АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Провадження № 22-ц/774/5509/15
Головуючий у 1 й інстанції - ОСОБА_1
Доповідач - Рудь В.В.
У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 червня 2015 року м. Дніпропетровськ

колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Дніпропетровської області в складі:

Головуючого судді: Рудь В.В.

суддів: Ткаченко І.Ю., Повєткіна В.В.

при секретарі: Левцунову І.В.

Розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Дніпропетровську цивільну справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» на рішення Жовтневого районного суду м.Дніпропетровська від 17 квітня 2015 року за позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» про стягнення грошових коштів, за зустрічним позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» до ОСОБА_2 Геніка Сократовичапро визнання недійсними договорів банківського вкладу, -

В с т а н о в и л а :

У вересні 2014 року ОСОБА_2 звернувся з позовом, який змінив у лютому 2015 року, до ПАТ «КБ «Хрещатик» про захист прав споживача та стягнення грошових коштів(а.с.1-14, т.1; а.с.6-7, т.2).

Позивач зазначав, що з 2003 року є клієнтом ПАТ «КБ «Хрещатик», відносини відкриття та обслуговування банківських рахунків відбувалися через філію банку Київське регіональне відділення ПАТ «КБ «Хрещатик».

З метою збереження отриманої від юридичної особи грошової позики, яка конвертована в 2 075 000,00 доларів США, між ним та банком було укладено договір №816 банківського рахунку фізичної особи від 07.10.2009 року. При відкритті рахунку, з метою ідентифікації особи вкладника, а також підпису, ним було заповнено картку зі зраками підписів та надано всі інші необхідні ідентифікаційні дані.

На підставі його заяви в Київській регіональній філії ПАТ «КБ «Хрещатик» відкрито поточний рахунок №2213 в іноземній валюті за кодом 840(долари США), на який ним покладено грошові кошти в розмірі 2 075 000,00 доларів США.

Починаючи з 2009 року неодноразово з поточного рахунку на підставі укладених договорів банківських вкладів(депозитних договорів) в ПАТ «КБ «Хрещатик» розміщувалися значні суми грошових коштів на визначений відповідним договором строк під 8-12% річних. Після закінчення строку дії договору грошові кошти та відсотки поверталися на поточний рахунок на підставі відповідного розпорядження заяви вкладника.

Так, відповідно до договору №646/2009-18 від 08 жовтня 2009 року ним було розміщено в банку грошові кошти в розмірі 2 075 000,00 доларів США під 12% річних.

Цього ж дня, відповідно до заяви про перерахування коштів з поточного на депозитний рахунок грошові кошти в розмірі 2 075 000,00 доларів США по укладеному договору банківського вкладу повинні були надійти з його поточного рахунку.

Згідно цієї ж заяви після закінчення терміну договору основна сума вкладу та нараховані проценти повинні бути повернуті шляхом перерахування на поточний рахунок. Зарахування коштів з поточного валютного рахунку на депозитний рахунок по договору №646/2009-18 від 08.10.2009 року підтверджується меморіальними валютними ордерами №335 від 08.10.2009 року та №114 від 09.11.2009 року.

Відповідно до договору №779/2009-18 від 09 листопада 2009 року ним були розміщені в банку грошові кошти в розмірі 2 075 000,00 доларів США під 12,5% річних.

Цього ж дня, відповідно до заяви про перерахування коштів з поточного на депозитний рахунок - грошові кошти в розмірі 2 075 000,00 доларів США за укладеному договору банківського вкладу повинні були надійти з його поточного рахунку.

Згідно цієї ж заяви - після закінчення терміну договору основна сума вкладу та нараховані проценти повинні бути повернуті шляхом перерахування на поточний рахунок. Зарахування коштів по договору та їх повернення підтверджується меморіальними ордерами №837 від 09.11.2009 року та №13 від 09.12.2009 року.

Відповідно до договору №883/2009-18 від 09 грудня 2009 року ним були розміщені в банку грошові кошти в розмірі 2 075 000,00 доларів США під 12,5% річних.

Цього ж дня, відповідно до заяви про перерахування коштів з поточного на депозитний рахунок - грошові кошти в розмірі 2 075 000,00 доларів США по укладеному договору банківського вкладу повинні надійти з його поточного рахунку.

Згідно цієї ж заяви - після закінчення терміну договору основна сума вкладу та нараховані проценти повинні бути повернуті шляхом перерахування на поточний рахунок.

25 грудня 2009 року на підставі заяви між ним та банком було укладено Додаткову угоду №01 до договору банківського вкладу №883/2009-18 від 09.12.2009 року, згідно якої ним вилучено з депозитного рахунку грошові кошти в розмірі 300 000,00 доларів США у зв'язку з чим загальна сума д епозитного вкладу склала 1 775 000,00 доларів США.

Згідно меморіального валютного ордеру №131 від 09.12.2009 року банком зараховано кошти з поточного на депозитний рахунок. На підставі ордеру №58 від 11.01.2010 року банком повернуто на його поточний рахунок №2213 в розмірі 1 775 000,00 доларів США. Також банком нараховано відсотки по вказаному договору в розмірі 4863,02 доларів США та зараховано їх на поточний рахунок, що підтверджується меморіальним ордером №57.

Відповідно до договору №25/2010-18 від 11.01.2010 року ним розміщені в банку грошові кошти в розмірі 1 775 000,00 доларів США під 12,5% річних.

Цього ж дня, відповідно до заяви про перерахування коштів з поточного на депозитний рахунок - грошові кошти в розмірі 1 775 000,00 доларів США по укладеному договору банківського вкладу повинні надійти з його поточного рахунку.

Згідно цієї ж заяви - після закінчення терміну договору основна сума вкладу та нараховані проценти повинні бути повернуті шляхом перерахування на поточний рахунок.

Цього ж дня банком перераховано на депозитний рахунок грошові кошти в розмірі 1 775 000,00 доларів США згідно меморіального ордеру №891.

Згідно меморіального валютного ордеру №11 від 11 лютого 2010 року банком повернуто на його поточний рахунок №2213 грошові кошти в розмірі 1 775 000,00 доларів США. Також банком нараховано відсотки по вказаному договору в розмірі 12 157,53 доларів США та зараховано їх на поточний рахунок, що підтверджується меморіальним ордером №4036 та в розмірі 6 078,77 доларів США згідно меморіального ордеру №10.

Відповідно до договору банківського вкладу №166/2010-18 від 12.02.2010 року ним розміщені в банку грошові кошти в розмірі 1 775 000,00 доларів США під 11% річних.

Цього ж дня, по стандартній схемі співпраці, ним написано заяву грошові кошти в розмірі відповідно до заяви про перерахування коштів з поточного на депозитний рахунок - грошові кошти в розмірі 1 775 000,00 доларів США по укладеному договору банківського вкладу повинні надійти з його поточного рахунку, а після закінчення терміну договору основна сума вкладу та нараховані проценти повинні бути повернуті шляхом перерахування на поточний рахунок.

Цього ж дня банком перераховано на депозитний рахунок грошові кошти в розмірі 1 550 000,00 доларів США згідно меморіального валютного ордеру №142. Чому не перерахована вся сума з поточного рахунку не відомо.

Згідно меморіального валютного ордеру №26 від 12.03.2010 року банком повернуто на його поточний рахунок №2213 кошти в розмірі 1 550 000,00 доларів США. Згідно меморіального валютного ордеру №3517 від 01.03.2010 року та №25 від 12.03.2010 року банком зараховано на поточний рахунок відсотки по договору.

Відповідно до договору № 316/2010-18 від 12.03.2010 року ним розміщені в банку грошові кошти в розмірі 1 775 000,00 доларів США під 11% річних.

Цього ж дня відповідно до заяви про перерахування коштів з поточного на депозитний рахунок грошові коти в розмірі 1 775 000,00 доларів США по укладеному договору банківського вкладу повинні надійти з його поточного рахунку.

Згідно цієї ж заяви після закінчення терміну договору основна сума вкладу та нараховані проценти повинні бути повернуті шляхом перерахувння на поточний рахунок.

Цього ж дня банком перераховано на депозитний рахунок грошові кошти в розімірі 1 500 000,00 доларів США згідно з меморіального валютного ордеру №213. Чому не перерахована вся сума з поточного рахунку не відомо.

Згідно меморіального валютного ордеру № 51 від 12.04.2010 року банком повернуто на його поточний рахунок №2213 в розмірі 1 500 000,00 доларів США. Згідно меморіального валютного ордеру №512 від 01.04.2010 року та №50 від 12.04.2010 року банком зараховано на поточний рахунок відсотки по договору.

Також ним укладено з банком договір банківського вкладу №510/2010-18 від 12.04.2010 року , згідно якого ним розміщено в банку грошові кошти в розмірі 1 500 000,00 доларів США під 11% річних.

Цього ж дня відповідно до заяви про переахування коштів з поточного на депозитний рахунок - грошові кошти в розімірі 1 500 000,00 доларів США по укладеному договору банківського вкладу повинні надійти з його поточного рахунку, а після закінчення строку дії договору повинні бути повернуті на поточний рахунок разом з відсотками. Перерахування коштів по договору підтверджується ордером №233 від 12.04.2010 року, а їх повернення ордером №747 від 12.04.2010 року.

Згідно ордерів № 3702 від 30.04.2010 року та № 746 від 12.05.2010 року по зазначеному договору банком були нараховані відсотки.

Згідно договору банківського вкладу №676/2010-18 від 12.05.2010 року розміщено в банку грошові кошти в розмірі 1 400 000,00 доларів США під 11% річних.

Цього ж дня, відповідно до заяви про перерахування коштів з поточного на депозитний рахунки - грошові кошти в розмірі 1 400 000,00 доларів США по укладеному договору банківського вкладу повинні надійти з його поточного рахунку, а після закінчення строку дії договору повинні бути повернуті на поточний рахунок разом з відсотками. Перерахування коштів підтверджується ордером №945 від 12.05.2010 року, а їх повернення ордером №16 від 14.06.2010 року.

Згідно ордерів №224 та №15 по зазначеному договору банком нараховані відсотки.

Відповідно до договору банківського вкладу №766/2012-222 від 20.08.2012 року ним розміщені в банку грошові кошти в розмірі 1 000 000,00 доларів США під 8% річних на 6 місяців. Грошові кошти повинні були надійти з поточного рахунку, а після завершення строку дії договору - повинні бути перераховані на поточний рахунок.

22.05.2013 року між ним та ПАТ КБ "Хрещатик" був укладений договір банківського вкладу «Оберіг» №659/2013-222 строком на 12 місяців, п.3.4. якого передбачено, що в останній день терміну розміщення вкладу сума вкладу та нараховані проценти повертаються вкладнику шляхом перерахування на поточний рахунок.

Згідно умов договору банк прийняв на депозитний рахунок грошові кошти в розмірі 1 000 000,00 доларів США до 22 травня 2014 року під 9% річних.

Цього ж дня була підписана заява про перерахування грошових коштів з поточного на депозитний рахунок. Грошові кошти в розмірі 1 000 000,00 доларів США по договору банківського вкладу № 659/2013-222 повинні були надійти з його поточного рахунку.

Згідно цієї ж заяви нараховані відсотки по договору повинні бути перераховані на поточний рахунок, а після закінчення строку дії договору - основна сума вкладу повинна повернутися на поточний рахунок.

В березні-квітні 2014 року, коли звернувся до банку з метою зняти частину грошових коштів, йому було повідомлено про встановлені Національним Банком України обмеження щодо видачі готівкою іноземної валюти - доларів США та було запропоновано забрати всю суму грошових коштів після закінчення строку дії договору.

Після закінчення строку дії депозитного договору забрати грошові кошти не вдалося, у зв'язку з чим звернувся до банку із заявою від 05.06.2014 року про повернення грошових коштів.

24.06.2014 року від банку отримав відповідь про відсутність правових підстав для повернення грошових коштів, з посиланням на те, що договір банківського вкладу №659/2013-222 в банку не обслуговується. На запит від 25.06.2014 року отримав від банку відповідь від 10.07.2014 року, в якій наведена наступна інформація:

договір банківського вкладу № 659/2013-222 в ПАТ КБ "Хрещатик" не значиться, а грошові кошти з поточного рахунку та відсотки по ньому були зняті ще в 2010 році;

відповідно до заяви на видачу готівки №52 від 12.01.2010 року ним було отримано суму в розмірі 9 183,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №103 від 01.02.2010 року ним було отримано суму в розмірі 12 157,00 доларів США; відповідно до заяви про видачу готівки №98 від 12.02.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 6 078,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №106 від 12.02.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 75 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №192 від 12.02.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 105 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №791 від 15.02.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 5 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №261 від 26.02.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 1 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №283 від 26.02.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 1 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №184 від 01.03.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 2 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №306 від 01.03.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 2 516,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №223 від 05.03.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 2 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №152 від 05.03.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 3 500,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №205 від 09.03.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 2 400,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №16 від 10.03.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 3 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №289 від 10.03.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 30 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №143 від 12.03.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 5 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №218 від 12.03.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 5 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №122 від 12.03.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 30 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №231 від 15.03.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 7 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №148 від 18.03.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 1 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №270 від 18.03.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 6 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №310 від 29.03.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 1 200,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №62 від 01.04.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 8 600,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №290 від 14.04.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 4 950,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №207 від 06.05.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 6 700,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №610 від 12.05.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 59 735,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №957 від 13.05.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 2 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №941 від 13.05.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 20 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №207 від 17.05.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 7 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №116 від 18.05.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 3 863,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №215 від 19.5.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 3 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №959 від 20.05.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 5 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №281 від 26.05.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 2 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №168 від 28.05.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 1 400,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №130 від 01.06.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 6 100,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №196 від 14.06.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 1 300,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №196 від 14 червня 2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 1 300,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №310 від 14.06.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 61 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №234 від 14.06.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 100 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №188 від 15.06.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 3 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №132 від 16.06.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 20 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №230 від 16.06.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 500 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №232 від 17.06.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 50 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №320 від 21.06.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 3 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №234 від 22.06.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 360 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №229 від 23.06.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 50 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №95 від 25.06.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 50 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №244 від 29.06.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 120 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №117 від 01.07.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 25 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №77 від 01.07.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 26 477,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №244 від 01.07.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 2 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №77 від 02.07.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 3 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №153 від 06.07.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 5 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №24 від 06.07.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 10 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №81 від 21.07.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 35 000,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №34 від 22.07.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 7 300,00 доларів США; відповідно до заяви на видачу готівки №191 від 23.07.2010 року ним було отримано грошову суму в розмірі 7 500,00 доларів США.

Посилаючись на викладені обставини та вказуючи на те, що за договором банківського вкладу «Оберіг» №659/2013-222 від 22.05.2013 року банк прийняв на депозитний рахунок грошові кошти в розмірі 1 000 000,00 доларів США до 22 травня 2014 року під 9% річних, грошові кошти за вказаними заявами на видачу готівки не отримував, заяви не підписував, та зазначивши в уточненій позовній заяві в редакції від 20 лютого 2015 року(а.с.6-7, т.2), що ним було покладено на поточний рахунок грошові кошти в розмірі 2 732 000,00 доларів США, що підтверджується заявою на переказ готівки №361 від 07.10.2009 року, що згідно заяви на видачу готівки №161 від 08.10.2009 року ним було знято 657 000,00 доларів США, а також 25 грудня 2009 року було зменшено суму вкладу на 300 000,00 доларів США, тобто зменшено грошові кошти на рахунку на суму в розмірі 957 000,00 доларів США, позивач просив стягнути з ПАТ "КБ "Хрещатик" грошові кошти в розмірі 1 889 509,00 доларів США.

У лютому 2015 року Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Хрещатик» звернулось з зустрічним позовом до ОСОБА_2 про визнання недійсними договорів банківського вкладу(а.с.92-95, т.2).

В обгрунтування зустрічного позову ПАТ "КБ" Хрещатик" зазначило, що договір № 676/2010-18 банківського вкладу "Оберіг" в доларах США із щомісячною сплатою процентів від 12 травня 2010 року на суму 1 400 000,00 доларів США підписаний невідомою особою, тобто ОСОБА_2 договір не підписаний, а відтак є недійсним(нікчемним).

Стосовно договорів №766/2012-222 банківського вкладу «Ощадний» в доларах США із щомісячною сплатою процентів(6 місяців) від 20.08.2012 року у сумі 1 000 000 доларів США та №659/2013-222 банківського вкладу «Оберіг» в доларах США із щомісячною сплатою процентів(12 місяців) від 22.05.2013 року у сумі 1 000 000 доларів США банком встановлено, що такі договори не укладалися. Договори не зареєстровані в системі обліку депозитів банку. В матеріалах справ Київського регіонального відділення відсутні примірник цих договорів та будь-які документи щодо їх укладання. Рахунки вказані у договорах, наданих вкладником, не відкривалися в банку, зобов'язання за ними не обліковуються на балансі банку.

Посилаючись на викладені обставини, ПАТ "КБ" Хрещатик" просило:

визнати недійсним договір № 676/2010-18 банківського вкладу "Оберіг" в доларах США з щомісячною сплатою процентів від 12 травня 2010 року на суму 1 400 000,00 доларів США, укладений між ПАТ "КБ "Хрещатик" та ОСОБА_2;

визнати недійсним договір № 766/2012-222 банківського вкладу "Ощадний" в доларах США із щомісячною сплатою процентів (6 місяців) від 20 серпня 2012 року у сумі 1 000 000,00 доларів США, укладений між ПАТ "КБ "Хрещатик" та ОСОБА_2;

визнати недійсним договір № 659/2013-222 банківського вкладу "Оберіг" в доларах США із щомісячною сплатою процентів (12 місяців) від 22 травня 2013 року в сумі 1 000 000,00 доларів США, укладений між ПАТ "КБ "Хрещатик" та ОСОБА_2;

Рішенням Жовтневого районного суду м.Дніпропетровська від 17 квітня 2015 року позов ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» задоволено(а.с.216-228, т.2).

Стягнуто з Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» на користь ОСОБА_2 грошові кошти в загальному розмірі 1 889 509,00 доларів США.

Стягнуто з Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» на користь держави судовий збір 3654,00 грн.

В задоволенні зустрічного позову Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» до ОСОБА_2 про визнання недійсними договорів, відмовлено.

В апеляційній скарзі ПАТ «Комерційний Банк «Хрещатик» просить рішення суду скасувати, ухвалити нове рішення про відмову ОСОБА_2 в задоволенні позову, задовольнити зустрічний позов ПАТ «Комерційний Банк «Хрещатик» про визнання договорів недійсними, посилаючись на неповне з'ясування обставин, що мають значення для справи, порушення судом норм матеріального та процесуального права(а.с.231-237, т.2).

Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції у межах доводів апеляційної скарги і вимог, заявлених у суді першої інстанції, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає відхиленню з таких підстав.

Згідно ст.ст.3,4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України. Способи захисту цивільних прав та інтересів передбачені положеннями ст.16 ЦК України.

Статтею 60 ЦПК України визначено обов'язок кожної сторони довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперчень.

По справі встановлено, що 07 жовтня 2009 року на підставі заяви ОСОБА_2 між ОСОБА_2 та ВАТ КБ «Хрещатик», назва якого змінена на ПАТ «КБ «Хрещатик», укладено договір №816 банківського рахунку фізичної особи, за яким відкрито поточний рахунок № 2213 в іноземній валюті(код валюти 840).

Згідно положень п.2.1.2., 2.4.1., 2.4.2. договору №816 банківського рахунку фізичної особи від 07 жовтня 2009 року банк зобов'язався забезпечувати збереження коштів клієнта на його рахунку та взяв на себе обов'язок гарантувати клієнту право самостійно розпоряджатися грошовими коштами та отримувати своєчасне і повне здійснення розрахунків та інших обумовлених договором послуг.

Відповідно до договору №816 банківського рахунку фізичної особи від 07 жовтня 2009 року позивачем розміщено до банку грошові кошти в розмірі 2 075 000 доларів США з переукладенням договорів з отриманням щомісячних відсотків(а.с.16-19, т.1).

При відкритті поточного рахунку в банку, з метою ідентифікації особи вкладника ОСОБА_2, було заповнено Картку зі зразками підписів та надано всі інші необхідні ідентифікаційні відомості(а.с.18,19, т.1).

Як видно із справи, починаючи з 2009 року ОСОБА_2 розміщував грошові кошти на депозитних рахунках в ПАТ «КБ «Хрещатик», при цьому взаємовідносини з банком будувалися на стандартних(запропонованих банком) договорах банківського вкладу. Згідно цих договорів банк на визначений договором строк залучав грошові кошти, зі щомісячною сплатою процентів: 8% - 12,5% річних. За умовами договорів після закінчення строку їх дії, грошові кошти поверталися на поточний рахунок, а відсотки по ним повинні були на підставі відповідного розпорядження - заяви вкладника повертатися разом з тілом вкладу на поточний рахунок чи видаватися з каси банку.

Вказані обставини підтверджуються договором №646/2009-18 банківського вкладу «Оберіг» в доларах США зі сплатою процентів в кінці строку від 08.10.2009 року, договором №779/2009-18 банківського вкладу «Оберіг» в доларах США із щомісячною сплатою процентів від 09.11.2009 року, договором №883/2009-18 банківського вкладу «Оберіг» в доларах США із щомісячною сплатою процентів від 09.12.2009 року, договором №25/2010-18 банківського вкладу «Оберіг» в доларах США зі сплатою процентів в кінці строку від 11.01.2010 року, договором №166/2010-18 банківського вкладу «Оберіг» в доларах США із щомісячною сплатою процентів від 12.02.2010 року, договором №316/2010-18 банківського вкладу «Оберіг» в доларах США зі сплатою процентів в кінці строку від 12.03.2010 року, договором №676/2010-18 банківського вкладу «Оберіг» в доларах США із щомісячною сплатою процентів від 12.05.2010 року, договором №766/2012-222 від 20.08.2012 року банківського вкладу «Ощадний» в доларах США із щомісячною сплатою процентів від 20.08.2012 року, договором №659/2013-222 банківського вкладу «Оберіг» в доларах США із щомісячною сплатою процентів від 22.05.2013 року, відповідними меморіальними валютними ордерами про зарахування вкладу у сумі, визначеній відповідним договором, та про перерахування грошових коштів на поточний рахунок(а.с.20-64, т.1).

Із справи вбачається, що 05 червня 2014 року ОСОБА_2 звернувся до Київського регіонального відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» із заявою, в якій зазначив, що 22 травня 2013 року уклав договір №659/2013-222 банківського вкладу «Оберіг» в доларах США із щомісячною сплатою процентів строком до 22 травня 2014 року, сумою вкладу 1 000 000 доларів США за відсотковою ставкою 9% річних. Згідно п.3.4. договору в останній день терміну розміщення вкладу сума вкладу та нараховані проценти повертаються вкладнику шляхом перерахування на поточний рахунок. Враховуючи, що строк дії договору вкладу «Оберіг» закінчився і він не має наміру укладати новий договір чи продовжувати строк його дії, просив підготувати для видачі грошових коштів тв нараховані по ньому відсотки(а.с.65, 179, т.1).

Листом від 24 червня 2014 року №41/3-12/3514 ПАТ «КБ «Хрещатик» повідомив ОСОБА_2, що за результатами перевірок договір банківського вкладу «Оберіг» №659/2013-222від 22.05.2013 на суму 1 000 000,00 доларів США не обслуговується, у зв'язку з чим ПАТ "КБ "Хрещатик" не має правових підстав для повернення грошових коштів(а.с.68, 180, т.1).

Представником ОСОБА_2 до ПАТ «КБ «Хрещатик» направлено запит від 10 червня 2014 року з відповідним додатком(договори банківських вкладів, заяви про перерахування коштів за період з 2009 року) для вирішення питання про повернення грошових коштів(а.с.66, т.1).

18.07.2014 року ПАТ «КБ «Хрещатик» надав ОСОБА_2 інформацію стосовно дати відкриття та закриття відповідних рахунків з додатками на 220 аркушах(а.с.67, т.1). Як зазначив ОСОБА_2 в позовній заяві, додатки містили інформацію про те, що договір банківського вкладу № 659/2013-222 в ПАТ КБ "Хрещатик" не значиться, грошові кошти з поточного рахунку та відсотки по ньому були зняті ще в 2010 році.

16 жовтня 2014 року ОСОБА_2 повторно звернувся із заявою до ПАТ «КБ «Хрещатик» про виплату грошових коштів: основного платежу в розмірі 1 775 000,00 доларів США та відсотків згідно депозитних договорів в сумі 275 064 доларів США(а.с.181, т.1).

Судом встановлено, що станом на час розгляду справи ПАТ «КБ «Хрещатик» зазначені позивачем грошові кошти не виплачено.

Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

З огляду на визначення договору банківського вкладу, що закріплене в ЦК України та інших нормативно-правових актах, банківський вклад (депозит) - це кошти в готівковій або безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку, які підлягають виплаті вкладнику відповідно до законів України та умов договору (стаття 2 Закону України від 7 грудня 2000 року № 2121-III "Про банки і банківську діяльність").

Договір банківського вкладу є реальним, оплатним договором і вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми (вкладу).

За правилами ст.1059 ЦК України, яка регулює питання форми банківського вкладу, договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.

Відповідно до положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (далі - Інструкція), банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки (пункт 1.8 Інструкції); договір банківського рахунку укладається в письмовій формі; один примірник договору зберігається в банку, а другий - банк зобов'язаний надати клієнту під підпис (пункт 1.9 Інструкції); письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту.

Пункт 10.1 Інструкції передбачає порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам. Зокрема, після пред'явлення фізичною особою необхідних документів уповноважений працівник банку ідентифікує цю фізичну особу, після чого між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; після укладення договору банківського вкладу фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Відповідно до п.7.1 Інструкції видаткові операції за поточними рахунками фізичних осіб здійснюються за розпорядженням власника або за його дорученням на підставі довіреності (копії довіреності), засвідченої нотаріально, а у випадках, визначених законодавством України, - іншими уповноваженими на це особами.

Судом встановлено, що зазначені вимоги щодо оформлення банківського вкладу сторонами були виконані, що підтверджується вказаними договорами банківського вкладу, меморіальними валютними ордерами до кожного вказаного договору, наявних в матеріалах справи(а.с.20-64, т.1).

Статтею 1060 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Банк зобов'язаний видати вклад на першу вимогу вкладника. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.

Якщо відповідно до договору банківського вкладу вклад повертається вкладникові на його вимогу до спливу строку, або до настання інших обставин, визначених договором, проценти за цим вкладом виплачуються у розмірі процентів за вкладами на вимогу, якщо договором не встановлений більш високий процент.

За змістом ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Під безперешкодним правом розпоряджатися грошовими коштами на рахунку є право власника грошових коштів отримати (повернути) такі кошти від банка в своє розпорядження.

Згідно ч.3 ст.1068 ЦК України банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документу, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. Узгоджуєтья це і з положенням ст.530 ЦК України про виконання зобов'язання в установлений строк.

Відповідно до ст.1073 ЦК України, яка передбачає правові наслідки неналежного виконання банком операцій за рахунком клієнта, у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

Таким чином, встановивши, що ПАТ «КБ «Хрещатик» в порушення умов укладених договорів та вказаних положень діючого законодавства не видав вкладнику ОСОБА_2 грошові кошти, зазначені ним в позовній заяві, суд прийшов до правильного висновку про задоволення заявленого останнім позову про стягнення грошових коштів.

Посилання в апеляційній скарзі на те, що після перерахування за договором від 12.05.2010 року №676/2010-18 на суму 1 400 000,00 доларів США грошових коштів на поточний рахунок ОСОБА_2, останній здійснив їх вилучення з поточного рахунку готівкою разом з процентами та іншими сумами, які залишилися на цьому рахунку, не можуть бути взяті до уваги, оскільки судом встановлено, що заяви на видачу готівки, перелік яких наведено в апеляційній скарзі та позивачем в позовній заяві, які досліджувались судом першої інстанції, ОСОБА_2 не підписував та готівку за вказаними заявами не отримував, що підтверджується висновком експерта №497/тдл від 22 жовтня 2014 року, яка призначена та проведена в межах кримінального провадження, де ОСОБА_2 визнано потерпілим(а.с.125, т.1; а.с.12-47, т.2).

Що стосується зустрічного позову ПАТ "КБ" Хрещатик", то по справі встановлено, що 12 травня 2010 року між ОСОБА_2 та ПАТ "КБ" Хрещатик" укладено договір № 676/2010-18 банківського вкладу "Оберіг" в доларах США із щомісячною сплатою процентів на суму 1 400 000,00 доларів США(а.с.97-98, т.2); 20.08.2012 року між ОСОБА_2 та ПАТ "КБ" Хрещатик" укладено договір №766/2012-222 банківського вкладу «Ощадний» в доларах США із щомісячною сплатою процентів(6 місяців) у сумі 1 000 000 доларів США(а.с.99-100, т.2); 22.05.2013 року між ОСОБА_2 та ПАТ "КБ" Хрещатик" укладено договір №659/2013-222 банківського вкладу «Оберіг» в доларах США із щомісячною сплатою процентів(12 місяців) у сумі 1 000 000 доларів США(а.с.101-102, т.2).

Відповідно до ст.215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин).

Частиною 2 статті 1059 ЦК України передбачено, що у разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.

Як видно із справи, судом не встановлено, а ПАТ "КБ" Хрещатик" не надано доказів в розумінні ст.ст.57,58 ЦПК України, які б свідчили, що вказані договори не відповідають вимогам діючого законодавства.

Посилання в апеляційній скарзі на те, що підпис ОСОБА_2 в договорі №676/2010-18 банківського вкладу "Оберіг" в доларах США із щомісячною сплатою процентів від 25 травня 2010 року різниться від підпису вкладника на інших договорах, укладених між сторонами, не можуть бути взяті до уваги, оскільки таке твердження є припущенням. Крім того, меморіальними ордерами №945 від 12 травня 2010 року, № 16 від 14 червня 2010 року, № 224 від 01 червня 2010 року, № 15 від 14 червня 2010 року підтверджується надходження грошових коштів з поточного рахунку відкритого на ім'я ОСОБА_2 на депозитний рахунок ОСОБА_2, а також зарахування відсотків за договором №676/2010-18 Банківського вкладу "Оберіг" в доларах США із щомісячною сплатою процентів від 25 травня 2010 року(а.с.57-60, т.1).

Твердження про те, що договір №766/2012-222 банківського вкладу "Ощадний" в доларах США із щомісячною сплатою процентів (6 місяців) на суму 1 000 000,00 доларів США та договір №659/2013-222 банківського вкладу "Оберіг" в доларах США із щомісячною сплатою процентів (12 місяців) на суму 1 000 000,00 доларів США, укладені без додержання вимог діючого законодавства України щодо дотримання письмової форми договорів, з посиланням службове розслідування та ревізію Київського регіонального відділення за період 2011-2014 роки, з яким ОСОБА_2 укладав договори вкладу, безпідставні.

Так, п.2.1 Положення, затвердженого Національним банком України від 03 грудня 2003 року, №516 "Про прядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами", визначено, що грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті.

Письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту. Зокрема, такий документ повинен містити: найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, та відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ.

Як видно із справи, судом досліджені вказані довори та встановлено, що останні мають передбачені діючим законодавством відповідні реквізити, у тому числі підпис керівництва та печатку Київського регіонального відділення банку, відбиток якої на зазначених договорах за висновком експерта № 567/тдл від 24 листопада 2014 року визнано таким, що проставлений печаткою "Київське регіональне відділення"(а.с.119-128, т.2).

Отже, доводи апеляційної скарги про недотримання письмової форми договорів банківських вкладів спростовуються матеріалами справи та наявними в них договорами та меморіальними ордерами, які оформлені згідно діючого законодавства та нормативно-правових актів, висновки суду першої інстанції про недоведеність недійсності спірних договорів доводи апеляційної скарги не спростовують.

Таким чином, рішення суду першої інстанції відповідає обставинам справи та вимогам закону, що регулює зазначені правовідносини, підстав для його скасування не встановлено.

Керуючись ст.ст.303,307,308,315 ЦПК України колегія суддів,-

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» відхилити.

Рішення Жовтневого районного суду м.Дніпропетровська від 17 квітня 2015 року залишити без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий -

Судді -