Справа №751/1075/15-ц
Провадження №2/751/440/15
Рішення

Іменем України

08 квітня 2015 року м. Чернігів

Н о в о з а в о д с ь к и й р а й о н н и й с у д м і с т а Ч е р н і г о в а

в складі: головуючого - судді Мороз К. В.

при секретарі Шестак К. В.

за участю представника позивача - відповідача ОСОБА_1, відповідача - позивача ОСОБА_2, представника відповідача-позивача ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судового засідання цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" до ОСОБА_2, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором та зустрічний позов ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" про стягнення заборгованості за договорами банківського вкладу,

Встановив:

ПАТ "Банк Форум" в особі уповноваженої особи Фонду Гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" Ларченко Ірини Миколаївни звернулася з позовом до ОСОБА_2, ОСОБА_4 про стягнення солідарно з відповідачів на користь ПАТ "Банк Форум" заборгованості за кредитним договором № 0032/08/27/1-EZkvW від 01.09.2008 року у сумі 806839,21 грн.

Свої вимоги мотивують тим, що між АКБ "Форум" та ОСОБА_2 01.09.2008 року укладено кредитний договір № 0032/08/27/1- EZkvW, відповідно до умов якого банком було надано позичальнику кредитні кошти в сумі 200000 дол. США строком до 30.08.2023 року. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі LIBOR+6% процентів річних.

01.09.2008 року між позивачем та ОСОБА_4 укладено договір поруки, згідно якого поручитель зобов'язується в разі невиконання та/або порушення боржником своїх зобов'язань перед кредитором погасити заборгованість по кредитному договору, а саме: суму кредиту, нараховані проценти по кредиту, відсотки по простроченій позиці (штраф, пеню) та інші платежі, передбачені кредитним договором. Поручитель зобов'язується відповідати перед кредитором своїми грошовими коштами та всім своїм майном.

Станом на 22.01.2015 року заборгованість відповідача за кредитним договором становить 806839,21 грн., з яких: прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів - 0 грн.; поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів - 772578,98 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 25040,75 грн., поточна сума заборгованості за нарахованими процентами - 2852,21 грн., сума пені з розрахунку 0,2% за простроченим кредитом та процентами - 1367,27 грн..

У зв'язку з невиконанням умов договору відповідачам направлялись письмові вимоги щодо дострокового погашення всієї суми заборгованості, які залишені без задоволення.

26.03.2015 року представник позивача-відповідача подав заяву про уточнення позовних вимог на підставі ст. 31 ЦПК України, в якій просять стягнути солідарно з відповідачів заборгованість за кредитним договором № 0032/08/27/1-EZkvW від 01.09.2008 року у сумі 50766,75 доларів США, 1367,27 грн. пені, 5000 грн. штрафу.

27.02.2015 року відповідач ОСОБА_2 пред'явив зустрічний позов до ПАТ "Банк Форум" в якому просить стягнути з ПАТ "Банк Форум" на його користь за договором банківського вкладу № 2630/4200/486106 від 08.08.2012 року, за договором банківського вкладу № 263L/4200/597994 від 31.05.2013 року, за договором банківського вкладу № 2635/4200/633959 від 10.09.2013 року, договором банківського вкладу № 2635/4200/666355 від 20.12.2013 року суму заборгованості в розмірі 118421,00 доларів США, що еквівалентно 3321239,16 грн.

Представник позивача-відповідача в судовому засіданні первісний позов підтримав, в задоволенні зустрічного позову просив відмовити повністю. Пояснив, що по тілу кредиту заборгованості немає, виникла заборгованість зі сплати процентів з липня 2014 року. Штраф стягується за невиконання умов п. 3.3.7 Договору. Додаткові договори до кредитного не укладалися, оскільки у ліквідатора відсутні підстави їх укладати. Про рахунок на якій потрібно вносити кредитні кошти було повідомлено на офіційному сайті і надіслана вимога.

Відповідач-позивач ОСОБА_2 в судовому засіданні просив відмовити в задоволені первісного позову, свої позовні вимоги підтримав. Пояснив, що по тілу кредиту переплата, заборгованості немає. Проценти не міг заплатити, оскільки банк закритий і не знав, куди платити. Вимогу отримував. З банком було укладено ряд депозитних договорів, грошові кошти за депозитами не повернуті, просить їх зарахувати до кредиту.

Представник відповідача-позивача в судовому засіданні позовні вимоги за первісним позовом не визнав, пояснив, що умовами п. 2.3, п. 2.7 Кредитного договору визначено рахунок і відділення банку в якому потрібно сплачувати грошові кошти. Зміни та додаткові угоди з ОСОБА_2 в письмовому вигляді, як того вимагає кредитний договір, про зміну рахунку, не укладали. ОСОБА_2 не здійснював оплату процентів не зі своєї вини, а з вини банку, філія була зачинена. Зустрічний позов просив задовольнити, оскільки було укладено ряд договорів банківського вкладу, які банк не виконав. Визнав, що ОСОБА_2 отримав 200000 грн., але залишок на рахунках перевищує кредитну заборгованість. Зарахування вимог межу бути здійснено згідно ст. 601 ЦК України.

Відповідач ОСОБА_4 в судове засідання не з'явилась, подана заява про розгляд справи без її участі. Суд ухвалив судове засідання проводити у відсутності відповідача ОСОБА_4.

Вислухавши осіб, які брали участь в судовому засіданні, дослідивши матеріали справи, судом встановлено, що 01.09.2008 року між АКБ "Форум" та ОСОБА_2 укладено кредитний договір № 0032/08/27/1-EZkvW, відповідно до умов якого банком було надано позичальнику кредитні кошти в сумі 200000 дол. США строком до 30.08.2023 року. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі LIBOR+6% процентів річних (а.с.5-7).

01.09.2008 року між АКБ "Банк Форум" та ОСОБА_4 укладено договір поруки, згідно якого поручитель зобов'язується в разі невиконання та/або порушення боржником своїх зобов'язань перед кредитором погасити заборгованість по кредитному договору, а саме: суму кредиту, нараховані проценти по кредиту, відсотки по простроченій позиці (штраф, пеню) та інші платежі, передбачені кредитним договором. Поручитель зобов'язується відповідати перед кредитором своїми грошовими коштами та всім своїм майном (а.с.8).

Пунктами 2.3, 2.7 кредитного договору визначено, що повернення кредиту здійснюється частинами в сумі не менше 1112 дол. США на відкритий рахунок для погашення кредиту та процентів № 0385 в Чернігівській філії АКБ "Форум".

Пунктом 3.37 кредитного договору № 0032/08/27/1-EZkvW від 01.09.2008 року визначено, що протягом дії цього договору позичальник зобов'язаний страхувати предмет застави на користь банку в акредитованих банком страхових компаніях.

Розділом 4 кредитного договору № 0032/08/27/1-EZkvW від 01.09.2008 року, позичальник зобов'язався у разі несвоєчасного повного чи часткового неповернення кредитних коштів та несплати процентів, сплатити банку на його вимогу штрафні санкції.

Згідно п.5.3 кредитного договору, невиконання або неналежне виконання відповідачем зобов'язань є умовами при настанні яких він здійснює повернення отриманих кредитних коштів позивачу, сплачує проценти за користування кредитними коштами та виконує інші зобов'язання.

Також, відповідно до п.4.1 кредитного договору за несвоєчасне повне або часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів, позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2% за кожен день прострочення, що обчислюється з суми неповерненого кредиту або несплачених процентів.

У відповідності до п.4.4 договору за кожний випадок невиконання або неналежного виконання зобов'язань, передбачених п.3.3 (крім п.3.3.2) цього Договору, позичальник сплачує банку штраф у розмірі 5000 грн.

Відповідно до п. 3.2.2 кредитного договору банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником зобов'язань за договором, який є забезпеченням виконання зобов'язань.

Внесення змін та доповнень, порядок повідомлення визначені п. 7.5 та п. 7.6 Кредитного договору № 0032/08/27/1-EZkvW від 01.09.2008 року.

Встановлено, що АКБ "Форум" свої зобов'язання, передбачені кредитним договором, виконав повністю, видавши ОСОБА_2 кошти в сумі 200000 доларів США. Даний факт підтверджено заявкою на видачу кредиту та меморіальним валютним ордером (а.с.10,11).

З розрахунку заборгованості кредитного договору № 0032/08/27/1-EZkvW від 01.09.2008 року ( а. с. 9) встановлено, що станом на 22 січня 2015 року існує прострочена заборгованість за нарахованими процентами в сумі 1588.11 дол. США. Ціна позову визначена із заборгованості по поверненню кредитних коштів - 48997, 75 дол. США, ( еквівалент в гривні 772578,98 грн.), прострочена заборгованість за нарахованими процентами -1588,11 дол. США ( еквівалент в гривні 25040,75 грн.), поточна сума заборгованості за нарахованими процентами - 180,89 дол. США (еквівалент в гривні 2852,21 грн.), сума пені з розрахунку 0,2% за простроченим кредитом та процентами - 86,71 дол. США ( еквівалент в гривні 1367,27 грн.), порушення умов договору п. 3.3.7 - 5000 грн..

Судом встановлено, що у відповідності до п.5.3, п. 7.6 Кредитного договору, на адресу ОСОБА_2, ОСОБА_4 банком направлялись письмові вимоги про дострокове виконання зобов'язань (а.с.16-18). Проте, відповідачі у добровільному порядку не вчинили дій, спрямованих на повернення банку кредитних коштів, процентів та пені.

16.06.2014 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №49 "Про початок ліквідації ПАТ "Банк Форум" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію", в якому вирішено з 16.06.2014 розпочати ліквідацію ПАТ "Банк Форум" на підставі постанови Правління Національного банку України від 13.06.2014 №355 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Форум".

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" призначено начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_6 строком на 1 рік з 16.06.2014 по 16.06.2015 включно.

Відповідно до вимог ч.3 ст. 10, ст. 60 ЦПК України ПАТ "Банк Форум" не обґрунтував і не надав належних та допустимих доказів порушення відповідачем п. 3.3.7 кредитного договору № 0032/08/27/1-EZkvW від 01.09.2008 року, а саме не здійснення страхування предмета застави на користь банку в акредитованих банком страхових компаніях, а тому позовні вимоги за первісним позовом в частині стягнення з відповідачів в солідарному порядку штрафу в сумі 5000 грн. задоволенню не підлягають.

Пояснення представника позивача, що банку не надано договорів страхування предмету іпотеки, ні є належним та допустимим доказом порушення відповідачами п. 3.3.7кредитного договору, оскільки зміст зазначеного пункту не визнає обов'язок надання договорів страхування предмета іпотеки, пояснення представника гідно ст. 62 ЦПК України ні є належним доказом порушення умов договору.

ОСОБА_2 та представник ОСОБА_2 в судовому засіданні обґрунтовували заперечення по первісному позову тим, що з липня 2014 року ОСОБА_2 був позбавлений можливості виконувати умови договору в частині здійснення сплати процентів на рахунок № 0385 в Чернігівській філії АКБ "Форум", проте належних та допустимих доказів в розумінні ст. ст. 57-59, 64 ЦПК України не надали. При цьому визнали факт, що з липня 2014 року сплату процентів не здійснював.

Відповідно до умов п. 3.2.2 Кредитного договору № 0032/08/27/1-EZkvW від 01.09.2008 року, ст. ст. 526, 527, 536, 543, 554, 10, 611, 1050 ЦК України банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитом, дані вимог є обґрунтованими і не спростовані відповідачами, а тому підлягають задоволенню. А саме підлягає стягненню з ОСОБА_2, ОСОБА_4 в солідарному порядку заборгованість за кредитним договором № 0032/08/27/1-EZkvW від 01 вересня 2009 року в сумі 50766 ( п'ятдесят тисяч сімсот шістдесят шість) доларів 75 центів США, що за курсом Національного банку України станом на 22 січня 2015 року становить 800471 ( вісімсот тисяч чотириста сімдесят одна) грн. 94 коп., 1367 ( одну тисячу триста шістдесят сім) грн. 27 коп. пені..

Заперечення ОСОБА_2 в частині неможливості виконання п. 2.3, п. 2.7 кредитного договору ні є підставою для відмови у задоволені позовних вимог по первісному позову, оскільки суду не надані докази відмови банку у прийнятті грошових коштів за умовами правочину. Крім того згідно вимог про дострокове виконання зобов'язань від 22 вересня 2014 року визначений рахунок для перерахування грошових коштів через інший банк. Наявність ліквідаційної процедури банку, про що достеменно було відомо ОСОБА_2, обмежує уповноважену особу на укладання змін чи доповнень до кредитних договорів, що визначено ст. 48 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Зустрічний позов ОСОБА_2 ( а. с. 41-46) задоволенню не підлягає, з наступних підстав.

Згідно копії Договору банківського вкладу № 2630/4200/486106 ВІД 08.08.2012 РОКУ (а.с.47) ПАТ «Банк Форум» відкрив та розмістив банківський депозит ОСОБА_2 в сумі 22500 доларів США, що підтверджується квитанцією № 190296 від 08.08.2012 року (а.с.48)та випискою по угоді 2630/4200/486106 від 08.08.2012 року з 08.08.2012 року по 31.03.2014 року (а.с.49-52).

Згідно копії Договору банківського вкладу № 2631/4200/597994 від 31.05.2013 року (а.с.53) ПАТ «Банк Форум» відкрив та розмістив банківський депозит ОСОБА_2 в сумі 35000 доларів США, що підтверджується квитанцією № 221322 від 31.05.2013 року (а.с.54) та випискою по угоді 2631/4200/597994 від 31.05.2013 року з 31.05.2013 року по 05.06.2014 року (а.с.55-56).

Згідно копії Договору банківського вкладу № 2635/4200/633959 від 10.09.2013 року (а.с.57) ПАТ «Банк Форум» відкрив та розмістив банківський депозит ОСОБА_2 в сумі 28500 доларів США, що підтверджується квитанцією № 182454 від 10.09.2013 року (а.с.58) та випискою по угоді 2635/4200/633959 від 10.09.2013 року з 01.09.2013 року по 16.06.2014 року (а.с.59-60).

Згідно копії Договору банківського вкладу № 2635/4200/666348 від 20.12.2013 року (а.с.61) ПАТ «Банк Форум» відкрив та розмістив банківський депозит ОСОБА_2 в сумі 22700 доларів США, що підтверджується квитанцією № 409967 від 20.12.2013 року (а.с.62) та випискою по угоді 2635/4200/666348 від 20.12.2013 року з 20.12.2013 року по 16.06.2014 року (а.с.63-64).

Згідно копії Договору банківського вкладу № 2635/4200/666355 від 20.12.2013 року (а.с.65) ПАТ «Банк Форум» відкрив та розмістив банківський депозит ОСОБА_2 в сумі 25000 доларів США, що підтверджується квитанцією № 410102 від 20.12.2013 року (а.с.66) та випискою по угоді 2635/4200/666355 від 20.12.2013 року з 20.12.2013 року по 16.06.2014 року (а.с.67-68).

З копії заяви на видачу готівки № 125 від 25 червня 2014 року ( а. с. 70) вбачається, що ОСОБА_2 згідно ст. 26 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" отримав суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладами - 200000 грн..

25 червня 2014 року ОСОБА_2 подав заяву про визнання кредитором ( а. с. 69).

Дійсно відповідно до положень ст. ст. 509, 526, 530, ч.1 ст. 1058, ч.2 ст. 1060 ЦК України ОСОБА_2 має право на пред'явлення вимог про стягнення сум невиплачених банківських вкладів, проте ст. 1074 ЦК України визначено обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку у випадку встановленим законом.

Згідно рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 49 від 16.06.2014 року ( а. с. 81-82) розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Форум" з 16 червня 2014 року. Черговість і порядок задоволення вимог до банку, оплата витрат та здійснення платежів визначена ст. 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно якої визначено, що кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: 4) вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом.

Пунктом 8 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону.

Враховуючи, що ч. 1 ст. 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначена черговість і порядок задоволення вимог до банку, ст. ст. 509, 526, 530, ч.1 ст. 1058, ч.2 ст. 1060 ЦК України прийняті до набрання чинності Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" і суперечать цьому Закону, тому позовні вимоги по зустрічному позову задоволенню не підлягають.

Зустрічна позовна заява ОСОБА_2 не обґрунтовувалася ст. 601 ЦК України, ухвалою суду відмовлено у прийнятті заяви про зміну предмету позову та підстав позову, а тому вимоги ОСОБА_2 про припинення зобов'язання за кредитними договором у зв'язку із зарахуванням зобов'язань судом не розглядалися.

Згідно ст. 88 ЦПК України та Закону України "Про судовий збір" з ОСОБА_2, ОСОБА_4 підлягає стягненню судовий збір в дольовому порядку по 1827 грн. 00 коп. з кожного.

Керуючись ст. ст. 509, 524, 526, 527, 533, 536, 543, 554, 610-611, 625, 1048-1050, 1054, 1058, 1066, 1074 ЦК України, Законом України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" № 4452-VI від 23 лютого 2012 року, ст. ст. 3, 10, 11, 60, 88, 209, 212-215, 218 ЦПК України, суд,

Вирішив:

Позов Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" до ОСОБА_2, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути в солідарному порядку з ОСОБА_2, ОСОБА_4 на користь Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" заборгованість за кредитним договором № 0032/08/27/1-EZkvW від 01 вересня 2009 року в сумі 50766 ( п'ятдесят тисяч сімсот шістдесят шість) доларів 75 центів США, що за курсом Національного банку України станом на 22 січня 2015 року становить 800471 ( вісімсот тисяч чотириста сімдесят одна) грн. 94 коп., 1367 ( одну тисячу триста шістдесят сім) грн. 27 коп. пені..

В задоволені решти вимог відмовити.

В задоволені зустрічного позову ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" про стягнення заборгованості за договорами банківського вкладу - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь держави судовий збір в сумі 1827 грн. 00 коп.

Стягнути з ОСОБА_4 на користь держави судовий збір в сумі 1827 грн. 00 коп.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Чернігівської області через Новозаводський районний суд міста Чернігова.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя К. В. Мороз