Справа № 344/5014/15-ц
Провадження № 22-ц/779/1969/2015
Головуючий у 1 інстанції Бородовський С. О.
Суддя-доповідач Пнівчук О.В.
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 вересня 2015 року м. Івано-Франківськ

Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду Івано-Франківської області в складі:

головуючої Пнівчук О.В.

суддів: Мелінишин Г.П., Соколовського В.М.,

секретаря Турів О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом ПАТ «Банк Форум» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, за апеляційною скаргою ОСОБА_2 на рішення Івано-Франківського міського суду від 21 липня 2015 року,-

в с т а н о в и л а :

У квітні 2015 року ПАТ «Банк Форум» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» звернувся до суду із вищевказаним позовом.

Свої вимоги обґрунтовував тим, що 16 травня 2008 року між ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір, за умовами якого банк відкриває позичальнику відновлювальну кредитну лінію на споживчі цілі із лімітом кредитування 20 000 доларів США строком по 15 травня 2015 року.

У зв'язку з неналежним виконанням ОСОБА_2 своїх зобов'язань за кредитним договором станом на 05.03.2015 року утворилась заборгованість у розмірі 9 442,95 доларів США та 27 306,01 грн., з яких: 6 473 доларів США - поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів; 1 907,66 доларів США - прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів; 100,57 доларів США - поточна заборгованість за нарахованими процентами; 961,72 доларів США - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 22 306,01 гривень; 5000 гривень - штраф за порушення умов п.3.3.7 кредитного договору.

Наведену заборгованість позивач просив стягнути на свою користь з відповідача.

Рішенням Івано-Франківського міського суду від 21 липня 2015 року позов ПАТ «Банк Форум» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_3 на користь ПАТ «Банк Форум» заборгованість за кредитним договором від 16.05.2008 року в сумі 6473 доларів США поточної заборгованості за кредитом; 1907,66 доларів США простроченої заборгованості за кредитом; 100,57 доларів США поточної заборгованості за процентами; 961,72 доларів США простроченої заборгованості за процентами; 5000 грн. штрафу за порушення невиконання обов'язку за п.п. 3.3.7 та 4.4 кредитного договору.

В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

ОСОБА_2 на дане рішення подав апеляційну скаргу, в якій посилається на порушення судом першої інстанції вимог матеріального та процесуального права.

Апелянт вказав, що з представленого позивачем розрахунку боргу за період з березня 2014 року по лютий 2015 року вбачається, що ОСОБА_2 до травня 2014 року вчасно та належним чином виконував свої кредитні зобов'язання щодо повернення кредиту.

У березні 2014 року ПАТ «Банк Форум» визнано неплатоспроможним та введено тимчасову адміністрацію. Кредитним договором визначено адреси сторін договору. Зокрема адреса банку значилась як: вул. Чорновола, 71-а в м.Івано-Франківську. З моменту отримання кредиту всі платежі, пов'язані з погашенням боргу відповідач оплачував саме там, на визначений рахунок.

У червні 2014 року відділення банку в м.Івано-Франківську припинило роботу.

Відповідно до п.7.6 кредитного договору усі повідомлення сторін цього договору здійснюються в письмовій формі шляхом направлення листів, телеграм чи факс повідомлень, з подальшим направленням оригіналів таких повідомлень рекомендованим листом. Повідомлення є обов'язковим і здійсненим належним чином при направленні його рекомендованим листом.

Однак, ПАТ «Банк Форум» не повідомив відповідача належним чином про зміну платіжних реквізитів та способу подальшого погашення кредиту, у зв'язку з чим ОСОБА_2 не міг належним чином виконувати своїх зобов'язань та допустив заборгованість за кредитом. Представлена позивачем вимога від 10.11.2014 року не може вважатися належним повідомленням боржника, оскільки така на адресу ОСОБА_2 не надходила і в матеріалах справи відсутні докази її направлення на адресу боржника.

Згідно ст.ст.612,613 ЦК України прострочення боржника не настає, якщо зобов'язання не може бути виконане внаслідок прострочення кредитора. Якщо кредитор не вчинив дії, до вчинення яких боржник не міг виконати свій обов'язок, виконання зобов'язання може бути відстрочене на час прострочення кредитора.

Вказані обставини суд першої інстанції до уваги не взяв та ухвалив помилкове рішення, яке апелянт просив скасувати та ухвалити нове рішення про відмову в задоволення позовних вимог ПАТ «Банк Форум».

В судовому засіданні апеляційного суду представник апелянта ОСОБА_4 підтримав доводи апеляційної скарги.

Представник позивача ПАТ «Банк Форум» - Жулінський А.А. заперечив вимоги апеляційної скарги.

Заслухавши суддю-доповідача, пояснення сторін, дослідивши письмові матеріали справи, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення, виходячи з наступного.

Матеріалами справи встановлено, що 16 травня 2008 року між АКБ «Форум», в особі керуючого Науковим відділенням Івано-Франківської філії АКБ «Форум» Никифорука А.В. та ОСОБА_2 укладено кредитний договір №128/08/14-13-ZNv, за умовами якого банк надав позичальнику кредит для споживчих цілей у сумі 20 000 доларів США строком по 15 травня 2018 року, зі сплатою відсотків в розмірі 13,5% (а.с.4-6).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №49 від 16.06.2014 року розпочато ліквідацію ПАТ «Банк Форум» відповідно до плану врегулювання з 16 червня 2014 року (а.с.9).

Листом від 10.11.2014 року №11181/14 Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» на адресу позичальника ОСОБА_2 було направлено вимогу про дострокове виконання зобов'язання за кредитним договором від 16.05.2008, у зв'язку з невиконанням боржником зобов'язань щодо повернення кредиту та сплати процентів за його користування в строк, передбачений кредитним договором.

З метою погашення заборгованості відповідачам повідомлено реквізити рахунків банку для погашення заборгованості через інший банк для платежів в доларах, а також для сплати пені (а.с.9).

Як вбачається з розрахунку заборгованості станом на 05.03.2015 року утворилась заборгованість у розмірі 9 442,95 доларів США та 27 306,01 грн., з яких: 6 473 доларів США - поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів; 1 907,66 доларів США - прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів; 100,57 доларів США - поточна заборгованість за нарахованими процентами; 961,72 доларів США - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 22 306,01 гривень; 5000 гривень - штраф за порушення умов п.3.3.7 кредитного договору (а.с.3).

Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції виходив із загальних умов виконання грошових зобов'язань та з огляду на те, що ОСОБА_2 не надав суду доказів, які б свідчили про його звернення до ПАТ «Банк Форум» з метою погашення кредитної заборгованості та відмову банку прийняти виконання зобов'язання, запропоноване боржником.

Колегія суддів погоджується з таким висновком з наступних підстав.

Відповідно до положень ст.ст.526,1054 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно п.3.2.2 кредитного договору від 16.05.2008 року №128/08/14-13-ZNv, банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за цим договором.

Пунктами 2.3,2.5,2.7 кредитного договору визначено, що позичальник здійснює повернення кредиту частинами щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту в сумі не менше 167 доларів США на відкритий позичковий рахунок в Івано-Франківській філії АБК «Форум». Проценти за користування кредитними коштами позичальник сплачує самостійно в валюті кредиту на рахунок в Івано-Франківській філії АБК «Форум» щомісячно, не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами. Несплата позичальником процентів до вищевказаної дати є підставою для вимоги дострокового повернення кредитних коштів, стягнення процентів за користування кредитними коштами, неустойки.

Згідно ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Із представленого позивачем розрахунку вбачається, що останню оплату по погашенню простроченого платежу по тілу кредиту ОСОБА_2 провів 24.04.2014 року в сумі 0,78 доларів США. Останньою датою погашення ОСОБА_2 прострочених процентів є 24.04.2014 року. Згідно графіка погашення кредиту наступною за вказаною датою погашення кредиту є 20 травня 2014 року (а.с.6).

Однак як 20 травня 2014 року, так і в подальшому кредитну заборгованість ОСОБА_2 не погашав (а.с.3).

Таким чином, порушення позичальником кредитних зобов'язань мало місце до прийняття виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення №49 від 16.06.2014 року про початок ліквідації ПАТ «Банк Форум».

Відтак, колегія суддів відхиляє посилання апелянта щодо належного виконання ним кредитних зобов'язань до початку ліквідаційної процедури.

Відповідно до ч.1 ст.613 ЦК України, кредитор вважається таким, що прострочив, якщо він відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником, або не вчинив дій, що встановлені договором, актами цивільного законодавства чи випливають із суті зобов'язання або звичаїв ділового обороту, до вчинення яких боржник не міг виконати свого обов'язку.

У апеляційній скарзі ОСОБА_2 посилається на те, що з червня 2014 року він не мав можливості погашати кредит, оскільки відділення банку в м.Івано-Франківську не працювало.

Як вбачається з кредитного договору від 16 травня 2008 року, такий укладений між ОСОБА_2 та АКБ «Форум», в особі керуючого Науковим відділенням Івано-Франківської філії АКБ «Форум» Никифорука А.В.

Враховуючи те, що ПАТ «Банк Форум» як юридична особа не припинило своє існування, то закриття Наукового відділення Івано-Франківської філії ПАТ «Банк Форум» не є підставою для невжиття боржником заходів щодо виконання своїх кредитних зобов'язань.

Разом з тим, апелянт не представив суду жодних доказів, які б свідчили про його звернення до кредитора з метою погашення боргу у період з червня 2014 року (прийняття рішення про початок ліквідаційної процедури ПАТ «Банк Форум») по квітень 2015 року (звернення кредитора до суду з позовом).

Розглянувши справу в межах заявленого позову та в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів приходить до висновку, що фактичні обставини справи судом першої інстанції з'ясовано всебічно та повно, дано їм вірну правову оцінку, а рішення суду ухвалено з додержанням норм матеріального та процесуального права.

Керуючись ст. ст. 307, 308, 313-315, 317 ЦПК України, колегія суддів, -

у х в а л и л а :

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 відхилити.

Рішення Івано-Франківського міського суду від 21 липня 2015 року залишити без зміни.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення, однак може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з часу набрання законної сили.

Головуюча: О.В. Пнівчук

Судді: Г.П. Мелінишин

В.М. Соколовський