Справа № 526/1837/15-ц
Провадження № 2/526/809/2015
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

03 листопада 2015 року Гадяцький районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді Горошка А.М.,

з участю секретаря Дроботі Л.М.,

представника позивача ОСОБА_1,

відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_3,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Гадяч цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_4 до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

До суду звернувся ПАТ «Банк Форум» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_4 з позовом до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої позовні вимоги обгрунтовують тим, що 28 березня 2008 року між Акціонерним комерційним банком «Форум», яке відповідно до Статуту перейменовано на Публічне акціонерне товариство «Банк Форум» та ОСОБА_2 (далі - відповідачкою) був укладений кредитний договір № 0025/08/25-CL, за яким їй було надано кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії з лімітом 60 000 грн. зі строком користування кредитними коштами до 27 березня 2018 року зі сплатою 16,0 % річних на споживчі цілі. З метою виконання умов кредитного договору позивачем з позичкового рахунку відповідачці було або перераховано на її поточний рахунок № 2814 грошові кошти, або видано готівкою. Відповідно п.п. 2.3 2.6 кредитного договору відповідачка зобовязалась здійснювати повернення кредитних коштів відповідно до графіку зменшення ліміту та сплату процентів за користування кредитними коштами щомісячно, не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами. 19.04.2012 року між банком та ОСОБА_2 було укладено додаткову угоду № 2 до кредитного договору № 0025/08/25-CL від 28.03.2008 року, на підставі якого проведено реструктуризацію кредитної заборгованості шляхом перенесення простроченої заборгованості з рахунків простроченої заборгованості на рахунок строкової, змінено графік зменшення ліміту заборгованості. Для забезпечення виконання зобовязань за кредитним договором між позивачем, відповідачкою та ОСОБА_3 (далі - відповідачем) 28.03.2015 року було укладено договір поруки № 0025/08/25-CL/S-2, відповідно якому ОСОБА_2 та ОСОБА_3 зобовязались солідарно відповідати в повному обсязі перед позивачем за невиконання відповідачкою умов кредитного договору. Пунктом 3.2.2 кредитного договору передбачено, що у випадку невиконання відповідачкою умов договору позивач має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами. Таке стягнення відповідно п. 5.3 кредитного договору може бути проведено за умови вручення під розписку або надіслання рекомендованим листом позичальнику письмової вимоги про повернення кредиту та сплату процентів. В разі невиконання вимоги щодо сплати коштів протягом 15-ти денного строку з дати надіслання такої вимоги позивач набуває права на звернення стягнення на заставлене майно. З метою дострокового стягнення коштів на виконання п. 5.3 кредитного договору та п. 2.3 договору поруки позивач повідомив відповідачів про наявність заборгованості за кредитним договором, необхідність її погашення, надіславши на їх адреси вимоги, які були отримані відповідачами, але заборгованість перед позивачем не ліквідована. Відповідно п. 4.1 кредитного договору позичальник зобовязався за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів сплачувати пеню в розмірі 0,2 % від суми простроченого платежу, за кожний день прострочення в розмірі - 1 022,47 грн. Згідно ст. 8 ЗУ «Про іпотеку» та відповідно п 3.3.7 кредитного договору відповідачка зобовязана протягом дії договору страхувати предмет іпотеки в повному обсязі від всіх видів ризику на користь банку. Договір страхування на діючий період не укладено. Відповідно п. 4.4 кредитного договору за кожний випадок невиконання або неналежного виконання зобовязань, передбачених п. 3.3 цього договору, а саме: не страхування предмета застави на строк дії кредитного договору банком були застосовані до відповідачки штрафні санкції у вигляді штрафу у розмірі 5 000,00 грн. Станом на 17 серпня 2015 року заборгованість відповідачки перед позивачем за кредитним договором не погашена, загальна сума боргу складає 39 210,53 коп., з яких: заборгованість за кредитом 31 291,63 грн., в.т.ч. прострочена 3 587,81 грн., заборгованість по сплаті процентів 1 896,43 грн., в тому числі прострочена 1 251,74 грн., пеня за порушення строків повернення кредиту та сплати відсотків 1 022,47 грн., штраф за не проведення страхування предмету застави 5 000,00 грн. Оскільки відповідачі ухиляються від виконання обовязків щодо своєчасного повернення кредитних коштів та сплати нарахованих процентів, ПАТ «Банк Форум» змушений звернутись до суду з позовною заявою про дострокове примусове стягнення заборгованості з відповідачів, в якій прохали достроково солідарно стягнути з ОСОБА_2, ОСОБА_3 на користь ПАТ «Банк Форум» заборгованість за кредитним договором № 0025/08/25-CL від 28 березня 2008 року в розмірі 39 210 грн. 53 коп.

Представник позивача ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_1 у судовому засіданні позовні вимоги підтримала та прохала суд їх задовольнити в повному обсязі.

Відповідачка ОСОБА_2 у судовому засіданні позовні вимоги визнала в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_3 у судовому засіданні позовні вимоги визнав частково, зазначивши, що нарахування позивачем штрафу за не проведення страхування предмету застави у розмірі 5 000 грн. є неправомірним, оскільки договір страхування укладено, страховий платіж було внесено 03 червня 2015 року.

Суд, врахувавши позицію сторін, дослідивши матеріали цивільної справи, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 28 березня 2008 року між Акціонерним комерційним банком «Форум» в особі керуючого Гадяцьким відділенням Полтавської філії АКБ «Форум» ОСОБА_5 та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № 0025/08/25-CL, відповідно якого банк їй надав відновлювальну кредитну лінію на споживчі цілі з лімітом кредитування 60 000,00 грн. строком на 120 місяців по 27 березня 2018 року зі сплатою 16,0 процентів річних (п. 1.1 1.3 кредитного договору).

Відповідно п. 2.1 кредитного договору забезпеченням повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування та можливої неустойки (штраф, пеня) є:

-іпотека житлового будинку з господарськими будівлями, що розташований за адресою: Полтавська обл., м. Гадяч, вул. Спортивна, 24, договір іпотеки від 28 березня 2008 року за адресою, укладений між банком та позичальником;

-договір поруки від 28 березня 2008 року, укладеним між ОСОБА_3, банком та позичальником.

Згідно п.п. 2.3 2.6 кредитного договору ліміт кредитування за кредитною лінією зменшується згідно з графіком (додаток 1 до договору), який є невідємною частиною цього договору. Повернення кредитних коштів здійснюється шляхом сплати позичальником коштів на відкритий йому позичковий рахунок № 2814 в АКБ, МФО 331995. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником згідно п. 2.6 цього договору. Несплата позичальником процентів в терміни, встановлені п. 2.6 цього договору дати, є підставою для вимоги банку про дострокове повернення кредитних коштів, стягнення процентів за користування кредитними коштами, неустойки та є підставою для звернення банком стягнення на заставлене майно. Сплата процентів позичальником здійснюється за фактичний строк користування кредитними коштами. При розрахунку плати за користування кредитом приймається місяць та рік, рівні календарній кількості днів. Проценти за користування кредитними коштами позичальник сплачує самостійно в валюті кредиту на рахунок № 2814 АКБ «Форум», МФО 331995, щомісячно, не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами, якщо цей день випадає на вихідні або святкові дні, проценти за користування кредитом позичальник сплачує у перший робочий банківський день після вихідних або святкових днів.

Пунктом. 3.2.2 кредитного договору передбачено право банку вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником своїх зобовязань за цим договором, а також, у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником та/або поручителем зобовязань за договорами, які є забезпеченням виконання зобовязань.

Відповідно 3.3.2. позичальник зобовязаний повертати кредитні кошти, згідно з п. 2.3 цього договору. Не пізніше строку, визначеного п. 1.2 цього договору, повернути банку всю суму наданих кредитних коштів, сплачувати проценти за користування кредитними коштами.

У п. 3.2.6 кредитного договору зазначено право банку стягувати з позичальника неустойку, штраф, пеню за невиконання чи неналежне виконання умов цього договору.

Із п. 3.3.7 кредитного договору вбачається обовязок позичальника протягом дії цього договору страхувати предмет застави на користь банку (а.с. 8).

Пунктом 4 кредитного договору передбачені санкції, забезпечення зобовязань, зокрема:

-за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів, позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2 процентів за кожен день прострочення, що обчислюється з суми неповерненого кредиту та/або несплачених процентів. Сплата пені не звільняє позичальника від сплати процентів за користування кредитними коштами до моменту фактичного погашення заборгованості (п. 4.1 кредитного договору);

-за кожний випадок невиконання або неналежного виконання зобовязань, передбачених п. 3.3 (крім п. 3.3.2) цього договору, позичальник сплачує банку штраф у розмірі 5 000 грн. (п. 4.4 кредитного договору).

Відповідно п. 5.3 кредитного договору сторони домовились, що невиконання або неналежне виконання позичальником зобовязань по поверненню суми кредиту, сплаті процентів та інших зобовязань, передбачених п. 3.3 цього договору є умовами, при настанні яких припиняється кредитування банком позичальника, а позичальник здійснює повернення отриманих кредитних коштів банку, сплачує банку проценти за користування кредитними коштами. Для цього банк надає під розписку уповноваженій особі, або надсилає рекомендованим листом позичальнику письмову вимогу про повернення позичальником кредитних коштів, сплату ним процентів за користування кредитними коштами з можливим нарахуванням штрафних санкцій та пені (а.с. 9).

Для забезпечення виконання зобовязань за кредитним договором № 0025/08/25-CL від 28.03.2008 року між позивачем, ОСОБА_2 та ОСОБА_3 28.03.2015 року було укладено договір поруки № 0025/08/25-CL/S-2, відповідно якому ОСОБА_2 та ОСОБА_3 зобовязались солідарно відповідати в повному обсязі перед позивачем за невиконання відповідачкою умов кредитного договору.

Згідно п. 3.4 договору поруки при внесенні змін у кредитний договір і його пролонгації, обставини, що з нього виникають, розповсюджуються на поручителя (а.с. 21).

19 квітня 2012 року між ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_2 укладено додатковий договір № 2 до кредитного договору № 0025/08/25-CL від 28.03.2008 року, згідно якого сторони домовились провести реструктуризацію кредитної заборгованості позичальника за кредитним договором № 0025/08/25-CL від 28.03.2008 року та повернути частину основної кредитної заборгованості в сумі 8 668,18 грн., що підлягала сплаті за період з 30 грудня 2010 року по 31 березня 2012 року з рахунку обліку простроченої заборгованості на рахунок строкової заборгованості за кредитом.

Пунктом 2 додаткового договору № 2 п. 2.3 викладено в новій редакцій, згідно якої позичальник здійснює повернення основної суми заборгованості по кредиту частинами, протягом кожного місяця, в сумі не менше ніж сума зазначена в додатку № 1 до кредитного договору № 0025/08/25-CL від 28.03.2008 року, що є невідємною частиною договору, на відкритий йому рахунок для погашення кредиту та процентів № 9111 в ПАТ «Банк Форум» позичальника ОСОБА_2 (а.с. 12).

Позивач свої зобовязання перед відповідачкою виконав та надав грошові кошти, які було перераховано на її поточний рахунок або видано готівкою, що підтверджується копіями меморіальних ордерів та копіями заявами на видачу готівки (а.с. 13-20).

Із розрахунку заборгованості, наданої позивачем, вбачається, що станом на 17.08.2015 року відповідачка має загальну заборгованість у розмірі 39 210,53 грн., яка складається з: простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів 3 587,81 грн., поточної заборгованості по поверненню кредитних коштів 27 703,82 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами 1 251,74 грн., поточної суми заборгованості за нарахованими процентами 644,69 грн., суми пені з розрахунку 0,2 % в день за простроченим кредитом та процентами 1 022,47 грн., штрафу за порушення умов п. 3.3.7 кредитного договору 5 000,00 грн. (а.с. 4-7).

На виконання вимог кредитного договору позивачем на адресу відповідачів рекомендованим листом надсилалися вимоги про дострокове виконання зобовязань, які були ними отримані 18.07.2015 року (а.с. 29-31).

Відповідачем ОСОБА_3 було спростовано правомірність нарахування штрафу за порушення умов п. 3.3.7 кредитного договору у розмірі 5 000,00 грн., надавши у судовому засіданні копію договору добровільного страхування майна громадян від 29.05.2015 року та копію листа, в якому АТ «СК «АХА Страхування» повідомляє, що ОСОБА_2 було сплачено страховий платіж у розмірі 392,36 грн. (а.с. 65-67).

Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною 1 ст. 8 Закону України «Про іпотеку» від 05.06.2003 року № 898-IV передбачено, що іпотекодавець зобов'язаний застрахувати предмет іпотеки на його повну вартість від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження або псування, якщо іпотечним договором цей обов'язок не покладено на іпотекодержателя. У разі наступної іпотеки страхування предмета іпотеки не є обов'язковим. Договір страхування укладається на користь іпотекодержателя, який у разі настання страхового випадку набуває право вимоги до страховика.

Таким чином, заборгованість відповідачів перед позивачем складає: 39 210,53 5 000,00 = 34 210,53 грн.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд керувався наступними положеннями.

Відповідно ч. 2 ст. 88 ЦПК України якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від оплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, що їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог.

Абзацами 1, 5, 6 п. 35 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду з розгляду цивільних та кримінальних справ «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» від 17.10.2014 року № 10 передбачено, що вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд має враховувати положення статті 88 ЦПК та керуватися тим, що стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві - пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

При повному або частковому задоволенні позову майнового характеру до кількох відповідачів судовий збір, сплачений позивачем, відшкодовується ними пропорційно до розміру задоволених судом позовних вимог до кожного з відповідачів.

Солідарне стягнення суми судових витрат законом не передбачено.

Отже, з відповідачів слід стягувати судовий збір у рівній частці.

Згідно ч. 2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» в редакції, що діяла на момент предявлення позову, за подання до суду позовної заяви майнового характеру ставка судового збору становить 1 відсоток ціни позову, але не менше 0,2 розміру мінімальної заробітної плати та не більше 3 розмірів мінімальної заробітної плати.

Таким чином, сума судового збору з одного відповідача складає: (34 210,53 х 1 %) / 2 = 171,05 грн.

Керуючись ст.ст. 1046-1050, 1054-10561 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 60, 61, 88, 209, 212-218 ЦПК України, ст. 8 Закону України «Про іпотеку», суд, -

вирішив:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_4 до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Достроково солідарно стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2 та жительки м. Гадяч Полтавської області, вул. Спортивна, 24, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, та ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_3, уродженця ІНФОРМАЦІЯ_4 та жителя ІНФОРМАЦІЯ_5, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» (02100, м. Київ, б-р Верховної Ради, 7, ідентифікаційний код 21574573) заборгованість за кредитним договором № 0025/08/25-CL від 28 березня 2008 року, яка станом на 17 серпня 2015 року становить 34 210 (тридцять чотири тисячі двісті десять) грн. 53 коп., з яких заборгованість за кредитом 31 291,63 грн., заборгованість по сплаті процентів 1 896,43 грн., пеня за порушення строків повернення кредиту та сплати відсотків 1 022,47 грн.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2 та жительки м. Гадяч Полтавської області, вул. Спортивна, 24, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, та ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_3, уродженця ІНФОРМАЦІЯ_4 та жителя ІНФОРМАЦІЯ_5, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 на користь держави витрати по сплаті судового збору в розмірі по 171 (сто сімдесят одна) грн. 05 коп. з кожного.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Полтавської області через Гадяцький районний суд протягом 10 днів з дня його проголошення, а особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.

Головуючий А. М. Горошко