Справа № 336/9731/13-Ц
Провадження № 2/336/9/2015
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 липня 2015 року м. Запоріжжя

Шевченківський районний суд м. Запоріжжя у складі: головуючого судді Кляшторного В.С., при секретарі Ведмедьовій В.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

Товариство з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором. Позивач зазначив у позові, що 06.12.2007 р. між Акціонерним комерційним банком «Райффайзенбанк Україна» (правонаступником якого є ЗАТ «ОТП Банк», надалі - АТ «ОТП Банк», та у відповідності до ст. 512-514 ЦК України правонаступником якого є ТОВ «ОТП Факторинг Україна») (надалі - Позивач) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Відповідач1) було укладено Кредитний договір №CNL-201/138/2007 (надалі - Кредитний договір).

Згідно з умовами кредитного договору та кредитних заявок Банк здійснив видачу кредитних коштів Відповідачу1 в сумі 78100 швейцарських франків. Призначення кредиту - на споживчі цілі.

Згідно п. 3 частини № 1 Кредитного договору було встановлено фіксовану процентну ставку, яка складається з фіксованого відсотку в розмірі 2,99 % річних.

Відповідно до п. 2 частини №1 Кредитного договору, датою остаточного повернення кредиту є 06.12.2037 р.

07.12.2007 року, 06.03.2009 року, 06.08.2009 року, 06.11.2009 року, 06.04.2010 року, 06.12.2010 року, 06.06.2011 року, 10.08.2011 року, 06.10.2011 року були укладені додаткові договори, відповідно до яких були внесені зміни та доповнення до Кредитного договору.

23.06.2008 р. між Закритим акціонерним товариством «ОТП Банк» (правонаступником якого є АТ «ОТП Банк», та у відповідності до ст. 512-514 ЦК України правонаступником якого є ТОВ «ОТП Факторинг Україна») (надалі - Позивач) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Відповідач1) було укладено Кредитний договір №CNL-201/182/2008 (надалі - Кредитний договір).

Згідно з умовами кредитного договору та кредитних заявок Банк здійснив видачу кредитних коштів Відповідачу1 в сумі 48000,00 доларів США. Призначення кредиту - на споживчі цілі.

Згідно п. 3 частини № 1 Кредитного договору було встановлено плаваючу процентну ставку, яка складається з фіксованого відсотку в розмірі 5,49% річних та FIDR (процентна ставка по строкових депозитах фізичних осіб у валюті, тотожній Валюті Кредиту, що розміщені в Банку на строк в 366 днів.)

Відповідно до п. 2 частини №1 Кредитного договору, датою остаточного повернення кредиту є 23.06.2023 р.

09.07.2008 року, 15.08.2008 року, 26.02.2009 року, 26.08.2009 року26.11.2009 року, 26.03.2010 року, 26.11.2010 року, 06.06.2011 року, 16.06.2011 року та 24.11.2011 року були укладені додаткові договори, відповідно до яких були внесені зміни та доповнення до Кредитного договору.

04.12.2007 р. між Закритим акціонерним товариством «ОТП Банк» (правонаступником якого є АТ «ОТП Банк», та у відповідності до ст. 512-514 ЦК України правонаступником якого є ТОВ «ОТП Факторинг Україна») (надалі - Позивач) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Відповідач1) було укладено Кредитний договір №LL-201/003/2007 (надалі - Кредитний договір).

Згідно з умовами кредитного договору та кредитних заявок Банк здійснив видачу кредитних коштів Відповідачу1 в сумі 62500,00 швейцарських франків. Призначення кредиту - на споживчі цілі.

Згідно п. 3 частини № 1 Кредитного договору було встановлено плаваючу процентну ставку, яка складається з фіксованого відсотку в розмірі 4,49% річних та FIDR (процентна ставка по строкових депозитах фізичних осіб у валюті, тотожній Валюті Кредиту, що розміщені в Банку на строк в 366 днів.)

Відповідно до п. 2 частини №1 Кредитного договору, датою остаточного повернення кредиту є 04.12.2027 р.

04.12.2007 року, 04.02.2009 року, 04.08.2009 року, 04.11.2009 року, 06.04.2010 року, 06.12.2010 року, 06.06.2011 року, 10.08.2011 року, 04.10.2011 року були укладені додаткові договори, відповідно до яких були внесені зміни та доповнення до Кредитного договору.

Відповідно до п. 1.1 Частини № 2 кредитних договорів Банк надає Позичальнику кредит, що визначений у Частині № 1 цього Договору а Позичальник приймає Кредит, зобов'язується належним чином використати та повернути Банку суму отриманого Кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом та виконати всі інші зобов'язання, як це вказано у цьому Договорі.

Відповідно до п. 1.5 (з підпунктами) Кредитного договору, повернення відповідної частини кредиту здійснюється Позичальником щомісяця у розмірі та строк, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Поточний рахунок. Нараховані в порядку передбаченому цим Договором проценти сплачуються позичальником одночасно з погашенням відповідної частини Кредиту та в строк передбачений в Графіку Платежів.

Відповідно до п. 4.1.1 Кредитного договору, за порушення прийнятих на себе зобов'язань стосовно повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами у визначені цим договором строки, Позичальник зобов'язаний заплатити Банку пеню в розмірі 1% від суми несвоєчасно виконаних Боргових зобов'язань за кожний день прострочки. Зазначена пеня сплачується додатково до прострочених сум.

06.12.2007 р. між ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_2 (Відповідач2) було укладено договір поруки №SR-CNL201/138/2007, за яким поручитель поручався за виконання позичальником ОСОБА_1 зобов'язання за кредитним договором CNL-201/138/2007 від 06.12.2007 р.

06.08.2009 року, 06.11.2009 року, 06.04.2010 року, 06.12.2010 року, 06.06.2011 року між ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_2 буди укладені додаткові договори до Договору поруки, відповідно до яких були внесені зміни та доповнення до Договору поруки.

23.06.2008 р. між ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_2 (Відповідач2) було укладено договір поруки №SR-CNL201/182/2008, за яким поручитель поручався за виконання позичальником ОСОБА_1 зобов'язання за кредитним договором № CNL-201/182/2008 від 23.06.2008 р.

26.08.2009 року, 26.11.2009 року, 26.03.2010 року, 26.11.2010 року 06.06.2011 року, 24.11.2011 року між ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_2 буди укладені додаткові договори до Договору поруки, відповідно до яких були внесені зміни та доповнення до Договору поруки.

04.12.2007 р. між ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_2 (Відповідач2) було укладено договір поруки №SR-LL201/003/2007, за яким поручитель поручався за виконання позичальником ОСОБА_1 зобов'язання за кредитним договором LL-201/003/2007 від 04.12.2007 р.

04.08.2009 року, 04.11.2009 року, 06.04.2010 року, 06.12.2010 року, 06.06.2011 року, 10.08.2011 року між ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_2 буди укладені додаткові договори до Договору поруки, відповідно до яких були внесені зміни та доповнення до Договору поруки.

26.10.2012 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» () та Публічним акціонерним товариством «ОТП Банк» () у відповідності до ст. ст. 512, 514, Цивільного кодексу України було укладено договір про відступлення права вимоги № б/н., за яким Товариство з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» прийняло за вищевказаними кредитними договорами і договорами поруки право вимоги в обсязі і на умовах, що існують на момент набрання чинності цим Договором.

У зв'язку з невиконанням умов кредитних договорів позивач просить стягнути солідарно з відповідачів:

заборгованість за кредитним договором №CNL-201/138/2007 від 06.12.2007 р. згідно розрахунку заборгованості станом на 20.06.2013 р. складає:

- 707 302,89 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту.

- 113 721,93 грн. - сума заборгованості за процентами.

- 140 757,37 грн. - пеня, нарахована на суми заборгованості в розмірі 1% на кожний день прострочення сплати кредиту.

Загальна заборгованість за тілом кредиту, відсотками та пенею за кредитним договором становить 961 782,19 грн. (дев'ятсот шістдесят одна тисяча сімсот вісімдесят дві гривні 19 коп.);

заборгованість за кредитним договором №CNL-201/182/2008 від 23.06.2008 р. згідно розрахунку заборгованості станом на 20.06.2013 р. складає:

- 418 021,51 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту.

- 79 851,20 грн. - сума заборгованості за процентами.

- 80 995,60 грн. - пеня, нарахована на суми заборгованості в розмірі 1% на кожний день прострочення сплати кредиту.

Загальна заборгованість за тілом кредиту, відсотками та пенею за кредитним договором становить 578 868,31 грн. (п'ятсот сімдесят вісім тисяч вісімсот шістдесят вісім гривень 31 коп.)

заборгованість за кредитним договором №LL-201/003/2007 від 04.12.2007 р. згідно розрахунку заборгованості станом на 20.06.2013 р. складає:

- 555 610,36 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту.

- 81 236,87 грн. - сума заборгованості за процентами.

- 120 812,43 грн. - пеня, нарахована на суми заборгованості в розмірі 1% на кожний день прострочення сплати кредиту.

Загальна заборгованість за тілом кредиту, відсотками та пенею за кредитним договором становить 757 659,66 грн. (сімсот п'ятдесят сім тисяч шістсот п'ятдесят дев'ять грн., 66 коп.)

Загальна заборгованість за кредитними договорами становить: 2 312 088,03 грн. (два мільйони триста дванадцять тисяч вісімдесят вісім гривень 03 коп.)

Посилаючись на вказані вище обставини позивач простить стягнути у солідарному порядку з відповідачів суму заборгованості за кредитними договорами та судові витрати при звернення до суду.

В судовому засіданні представник позивача позов підтримав, просив задовольнити позовні вимоги у повному обсязі. Представник зазначила, що між банком, правонаступником якого є ТОВ «ОТП Факторинг Україна» та ОСОБА_1 були укладені три кредитні договори, в подальшому були проведені реструктуризації заборгованості за цими кредитами, змінено процентну ставку, змінено валюту кредиту, у зв'язку з чим були укладені додаткові договори та графіки до них. В забезпечення виконання зобов'язань за кредитними договорами між банком та ОСОБА_2 були укладені три договори поруки, а в подальшому у зв'язку із внесення змін до кредитних догорів, були укладені додаткові договори до договорів поруки. У зв'язку з невиконання умов кредитних договорів щодо повернення основної суми кредиту та сплати процентів, просить стягнути з відповідачів заборгованість за кредитними договорами у солідарному порядку.

Представник відповідача ОСОБА_1 у судовому засідання з позовом не погодилася, зазначила, що з наданих позивачем документів неможливо визначити дійсний розмір заборгованості, що на її думку, підтверджується висновками експертизи судової економічної експертизи, відсутні первинні банківські документи на підтвердження видачі кредиту. Також зазначила, що у матеріалів справи відсутній договір купівлі-продажу кредитного портфелю від 26.10.2012 року на який іде посилання у договорі про відступлення права вимоги від 26.10.2012 року, укладеним між ТОВ «ОТП Факторинг Україна» та ПАТ «ОТП Банк», який підтверджує відступлення права грошової вимоги. Окрім цього представник відповідача зазначила, що у ТОВ «ОТП Факторинг Україна» відсутні ліцензія на здійснення валютних операцій, що було перешкодою позичальником кредитних коштів за кредитами у валюті, у якій була здійснена їх видача.

Представник відповідача ОСОБА_2 у судовому засіданні з позовом також не погодилася, вважає поруку припиненою у зв'язку з тим, що без згоди поручителя відбулася зміна процентної ставки і таким чином збільшився обсяг відповідальності поручителя без його згоди.

Дослідивши матеріали справи, вислухавши пояснення сторін у справі, дослідивши письмові докази по справі, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 06.12.2007 р. між Акціонерним комерційним банком «Райффайзенбанк Україна» (правонаступником якого є ЗАТ «ОТП Банк», надалі - АТ «ОТП Банк», та у відповідності до ст. 512-514 ЦК України правонаступником якого є ТОВ «ОТП Факторинг Україна») (надалі - Позивач) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Відповідач1) було укладено Кредитний договір №CNL-201/138/2007 (надалі - Кредитний договір).

Згідно з умовами кредитного договору та кредитних заявок Банк здійснив видачу кредитних коштів Відповідачу1 в сумі 78100 швейцарських франків. Призначення кредиту - на споживчі цілі.

Згідно п. 3 частини № 1 Кредитного договору було встановлено фіксовану процентну ставку, яка складається з фіксованого відсотку в розмірі 2,99 % річних.

Відповідно до п. 2 частини №1 Кредитного договору, датою остаточного повернення кредиту є 06.12.2037 р.

Відповідно до п. 1.1 Частини № 2 кредитних договорів Банк надає Позичальнику кредит, що визначений у Частині № 1 цього Договору а Позичальник приймає Кредит, зобов'язується належним чином використати та повернути Банку суму отриманого Кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом та виконати всі інші зобов'язання, як це вказано у цьому Договорі.

Відповідно до п. 1.5 (з підпунктами) Кредитного договору, повернення відповідної частини кредиту здійснюється Позичальником щомісяця у розмірі та строк, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Поточний рахунок. Нараховані в порядку передбаченому цим Договором проценти сплачуються позичальником одночасно з погашенням відповідної частини Кредиту та в строк передбачений в Графіку Платежів.

Відповідно до п. 4.1.1 Кредитного договору, за порушення прийнятих на себе зобов'язань стосовно повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами у визначені цим договором строки, Позичальник зобов'язаний заплатити Банку пеню в розмірі 1% від суми несвоєчасно виконаних Боргових зобов'язань за кожний день прострочки. Зазначена пеня сплачується додатково до прострочених сум.

Згідно наданому позивачем розрахунку заборгованості, на підставі відповідних кредитних заявок позичальника, видача кредиту була здійснена траншами: 06.12.2007 року - 52310,47 шв. Франків, 07.12.2007 року - 25789,53 шв. Франків, 06.08.2009 року - 1217,27 шв. Франків.

07.12.2007 року, 06.03.2009 року, 06.08.2009 року, 06.11.2009 року, 06.04.2010 року, 06.12.2010 року, 06.06.2011 року, 10.08.2011 року, 06.10.2011 року були укладені додаткові договори, відповідно до яких були внесені зміни та доповнення до Кредитного договору, а саме змінено процентні ставки, графіки платежів викладені у новій редакції (з зазначенням основної суми кредиту, яка підлягає погашенню та процентів, які підлягають сплаті за користування кредитом), 10.08.2011 року було змінено валюту кредиту на гривню.

Згідно наданого розрахунку заборгованості та виписки з рахунку позичальником здійснювалися певні погашення за кредитом за період з 2008 року по 2012 рік.

06.12.2007 р. між ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_2 (Відповідач2) було укладено договір поруки №SR-CNL201/138/2007, за яким поручитель поручався за виконання позичальником ОСОБА_1 зобов'язання за кредитним договором CNL-201/138/2007 від 06.12.2007 р.

Відповідно до п. 1.2 вказаних договорів поруки, Поручитель та Боржник відповідають як солідарні боржники, а це означає, що Кредитор (Банк) може звернутись з вимогою про виконання Боргових зобов'язань як до Боржника, так і до Поручителя, чи до всіх одночасно.

Згідно п.п. 3.2, 3.4 зазначених Договорів поруки, у випадку не виконання Позичальником боргових зобов'язань перед Банком за Кредитним договором, Поручитель зобов'язаний здійснити виконання боргових зобов'язань, в обсязі заявленому Банком протягом трьох банківських днів з дати отримання відповідної письмової вимоги.

Відповідні досудові вимоги від 11.06.2013 р. були направлені на адресу Поручителя але виконані ними не були.

06.08.2009 року, 06.11.2009 року, 06.04.2010 року, 06.12.2010 року, 06.06.2011 року між ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_2 буди укладені додаткові договори до Договору поруки, відповідно до яких були внесені зміни та доповнення до Договору поруки.

Так у пунктах 2.2. додаткових договорів визначений розмір боргових зобов'язань, а пунктом 2.2.1 додаткових договорів передбачено, що в разі зміни розміру боргових зобов'язань після укладення цих додаткових договорів, такі боргові зобов'язання забезпечуються в їх повному розмірі без укладання будь-яких додаткових договорів до договору поруки та/чи додаткового договору.

Пункт 2.1 договору поруки, який передбачає суть і строк боргових (забезпечених) зобов'язань не змінювався. Так згідно цього пункту порукою забезпечується повернення основної суми кредиту, наданого боржнику, сплата відсотків за користування кредитом та сплата пені.

Таким чином зміна забезпеченого зобов'язання відбувалася за згодою поручителя.

23.06.2008 р. між Закритим акціонерним товариством «ОТП Банк» (правонаступником якого є АТ «ОТП Банк», та у відповідності до ст. 512-514 ЦК України правонаступником якого є ТОВ «ОТП Факторинг Україна») (надалі - Позивач) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Відповідач1) було укладено Кредитний договір №CNL-201/182/2008 (надалі - Кредитний договір).

Згідно з умовами кредитного договору та кредитних заявок Банк здійснив видачу кредитних коштів Відповідачу1 в сумі 48000,00 доларів США. Призначення кредиту - на споживчі цілі.

Згідно п. 3 частини № 1 Кредитного договору було встановлено плаваючу процентну ставку, яка складається з фіксованого відсотку в розмірі 5,49% річних та FIDR (процентна ставка по строкових депозитах фізичних осіб у валюті, тотожній Валюті Кредиту, що розміщені в Банку на строк в 366 днів.)

Відповідно до п. 2 частини №1 Кредитного договору, датою остаточного повернення кредиту є 23.06.2023 р.

Відповідно до п. 1.1 Частини № 2 кредитних договорів Банк надає Позичальнику кредит, що визначений у Частині № 1 цього Договору а Позичальник приймає Кредит, зобов'язується належним чином використати та повернути Банку суму отриманого Кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом та виконати всі інші зобов'язання, як це вказано у цьому Договорі.

Відповідно до п. 1.5 (з підпунктами) Кредитного договору, повернення відповідної частини кредиту здійснюється Позичальником щомісяця у розмірі та строк, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Поточний рахунок. Нараховані в порядку передбаченому цим Договором проценти сплачуються позичальником одночасно з погашенням відповідної частини Кредиту та в строк передбачений в Графіку Платежів.

Відповідно до п. 4.1.1 Кредитного договору, за порушення прийнятих на себе зобов'язань стосовно повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами у визначені цим договором строки, Позичальник зобов'язаний заплатити Банку пеню в розмірі 1% від суми несвоєчасно виконаних Боргових зобов'язань за кожний день прострочки. Зазначена пеня сплачується додатково до прострочених сум.

Згідно наданому позивачем розрахунку заборгованості, на підставі відповідних кредитних заявок позичальника, видача кредиту була здійснена траншами: 23.06.2008 року - 10000 дол. США, 09.07.2008 року - 10000 дол. США, 24.07.2008 року - 10 000 доларів США, 15.08.2008 року - 10000 дол. США, 09.09.2008 року - 8000 дол. США, 26.11.2009 року - 2860,61 дол. США.

07.12.2007 року, 06.03.2009 року, 06.08.2009 року, 06.11.2009 року, 06.04.2010 року, 06.12.2010 року, 06.06.2011 року, 10.08.2011 року, 06.10.2011 року були укладені додаткові договори, відповідно до яких були внесені зміни та доповнення до Кредитного договору, а саме змінено процентні ставки, графіки платежів викладені у новій редакції (з зазначенням основної суми кредиту, яка підлягає погашенню та процентів, які підлягають сплаті за користування кредитом), 24.11.2011 року було змінено валюту кредиту на гривню.

Згідно наданого розрахунку заборгованості та виписки з рахунку позичальником здійснювалися певні погашення за кредитом за період з 2008 року по 2012 рік.

23.06.2008 р. між ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_2 (Відповідач2) було укладено договір поруки №SR-CNL201/182/2008, за яким поручитель поручався за виконання позичальником ОСОБА_1 зобов'язання за кредитним договором № CNL-201/182/2008 від 23.06.2008 р.

Відповідно до п. 1.2 вказаних договорів поруки, Поручитель та Боржник відповідають як солідарні боржники, а це означає, що Кредитор (Банк) може звернутись з вимогою про виконання Боргових зобов'язань як до Боржника, так і до Поручителя, чи до всіх одночасно.

Згідно п.п. 3.2, 3.4 зазначених Договорів поруки, у випадку не виконання Позичальником боргових зобов'язань перед Банком за Кредитним договором, Поручитель зобов'язаний здійснити виконання боргових зобов'язань, в обсязі заявленому Банком протягом трьох банківських днів з дати отримання відповідної письмової вимоги.

Відповідні досудові вимоги від 11.06.2013 р. були направлені на адресу Поручителя але виконані ними не були.

26.08.2009 року, 26.11.2009 року, 26.03.2010 року, 26.11.2010 року 06.06.2011 року, 24.11.2011 року між ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_2 буди укладені додаткові договори до Договору поруки, відповідно до яких були внесені зміни та доповнення до Договору поруки.

Так у пунктах 2.2. додаткових договорів визначений розмір боргових зобов'язань, а пунктом 2.2.1 додаткових договорів передбачено, що в разі зміни розміру боргових зобов'язань після укладення цих додаткових договорів, такі боргові зобов'язання забезпечуються в їх повному розмірі без укладання будь-яких додаткових договорів до договору поруки та/чи додаткового договору.

Пункт 2.1 договору поруки, який передбачає суть і строк боргових (забезпечених) зобов'язань не змінювався. Так згідно цього пункту порукою забезпечується повернення основної суми кредиту, наданого боржнику, сплата відсотків за користування кредитом та сплата пені.

Таким чином зміна забезпеченого зобов'язання відбувалася за згодою поручителя.

04.12.2007 р. між Закритим акціонерним товариством «ОТП Банк» (правонаступником якого є АТ «ОТП Банк», та у відповідності до ст. 512-514 ЦК України правонаступником якого є ТОВ «ОТП Факторинг Україна») (надалі - Позивач) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Відповідач1) було укладено Кредитний договір №LL-201/003/2007 (надалі - Кредитний договір).

Згідно з умовами кредитного договору та кредитних заявок Банк здійснив видачу кредитних коштів Відповідачу1 в сумі 62500,00 швейцарських франків. Призначення кредиту - на споживчі цілі.

Згідно п. 3 частини № 1 Кредитного договору було встановлено плаваючу процентну ставку, яка складається з фіксованого відсотку в розмірі 4,49% річних та FIDR (процентна ставка по строкових депозитах фізичних осіб у валюті, тотожній Валюті Кредиту, що розміщені в Банку на строк в 366 днів.)

Відповідно до п. 2 частини №1 Кредитного договору, датою остаточного повернення кредиту є 04.12.2027 р.

Відповідно до п. 1.1 Частини № 2 кредитних договорів Банк надає Позичальнику кредит, що визначений у Частині № 1 цього Договору а Позичальник приймає Кредит, зобов'язується належним чином використати та повернути Банку суму отриманого Кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом та виконати всі інші зобов'язання, як це вказано у цьому Договорі.

Відповідно до п. 1.5 (з підпунктами) Кредитного договору, повернення відповідної частини кредиту здійснюється Позичальником щомісяця у розмірі та строк, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Поточний рахунок. Нараховані в порядку передбаченому цим Договором проценти сплачуються позичальником одночасно з погашенням відповідної частини Кредиту та в строк передбачений в Графіку Платежів.

Відповідно до п. 4.1.1 Кредитного договору, за порушення прийнятих на себе зобов'язань стосовно повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами у визначені цим договором строки, Позичальник зобов'язаний заплатити Банку пеню в розмірі 1% від суми несвоєчасно виконаних Боргових зобов'язань за кожний день прострочки. Зазначена пеня сплачується додатково до прострочених сум.

Згідно наданому позивачем розрахунку заборгованості, на підставі відповідних кредитних заявок позичальника, видача кредиту була здійснена траншами: 04.12.2007 року - 62 500,00 шв. франків, 04.08.2009 року - 400,00 шв. Франків, 04.11.2009 року - шв. франків.

04.12.2007 року, 04.02.2009 року, 04.08.2009 року, 04.11.2009 року, 06.04.2010 року, 06.12.2010 року, 06.06.2011 року, 10.08.2011 року, 04.10.2011 року були укладені додаткові договори, відповідно до яких були внесені зміни та доповнення до Кредитного договору, а саме змінено процентні ставки, графіки платежів викладені у новій редакції (з зазначенням основної суми кредиту, яка підлягає погашенню та процентів, які підлягають сплаті за користування кредитом), 10.08.2011 року було змінено валюту кредиту на гривню.

Згідно наданого розрахунку заборгованості та виписки з рахунку позичальником здійснювалися певні погашення за кредитом за період з 2008 року по 2012 рік.

Відповідно до п. 1.1 Частини № 2 кредитних договорів Банк надає Позичальнику кредит, що визначений у Частині № 1 цього Договору а Позичальник приймає Кредит, зобов'язується належним чином використати та повернути Банку суму отриманого Кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом та виконати всі інші зобов'язання, як це вказано у цьому Договорі.

Відповідно до п. 1.5 (з підпунктами) Кредитного договору, повернення відповідної частини кредиту здійснюється Позичальником щомісяця у розмірі та строк, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Поточний рахунок. Нараховані в порядку передбаченому цим Договором проценти сплачуються позичальником одночасно з погашенням відповідної частини Кредиту та в строк передбачений в Графіку Платежів.

Відповідно до п. 4.1.1 Кредитного договору, за порушення прийнятих на себе зобов'язань стосовно повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами у визначені цим договором строки, Позичальник зобов'язаний заплатити Банку пеню в розмірі 1% від суми несвоєчасно виконаних Боргових зобов'язань за кожний день прострочки. Зазначена пеня сплачується додатково до прострочених сум.

04.12.2007 р. між ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_2 (Відповідач2) було укладено договір поруки №SR-LL201/003/2007, за яким поручитель поручався за виконання позичальником ОСОБА_1 зобов'язання за кредитним договором LL-201/003/2007 від 04.12.2007 р.

Відповідно до п. 1.2 вказаних договорів поруки, Поручитель та Боржник відповідають як солідарні боржники, а це означає, що Кредитор (Банк) може звернутись з вимогою про виконання Боргових зобов'язань як до Боржника, так і до Поручителя, чи до всіх одночасно.

Згідно п.п. 3.2, 3.4 зазначених Договорів поруки, у випадку не виконання Позичальником боргових зобов'язань перед Банком за Кредитним договором, Поручитель зобов'язаний здійснити виконання боргових зобов'язань, в обсязі заявленому Банком протягом трьох банківських днів з дати отримання відповідної письмової вимоги.

Відповідні досудові вимоги від 11.06.2013 р. були направлені на адресу Поручителя але виконані ними не були.

04.08.2009 року, 04.11.2009 року, 06.04.2010 року, 06.12.2010 року, 06.06.2011 року, 10.08.2011 року між ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_2 буди укладені додаткові договори до Договору поруки, відповідно до яких були внесені зміни та доповнення до Договору поруки.

Так у пунктах 2.2. додаткових договорів визначений розмір боргових зобов'язань, а пунктом 2.2.1 додаткових договорів передбачено, що в разі зміни розміру боргових зобов'язань після укладення цих додаткових договорів, такі боргові зобов'язання забезпечуються в їх повному розмірі без укладання будь-яких додаткових договорів до договору поруки та/чи додаткового договору.

Пункт 2.1 договору поруки, який передбачає суть і строк боргових (забезпечених) зобов'язань не змінювався. Так згідно цього пункту порукою забезпечується повернення основної суми кредиту, наданого боржнику, сплата відсотків за користування кредитом та сплата пені.

Таким чином зміна забезпеченого зобов'язання відбувалася за згодою поручителя.

Розмір заборгованості за кредитними договорами підтверджується наданими до позову розрахунками.

Позивачем надано копію акту № 13 від 2014 року про вилучення для знищення документів, не внесених до Національного архівного фонду, щодо знищення касових документів за період 2008 року у зв'язку із закінченням терміну їх зберігання.

Наявність кредитних заявок на отримання чергових траншів кредиту, підписаних позичальником, укладення між ним та банком додаткових договорів з викладенням графіків платежів у новій редакції, виконання у певний період часу умов кредитних договорів шляхом внесення платежів за користування кредитними коштами вказують на дійсне отримання позичальником кредитних коштів.

27.06.2012 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» () та Публічним акціонерним товариством «ОТП Банк» () у відповідності до ст. ст. 512, 514, Цивільного кодексу України було укладено договір факторингу б/н.

Пунктом 3.1. договору факторингу передбачено, що в порядку та на умовах, визначених цим договором, клієнт передає (відступає) фактору право грошової вимоги на кредитний портфель, який включає в себе права грошової вимоги за кредитними договорами (перелік яких міститься у додатку № 1 до цього договору), а фактор здійснює фінансування клієнта за плату на умовах цього договору.

Згідно з вищевказаним договором Публічне акціонерне товариство «ОТП Банк» відступило, а Товариство з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» прийняло за вищевказаними кредитними договорами право вимоги в обсязі і на умовах, що існують на момент набрання чинності цим Договором.

Відповідно до ст. 512 Цивільного кодексу України «Кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги)», згідно з ст. 514 вказаного кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

27.06.2012 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» () та Публічним акціонерним товариством «ОТП Банк» () було укладено договір про відступлення права вимоги № б/н.

Пунктом 1.1. ст.. 1 договору про відступлення права вимоги передбачено, що у зв'язку з укладення договору купівлі-продажу кредитного портфелю № б/н від 26.10.2012 року між ТОВ «ОТП Факторинг Україна» та ПАТ «ОТП Банк», за яким сторона 2 передала стороні 1 права вимоги за кредитними договорами, перелік яких міститься в додатку № 1 до даного договору, укладеними між стороною 2 та позичальниками сторони 2, перелік яких міститься в додатку № 1 до даного договору, що забезпечений іпотекою/заставою за договорами іпотеки/застави, перелік яких міститься в додатку № 1 до даного договору, укладеними між стороною 2 та боржниками/третіми особами, сторони домовилися, що відповідно до п.п 1.1.1сторона 2 передає та відступає стороні 1 сукупність прав, належних стороні 2 за договорами забезпечення, включаючи, але не обмежуючись, правом звертати стягнення на заставлене майно.

Частиною 1 ст. 1077 ЦК передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату ( у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Договір факторингу за своєю суттю є договором купівлі-продажу кредитного портфеля на який є посилання у договорі про відступлення права вимоги.

Таким чином, до Товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» перейшли всі права Публічного акціонерного товариства «ОТП Банк» щодо права вимоги до Боржника за вищевказаними кредитними договорами та договорами поруки.

Доводи представника щодо неможливості погашення позичальником кредитів у іноземній валюті через відсутність у ТОВ «ОТП Факторинг Україна» ліцензії на здійснення валютних операції, на думку суду, є безпідставними, оскільки у 2011 року валюта кредиту за усіма вищевказаними кредитними договорами за згодою сторін, шляхом укладання відповідних додаткових договорів до кредитного договору, була змінена на гривню, а передача фактору грошової вимоги відбулася 26.10.2012 року.

Проведена судова економічна експертиза не надала висновків щодо поставлених на її вирішення питань у зв'язку з відсутністю повного пакету документів, необхідних для надання висновків.

Згідно 3 Постанови Пленуму ВСУ «Про судову експертизу в кримінальних і цивільних справах» від 30 травня 1997 року № 8, при дослідженні висновку експерта суди повинні виходити з того, що згідно зі ст. 67 КПК чи ст. 62 ЦПК висновок експерта не має наперед встановленої сили та переваги над іншими джерелами доказів, підлягає перевірці й оцінці за внутрішнім переконанням суду, яке має ґрунтуватися на всебічному, повному й об'єктивному розгляді всіх обставин справи у сукупності.

Відповідно до ст. 212 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.

У відповідності зі ст. 509 Цивільного кодексу України (надалі ЦК України), зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона зобов'язана вчинити на користь другої сторони певну дію або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до ст. 512 Цивільного кодексу України «Кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), згідно з ст. 514 вказаного кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Стаття 526 ЦК України зазначає, що зобов'язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог ЦК України.

Згідно ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки.

Згідно ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до положення ст.. 627 ЦК України сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості, а відповідно до ст.. 6 цього ж Кодексу сторони мають право врегулювати у договорі, який передбачено актами цивільного законодавства, свої відносини, які не врегульовані цими актами. Сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд.

Стаття 638 ЦК України передбачає, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Стаття 1049 ЦК України зазначає, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилися, та сплати процентів.

Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, доки їхній обов'язок не буде виконаний у повному обсязі.

На підставі викладеного суд дійшов висновку, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» про солідарне стягнення заборгованості за вищевказаними кредитними договорами, обґрунтовані та підлягають задоволенню в повному обсязі.

Крім того, у відповідності до ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Керуючись ст. 10,11, 60, 209, 212-215,218, 224-226, 88 ЦПК України, ст. 22, 509, 526,530,543, 553-554, 559, 610-612,627,629, 638, 651, 1050 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» (п/р 3333 в АТ «ОТП Банк» м. Київ, МФО 300528, ) заборгованість за кредитним договором СNL-201/138/2007 від 06.12.2007 р. в розмірі 975 560,06 грн.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» (п/р 3333 в АТ «ОТП Банк» м. Київ, МФО 300528, ) заборгованість за кредитним договором СNL-201/182/2008 від 23.06.2008 р. в розмірі 578 868,31 грн.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» (п/р 3333 в АТ «ОТП Банк» м. Київ, МФО 300528, ) заборгованість за кредитним договором LL-201/003/2007 від 04.12.2007 р. в розмірі 757 659,66 грн.

Стягнути з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» (п/р 3333 в АТ «ОТП Банк» м. Київ, МФО 300528, ) судовий збір у розмірі 3441, 00 грн. - по 1720,50 грн. з кожного.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Запорізької області шляхом подання апеляційної скарги через Шевченківський районний суд м. Запоріжжя протягом десяти днів після проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя В.С. Кляшторний