Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/4098/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

заочне

23 вересня 2015 року м. Черкаси

Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого судді Позарецької С.М.

при секретарі Семиволос І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

Позивач ПАТ «УкрСиббанк» звернувся до Придніпровського районного суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги мотивує тим, що 13 червня 2008 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» (в подальшому Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк») та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту та заставу транспортного засобу №0.

Відповідно до умов кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 16 001 долар США 00 центів, а відповідач зобов'язався повернути наданий кредит у повному обсязі не пізніше 12.06.2015 року згідно з графіком погашення кредиту (Додаток №1 до кредитного договору), якщо тільки не буде застосовано інший термін повернення кредиту відповідно до умов договору, та сплачувати протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, проценти за користування кредитом у розмірі 12,50% річних. По закінченню цього строку та кожного наступного місяця, кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов кредитного договору. У випадку, якщо банк не повідомив позичальника про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку, передбаченому кредитним договором, застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим договором в попередньому місяці. Також, сторони домовились, що за умовами кредитного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь якої з обставин, передбачених договором. Сторони досягли згоди, що за користування кредитними коштами понад встановлений договором строк, банк автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдвічі від ставки визначеної за користування кредитом (п.п.1.1.- 1.3.2. кредитного договору).

Відповідно Додатку № 1 до кредитного договору, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору.

Погашення нарахованих процентів, згідно із п. 1.3.4. кредитного договору, відбувається з 01 по 20 число (включно) кожного місяця, наступного за тим. за який були нараховані проценти. Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування.

Позивач виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі.

Відповідно до п. 1.5. кредитного договору банк надав позичальнику кредит, шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника №6800 у банку для подальшого їх використання за цільовим призначенням.

Відповідно до п.5.6 Постанови Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року №254 «Про затвердження Положення про організацію операційної діяльності в банках України», виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних операцій.

Всупереч умов кредитного договору відповідач з травня 2014 року не здійснює платежів для погашення суми заборгованості кредиту у встановлені договором строки та розміри, також має заборгованість зі сплати нарахованих процентів, чим порушує взяті на себе договірні зобов'язання.

Згідно із п.4.1. кредитного договору, за порушення термінів повернення кредиту, та/або процентів за кредит, та/ або комісій, відповідач сплачує позивачу додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені.

Таким чином, станом на 21.04.2015 року заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом становить - 1 308 доларів США 33 цента, що за курсом НБУ станом на 21.04.2015 року становить - 29 116 гривень 08 копійок, з яких:

-1 271,23 дол. США, що за курсом НБУ станом на 21.04.2015 року становить 28 290,44грн. - кредитна заборгованість;

-37,10 дол. США. що за курсом НБУ станом на 21.04.2015 року становить 825,64грн. заборгованість по процентам.

Сума заборгованості відповідача по сплаті пені за порушення термінів повернення кредиту та сплати процентів за кредит, станом на 21.04.2015 року становить 1 429 гривень 84 копійки, з яких:

-1 428,06 грн. пеня за прострочення сплати кредиту;

-1,78 грн. пеня за прострочення сплати процентів.

Так, у зв'язку з невиконанням позичальником умов кредитного договору, позивачем 07.02.2015 року на адресу відповідача була направлена вимога про усунення порушень умов кредитного договору, проте станом на сьогоднішній день відповідачем зобов'язання щодо погашення заборгованості наданому кредиту та по сплаті процентів за користування кредитними коштами, - не виконані.

На підставі викладеного, просить суд, стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ «УкрСиббанк» заборгованість за договором №0 від 13.06.2008: борг по тілу кредиту 1271,23 доларів США; борг за відсотками за користування кредитом 37,10 доларів США, а також стягнути борг по пені за прострочення сплати кредиту 1428грн. 06коп., борг по пені за прострочення сплати процентів 01грн. 78коп. та судовий збір 305грн. 46коп.

В судове засідання представник позивача ПАТ «УкрСиббанк» за дорученням ОСОБА_2 не зявилася. До початку судового засідання подала заяву з проханням проводити судове засідання без її участі, повністю підтримала заявлені вимоги і просила їх задовольнити в повному обсязі. Не заперечувала проти проведення заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 повторно в судове засідання не зявився, про причину неявки суду не повідомив, був належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи рекомендованими листами, які повернулися до суду не отриманими, що відповідно до ч. 5 ст. 74 ЦПК України є належним повідомленням сторони про день та час розгляду справи.

Суд, на підставі ст.ст. 224, 225 ЦПК України ухвалив про заочний розгляд справи на підставі наявних в справі доказів.

Враховуючи думку представника позивача, дослідивши письмові матеріали справи та докази в їх сукупності, на підставі повного, обєктивного та всебічного дослідження, суд приходить до наступного:

встановлено, що 13 червня 2008 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» (в подальшому ПАТ «УкрСибанк») та ОСОБА_1, укладено договір про надання споживчого кредиту та заставу транспортного засобу №0.

Відповідно до умов кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 16 001 долар США 00 центів, що еквівалентно 77 673,65 грн., а позичальник зобов'язався повернути наданий кредит у повному обсязі не пізніше 12.06.2015 року згідно з графіком погашення кредиту (Додаток №1 до кредитного договору), якщо тільки не буде застосовано інший термін повернення кредиту відповідно до умов договору, та сплачувати протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, проценти за користування кредитом у розмірі 12,50% річних. По закінченню цього строку та кожного наступного місяця, кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов кредитного договору. У випадку, якщо банк не повідомив позичальника про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку передбаченому кредитним договором, застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим договором в попередньому місяці.

Також, сторони погодили, що за умовами кредитного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь якої з обставин, передбачених договором. За користування кредитними коштами понад встановлений договором строк, банк автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдвічі від ставки визначеної за користування кредитом (п.п.1.1.- 1.3.2. кредитного договору).

Відповідно Додатку № 1 до кредитного договору, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору. Крім того, погашення нарахованих процентів, згідно з п. 1.3.4. кредитного договору, відбувається з 01 по 20 число (включно) кожного місяця, наступного за тим. за який були нараховані проценти. Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування.

В судовому засіданні встановлено, що АКІБ «УкрСиббанк» виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі.

Відповідно до п. 1.5. кредитного договору банк надав позичальнику кредит, шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника №6800 у банку для подальшого їх використання за цільовим призначенням.

Пунктом 5.6 Постанови Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року №254 «Про затвердження Положення про організацію операційної діяльності в банках України», виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних операцій.

Встановлено, що всупереч умов Кредитного договору ОСОБА_1 з травня 2014 року не здійснює платежів для погашення суми заборгованості кредиту у встановлені Договором строки та розміри, також має заборгованість зі сплати нарахованих процентів, чим порушує взяті на себе договірні зобов'язання.

Згідно до п.4.1. кредитного договору, за порушення термінів повернення кредиту, та/або процентів за кредит, та/ або комісій, відповідач сплачує позивачу додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені.

Таким чином, станом на 21.04.2015 заборгованість ОСОБА_1 по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом становить - 1 308 доларів США 33 цента, що за курсом НБУ станом на 21.04.2015 становить - 29 116 гривень 08 копійок, з яких:

-1 271,23 дол. США, що за курсом НБУ станом на 21.04.2015 становить 28 290,44грн. - кредитна заборгованість;

-37,10 дол. США. що за курсом НБУ станом на 21.04.2015 становить 825,64грн. заборгованість по процентам.

Сума заборгованості ОСОБА_1 по сплаті пені за порушення термінів повернення кредиту та сплати процентів за кредит станом на 21.04.2015 становить 1 429 гривень 84 копійки, з яких:

-1 428,06 грн. пеня за прострочення сплати кредиту;

-1,78 грн. пеня за прострочення сплати процентів.

У звязку з невиконанням позичальником умов кредитного договору, ПАТ «УкрСиббанк» 05.02.2015 на адресу ОСОБА_1 за вих. № 30-11/22001 направлялася вимога про погашення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту та заставу транспортного засобу №0 від 13.06.2008, проте, зазначена вимога залишена без реагування.

Як передбачено ст. 3 ЦПК України та ст. 15 ЦК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України (ст. 4 ЦПК України). Способи захисту визначені ст. 16 ЦК України.

Відповідно до положень ст.ст. 11, 60 ЦПК України, кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст. 61 цього Кодексу. Обставини, встановлені судовим рішенням у цивільній, господарській або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини. Суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Докази надаються сторонами та іншими особами, що беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування (ч.ч. 2, 3 ст. 58 ЦПК України). Крім того, обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування (ч.2 ст. 59 ЦПК України).

Як передбачено ст. 627 ЦК України (в ред., що діяла на час виниклих правовідносин), відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Загальні положення про договір визначені розділом ІІ гл. 52 Цивільного Кодексу України.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки.

Як зазначено у ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобовязаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку.

Згідно із ст. 526 ЦК України, зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання), що визначено ст. 610 ЦК України. Відповідно до положень ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобовязання настають правові наслідки встановлені договором або законом.

Відповідно до вимог ст. 625 ч.1 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Крім того, відповідно до ст. 36 Закону України Про Національний банк України офіційний курс гривні до іноземних валют установлюється НБУ. Валютні курси встановлюються Нацбанком за погодженням із Кабінетом Міністрів України.

Крім того, згідно з Положенням про встановлення офіційного курсу гривні до іноземних валют та курсу банківських металів, затвердж. постановою НБУ від 12.11.2003р. №496, офіційний курс гривні до іноземних валют, зокрема до долара США, установлюється щоденно. Для розрахунку курсу гривні до іноземних валют використовується інформація про коригування іноземних валют за станом на останню дату. Отже, незмінність курсу гривні до іноземних валют законодавчо не закріплена.

Таким чином, укладаючи кредитний договір в іноземній валюті, сторони брали на себе певні ризики на випадок зміни валютного курсу та в момент укладення договору не мали будь-яких законних підстав уважати, що зміна встановленого валютного курсу не настане.

Крім того, кредитний договір між сторонами по даній справі про отримання позичальником кредиту в іноземній валюті не суперечить положенням ст. 524 ЦК України та умовам зазначеного договору від 13.06.2008, з якими під час укладання погодився ОСОБА_1 Відповідно до положень п.10 постанови Пленуму ВССУ від 30.03.2012р. №5 Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин передбачено, що згідно зі ст. 99 Конституції України грошовою одиницею України є гривня. Вказана стаття визначає правовий статус гривні, але не встановлює сферу її обігу, а ст. 192 ЦК України передбачено, що іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом. Пунктом 12 згаданої постанови передбачено, що у разі, якщо кредит правомірно наданий в іноземній валюті та кредитодавець (позивач) просить стягнути кошти в іноземній валюті, суд у резолютивній частині рішення зазначає про стягнення таких коштів саме в іноземній валюті, що відповідає вимогам частини 3 ст. 533 ЦК України.

Відповідно до частини першої статті 3 Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" від 19.02.1993 № 15-93 валюта України є єдиним законним засобом платежу на території України, який приймається без обмежень для оплати будь-яких вимог та зобовязань, якщо інше не передбачено цим Декретом, іншими актами валютного законодавства України.

По справі встановлено, що банк як фінансова установа, мав право, дозвіл та генеральну ліцензію на здійснення валютних операцій. Наявність у банку індивідуальної ліцензії на здійснення валютних операцій, не передбачено діючим законодавством, в т.ч. на час укладання між сторонами по справі кредитного договору від 13 червня 2008 року.

Крім того, як вже зазначалось, стягнення заборгованості, в т.ч. відсотків за користування кредитними коштами може відбуватись в іноземній валюті з дотриманням вимог Декрету КМУ Про систему валютного регулювання та валютного контролю від 19.02.1993р. №15-93.

На основі повно і всебічно зясованих обставин, на які посилався позивач, як на підставу своїх вимог, підтверджених доказами, дослідженими в судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний звязок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд дійшов висновку про можливість задоволення позовних вимог у повному обсязі.

На підставі ст. 88 ЦПК, ЗУ Про судовий збір необхідно стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ «УкрСиббанк» судовий збір в розмірі 305грн. 46коп., що підтверджується платіжним дорученням № НОМЕР_1 від 22.04.2015.

На підставі викладеного та керуючись Конституцією України, ст.ст. 6, 15, 16, 1054, 533, 610, 611, 625, 554, 192, 627, 550, 549, 624, 526, гл. 16 розділу ІV ЦК України, Декретом КМУ Про систему валютного регулювання та валютного контролю від 19.02.1993 №15-93, ЗУ Про судовий збір, постановою Пленуму ВССУ від 30.03.2012 №5 Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин, ст.ст. 3, 10, 11, 57-61, 79, 88, 174, 209, 212-226 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» заборгованість за договором №0 від 13.06.2008р.: борг по тілу кредиту 1271,23 доларів США; борг за відсотками за користування кредитом 37,10 доларів США, а всього 1308,33 доларів США.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» заборгованість за договором №0 від 13.06.2008р.: борг по пені за прострочення сплати кредиту 1428грн. 06коп., борг по пені за прострочення сплати процентів 01грн. 78коп., судовий збір 305грн. 46коп., а всього - 1735грн. 30коп.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

На рішення може бути подано апеляційну скаргу через суд першої інстанції протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий: ОСОБА_3