим акціонерним товариством «ОТП Банк», правонаступником якого є ПАТ«ОТП Банк», та ОСОБА_3 було укладено кредитний договір № СМ-SME A00/007/2008 (а. с. 18-23), згідно з п. п. 2, 3, 5 якого позичальнику надано кредит на споживчі потреби. Предметом іпотеки за цим договором є нерухоме майно, а саме: будівля майстерні Е1-1 загальною площею 560, 8 кв. м, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1.

28 лютого 2008 року між ОСОБА_3 та ПрАТ «Страхова група «ТАС» було укладено договір страхування майна фізичних осіб № 621/81621, відповідно до якого об'єктом страхування є належна позивачу будівля майстерні загальною площею 560, 8 кв. м, яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1. Вигодонабувачем у вищевказаному договорі зазначено ПАТ«ОТП Банк». За договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору (ст. 979 ЦК України).

Згідно ст. 8 Закону України «Про страхування» <nau://ukr/85/96-ВР|st8> страховий ризик - певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання. Страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Відповідно до ст. 16 вищевказаного Закону договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору. Договори страхування укладаються відповідно до правил страхування. Договір страхування повинен містити перелік страхових випадків.

Статтею 17 Закону передбачено, що правила страхування розробляються страховиком для кожного виду страхування окремо і підлягають реєстрації в Уповноваженому органі при видачі ліцензії на право здійснення відповідного виду страхування. Правила страхування повинні містити страхові ризики.

У п. 2 договору страхування майна фізичних осіб № 621/81621 від 28 лютого 2008 року зазначено, що страховик діє на підставі Правил добровільного страхування майна фізичних осіб, затверджених Міністерством фінансів України 24 жовтня 2001 року (далі - Правила). Перелік страхових ризиків за цими Правилами не містить сильного снігопаду.

Пунктом 7. договору передбачено, що страховим випадком є подія, передбачена договором страхування, яка відбулась і із настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхового відшкодування страхувальнику або вигодонабувачу. За цим договором страхування здійснюється на випадок знищення або пошкодження застрахованого майна внаслідок стихійного лиха, а саме: повені, бурі, урагану, шквалу, зливи, граду, зсувів чи просідання грунту, виходу підгрунтових вод, землетрусу, удару блискавки.

Згідно п. п. 15.7 цього договору у випадках, не передбачених Договором, сторони керуються Правилами та/або чинним законодавством України. З Правилами добровільного страхування майна фізичних осіб страхувальник ознайомлений.

15 жовтня 2008 року головою правління ЗАТ «Страхова група «ТАС» затверджено нові Правила добровільного страхування майна фізичних осіб, які п. 4.3.2.7. в) відносять до страхових ризиків сильний снігопад (а. с. 24-29).

Встановлено, що позивач повідомив страховика про пошкодження 16 березня 2013 року покрівлі будівлі застрахованої майстерні внаслідок обвалу її конструкції від великої кількості снігу, звернувшись із відповідною заявою (а. с. 30-31).

Факт руйнування покрівлі застрахованого приміщення площею 80 кв. м внаслідок стихійного лиха, яке викликане великим снігопадом 14-16 березня 2013 року, і вартість ремонту якої становить 21 370,00 грн, підтверджено актом обстеження виробничого приміщення (майстерні), від 19 березня 2013 року (а. с. 40), фотознімками (а. с. 32-39), накладною і квитанцією до прибуткового касового ордера № 19 від 07 квітня 2013 року (а. с. 43-44).

Наявність складних погодних умов 14-15 березня 2013 року: сильний сніг з кількістю опадів 34 мм, сильні хуртовини з погіршенням видимості 500-1000 м, сильний вітер 15-19 м/с, снігові замети підтверджена довідкою № 22/01-21 Волинського обласного центру з гідрометеорології (а. с. 41).

Відповідачем відмовлено у виплаті страхового відшкодування у зв'язку з тим, що п. 7.2 договору страхування майна фізичних осіб № 621/81621 та п.4.1.4 Правил добровільного страхування майна фізичних осіб від 13 червня 2001 року стихійне лихо у вигляді снігопаду не передбачено (а. с. 49-52,54,55).

Відмовляючи у позові про визнання вказаної події страховим випадком та примусове стягнення суми страхового відшкодування, суд першої інстанції, із висновками якого погодився апеляційний суд, виходив із того, що договір страхування майна укладався із позивачем за дії Правил добровільного страхування майна фізичних осіб у редакції затвердження головою правління страхової компанії від 13 червня 2001 року, умовами якої не визначено сильний снігопад страховим випадком. Після затвердження нової редакції цих Правил 15 жовтня 2008 року, що передбачає вказаний страховий випадок, позивач не порушував питання про внесення змін до укладеного з ним 28 лютого 2008 року договору страхування. З цих підстав суди дійшли висновку про відсутність обов'язку відповідача здійснити виплату страхового відшкодування.

Із такими висновками погоджується колегія суддів.

Нові Правила добровільного страхування майна фізичних осіб у п. 18.1. передбачають обов'язковість передбачених ним положень для сторін договору страхування лише у разі, якщо вони прямо вказані в договорі. Тобто, щоб ці правила стали джерелом регулювання страхових правовідносин та обов'язковими для обох сторін, вони тим чи іншим чином мають бути вписані у договір страхування.

Договір страхування майна фізичних осіб № 621/81621 від 28 лютого 2008 року укладено на підставі Правил добровільного страхування майна фізичних осіб, затверджених Міністерством фінансів України 24 жовтня 2001 року. Саме на передбачені цим договором та Правилами умови страхування майна погодився страхувальник. Змін до п.7 договору щодо страхових випадків, з урахуванням нових Правил добровільного страхування майна фізичних осіб, не внесено.

Зміни, що внесені додатковими договорами, від 9 лютого 2010 року та 25 лютого 2013 року, тобто вже під час дії нових Правил добровільного страхування майна фізичних осіб, не стосуються п.7. У додаткових договорах зазначено, що інші положення Договору залишаються без змін ( а.с.17,176).

За таких обставин, висновки судів, про те, що нові Правила не регулюють спірних правовідносин, врегульованих Договором, є правильними.

Доводи касаційної скарги висновків суду не спростовують.

Відповідно до ст. 337 ЦПК України суд касаційної інстанції відхиляє касаційну скаргу, якщо визнає, що рішення ухвалено з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Керуючись ст. ст. 336, 337, ЦПК України, колегія суддів судової палати у цивільних справах Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ, -

у х в а л и л а:

Касаційну скаргу ОСОБА_3 відхилити.

Рішення Горохівського районного суду Волинської області від 26 травня 2014 року та ухвалу апеляційного суду Волинської області від 30 липня 2014 року залишити без змін.

Ухвала оскарженню не підлягає.

Головуючий М.Є. Червинська

Судді: Т.П. Дербенцева

С.О. Карпенко

О.П. Касьян

Т.О. Писана