Справа № 263/2642/15-ц
Провадження№2/263/3773/2015
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

3.11.2015 року Жовтневий районний суд м. Маріуполя у складі судді Папаценко П.І., при секретарі Масюк М.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Маріуполя цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» (далі за текстом ПАТ«Банк Форум») в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_1 до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача звернувся до суду із зазначеним позовом в обґрунтування позовних вимог зазначив, що 15.10.2008 року між Акціонерним комерційним банком «Форум», правонаступником якого є ПАТ «Банк Форум», та ОСОБА_3 укладений кредитний договір № 0412/08/15N, згідно з яким остання отримала кредит в розмірі 12000,00 доларів США, строком по 15.10.2023 року з процентною ставкою в розмірі 13% річних. В забезпечення виконання договору кредиту 15.10.2008 року між Акціонерним комерційним банком «Форум», правонаступником якого є ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_2 укладений договір поруки № 0412/08/15- N(П), за умовами якого остання поручилася перед банком за виконання ОСОБА_3 зобов'язань за кредитним договором у повному обсязі.

Свої зобов'язання відповідачі по кредитному договору та договору поруки не виконали. Станом на 15.06.2015 року утворилася заборгованість в розмірі 7942,58 доларів США, яка складається з заборгованості за кредитом - 6833,26 доларів США, заборгованості за процентами за користування кредитом - 861,26 доларів США, сума пені ( з розрахунку 0,2% за кожен день) 248,06 доларів США, що за курсом НБУ станом на 15.06.2015 року складає 5223,84 грн.

Представник позивача ПАТ «Банк Форум» у судове засідання не з'явився, надав суду заяву про підтримку позовник вимог та розгляд справи у його відсутності, одночасно зазначивши, що станом на 28.10.2015 року у відповідачів відсутня заборгованість за кредитним договором.

Відповідачі ОСОБА_2, ОСОБА_3 у судовому засіданні присутні не були, надіслали на адресу суду заяви про розгляд справи без їх участі, позов не визнали, вважають його безпідставним та таким, що не підлягає задоволенню, оскільки прострочену заборгованість сплачено.

Відповідно до поданих сторонами заяв суд розглянув справу у їх відсутності.

Фіксація судового процесу технічними засобами не велась у відповідності з ч.2 ст.197 ЦПК України, у зв'язку з розглядом справи за відсутності осіб, які беруть в ній участь.

Суд, дослідивши письмові докази по справі, вважає, що у задоволенні позову необхідно відмовити з наступних підстав.

Судом встановлено, що 15.10.2008 року між Акціонерним комерційним банком «Форум», правонаступником якого є ПАТ «Банк Форум», та ОСОБА_3 укладений кредитний договір № 0412/08/15N, згідно з яким остання отримала кредит в розмірі 12000,00 доларів США, строком по 15.10.2023 року з процентною ставкою в розмірі 13 % річних. (а.с.11-12).

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов Договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

З метою забезпечення виконання договору кредиту 15.10.2008 року між Акціонерним комерційним банком «Форум», правонаступником якого є ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_2 укладений договір поруки № 0412/08/15- N(П), за умовами якого остання поручилася перед банком за виконання ОСОБА_3 зобов'язань за кредитним договором у повному обсязі. (а.с.13).

Згідно зі ст. 554 ЦК України боржник і його поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

На підставі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Судом встановлено, що відповідачі взяті на себе зобов'язання щодо своєчасного погашення кредиту та сплати процентів за його користування відповідно до Кредитного договору порушили.

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованість відповідачів станом на 15.06.2008 року складає в загальній сумі 7942,58 доларів США, яка складається з заборгованості за кредитом - 6833,26 доларів США, заборгованості за процентами за користування кредитом - 861,26 доларів США, сума пені ( з розрахунку 0,2% за кожен день) 248,06 доларів США, що за курсом НБУ станом на 15.06.2015 року складає 5223,84 грн. (а.с.14-15)

За таких обставин ПАТ «Банк Форум» вважає, що є всі підстави для дострокового стягнення заборгованості за кредитом. Суд з такою позицією позивача не може погодитись з наступних підстав.

Відповідно до умов Кредитного договору термін повернення кредиту визначено не пізніше 15.10.2023 року (п.1.2).

Згідно п.3.2.2 Кредитного договору у випадках невиконання чи неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань за цим Договором, а також у випадках невиконання чи неналежного виконання Позичальником та/або Поручителем зобов'язань за договорами, які є забезпеченням виконання зобов'язань, Банк має право вимагати дострокове повернення кредитних коштів та сплати процентів.

Таке право передбачено ч.2 ст.1050 ЦК України, згідно з якою, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Частиною 1 статті 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Так, у кредитному договорі № 0412/08/15N від 15.10.2008 року сторонами було врегульовано у розділі 5 «Особливі умови», зокрема у п. 5.3 договору зазначено, що сторони домовилися, що невиконання або неналежне виконання Позичальником зобов'язань по поверненню суми кредиту, сплаті процентів та інших зобов'язань, передбачених п. 3.3 цього Договору, є умовами, при настанні яких припиняється кредитування Банком Позичальника, а Позичальник здійснює повернення отриманих кредитних коштів Банку, сплачує Банку проценти за користування кредитними коштами. Для цього Банк надає під розписку уповноваженій особі, або надсилає рекомендованим листом Позичальнику письмову вимогу про повернення Позичальником кредитних коштів, сплату ним процентів за користування кредитними коштами з можливим нарахуванням штрафних санкцій та пені.

Тобто, сторонами були погоджені умови порядку застосування зміни строку виконання договору позичальником та необхідні дії банку, які мають бути вчинені для цього.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

В судовому засіданні встановлено, що всупереч умовам п.5.3 Кредитного договору Банк не звертався до Позичальника з повідомленням про зміну істотної умови договору (строку договору) чи вимогою про дострокове повернення кредиту в цілому.

Докази направлення ПАТ «Форум Банк» такого повідомлення із зазначенням відповідної дати повернення всієї наданої суми кредиту та відсотків, відмінної ніж та, що обумовлена в п.1.2 Кредитного договору в матеріалах справи відсутні.

За таких обставин суд вважає, що звернення до суду з вимогою про дострокове повернення кредиту є передчасним, а отже вимоги позивача про дострокове повернення кредиту у повному обсязі є безпідставними.

Слід також зазначити, що до правового регулювання позики, отриманої згідно з Кредитним договором № 0412/08/15N від 15.10.2008 року повинні також застосовуватися спеціальні норми, визначені Законом України «Про захист прав споживачів», який передбачає гарантійні норми при застосуванні позикодавцем свого права на дострокове повернення кредиту у разі прострочення сплати чергового платежу боржником.

Згідно з абз. 2 ч. 10 ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів», якщо кредитодавець на основі умов договору про надання споживчого кредиту вимагає здійснення внесків, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі внески або повернення споживчого кредиту можуть бути здійснені споживачем протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - шістдесяти календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від кредитодавця. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога кредитодавця втрачає чинність.

З досліджених матеріалів слідує, що Позичальником ОСОБА_3 усунуто порушення умов Кредитного договору, які заявлені у позовній заяві, протягом строків, зазначених у вищезазначеній нормі, хоча банком й не було заявлено вимогу Позичальнику у порядку, встановленому п. 5.3 договору.

Так, згідно з розрахунком поточна заборгованість відповідачів станом на 14.06.2015 року складає: прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів - 126,26 доларів США; поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів - 6797,00 доларів США; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 750,22 доларів США; поточна заборгованість за нарахованими процентами 111,04 доларів США.

Відповідно до довідки № 994/11 від 28.10.2015 року, виданої ПАТ «Форум Банк» станом на 28.10.2015 року у ОСОБА_3 прострочена заборгованість за кредитом, процентами та за несплаченою пенею відсутня.

Таким чином, позовні вимоги ПАТ «Банк Форум» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_1 стосовно простроченої заборгованості та суми пені сплачені боржником, а відтак згідно абз. 2 ч. 10 ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів» вимога банку втратила чинність, а підстави позову відпали.

Враховуючи вищезазначене, суд приходить до переконання, що підстав для задоволення позовних вимог ПАТ «Банк Форум» про дострокове стягнення з ОСОБА_2, ОСОБА_3 заборгованості за кредитним договором № 0412/08/15N від 15.10.2008 року - не має.

Керуючись ст.ст. 526, 627 ЦК України, ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст.ст. 4, 5, 14, 60, 88, 208, 209, 212,-215,218, 294 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

В задоволенні позовної заяви Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_1 до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя П.І. Папаценко