Справа № 678/139/15-ц
Провадження № 2-678-193/15
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 листопада 2015 року смт. Летичів

Летичівський районний суд Хмельницької області в складі:

головуючого - судді Ходоровського І.Б.,

за участю секретаря Віхтюк Л.А.,

відповідача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Летичів справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

25 травня 2015 року представник Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (далі - ПАТ «КБ «ПриватБанк») за довіреністю Сафір Ф.О. звернувся до суду з позовною заявою згідно якої відповідно до укладеного договору б/н від 05 березня 2007 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 15000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

У зв'язку з тим, що відповідач порушив умови договору і не надавав грошові кошти позивачу для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами згідно умов договору станом на 31 березня 2015 року існує заборгованість в сумі 20910,28 грн., з них: заборгованість за кредитом - 14382,25 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом - 4656,11 грн., заборгованість за пенею та комісією - 400,00 грн., штраф (фіксована частина) - 500 грн., штраф (процентна складова) - 971,92 грн. Вказану суму боргу, а також сплачений судовий збір в сумі 243,60 грн., позивач просить стягнути з відповідача.

В судових засіданнях представник позивача Пашинський О.Е. позовні вимоги підтримав та вказав, що кредитна картка НОМЕР_1 для ОСОБА_1 видана Банком 05 березня 2007 року на підставі поданої ним заяви, кредитна картка не перевидавалась, оскільки із відповідною заявою ОСОБА_1 не звертався, термін її дії закінчився 31 травня 2015 року, відповідач вказаною карткою користувався. Поданням заяви відповідач уклав з Банком договір про надання банківських послуг. Відповідач повинен самостійно контролювати стан свого рахунку і несе персональну відповідальність за свою картку. Банк має право встановлювати ліміт по картці. З пояснень відповідача ОСОБА_1 у судових засіданнях вбачається, що 16 червня 2014 року він самостійно, свідомо, без будь-якого примусу чи тиску, перерахував чотирма рівними платежами кошти в загальній сумі 14838,72 грн. на невідомий рахунок. Із вказаного моменту у нього й виникла заборгованість перед Банком, кошти ОСОБА_1 позивачу не сплачував, тому й була подана позовна заява до суду.

В судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 пояснив, що до нього на мобільний телефон здійснила дзвінок невідома йому особа, яка представилась ОСОБА_4 - представником корпоративного відділу ПАТ "КБ "ПриватБанк", яка ввела його в оману щодо перерахунку коштів на рахунки. Після цього близько 18 год. 16 червня 2014 року він через термінал ПАТ "КБ "ПриватБанк" перерахував зі своєї кредитної картки чотирма рівними платежами кошти в сумі 14838,72 грн. на два невідомі банківські рахунки. Цього ж дня зателефонував на телефон гарячої лінії ПАТ «КБ «ПриватБанк» та повідомив, що його коштами заволоділи шляхом обману невідомі особи, проте реакції уповноваженої особи банку щодо блокування його рахунку або вчинення інших необхідних в такій ситуації дій не було зроблено. 17 червня 2014 року звернувся в Летичівський РВ УМВС України у Хмельницькій області та повідомив про вчинення щодо нього кримінального правопорушення і за його заявою внесено відповідні відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань за №0000251 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 1 ст. 190 КК України.

Неодноразово у 2014 році та 2015 році звертався до голови правління ПАТ «КБ «ПриватБанк» про скасування заборгованості та зупинення нарахування боргу по його кредитній картці, що заблокована, однак відповіді до цього часу не отримав, хоча в цій же заяві повідомив про вчинення щодо нього злочинних дій.

04 листопада 2014 року була винесена ухвала слідчим суддею Летичівського районного суду Хмельницької області про тимчасовий доступ до інформації ПАТ «КБ «ПриватБанк». На виконання вказаної ухвали представниками банку надано лише виписку по рахунку ОСОБА_1, однак інформації про те куди саме було перераховано гроші - Банком інформація не надана. На запити слідчого ПАТ «КБ «ПриватБанк» не реагує. На даний час триває досудове слідство по вказаному кримінальному провадженні.

Враховуючи те, що його коштами заволоділи шляхом обману невідомі особи вважає позовні вимоги необґрунтованими та безпідставними.

Просить врахувати, що до 16 червня 2014 року будь-якої заборгованості не мав.

Вважає, що заява від 05 березня 2007 року не є договором з банком, оскільки не містить усіх істотних умов договору. Умови надання банківських послуг, Правила користування платіжною карткою, Тарифи йому Банком не надавались. Видана йому кредитна картка в березні 2007 року мала б бути перевидана, а рахунок по ній закритим, оскільки вже закінчився термін її дії. Банк не мав права без його відома змінювати розмір кредитного ліміту, крім того в тексті позовної заяви невірно вказано про отримання кредиту в березні 2007 року в сумі 15000,00 грн.

У зв'язку з вказаними обставинами просить в позові відмовити, позивачем належними і допустимими доказами не доведено обґрунтованість позовних вимог.

Дослідивши докази по справі суд вважає, що позов підлягає задоволенню.

Згідно змісту ст.ст. 526, 527, 530, 599, 610, 625, 629, 1054 ЦК України: зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору; боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін); зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином; порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання); боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання; договір є обов'язковим для виконання сторонами; за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до змісту Умов та правил надання банківських послуг (далі - Умови) договір про надання банківських послуг є формою договору, який оформляється між Банком та Держателем платіжної карти. Договір складається із заяви, пам'ятки клієнта, умов та правил надання банківських послуг, тарифів (п. 2); для надання послуг Банк відкриває Клієнту картрахунки, видає Клієнту карти, їх вид і строк дії визначений в заяві і в пам'ятці Клієнта, підписанням якого Клієнт і Банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладення договору є дата відкриття рахунку, вказана в розділі «Відмітки Банку» у заяві (п. 3.1); після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також заяви, Банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість видачі кредиту на платіжну карту. Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється по рішенню Банку і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт (п. 3.2); підписання даного договору є прямою і безумовною згодою Держателя щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком (п. 3.3); Банк має право здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за виключенням випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту) зобов'язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку згідно п. 4.9 цього договору. Якщо протягом 7 днів Банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну карту кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням Банку і без попереднього повідомлення клієнта (п. 5.3); Клієнт зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту, процентам за його використання, по перевитратам платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених договором (п. 6.5); Клієнт зобов'язаний у випадку невиконання зобов'язань по договору, за вимогою Банку виконати зобов'язання по поверненню кредиту (в тому числі простроченого кредиту і овердрафту), сплатити винагороду Банку (п. 6.6); Держатель несе відповідальність за операції, які здійснюються з картами, в тому числі наданими Банком його довіреним особам. Неотримання виписки або несвоєчасне отримання не звільняє Держателя від виконання своїх зобов'язань по договору (п. 8.1); в разі порушення Клієнтом строків платежів по будь-якому із грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 120 днів, Клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову (п. 8.6); договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору він автоматично лонгується на той самий строк (п. 9.12).

Згідно Умов «Правила використання платіжної картки» строк дії карти вказаний на лицевій стороні карти (місяць і рік). Карта дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця (п. 3.1.1); дата закінчення дії карт, виданих довіреним особам держателя, співпадає з датою закінчення дії карти держателя (п. 3.1.2); по закінченні строку дії відповідна карта продовжується Банком на новий строк (шляхом надання клієнту карти з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не надійшла письмова заява держателя про закриття картрахунку, а також при умові наявності грошових коштів на картрахунку для оплати послуг по виконанню розрахункових операцій по картрахунку (в передостанній день місяця закінчення строку дії) та при виконанні інших умов продовження, передбачених договором (п. 3.1.3); крім встановлення кредитного ліміту на карту Банк надає кредит у виді: відновлювальної лінії (використання коштів повторно після погашення частини кредиту можливе) і невідновлювальної лінії (використання коштів повторно після погашення частини кредиту неможливе) (п. 5.1.3); за використання кредиту, наданого держателю, при наявності пільгового періоду, держатель сплачує проценти по пільговій процентній ставці (0,01% річних) в межах встановленого пільгового періоду по кожній платіжній операції (п. 5.1.4); погашення кредиту - виконання картрахунку держателя, здійснюється шляхом внесення коштів в готівковому та безготівковому порядку і зарахування їх Банком на картрахунок держателя, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору (п. 5.2); терміни і порядок погашення по кредиту (кредитний ліміт, кредитна лінія) по платіжним картам із встановленим мінімальним обов'язковим платежем наведено у пам'ятці клієнта, яка є невід'ємною частиною договору. Платіж включає плату за використання кредиту, яка передбачена тарифами, та частину заборгованості по кредиту (п. 5.3); строк погашення по кредиту (кредитний ліміт, кредитна лінія) по платіжним картам без встановленого мінімального обов'язкового платежу, виконується в наступному порядку: строк погашення процентів по кредиту - щомісячно за попередній місяць; строк погашення кредиту - в повному обсязі, не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній карті (в полі Month) (п. 5.4); за користування кредитом Банк нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами Банку, із розрахунку 360 календарних днів у році (п. 5.5); за несвоєчасне виконання боргових зобов'язань (використання простроченим кредитом і овердрафтом) держатель сплачує проценти по підвищеній процентній ставці або додаткову комісію, розміри якої визначаються тарифами (п. 5.5.1); проценти за використання кредитом (в тому числі простроченим кредитом і овердрафтом) передбачені тарифами, нараховуються в останній операційний день місяця за кожен календарний день за фактично використані в рахунок кредиту кошти, із дня списання суми з карткового рахунку (п. 5.5.2); черговість і розмір погашення боргових зобов'язань здійснюється в порядку, зазначеному в пам'ятці клієнта, що є невід'ємною частиною договору (п. 5.6.1).

Так, згідно заяви від 05 березня 2007 року ОСОБА_1 на підставі особистого волевиявлення просить відкрити рахунок та видати платіжну картку у ЗАТ КБ "ПриватБанк", при цьому згідний з тим, що заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою і тарифами Банку, з якими ознайомився та згоден з такими, складають між ним і Банком договір про надання банківських послуг.

В заяві визначено, що валюта - гривня, тип кредитного ліміту - фінансовий, сума кредитного ліміту - 250 грн., базова відсоткова ставка - 22,8% із розрахунку 360 днів в рік, розмір комісії за кредитне обслуговування - 1% від суми заборгованості, строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії картки, погашення заборгованості здійснюється щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості.

05 березня 2007 року Банком відкрито рахунок, номер картки НОМЕР_1.

Отже, з урахуванням положень Умов суд вважає, що шляхом подання ОСОБА_1 заяви до Банку від 05 березня 2007 року між сторонами було укладено договір про надання банківських послуг. У вказаній заяві визначені усі основні умови взаємовідносин між сторонами, а ті зобов'язання, що не зазначені у цій заяві, врегульовані Умовами.

ЗАТ «КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Суд погоджується з позицією відповідача, що у позовній заяві невірно вказано суму кредиту, яку отримано 05 березня 2007 року, а саме - 15000 грн., оскільки як в самій заяві ОСОБА_1 до Банку, так і в довідці про рух грошових коштів по рахунку НОМЕР_1 вказана сума кредитного ліміту - 250 грн. Разом з тим вказана обставина не впливає на характер правовідносин, що виникли між сторонами.

В подальшому кредитний ліміт позивачем збільшувався або зменшувався, що узгоджується з п. 3.2, п. 3.3 Умов.

Згідно розділу 1 п. 1.1 Статуту ПАТ КБ «ПриватБанк» та свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи серія А1 №054809 підставою заміни свідоцтва про державну реєстрацію є зміна найменування юридичної особи з ЗАТ КБ «ПриватБанк» на ПАТ КБ «ПриватБанк», який є правонаступником всіх прав та зобов'язань ЗАТ КБ «ПриватБанк».

Як вбачається з Умов «Правила використання платіжної картки» Карта може бути продовжена на новий строк (п. 3.1.3). У разі відсутності інформування однією із сторін іншої про припинення дії договору він автоматично лонгується (п. 9.12 Умов).

В судових засіданнях представник позивача стверджував, з посиланням на наявну в матеріалах справи заяву, яка підписана відповідачем ОСОБА_1 05 березня 2007 року, що саме ним отримано кредитну картку НОМЕР_1, такою карткою він користувався, картка не змінювалась з моменту видачі.

Відповідач в судових засіданнях не заперечував, що у нього була в наявності кредитна картка, він нею дійсно користувався, однак ставить під сумнів, що у березні 2007 року отримав саме кредитну картку НОМЕР_1.

Разом з тим, із листа від 11 листопада 2015 року ПАТ «КБ «ПриватБанк» вбачається, що за договором б/н з ОСОБА_1 видані кредитні карти: НОМЕР_2 - термін дії до 28 лютого 2009 року, НОМЕР_1 - термін дії до 31 травня 2015 року.

Із виписки по особовому рахунку НОМЕР_1 від 18 лютого 2015 року вбачається, що 16 червня 2014 року о 17 год. 58 хв. 10 с., 18 год. 03 хв. 42 с., 18 год. 07 хв. 41 с., 18 год. 09 хв. 49 с. із терміналу САНМ5938 було здійснено переведення на карту через банкомат по вул. 50 річчя Жовтня, 1 в смт. Летичеві Хмельницької області коштів чотирма рівними платежами по 3709,68 грн. - на загальну суму 14838,72 грн.

Аналогічні відомості містяться і в довідці про рух грошових коштів по рахунку НОМЕР_1.

Після переведення коштів 16 червня 2014 року у відповідача виникла заборгованість перед позивачем.

Враховуючи зазначене суд приходить до висновку, що саме кредитною картою НОМЕР_1 користувався ОСОБА_1 станом на 16 червня 2014 року, при цьому суд враховує, що відповідач не надав суду доказів, які б спростовували вказану обставину.

З позовної заяви, поданого позивачем розрахунку, довідки про рух грошових коштів по рахунку НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1, вбачається, що станом на 31 березня 2015 року існує заборгованість в сумі 20910,28 грн., з них: заборгованість за кредитом - 14382,25 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом - 4656,11 грн., заборгованість за пенею та комісією - 400,00 грн., штраф (фіксована частина) - 500 грн., штраф (процентна складова) - 971,92 грн.

Отже, відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, тобто зобов`язання за вказаним договором не виконав.

Відповідачем доказів, які б стосувалися відсутності заборгованості або існування заборгованості в іншому розмірі, суду не надано.

У зв'язку з тим, що відповідач не виконує взяті на себе зобов'язання внаслідок чого виникла заборгованість позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тому на користь позивача з відповідача слід стягнути 243,60 грн. сплаченого судового збору.

Керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 599, 610, 625, 629, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 10, 11, 60, 88, 212, 215 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця с. Лисогірка Летичівського району Хмельницької області, зареєстрованого по АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_3, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, МФО 305299, , р/р 3111) заборгованість за кредитним договором №б/н від 05 березня 2007 року в сумі 20910,28 грн., з них: заборгованість за кредитом - 14382,25 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом - 4656,11 грн., заборгованість за пенею та комісією - 400,00 грн., штраф (фіксована частина) - 500 грн., штраф (процентна складова) - 971,92 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір в сумі 243,60 грн.

Рішення суду може бути оскаржене до Апеляційного суду Хмельницької області через Летичівський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя підпис Ходоровський І.Б.

Суддя Летичівського

районного суду Ходоровський І.Б.