Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

Справа №377/397/15-ц

Провадження №2/377/192/15

22 липня 2015 року Славутицький міський суд Київської області у складі: головуючої судді Теремецької Н.Ф., при секретарі Прокопенко Р.О.,

за відсутності сторін,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Славутичі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

УСТАНОВИВ:

У квітні 2015 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 з вимогою стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором б/н від 18.09.2008 року в сумі 20084,60 гривень та судові витрати по оплаті судового збору в сумі 243,60 гривень.

В обґрунтування позову позивач послався на те, що на умовах вказаного договору 18 вересня 2008 року надав відповідачеві кредит у вигляді встановленого ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підписав заяву, чим підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на офіційному сайті банку, складає між ним та Банком договір. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 3.3. Умов та Правил надання банківських послуг. Банк нараховує проценти за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 360 календарних днів на рік, відповідно до п. 5.5. Правил користування платіжною карткою. Згідно п.6.5. Умов та правил надання банківських послуг Позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором, чим не виконав зобов'язання за Договором. Відповідно до п. 8.6. Умов та правил надання банківських послуг при порушенні Позичальником строків платежів більш як на 120 днів Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. У порушення ст.ст. 525, 526, 527, 530, 610, 615,629 ЦК України та умов Договору відповідач зобовязання за вказаним договором не виконав, у звязку з чим утворилась заборгованість станом на 31.01.2015 р. в загальній сумі 20084,60 гривень, яка складається з наступного: заборгованості за кредитом 6596 гривень 92 копійки, заборгованості по відсоткам за користування кредитом 10108 гривень 83 копійки, заборгованості за пенею та комісією 1946 гривень 25 копійок, штрафу (фіксована частина) 500 гривень, штрафу (процентна складова) 932 гривні 60 копійок і повинна бути стягнута з відповідача в судовому порядку.

Представник позивача у судове засідання не зявилася, надала до суду заяву, в якій просила розглядати справу за її відсутності, позовні вимоги підтримала в повному обсязі.

Відповідач в судове засідання також не зявився, про час та місце судового засідання повідомлений належним чином, надав до суду заяву, в якій просив проводити судове засідання за його відсутності та відмовити у задоволенні позову.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 18.09.2008 року ОСОБА_1 подав до відділення закритого акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК, заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку , у якій просив надати йому послуги у виді кредитної картки «Універсальна» з бажаним лімітом 1000 гривень. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердив свою згоду на те, що ця заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком Договір про надання банківських послуг. Він ознайомився і згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому виді.

Як видно із свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи, внаслідок зміни найменування юридичної особи, Закрите акціонерне товариство «ПриватБанк», перереєстроване 17.07.2009 року в Публічне акціонерне товариство «ПРИВАТБАНК».

Відповідно до укладеного кредитного договору від 18.09.2008 року банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого ліміту на платіжну картку. Базова відсоткова ставка за кредитним лімітом на момент підписання договору, як передбачено у заяві позичальника, становить 3 % на місяць із розрахунку 360 днів у році, та відповідно 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом ( 3 % х 12 місяців).

Довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», з якою особисто був ознайомлений відповідач і копія якої долучена до матеріалів справи, передбачена базова відсоткова ставка за кредитним лімітом становить 3 % на місяць, яка нараховується на залишок непростроченої заборгованості із розрахунку 360 днів у році, відповідно річна ставка становить 36 % ( 3 % х 12 місяців), строк внесення платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним, розмір щомісячних платежів становить 7 % від заборгованості, але не менше 50 гривень і не більше залишку заборгованості. Комісія за зняття готівки: в банкоматах і пунктах видачі готівки ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»: 3 % від суми операції, в банкоматах інших банків України : 3 % +5 гривень, в закордонних банках: 3 % + 15 гривень. Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості: ПЕНЯ = пеня(1) + пеня (2) , де пеня (1)= базова відсоткова ставка по договору/30 -нараховується за кожний день прострочення кредиту; пеня (2) = 1 % від заборгованості, але не менше 10 гривень в місяць, нараховується 1 раз в місяць, при наявності прострочки по кредиту чи процентам 5 і більше днів при виникненні построчки на суму від 50 гривень і більше.

За змістом п. 3.2 Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом голови правління ПриватБанку 20.12.2007 року № PR-2007-1247, копія якого долучена до матеріалів справи, після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт надає згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який час змінити (зменшити, збільшити чи анулювати) кредитний ліміт.

Відповідно до п.3.3 Умов та правил надання банківських послуг підписання договору є прямою і безумовною згодою позичальника відносно будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Як зазначено у п. 5.3 Умов та правил надання банківських послуг, банк має право здійснювати зміну тарифів, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому банк за виключенням випадків зміни розміру наданого кредиту(кредитного ліміту), зобовязаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема, у виписці по картковому рахунку згідно п.4.9 цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення про незгоду із змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну карту кредиту(кредитного ліміту) банк залишає за собою в односторонньому порядку, за самостійним рішенням банку і без попереднього повідомлення клієнта.

Згідно п.6.3 Умов та правил надання банківських послуг клієнт банку зобовязаний отримувати виписки про стан карткових рахунків і про здійснені операції по картковим рахункам.

Як передбачено у п. 6.4 Умов та правил надання банківських послуг при незгоді із змінами Правил чи Тарифів банку клієнт банку зобовязаний надати банку письмову заяву про розірвання цього договору і погасити заборгованість, що утворилася перед банком.

З довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти ОСОБА_1 видно, що 18.09.2008 року при відкритті рахунку відповідачу було встановлено кредитний ліміт в сумі 00 гривень, 18.11.2009 року кредитний ліміт було встановлено 500 гривень. 08.07.2009 року кредитний ліміт банком було збільшено до 2000 гривень, 24.10.2009 року кредитний ліміт було збільшено до 2700 гривень, 17.09.2010 року кредитний ліміт було збільшено до 3000 гривень, 17.05.2011 року кредитний ліміт було збільшено до 4000 гривень, 23.06.2011 року кредитний ліміт було збільшено до 4800 гривень, 23.07.2011 року кредитний ліміт було збільшено до 5600 гривень, 22.08.2011 року кредитний ліміт було збільшено до 6600 гривень.

Таким чином, банк відповідно до вимог п. 3.2 і п.3.3 Умов та правил надання банківських послуг в односторонньому порядку збільшував розмір кредитного ліміту, а відповідач із заявою про незгоду із встановленим розміром кредитного ліміту та розірванням договору не звертався, а продовжував користуватися кредитними коштами.

Згідно п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевищення платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Як зазначено в п. 6.6 Умов та правил надання банківських послуг клієнт зобовязаний у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу Банку виконати зобовязання по поверненню Кредиту (в тому числі Простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди Банку.

За змістом п.5.5.1 Правил користування платіжною карткою за несвоєчасне виконання боргових зобовязань (використання простроченого Кредиту та Овердрафту) власник карти сплачує відсотки за підвищеною відсотковою ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлюються Тарифами, які викладені на банківському сайті.

Пунктом 8.6 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених даним Договором, більш ніж на 120 днів Клієнт зобовязаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 гривень + 5 % від суми позову.

Відповідно до п.9.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Відповідно до вимог ст. 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частина 1 ст.207 ЦК України встановлює, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Підписавши заяву від 18.09.2008 року відповідач засвідчив, що ознайомлений та згодний із Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення у письмовому вигляді, а також підтверджує свою згоду на те, що вказані документи в цілому складають між сторонами договір про надання банківських послуг.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Таким чином, суд вважає доведеним факт укладення між сторонами договору, який складається не лише з заяви позичальника, а також з Тарифів банку, Умов та правил надання банківських послуг, які затверджені наказом голови правління ПриватБанку 20.12.2007 року № PR-2007-1247.

Укладений між сторонами кредитний договір є дійсним, а тому підлягає виконанню.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Виконання своїх зобов`язань позивачем щодо укладення кредитного договору від 18.09.2008 року та видачу кредитної картки підтверджується дослідженими доказами.

З вищезазначеного вбачається, що спірні правовідносини між позивачем і відповідачем на час подачі позову є триваючими, відповідач не звертався до банку з заявою про розірвання договору, не оспорював розмір встановленого банком кредитного ліміту, а користувався коштами банку і частково повертав заборгованість за кредитним договором, що підтверджено розрахунком заборгованості та роздруківкою по картці, які долучені до справи.

Статтею 526 цього Кодексу передбачено, що зобовязання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Згідно ч.1 ст.610 цього Кодексу порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання ( неналежне виконання).

Частиною першою статті 611 цього Кодексу передбачено, що у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

З наданого розрахунку заборгованості та роздруківки по картці видно, що останній платіж було внесено відповідачем 7 грудня 2012 року в сумі 495 гривень, виникнення простроченої заборгованості відбулось 31 січня 2013 року. З вказаного розрахунку заборгованості видно, що зобов'язання за кредитним договором відповідачем належним чином не виконувались, наслідком чого є заборгованість, яка станом на 31.01.2015 року становить 20084,60 гривень, яка складається з наступного: заборгованості за кредитом 6596 гривень 92 копійки, заборгованості по відсоткам за користування кредитом 10108 гривень 83 копійки, заборгованості за пенею та комісією 1946 гривень 25 копійок, штрафу (фіксована частина) 500 гривень, штрафу (процентна складова) 932 гривні 60 копійок.

Відповідно до положень ч. 3 ст. 10 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог ст.ст. 57-60 ЦПК України.

Позивачем надано суду докази щодо наявності у відповідача заборгованості за кредитним договором, а відповідач в свою чергу дані докази не спростував.

За таких обставин позов підлягає задоволенню в повному обсязі.

За правилами ч.1 ст.88 ЦПК України позивачу, на користь якого ухвалюється рішення, суд присуджує з відповідача понесені та документально підтверджені судові витрати пропорційно розміру задоволених вимог.

Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 243 гривні 60 копійок, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору в сумі 243 гривні 60 копійок.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 209, 213-215 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК»заборгованість за кредитним договором б/н від 18.09.2008 року, яка складається з : заборгованості за кредитом 6596 (шість тисяч пятсот девяносто шість ) гривень 92 (девяносто дві) копійки, заборгованості по відсоткам за користування кредитом 10108 ( десять тисяч сто вісім) гривень 83 (вісімдесят три) копійки, заборгованості за пенею та комісією 1946 ( тисяча девятсот сорок шість ) гривень 25 копійок, штрафу (фіксована частина) 500 (пятсот) гривень, штрафу (процентна складова) 932 (девятсот тридцять дві ) гривні 60 копійок, всього на загальну суму 20084 (двадцять тисяч вісімдесят чотири) гривні 60 ( шістдесят ) копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК»судові витрати по оплаті судового збору в сумі 243 гривні 60 копійок.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Київської області через Славутицький міський суд. Апеляційна скарга може бути подана протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повне рішення виготовлено 27 липня 2015 року.

Суддя Н. Ф. Теремецька