АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 541/3178/14-ц Номер провадження 22-ц/786/1006/15Головуючий у 1-й інстанції Сидоренко Ю. В. Доповідач ап. інст. Омельченко Л. М.
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 квітня 2015 року м. Полтава

Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Полтавської області в складі:

головуючого судді: Омельченко Л.М.

суддів: Буленка О.О., Лобова О.А.

при секретарі Ачкасовій О.Н.

розглянула у відкритому судовому засіданні в м. Полтаві цивільну справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК»

на рішення Миргородського міськрайонного суду Полтавської області від 06 лютого 2015 року

по справі за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Колегія суддів, заслухавши доповідь судді-доповідача,

В С Т А Н О В И Л А:

У грудні 2014 року позивач звернувся до суду із зазначеним вище позовом, посилаючись на те, що 19 квітня 2011 року між сторонами у справі був заключений договір про отримання кредитної картки «Зарплатна». При підписанні цього договору відповідач ОСОБА_2 ознайомився з Умовами та Правилами надання банківських послуг, підписав Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК».

14 грудня 2012 року ОСОБА_2 було переоформлено кредитну картку на престижну кредитну картку «Універсальна 55 днів», відповідно до тарифів якої відповідач отримав кредит у розмірі 5000,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користуванням кредиту у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. В порушення умов договору він належним чином не виконує взяті на себе зобов'язання по погашенню кредиту, в результаті чого станом на 31.10.2014 року виникла заборгованість у розмірі 13026,17 грн., що складається із: заборгованості за кредитом - 6557,71 грн., заборгованості по процентах за користування кредитом - 4322,03 грн., заборгованості по комісії за користування кредитом - 1049,95 грн., а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: штраф (фіксована частина) - 500,00 грн.; штраф (процентна складова) - 596,48 грн.

Посилаючись на вище вмкладене, позивач просив суд стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитом і судові витрати за розгляд справи судом у розмірі 243,60 грн.

Рішенням Миргородського міськрайонного суду Полтавської області від 06 лютого 2015 року в задоволенні позову відмовлено.

В апеляційному порядку рішення суду оскаржило ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» в особі представника за довіреністю Шуліки А.В.

Апелянт, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, невідповідність висновків суду обставинам справи, просить рішення місцевого суду скасувати та ухвалити нове рішення про задоволення позову.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, перевіривши матеріали спрви, доводи апеляційної скарги, приходить до висновку про її задоволення.

Згідно п.п. 3,4 ч. 1 ст. 309 ЦПК України, підставами для скасування рішення суду першої інстанції і ухвалення нового рішення є невідповідність висновків суду обставинам справи і порушення або неправильне застосування норм матеріального та процесуального права.

Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що позивачем не було доведено факту що 14 грудня 2012 року відповідачу було переоформлено кредитну картку «Зарплатна» на кредитну картку «Універсальна 55 днів», відповідно до якої відповідач отримав кредит у розмірі 5000,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Однак, колегія суддів з таким висновком не може погодитися, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 1066 ч. 1,2 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Згідно ст. 1067 ч.1,2 ЦК України договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. Клієнт зобов'язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором (п.п. 1,3,4 ст. 1068 ЦК України).

В порядку ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Як вбачається з матеріалів справи, 19 квітня 2011 року між сторонами у справі був укладений договір про оформлення кредитної картки «Зарплатна» ( а.с.6).

Згідно доданої позивачем до позову Заяви, підписаної ОСОБА_2, він погодився, що Заява разом із Пам»яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним та Банком договір про надання банківських послуг. Відповідач ознайомився і згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, які були надані йому для ознайомлення у письмовому вигляді.

Відповідно до п. 2.1.1.1. Умов та правил надання банківських послуг, ці Умови використання кредитних карт ПАТ КБ ПриватБанку (далі - Умови використання карт), Пам'ятка Клієнта/Довідка про умови кредитування, Тарифи на випуск та обслуговування кредитних карт (Тарифи), а так само Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку (далі - Заява) , встановлюють правила випуску, обслуговування та використання кредитних карток Банку (далі - Карт).

Дані Умови регулюють відносини між Банком та Клієнтом з випуску та обслуговування Карт.

Банк випускає Клієнту Картку на підставі Заяви, належним чином заповненої та підписаної Клієнтом. Випуск Карти та відкриття Рахунку Карти здійснюється в разі прийняття Банком позитивного рішення про можливість випуску Клієнту Картки.

Клієнт зобов'язується виконувати правила випуску, обслуговування та використання Карт Банку та при наявності додаткових карт забезпечити виконання правил Власниками додаткових карт.

Пунктами 2.1.1.2.3., 2.1.1.2.4. передбачено, що після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Заяви, Банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

Підписання цього Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Отже, встановлення позивачем 14.12.2012 року кредитного ліміту на картку відповідача ОСОБА_2 відповідає умовам укладеного між сторонами Договору та вимогам чинного законодавства.

Згідно ст. 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 638 ч. 1 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

В порядку ст. 207 ч. 1 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений в письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). А, відповідно до ст. 640 ч. 2 ЦК України, якщо згідно акту цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання майна або вчинення певної дії.

З доданого до позовної заяви розрахунку видно, що відповідач ОСОБА_2 використовував наданий йому ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» кредит та частково його сплачував (а.с.5).

Таким чином, з моменту прийняття відповідачем кредитних коштів вказаний договір вважається укладеним, і , відповідно, умови договору є погодженими та в порядку ст.ст. 526, 530 ЦК України мають виконуватись належним чином згідно договору та вимог ЦК України у строк, встановлений для його виконання.

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів приходить до висновку, що суд першої інстанції, ухвалюючи рішення про відмову в задоволенні позову, в порушення ст.212 ЦПК України не перевірив допустимість та достовірність доказів, не надав їм належної оцінки, що потягнуло за собою неправильне вирішення даного спору.

За таких обставин, рішення місцевого суду слід скасувати та ухвалити нове рішення про задоволення позовних вимог у повному обсязі.

Згідно розрахунку, наданого Банком (а.с. 5), станом на 31 жовтня 2014 року заборгованість за кредитом становить 13026,17 грн., що складається із: заборгованості за кредитом - 6557,71 грн., заборгованості по процентах за користування кредитом - 4322,03 грн., заборгованості по комісії за користування кредитом - 1049,95 грн., а також штрафи, відповідно до пункту п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: штраф (фіксована частина) - 500,00 грн.; штраф (процентна складова) - 596,48 грн.

Згідно положень ст. 88 ч. 5 ЦПК України, якщо суд апеляційної та касаційної інстанції, не повертаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, суд відповідно змінює розподіл судових витрат. Отже, стягненню з відповідача ОСОБА_2 підлягають судові витрати за розгляд справи судом у розмірі 243,60 грн.

Керуючись ст. ст.303, 307 ч.1 п.2, 309 ч.1 п.п.3,4, 313, 314, 316 ЦПК України, колегія суддів

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» задовольнити.

Рішення Миргородського міськрайонного суду Полтавської області від 06 лютого 2015 року скасувати.

Ухвалити нове рішення.

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором №б/н від 14 грудня 2012 року станом на 31 жовтня 2014 року у розмірі 13026,17 грн. (тринадцять тисяч двадцять шість гривень 17 коп.), що складається із: заборгованості за кредитом - 6557,71 грн., заборгованості по процентах за користування кредитом - 4322,03 грн., заборгованості по комісії за користування кредитом - 1049,95 грн., штраф (фіксована частина) - 500,00 грн.; штраф (процентна складова) - 596,48 грн.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» 243,60 грн. в рахунок відшкодування витрат по сплаті судових витрат.

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення та може бути оскаржено протягом двадцяти днів з дня набрання ним законної сили шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ.

Головуючий: суддя (підпис)

Судді:(підписи)

Згідно: