АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
__________________________________________________________________
Провадження № 22-ц/790/3614/15 Головуючий 1 інстанції Чайка І.В.
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 травня 2015 року судова колегія судової палати у цивільних справах апеляційного суду Харківської області в складі:

головуючого - Овсяннікової А.І.

суддів - Довгаль А.П., Сащенко І.С.

при секретарі - Дашковської Н.К.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Харкові апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» на рішення Комінтернівського районного суду міста Харкова від 17 березня 2014 року по цивільній справі за позовом Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИЛА:

У грудні 2013 року Публічне акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позову зазначило, що відповідно до укладеного кредитного договору № АВМ7RХ01220034 від 01 грудня 2007 року відповідач отримав кредит у розмірі 7452,00 грн. зі сплатою за користування кредитом 12,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом .

ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписана Заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам « Розстрочка» складає між ним та Банком кредитно-заставний договір.

Відповідно до умов зазначеного кредитного договору відповідач зобов'язався погашати кредит, проценти, комісію та інші витрати, в порядку та на умовах, передбачених кредитним договором, а саме щомісяця в період сплати надавати Банку грошові кошти(місячний платіж).

Взяті на себе зобов'язання за кредитним договором Банк виконав своєчасно і повністю. Однак, відповідач до теперішнього часу не виконує взяті на себе зобов'язання.

Просить стягнути заборгованість у розмірі 77503.58 грн. за кредитним договором №АВМ7RХ01220034 від 01 грудня 2007 року, яка складається з 7452.00 грн. - заборгованість за кредитом;1001.31 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 6528.00 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом; 58355.43 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; штрафи відповідно до пункту 5.3 Умов та правил надання банківських послуг: 500.00 грн. - штраф (фіксована частина), 3666.84 грн. - штраф (процентна складова) та судові витрати у розмірі 775.04 грн.

Відповідач та його представник в судовому засіданні заперечували проти позову та просили відмовити у його задоволені, посилаючись на те, що позивач пропустив строк позовної давності звернення до суду з позовними вимогами.

Крім того, домовленості між сторонами про термін позовної давності у п'ять років відповідно до п.5.5. Умов не було, оскільки зазначені Умови надання споживчого кредиту не містять підпису відповідача, відсутня дата їх складання.

Рішенням Комінтернівського районного суду міста Харкова від 17 березня 2014 року у задоволенні вимог Публічного Акціонерного товариства «Акцент-Банк» відмовлено.

В апеляційній скарзі ПАТ «Акцент Банк» просить рішення суду скасувати та ухвалити нове, яким задовольнити позов, оскільки судом порушено норми матеріального та процесуального права. Зазначають, що за згодою сторін строк позовної давності був збільшений та відповідно до договору є п'ять років.

Колегія суддів, вислухавши суддю - доповідача, пояснення з'явившихся осіб, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги вважає, що скарга підлягає задоволенню частково.

Як встановлено судом і підтверджується матеріалами справи 01 грудня 2007 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Акцент Банк» укладено кредитний договір № АВМ7RХ01220034.

Відповідно до умов кредитного договору відповідач отримав кредит у сумі 7452 грн. строком до 01 грудня 2009 року зі сплатою 12% річних на суму залишку заборгованості за кредитом зі сплатою щомісячної винагороди у сумі 272 грн. та з урахування інших умов.

Кошти відповідачем отримано.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ІДК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного або інтересу.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України).

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України).

З урахуванням особливостей конкретних правовідносин початок перебігу позовної давності пов'язаний з певними юридичними фактами та їх оцінкою управомоченою особою.

Так, за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч. 5 ст. 261 ЦК України).

При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі .троком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст. 261 ЦК України).

За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Оскільки умовами договору (графіком погашення кредиту) встановлені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок боржника повернути весь борг -частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового траншу, а відтак і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.

Таким чином, оскільки за умовами кредитного договору від 1 грудня 2007 року погашення кредиту повинно здійснюватись ОСОБА_2 частинами кожного місяця, то початок позовної давності для стягнення цих платежів необхідно обчислювати з моменту (місяця, дня) невиконання позичальником кожного із цих зобов'язань.

Аналогічна позиція викладена в постанові Верховного Суду України від 6 листопада 2013 року № 6-116цс13, яка згідно зі ст. 360-7 ЦПК України обов'язковою для судів.

Судами встановлено, що ОСОБА_1 перестав погашати кредит з січня 2008 року, а строк виконання кожного щомісячного зобов'язання спливає відповідне число останнього місяця строку.

ОСОБА_1 частково погашав тіло кредиту.

На данний час з урахуванням строку позовної давності з урахуванням розрахунку Банку з ОСОБА_1 підлягає стягненню 21366 грн. 69 коп., яка складається з тіла кредиту - 3960,18 грн., відсотки - 264,55 грн., комісія - 3264,00 грн., пеня за рік - 13003,52 грн., штрафи 500,00 грн. - фіксована частина +5% від сумипозову 374,44 грн.

Посилання відповідача, що він особисто не підписував умови надання кредиту, які передбачають збільшення строку позовної давності до п'яти років, безпідставне.

Згідно п.5.5 Умов надання споживчого кредиту, терміни позовної давності по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за даним договором встановлено тривалістю 5 років.

З даним пунктом умов боржник погодився, про що свідчить його підпис на заяві, вказаний пункт недійсним не визнано.

За таких обставин рішення суду підлягає скасуванню з ухваленням нового про часткове задоволення позову.

Судові витрати підлягають стягненню у відповідності до вимог ст. 88 ЦПК України

Керуючись ст.ст. 303, 304, 307 ч.1 п.2, 313, 316,317,319 ЦПК України, колегія суддів, -

ВИРІШИЛА:

Апеляційну скаргу ПАТ «Акцент-Банк» - задовольнити частково.

Рішення Комінтернівського районного суду міста Харкова від 17 березня 2014 року - скасувати.

Ухвалити нове рішення.

Позов Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за тілом кредиту у розмірі 3960 грн. 18 коп., за відсотками - 264 грн. 55 коп., за комісією - 3264 грн.; пеня за рік - 13003 грн. 52 коп., а всього -21366 грн. 69 коп.(двадцять одна тисяча триста шістдесят шість гривень шістдесят дев'ять копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» судові витрати у сумі 525 грн. 24 коп.(п'ятсот двадцять п'ять гривень двадцять чотири копійки).

Рішення набирає законної сили з моменту проголошення, однак може бути оскаржено безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий -

Судді: