Справа № 404/4721/15-ц
Номер провадження 2/404/2847/15
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 жовтня 2015 року Кіровський районний суд м. Кіровограда в складі:

головуючого судді - Мохонько В.В.,

при секретарі - Бокатенко Ю.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кіровограді цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Северин Юрія Петровича про захист прав споживачів та включення до реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів та відсотків, -

ВСТАНОВИВ :

ОСОБА_1 звернулася до суду з позовною заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Северин Юрія Петровича, по якій просить визнати дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Северин Юрія Петровича щодо не включення ОСОБА_1 до реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів та відсотків неправомірними; визнати кредитором АТ «Імексбанк»; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Северина Юрія Петровича включити ОСОБА_1 до реєстру вимог кредиторів АТ «Імексбанк» на суму вкладу в розмірі 150 000 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 26 січня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ «ІМЕКСБАНК» укладено Договір № Банківського рахунку в національній валюті.

26 січня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ «ІМЕКСБАНК» укладено Договір № про приєднання до публічного договору № І банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 p., Вклад «Постійний клієнт» 3 міс. 17%.

Відповідно до даного договору сума вкладу складає 150 000 грн., процентна ставка 17 відсотків річних, вкладний рахунок НОМЕР_4. Дата припинення договору 29 квітня 2015 року.

Згодом із засобів масової інформації позивач дізналась про те, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 26.01.2015 № 50 «Про віднесення ПАТ «Імексбанк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 прийнято рішення № 16 про запровадження з 27.01.2015 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК».

13.05.2015 року позивач отримала лист від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT «ІМЕКСБАНК», згідно якого вказано, що 26 січня 2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 50 «Про віднесення ПАТ «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних», згідно якого з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT «ІМЕКСБАНК» Северина Юрія Петровича.

ОСОБА_1 згідно запропонованої форми було подано до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ «ІМЕКСБАНК» Северину Ю.П. письмове пояснення, в якій вказано, що правові відносини були здійсненні до введення тимчасової адміністрації, тому порушення закону не відбулося.

Відкриваючи 26 січня 2015 року (до введення тимчасової адміністрації) поточний рахунок та укладаючи договір про приєднання до публічного договору банківського вкладу (депозиту),позивач ніяк не могла довідатись, що даний банк є проблемним, її про це ніхто не повідомляв, адже дана інформація є банківською таємницею.

А тому відмова включити її до реєстру кредиторів є незаконною, що порушує її право на отримання гарантованого відшкодування коштів за вкладом.

Так як строк договору банківського вкладу, який було укладено між ОСОБА_1 та ПАТ «ІМЕКСБАНК», встановлено до 27 квітня 2015 року, тобто строк дії договору банківського вкладу під час дії тимчасової адміністрації закінчився, то відповідний виняток, передбачений п.1 ч.б ст.36 Закону № 4452 стосується до даного випадку.

Позивач в судове засідання не з»явилася, надала заяву про розгляд справи без її участі.

Представник відповідача в судове засідання не з»явився, повідомлявся судом про час та місце розгляду справи належним чином, причини неявки суду невідомі.

Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку щодо задоволення позовних вимог, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 15 ЦПК України розгляд даної справи належить до компетенції суду.

Згідно вимог ч. ч. 3, 4 ст. 10 Цивільного процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ст. 57 ЦПК доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

За змістом ст. 212 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.

Судом встановлено, що 26 січня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ «ІМЕКСБАНК», в особі Начальника від. 304 AT «Імексбанк» у м. Кіровограді Суржика Андрія Володимировича, що діє на підставі Довіреності 020914/3 від 2 вересня 2014 p., укладено Договір № Банківського рахунку в національній валюті /а.с. 7-8/.

Відповідно до умов даного договору банк відкриває клієнту поточний рахунок 8002 // 4101 та зобов»язується приймати і зараховувати на відкритий рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Також, 26 січня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ «ІМЕКСБАНК», в особі Начальника від. 304 AT «Імексбанк» у м. Кіровограді Суржика Андрія Володимировича, що діє на підставі Довіреності 020914/3 від 2 вересня 20 І 4 p., укладено Договір № про приєднання до публічного договору № І банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 p., Вклад «Постійний клієнт» 3 міс. 17% (вид вкладу «ПосКлЗм17%») /а.с. 9/.

Згідно умов даного договору, сума вкладу складає 150 000 грн. 00 коп. зі сплатою процентна ставка 17 % річних, вкладний рахунок НОМЕР_4 на 93 дні з датою повернення вкладу - 29 квітня 2015 року.

Позивачем було внесено АТ «ІмексБанк» суму вкладу у розмірі 150 000 грн., про що свідчить копія квитанції №36284 від 26 січня 2015 року /а.с. 10/.

ПАТ «ІмексБанк» листом №5970 від 13.05.2015 року повідомлено ОСОБА_1, що 26 січня 2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 50 «Про віднесення ПАТ «ІМЕКСБЛНК» до категорії неплатоспроможних». На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 року прийнято рішення № 16 «Про запровадження тимчасової адміністрації у AT «ІМЕКСБАНК» з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT «ІМЕКСБАНК» - Северина Юрія Петровича.

В результаті проведеної перевірки було встановлено, в період до моменту запровадження тимчасової адміністрації за участі позивача в установі AT «ІМЕКСБАНК» було проведено ряд операцій (які за своєю правовою суттю є правочинами), що за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені підпунктом 7 ст. 38 Закону, а нетиповий характер їх вчинення - свідчать про здійснення спроби клієнтами за штучно-створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів Фонду.

Для встановлення всіх обставин та підтвердження характеру «звичайності» проведених операцій, позивачу було запропоновано надати свої пояснення та, можливо, відповідні додаткові документи, що відсутні в установі AT «ІМЕКСБАНК» /а.с. 11/.

ОСОБА_1 звернулась із завою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ «ІмексБанк» Северина Ю.П. із заявою запропонованої форми /а.с. 12/. Відповіді не отримала.

Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами.

У ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» зазначено, що вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до змісту ст. ст. 526, 1058 ЦК України зобов'язання банку з повернення вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) вважається виконаним з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд (наприклад, перерахування на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, з якого вкладник може зняти кошти чи проводити ними розрахунки з допомогою платіжної банківської картки). У випадку перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, однак не надання вкладнику можливості використання цих коштів зобов'язання банку з повернення вкладу не є виконаним.

Відповідно до ч.1 ст.625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до ст.1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобовязаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника.

Відповідно ч. 1 ст.1074 ЦК України передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до ч. 1 ст. 28 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно із ч. 5 ст. 27 Закону протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 21 травня 2015 р. № 330 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Імексбанк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 травня 2015 р. № 105 «Про початок процедури ліквідації AT «Імексбанк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації AT «Імексбанк» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ «Імексбанк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Северина Юрія Петровича строком на 1 рік з 27 травня 2015 р. до 26 травня 2016 р. включно.

Позивач скориставшись своїм правом подала заяву та письмові пояснення уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT «Імексбанк» Северину Ю.П. про включення до реєстру вкладників для виплати гарантованих сум.

Відповідно до положень Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб з моменту введення в банку тимчасової адміністрації Фонду гарантування банк не відповідає за своїми зобов'язаннями за договорами банківського вкладу перед вкладниками, оскільки згідно з ч.1 ст. 26 цього Закону виплати за вкладами здійснюються Фондом в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку, яка не може бути меншою 200 000 грн.

Вимоги кредиторів приймаються протягом 30 днів з дня опублікування в газеті Голос України оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку. Задоволення вимог кредиторів здійснюватиметься за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, в черговості, що передбачена частиною першою статті 52 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно із ч. 1 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб з метою забезпечення збереження активів банку, протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов»язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Відповідачем не надано до суду доказів, що правочин вчинений сторонами є нікчемним з підстав, визначених частиною третьою ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно зі ст. 27 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Згідно з ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Пунктом 1 ч. 6 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» установлено, що обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Згідно Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який регулює правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, ніяким чином не перешкоджає вкладнику звернутися до суду за захистом свого порушеного права та вимагати стягнення сум, які йому не повернуті за системою гарантування.

За вказаного позовні вимоги підлягають до задоволення у повному обсязі.

Керуючись ст. ст. 3, 4, 10, 11, 15, 57, 58, 60, 88, 209, 212-215 ЦПК України, суд , -

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Северин Юрія Петровича про захист прав споживачів та включення до реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів та відсотків- задовольнити.

Визнати дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Северин Юрія Петровича щодо не включення ОСОБА_1 до реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів та відсотків неправомірними.

Визнати ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_3, кредитором АТ «Імексбанк».

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Северина Юрія Петровича включити ОСОБА_1 до реєстру вимог кредиторів АТ «Імексбанк» на суму вкладу в розмірі 150 000 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Кіровського В. В. Мохонько

районного суду

м.Кіровограда