Справа №621/1720/15-ц Провадження №2/621/887/15
Р І Ш Е Н Н Я

ІМ'ЯМ УКРАЇНИ

( З а о ч н е )

01 грудня 2015 року Зміївський районний суд Харківської області

у складі: головуючого судді Чигриної Л.Г.

при секретарі Єрмоленко О.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Змііївського районного суду

цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства ОСОБА_1 Банку

« ПриватБанк» до ОСОБА_2 « Про стягнення заборгованості »,

В С Т А Н О В И В :

Публічне Акціонерне Товариство ОСОБА_1 « ПриватБанк» звернулось

до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним

договором.

В обґрунтування вимог позивач послався на те, що 15.03.2011 року фізична особа-підприємець ОСОБА_2 через систему інтернет-клієнт-банкінг приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг», «Тарифів банку», що розміщені в мережі інтернет на сайті http://privatbank.ua., які разом складають договір банківського обслуговування № Б/Н від15.03.2011 р. та взяв на себе зобовязання виконувати умови договору.

Відповідно до договору відповідачу ОСОБА_2 було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок № 6001 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано умовами та правилами надання банківських послуг.

Відповідно до п. 3.2.1.1.16. умов, при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг», або у формі заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк, інтернет клієнт- банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі, банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно - цифрового підпису та підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом «першого» підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронний цифровий підпис» - електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

Відповідно ч. 2. ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір

у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1. Умов, кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту.

Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі,

або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта.

Відповідно до п. 3.2.1.1.3 Умов, кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Відповідно до п. 3.2.1.1.8. Умов, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг», або у формі заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки, або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк, інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - «Угода».

Відповідно до п. 3.2.1.1.6. Умов, зазначає, що ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку.

Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, кіш - повідомлення або інших).

ПАТ КБ « ПриватБанк » свої зобовязання за договором № б/н від 15.03.2011 року виконав в повному обсязі, надавши відповідачу ОСОБА_2 кредитний ліміт в розмірі 35 000 гр.

Також зазначив, що відповідно до розділу Умов п. 3.2.1.4., яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця, розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При не обнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними.

При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банка на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і Правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення.

Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під непогашенням кредиту мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи

з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році.

Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом.

День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Згідно до п. 3.2.1.2.3.4. Умов, банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого «Умовами», змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за договором обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку відповідач ОСОБА_2 станом на 03.04.2015 року має заборгованість 82 117 гр. 05 коп., яка складається з наступного:

- 34 000 гр. - заборгованості за кредитом;

- 24 956 гр. - заборгованості по процентам за користування кредитом;

- 17 051 гр. 32 коп. - пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;

- 6 109 гр. 73 коп.. - заборгованості по комісії за користуванням кредитом.

Відповідно 3.2.1.5.1. Умов, при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п. п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту , передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п. 3.2.1.2.2., 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6, клієнт виплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ , яка діяла у період, за який сплачується пеня , (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу, а в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному у п. 3.2.1.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення.

Сплата пені здійснюється у гривні.

Відповідно до п. 3.2.1.5.4. Умов, нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.2.1.5.1., 3.2.1.5.2., 3.2.1.5.3, здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом.

Згідно з п. 3.2.1.6.1. Умов, зазначено, що обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта здійснюється з моменту подачі клієнтом до банку заяви на приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг» або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк, інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі та

з моменту надання клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач

ОСОБА_2 зобовязання за вказаним договором належним чином не виконав,

а саме, не сплатив необхідні кошти для погашення заборгованості.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Враховуючи відмінності у правоздатності, дієздатності та державній реєстрації юридичних осіб і фізичних осіб-підприємців, та відповідно до ст. ст. 51, 52, 598-609 ЦК України, ст.ст. 47-49 Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом», однією із особливостей підстав припинення зобов'язань для фізичної особи-підприємця є те, що у випадку припинення субєкта підприємницької

діяльності - фізичної особи (виключення з реєстру субєктів підприємницької діяльності) її зобовязання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як

фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати.

Фізична особа-підприємець відповідає за своїми зобов'язаннями, повязаними

з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном.

Не задоволені вимоги кредиторів можуть бути заявлені в порядку, встановленому цивільним законодавством України.

Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд України у своїй постанові від

04.12.2013 року у справі № 6-125цс13.

Таким чином, враховуючи вищевикладене, а також той факт, що фізичну особу - підприємця ОСОБА_2 було виключено з реєстру субєктів підприємницької діяльності, керуючись постановою Верховного Суду України від 04.12.2013 року у справі № 6-125 цс13, вважає на необхідне захистити свої права, шляхом стягнення наявної заборгованості за кредитним договором № б/н від 15.03.2011 року з відповідача ОСОБА_2

Відповідно до ч. 1 ст. 599 ЦК України, зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Просить стягнути з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ Приват Банк заборгованість за кредитним договором № б/н від 15.03.2011 року у розмірі

82 117 гр. 05 коп.

Також просить стягнути з ОСОБА_2 витрати на сплату судового збору

у розмірі 821 гр. 17 коп..

В судове засідання позивач ПАТ КБ « ПриватБанк » не з'явився,

26.08.2015 року та 01.12.2015 року на адресу суду надіслав заяви про розгляд справи

у відсутності свого представника, позовні вимоги підтримує, просить задовольнити їх

у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечував. ( а.с. 61-63, 71)

Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання також не з'явився,про місце та час

розгляду справи був повідомлений належним чином, про що свідчать:

- повідомлення про вручення рекомендованих поштових відправлень, які були

вручені йому особисто 08.08.2015 року, 18.08.2015 року та 01.09.2015 року.

(а. с. 54-55,59,64,67);

Про причини неявки до суду не повідомив, заяви про розгляд справи за його

відсутністю не надходило, а тому суд розглядає справу згідно зі ст. 225 ЦПК України

на підставі наявних у справі доказів, оскільки проти цього не заперечує позивач.

01.12.2015 року постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. Дослідивши матеріали справи, оцінивши, відповідно до ст.ст. 212,213 ЦПК

України докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному,

повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів,

суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав.

В судовому засіданні встановлено, що 15.03.2011 року фізична особа-підприємець

ОСОБА_2 через систему інтернет-клієнт-банкінг приєднався до «Умов та Правил

надання банківських послуг», «Тарифів банку», що розміщені в мережі інтернет на сайті

http://privatbank.ua., які разом складають договір банківського обслуговування № б/н

від15.03.2011 року та взяв на себе зобовязання виконувати умови договору. ( а.с. 25)

Згідно вказаного договору відповідач ОСОБА_2 отримав кредит та було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок № 6001 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано Умовами та Правилами надання банківських послуг.(а.с. 41)

Підписавши угоду відповідач ОСОБА_2 висловив свою згоду на те, що зміна

ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, кіш - повідомлення або інших).

Відповідно до виписки за період з 01.01.2014 року по 03.04.2015 року з карткового рахунку, закріпленого за ФОП ОСОБА_2, ПАТ КБ « ПриватБанк » зобовязання

за договором № б/н від 15.03.2011 року виконав в повному обсязі, надавши відповідачу ОСОБА_2 кредитний ліміт в розмірі 34000,00 грн.

Відповідач ОСОБА_2 не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

Відповідач зобовязання за вказаним договором не виконав.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ст. ст. 51, 52, 598-609 ЦК України, ст.ст. 47-49 Закону України

«Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом», однією

із особливостей підстав припинення зобов'язань для фізичної особи-підприємця є те, що

у випадку припинення субєкта підприємницької діяльності - фізичної особи (виключення

з реєстру субєктів підприємницької діяльності) її зобовязання за укладеними договорами

не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати.

Фізична особа-підприємець відповідає за своїми зобов'язаннями, повязаними

з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном.

Не задоволені вимоги кредиторів можуть бути заявлені в порядку, встановленому цивільним законодавством України.

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_2 був виключений з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб підприємців 17.07.2014 року, номер запису № 4001641, стан субєкта припинено, а тому останній має відповідати перед позивачем як фізична особа.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином

відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного

законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового

обороту або інших вимог, що звичайно ставляться..

Статтею 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов'язаний виконати свій

обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено

договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.

Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк його

виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Порушення зобов'язання у відповідності зі ст.610 ЦК України є його невиконання

або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання, тобто неналежне

виконання.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові

наслідки, встановлені договором або законом.

Статтею 629 ЦК України встановлено, що укладений 15.03.2011 року між

ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 договір без номеру від 15.03.2011 року

є обовязковим для виконання цими сторонами.

Вказаним договором визначено порядок виконання відповідачем повернення

позики і зобов'язань по сплаті відсотків, а відповідно до ст. 530 ЦК України - визначено

строк права вимоги у позивача. Згідно ст. 1050 ЦК України позивальник зобовязаний повернути суму позики.

В судовому засіданні встановлено, що відповідач ОСОБА_2

не виконав свої обов'язки перед ПАТ КБ «ПриватБанк» по поверненню грошових

коштів для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими

витратами відповідно до умов договору на загальну суму 82 117 гр. 05 коп., чим

порушив умови укладеного з ним договору без номеру від 15.03.2011 року, і вимоги

закону.

Правилами ст.ст. 526, 629 ЦК України і умовами договору без номеру від

15.03.2011 року встановлено обов'язок відповідача ОСОБА_2 виконувати

укладений договір належним чином.

Належне виконання зобов'язання передбачає виконання зобов'язання в належний

строк.

У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань договором № б/н від 15.03.2011

року, у відповідача ОСОБА_2 станом на 15.03.2015 року, є заборгованість

у розмірі 82 117 гр. 05 грн., яка складається з наступного:

- 34 000 гр. - заборгованості за кредитом;

- 24 956 гр. - заборгованості по процентам за користування кредитом;

- 17 051 гр. 32 коп. - пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;

- 6 109 гр. 73 коп.. - заборгованості по комісії за користуванням кредитом.

На даний час відповідач ОСОБА_2 продовжує ухилятись від виконання зобов'язання i заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ "ПриватБанк".

За таких обставин, суд дійшов висновку, що позов ПАТ КБ «ПриватБанк»

є обґрунтованим, він підтверджений належними доказами, позовні вимоги банка

відповідають правилам та умовам укладеного договору, а саме, договору № б/н від

15.03.2011, і закону, а відтак вважає на необхідне стягнути з відповідача

ОСОБА_2, заборгованість в загальному розмірі

82 117 гр. 05 коп., яка складається з наступного:

- 34 000 гр. - заборгованості за кредитом;

- 24 956 гр. - заборгованості по процентам за користування кредитом;

- 17 051 гр. 32 коп. - пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;

- 6 109 гр. 73 коп.. - заборгованості по комісії за користуванням кредитом.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України суд, вирішуючи питання про розподіл судових

витрат між сторонами, стороні, на користь якої ухвалено рішення, присуджує з другої

сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Згідно зі ст. 79 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору

та витрат, пов'язаних з розглядом справи.

Розмір судового збору визначається по даній справі Законом України

« Про судовий збір» від 08.07.2011 року № 3674-УІ, оскільки дана справа надійшла

до суду 16.07.2015 року, тобто до набрання 01.09.2015 року чинності Законом України

« Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо сплати судового

збору» № 484- УІІІ від 22.05.2015 року, а тому з вимог майнового характеру становив

1% від ціни позову, але не менше 0,2 розміру мінімальної заробітної плати, яка станом

на 01.01.2015 року складає 1218 гр..

З матеріалів справи вбачається, що позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» сплатив суму

судового збору в розмірі 821 гр. 17 коп., згідно платіжного доручення № BO905B0TLD

від 05.06.2015 року. (а.с. 46)

За таких обставин, суд вважає на необхідне стягнути з відповідача

ОСОБА_2 на користь держави судовий збір з вимог майнового характеру

у розмірі 821 гр. 17 коп..

На підставі викладеного,

керуючись ст.ст.3,10,11,60,79, 88, 212-215 ЦПК України, ст.ст. 526, 530, 611, 625,629 ЦК України , суд

ВИРІШИВ :

Позовні вимоги Публічного Акціонерного Товариства ОСОБА_1 Банку

« ПриватБанк» до ОСОБА_2 « Про стягнення заборгованості »- задовольнити.

1. Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1,

який народився у с. Борова, Зміївський район, Харківської області, який зареєстрований

за адресою: Харківська область, Зміївський район, с. Гусина Поляна, вул. 23 Серпня, 21, на користь Публічного Акціонерного Товариства ОСОБА_1 «ПриватБанк»

( м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги,50, ) суму

заборгованості за кредитним договором № б/н від 15.03.2011 року в загальному розмірі 82 117 гр. 05 коп. ( вісімдесят дві тисячі сто сімнадцять гр. 05 коп.)

2. Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1,

який народився у с. Борова, Зміївський район, Харківської області, який зареєстрований

за адресою: Харківська область, Зміївський район, с. Гусина Поляна, вул. 23 Серпня, 21

на користь Публічного Акціонерного Товариства ОСОБА_1 «ПриватБанк»

( м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги,50, ) суму

судового збору у розмірі 821 гр. 17 коп. ( вісімсот двадцять одної гр. 17 коп.)

Копію заочного рішення надіслати відповідачу ОСОБА_2 не пізніше трьох днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою

заявою відповідача, яку може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його

копії.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне

рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

У цьому разі строк, протягом якого розглядалася заява, не включається до строку

на апеляційне оскарження рішення.

Заочне рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку

на апеляційне оскарження.

Заочне рішення може бути оскаржено в апеляційному суді Харківської області через Зміївський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя Зміївського районного суду Чигрина Л.Г.