Справа № 458/730/15-ц 2/458/259/2015
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 листопада 2015 року Турківський районний суд Львівської області в складі: головуючого - судді Федитник І.Д.

при секретарі: Матківській Р.Р.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Турка цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 ,,ПриватБанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборогованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з даним позовом посилаючись на те, що відповідач відповідно до укладеного договору № б/н від 28.11.2007 року отримав кредит розмірі 3000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Публічне Акціонерне Товариство ОСОБА_1 ,,ПриватБанк" є правонаступником прав та обов'язків Закритого Акціонерного Товариства ОСОБА_1 ,,ПриватБанк", у зв'язку з чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 року змінено найменування позивача з Закритого акціонерного товариства комерційний банк ,,ПриватБанк" на ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО ОСОБА_1 ,,ПРИВАТБАНК" згідно п.1.1. статуту ПАТ КБ ,,ПриватБанк".

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.3.2, п 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь- якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з ,,Умовами та правилами надання банківських послуг", ,,Правилами користування платіжною карткою" та ,,Тарифами ОСОБА_3", які викладені на банківському сайті складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

ОСОБА_3 нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому ,,Тарифами ОСОБА_3", які викладені на банківському сайті з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5 ,,Правил користування платіжною карткою".

Одночасно, пунктом 5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни ОСОБА_3 та інших невід'ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9. Умов та правил надання банківських послуг і п. 5.8 Правил користування платіжною карткою. Відповідно до п.6.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Позивач свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно статей 526. 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно п.6.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу ОСОБА_3 виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі, простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди ОСОБА_3.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 6.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.8.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, шо має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України. Відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом

зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов'язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.

Згідно ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.

Відповідно до п. 5.6 ,,Правил користування платіжною карткою", боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в банку в часності з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань.

Відповідно до п. 6.4 ,,Умов та правил надання банківських послуг" за незгодою зі зміною правил та/або ,,ОСОБА_3", які викладені на банківському сайті банку, позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед ОСОБА_3 заборгованість.

На підставі п.5.3 ,,Умов та правил надання банківських послуг", банк має право на зміну тарифів, які викладені на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків

Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно п. 4.6 ,,Умов та правил надання банківських послуг" клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п. 5.7 ,,Правил користування платіжною карткою" банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором.

Згідно п. 5.2 ,,Умов та правил надання банківських послуг", у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного договору та/або у разі виникнення Овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим договором.

У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 01.07.2015 року має заборгованість в сумі 26232 грн. 51 коп., яка складається з наступного:

- 2547 грн. 60 коп. - заборгованість за кредитом;

- 12954 грн. 05 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 9005 грн. 50 коп. - заборгованість за пенею та комісією;

а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг:- 500 грн. - штраф (фіксована частина).

-1225 грн. 36 коп. - штраф (процентна складова).

Пунктом 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Не виконуючи належним чином зобов'язання за вказаним договором відповідач порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.

Просить стягнути заборгованість з відповідача за вказаним кредитним договором в сумі 26232 грн. 51 коп.

У судове засідання представник позивача згідно довіреності ОСОБА_4 не зявився, хоч був належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи відповідно до закону, а подав клопотання, в якому просить провести розгляд справи без участі представника позивача, підтримуючи позовні вимоги в повному обсязі, посилаючись на ті ж обставини, що і в позовній заяві. Не заперечує відносно винесення заочного рішення по справі.

У судовому засіданні відповідач позов не визнав та дав пояснення, що хворіє на важку хворобу і не мав можливості вчасно сплачувати платежі. Подав до суду заяву де просить відмовити у позові у зв"язку із пропуском строків позовної давності, оскільки останній платіж ним здійснено 04.08.2008 року і вже пройшло багато часу і позивач спеціально не звертався до суду і тому є вина позивача та закінчився строку дії платіжної картки.

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов не підлягає до задоволення.

Судом встановлено, що відповідач відповідно до укладеного договору № б/н від 28.11.2007 року отримав кредит розмірі 3000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Публічне Акціонерне Товариство ОСОБА_1 ,,ПриватБанк" є правонаступником прав та обов'язків Закритого Акціонерного Товариства ОСОБА_1 ,,ПриватБанк", у зв'язку з чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 року змінено найменування позивача з Закритого акціонерного товариства комерційний банк ,,ПриватБанк" на ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО ОСОБА_1 ,,ПРИВАТБАНК" згідно п.1.1. статуту ПАТ КБ ,,ПриватБанк".

Щодо зміни кредитного ліміту банк керувався п.3.2, п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника- відповідача щодо прийняття будь - якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з ,,Умовами та правилами надання банківських послуг", ,,Правилами користування платіжною карткою" та ,,Тарифами ОСОБА_3", які викладені на банківському сайті складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

ОСОБА_3 нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому ,,Тарифами ОСОБА_3", які викладені на банківському сайті з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5 ,,Правил користування платіжною карткою".

Пунктом 5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни ОСОБА_3 та інших невід'ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9. Умов та правил надання банківських послуг і п. 5.8 Правил користування платіжною карткою. Відповідно до п.6.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Позивач свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг, відповідач зобов'язувався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно статей 526. 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно п.6.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі, простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди ОСОБА_3.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 6.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.8.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення

заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, шо має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України. Відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.

Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов'язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.

Згідно ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.

Відповідно до п.5.6 ,,Правил користування платіжною карткою", боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в банку в часності з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань.

Відповідно до п.6.4 ,,Умов та правил надання банківських послуг" за незгодою зі зміною правил та/або ,,ОСОБА_3", які викладені на банківському сайті банку, позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед ОСОБА_3 заборгованість.

На підставі п. 5.3 ,,Умов та правил надання банківських послуг", банк має право на зміну тарифів, які викладені на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків

Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно п. 4.6 ,,Умов та правил надання банківських послуг" клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п. 5.7 ,,Правил користування платіжною карткою" банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором.

Згідно п. 5.2 ,,Умов та правил надання банківських послуг", у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного договору та/або у разі виникнення Овердрафту банк має право

призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим договором.

У зв'язку порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 01.07.2015 року має заборгованість в сумі 26232 грн. 51 коп., яка складається з наступного: -2547 грн. 60 коп. - заборгованість за кредитом;

- 12954 грн. 05 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 9005 грн. 50 коп. - заборгованість за пенею та комісією;

а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: - 500 грн. - штраф (фіксована частина).

- 1225 грн. 36 коп. - штраф (процентна складова).

Пунктом 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Згідно з розрахунком заборгованості з 29 серпня 2008 року відповідач припинив сплачувати платежі за користування кредитом, а строк дії платіжної картки дійсний до 28.11.2008 року. Відповідач до суду подав заяву про застосування спливу строку строку позовної давності, що є підставою для відмови в позові.

Вищенаведене підтверджується розрахунком заборговканості за договором № б/н від 28.11.2007 року, заявою відповідача, Умовами і правилами надання банківських послуг, довідкою з Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України, банківською ліцензією, статутом Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 ,,ПриватБанк" , клопотанням представника позивача ОСОБА_4, поштовими відправленнями.

Статтею 257 ЦК України встановлено, що загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Відповідно до ч.3, 4 ст.267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови в позові.

Згідно з розрахунком заборгованості з 29 серпня 2008 року відповідач припинив сплачувати платежі за користування кредитом.

А відтак, оскільки строк дії картки дійсний до 28.11.2008 року, то суд приходить до висновку, що позивачу достовірно було відомо про порушення його прав починаючи з дати припинення позивачем сплати відсотків та інших платежів за користування кредитом та закінчення строку дії платіжної картки, однак останній своєчасно не звернувся до суду за захистом свого порушеного права в межах загального трирічного строку позовної давності, подавши позовну заяву лише 27.07.2015 року.

Оскільки, відповідач подав заяву про застосування до заявлених позивачем вимог строку позовної давності, враховуючи трирічний строк позовної давності та дату звернення позивача до суду та момент настання строку погашення

відповідачем чергового платежу суд приходить до висновку, що є всі підстави для відмови в задоволенні позовних вимог у зв'язку зі спливом строку позовної давності.

Вищезазначений висновок узгоджується з постановою Верховного Суду України від 19 березня 2014 року у справі № 6-14 цс, яка в силу ст.360-7 ЦПК України є обов'язковою для всіх суб'єктів владних повноважень, які застосовують у своїй діяльності нормативно-правовий акт, що містить зазначену норму права, та для всіх судів України, в якій зазначено, що відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку.

Керуючись ст.ст.10,57,60 88 212-215 ЦПК України, ч.4 ст.267, ст.ст.512, 514, 526, 530, 1046,1054, 1078 ЦК України, Умовами і правилами надання банківських послуг та кредитного договору від 28.11.2007 року, суд, -

ВИРІШИВ:

У позові Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 ,,ПриватБанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборогованості за кредитним договором у сумі 26232 грн. 51 коп.- відмовити у зв'язку зі спливом строку позовної давності.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Львівської області протягом 10 днів з дня проголошення та отримання повного тексту копії рішення, а стороні яка не була у судовому засіданні в той же строк з дня отримання повного тексту копії рішення.

Головуючий :