Номер провадження 2/754/2816/15
Справа №754/4960/15-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 липня 2015 року Деснянський районний суд м. Києва в складі:

головуючого - судді - Лісовської О.В.

за участю секретаря - Макас Л.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю "Порше Мобіліті", третя особа: ОСОБА_2, про визнання недійсним положень кредитного договору та договору в цілому, договору застави транспортного засобу, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ОСОБА_1 звернувся до суду із позовом до відповідача ТОВ "Порше Мобіліті" про визнання недійсним положень кредитного договору та договору в цілому, договору застави транспортного засобу, мотивуючи свої вимоги тим, що 26.11.2013 року між позивачем та відповідачем був укладений Кредитний договір № 50011273. Поручителем за вказаним договором виступив ОСОБА_2 Відповідно до умов договору позивачу був наданий кредит у розмірі 123098, 90 грн. зі сплатою 9, 9 % річних строком на 60 місяців та додатковий кредит у розмірі 9199, 48 грн. на тих же умовах. Грошові кошти, що складалися з особистих коштів позивача та наданого кредиту у розмірі 193673, 54 грн. були перераховані на розрахунковий рахунок ДП "Авто-Київ", як оплата за автомобіль Seat Leon. Згідно з узгодженим графіком погашення кредиту між сторонами визначено щомісячний платіж у розмірі 575, 81 доларів США, який з розрахунку кусу долара США, зазначеного у договорі, складав 4739, 20 грн. Також позивача було повідомлено, що сума процентів за користування кредитом на рік становить 6562, 37 грн., сума додаткового кредиту на рік становить 9199, 48 грн., сума процентів за користування Додатковим кредитом на рік становить 76, 05 грн. Крім того, 29.11.2013 року між сторонами був укладений Договір застави транспортного засобу, відповідно до п. 1.1 якого позивач з метою забезпечення виконання зобов"язань за Кредитним договором передав в заставу автомобіль Seat Leon д/н НОМЕР_1, вартістю 193673, 54 грн. В подальшому позивачу виставлялися певні рахунку на різні суми протягом січня-травня 2014 року, які були сплачені позивачем. У зв"язку з істотним збільшенням щомісячного платежу за Кредитним договором, внаслідок чого позивач не мав можливості належним чином виконувати свої зобов"язання, 21.05.2014 року між сторонами була укладена Додаткова угода, відповідно до умов якої був збільшений строк надання кредиту до 84 місяців, підписано новий графік погашення кредиту, відповідно до якого сума процентів за користування кредитом на рік становить 6327, 29 грн., сума додаткового кредиту на рік - 9199, 48 грн., сума процентів за користування Додатковим кредитом - 76, 05 грн. Після підписання Додаткової угоди відповідачем були виставлені рахунки-фактури за період з червня 2014 року по березень 2015 року, які були сплачені позивачем у повному обсязі. Враховуючи те, що в подальшому розмір щомісячного платежу постійно збільшувався, позивач звернувся до відповідача з вимогою щодо дострокового припинення договору, але з"ясувалося, що заборгованість позивача за договором становить 372957, 69 грн. На своє звернення позивач отримав відповідь про те, що він зобов"язаний повернути кошти за комерційним курсом гривні до долару США на дату здійснення платежу. Позивач вважає, що умови Кредитного договору не відповідають вимогам діючого законодавства, умовам справедливості, а тому вимушений звернутися до суду з даним позовом, в якому просить суд визнати недійсним п. 1.3.1 Загальних умов кредитування (додаток до Кредитного договору); визнати недійсним Графік погашення кредиту за Кредитним договором; визнати недійсним Кредитний договір; визнати недійсним Договір застави транспортного засобу від 29.11.2013 року.

В судовому засіданні представник позивача повністю підтримав позовні вимоги, просив їх задовольнити в повному обсязі.

Представник відповідача в судовому засіданні позовні вимоги не визнав, пояснив, що Товариство діяло в межах діючого законодавства, договори відповідають вимогам закону, а тому підстав для визнання їх недійсними немає. На підставі викладеного просив в задоволенні позову відмовити.

Третя особа ОСОБА_2 в судове засідання не з"явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, в своїй заяві просить розглядати справу у його відсутність. Суд вважає можливим розглядати справу у відсутності третьої особи, за наявних у справі матеріалів.

Вислухавши пояснення представника позивача, представника відповідача, вивчивши письмові матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ОСОБА_1 задоволенню не підлягають з наступних підстав.

В судовому засіданні встановлено, що 26.11.2013 року між позивачем ОСОБА_1, з однієї сторони, та відповідачем ТОВ "Порше Мобіліті", з другої сторони, був укладений Кредитний договір № 50011273. Поручителем за кредитним договором виступив ОСОБА_2

Відповідно до умов Кредитного договору позивачу був наданий кредит у розмірі 123098, 90 грн. зі сплатою 9, 9 % річних строком на 60 місяців та додатковий кредит у розмірі 9199, 48 грн. на тих же умовах. Грошові кошти, що складалися з особистих коштів позивача та наданого кредиту у розмірі 193673, 54 грн. були перераховані на розрахунковий рахунок ДП "Авто-Київ", як оплата за автомобіль Seat Leon.

Кредитний договір між сторонами складається з Кредитного договору, Графіку погашення кредиту, додаткової угоди, загальних умов кредитування.

Відповідно до узгодженого графіку погашення кредиту між сторонами визначено щомісячний платіж у розмірі 575, 81 доларів США, який з розрахунку кусу долара США, зазначеного у договорі, складав 4739, 20 грн. Також позивача було повідомлено, що сума процентів за користування кредитом на рік становить 6562, 37 грн., сума додаткового кредиту на рік становить 9199, 48 грн., сума процентів за користування Додатковим кредитом на рік становить 76, 05 грн.

29.11.2013 року між сторонами був укладений Договір застави транспортного засобу, відповідно до п. 1.1 якого позивач з метою забезпечення виконання зобов"язань за Кредитним договором передав в заставу автомобіль Seat Leon д/н НОМЕР_1, вартістю 193673, 54 грн.

21.05.2014 року між сторонами була укладена Додаткова угода та новий Графік погашення кредиту, відповідно до умов яких строк надання кредиту збільшився до 84 місяців, сума процентів за користування кредитом на рік становить 6327, 29 грн., сума додаткового кредиту на рік - 9199, 48 грн., сума процентів за користування Додатковим кредитом - 76, 05 грн.

Протягом січня 2014 року - березня 2015 року позивачем у повному обсязі сплачувалися рахунки-фактури, виставлені відповідачем.

Умовами вказаного Кредитного договору передбачено, що усі платежі за Кредитним договором повинні бути сплачені в гривнях і підлягають розрахунку за відповідним обмінним курсом, що застосовуватиметься до еквіваленту суми кредиту в доларах США, визначеному відповідно до п. 1.3 Загальних умов кредитування.

Враховуючи те, що кредит було надано відповідачем для придбання позивачем продукції, правовідносини між сторонами регулюються Законом України "Про захист прав споживачів", Цивільним кодексом України та іншими нормативно-правовими актами України, що містять положення про захист прав споживачів.

Позивач у своїх позовних вимогах вказує про те, що умови Кредитного договору є несправедливими, такими, що не відповідають вимогам діючого законодавства, а тому підлягають визнанню недійсними.

Що стосується розміру щомісячного платежу, що підлягає сплаті позивачем відповідно до умов Кредитного договору та посилань позивача на те, що відповідач на власний розсуд здійснює розрахунок щомісячних платежів та в односторонньому порядку збільшує розмір процентів за користування кредитом, то слід зазначити наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договір є підставою виникнення цивільних прав та обов"язків. В силу ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов"язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із п. 1.1 Загальних умов кредитування Компанія зобов"язалася надати позичальнику кредит у сумі, визначеній у кредитному договорі, в українських гривнях. В кредитному договорі сторони встановили еквівалент суми кредиту в іноземній валюті, прийнятній для сторін.

Пунктом 1.3 Загальних умов кредитування зазначено, що сторони погодили, що кошти у повернення кредиту позичальником відображають справедливу вартість кредиту на момент його видачі та забезпечують отримання компанією очікуваної станом на дату сплату таких коштів суми на основі діючого обмінного курсу валюти, як це погоджено сторонами у кредитному договорі.

Відповідно до п. 1.3.1 Договору розмір платежів, що підлягають сплаті позичальником у повернення кредиту та додаткового кредиту, визначено у гривні на день укладенні кредитного договору у графіку погашення кредиту, який є невід"ємною частиною Кредитного договору. В подальшому позичальник сплачує платежі у повернення кредиту та додаткового кредиту відповідно до виставлених компанією рахунків у гривні; при цьому розмір платежів розраховується шляхом застосування до еквівалентів платежів в іноземній валюті; вказаних у графіку погашення кредиту, чинного на момент виставлення рахунку обмінного курсу банку, зазначеного у кредитному договорі. Позитивне або від"ємне значення різниці, яка виникла внаслідок зміни обмінного курсу іноземної валюти на момент виставлення рахунку та обмінного курсу, який діяв на день укладення кредитного договору, по відношенню до основної суми боргу та суми процентів, вказаних у графіку погашення кредиту, враховується як коригування суми процентів, що підлягає сплаті відповідно до умов цього Кредитного договору (п. 1.3.1).

Слід звернути увагу на те, що загальний розмір щомісячного платежу протягом усього часу дії Договору є незмінним та становить еквівалент 575, 81 доларів США за обмінним курсом, що є чинний станом на робочий день, що передує дню виставлення рахунка.

Таким чином, твердження позивача про те, що суми, які зазначалися відповідачем у рахунках, розраховуються лише на власний розсуд відповідачем та змінюються в односторонньому порядку, не відповідають дійсності.

Крім того, як вбачається з Положень Кредитного договору, сторони погодили, що розмір платежів розраховується шляхом застосування обмінного курсу за безготівковими операціями ПАТ "Креді Агріколь Банк".

Пунктом 1.3.2 Кредитного договору встановлено, що відповідач має право вимагати, щоб платежі у погашення кредиту були розраховані за обмінним курсом за безготівковими операціями іншого банку, замість обмінного курсу банку, вказаного вище. Відповідач повинен повідомити позивача про свій намір щодо такої зміни за 7 робочих днів до дати відповідного платежу, який має бути сплачений позивачем.

Але, як вбачається з письмових матеріалів справи, протягом строку дії Кредитного договору від 26.11.2013 року розмір платежів розраховується шляхом застосування обмінного курсу ПАТ "Креді Агріколь Банк".

Таким чином, умовами Договору чітко встановлено, що при здійсненні розрахунку платежу застосовується курс ПАТ "Креді Агріколь Банк", який був погоджений сторонами.

Також слід зазначити, що інформація щодо розміру обмінного курсу долара США до гривні ПАТ "Креді Агріколь Банк" на певну дату є загальнодоступною та дізнатися її можна в будь-якому відділенні банку, на сайті банку чи на сайті відповідача.

Що стосується посилань позивача про те, що відповідач порушує вимоги діючого законодавства, визначаючи в графіку суму платежів за Кредитним договором через використання гривневого еквіваленту іноземної валюти, то слід зазначити наступне.

Відповідно Графіку погашення Кредиту сума щомісячного платежу визначається та сплачується у гривнях, та є еквівалентною 575, 81 доларів США.

Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов"язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 524 ЦК України визначено, що зобов"язання має бути виражене у грошовій одиниці України - гривні. Сторони можуть визначити грошовий еквівалент зобов"язання в іноземній валюті.

Крім того, частинами 1, 2 статті 533 ЦК України передбачено, що грошове зобов"язання має бути виконано у гривнях. Якщо у зобов"язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом.

Отже, положення чинного законодавства хоч і визначають національну валюту України - гривню, як єдиний законний платіжний засіб на території України, однак не містять заборони на визначення грошового еквівалента зобов"язання в іноземній валюті, а також на здійснення перерахунку грошового зобов"язання у випадку зміни НБУ курсу національної валюти України по відношенню до іноземної валюти.

Дана правова позиція викладена також і у відповідних судових рішення, а саме:

- у постанові Верховного Суду України по справі № 12/149 від 04.07.2011 року;

- у постанові Верховного Суду України по справі № 16/23пд/2011 від 26.12.2011 року;

- у постанові Верховного Суду України від 02.07.2014 року;

- у постанові Верховного Суду України по справі № 910/763/13 від 07.10.2014 року.

З наведеного вбачається, що посилання позивача про те, що положення Кредитного договору, якими встановлюється прив"язка гривневого еквіваленту в доларах США є незаконними, оскільки порушують норми чинного законодавства України, є такими, що не відповідають дійсності.

Також слід зазначити, що позивач шляхом підписання Кредитного договору погодився з усіма умовами договору, а отже і з валютними ризиками, які виникають через застосування до еквівалентів платежів в іноземній валюті чинного на момент виставлення рахунку обмінного курсу банку.

Але саме при підписанні Договору позивач був попереджений про дані ризики.

Так, згідно п. 9.5 Загальних умов кредитування підписанням Загальних умов кредитування позичальник підтверджує, що відповідач належним чином ознайомив його з інформацією, передбаченою ст. 11 Закону України "Про захист прав споживачів", а також, що Позичальник ознайомився з Правилами надання фінансових послуг (кредитів), затверджених Товариством.

Викладена правова позиція також підтверджується і судовою практикою.

Так, Верховний Суд України у своєму рішенні від 20.10.2010 року зазначив: "Посилання суду на несправедливість умов договору про покладання на позичальника ризику знецінення національної валюти як на підставу визнання договору недійсним також є помилковим, оскільки відповідно до п. 3 ст. 3 та ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договорів та визначенні умов з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, вимог розумності та справедливості, а п. 3.8 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затвердженими Постановою Правління НБУ від 10.05.2007 року за № 541/13808 встановлює, що у разі надання кредиту в іноземній валюті банки зобов"язані під час укладання Кредитного договору попередити споживача, що валютні ризики під час виконання зобов"язань за Кредитним договором несе споживач. Така норма запроваджена на виконання Закону України "Про захист прав споживачів" і виконана банком перед укладанням оспореного позивачем Кредитного договору."

Крім того, відповідно до п. 16 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду кримінальних і цивільних справ № 5 від 30.03.2012 року "Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають з кредитних правовідносин" саме по собі зростання/коливання курсу іноземної валюти не є достатньою підставою для розірвання кредитного договору на підставі ст.. 652 ЦК України, оскільки зазначене стосується обох сторін договору й позичальник при належній завбачливості міг, виходячи з динаміки зміни курсів валют із моменту введення в обіг національної валюти та її девальвації, передбачити в момент укладення договору можливість зміни курсу гривні України до іноземної валюти, а також можливість отримання кредиту в національній валюті.

Отже сторонами додержано вимог, необхідних для чинності цього правочину, і передбачених Цивільним кодексом України та Законом України "Про захист прав споживачів", в редакції, яка діяла на час укладення договору.

Враховуючи викладене, вимоги діючого законодавства, судову практику усі валютні ризики зростання/коливання курсу іноземної валюти покладаються на сторони та не є підставою для розірвання кредитного договору та визнання окремих його положень недійсними.

Що стосується повноважень відповідача провадити господарську діяльність з надання фінансових послуг з кредитну фізичних та юридичних осіб відповідно до вимог чинного законодавства, то судом встановлено наступне.

Відповідно до ст.. 4 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" одним із видів фінансових послуг визначено послугу із надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, без розмежування такої послуги залежно від того, чи є такі кошти власними чи залученими.

Пунктом 2 частини 1 статті 1 Закону кредитною установою є юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), пов"язані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, та внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку.

До фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг, а у випадках, прямо визначених законом, - інші послуги (операції), пов"язані з наданням фінансових послуг.

Як вбачається з письмових доказів по справі, відповідач правомірно, не порушуючи норми чинного законодавства України, надає фінансові послуги з кредитування фізичних та юридичних осіб в установленому законодавством порядку.

Крім того, відповідач має статус фінансової установи, яка зареєстрована відповідно до Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.

Так, відповідно до ст. 6 Розділу І Положення "Про Державний реєстр фінансових установ" юридична особа набуває статусу фінансової установи з дати внесення відповідного запису про неї до Реєстру. Датою внесення відповідного запису до Реєстру для набуття юридичною особою статусу фінансової установи є дата прийняття Нацкомфінпослуг рішення про внесення фінансової установи до Реєстру.

Згідно із ст. 7 Розділу І Положення документом, що підтверджує статус фінансової установи є Свідоцтво.

Стаття 8 Розділу І Положення містить положення про те, що Фінансова установа має право надавати фінансові послуги після внесення її до Реєстру та отримання Свідоцтва.

Як встановлено судом, 02.07.2009 року було прийнято розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг про схвалення рішення про видачу Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи - ТОВ "Порше Мобіліті".

Відповідно до п. 1.3 Розділу І Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 18.10.2005 року № 4802 "Про затвердження Ліцензійних умов провадження діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів кредитними установами" діяльність кредитної установи з надання фінансових кредитів за рахунок капіталу кредитної установи, у тому числі субординованого капіталу, за кредитними договорами з кредитними установами, а також коштів з державного та місцевих бюджетів, отриманих фінансовими установами - юридичними особами публічного права, не потребує отримання ліцензії.

Таким чином, на підставі вищевказаного відповідач, набувши статусу кредитної установи відповідно до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 02.07.2009 року за реєстраційним номером 16102366, має право провадити діяльність з надання фінансових кредитів відповідно до Статуту юридичної особи, Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 02.07.2009 року, а також чинного законодавства України, зокрема Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", Положення про Державний реєстр фінансових установ, затвердженого Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України 28.08.2003 року № 41 (у редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг 28.11.2013 року № 4368), а також Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 18.10.2005 року № 4802 "Про затвердження Ліцензійних умов провадження діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів кредитними установами".

Окрім цього, згідно із ч. 3, 4 ст. 5 Декрету КМУ "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" уповноважені банки та інші фінансові установи, національний оператор поштового зв"язку, що одержали генеральну ліцензію Національного банку України на здійснення операцій, пов"язаних з торгівлею іноземною валютою, мають право відкривати на території України пункти обміну іноземних валют, у тому числі на підставі агентських угод з іншими юридичними особами - резидентами.

Індивідуальні ліцензії видаються резидентам і нерезидентам на здійснення разової валютної операції на період, необхідний для здійснення такої операції. Індивідуальної ліцензії потребують такі операції: надання і одержання резидентами кредитів в іноземній валюті, якщо терміни і суми таких кредитів перевищують встановлені законодавством межі.

При цьому в своєму листі № 13-210/7871-22612 від 07.12.2009 року "Про правомірність укладання кредитних договорів в іноземній валюті" Національний банк України у зв"язку з запитами банків з питання щодо правомірності укладання кредитних договорів в іноземній валюті повідомив, що на сьогодні законодавець не визначив межі термінів і сум надання/одержання кредитів в іноземній валюті. Таким чином, операція з надання банками кредитів в іноземній валюті не потребує індивідуальної ліцензії.

Однак, враховуючи те, що відповідач в межах своєї діяльності не відкриває на території України пункти обміну іноземних валют, не надає та не одержує кредити в іноземній валюті, він має право здійснювати свою діяльність з надання фінансових кредитів без отримання генеральної та індивідуальної ліцензії на здійснення валютних операцій.

Зважаючи на викладене вище, суд приходить до висновку, що Кредитний договір укладений між сторонами в рамках чинного законодавства України, а тому підстав для визнання його недійсним немає.

Що стосується посилання позивача на порушення положень Закону України "Про захист прав споживачів", то слід зазначити наступне.

Відповідно до ч. 2 ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів" умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов"язків на шкоду споживача.

Аналізуючи норми ст. 18 Закону, суд дійшов висновку, що для кваліфікації умов договору несправедливими необхідна наявність одночасно таких ознак: умови договору порушують принцип добросовісності (п. 6 ч. 1 ст. 3, ч. 3 ст. 509 ЦК України); умови договору призводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов"язків сторін; умови договору завдають шкоди споживачеві.

Принцип добросовісності передбачає добросовісну, належну поведінку при виникненні та виконанні зобов"язання - вчинення дій таким чином, щоб при цьому не завдавалася шкода третім особам, неможливість укладення зобов"язання на засадах обману, насильства, зловживання довірою тощо. Принцип добросовісності передбачає чесну, сумлінну поведінку суб"єктів зобов"язання, вчинення ними всіх залежних від них дій щодо належного виконання зобов"язання та не порушення прав інших осіб.

Принцип справедливості передбачає таку поведінку кожної із сторін зобов"язання по відношенню до своїх прав і обов"язків, яка б виключала необ"єктивні (неупереджені, несправедливі) дії сторін зобов"язання стосовно одна одної.

Як вбачається з письмових матеріалів справи, при укладенні Кредитного договору від 26.11.2013 року відповідачем було дотримано принцип добросовісності та положення Кредитного договору відповідають принципам справедливості та нормам діючого законодавства України, зважаючи на викладене у п. 1.3, 1.3.1 Загальних умов кредитування.

Таким чином, коригування суми процентів відповідно до Загальних умов кредитування здійснюється в інтересах як позивача, так і відповідача, а отже, відповідає принципам справедливості та добросовісності.

Крім того, твердження позивача щодо того, що умов Кредитного договору в частині застосування еквівалентів в іноземній валюті при розрахунках за Кредитним договором є несправедливими та встановлюють істотний дисбаланс договірних прав та обов"язків сторін, а саме, що порушують співвідношення майнових інтересів позивача і відповідача, так як відповідачу було повернуто значно більше, ніж домовлено, та позбавить позивача того, на що він розраховував, не відповідає дійсності, оскільки сторони погоджуються, що кошти у повернення Кредиту відображають справедливу вартість Кредиту на момент його видачі та забезпечують отримання відповідачем очікуваної станом на дату сплати таких коштів суми на основі діючого обмінного курсу валюти, як це погоджено Сторонами у Кредитному договорі; а також при здійсненні розрахунків за Кредитним договором застосовується як позитивне так і від"ємне значення різниці, яка виникла внаслідок зміни обмінного курсу іноземної валюти за безготівковими операціями.

Крім того, положення Кредитного договору не мають таких ознак несправедливих умов договору як надання продавцю (виконавцю, виробнику) права в односторонньому порядку змінювати умови договору на власний розсуд або на підставах, не зазначених у договорі, встановлення жорстких обов"язків споживача, тоді як надання послуги обумовлене лише власним розсудом виконавця, оскільки відповідно до п. 1.1 Загальних умов кредитування позивач та відповідач погодили, що відповідач зобов"язується надати позивачу кредит у сумі, визначеній у Кредитному договорі, в українських гривнях. Факт отримання кредиту позивачем не заперечується.

Також слід зазначити, що жодна з умов Кредитного договору не передбачає можливості відповідача змінювати умови договору на власний розсуд.

Таким чином, твердження позивача про те, що існує істотний дисбаланс договірних прав та обов"язків сторін, не відповідає дійсності.

Посилання позивача про те, що йому завдано шкоду, судом до уваги не приймаються з наступних підстав.

Шкода - це знищення або зменшення майнового блага, яке охороняється законом, що спричинило для потерпілого певні негативні матеріальні наслідки (збитки).

Відповідно до ч. 2 ст. 22 ЦК Країни збитками є втрати, яких особа зазнала у зв"язку зі знищенням або пошкодженням речі, а також витрати, які особа зробила або мусить зробити для відновлення свого порушеного права (реальні збитки); доходи, які особа могла б реально одержати за звичайних обставин, якби її право не було порушене (упущена вигода).

Статтею 524 ЦК України визначено, що зобов"язання має бути виражене у грошовій одиниці України - гривні. Сторони можуть визначити грошовий еквівалент зобов"язання в іноземній валюті.

Відповідно до ст. 525 ЦК України зобов"язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Таким чином, сплата грошових коштів позивачем за Кредитним договором є виконанням умов Кредитного договору належним чином та не має ознак шкоди (збитків).

Що стосується посилання позивача на порушення відповідачем вимог ч. 4 ст. 11 Закону України "Про захист прав споживачів" щодо ненадання інформації про детальний розпис сукупної вартості кредиту, то слід зазначити наступне.

Відповідно до ч. 4 ст. 11 Закону України "Про захист прав споживачів" у договорі про надання споживчого кредиту зазначається детальний розпис сукупної вартості кредиту для споживача (у процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), пов"язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту.

Слід зазначити, що сукупна вартість кредиту, в розумінні ч. 4 ст. 11 Закону, розуміється як вартість послуг, пов"язаних з укладенням кредитного договору та обслуговуванням кредиту протягом усього часу існування відносин між Кредитором та Боржником, плата за користування кредитом.

Графіком погашення кредиту, що є невід"ємною частиною Кредитного договору, передбачено вартість послуг, пов"язаних з одержанням кредиту та укладенням Кредитного договору та орієнтовна сукупна вартість кредиту з урахуванням відсоткової вартості за кредитом (сторінка 2 Графіку погашення кредиту).

Крім того, дані, наведені на другій сторінці Графіку, не включають витрати на вчинення нотаріальних дій при посвідченні договору, про що також зазначено у Графіку.

На сторінці 3 Графіку позичальнику повідомляється, що для цілей розрахунку орієнтовної сукупної вартості послуг, пов"язаних з одержанням кредиту та укладенням Кредитного договору не береться до уваги витрати, що виникають у зв"язку з державною реєстрацією транспортного засобу відповідними підрозділами ДАІ або іншим повноважним органом відповідно до вимог чинного законодавства, в тому числі, але не виключно збір на обов"язкове державне пенсійне страхування, а також страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, оскільки такі витрати не пов"язані з одержанням кредиту та укладенням Кредитного договору.

Окрім того, згідно із п. 9.5 Загальних умов кредитування підписанням Загальних умов кредитування позичальник підтверджує, що відповідач належним чином ознайомив його із інформацією, передбаченою ст.. 11 Закону України "Про захист прав споживачів", а також, що позичальник ознайомився з правилами надання фінансових послуг (кредитів), затверджених відповідачем.

Пунктом 9.6 Загальних умов кредитування передбачено, що позичальник підтверджує, що йому надано вичерпну інформацію про умови надання послуги фінансового кредиту із зазначенням вартості цієї послуги для позичальника, та умови надання додаткових фінансових послуг, пов"язаних з фінансовим кредитом, та їх вартість (за умови їх надання).

Таким чином, Графік погашення кредиту, що є невід"ємною частиною договору, відповідає вимогам ч. 4 ст. 11 Закону України "Про захист прав споживачів" та містить детальний розпис сукупної вартості кредиту для споживача (у процентному значенні та грошовому виразі).

Зважаючи на викладене вище, вимоги діючого законодавства, суд приходить до висновку, що підстав для визнання договору недійсним немає, зважаючи на те, що умов договору щодо використання еквіваленту при розрахунках щомісячних платежів не порушують норми чинного законодавства та врегульовані положеннями Цивільного кодексу України; валютні ризики при укладенні договорів рівномірно покладаються на сторони та коливання курсу іноземної валюти не є підставою для розірвання договору; положення Кредитного договору відповідають вимогам Закону України "Про захист прав споживачів".

Позовні вимоги про визнання Договору застави транспортного засобу недійсним також не підлягають задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 548 ЦК України виконання зобов"язання (основного зобов"язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом.

Згідно із ч. 1 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Частиною 1 статті 215 ЦК України передбачено, що підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п"ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов"язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, при триманням, завдатком.

З метою забезпечення виконання зобов"язань за Кредитним договором між сторонами був укладений Договір застави транспортного засобу № 50011273 від 29.11.2013 року, за яким позивачем було передано у заставу транспортний засобі Seat Leon, 2013 року випуску, заставною вартістю 193673, 54 грн.

Пунктом 1.3 Договору застави визначено, що Сторони погодили, що заставою за цим Договором забезпечуються вимоги Заставодержателя за Кредитним договором разом із загальними умовами кредитування та Графіком погашення кредиту, що є його невід"ємними частинами.

Статтями 19, 20 Закону України "Про заставу" передбачено, що за рахунок заставленого майна заставодержатель має право задовольнити свої вимоги в повному обсязі, що визначається на момент фактичного задоволення. Заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави в разі, якщо в момент настання терміну виконання зобов"язань, забезпеченого заставою, воно не буде виконано.

Статтею 627 ЦК України визначено, що відповідно до ст.. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зважаючи на той факт, що Кредитний договір від 26.11.2013 року вкладений відповідно до вимог чинного законодавства України, його положення є справедливими, то і підстав для визнання Договору застави транспортного засобу недійсним немає.

Аналізуючи зібрані по справі докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ОСОБА_1 є безпідставними та необґрунтованими, а тому такими, що не підлягають задоволенню.

Що стосується заяви представника відповідача про відшкодування судових витрат, то слід зазначити наступне.

Частиною 1 статті 79 ЦПК України визначено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов"язаних з розглядом справи. До витрат, пов"язаних з розглядом судової справи, належать витрати на правову допомогу.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 84 ЦПК України витрати, пов"язані з оплатою правової допомоги адвоката або іншого фахівця в галузі права, несуть сторони, крім випадків надання безоплатної правової допомоги.

Пунктами 47, 48 Постанови Пленуму ВССУ з розгляду цивільних і кримінальних справ "Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах" від 17.10.2014 року № 10 визначено, що при стягненні витрат на правову допомогу слід враховувати, що особа, яка таку допомогу надавати, має бути адвокатом або іншим фахівцем у галузі права незалежно від того, чи така особа брала участь у справі на підставі довіреності, чи відповідного договору (статті 12, 42, 56 ЦПК). Розмір витрат на оплату правової допомоги визначається за домовленістю між стороною та особою, яка надає правову допомогу. Підстави, межі та порядок відшкодування судових витрат на правову допомогу, надану в суді як адвокатом, так і іншим фахівцем у галузі права, регламентовано у пункті 2 частини третьої статті 79, статтях 84, 88, 89 ЦПК.

Витрати на правову допомогу, граничний розмір якої визначено відповідним законом, про що зазначено в п. 47 цієї постанови, стягуються не лише за участь у судовому засіданні при розгляді справи, а й у разі вчинення інших дій поза судовим засіданням, безпосередньо пов"язаних із наданням правової допомоги у конкретній справи (наприклад складання позовної заяви, надання консультацій, переклад документів, копіювання документів). Зазначені витрати мають бути документально підтверджені та доведені.

Таким чином, до складу витрат, пов"язаних із оплатою правової допомоги, включаються витрати на оплату праці представника позивача, а також відшкодування витрат, зумовлених наданням правової допомоги (зокрема, витрати, пов"язані із виконанням процесуальних дій по справі, наприклад, збір доказів, копіювання, поштові витрати).

Як вбачається з письмових матеріалів справи, між відповідачем та ТОВ "Юридична фірма Вернер і Партнери" 15.10.2010 року був укладений Договір про надання юридичних послуг.

09.01.2013 року між вказаними сторонами була укладена Додаткова угода № 8 до Договору про надання юридичних послуг № 24/2010 від 15.10.2010 року.

10.04.2015 року між відповідачем та ТОВ "Юридична фірма Вернер і Партнери" була укладена Додаткова угода № 124 до Договору про надання юридичних послуг від 15.10.2010 року, відповідно до якої предметом угоди є надання юридичних послуг стосовно справи за позовом ОСОБА_1

На підставі рахунку-фактури № 196 від 23.04.2015 року відповідачем було здійснено оплату наданих послуг у розмірі 10000, 00 грн., що підтверджується платіжним дорученням від 30.04.2015 року.

23.04.2015 року був складений Акт № 197 до Договору про надання юридичних послуг, відповідно до якого виконавцем було надано юридично-консультаційні послуги у справі за позовом ОСОБА_1, в тому числі представництво інтересів Замовника і підготовка юридичних документів. Також Актом визначено, що послуги надані у повному обсязі, а також у повній відповідності до умов Договору.

Як вбачається з письмових матеріалів справи, у розгляді справи приймали участь представники відповідача Андрієвська О.О., Семещенко В.О., Саневич С.В., які діяли на підставі довіреності від 17.11.2014 року, виданої ТОВ "Порше Мобіліті".

Як встановлено діючим законодавством, розмір витрат на оплату правової допомоги визначається за домовленістю між стороною і особою, яка надає правову допомогу.

Відповідно до ст. 33 Правил адвокатської етики, схвалених Вищою кваліфікаційною комісією адвокатури, єдиною допустимою формою отримання адвокатом винагороди за надання правової допомоги клієнту є гонорар. Гонорар, отримуваний адвокатом за надання правової допомоги, має бути законним за формою і порядком внесення і розумно обгрунтованим за розміром.

При визначенні обгрунтованого розміру гонорару беруть до уваги такі фактори:

1) обсяг часу і роботи, що вимагаються для належного виконання дорученням; ступінь складності та новизни правових питань, що стосуються доручення; необхідність досвіду для його успішного завершення;

2) вірогідність того, що прийняття доручення перешкоджатиме прийняттю адвокатом інших доручень або суттєво ускладнить їх виконання у звичайному часовому режимі;

3) необхідність виїзду у відрядження;

4) важливість доручення для клієнта;

5) роль адвоката в досягненні гіпотетичного результату, якого бажає клієнт;

6) досягнення за результатами виконання доручення позитивного результату, якого бажає клієнт;

7) особливі або додаткові вимоги клієнта щодо строків виконання доручення;

8) характер і тривалість професійних відносин адвоката з клієнтом;

9) професійний досвід, науково-теоретична підготовка, репутація, значні професійні здібності адвоката.

Жоден з цих факторів не має самодостатнього значення; вони підлягають врахуванню в їх взаємозв"язку щодо обставин кожного конкретного випадку.

Також діючим законодавством передбачено, що при визначенні розміру компенсації суду слід враховувати (а сторонам доводити) розумність витрат, тобто відповідність понесених стороною витрат складності, обсягу та характеру наданої адвокатом (іншим фахівцем) допомоги. На доведення обсягу наданої правової допомоги суду може бути надано як доказ докладний письмовий звіт адвоката у конкретній справі, адресований клієнту.

Відповідно до вимог ст. 1 Закону України "Про граничний розмір компенсації витрат на правову допомогу у цивільних та адміністративних справах" розмір компенсації витрат на правову допомогу у цивільних справах, в яких така компенсація виплачується стороні, на користь якої ухвалено судове рішення, іншою стороною, а адміністративних справах - суб"єктом владних повноважень, не може перевищувати 40 відсотків встановленої законом мінімальної заробітної плати у місячному розмірі за годину участі особи, яка надавала правову допомогу, у судовому засіданні, під час вчинення окремих процесуальних дій поза судовим засіданням та під час ознайомлення з матеріалами справи в суді, що визначається у відповідному судовому рішенні.

Під час розгляду справи представниками відповідача не було надано жодних належних доказів відповідності понесених відповідачем витрат складності, обсягу та характеру наданих юридичних послуг.

Крім того, предметом Додаткової угоди № 124 є надання послуг на стадіях розгляду справи судом першої, апеляційної та касаційної інстанцій. Але під час розгляду справи представниками відповідача не було надано доказів того, що представники ТОВ "Юридична фірма Вернер" надавали будь-які юридичні послуги при розгляді справи судом, оскільки довіреність на представників відповідача була видана відповідачем, як на фізичних осіб.

Також слід зазначити, що Договір про надання юридичних послуг від 15.10.2010 року був укладений відповідачем з ТОВ "Юридична фірма Вернер і Партнери", а Додаткова угода № 124 та всі наступні документи були укладені з ТОВ "Юридична фірма Вернер", але будь-яких доказів на підтвердження того, що це одна й та сама юридична фірма суду надано не було.

Зважаючи на викладене, суд вважає, що підстав для задоволення заяви представника відповідача про відшкодування судових витрат.

На підставі викладеного, керуючись ст. 10, 15, 60, 84, 88, 212-215 ЦПК України, Конституцією України, ст. 203, 215, 524, 525, 533, 548, 626, 627, 1054 ЦК України, Законом України "Про банки і банківську діяльність", Законом України "Про захист прав споживачів", -

ВИРІШИВ:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю "Порше Мобіліті", третя особа: ОСОБА_2, про визнання недійсним положень кредитного договору та договору в цілому, договору застави транспортного засобу - відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду м. Києва через Деснянський районний суд м. Києва протягом десяти днів з дня проголошення.

Головуючий: