Справа № 656/514/15-ц
Номер провадження 2/656/216/15
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 листопада 2015 року Іванівський районний суд Херсонської області

в складі:

головуючого судді Крисанової В.І.

за участі:

секретаря судового засідання Шиян М.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду

справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 17 213,13 грн.,

В С Т А Н О В И В :

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі - банк) звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 17 213,13 грн., посилаючись на те, що 06 квітня 2011 року між банком та відповідачем був укладений кредитний договір № б/н, згідно з яким відповідач отримала кредит у розмірі 4 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Згідно з п. 2.1.1.5.5. кредитного договору позичальник зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Згідно з п. 2.1.1.5.6. кредитного договору у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку позичальник повинен виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченного кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку. Згідно з п. 2.1.1.7.6. кредитного договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Відповідач свої зобов'язання за кредитним договором не виконала тим, що станом на 31 липня 2015 року має заборгованість на загальну суму 17 213,13 грн., в тому числі: по кредиту у сумі 3 627,74 грн., по процентам за користування кредитом у сумі 10 803,25 грн., по комісії за користування кредитом у сумі 1 486,28 грн., по штрафу (фіксована частина) у сумі 500 грн., штрафу (процентна складова) у сумі 795,86 грн. Просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість по кредитному договору у сумі 17 213,13 грн. та судові витрати по сплаті судового збору у сумі 1 218,00 грн.

Представник позивача Сафір Ф.О. в судове засідання не з'явився, повідомивши суд про розгляд справи в його відсутність та те, що він позовні вимоги підтримує і просить їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні пред'явлений до неї позов визнала частково, посилаючись на те, що позивач звернувся до суду після спливу строку позовної давності і тому не має права на стягнення з неї кредитної заборгованості. Після укладення кредитного договору та отримання у квітні 2011 року кредитної картки вона користувалася кредитними коштами, сплачувала заборгованість у сумі 4 000,00 грн. до вересня 2012 року поки мала роботу. Просила суд застосувати позовну давність та відмовити позивачу у задоволенні позову.

З'ясувавши обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

В судовому засіданні встановлено, що 06 квітня 2011 року між банком та відповідачем був укладений кредитний договір № б/н, згідно з умовами якого відповідач отримала кредит у розмірі 4 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки (а.с.6, 8-31); згідно Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: позичальник в строк до 25 числа місяця, наступного за звітним, повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) в розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості для погашення заборгованості за кредитним договором, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотками, комісією та інших витрат згідно з умовами (а.с.7) згідно розрахунку заборгованість відповідача по кредитному договору станом на 31 липня 2015 року становить 17 213,13 грн., яка складається із заборгованості: по кредиту у сумі 3 627,74 грн., по процентам за користування кредитом у сумі 10 803,25 грн., по комісії за користування кредитом у сумі 1 486,28 грн., по штрафу (фіксована частина) у сумі 500 грн., штрафу (процентна складова) у сумі 795,86 грн. (а.с.4-5); згідно інформації банку від 16 листопада 2015 року за кредитним договором, укладеним з ОСОБА_1, їй була видана кредитна карта № НОМЕР_2 із строком дії до 28 лютого 2015 року (а.с.67).

Із представлених позивачем доказів видно, що відповідач 06 квітня 2011 року отримала кредитні кошти у сумі 4 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку.

Факт отримання кредитних коштів у сумі 4 000,00 грн. відповідачем у судовому засіданні не заперечувався.

Згідно виписки по лицьовому рахунку відповідач здійснювала погашення кредиту шляхом переказу коштів, внесення коштів на депозит в період з 17 травня 2011 року (перший платіж) по 28 лютого 2013 року (останній платіж) (а.с.68-87).

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно з п. 2.1.1.2.11. Умов та правил надання банківських послуг строк дії картки вказується на лицевій стороні картки (місяць і рік). Картка дійсна до останнього календарного дня зазначеного місяця.

Вказані Умови та правила надання банківських послуг не підписані відповідачем, відсутня дата їх складання, про те в заяві вказано, що відповідач ознайомилася з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, а також Тарифами банку та погодилася з тим, що заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між нею та банком договір про надання банківських послуг (а.с.6 на звороті).

Згідно з п. 2.1.1.5.5. кредитного договору позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно з п. 2.1.1.5.6. кредитного договору у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку позичальник повинен виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченного кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.

Згідно з п. 2.1.1.7.6. кредитного договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Згідно з п. 2.1.1.12.6. кредитного договору за користування кредитом та Овердрафтом банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку» з розрахунку 360 днів на рік.

Згідно з п. 2.1.1.12.11. кредитного договору банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленій банком долі в разі невиконання боржником своїх грошових та інших зобов'язань за цим договором.

Згідно з п. 1.1.7.12. кредитного договору договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно із ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов і вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Суд вважає, що відповідач не виконувала свої зобов'язання за кредитним договором тим, що після отримання кредитних коштів у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку не вносила обов'язковий щомісячний платіж на погашення заборгованості, внаслідок чого у неї виникла прострочена заборгованість у сумі 3 627,74 грн. по кредиту, у сумі 10 803,25 грн. по процентам за користування кредитом та у сумі 1 486,28 грн. по комісії за користування кредитом, яка підлягає стягненню з неї на користь позивача відповідно до укладеного між сторонами кредитного договору та обраного позивачем способу захисту своїх прав.

Згідно з ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Суд вважає, що з відповідача підлягає стягненню штраф (процентна складова) у розмірі 795,86 грн. (15 917,27 грн. х 5 %), а позовні вимоги про стягнення фіксованої частини штрафу у сумі 500,00 грн. задоволенню не підлягають з урахуванням вимог ч. 2 ст. 549 ЦК України, згідно якої штраф як вид неустойки може обчислюватися виключно у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Таким чином, загальна сума заборгованості за кредитним договором, що підлягає стягненню з відповідача становить 16 713,13 грн. (3 627,74 грн. + 10 803,25 грн. + 1 486,28 грн. +795,86 грн. = 16 713,13 грн.), яка складається із: кредиту у сумі 3 627,74 грн., процентів за користування кредитом у сумі 10 803,25 грн., комісії за користування кредитом у сумі 1 486,28 грн. та штрафу (процентна складова) у сумі 795,86 грн.

Суд не приймає до уваги заперечення відповідача в тій їх частині, що позивач звернувся до суду після спливу строку позовної давності і тому не має права на стягнення з неї кредитної заборгованості виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Після переривання перебіг позовної давності починається заново.

Статтею 257 ЦК України встановлена загальна позовна давність тривалістю у три роки.

Спеціальна позовна давність, встановлена ч. 2 ст. 258 ЦК України, в один рік, яка застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Згідно ч. 1 ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Відповідно до ч. 5 ст. 261 ЦК України за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. У зобов'язаннях, в яких строк виконання не встановлено або визначено моментом вимоги кредитора, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред'явити вимогу про виконання зобов'язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку.

У правовій позиції Верховного Суду України, викладеній в постанові від 19 березня 2014 року в справі № 6-14 цс 14 зазначено, що відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Із матеріалів справи видно, що останній платіж відповідач внесла 28 лютого 2013 року (останній платіж) (а.с.68-87), строк дії кредитної карки, яка їй була видана банком встановлений до 28 лютого 2015 року (а.с.67). З позовною заявою позивач звернувся до суду 07 вересня 2015 року.

За таких обставин суд вважає, що позивач звернувся до суду для захисту своїх прав в межах строку позовної давності.

Згідно з ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог.

Оскільки позов задоволено частково, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати по оплаті судового збору пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, що становить 1 218,00 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст. 10, ст. 11, ст. 60, ч. 1 ст. 88, ст. 213, ст. 215 ЦПК України, ст. 256, ст. 257, ч. 2 ст. 258, ст. 261 ч. 1, 3 ст. 264, ст. 526, ч. 2 ст. 549, ч. 1 ст. 610, ч. 1 ст. 1049, ст. 1054, ст. 1055, ЦК України, п. 1.1.7.12., п. 2.1.1.2.11., п. 2.1.1.5.5., п.2.1.1.5.6., п. 2.1.1.7.6., п. 2.1.1.12.6., п. 2.1.1.12.11. кредитного договору № б/н від 06 квітня 2011 року, укладеного між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_1, суд

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 17 213,13 грн. задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер - НОМЕР_1, уродженки с. Верби, Нижньосірогозького району, Херсонської області, мешканки АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «ПРИВАТБАНК», 49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, , МФО 305299, № рахунку 3111 заборгованість за кредитним договором № б/н від 06 квітня 2011 року у сумі 16 713 (шістнадцять тисяч сімсот тринадцять) гривень 13 копійок, яка складається із: кредиту у сумі 3 627 (три тисячі шістсот двадцять сім) гривень 74 копійки, процентів за користування кредитом у сумі 10 803 (десять тисяч вісімсот три) гривні 25 копійок, комісії за користування кредитом у сумі 1 486 (одна тисяча чотириста вісімдесят шість) гривень 28 копійок, штрафу (процентна складова) у сумі 795 (сімсот дев'яносто п'ять) гривень 86 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер - НОМЕР_1, уродженки с. Верби, Нижньосірогозького району, Херсонської області, мешканки АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «ПРИВАТБАНК», 49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, , МФО 305299, № рахунку 0001 судові витрати по сплаті судового збору у сумі 1 218 (одна тисяча двісті вісімнадцять) гривень 00 копійок.

В іншій частині позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Херсонської області шляхом подачі апеляційної скарги до Іванівського районного суду Херсонської області протягом десяти днів з дня його проголошення, а особою, яка брала участь у справі, але не була присутня у судовому засіданні під час проголошення судового рішення протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: В. І. Крисанова