Справа № 203/5000/15-ц
Провадження № 2/0203/1410/2015
22.10.2015 року Кіровський районний суд м. Дніпропетровська у складі:
головуючого судді Єдаменко С.В.,
при секретарі Заярній А.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Дніпропетровську цивільну справу за позовом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві «ОСОБА_1 РОЗВИТКУ» ОСОБА_2 до ОСОБА_3, ОСОБА_4, про стягнення заборгованості за кредитним договором
28 серпня 2015 року до Кіровського районного суду міста Дніпропетровська звернулась Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві «ОСОБА_1 РОЗВИТКУ» ОСОБА_2, в особі представника за довіреністю ОСОБА_5 з позовом до ОСОБА_3, ОСОБА_4, про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування якого зазначено, що 12 вересня 2013 року між ПАТ «ВБР» та відповідачем ОСОБА_3 був укладений кредитний договір №IKCASHSTG.168679.001, у відповідності до якого банк надав відповідачу ОСОБА_3 кредит (грошові кошти) у сумі 19 570 грн. ОСОБА_3 в свою чергу зобовязався повернути кошти до 11 вересня 2016 року, сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі 0,001% річних, сплачувати щомісячну комісію у розмірі 3% від суми кредиту щомісяця у період сплати, штраф та пеню у випадку порушення умов договору. Відповідач ОСОБА_3 не здійснює платежів для погашення суми заборгованості по кредиту у встановленні договором строки та розмірі, також має заборгованість зі сплати нарахованих процентів, чим порушує взяті на себе договірні зобовязання. З метою забезпечення своєчасного і повного виконання зобовязань ОСОБА_3В за кредитним договором, ПАТ «ВБР» разом з ОСОБА_3 та ОСОБА_4, уклали договір поруки №PX029031.169068.001 від 12 вересня 2013 року, за умовами якого ОСОБА_4 зобовязалась відповідати у повному обсязі за виконання ОСОБА_3 зобовязань, щодо повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, комісій, пені, штрафних санкцій та збитків, визначених кредитним договором. Станом на 30 липня 2015 року у відповідача ОСОБА_3 перед позивачем виникла заборгованість, яку позивач просить солідарно стягнути з ОСОБА_3 та ОСОБА_4, а саме солідарно стягнути заборгованість за кредитним договором №IKCASHSTG.168679.001 від 12 вересня 2013 року в розмірі 39 308 грн. 27 коп., яка складається з 7 507, 75 грн. поточна заборгованість по тілу кредити, 8 159,85 грн. прострочена заборгованість по тілу кредиту, 0,01 грн. поточна заборгованість за процентами, 1 879,10 грн. прострочена заборгованість за процентами, 8 806,50 грн. заборгованість по комісії, 11 576,38 грн. сума пені, 1 378, 68 сума штрафу. (а.с.1-3)
Позивач у судове засідання не зявився, повідомлявся належним чином. Один раз у судове засідання зявилась його представник за довіреністю ОСОБА_5 але розгляд справи було відкладено у звязку з неявкою відповідачів. Позивачем через канцелярію суду було подано клопотання в якому зазначено, що позовні вимоги він підтримує в повному обсязі, просить розглянути справу за відсутності його представника, проти винесення заочного рішення не заперечує.
Відповідачі у судове засідання не з'явились, про час, дату та місце розгляду справи повідомлялись належним чином, про причини неявки суд не повідомили. За таких обставин суд вважає за можливим розглянути дану цивільну справу у заочному порядку відповідно до вимог Глави 8 Розділу ІІІ ЦПК України (а.с.а.с.31, 35-36).
Враховуючи, що сторони у судове засідання для розгляду справи по суті не зявились, справа розглянута без фіксування судового засідання технічними засобами, згідно ч.2 ст.197 ЦПК України.
Дослідивши матеріали даної цивільної справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню, з таких підстав.
Судом встановлено, що 12 вересня 2013 року між Публічним акціонерним товариством «ОСОБА_1 РОЗВИТКУ» та ОСОБА_3, був укладений кредитний договір №IKCASHSTG.168679.001. (надалі кредитний договір) (а.с.11-13).
Відповідно до умов кредитного договору ОСОБА_1 надає позивальнику у тимчасове, платне користування грошові кошти у сумі 19 570 грн., з яких 19 000 грн. надається на споживчі потреби, 570 грн. надається з метою оплати винагороди банку за надання фінансового інструменту, з терміном користування кредитом до 11 вересня 2016 року. Видача кредиту здійснюється виключно після підписання договорів, які забезпечують виконання зобовязань за цим договором шляхом видачі готівки через касу банку або шляхом перерахування на поточний рахунок вказаний позичальником на підставі його письмової заяви. (а.с.11)
Відповідно до додатку №1 до кредитного договору №IKCASHSTG.168679.001 від 12 вересня 2013 року, між сторонами була узгоджена таблиця визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, в якому визначена, дата надання кредиту 12 вересня 2013 року, сума кредиту 19 570 грн., термін користування кредитом 36 місяців, погашення основної суми кредиту щомісячно, погашення процентів щомісячно, мінімальна процента ставка 0,001% річних, супутні витрати позичальника, комісія за надання кредиту 3,00% від основної суми кредиту, обслуговування кредитної заборгованості 3,00% на місяць від основної суми кредиту. (а.с.14)
Згідно Додатку № 2 до кредитного договору між ПАТ «ВБР» та ОСОБА_3 був узгоджений графік погашення кредиту, відповідно до якого позичальник (відповідач ОСОБА_3В.) зобовязується згідно умов договору повернути банку суму кредиту у терміни, передбачені вказаним графіком, а саме не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору. (а.с.15)
Період сплати кредиту, комісії та процентів, згідно п. 2.4. кредитного договору, відбувається з 01 по 10 число починаючи з наступного місяця, після дати підписання даного договору. При несплаті кредиту, комісії та процентів у визначений строк вони вважаються простроченими. (а.с.11)
Пунктом 2.6 кредитного договору зазначено, що у випадку, якщо дата погашення кредиту і/або сплати відсотків за користування кредитом, комісій згідно з цим договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійсненні в перший банківський день після вихідного або святкового дня. (а.с.11)
Статтею 546 ЦК України закріплено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
Для забезпечення зобовязань ОСОБА_3 за кредитним договором №IKCASHSTG.168679.001 від 12 вересня 2013 року між ПАТ «ВБР» та ОСОБА_4 12 вересня 2013 року був укладений договір поруки PX029031/169068/001 (надалі - договір поруки) (а.с.16)
За умовами зазначеного договору поруки ОСОБА_4 зобовязалась перед кредитором (ПАТ «ВБР») нести солідарну відповідальність за виконання позичальником (ОСОБА_3В.) зобовязань за кредитним договором №IKCASHSTG.168679.001 від 12 вересня 2013 року, в тому ж розмірі, що і позичальник, включаючи сплату кредиту, відсотків за користування кредитом, комісій, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. (а.с.16)
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
За ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Відповідно ст. 543 Цивільного кодексу України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, доки їхній обов'язок не буде виконаний у повному обсязі.
Відповідно ст. 553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.
У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки, (ст. 554 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за Кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові, у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування. Позивач виконав взяті на себе зобовязання в повному обсязі.
Відповідно до п. п. 1.7. кредитного договору №IKCASHSTG.168679.001 від 12 вересня 2013 року кредит надається позичальнику на наступні цілі: на споживчі потреби, сплати та винагороди банку за надання фінансового інструменту. (а.с.11)
За заявою на видачу готівки №264541 від 12 вересня 2013 року ОСОБА_3 отримав від ПАТ «ВБР» суму 19 000 грн. (а.с.22)
Згідно умов кредитного договору позичальник (ОСОБА_3В.) зобовязується повернути банку суму кредиту в повному обсязі, комісію, відсотки за фактичний строк його користування, в повному обсязі виконати інші зобовязання за договором відповідно до чинного законодавства. (а.с.12)
Всупереч умов договору, ОСОБА_3 своєчасно не здійснює платежів для погашення суми заборгованості по кредиту, та має значну заборгованість по кредитному договору, чим порушує взяті на себе договірні зобовязання. (а.с.4-10)
Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо договором позики встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Вирішуючи питання щодо дострокового стягнення з відповідача ОСОБА_3 на користь позивача повної суми заборгованості за кредитом суд виходить с того, що відповідно до ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору, а згідно ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України (яка розміщена параграфі 1 глави 71 цього Кодексу) якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Судом встановлено, що відповідачем ОСОБА_3 прострочено внесення чергових платежів по кредиту.
Позивачем на адресу ОСОБА_3 30 липня 2015 року направлялась вимога сплати вих. №Р.04/517/1, про дострокове виконання грошових зобовязань за кредитним договором, у якій банк вимагав здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом із сплатою процентів та пені відповідно до умов кредитного договору. (а.с.а.с.17, 37-38)
Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України (яка розміщена параграфі 1 глави 71 цього Кодексу) якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Таким чином, суд приходить до висновку, що у відповідача виникло зобовязання щодо погашення усієї суми залишку по кредиту.
Вирішуючи питання щодо стягнення з поручителя ОСОБА_4 заборгованості за кредитним договором №IKCASHSTG.168679.001 від 12 вересня 2013 року суд виходить з того, що згідно п.7, 8 договору поруки у випадку невиконання позичальником будь-якого зобовязання, передбаченого п. 18 цього договору, кредитор направляє на адресу поручителя письмову вимогу, із зазначенням невиконаного зобовязання. Поручитель зобовязаний виконати зобовязання, зазначені в письмові вимозі кредитора, на протязі 5 календарних днів з моменту отримання вимоги, зазначеної в п.7 цього договору.
Позивачем на адресу ОСОБА_4 направлялась вимога, в якій від поручителя вимагали погасити суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 39 308,27 грн., яка виникла станом на 30 липня 2015 року.
Згідно ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Відповідно до ст. 57 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
В матеріалах справи відсутні докази погашення відповідачем ОСОБА_3 тіла кредиту у строки визначені договором у звязку з чим та враховуючи, що у судовому засіданні знайшов підтвердження факт укладання між сторонами кредитного договору №IKCASHSTG.168679.001 від 12 вересня 2013 року та договору поруки №PX029031/169068/001 від 12 вересня 2013 року, суд вважає за можливе стягнути солідарно з відповідачів ОСОБА_3 та ОСОБА_4 на користь ПАТ «ВБР» прострочену заборгованість по тілу кредиту в розмірі 15 667,6 грн., з яких 7 507,75 грн. поточна заборгованість по тілу кредиту та 8 159, 85 грн. прострочена заборгованість по тілу кредиту.
Згідно ст. 536 ЦК України, передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами, а розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до кредитного договору №IKCASHSTG.168679.001 від 12 вересня 2013 року, за порушення строків погашення заборгованості за користування кредитом банк нараховує позичальнику відсотки в розмірі 36% річних від суми простроченої заборгованості за кожен день прострочення. Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щодня з дати списання коштів з позичкового рахунку. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитним договором на суму залишку заборгованості за кредитом. Нарахування відсотків здійснюється щоденно, при цьому відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту з фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. (а.с.11-13)
Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно ч.ч. 1, 3 ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Згідно ч. 1 ст. 550 Цивільного кодексу України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання. Згідно ч. 1 ст. 552 Цивільного кодексу України сплата неустойки не звільняє боржника від виконання свого обов'язку в натурі.
Розділом 6 кредитного договору №IKCASHSTG.168679.001 від 12 вересня 2013 року передбачено, що банк має право нараховувати позичальнику штраф в розмірі 2% від суми кредиту визначеного п.1.2 цього договору у разі невиконання чи неналежного виконання позичальником п.п.4.2.5, 2.6 цього договору за кожний факт порушення. За порушення строків сплати процентів за користуванням кредитом та/ао комісії банк нараховує позичальнику пеню в розмірі 0,5% від суми простроченої заборгованості за кожен день прострочення. У випадку порушення позичальником зобовязань, передбачених п.п.4.2.7, 4.2.8 позичальник сплачує банку штраф в розмірі 1000,00 грн. за кожний факт порушення та належно виконує обовязки кредитного договору. При порушенні позичальником строків платежів за кожним із грошових зобовязань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку в судові органи, позичальник сплачує банку штраф у розмірі 1% від суми позову. У випадку порушення позичальником зобовязань, передбачених п.п.4.2.4, банк має право враховувати позичальнику штраф в розмірі 100,00 гривень за кожний факт порушення та належно виконує обовязки кредитного договору. У випадку порушення позичальником зобовязань, передбачених п.4.2.9 позичальник сплачує банку штраф у розмірі 10% за кожний факт порушення та належно виконує обовязки кредитного договору. (а.с.13)
Згідно п.2 договору поруки PX029031/169068/001 від 12 вересня 2013 року поручитель (ОСОБА_4Г.) відповідає перед кредитором за виконання зобовязань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і позичальник (ОСОБА_3В.), включаючи сплату кредиту, відсотків за користування кредитом, комісій, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. (а.с.16)
Згідно з доданого до позовної заяви розрахунку розмір неустойки за кредитним договором №IKCASHSTG.168679.001 від 12 вересня 2013 року складає 23 640,67, з яких 0,01 грн. поточна заборгованість за процентами, 1 879,10 грн. прострочена заборгованість за процентами, 8 806,50 грн. заборгованість по комісії, 11 576,38 грн. сума пені, 1 378,68 грн. сума штрафу. (а.с.4-10)
Сума заборгованості, яка зазначалась у зазначених вище вимогах щодо сплати заборгованості за кредитним договором №IKCASHSTG.168679.001 від 12 вересня 2013 року, які направлялись на адресу відповідачів, була сформована з урахуванням сум погашення неустойки.
Враховуючи вище зазначене а також приймаючи до уваги факт не виконання відповідачем ОСОБА_3 його зобов'язань за кредитним договором, суд вважає за можливе солідарно стягнути з відповідачів ОСОБА_3 та ОСОБА_4 на користь ПАТ «ВБР» у рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №IKCASHSTG.168679.001 від 12 вересня 2013 року з урахування договору поруки PX029031/169068/001 від 12 вересня 2013 року неустойку у розмірі 23 640,67 грн., з яких 0,01 грн. поточна заборгованість за процентами, 1 879,10 грн. прострочена заборгованість за процентами, 8 806,50 грн. заборгованість по комісії, 11 576,38 грн. сума пені, 1 378,68 грн. сума штрафу.
Згідно ч. 3 ст. 88 ЦПК України якщо позивача, на користь якого ухвалено рішення, звільнено від сплати судового збору, він стягується з відповідача в дохід держави пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини. Враховуючи, що позивач на момент подачі позову до суду, був звільнений від сплати судового збору на підставі п.22 ст.5 Закону України «Про судовий збір», суд вважає за необхідне судові витрати по справі стягнути з відповідачів на користь держави.
Керуючись ст. ст. 525, 526, 530, 553, 554, 1050, 610, 625, 1046, 1048, 1054 ЦК України, ст.ст. 212 - 215 ЦПК України, суд,
Позов Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві «ОСОБА_1 РОЗВИТКУ» ОСОБА_2 до ОСОБА_3, ОСОБА_4, про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, адреса: АДРЕСА_1 на користь держави судовий збір в розмірі 196 (сто девяносто шість) гривень 54 копійки.
Стягнути з ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_2, номер облікової картки платника податків НОМЕР_2, адреса: АДРЕСА_2, на користь держави судовий збір в розмірі 196 (сто девяносто шість) гривень 54 копійки.
Заочне рішення набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. ст. 223, 233 ЦПК України.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 10 днів з дня отримання його копії.
Заочне рішення суду може бути оскаржено позивачем до Апеляційного суду Дніпропетровської області через Кіровський районний суд м. Дніпропетровська шляхом подання апеляційної скарги протягом 10 днів з дня його ухвалення. У разі, якщо рішення було ухвалене без участі особи, яка його оскаржує, апеляційна скарга подається протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення також може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.
Суддя С.В. Єдаменко