Номер провадження: 22-ц/785/4338/15
Головуючий у першій інстанції Ільченко Н.А.
Доповідач Кравець Ю. І.
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12.08.2015 року м. Одеса

Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Одеської області в складі:

головуючого судді - Кравця Ю.І.,

суддів: Сєвєрової Є.С., Процик М.В.,

з участю секретаря судового засідання - Решетник М.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Одеса цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Юридичні гарантії» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором за апеляційною скаргою ОСОБА_2 на рішення Приморського районного суду м. Одеси від 17.02.2015 року,-

встановила :

В жовтні 2008 року ТОВ «Юридичні гарантії» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_2 та ОСОБА_3 про стягнення в солідарному порядку заборгованості за кредитним договором № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року у загальному розмірі 1164487,42 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ (4,85 грн. за 1,0 дол. США) на 20.06.2008 року дорівнює 240100,50 дол. США (з яких : заборгованість за кредитом - 943451,10 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 193526,00 дол. США ; заборгованість за простроченими відсотками - 113552,42 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 23412,87 грн. ; заборгованість за нарахованими відсотками - 8538,76 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 1760,57 дол. США ; пеня за порушення строків сплати кредиту - 10242,03 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 2111,76 дол. США ; пеня за порушення строків сплати відсотків за користування кредитом - 88703,09 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 18289,3 дол. США) та про звернення стягнення на предмет іпотеки за договором іпотеки від 07.06.2007 року за р. № 1206, а саме - трикімнатну квартиру № 30, що знаходиться за адресою : м. Одеса, пров. Воронцовський, буд. 9 - шляхом визнання за позивачем права продажу цього предмета іпотеки у будь-який спосіб на підставі договору купівлі-продажу (т. 1, а.с.3-5).

Мотивуючи свої вимоги, позивач посилався на невиконання відповідачами своїх зобов'язань за вказаним кредитним договором щодо повернення кредиту та внесення плати за користування кредитом у розмірі, строки і на умовах визначених цим договором, а також зазначає, що 24.06.2008 року між ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» як цедентом та ТОВ «Юридичні гарантії» як цесіонарієм було укладено нотаріально посвідчений договір про відступлення права вимоги (цесії), згідно умов якого ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» відступив ТОВ «Юридичні гарантії» право вимоги за кредитним договором № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року та іпотечним договором від 07.06.2007 року, укладеними між ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» і ОСОБА_2, а 24.06.2008 року між ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» як цедентом та ТОВ «Юридичні гарантії» як цесіонарієм було укладено договір про відступлення права вимоги, згідно якого ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» відступив ТОВ «Юридичні гарантії» право вимоги за договором поруки № 014/004/74/75493/86 від 25.05.2007 року, укладеним між ОСОБА_3 та ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» в забезпечення виконання умов кредитного договору № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року.

Рішенням Приморського районного суду м. Одеси від 17.02.2015 року позов товариства з обмеженою відповідальністю «Юридичні гарантії» задоволено. Стягнуто з ОСОБА_2 та ОСОБА_3 в солідарному порядку на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Юридичні гарантії» заборгованість за кредитним договором № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року у загальному розмірі 1248867 грн. 53 коп., з яких : заборгованість за кредитом - 408073,05 грн.; сума інфляційних нарахувань на суму заборгованості (1164487,42 грн.) за період з 07.08.2008 р. по 14.02.2014 р. та на суму заборгованості (1032586,03грн.) за період з 15.02.2014 р. по 10.11.2014 р. - 624819,02 грн.; сума трьох процентів річних на суму заборгованості (1164487,42 грн.) за період з 07.08.2008 р. по 14.02.2014 р. та на суму заборгованості (1032586,03грн.) за період з 15.02.2014 р. по 10.11.2014 р. - 215975,44грн. Вирішено питання судових витрат.

Не погоджуючись з рішенням суду ОСОБА_2 подав апеляційну скаргу, в якій з посиланням на порушення норм процесуального та неправильне застосування матеріального права, просить рішення Приморського районного суду м. Одеси від 10.09.2014 року скасувати і ухвалити нове про відмову у задоволенні позову.

Відповідач, ОСОБА_3 рішення не оскаржувала.

Відповідачі в судове засідання не з'явились. Про час та місце розгляду справи в апеляційному суді повідомлялись належним чином.

Відповідно ч. 2 ст. 305 ЦПК України, неявка сторін або інших осіб які беруть участь у справі, належним чином повідомлених про час та місце розгляду справи не перешкоджає розглядові справи.

Заслухавши суддю-доповідача, доводи апеляційної скарги та заперечень на неї, перевіривши матеріали справи, законність і обґрунтованість рішення в межах позовної заяви та доводів апеляційної скарги, судова колегія вважає, що апеляційна скарга підлягає відхиленню з таких підстав.

Відповідно до ст. 303 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає судові рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених в суді першої інстанції.

Відповідно до ст. 308 ЦПК України, апеляційний суд відхиляє апеляційну скаргу і залишає рішення суду без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права. Не може бути скасоване правильне по суті і справедливе рішення суду з одних лише формальних підстав.

Згідно ст. 213 ЦПК України, рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із Законом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог або заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені у судовому засіданні.

Судом установлено, що згідно з кредитним договором № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року відкрите акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» надало ОСОБА_2 кредит у вигляді не відновлювальної кредитної лінії з лімітом 194526,00 дол. США, в тому разі комісія 1926,00 дол. США, на строк користування 240 місяців, з 25.05.2007 року по 25.05.2027 року, із сплатою процентів за користування кредитними коштами за процентною ставкою у розмірі 13,25 % річних, з погашенням кредиту та внесенням плати за користування кредитними коштами щомісячними платежами у розмірі, строки і на умовах визначених цим договором, з кінцевою датою повернення кредиту та усіх нарахувань за ним - 25.05.2027 року.

Пункт 8.1. цього договору передбачає, що при одержані кредиту позичальник усвідомлює та гарантує, що умови цього договору для нього зрозумілі, відповідають його інтересам, є розумними а справедливими. Позичальник не знаходиться під впливом обману, насильства, погрози, зловмисної угоди або збігу важких для нього обставин. Позичальник спроможний укласти договір і виконати зобов'язання, передбачені цим договором.

Проте ОСОБА_2 не виконує свої зобов'язання за цим договором щодо повернення наданого кредиту та внесення плати за користування кредитними коштами у розмірі, строки і на умовах визначених цим договором.

Згідно з п. 10.1. цього кредитного договору, за порушення строків повернення суми кредиту процентів за користування кредитом та комісій, передбачених цим договором, позичальник сплачує кредитору пеню в розмірі 0,5% від суми простроченого платежу за кожний день прострочки.

Пункт 6.5. цього договору передбачає, що кредитор має право вимагати дострокового погашення позичальником заборгованості за кредитом, нарахованих процентів за користування кредитом, неустойки, відшкодування збитків у випадках невиконання позичальником умов цього договору та/або договорів застави/іпотеки, інших договорів, що забезпечують погашення кредиту, та в інших випадках, передбачених цим договором. При цьому, таке дострокове погашення повинно бути здійснене позичальником не пізніше 30 календарного дня з дня надіслання позичальнику відповідного повідомлення від кредитора з вимогою дострокового погашення.Відповідно п. 12.6 цього договору, листування між сторонами п повинно вестись рекомендованою поштою (надсилатись з повідомленням). При цьому, листи-повідомлення надсилаються кредитором на адресу позичальника, яка вказана в договорі (або листі про останню зміну проживання).

ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» направив на адресу ОСОБА_2 письмову претензію від 05.03.2008 року за № 5-2/303, яка містить вимогу про повне дострокове повернення кредиту та усіх нарахувань за ним протягом 30-ти календарних днів з моменту надіслання цієї вимоги, яка була отримана ОСОБА_2 12.03.2008 року.

Проте ОСОБА_2 залишив цю претензію банку без задоволення.

В забезпечення виконання зобов'язань за цим кредитним договором, 07.07.2007 року між ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» як іпотекодержателем та відповідачем ОСОБА_2 як іпотекодавцем був укладений іпотечний договір, посвідчений приватним нотаріусом Одеського міського нотаріального округу ОСОБА_6 за р. № 1206, за умовами якого предметом іпотеки є трикімнатна квартира АДРЕСА_1, яка належить іпотекодавцю на підставі договору купівлі-продажу від 01.06.2007 р. за р. № 1161, зареєстрованого в КП «Одеське міське бюро технічної інвентаризації та реєстрації об'єктів нерухомості» 05.06.2007 року в книзі 635пр-21, номер запису : 177.

Наданий ОСОБА_2 кредит також забезпечений порукою ОСОБА_3, про що 25.052007 року між ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» і поручителем ОСОБА_3 був укладений договір поруки № 014/0044/74/75493/.

Згідно з п.п. 2.1., 3.1. цього договору поруки, у випадку невиконання або неналежного виконання боржником взятих на себе зобов'язань по кредитному договору, поручитель і боржник несуть солідарну відповідальність перед банком за виконання боргових зобов'язань в повному обсязі, включаючи сплату основного боргу за кредитним договором, нарахованих відсотків за користування кредитом та неустойки, відшкодування збитків, у відповідності до ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України.

Пункт 1.4. цього договору поруки передбачає, що поручитель зобов'язується самостійно контролювати дотримання та своєчасне виконання боржником своїх зобов'язань перед банком.

Відповідно до п. 8.6. кредитного договору № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року, з укладанням договору позичальник надає згоду на те, що кредитор має право повністю або частково передати (відступити) свої права та зобов'язання по цьому договору, а також за договорами, пов'язаними із забезпеченням виконання зобов'язань за цим договором, третій особі без додаткового отримання згоди позичальника.

24 червня 2008 року між ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» як цедентом та ТОВ «Юридичні гарантії» як цесіонарієм було укладено договір про відступлення права вимоги (цесії), посвідчений приватним нотаріусом Одеського міського нотаріального округу ОСОБА_6 за р. № 881, згідно умов якого ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» відступив ТОВ «Юридичні гарантії» право вимоги за кредитним договором № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року та іпотечним договором від 07.06.2007 року, укладеними між ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» і ОСОБА_2

Згідно з додатком № 1 до договору про відступлення права вимоги від 24.06.2008 року за р. № 881, заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року станом на 20 червня 2008 року склала у загальному розмірі 1164487,42 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ (4,85 грн. за 1,0 дол. США) на вказану дату становить 240100,50 дол. США, з яких : заборгованість за кредитом - 943451,10 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 193526,00 дол. США ; заборгованість за простроченими відсотками - 113552,42 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 23412,87 грн. ; заборгованість за нарахованими відсотками - 8538,76 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 1760,57 дол. США ; пеня за порушення строків сплати кредиту - 10242,03 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 2111,76 дол. США ; пеня за порушення строків сплати відсотків за користування кредитом - 88703,09 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 18289,3 дол. США.

У відповідності до п.п. 2.1., 2.2. договору про відступлення права вимоги від 24.06.2008 року за р. № 881, сума компенсації відступленого права вимоги за кредитом становить 1164487,42 грн. та складається з суми заборгованості боржника за кредитом на 20 червня 2008 року, викладеної у Розрахунку заборгованості по зобов'язання, що випливають з умов кредитного договору № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року, укладеного з ОСОБА_2, станом на 20.06.2008 року (Додаток № 1 до договору). Цесіонарій, незалежно від виконання боржником його обов'язків перед ним, сплачує на користь цедента кошти в розмірі, визначеному в п.2.1. договору.

У відповідності до п. 3 договору про відступлення права вимоги від 24.06.2008 року за р. № 881, права та обов'язки сторін щодо відступлення права вимоги за кредитним договором та договором забезпечення виникають у сторін після повного виконання цесіонарієм зобов'язань за договором.

На виконання п.п. 2.1., 2.2. договору про відступлення права вимоги від 24.06.2008 року за р. № 881, ТОВ «Юридичні гарантії» перерахувало ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» грошові кошти в сумі 1164487,42 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 01 від 25.06.2008 року.

24 червня 2008 року між ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» як цедентом та ТОВ «Юридичні гарантії» як цесіонарієм було укладено договір про відступлення права вимоги, згідно якого ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» відступив ТОВ «Юридичні гарантії» право вимоги за договором поруки № 014/004/74/75493/86 від 25.05.2007 року, укладеним між ОСОБА_3 та ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» в забезпечення виконання умов кредитного договору № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року.

27 червня 2008 року ОСОБА_3 отримала під розпис письмове повідомлення про відступлення права вимоги за вих. № 5-2/941 від 26.06.2008 року, а також отримала під розпис для передачі ОСОБА_2 письмове повідомлення про відступлення права вимоги за вих. № 5-2/919 від 26.06.2008 року, які містять інформацію про відступлення ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» на користь ТОВ «Юридичній гарантії» прав вимоги за кредитним договором № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року та укладеними в забезпечення виконання зобов'язань за цим кредитним договором іпотечним договором від 07.06.2007 року і договором поруки №014/004/74/75493/86 від 25.05.2007 року, та містять інформацію про розмір заборгованості за кредитним договором № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року станом на 20.06.2008 року.

З 20.06.2008 року по теперішній час ані ОСОБА_2 ані ОСОБА_3 не здійснювались будь-які платежі по сплаті заборгованості а кредитним договором № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року у загальному розмірі 1164487,42 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ (4,85 грн. за 1,0 дол. США) на 20.06.2008 року дорівнює 240100,50 дол. США, з яких : заборгованість за кредитом - 943451,10 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 193526,00 дол. США ; заборгованість за простроченими відсотками - 113552,42 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 23412,87 грн. ; заборгованість за нарахованими відсотками - 8538,76 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 1760,57 дол. США ; пеня за порушення строків сплати кредиту - 10242,03 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 2111,76 дол. США ; пеня за порушення строків сплати відсотків за користування кредитом - 88703,09 грн., що в еквіваленті по курсу НБУ становить 18289,3 дол. США.

Сума інфляційних нарахувань на суму заборгованості за цим кредитним договором у розмірі 1164487,42 грн. за період з 07.08.2008 року по 14.02.2014 року становить 431367,57 грн.

Сума трьох процентів річних на суму заборгованості за цим кредитним договором у розмірі 1164487,42 грн. за період з 07.08.2008 року по 14.02.2014 року становить 193145,39 грн.

Отже, станом на 14.02.2014 року загальна заборгованість відповідачів перед позивачем за кредитним договором становила 1789000,38 грн. (1164487,42грн.+431367,57грн.+193145,39грн.).

Водночас районний суд враховав, що відповідно до умов кредитного договору № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року, 01.06.2007 року ОСОБА_2 уклав з ВАТ «Страхове товариство «Гарантія» договір № НВ 12-625-004/07 добровільного страхування життя та здоров'я терміном дії з 01.06.2007 року по 31.05.2008 року, за умовами якого вигодонабувачем за цим договором страхування є Одеська обласна дирекція ВАТ «Райффайзен Банк Аваль», а страхова сума складає 1080591,00 грн., та 14.02.2014 року ПрАТ «Страхове товариство «Гарантія», яке є правонаступником ВАТ «Страхове товариство «Гарантія», перерахувало на рахунок ТОВ «Юридичні гарантії» грошові кошти в сумі 756414,35 грн. страхового відшкодування, які були спрямовані на погашення заборгованості ОСОБА_2 та ОСОБА_3 за кредитним договором № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року.

Пунктом 3.4. кредитного договору № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року передбачено, що у відповідності з чинним законодавством, позичальник здійснює погашення заборгованості за договором в наступному порядку : нарахована пеня/штрафи ; комісії з обслуговування кредиту; заборгованість по процентам; заборгованість за кредитом.

Таким чином, суд першої інстанції дійшов висновку, що станом на 15.02.2014 року заборгованість відповідачів за кредитним договором № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року склала 1032586,03 грн. (1789000,38 грн.-756414,35грн.), з яких : заборгованість за кредитом - 408073,05 грн.; сума інфляційних нарахувань на суму заборгованості 1164487,42 грн. за період з 07.08.2008 р. по 14.02.2014 р. - 431367,57 грн.; три проценти річних на суму заборгованості 1164487,42 грн. за період з 07.08.2008 р. по 14.02.2014 р. - 193145,39 грн. Сума інфляційних нарахувань на суму заборгованості за цим кредитним договором у розмірі 1032586,03 грн. за період з 15.02.2014 року по 10.11.2014 року становить 193451,45 грн. Сума трьох процентів річних на суму заборгованості за цим кредитним договором у розмірі 1032586,03 грн. за період з 15.02.2014 року по 10.11.2014 року становить 22830,05 грн.

Отже, загальна сума заборгованості відповідачів перед позивачем за кредитним договором № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року станом на 11.11.2014 року становить 1248867,53 грн. (1032586,03грн.+193451,45грн.+22830,05грн.), з яких : заборгованість за кредитом - 408073,05 грн.; сума інфляційних нарахувань на суму заборгованості (1164487,42 грн.) за період з 07.08.2008 р. по 14.02.2014 р. та на суму заборгованості (1032586,03грн.) за період з 15.02.2014 р. по 10.11.2014 р. - 624819,02 грн. (431367,57грн+193451,45грн.); сума трьох процентів річних на суму заборгованості (1164487,42 грн.) за період з 07.08.2008 р. по 14.02.2014 р. та на суму заборгованості (1032586,03грн.) за період з 15.02.2014 р. по 10.11.2014 р. - 215975,44грн. (193145,39грн.+22830,05грн.).

Врахувавши вище вказані обставини, застосувавши ст.ст. 554, 530, 612, 625 ст. 1054 ЦК України, суд першої інстанції дійшов висновку, про задоволення позовних вимог.

Колегія суду погоджується з таким висновком районного суду. Оскільки, суд першої інстанції, з'ясувавши обставини справи та давши належну оцінку зібраним доказам, дійшов до обґрунтованого висновку про задоволення позову. Вказані висновки суду відповідають зібраним у справі доказам, яким судом дана належна оцінка, правильно визначена юридична природа правовідносин що виникли і закон, який їх регулює.

Докази та обставини, на які посилається апелянт в скарзі, були предметом дослідження судом першої інстанції та додаткового правового аналізу не потребують, оскільки при їх дослідженні та встановленні судом були дотримані норми матеріального і процесуального права.

Аргументи апеляційної скарги, щодо необхідності відмови у задоволенні позову оскільки, позивач не має ніякої підстави вимагати за кредитним договором № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року та іпотечним договором від 07.06.2007 року, укладеними між ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» і ОСОБА_2, оскільки не є фінансовою установо та договір про відступлення права вимоги (цесія) не є дійсним згідно ст. 203 ЦК України, є необґрунтованими з огляду на наступне.

Відповідно до ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним , якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Договір від 24.06.2008 року укладений між ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» як цедентом та ТОВ «Юридичні гарантії» як цесіонарієм про відступлення права вимоги, згідно якого ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» відступив ТОВ «Юридичні гарантії» право вимоги за договором поруки № 014/004/74/75493/86 від 25.05.2007 року, укладеним між ОСОБА_3 та ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» в забезпечення виконання умов кредитного договору № 014/0044/74/75493 від 25.05.2007 року є чинним, оскільки в установленому законом порядку недійсним його визнано не було.

Керуючись ст. ст. 209, 303, 307, 308, 313, 317 ЦПК України, судова колегія

ухвалила :

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 - відхилити.

Рішення Приморського районного суду м. Одеси від 17.02.2015 року - залишити без змін.

Ухвала суду набирає законної сили з моменту її проголошення, проте може бути оскаржена у касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили.

Головуючий Ю.І.Кравець

Судді: Є.С. Сєвєрова

М.В. Процик