Справа № 388/1438/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А І Н И

26.11.2015 року Долинський районний суд Кіровоградської області

у складі: головуючого судді Баранського Д.М.,

за участю секретаря Поліщук Т.І.,

розглянув у відкритому судовому засіданні, у приміщенні суду в м. Долинській цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредекс фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У серпні 2015 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Кредекс фінанс» (далі ТОВ «Кредекс фінанс») звернулось до суду з цим позовом, посилаючись на те, що між Публічним акціонерним товариством «Платинум Банк» (далі ПАТ «Платинум Банк») та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 163/4033SFPRP7 від 19 липня 2013 року на суму 3037,57 грн, на строк до 10 серпня 2013 року.

У подальшому первинним кредитором було відступлено право вимоги за вказаним кредитним договором № 163/4033SFPRP7 від 19 січня 2012 року та ТОВ «Кредекс фінанс» набуло право вимоги на підставі договору факторингу № 1/15-ФКю від 8 травня 2015 року, що був укладений з ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів».

ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги на підставі договору факторингу № 2 від 8 жовтня 2012 року, що був укладений з ТОВ «ФК» «БІЗНЕСФІНАНС».

ТОВ «ФК» «БІЗНЕСФІНАНС» набуло право вимоги на підставі договору факторингу № 20120726-Г від 26 липня 2012 року, що був укладений з ПАТ «Платинум Банк», що є первинним кредитором.

Відповідно до Додатку № 1 до ОСОБА_2 факторингу № 1/15-ФКю від 8 травня 2015 року ТОВ «Кредекс фінанс» набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 у розмірі 3765,20 грн, а саме: 2858,60 грн заборгованість за основною сумою боргу; 364 заборгованість за процентами; 542,60 грн заборгованість за пенею.

За умовами Кредитного договору № 163/4033SFPRP7 від 19 січня 2012 року сума кредиту становить 3037,57 грн. Строк на який надано кредит 18 місяців, з щомісячним поверненням кредиту відповідно до графіку платежів установленого Додатком № 1 до ОСОБА_2.

Відповідач у порушення умов Кредитного договору за період з 19 січня 2012 року по 4 липня 2015 року за цим договором сплатив 270 грн на користь ПАТ «Платинум Банк».

У судове засідання представник ТОВ «Кредекс фінанс» не зявився, однак надіслав до суду заяву, згідно якої просить справу розглянути за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не зявився, однак надіслав до суду заяву, згідно якої просить застосувати позовну давність до кожної із позовних вимог, розгляд справи проводити за його відсутності.

Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, дійшов до висновку про задоволення позову частково з таких підстав.

Згідно ч. 2 ст. 27 ЦПК України особи, які беруть участь у справі позовного провадження, для підтвердження своїх вимог або заперечень зобовязані подати усі наявні у них докази або під час попереднього судового засідання, а якщо попереднє судове засідання у справі не проводиться до початку розгляду справи по суті.

Відповідно до ст. 57 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються на підставі пояснень сторін, третіх осіб, їхніх представників, допитаних як свідків, показань свідків, письмових доказів, речових доказів, зокрема звуко - і відеозаписів, висновків експертів.

Згідно ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Судом установлено, що 19 січня 2012 року між ПАТ «Платинум Банк» з однієї сторони та ОСОБА_1 з іншої сторони укладено кредитний договір № 163/4033SFPRP7 (а. с. 6-8) (далі Договір).

За змістом п. п. 1.1., 1.1.1 цього ОСОБА_2, Банк надає Позичальникові грошові кошти (кредит) у тимчасове платне користування з цільовим використанням на поточні потреби, а Позичальник зобовязується повернути наданий кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісії за надання та обслуговування кредиту, а також здійснювати всі інші платежі за кредитом у встановлених даним ОСОБА_2 розмірах і строках та виконати свої зобовязання за даним ОСОБА_2 у повному обсязі. За даним ОСОБА_2 надає Позичальникові грошові кошти (кредит) на наступних умовах: сума кредиту 3037,57 грн; строк кредитування 18 місяців; фіксована процентна ставка за користування кредитом 0,0001 % річних; комісія за надання кредиту 208 грн; комісія за обслуговування кредиту 91 грн; цільове призначення купівля товару (майна); дата повернення кредиту 19 липня 2013 року. Датою видачі кредиту вважається день списання коштів з позичкового рахунку. Банк формує графік платежів (Додаток № 1) із зазначенням сум погашення основного боргу за кредитом, сплати процентів за користування кредитом, комісії за обслуговування кредиту, вартості всіх супутніх послуг та ін.

Згідно п. 2.3. ОСОБА_2 проценти за користування кредитом нараховуються Банком з дати надання Кредиту щомісячно на дату сплати поточної заборгованості за кредитом, виходячи із залишку непростроченої заборгованості за кредитом відповідно до Додатку № 1. Для розрахунку використовується умовна кількість днів у році 360, у місяці 30.

Відповідно до п. 2.4. ОСОБА_2 комісія за обслуговування кредиту нараховується та сплачується щомісяця разом із сплатою процентів та заборгованості за кредитом в дату сплати заборгованості.

П. 2.5. ОСОБА_2 передбачено, що перерахування коштів для погашення заборгованості за кредитом здійснюється Позичальником у період з 11 по 16 число кожного місяця включно.

Відповідно до п. п. 2.7. 2.9. ОСОБА_2 платежі погашення суми заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування кредитом та комісії за обслуговування кредиту здійснюються у вигляді щомісячних ануїтетних (рівномірних) платежів. Погашення Позичальником заборгованості за кредитом здійснюється щомісячно рівними частинами в сумі 260 грн. Реальна процентна ставка за кредитом становить 127,10 % річних, абсолютне значення подорожчання кредиту становить 2075,57 грн.

Згідно п. 6.3. ОСОБА_2 у разі прострочення сплати процентів за користування кредитом та/або частини суми кредиту, Позичальник зобовязаний сплатити Банку пеню в розмірі 0,3 % від простроченої суми нарахованих процентів та/або комісії за обслуговування кредиту, та/або несплаченої частини кредиту за кожний день прострочення.

За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин), за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Отже, до правовідносин сторін за кредитним договором підлягають застосуванню норми, що регулюють відносини позики, якщо це не суперечить суті кредитного договору.

В порушення умов Кредитного договору та зазначених правових приписів, відповідач ОСОБА_1 допустив заборгованість за ОСОБА_2 у розмірі 3765,20 грн, а саме: 2858,60 грн заборгованість за основною сумою боргу; 364 грн заборгованість за відсотками; 542,60 грн заборгованість за пенею.

26 липня 2012 року ПАТ «Платинум Банк» відступив право вимоги за кредитним договором укладеним з ОСОБА_1 № 163/4033SFPRP7 від 19 січня 2012 року на користь ТОВ «ФК» «БІЗНЕСФІНАНС», згідно договору відступлення права вимоги № 20120726-Г від 26 липня 2012 року (а. с. 14).

8 жовтня 2012 року ТОВ «ФК» «БІЗНЕСФІНАНС» відступив право вимоги за кредитним договором укладеним з ОСОБА_1 № 163/4033SFPRP7 від 19 січня 2012 року на користь ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів», згідно договору факторингу № 2 від 8 жовтня 2012 року (а. с. 13).

Відповідно до договору факторингу № 1/15-ФКю від 8 травня 2015 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Кредекс фінанс», Клієнт відступив право вимоги Факторові, що належали йому відповідно до договору факторингу № 2 від 8 жовтня 2012 року укладеного з ТОВ «ФК «БІЗНЕСФІНАНС» (а. с. 11-12).

Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч. 1 ст. 513, ст. 514 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Ст. 1081 ЦК України передбачено, що клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу. Грошова вимога, право якої відступається, є дійсною, якщо клієнт має право відступити право грошової вимоги і в момент відступлення цієї вимоги йому не були відомі обставини, внаслідок яких боржник має право не виконувати вимогу. Клієнт не відповідає за невиконання або неналежне виконання боржником грошової вимоги, право якої відступається і яка пред'явлена до виконання фактором, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Отже, відповідно до вищевикладеного, позивач ТОВ «Кредекс фінанс» набуло права первісного кредитора ПАТ «Платинум Банк», згідно кредитного договору № 163/4033SFPRP7 від 19 січня 2012 року.

За змістом п. п. 1.1.1, 2.7., 2.8. Кредитного договору № 163/4033SFPRP7 від 19 січня 2012 року, що укладений між ОСОБА_1 та ПАТ «Платинум Банк» передбачено, що датою повернення кредиту є 19 липня 2013 року. Банк формує графік платежів (Додаток № 1) із зазначенням сум погашення основного боргу, сплати процентів, комісії за обслуговування, вартості всіх супутніх послуг та інше. Погашення кредиту здійснюється щомісячними ануїтетними платежами в розмірі 260 грн.

Відповідно до Графіку платежів (додаток № 1 до ОСОБА_2) сплата кредиту здійснюється щомісячними платежами в розмірі 260 грн, починаючи з 19 лютого 2012 року по 19 липня 2013 року. При цьому останній платіж становить 255,57 грн. До складу щомісячного платежу входить сплата комісії в розмірі 91 грн та тіла кредиту 169 грн (91+169=260). В останньому місяці сплата тіла кредиту становить 164,57 грн (91+164,57=255,57).

Згідно ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Відповідно до ст. 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За змістом ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч. ч. 1, 5 ст. 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення в зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право у примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та відсотків за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Аналізуючи умови кредитного договору сторін у цій справі та зміст зазначених правових норм, необхідно дійти висновку, що за кредитним договором, що укладений між сторонами у цій справі, яким установлено не тільки щомісячні платежі погашення кредиту, а й кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг трирічного строку позовної давності або скороченого, зокрема однорічного строку позовної давності (ст. ст. 257, 258 ЦК України) стосовно щомісячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - не після закінчення строку дії договору, а після закінчення кінцевого строку повного погашення кредиту (ст. 261 ЦК України).

У цій цивільній справі відповідач ОСОБА_1 заявив про застосування до спірних правовідносин позовної давності, про що суд також вище зазначав.

Відповідно до ст. 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Позовна давність переривається у разі пред'явлення особою позову до одного із кількох боржників, а також якщо предметом позову є лише частина вимоги, право на яку має позивач. Після переривання перебіг позовної давності починається заново. Час, що минув до переривання перебігу позовної давності, до нового строку не зараховується.

Як убачається із виписки з особового рахунку ПАТ «Платинум Банк», що стосується ОСОБА_2 № 163/4033SFPRP7 від 19 січня 2012 року, погашення останнього платежу відповідачем ОСОБА_1 за цим ОСОБА_2 здійснювалось 20 лютого 2012 року в розмірі 270 грн. Саме така дія відповідача свідчить про визнання ним свого боргу, а відтак цього дня перебіг позовної давності перервався та почався заново.

ТОВ «Кредекс фінанс» звернулось до суду з цим позовом 6 серпня 2015 року.

Отже, вимоги позивача ТОВ «Кредекс фінанс» підлягають захисту у межах трирічного строку позовної давності, тобто в межах тих вимог, право стягнення яких виникло з 6 серпня 2012 року, а також з 6 серпня 2014 року (річного строку), що стосується вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Як убачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 163/4033SFPRP7 від 19 січня 2012 року за період з 8 жовтня 2012 року по 29 жовтня 2015 року, заборгованість за цим ОСОБА_2 станом на 8 жовтня 2012 року становить: 2858,60 грн тіло кредиту; 364 грн проценти; 542,50 грн пеня (штрафні санкції).

Отже, станом на 8 жовтня 2012 року ОСОБА_1 було нараховано заборгованість із пені в розмірі 542,50 грн, яку тепер ТОВ «Кредекс фінанс» просить стягнути відповідно до змісту позовних вимог.

Беручи до уваги вищезазначені правила про позовну давність, у стягненні з ОСОБА_1 пені на користь ТОВ «Кредекс фінанс» в розмірі 542,50 грн за кредитним договором № 163/4033SFPRP7 від 19 січня 2012 року, має бути відмовлено, оскільки з часу виникнення у зацікавленої особи права на стягнення цієї суми минуло більше одного року.

Як убачається із вищезазначеного розрахунку заборгованості за кредитним договором № 163/4033SFPRP7 від 19 січня 2012 року за період з 8 жовтня 2012 року по 29 жовтня 2015 року, відповідачеві ОСОБА_1 станом на 8 жовтня 2012 року нараховано 364 грн процентів, що ТОВ «Кредекс фінанс» просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 у цій справі.

Разом із тим, як убачається із Графіку платежів, що є додаток № 1 до ОСОБА_2 № 163/4033SFPRP7 від 19 січня 2012 року, відповідач ОСОБА_1 не мав обовязку зі сплати процентів за період з 19 лютого 2012 року по 19 липня 2013 року, оскільки розмір процентів не входив до сплати щомісячного платежу, про складові якого суд вище зазначав.

Згідно вищевказаного, вимоги ТОВ «Кредекс фінанс» про стягнення з відповідача ОСОБА_1 відсотків за користування кредитом у розмірі 364 грн, є необґрунтованими.

Отже, суд не знайшов підстав для стягнення з відповідача ОСОБА_1 пені за порушення графіку погашення заборгованості та нарахованих відсотків за кредитним договором № 163/4033SFPRP7 від 19 січня 2012 року.

Відповідно до ч. 1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Суд вище вказував, що вимоги ТОВ «Кредекс фінанс» у цій справі підлягають захисту, починаючи з 6 серпня 2012 року, оскільки відповідачем у справі ОСОБА_1 заявлено про застосування до спірних правовідносин строку позовної давності.

Беручи до уваги той факт, що погашення заборгованості за ОСОБА_2 № 163/4033SFPRP7 від 19 січня 2012 року повинно здійснюватись щомісячним платежами, відповідно позовна давність у цій справі повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу. Суд зазначав, що право позивача підлягає захисту з 6 серпня 2012 року. Право вимоги сплати чергового щомісячного платежу в зацікавленої особи відповідно до Графіку платежів (додаток № 1 до ОСОБА_2) у періоді, що підлягає захисту виникло 20 серпня 2012 року, оскільки 19 серпня 2012 року у ОСОБА_1 виник обовязок зі сплати чергового платежу за ОСОБА_2.

З огляду на вищезазначене, вимоги ТОВ «Кредекс фінанс» про стягнення з ОСОБА_1 2858,60 грн заборгованості за тілом кредиту є частково обґрунтованими, оскільки обовязок відповідача сплатити тіло кредиту за період з 20 серпня 2012 року виник у розмірі 2023,57 грн.

Таким чином, суд дійшов до висновку про часткове задоволення вимог ТОВ «Кредекс фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Згідно ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

Згідно вищевказаного правила, з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню на користь ТОВ «Кредекс фінанс» 130,92 грн документально підтверджених судових витрат пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11, 15, 16, 20, 253, 256, 257, 258, 261, 267, 512-514, 610-611, 625, 1050, 1054, 1077, 1078, 1081 ЦК України, ст. ст. 11, 15, 30, 60-62, 64, 79, 88, 208, 209, 212-215, 218, 224-228, 294 ЦПК України, -

ВИРІШИВ:

Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредекс фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредекс фінанс» (ідентифікаційний код 36799749, п/р № 3303, МФО 380388) заборгованість за кредитним договором № 163/4033SFPRP7 від 19 січня 2012 року в розмірі 2023,57 (дві тисячі двадцять три гривні 57 копійок), що складається із заборгованості за тілом кредиту; а також 130,92 грн (сто тридцять гривень 92 копійки) понесених судових витрат.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Кіровоградської області через Долинський районний суд Кіровоградської області. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Долинського районного суду ОСОБА_3