№ 336/5117/15-ц
пр. № 2 /336/2506/2015
РІШЕННЯ

Іменем України

12 жовтня 2015 року м. Запоріжжя

Шевченківський районний суд м. Запоріжжя, у складі:

головуючого судді Дацюк О.І.

при секретарі Скибі О.Б.

за участі позивача ОСОБА_1, представника позивача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», треті особи без самостійних вимог на предмет спору: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство «Український інноваційний банк», про стягнення коштів,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернулась з позовом до ПАТ «Банк «Камбіо», вказавши, що 16.09.2014 року між нею та ПАТ «Банк «Камбіо» укладений договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку 21.10.2014 року позивач звернулась до ПАТ «Банк «Камбіо» з вимогою про перерахування грошових коштів на інший рахунок в іншій банківській установі, але відповіді на свою вимогу не отримала. Також позивачеві ПАТ «Український інноваційний банк» було повідомлено, що вона не включена до Реєстру виплат по ПАТ «Банк «Камбіо». Станом на 03.12.2014 року залишок на рахунку позивача складає 115395 гривень, які ОСОБА_1 просить стягнути на свою користь з ПАТ «Банк «Камбіо».

В судовому засіданні позивач та представник позивача на позовних вимогах наполягали на заявлених підставах. Додатково позивачка вказала, що уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було відмовлено у включенні позивача до Реєстру виплат, але таке рішення нею не оскаржувалось.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Камбіо» надані заперечення. Оскільки у відповідності до вимог ст. 47 ч. 3 п. 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452 від 23.02.2012 року уповноважена особа Фонду діє без довіреності від імені банку, що ліквідується, судом зазначені заперечення враховуються в якості заперечень як відповідача, так і третьої особи без самостійних вимог Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Як зазначено у запереченнях, уповноважена особа ФГВФО просить відмовити у позові у повному обсягу, вказуючи, що, оскільки у ПАТ «Банк «Камбіо» відкликано банківську ліцензію, тож підстав для перерахування грошових коштів позивачеві поза межами процедури ліквідації банку немає.

Третя особа без самостійних вимог на предмет спору ПАТ «Укрінбанк» представника в судове засідання не направили, про місце та час розгляду справи повідомлені в установленому порядку.

В ході дослідження письмових доказів судом встановлено таке.

16.09.2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк «Камбіо» укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку у національній валюті, за умовами якого ПАТ «Банк «Камбіо» зобовязався відкрити ОСОБА_1 поточний рахунок та здійснювати його розрахунково-касове обслуговування (а.с. 4, 6-7).

21.10.2014 року ОСОБА_1 звернулась до ПАТ «Банк «Камбіо» з вимогою про перерахування грошових коштів з її рахунку на розрахунковий рахунок іншої особи у АТ «Сбербанк Росії». Станом на 17.10.2014 року на її рахунку знаходились грошові кошти в сумі 115395 гривень (а.с. 8).

Постановою Правління національного банку України № 782 від 04.12.2014 року ПАТ «Банк «Камбіо» віднесений до категорії неплатоспроможних (а.с.58-59 ). Раніше постановою Правління НБУ від 25.09.2014 року ПАТ «Банк «Камбіо» було віднесено до категорії проблемних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 140 від 04.12.2014 року розпочато з 05.12.2014 року процедуру виведення ПАТ «Банк «Камбіо» з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації строком до 04.03.2015 року включно (а.с. 60-61).

Відповідно до наказу тимчасової адміністрації ПАТ «Банк «Камбіо» № 157 від 17.02.2015 року та протоколу комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27.02.2015 року (а.с. 62-65) здійснено перевірку документів, пов'язаних з укладанням ПАТ «Банк «Камбіо» протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку договір банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків) з вкладниками, а також обставини зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб.

Постановою Правління національного банку України № 144 від 27.02.2015 року (а.с. 66) відкликано банківську ліцензію та прийняте рішення про ліквідацію ПАТ «Банк «Камбіо».

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 46 від 02.03.2015 року розпочато з 02.03.2015 року процедуру ліквідації ПАТ «Банк «Камбіо» з відшкодуванням з боку ФГВФО коштів за вкладами фізичних осіб (а.с. 67-68).

23.03.2015 року ОСОБА_1 звернулась до ПАТ «Банк «Камбіо» з заявою про включення її в списки для отримання гарантованої суми ФГВФО (а.с. 10).

Як вбачається з відповіді ПАТ «Укрінбанк», який визначений банком-агентом фонду, станом на 30.03.2015 року згідно Реєстру виплат по банку «ПАТ «Банк «Камбіо» виплати на ім'я ОСОБА_1 не значаться (а.с. 12).

Відповідно до заперечень уповноваженої особи ФГВФО по цивільній справі за позовом ОСОБА_1 до ПАТ «Банк «Камбіо» про повернення коштів з поточного рахунку (а.с. 72-78), який залишено без розгляду ухвалою Шевченківського районного суду м. Запоріжжя від 08.06.2015 року за заявою позивача, кошти на рахунок ОСОБА_1 надходили 16.09.2014 року від ПП «Омега 2011» в сумі 52890 гривень, а також в сумі 80500 гривень від ПП «Металургбуд», де ОСОБА_1 працює директором та головним бухгалтером відповідно до запису у трудовій книжці (а.с. 35-36). 22.09.2014 року ОСОБА_1 зі свого рахунку частково перерахувала кошти зі свого рахунку на користь ПП «Омега 2011» та ПП «Металургбуд».

З листа уповноваженої особи ФГВФО від 10.04.2015 року на ім'я ОСОБА_1 вбачається, що при перевірці правочинів, вчинених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації, прийняте рішення про заблокування виплат по рахунку ОСОБА_1А (а.с. 69-71).

ОСОБА_1 будь-які рішення, дії чи бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в установленому порядку не оскаржувалось.

При вирішенні спору суд виходить з наступного.

Стаття 45 ч. 5 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452 від 23.02.2012 року вказує, що протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. У разі призначення уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку такій уповноваженій особі Фонду.

Статтею 48 Закону України № 4452 до повноважень Фонду під час здійснення ліквідації банку віднесено, зокрема, складення реєстру акцептованих вимог кредиторів (внесення змін до нього) та здійснення заходів щодо задоволення вимог кредиторів.

Як вказує ст. 49 Закону України № 4452 протягом 90 днів з дня опублікування відомостей про ліквідацію банку Фонд визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.

Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебіг ліквідаційної процедури.

Натомість, незважаючи на те, що ОСОБА_1 було повідомлено про відсутність виплат на її ім'я в Реєстрі виплат, вона з будь-якими вимогами в судовому порядку до уповноваженої особи ФГВФО не зверталась.

Стаття 52 Закону України № 4452 визначає черговість та порядок задоволення вимог до банку, оплата витрат та здійснення платежів, відповідно до якої вимоги вкладників - фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов'язаними особами банку, у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом віднесені до четвертої черги, а вимоги фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов'язаними особами банку, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано, та вимоги інших вкладників, які не є пов'язаними особами банку, юридичних осіб - клієнтів банку, які не є пов'язаними особами банку, до шостої та сьомої черги відповідно.

Отже, стягнення суми на користь ОСОБА_1 за договором судовим рішенням за умови неоскаржених рішень, дій чи бездіяльності уповноваженої особи ФГВФО, призведе до стягнення сум, які не віднесені до Реєстру акцептовних вимог кредиторів, зміни черговості виплати таких сум та може потягти порушення прав інших осіб, які мають право на першочергове отримання виплат.

Зважаючи на вищевикладене, суд не вбачає законних підстав для задоволення заявлених позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 57-60, 208, 209, 212-215 ЦПК України,

ВИРІШИВ:

У позові ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», треті особи без самостійних вимог на предмет спору: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство «Український інноваційний банк», про стягнення коштів відмовити повністю.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Запорізької області шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення через Шевченківський районний суд м. Запоріжжя.

Суддя О.І. Дацюк