Справа № 663/1945/15-ц
Провадження № 2/663/711/15
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 листопада 2015 року Скадовський районний суд Херсонської області в складі:

головуючої судді - Ведмідської Н.І.,

при секретарі - Пенза Н.І.,

за участю відповідачки - ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду м. Скадовська цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредекс фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Кредекс Фінанс» звернулось з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В позовній заяві представник позивача зазначив, що між відповідачем та ПАТ «Платинум банк» 12.02.2011 року укладений кредитний договір №1755/1751SFPRP7 на суму 5 027,46 грн. до 12.02.2014 року та 12.02.2011 року укладений кредитний договір №1756/1751SFPR7 на суму 2 279,91 грн. до 12.08.2013 року. В подальшому право за вказаними договорами відступлено, а саме згідно договорів факторингу від 26.07.2012 року та 26.09.2012 року право вимоги за вказаними договорами набуло ТОВ «ФК «БІЗНЕСФІНАНС», який відступив вказане право ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі договору факторингу від 08.10.2012 року. ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі договору факторингу від 08.05.2015 року в свою чергу відступилося від прав за вказаними договорами ТОВ «Кредекс Фінанс». Таким чином, позивач набув право вимоги за договором №1755/1751SFPRP7 від 12.02.2011 року, заборгованість за яким станом на 23.06.2015 року становить 4 190,8 грн. з яких:

3 196,5 грн. - заборгованість за основною сумою кредиту;

453 грн. - заборгованість за відсотками;

541,3 грн. - пеня.

Крім цього, позивач таким же чином, набув право вимоги за договором №1756/1751SFPR7 від 12.02.2011 року за яким заборгованість станом на 23.06.2015 року складає 1 686,1 грн., з яких:

1 189,9 грн. - заборгованість по тілу кредиту;

272 грн. - заборгованість по процентам;

224,2 грн. - пеня.

Представник позивача просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами та судовий збір.

Представник позивача в судове засідання не зявився, просив справу розглядати у його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідачка позов не визнала, надала письмову заяву в якій просить застосувати строк позовної давності до вимог позивача враховуючи строк сплати нею останніх платежів.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно зі ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання, договір є обовязковим для виконання сторонами.

12.02.2011 року між відповідачем та ПАТ «Платинум банк» укладений кредитний договір №1756/1751SFPR7.

Згідно п. 1.1.1. договору:

- сума кредиту 2 279,91 грн.;

- строк кредитування 30 місяців, тобто до 12.08.2013 року;

- фіксована процентна ставка за користування кредитом -0,0001%;

- комісія за надання кредиту - 151,60 грн.;

- комісія за обслуговування кредиту - 68 грн.(кредит №1)

Платежі здійснюються згідно графіку(додаток №1)

Для видачі та зарахування коштів для погашення кредиту банк відкриває позичальнику рахунок.(п.1.2)

Як вбачається з п. 1.3 договору, укладений договір є змішаним, який містить елементи договору Страхування та Кредитного договору.

Згідно п.2.5 договору перерахування коштів для погашення заборгованості за кредитом здійснюється позичальником в період з 04 по 09 число кожного місяця включно.

Пунктом 2.6. Договору передбачена дата сплати заборгованості за кредитом встановлюється згідно з Додатками №1 та №2. У випадку, коли дата сплати припадає на вихідний або святковий день, датою сплати вважається перший робочий день, наступний за датою сплати заборгованості.

З пункту 2.7. договору вбачається, що платежі з погашення суми заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування кредитом та комісії за обслуговування кредиту, здійснюються у вигляді щомісячних ануїтетних (рівномірних) платежів.

Пункт 2.8. Договору зазначає, що погашення позичальником заборгованості за кредито-1 здійснюється щомісячно рівними частинами в сумі 144,00 грн.

Таким чином, графік платежів є складовою частиною договору, погашення кредитної заборгованості та строки сплати чергових платежів визначено місяцями.

Отже, поряд зі встановленням строку дії договору сторони встановили і строки виконання боржником окремих зобовязань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі договору.

Як вбачається з договору, щомісячні платежі мають сплачуватися з 04 по 09 числа кожного місяця.

Таким чином, строк виконання кожного щомісячного зобовязання згідно договору спливає у відповідне число вказаного в договорі, тобто 09 числа кожного місяця.

Разом з тим, відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, ч.2 ст.258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч.1 ст.261 ЦК України).

Так, за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.5 ст.261 ЦК України).

При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст. 261 ЦК України).

За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Оскільки умовами договору (графіком погашення кредиту) встановлені окремі самостійні зобовязання, які деталізують обовязок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обовязку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового траншу, а відтак і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.

Таким чином, оскільки за умовами договору погашення заборгованості за кредитом повинно здійснюватись позичальником частинами кожного місяця з 04 по 09 число, кожного місяця включно, в рахунок якого вносяться кошти, початок позовної давності для стягнення цих платежів необхідно обчислювати з моменту (місяця, дня) невиконання позичальником кожного із цих зобовязань.

Відповідно до п.1.1.2 договору банк може відкрити позичальнику невідновлювальну кредитну лінію та надати встановленим банком лімітом кредитування на наступних умовах:

- максимальна можлива сума ліміту кредитування в банкоматах 6000 грн.; строк дії ліміту кредитування - 21 календарний день з дати позитивної фіксованої телефонної розмови позичальника з банком; строк кредитування 20 платіжних періодів;

- процентна ставка за користування кредитом - 1,8% в місяць, комісія за обслуговування кредиту - 1,8% в місяць від суми кредиту.(кредит №2)

Погашення позичальником заборгованості за кредитом-1 здійснюється щомісячно рівними частинами в сумі -144 грн.(п.2.8)

Реальна процентна ставка: (п. 2.9, п. 2.11)

- за кредитом №1 - 111,69 % річних;

- за кредитом №2 - 81,77%.

Крім цього, умовами вказаного договору здійснено страхування життя позичальника за кредитом №1.

Згідно п. 3.6 , п. 3,7 договору:

- страхова сума за договором - 2279, грн.;

- страховий тариф -0,3411%.

Строк дії страхування до 12.08.2013 року.(п. 3.9)

Умови страхування за кредитом №2 визначені частиною 4 договору.

У відповідності до п. 5.3 договору у разі прострочення сплати проценті за користування кредитом позичальник зобовязаний сплатити банку пеню в розмірі 0,3% від простроченої суми нарахованих процентів та/або комісії за обслуговування Кредиту, та/або від несплаченої частини суми кредиту за кожний день прострочення.

На стан 23.06.2015 року заборгованість за вказаним кредитом становить: 1 686,1 грн., з яких:

- 1 189,9 грн. - заборгованість по тілу кредиту;

- 272 грн. - заборгованість по процентам;

- 224,2 грн. - пеня.

Відповідачка не заперечує законність набуття позивачем права вимоги за договором, однак звертає увагу суду на пропуск позивачем строку позовної давності з чим суд погоджується.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за вказаним договором останній платіж відповідачкою здійснено 14.05.2012 року в сумі 26 грн. При цьому оплата наперед за червень 2012 року відповідачкою не здійснювалась. Таким чином, виходячи з умов договору, в червні 2012 року вона мала сплатити черговий платіж з 04 по 09 число. Враховуючи, що 09 червня 2012 року є суботою, строк платежу настав 11 червня 2012 року.

Отже 12.06.2012 року настав перший день прострочення платежу.

Таким чином, загальний трирічний строк позовної давності сплинув 12.06.2015 року, тоді як виходячи з вихідного номеру в лівому верхньому куті позовної заяви, позов готувався 23.06.2105 року, а додатки до нього посвідчені печатками позивача 22.06.2015 року, тобто після закінчення строку позовної давності.

Вказане свідчить, що позивач пропустив строк позовної давності щодо вимог за вказаним кредитним договором.

Крім цього, 12.02.2011 року між ПАТ «Платинум банк» та відповідачкою укладений кредитний договір №1755/1751SFPRP7 на суму 5 027,46 грн. до 12.02.2014 року.

Згідно п. 1.1.1 договору :

- сума кредиту - 5 027,46 грн.;

- строк кредитування 36 місяців, тобто до 12.02.2014 року;

- фіксована процентна ставка за користування кредитом - 0,0001%;

- комісія за надання кредиту - 319,60 грн.;

- комісія за обслуговування кредиту - 151 грн.(кредит №1)(а.с. 11)

Платежі здійснюються згідно графіку(додаток №1)

Для видачі та зарахування коштів для погашення кредиту банк відкриває позичальнику рахунок.(п.1.2)

Як вбачається з п.1.3 договору, укладений договір є змішаним, який містить елементи договору Страхування та Кредитного договору.

Згідно п.2.5. договору перерахування коштів для погашення заборгованості за кредитом здійснюється позичальником в період з 04 по 09 число кожного місяця включно.

Пунктом 2.6. Договору передбачена дата сплати заборгованості за кредитом встановлюється згідно з Додатками №1 та №2. У випадку, коли дата сплати припадає на вихідний або святковий день, датою сплати вважається перший робочий день, наступний за датою сплати заборгованості.

З пункту 2.7. договору вбачається, що платежі з погашення суми заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування кредитом та комісії за обслуговування кредиту, здійснюються у вигляді щомісячних ануїтетних (рівномірних) платежів.

Пункт 2.8. Договору зазначає, що погашення позичальником заборгованості за кредитом-1 здійснюється щомісячно рівними частинами в сумі 291,00 грн.(а.с. 15)

Відповідно до п. 1.1.2 договору банк може відкрити позичальнику невідновлювальну кредитну лінію та надати позичальнику емітовану банком пластикову картку з встановленим банком лімітом кредитування на умовах:

- максимальна можлива сума ліміту кредитування в банкоматах 6000грн.;

- процентна ставка 1,8% в місяць;

- комісія 1,8% в місяць від суми кредиту.(кредит №2)

Погашення кредиту здійснюється:

- щомісячними рівними платежами в розмірі 291 грн.(п.2.8)

Реальна процентна ставка: ( п. 2.9, п. 2.11)

- за кредитом №1 - 114,28 % ;

- за кредитом №2 - 6468,46%.

Крім цього, умовами вказаного договору здійснено страхування життя позичальника за кредитом №1.

Згідно п. 3.6 , п. 3,7 договору:

- страхова сума за Договором - 5027,46грн.;

- страховий тариф - 0,3343%

- Строк дії страхування до 12.02.2014 року.(п. 3.9)

Умови страхування за кредитом №2 визначені частиною 4 договору.

Згідно частини 5 договору, останнім також здійснено страхування майна:

- ліжко Спальня «Ким» вартістю 3995 грн.(п.5.5)

У відповідності до п.6.3 договору у разі прострочення сплати проценті за користування кредитом позичальник зобовязаний сплатити банку пеню в розмірі 0,3% від простроченої суми нарахованих процентів та/або комісії за обслуговування Кредиту, та/або від несплаченої частини суми кредиту за кожний день прострочення.

Станом на 23.06.2015 року заборгованість становить 4 190,8 грн. з яких:

- 3 196,5 грн. - заборгованість за основною сумою кредиту;

- 453 грн. - заборгованість за відсотками;

- 541,3 грн. - пеня.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за вказаним договором останній платіж відповідачкою здійснено 12.04.2012 року в сумі 11 грн. При цьому оплата наперед за травень 2012 року відповідачкою не здійснювалась. Таким чином, виходячи з умов договору, в травні 2012 року вона мала сплатити черговий платіж з 04 по 09 число. Враховуючи, що 09 травня 2012 року є святковим днем, строк платежу настав 10 травня 2012 року.

Отже 11.05.2012 року настав перший день прострочення платежу.

Таким чином, загальний трирічний строк позовної давності сплинув 11.05.2015 року, тоді як виходячи з вихідного номеру в лівому верхньому куті позовної заяви, позов готувався 23.06.2105 року, а додатки до нього посвідчені печатками позивача 22.06.2015 року, тобто після закінчення строку позовної давності.

Вказане свідчить, що позивач пропустив строк позовної давності щодо вимог за вказаним кредитним договором.

Право вимоги за договорами позивач набув внаслідок укладання ПАТ «Платинум Банк» договорів факторингу від 26.07.2012 року та 26.09.2012 року з ТОВ «ФК «БІЗНЕСФІНАНС», який відступив вказане право ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі договору факторингу від 08.10.2012 року, після чого ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі договору факторингу від 08.05.2015 року відступилося від прав за вказаними договорами ТОВ «Кредекс Фінанс». Вказане твердження позивача підтверджується листом Т.в.о. Голови Правління ПАТ «Платинум Банк» (а.с.19)

Враховуючи викладене суд погоджується з позивачем, що відповідачкою фактично допущені порушення умов обох договорів, у звязку з чим виникла заборгованість, однак беручи до уваги, що позовні вимоги заявлені з порушенням строку позовної давності вони не можуть бути задоволеними.

Керуючись ст.ст. 215-218 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредекс фінанс» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитними договорами, відмовити в повному обсязі у звязку зі спливом строків позовної давності.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Херсонської області через Скадовський районний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Н. І. Ведмідська