ЄУН №337/6338/15-ц
Провадження №2/337/2569/2015
24 грудня 2015 року Хортицький районний суд м. Запоріжжя
в складі: головуючого судді Нещеретної Л.М.
при секретарі Шварцер Г.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Укрінбанк", третя особа: ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, про захист прав споживачів, визнання незаконною бездіяльність ПАТ «Укрінбанк» та зобовязання вчинити певні дії, -
- 08.10.2015 року між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 (Обдарований) укладений договір дарування, що нотаріально посвідчений приватним нотаріусом Запорізького нотаріального округу ОСОБА_5 та зареєстрований в реєстрі за №1886. Відповідно до п.1 договору, Дарувальник подарував, а Обдарований прийняв у дар грошові кошти у розмірі 8000,00 Євро, що за курсом НБУ є еквівалентом суми 191 703, 76 грн. Подаровані грошові кошти, належать Дарувальнику згідно заяви-договорів про розміщення банківського вкладу від 14.10.2014 року №10-2292429, №10-1292433 укладеними між ОСОБА_1 та ПАТ «Укрінбанк», що підтверджено довідкою ПАТ «Укрінбанк» від 08.10.15 року №44/689.
- 08.10.2015 року між ОСОБА_1 (Дарувальник) та ОСОБА_3 (Обдарований) укладений договір дарування, що нотаріально посвідчений приватним нотаріусом Запорізького нотаріального округу ОСОБА_5 та зареєстрований в реєстрі за №1887. Відповідно до п.1 договору, Дарувальник подарував, а Обдарований прийняв у дар грошові кошти у розмірі 6 649,70 Євро, що за курсом НБУ є еквівалентом суми 159 346,54 грн. Подаровані грошові кошти, належать Дарувальнику згідно заяви-договорів про розміщення банківського вкладу від 14.10.2014 року №10-2292429, №10-1292433 укладеними між ОСОБА_1 та ПАТ «Укрінбанк», що підтверджено довідкою ПАТ «Укрінбанк» від 08.10.15 року №44/689.
- 08.10.2015 року між ОСОБА_1 (Дарувальник) та ОСОБА_4 (Обдарований) укладений договір дарування, що нотаріально посвідчений приватним нотаріусом Запорізького нотаріального округу ОСОБА_5 та зареєстрований в реєстрі за №1889. Відповідно до п.1 договору, Дарувальник подарував, а Обдарований прийняв у дар грошові кошти у розмірі 8000,00 Євро, що за курсом НБУ є еквівалентом суми 191703, 76 грн. Подаровані грошові кошти, належать Дарувальнику згідно заяви-договорів про розміщення банківського вкладу від 14.10.2014 року №10-2292429, №10-1292433 укладеними між ОСОБА_1 та ПАТ «Укрінбанк», що підтверджено довідкою ПАТ «Укрінбанк» від 08.10.15 року №44/689.
15.10.2015 року ОСОБА_1 разом із ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, також подані заяви про перерахування коштів із поточного рахунку ОСОБА_1 на рахунки даних клієнтів банку. Всі належні документи були надані банку.
Але, зазначені вище вимоги вкладників були залишені ПАТ «Укрінбанк» без задоволення. Грошові кошти із поточного рахунку ОСОБА_1 не були перераховані на поточні рахунки ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4
Позивач просить суд визнати незаконною бездіяльність Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк», щодо неперерахування грошових коштів із поточного рахунку ОСОБА_1 на поточні рахунки вкладників: ОСОБА_2, ОСОБА_3П, ОСОБА_4.М., що відкриті в ПАТ «Укрінбанку».
Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк» на користь позивача суму судового збору в розмірі 487,20 грн.
Позивач ОСОБА_1 та представник позивача ОСОБА_6 в судове засідання не зявилися, про день розгляду справи були повідомленні своєчасно та належним чином, надали суду заяву про розгляд справи без їх участі, позовні вимоги підтримують, проти заочного розгляду справи не заперечують.
Банк самостійно не має права визначати та контролювати напрями використання коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором, законом та правовими актами НБУ обмеження права розпорядження коштами клієнта на свій розсуд.
Також вважає, що за вказаними в позовної заяві ОСОБА_1 договорами дарування, клієнт банку резидент, має право здійснити переказ своїх грошових коштів зі свого поточного рахунку в іноземній валюті (в Євро) на поточні рахунки в іноземній валюті інших фізичних осіб резидентів. При цьому, всі поточні рахунки зазначених клієнтів відкриті в ПАТ «Укрінбанк» в іноземній валюті в Євро.
Скориставшись своїми правами, нормами ЦК України, Інструкціями НБУ, Законом України «Про банки та банківську діяльність, умовами договорів, 15.10.2015 року ОСОБА_1, разом із іншими клієнтами ПАТ «Укрінбанк» - ОСОБА_2 Т М, ОСОБА_3 ОСОБА_4, були подані заяви про перерахування валютних коштів (в Євро) із поточного рахунку ОСОБА_1 (відкритого в Євро) на поточні рахунки (відкриті в Євро) зазначених вище клієнтів банку.
Представник відповідача у судове засідання двічі не зявився, причину відсутності суду не повідомив, про дату, час та місце слухання справи був повідомлений належним чином, повідомлень щодо поважності причин його відсутності, заяви про слухання справи за його відсутністю та заперечень проти позову до суду не надходило.
Треті особи ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 в судове засідання не зявились, про час та місце проведення судового засідання повідомлені належним чином, надавши до суду клопотання, щодо розгляду справи у їх відсутність та про те, що підтримують позовні вимоги в повному обсязі, просить суд задовольнити.
Виходячи з наведених обставин, суд розглядає справу у відповідності до ч. 2 ст. 197 ЦПК України без фіксування судового процесу технічними засобами.
Суд, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, всебічно та повно зясувавши всі обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, обєктивно оцінивши в сукупності всі докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, прийшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволеню в повному обсязі з наступних підстав.
15.10.2015 року ОСОБА_1 повідомив ПАТ «Укрінбанк» про те, що, 08.10.2015 року, в період дії заяви-договору про розміщення банківського вкладу «Фінансова щедрість» №10-1292433 від 14.10.2014 року та заяви-договору про розміщення банківського вкладу «На вимогу» №10-2292429 від 14.10. 2014 року, грошові кошти, що розміщені на зазначених рахунках були подаровані ОСОБА_1 за договорами дарування, а саме:
- 08.10.2015 року між ОСОБА_1 (Дарувальник) та ОСОБА_2 (Обдарований) укладений договір дарування, що нотаріально посвідчений приватним нотаріусом Запорізького нотаріального округу ОСОБА_5 та зареєстрований в реєстрі за №1886. Відповідно до п.1 договору, Дарувальник подарував, а Обдарований прийняв у дар грошові кошти у розмірі 8000,00 Євро, що за курсом НБУ є еквівалентом суми 191 703, 76 грн. Подаровані грошові кошти, належать Дарувальнику згідно заяви-договорів про розміщення банківського вкладу від 14.10.2014 року №10-2292429, №10-1292433 укладеними між ОСОБА_1 та ПАТ «Укрінбанк», що підтверджено довідкою ПАТ «Укрінбанк» від 08.10.15 року №44/689.
- 08.10.2015 року між ОСОБА_1 (Дарувальник) та ОСОБА_3 (Обдарований) укладений договір дарування, що нотаріально посвідчений приватним нотаріусом Запорізького нотаріального округу ОСОБА_5 та зареєстрований в реєстрі за №1887. Відповідно до п.1 договору, Дарувальник подарував, а Обдарований прийняв у дар грошові кошти у розмірі 6 649,70 Євро, що за курсом НБУ є еквівалентом суми 159 346,54 грн. Подаровані грошові кошти, належать Дарувальнику згідно заяви-договорів про розміщення банківського вкладу від 14.10.2014 року №10-2292429, №10-1292433 укладеними між ОСОБА_1 та ПАТ «Укрінбанк», що підтверджено довідкою ПАТ «Укрінбанк» від 08.10.15 року №44/689.
- 08.10.2015 року між ОСОБА_1 (Дарувальник) та ОСОБА_4 (Обдарований) укладений договір дарування, що нотаріально посвідчений приватним нотаріусом Запорізького нотаріального округу ОСОБА_5 та зареєстрований в реєстрі за №1889. Відповідно до п.1 договору, Дарувальник подарував, а Обдарований прийняв у дар грошові кошти у розмірі 8000,00 Євро, що за курсом НБУ є еквівалентом суми 191703, 76 грн. Подаровані грошові кошти, належать Дарувальнику згідно заяви-договорів про розміщення банківського вкладу від 14.10.2014 року №10-2292429, №10-1292433 укладеними між ОСОБА_1 та ПАТ «Укрінбанк», що підтверджено довідкою ПАТ «Укрінбанк» від 08.10.15 року №44/689.
15.10.2015 року ОСОБА_1, разом із ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, також подані заяви, щодо перерахування коштів із поточного рахунку ОСОБА_1 на рахунки зазначених клієнтів банку. Всі належні документи були надані ПАТ «Укрінбанк».
Але, зазначені вище вимоги вкладників були залишені ПАТ «Укрінбанк» без задоволення. Грошові кошти із поточного рахунку ОСОБА_1 не перераховані на поточні рахунки ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4
02.11.2015 року ОСОБА_1 подана заява про надання йому довідки про стан поточного рахунку.
05.11.2015 року, в звязку із тим, що ПАТ «Укрінбанк» нвиконав вимоги щодо перерахування грошових коштів, ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, рекомендованим листом ними була подана скарга до Генерального департаменту банківського нагляду Національного Банку України. Скарга отримана НБУ 09.11.2015 року, про що свідчить повідомлення про вручення.
«..Ч.1 ст.1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобовязується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення операцій за рахунком…(стр2, абз.8)
Отже, усі питання, що витикають внаслідок укладених договорів, вирішуються сторонами, а у випадку недосягнення домовленості спори розглядаються у судовому порядку…»
Відповідно до ч.3 ст.1058 ЦК України визначено, що до відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (Глава 72 ЦК України), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.
Таким чином, на відносини, повязані з виконанням умов договору укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ «Укрінбанк» поширюються положення норм Глав 71,71 ЦК України (статті 1046-1076), а також положення договору, яким регулюються відносини з приводу здійсненого Позивачем банківського вкладу.
Відповідно до ч.2 ст.1060 ЦК України встановлено, що договір банківського вкладу укладається на умовах повернення вкладу із завершенням встановленого договором строку (строковий вклад), за договором банківського вкладу (депозиту), незалежно від його виду, банк зобовязаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника.
Відповідно до п.п. 3.3, 3.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними та фізичними особами, затвердженого Постановою НБУ №516 від 03.12.2003 року, банки повертають вклади (депозити) та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору банківського вкладу (депозиту) між вкладниками і банком.
Банк зобовязаний виконати вимогу вкладника відповідно до умов договору банківського вкладу. Після виконання вимоги банк списує вимогу з відповідного позабалансового рахунку.
Обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунках не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.
Згідно до ст.41 Конституції України кожен має право володіти, користуватися та розпоряджатися своєю власністю, результатами своєї інтелектуальної та творчої діяльності.
Керуючись положеннями ст. 321 ЦК України право власності є непорушним. Ніхто не може бути протиправно позбавлений цього права чи обмежений у його здійснення. Особа може бути позбавлена права власності або обмежена у його здійсненні лише у випадках і в порядку, встановлених законом.
Відповідно до ст.55 Закону України «Про банки та банківську діяльність» передбачено, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного Банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Згідно до ст.1074 ЦК України обмеження прав клієнта, щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також в разу зупинення операцій, які можуть бути повязані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.
Відповідно до ч.1 ст.1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобовязується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення операцій за рахунком.
Відповідно до п. 1.4 Інструкції «Про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національної та іноземних валютах», затвердженої Постановою Правління Національного Банку України від 12.11.2003 року №492, розрахунково-касове обслуговування надання банком клієнту на підставі укладеного між ними договору послуг, які повязані з переказом коштів з/на рахунку/ок клієнта, видачею йому коштів у готівкової формі, а також здійснення інших операцій, передбачених договором, форму та зміст якого банк розробляє самостійно.
Згідно до п. 1.6 зазначеної Інструкції, порядок проведення операцій за рахунками клієнтів, відкритих у національній та іноземних валютах, регулюється законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами НБУ. Операції за рахунками здійснюються за допомогою платіжних інструментів за формами, установленими банківськими правилами (нормативно-правовими актами НБУ, внутрішніми положеннями банку тощо).
Відповідно до п. 1.8 зазначеної Інструкції, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки.
Поточний рахунок рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.
Згідно до п. 7.1 зазначеної Інструкції, всі видаткові операції за поточними рахунками фізичних осіб здійснюються за розпорядженням власника або за його дорученням на підставі довіреності, засвідченої нотаріально, а у випадках, визначених законодавством України, іншими уповноваженими на це особами.
Відповідно до п.п. а) п. 7.13 зазначеної Інструкції, з поточного рахунку в іноземної валюті за розпорядженням фізичної особирезидента або за його дорученням проводяться операції, в тому числі:
«а) в іноземної валюті: …перерахування в межах України на рахунок іншої фізичної особи-резидента…»
23.09.2013 року набула чинності Постанова національного банку України від 16.09.2013 року №365 «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України».
Відповідно до п.1 зазначеної Постанови, надходження коштів в іноземної валюті в межах України на поточний рахунок в іноземної валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) здійснюється виключно шляхом переказу в іноземній валюті з іншого власного рахунку або шляхом унесення готівки власником рахунку.
Можливість зарахування інших надходжень в іноземній валюті в межах України, передбачених законодавством України, на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) не передбачена.
В Постанові вказано, що зазначена вимога не поширюється на операції, в тому числі: за договорами дарування.
Відповідно до п.3 зазначеної Постанові НБУ від 16.09.13 року №365, міститься формулювання про пріоритетність дії даної постанови в порівнянні з іншими нормами чинного законодавства з цих питань. Текст документа говорить, що на час дії Постанови НБУ від 16.09.13 року №365 інші нормативно-правові акти НБУ діють у частині, що не суперечить цій постанові.
Суд приходить до висновку, що за вказаними в позовної заяві ОСОБА_1 договорами дарування, клієнт банку резидент, має право здійснити переказ своїх грошових коштів зі свого поточного рахунку в іноземній валюті (в Євро) на поточні рахунки в іноземній валюті ( в Євро) інших фізичних осіб резидентів. При цьому, всі поточні рахунки зазначених клієнтів відкриті в ПАТ «Укрінбанк» в іноземній валюті в Євро.
Скориставшись своїми правами, передбаченим зазначеними вище нормами ЦК України, нормами передбаченими Інструкціями НБУ, Законом України «Про банки та банківську діяльність, умовами договорів, 15.10.2015 року позивач ОСОБА_1, разом із іншими клієнтами ПАТ «Укрінбанк» - ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, були подані заяви про перерахування валютних коштів із поточного рахунку ОСОБА_1 (відкритого в Євро) на поточні рахунки (відкриті в Євро) зазначених вище клієнтів банку.
З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку, що оскількі стороною договору банківського вкладу є фізична особа резидент ОСОБА_1, то відповідач не може відмовляти йому у перерахуванні на його вимогу грошових сумм, що знаходяться на його поточному рахунку в ПАТ «Укрінбанк» в Євро.
Відповідно до ст. ст. 55, 58 Закону України «Про банки та банківську діяльність», відносини банку із клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами НБУ та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Станом на дату винесення судом рішення по справі, стосовно ПАТ «Укрінбанк» ніякого мораторію на задоволення вимог вкладників банку та кредиторів банку не оголошувалося та ніякого зупинення операцій по рахункам клієнтів/вкладників банку, арешту власних коштів банку на його рахунках уповноваженими органами державної влади не відбувалося.
Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов'язання за даним договором.
Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.
Згідно ч.2 ст.615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.
В ст.599 ЦК України зазначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Банк самостійно не має права визначати та контролювати напрями використання коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором, законом та іншими правовими актами НБУ обмеження права розпорядження коштами клієнта на свій розсуд.
В звязку із чим, суд вважає, що бездіяльність ПАТ «Укрінбанк» відносно своїх клієнтів є порушенням діючого законодавства України щодо здійснення банківської діяльності, прав та інтересів вкладників банку.
Закон України «Про захист прав споживачів» регулює відносини споживача з підприємством, установою, організацією чи громадянином-підприємцем, які виготовляють та продають товари, виконують роботи і надають послуги, незалежно від форм власності та організаційних форм підприємництва.
Згідно до п. 22 ст. 1 цього Закону, споживачем є фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб безпосередньо не повязаних із підприємницькою діяльністю або виконанням обовязків найманого працівника.
Відповідно до Постанови Пленуму Верховного суду України від 12.04.96 року №5 «Про практику розгляду цивільних справ за позовами про захист прав споживачів» зазначено, що оскільки Закон України «Про захист прав споживачів» не визначає певних меж своєї дії, судам слід мати на увазі, що до відносин, які ним регулюються, належить зокрема та, що виникають із договорів про надання фінансово-кредитних послуг для задоволення власних побутових потреб громадян (у тому числі про надання кредитів, відкриття й ведення рахунків, проведення розрахункових операцій, приймання і зберігання цінних паперів, надання консультаційних послуг).
Тобто на правовідносини між вкладником/клієнтом ОСОБА_1 та ПАТ «Укрінбанк» поширюється дія Закону України «Про захист прав споживачів».
Згідно статті 60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 ЦПК України.
Зважаючи на вищевикладене, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі, з підстав зазначених судом вище.
Крім того, відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача сплачений відповідно до Закону України «Про судовий збір» судовий збір у розмірі 487,20 гривень.
Враховуючи вищевикладене та керуючись Постановою Пленуму Верховного суду України від 12.04.96 року №5 «Про практику розгляду цивільних справ за позовами про захист прав споживачів», ст. 41 Конституції України, ст. 321 ЦК України, ст. ст. 525, 599, ч. 2 ст. 615 ЦК України, ст. ст. 1066, 1074 ЦК України, п.п. 3.3, 3.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними та фізичними особами, затвердженого Постановою НБУ №516 від 03.12.2003 року, ст.ст. 10, 60, 169, 208, 209, 213, 215, 224-226 ЦПК України, суд
Визнати незаконною бездіяльність Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк», щодо неперерахування грошових коштів із поточного рахунку ОСОБА_1 на поточні рахунки вкладників: ОСОБА_8, ОСОБА_3, ОСОБА_4, що відкриті в ПАТ «Укрінбанку».
Зобовязати ПАТ «Укрінбанк» усунути порушення банківського законодавства та
здійснити перерахування грошових коштів, що знаходяться на поточному рахунку
Копію рішення надіслати відповідачу.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Запорізької області через Хортицький районний суд м. Запоріжжя шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте Хортицьким районним судом м. Запоріжжя за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Суддя: Л.М. Нещеретна