Справа № 750/7468/15-ц
Провадження № 2/750/2568/15
У Х В А Л А

26 жовтня 2015 року м. Чернігів

Деснянський районний суд м. Чернігова в складі:

головуючого судді Супруна О.П.

при секретарі Носенко М.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні клопотання судового експерта ОСОБА_1 про витребування доказів у цивільній справі за позовом ОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства «ОСОБА_3 Аваль» про визнання кредитного договору недійсним, договору іпотеки припиненим,

встановив:

Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 03.09.2015 у справі призначено судову економічну експертизу, проведення якої доручено Чернігівському відділенню Київського науково-дослідного інституту судових експертиз.

22.09.2015 від експерта надійшло письмове клопотання про витребування у сторін додаткових матеріалів.

У судове засідання учасники судового процесу не зявилися, про час і місце розгляду справи оповіщені, про причини неявки суду не повідомили.

Відповідно до п. 2 ч. 10 статті 53 ЦПК України експерт має право заявляти клопотання про подання йому додаткових матеріалів і зразків.

Суд убачає підстави для задоволення клопотання експерта.

Враховуючи викладене, керуючись ст.ст. 53, 209, 210 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Клопотання задовольнити.

Витребувати у публічного акціонерного товариства«ОСОБА_3 Аваль»:

1)кредитну справу ОСОБА_2 відповідно до вимог Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків, затвердженого постановою правління Національного банку України № 279 від 06.07.2000;

2)протоколи засідань кредитного комітету (комісії) по кредитному договору № 014/2035/74/69810 від 22 травня 2008 року;

3)витяг з положення про облікову політику банку, а також методологію та процедури з бухгалтерського обліку, що цю політику регламентують (відповідно до постанови Правління Національного Банку України «Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України» від 30 грудня 1998 року №566, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 01 лютого 1999 року за №56/3349) в частині характеристики аналітичних рахунків внутрішнього плану рахунків; додаткові регістри аналітичного обліку та форми первинних документів, на підставі яких здійснюються операції, включаючи форми документів для внутрішньої бухгалтерської звітності; правила документообігу та технології обробки облікової технології; перелік визначення прав працівників банку на підписування документів; перелік операцій, що потребують додаткового контролю; порядок проведення інвентаризації і методи оцінки активів та зобов'язань; інші документи та рішення, необхідні для організації бухгалтерського обліку в частині відображення операцій з видачі, погашення, реструктуризації та / або капіталізації заборгованості за кредитним договором № 014/2035/74/69810 від 22 травня 2008 року;

4)вибірку робочого плану рахунків банку, що регламентують відображення господарських операцій, проведених банком, (аналітичний і синтетичний облік) за кредитним договором № 014/2035/74/69810 від 22 травня 2008 року;

5)внутрішні нормативні акти банків, що регламентують виконання конкретних технологічних процесів, документування операцій, ведення регістрів аналітичного та синтетичного обліку, процедури внутрішнього контролю операційної діяльності, у тому числі:

- Положення про кредитування, внутрішні положення банку, складені на виконання постанови Правління Національного Банку України «Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих трат за кредитними операціями банків» від 06.07.2000 №279, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 03 серпня 2000 року за №474/4695 зі змінами і доповненнями (постанова втратила чинність на підставі постанови НБУ №23 від 25.01.2012), яка діяла на момент укладання кредитного договору між сторонами процесу, що визначають політику з управління активами та пасивами, відповідно до яких було надано кредитні кошти за кредитним договором, та інші внутрішні положення банку, що регламентують порядок надання та обслуговування кредитів;

- внутрішні положення банку про проведення розрахунково-касових операцій з фізичними особами;

- внутрішні положення банку, що регламентують укладання додаткових угод кредитного договору, порядок проведення реструктуризації та капіталізації виданих кредитів;

6)додаткові угоди до кредитного договору № 014/2035/74/69810 від 22 травня 2008 року;

7)довідку про рахунки, відкриті в банку по клієнту ОСОБА_2 (із зазначенням номеру та призначення), для обслуговування кредиту за кредитним договором кредитним договором № 014/2035/74/69810 від 22 травня 2008 року, а також інші наявні рахунки та рух по ним в разі перерахування або списання з них коштів для погашення платежів по кредиту за період з моменту видачі кредиту по день подачі позовної заяви;

8)витяг з Книги реєстрації відкритих рахунків по ОСОБА_2, передбаченої постановою Правління Національного банку України «Про затвердження Переліку документів, що утворюються в діяльності Національного банку України та банків України, із зазначенням строків зберігання, від 8 грудня 2004 року №601, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 24 грудня 2004 р. за №1646/10245;

9)зведені реєстри аналітичного та синтетичного обліку та банківські виписки по всіх відкритих рахунків щодо відображення на рахунках бухгалтерського обліку надання кредитних коштів в іноземній валюті ОСОБА_2, та відображення заборгованості з первинними документами по відображенню в обліку банку суми наданого кредит, комісій банку, неустойки, штрафів, пені та інших платежів за кредитним договором № 014/2035/74/69810 від 22 травня 2008 року за період з моменту видачі кредиту по день подачі позовної заяви;

10)довідку банку щодо інформації по діючих ставках за кредитними договорами в доларах США станом на момент видачі кредиту та ознайомлення з ними (діючими ставками) позичальника;

11)виписку банку щодо відображення в бухгалтерському обліку банку нарахування та сплати комісії відповідно до вимог 1.3.1 кредитного договору № 014/2035/74/69810 від 22 травня 2008 року;

12)детальну розшифровку сум нарахованих комісій, відсотків, штрафів, пені, інших платежів, списанню сум заборгованостей (за наявності), які проведені банком за кредитним договором № 014/2035/74/69810 від 22 травня 2008 року за період з моменту видачі кредиту по день подання позову;

13)розпорядження щодо встановлення курсів купівлі/продажу іноземної валюти через операційну касу банку на дату видачі кредиту та на дати сплати позичальником страхових виплат;

14)мотивоване пояснення щодо застосування методу факт/30, враховуючи, що у відповідності до пункту 3.3 договору проценти нараховуються щомісяця на суму кредиту за весь строк користування кредитом, включаючи день надання та день повного погашення кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/ факт); згідно графіку (а/с 13-15, т. 1) заборгованість на 07.2008 року становить 39 661,20 дол.США, погашення відсотків в сумі 404,87 дол. США, розраховано: 39 661,20 * 12,25%/360*30 = 404,87 дол. США, заборгованість на 08.2008 року становить 39 622,00 дол. США, погашення відсотків в сумі 404,47 дол. США, розраховано 39 622 * 12,25%/360*30 = 404,47 дол. США. Враховуючи вищевикладене;

15)мотивоване пояснення щодо комісії, передбаченої п. 1.3.1 кредитного договору № 014/2035/74/69810 від 22 травня 2008 року, враховуючи вимоги абзацу 3 статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» № 2121-ІІІ від 07.12.2000, п. 17 статті 1 Закону «Про захист прав споживачів», позицію Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ, викладену в ухвалі від 18 червня 2014 року по справі №6-16468св14, Конституційного Суду України від 10 листопада 2011 року № 15-рп/2011;

16)мотивоване пояснення щодо перерахування комісії в сумі 595,50 дол. США з особового рахунку №8, враховуючи, що кредитним договором передбачена сума комісії в грн.;

17)рух коштів по рахунку №8 код валюти USD (840) з моменту відкриття рахунку по день подачі позовної заяви;

18)мотивоване пояснення, чому сума залишку за кредитом, визначена на а/с 33 т.1, не відповідає даним бухгалтерського обліку, наведеним на а/с 41-100, т.1, пояснення щодо різниці між даними бухгалтерського обліку (а/с 41-100, т.1) та даним, наведеним на а/с 33, т.1;

19)мотивоване пояснення щодо збільшення суми кредиту в бухгалтерському обліку банку з 22.03.2009 з посиланням на істотні умови кредитного договору, на вимоги діючого законодавства, внутрішні положення банку щодо такого збільшення, враховуючи рішення апеляційного суду рішення Апеляційного суду Чернігівської області по справі № 22ц-4754/2010 та те, що наданий на дослідження графік не підписано позичальником, та враховуючи, що в договорі № 014/2035/74/69810 від 22 травня 2008 року наведені поняття щомісячний ануїтетний платіж (п.1.3.2), який складається із погашення основної суми кредиту та процентів за його користування (п.7.1), а в додатковій угоді № 1 до кредитного договору № 014/2035/74/69810 від 22 травня 2008 року передбачено «зменшити розмір щомісячного платежу позичальника за кредитним договором до розміру процентів (вставити кредитні канікули)», встановлено, «такий порядок погашення процентів за рахунок власних коштів позичальника протягом строку кредитних канікул, вказаного в пункті 3 цієї Додаткової угоди»: до 02 квітня 2009 року 265 дол. США, до 02 травня 2009 року 265 дол. США, до 02 червня 2009 року 265 дол. США, до 02 липня 2009 року 265 дол. США, до 02 серпня 2009 року 265 дол. США, до 02 вересня 2009 року 265 дол. США, до 02 жовтня 2009 року 265 дол. США, до 02 листопада 2009 року 265 дол. США, до 02 грудня 2009 року 265 дол. США, до 02 січня 2010 року 265 дол. США, до 02 лютого 2010 року 265 дол. США, до 02 березня 2010 року 265 дол. США;

20)аналітичний та синтетичний облік в частині нарахованих, прострочених та сплачених відсотків за період дії кредитних канікул;

21)надати довідку про застосовану формулу розрахунку платежу в розмірі 265 доларів США та реальної відсоткової ставки при застосуванні кредитних канікул з докладним розписом кожного елемента даної формули;

22)надати довідку розрахунку збільшення тіла кредиту на період дії кредитних канікул з первинними бухгалтерськими документами, які підтверджують збільшення суми кредиту з 22.03.2009, передбачені вимогами п.1.10 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України № 254 від 18.06.2003 та Законом України «Про бухгалтерський облік і фінансову звітність в Україні» № 996-ХІУ від 16.07.1999;

23)мотивоване пояснення щодо планового платежу, розрахованого банком 22.03.2009 в розмірі 546,9 дол. США, 22.04.2009 в розмірі 546,90 дол. США, 22.05.2009 в розмірі 523,54 дол. США, 22.06.2009 в розмірі 552,52 дол. США, 22.07.2009 в розмірі 529,08 дол. США, 22.08.2009 в розмірі 558,26 дол. США, 22.09.2009 в розмірі 561,32 дол. США, 22.10.2009 в розмірі 537,64 дол. США, 22.11.2009 в розмірі 567,24 дол. США, 22.12.2009 в розмірі 543,42 дол. США, 22.01.2010 в розмірі 573,28 дол. США, 22.02.2010 в розмірі 576,48 дол. США., при тому що кредитним договором № 014/2035/74/69810 від 22 травня 2008 року передбачений ануїтетний платіж в розмірі 444,07 дол. США., а додатковою угодою № 1 до кредитного договору № 014/2035/74/69810 від 22 травня 2008 року передбачені кредитні канікули; мотивоване пояснення щодо включення планового платежу до розрахунку реальної відсоткової ставки;

24)квитанції щодо валюто обмінних операцій та акт перевірки цільового використання кредиту за наявності, враховуючи, що цільове використання кредиту - придбання нерухомості;

25)графік, наведений на аркушах 33-35 в читабельному вигляді;

26)документальне підтвердження сплати позичальником прямих та непрямих витрат по обслуговуванню кредиту;

27)інші документи та пояснення, що стосуються справи, які сторона процесу вважає за необхідне надати для проведення дослідження.

Витребувати у ОСОБА_2:

1)документальне підтвердження здійснення ОСОБА_2 валюто-обмінних операцій та внесення до каси банку суми для зарахування на рахунок 08;

2)договори на відкриття рахунків в національній та іноземній валюті;

3)первинні документи по сплаті прямих витрат, що включають сплату процентів за користування кредитом, суму банківських комісій, плату за розрахунково-касове обслуговування, здійснення валютно-обмінних операцій, штрафи та пені, які безпосередньо сплачені банку при отриманні й обслуговуванні кредиту за кредитним договором № 014/2035/74/69810 від 22 травня 2008 року за період з моменту видачі кредиту по день звернення до суду;

4)квитанції по сплаті непрямих витрат платежів, що надходять третім особам при отриманні й обслуговуванні кредиту (послуги оцінювача, державне мито від вартості предмета іпотеки, зазначеної в іпотечному договорі, збір до пенсійного фонду, оплата нотаріальних послуг, витяги з Державного реєстру прав на нерухоме майно, Державного реєстру обтяжень рухомого майна про податкові застави, Державного реєстру прав на нерухоме майно про реєстрацію права власності, Державного реєстру прав на нерухоме майно про реєстрацію іпотеки, Державного реєстру прав на нерухоме майно про реєстрацію обтяження,тощо);

5)документальне підтвердження та мотивоване пояснення, що виконанням банком ч. 2, 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» N 1023-ХІІ від 12 травня 1991, ст. 2 Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечними боргом і іпотечними сертифікатами» № 979-ІУ від 19 червня 2003 року;

6)інші документи та пояснення, що стосуються справи, які сторона процесу вважає за необхідне надати для проведення дослідження

У разі неможливості надання оригіналів документів надати належним чином завірені копії документів.

Розяснити сторонам, що особи, які не мають можливості подати доказ, який вимагає суд, взагалі або у встановлені судом строки, зобов'язані повідомити про це суд із зазначенням причин протягом п'яти днів з дня отримання ухвали. За неповідомлення суду про неможливість подати докази, а також за неподання доказів, у тому числі і з причин, визнаних судом неповажними, винні особи несуть відповідальність, встановлену законом.

Ухвала не оскаржується.

Суддя О.П. Супрун