Провадження № 2-6811/15
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
27 жовтня 2015 року Солом'янський районний суд м. Києва у складі:
головуючого судді - Лазаренко В.В.
при секретарі - Кучерині Ю.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Києві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
27.08.2015 позивач ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у сумі 1444,49 грн.
Зобов'язання по наданню кредиту банком виконано в повному обсязі і своєчасно, однак відповідач взяті на себе зобов'язання за договором не виконує, тому у нього утворилась заборгованість, розмір якої станом на 02.07.2015 складає 1444,49 грн., в тому числі: нараховані та несплачені відсотки за використання кредиту - 120,82 грн., нараховані та несплачені відсотки за перевищення кредитного ліміту - 406,65 грн., сума перевищення кредитного ліміту за період з 27.08.2014 по 02.07.2015 - 917,02 грн.
Представник позивача - ПАТ «КБ «Хрещатик» в судове засідання не з'явився. Згідно із заявою, просив розглянути справу в його відсутність, згодний на розгляд справи в заочному порядку.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про місце та час судового засідання повідомлявся належним чином, у відповідності до вимог ст. 74 ЦПК України. Згідно положень ст. 77 ЦПК України сторони та інші особи, які беруть участь у справі, зобов'язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо особа за цією адресою більше не проживає або не знаходиться. Суд направляв відповідачу повідомлення про дату і час судового розгляду у даній справі, проте судові повідомлення повернулися без вручення їх адресатові з відміткою поштового відділення «за закінченням зберігання». При таких даних, враховуючи, що відповідач судові повідомлення не отримує, згідно вимог закону вважається повідомленим належним чином, суд знаходить можливим з урахуванням вимог ст. 224 ЦПК України розглянути справу в даному судовому засіданні у його відсутності в заочному порядку.
Вивчивши матеріали справи і оцінивши досліджені в судовому засіданні докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
У відповідності до ч. 2 ст. 638 Цивільного кодексу України (ЦК), договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно ч. 1 ст. 641 ЦК, пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору.
Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Відповідно до ч. 1 ст. 642 ЦК, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.
За положеннями ч. 1 ст. 634 ЦК, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно зі статтею 1054 ЦК, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику параграфа 1 глави 71 ЦК, якщо інше не встановлено положеннями про кредит параграфу 2 вказаної глави і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1055 ЦК кредитний договір укладається у письмовій формі.
За змістом ч.1 ст. 207 ЦК, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Згідно ч. 2 ст. 642 ЦК, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.
В силу ч. 1 ст. 1048 ЦК, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до статті 1049 ЦК, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
На підставі частини 2 статті 1050 ЦК, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Положеннями ч.ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК передбачено, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.
Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.
У відповідності зі ст.ст. 525, 526 ЦК, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ст.ст. 610, 611 ЦК, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, відшкодування збитків та сплата неустойки.
16.12.2013 між сторонами було укладено договір про кредитування вказаного рахунку ОСОБА_1 шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії з лімітом кредитування у розмірі 920,00 грн., кінцевою датою погашення - не пізніше 10.12.2014.
Даний договір укладено шляхом підписання відповідачем Анкети-заяви, якою він надав згоду на приєднання до Публічної пропозиції на укладення договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії фізичним особам, які отримують заробітну плату на картки банку «Хрещатик».
Відповідно до п. 2.1 розділу 2 публічної пропозиції ПАТ «КБ «Хрещатик» на укладання договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії фізичним особам, які отримують заробітну плату на картки банку «Хрещатик», затвердженої постановою Правління ПАТ КБ «Хрещатик» від 04.07.2013 №1511, остання регулює відносини між банком та його клієнтами - фізичними особами - держателями платіжних карток стосовно порядку укладання зазначеного договору та обслуговування карткового рахунку.
Згідно п. 2.2 розділу 2 публічної пропозиції, остання містить додатки до неї, які є її невідємною частиною, а саме: Анкета-заява про приєднання до публічної пропозиції (додаток 1) та умови кредитного карткового продукту «Стартовий кредит на картку» (додаток 2).
У п. 22 розділу 1 публічної пропозиції визначено, продукт банку - це певна послуга або комплекс послуг, що надається банком, має власні особливості, умови обслуговування, тарифи.
Згідно п. 13 стандарту роздрібного кредитного карткового продукту ПАТ «КБ «Хрещатик» «Стартовий кредит на картку», ставка за користування кредитними ресурсами 3% на місяць.
Згідно п. 20 стандарту роздрібного кредитного карткового продукту ПАТ «КБ «Хрещатик» «Стартовий кредит на картку», за факт виникнення заборгованості понад дозволений ліміт кредитування банком нараховується плата за супроводження надлімітної заборгованості у розмірі 5% на місяць від суми надлімітної заборгованості, яка утримується шляхом договірного списання з карткового рахунку позичальника.
Згідно п. 21 стандарту роздрібного кредитного карткового продукту ПАТ «КБ «Хрещатик» «Стартовий кредит на картку», проценти за користування кредитом та плата за супроводження надлімітної заборгованості нараховується банком щомісячно за фактичний час користування кредитом (з дня виникнення заборгованості на картковому рахунку до дати фактичного зарахування коштів в рахунок її погашення) з урахуванням суми заборгованості, діючої процентної ставки, фактичної кількості днів користування кредитом та умовної кількості днів у місяці, прийнятої за 30 днів (факт/30).
Проценти за користування кредитом та плата за супроводження надлімітної заборгованості стягується банком один раз на місяць у розрахунковий день (день білінгу) шляхом списання відповідної суми з карткового рахунку за рахунок залишку на картковому рахунку власних коштів клієнта, а в разі їх недостатності (відсутності) - за рахунок наданого кредиту. Збільшуючи таким чином заборгованість по кредиту.
У випадку, якщо після списання процентів за користування кредитом та плати за супроводження надлімітної заборгованості, залишок заборгованості перевищує встановлений ліміт кредитування, сума перевищення вважається надлімітною заборгованістю і за її супроводження нараховується плата у розмірі, зазначеному у п. 5.3 публічної пропозиції.
Використаний клієнтом кредит підлягає поверненню в терміни, обуовлені у Анкеті-заяві, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту згідно п. 5.2, п.п. 6.2.3, або п.п. 6.2.9 публічної пропозиції.
Відповідно до п.п. 6.3.2, 6.3.3 розділу 6 публічної пропозиції, клієнт зобов'язується забезпечити поповнення власного карткового рахунку для погашення заборгованості в повному обсязі, у терміни, визначені п. 3.2 цього договору; повернути банку суму кредиту та сплатити банку нараховані проценти за час фактичного користування кредитом не пізніше дати, зазначеної в Анкеті-заяві.
ПАТ «КБ «Хрещатик» свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі, відкривши ОСОБА_1 поточний картковий рахунок НОМЕР_1 в українських гривнях та встановивши відновлювальну відкличну кредитну лінію на суму 920,00 грн.
Відповідач використав кредитні кошти у в межах встановленого ліміту, однак свої зобов'язання щодо повернення кредиту, сплати процентів належним чином не виконав.
У результаті невнесення ОСОБА_1 у встановлені строки грошових коштів на картковий рахунок станом на 02.07.2015 у нього перед банком утворилася заборгованість в загальному розмірі 1444,49 грн., що підтверджується представленим суду розрахунком заборгованості. Відповідно до вказаного розрахунку до складу заборгованості входить: нараховані та несплачені відсотки за використання кредиту - 120,82 грн., нараховані та несплачені відсотки за перевищення кредитного ліміту - 406,65 грн., сума перевищення кредитного ліміту за період з 27.08.2014 по 02.07.2015 - 917,02 грн.
Доказів, які достовірно підтверджують оплату кредиту і іншу суму заборгованості, квитанцій по оплаті ОСОБА_1 суду не надано.
Розрахунок заборгованості не оскаржений відповідачем і визнається судом достовірним, отже, вимоги позивача ґрунтуються на законі і умовах кредитного договору, а також підтверджуються представленим ПАТ «КБ «Хрещатик» розрахунком заборгованості за договором.
За таких обставин, виходячи з встановленого в ході судового розгляду факту порушення відповідачем умов договору, що стосуються розміру і строків погашення виданого кредиту, суд приходить до висновку про задоволення вимог позивача та стягнення з відповідача на користь ПАТ «КБ «Хрещатик» коштів у сумі 1444,49 грн.
В силу вимог статті 88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
Таким чином, з відповідача підлягає стягненню сплачена позивачем сума судового збору в розмірі 243,60 грн.
На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 207, 509, 525, 526, 610, 611, 625, 634, 638, 641, 642, 1048-1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 5, 6, 10, 11, 57-58, 60, 74, 77, 88, 208-209, 212-215, 224, 226 ЦПК України, суд, -
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» заборгованість в розмірі 1 444,49 грн. та витрати по оплаті судового збору у розмірі 243,60 грн.
Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду м. Києва через районний суд протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутніми у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом 10 днів з дня отримання його копії.

Суддя: