Провадження № 2/638/1622/15
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 лютого 2015 року Дзержинський районний суд м. Харкова в складі:

головуючого судді - Шишкіна О.В.,

при секретарі - Голуб Ю.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства "Банк Золоті Ворота" про стягнення коштів, -

в с т а н о в и в:

29.07.2014 р. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовною заявою до ПАТ "Банк Золоті Ворота", в якій просила стягнути з публічного акціонерного товариства "Банк Золоті Ворота" за договором №1977ДВ1 строкового банківського вкладу 40018,63 Євро, за договором № 3037ГД6 строкового валютного банківського вкладу (депозиту) 95652,27 гривень, за договором № 2227ДВ6 строкового банківського вкладу (депозиту) 220652,27 доларів США та судових витрат.

В обґрунтування позовних вимог, ОСОБА_1, зазначила, що 29 квітня 2014 року, між ним і ПАТ "Банк Золоті ворота" був укладений договір №1977ДВ1 строкового банківського вкладу терміном дії з 29.04.2014 по 03.06.2014 на суму 75 000 сімдесят п'ять тисяч Євро, в той же день, відповідно до умов договору, був відкритий депозитний рахунок НОМЕР_2 на який Позивачем були внесені кошти в сумі 75 000 Євро, а також рахунок НОМЕР_3 для нарахування відсотків. Відповідно до п. 1.1 Договору, процентна ставка за користування вкладом протягом строку дії договору склала 0,5% річних.

29 квітня 2014 року, між сторонами був укладено договір № 3037ДГ6 строкового валютного банківського вкладу (депозиту), терміном дії з 29 квітня 2014 року по 02 липня 2014 року. Відповідно до п. 1.1. зазначеного Договору Позивач вніс, а відповідач прийняв та зарахував грошові кошти у сумі 92 000 грн. на депозитний рахунок НОМЕР_4, відкритий відповідно до п. 2.1.1. договору. В цей же день також був відкритий рахунок НОМЕР_5 для нарахування відсотків за вказаним депозитним договором. Процентна ставка за користування Вкладом протягом строку дії зазначеного договору склала 23 % річних. Відповідно до випискою з особового рахунку позивача, станом на 17.07.2014 відповідач повинен повернути йому кошти в загальній сумі 95652,27 грн.

02 липня 2014 року ОСОБА_1 звернулась до Відповідача з вимогою про повернення Вкладу 2 та відсотків по ньому, але працівники банку повідомили, що Відповідач не в змозі виконати взяті на себе обов'язки та повернути Вклад 2 та проценти по ньому в загальній сумі 95652,27 грн.

До теперішнього часу сума Вкладу 2 разом з сумою нарахованих за користування ним процентів позивачу не повернута та не сплачена, що є порушенням умов Договору 2.

Відповідно до п. 7.3 Договору 2 суперечки у яких між сторонами не досягнуто згоди, вирішуються у судовому порядку, згідно з чинним законодавством України.

12 травня 2014 року, між ОСОБА_1 і ПАТ "Банк Золоті ворота" був укладений договір № 2227ДВ6 строкового банківського вкладу (депозиту), терміном дії з 12 травня 2014 року по 13 червня 2014 року. Відповідно до п. 1.1. зазначеного Договору, Позивач вніс, а відповідач прийняв та зарахував грошові кошти у сумі 220 000 доларів США на депозитний рахунок НОМЕР_6, відкритий відповідно до п. 2.1.1. зазначеного договору. В цей же день також був відкритий рахунок НОМЕР_7 для нарахування відсотків за вказаним депозитним договором. Відповідно до п. 1.1 Договору 3 процентна ставка за користування Вкладом протягом строку дії договору складала 4% річних. Відповідно до п. 1.2 Договору дата повернення вкладу 13 червня 2014 року. Відповідно до п. 2.1.3 зазначеного Договору Відповідач зобов'язаний по закінченні строку дії цього Договору повернути Позивачу Вклад та нарахувати і виплатити відсотки за вкладом. Згідно з банківською випискою станом на 17.07.2014 заборгованість Відповідача за Вкладом 3 та відсотками склала 220 747,40 доларів США. Натомість, коли Позивач 13 червня 2014 року звернулась до Відповідача з вимогою про повернення вкладу та процентів по Договору від 12.05.2014 №2227 ДВ6 Позивачеві у виплаті було відмовлено.

В обґрунтування вказаної вимоги ОСОБА_1 зазначила, що на пiдставi Постанови Правління НБУ від 31.07.2014 р. № 456 "Про віднесення ПАТ "Банк Золоті Ворота" до категорії неплатоспроможних", виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно з рішенням від 01.08.2014 р. № 67, вирішила розпочати з 04.08.2014 р. процедуру виведення ПАТ "Банк Золоті Ворота" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації. Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на три місяці з 04.08.2014 р. по 04.11.2014 р. включно.

На даний час діяльність АТ "Банк Золоті Ворота" здійснюється в відповідності з вимогами ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" i обмеженнями, які вводяться до діяльності банку в зв'язку з запровадженням в ньому тимчасової адміністрації.

В судове засідання з'явився представник позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Представник ПАТ "Банк Золоті Ворота" в судове засідання не з'явився, надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності, крім того, у запереченнях, поданих представником відповідача до суду, він пояснив, що на підставі Постанови Правління Національного банку України від 31.07.2014 року № 456 "Про віднесення ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" до категорії неплатоспроможних", керуючись п. 2 ч. 5 ст. 12 та ст. 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб", згідно Рішення від 01.08.2014р. № 67, вирішила розпочати з 04 серпня 2014 року процедуру виведення ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Єрмака Валерія Олександровича.

Тобто, з 04.08.2014 року діяльність АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" здійснюється у відповідності з вимогами Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та обмеженнями, які вводяться до діяльності Банку в зв'язку з запровадженням в ньому тимчасової адміністрації із наслідками, передбаченими ч.5 ст.36 вказаного закону.

Посилаючись на ч. 5 ст. 36 вказаного закону, Єрмак В.О. вказує, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників i інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів i майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти i майно банку; нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків i зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, в тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку.

Відповідно до ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень.

Протягом дії тимчасової адміністрації вкладники АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" можуть отримати свої кошти за договорами банківського вкладу (депозиту), строк дії яких закінчився, таза договорами банківського рахунку. Виплати за зазначеними договорами здійснюються в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше ніж 200 тисяч гривень.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 39 Закону протягом 30 днів з дня початку тимчасової адміністрації виконавча дирекція Фонду затверджує план врегулювання з обов'язковим дотриманням принципу найменших витрат для Фонду. За рішенням виконавчої дирекції Фонду цей строк може бути продовжений до 30 днів.

У разі прийняття рішення про ліквідацію банку, відповідно до ст. 52 Закону за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, уповноваженою особою Фонду буде здійснено задоволення вимог ОСОБА_1, на суму, що перевищує суму, виплачену Фондом, у четверту чергу.

Таким чином, процедура повернення вкладу у разі запровадження тимчасової адміністрації банку встановлена спеціальним Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", за положеннями якого з дня призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, припиняються всі повноваження органів управління банку та наступають наслідки, встановлені ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, а тому вимоги позивача про примусове стягнення з АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" на користь ОСОБА_1 вкладу та процентів за вкладом, на думку представника відповідача, є безпідставними та задоволенню не підлягають.

Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню.

У відповідності до ст.ст. 11,60 ЦПК України суд розглядає справу не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін чи інших осіб, які беруть участь у справі. Кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і докази подаються сторонами і іншими особами, які беруть участь у справі.

Судом встановлено, що 29 квітня 2014 року, між ним і ПАТ "Банк Золоті ворота" був укладений договір №1977ДВ1 строкового банківського вкладу терміном дії з 29.04.2014 по 03.06.2014 на суму 75 000 сімдесят п'ять тисяч Євро, в той же день, відповідно до умов договору, був відкритий депозитний рахунок НОМЕР_2 на який Позивачем були внесені кошти в сумі 75 000 Євро, а також рахунок НОМЕР_3 для нарахування відсотків. Відповідно до п. 1.1 Договору, процентна ставка за користування вкладом протягом строку дії договору склала 0,5% річних.

29 квітня 2014 року, між сторонами був укладено договір № 3037ДГ6 строкового валютного банківського вкладу (депозиту), терміном дії з 29 квітня 2014 року по 02 липня 2014 року. Відповідно до п. 1.1. зазначеного Договору Позивач вніс, а відповідач прийняв та зарахував грошові кошти у сумі 92 000 грн. на депозитний рахунок НОМЕР_4, відкритий відповідно до п. 2.1.1. договору. В цей же день також був відкритий рахунок НОМЕР_5 для нарахування відсотків за вказаним депозитним договором. Процентна ставка за користування Вкладом протягом строку дії зазначеного договору склала 23 % річних. Відповідно до випискою з особового рахунку позивача, станом на 17.07.2014 відповідач повинен повернути йому кошти в загальній сумі 95652,27 грн.

02 липня 2014 року ОСОБА_1 звернулась до Відповідача з вимогою про повернення Вкладу 2 та відсотків по ньому, але працівники банку повідомили, що Відповідач не в змозі виконати взяті на себе обов'язки та повернути Вклад 2 та проценти по ньому в загальній сумі 95652,27 грн.

До теперішнього часу сума Вкладу 2 разом з сумою нарахованих за користування ним процентів позивачу не повернута та не сплачена, що є порушенням умов Договору 2.

Відповідно до п. 7.3 Договору 2 суперечки у яких між сторонами не досягнуто згоди, вирішуються у судовому порядку, згідно з чинним законодавством України.

12 травня 2014 року, між ОСОБА_1 і ПАТ "Банк Золоті ворота" був укладений договір № 2227ДВ6 строкового банківського вкладу (депозиту), терміном дії з 12 травня 2014 року по 13 червня 2014 року. Відповідно до п. 1.1. зазначеного Договору Позивач вніс, а відповідач прийняв та зарахував грошові кошти у сумі 220 000 доларів США на депозитний рахунок НОМЕР_6, відкритий відповідно до п. 2.1.1. зазначеного договору. В цей же день також був відкритий рахунок НОМЕР_7 для нарахування відсотків за вказаним депозитним договором. Відповідно до п. 1.1 Договору 3 процентна ставка за користування Вкладом протягом строку дії договору складала 4% річних. Відповідно до п. 1.2 Договору дата повернення вкладу 13 червня 2014 року. Відповідно до п. 2.1.3 зазначеного Договору Відповідач зобов'язаний по закінченні строку дії цього Договору повернути Позивачу Вклад та нарахувати і виплатити відсотки за вкладом. Згідно з банківською випискою станом на 17.07.2014 заборгованість Відповідача за Вкладом 3 та відсотками склала 220 747,40 доларів США. Натомість, коли Позивач 13 червня 2014 року звернулась до Відповідача з вимогою про повернення вкладу та процентів по Договору від 12.05.2014 №2227 ДВ6 Позивачеві у виплаті було відмовлено.

Вiдповiдно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Частиною 1 ст. 509 ЦК України встановлено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст. 47 Закону України "Про банки та банківську діяльність" банки мають право приймати вклади (депозити) від юридичних і фізичних осіб.

Згідно ст. 55 Закону України "Про банки та банківську діяльність" відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно- правовими актами Національного банку України та угодами між клієнтом та банком. Банк зобов'язаний докладати максимальних зусиль для уникнення конфлікту інтересів клієнту банку.

Згідно ст. 1068 ЦК України, банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

Зважаючи на вищенаведені норми законодавства, та ту обставину, що за умовами договорів від 29.04.2013 №1977ДВ1, від 29.04.2014 №3037ДГ6, від 12.05.2014 №2227ДВ6, закінчився строк на який вносився вклад, у відповідача виник обов'язок щодо повернення позивачеві вкладів, однак це зобов'язання виконане не було.

Частиною 3 ст. 533 ЦК України встановлено, що використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.

Згідно ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Згідно п. 1.6. "Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами", затвердженого постановою Правління НБУ від 03.12.2003 № 516, Банк сплачує вкладнику суму вкладу (депозиту) і нараховані за ним проценти у валюті вкладу (депозиту), якщо грошові кошти надійшли на вкладний (депозитний) рахунок в іноземній валюті, або на умовах та в порядку, передбачених договором, відповідно до заяви вкладника - в іншій іноземній чи в національній валюті.

З огляду на це зобов'язання відповідача про повернення позивачеві вкладів за договорами від 26.06.2013 №1977ДВ1, від 22.04.2014 №1971ДВ1, від 08.05.2014 №2225ДВ6, має бути виконане у валюті вкладу - Євро та доларах США, відповідно.

Доводи відповідача, що діяльність АТ "Банк Золоті Ворота" здійснюється в відповідності з вимогами ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" i обмеженнями, які вводяться до діяльності банку в зв'язку з запровадженням в ньому тимчасової адміністрації, та посилання на ч. 5 ст. 36 вказаного закону, відповідно до якої під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників i інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів i майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти i майно банку; нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків i зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, в тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку, не можуть бути прийняті судом, оскільки ч. 6 ст.36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що Обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Відповідно до матеріалів справи строк дії депозитних договорів за всіма трьома депозитними договорами закінчився 03 липня 2014 року, 10 та 27 червня 2014 року, тобто до прийняття Постанови Правління НБУ від 31.07.2014 року № 456 "Про віднесення ПАТ "Банк Золоті Ворота" до категорії неплатоспроможних та введення з 04.08.2014 року в банку тимчасової адміністрації.

За таких обставин суд доходить висновку про наявність підстав для задоволення позову ОСОБА_1 та стягнення з відповідача вкладів (депозитів) за договором від 26.06.2013 №1977ДВ1, за договором від 22.04.2014 №1971ДВ1, за договором №2225ДВ6 та нарахованих за зазначеними договорами процентів, а також суми судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог, в сумі 3433 грн. 30 коп.

На пiдставi викладеного, керуючись ст. ст. 3, 11, 15, 16, 509, 526, 610, 612, 1066, 1068 ЦК України, ст.ст. 47, 55 Закону України "Про банки та банківську діяльність", ч. 6 ст. 36 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ст.ст. 8, 10, 11, 15, 57, 58, 60, 209, 212-215, 218 ЦПК України, суд, -

вирішив:

Позовні вимоги ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства "Банк Золоті ворота" , код банку 351931, про стягнення грошових валютних коштів - задовольнити.

Стягнути з публічного акціонерного товариства "Банк Золоті ворота" , код банку 351931, адреса: 61166, м. Харків, Дзержинський р-н, проспект Леніна, 36 на користь ОСОБА_1, номер картки платника податку НОМЕР_1, суму боргу по договору від 29 квітня 2013 року №1977ДВ1 в розмірі 40018 (сорок тисяч вісімнадцять ) євро, 63 центи, по договору від 29 квітня 2014 року №3037ДГ6 в розмірі 95652,27 - (дев'яносто п'ять тисяч шістсот п'ятдесят дві) гривні 27 копійок, по договору від 12 травня 2014 року № 2227ДВ6 в розмірі 220 747 (двісті двадцять тисяч сімсот сорок сім) доларів США 40 центів.

Стягнути з публічного акціонерного товариства "Банк Золоті ворота" , код банку 351931, адреса: 61166, м. Харків, Дзержинський р-н, проспект Леніна, 36 на користь ОСОБА_1, номер картки платника податку НОМЕР_1, судовий збір в сумі 3654 (три тисячі шістсот п'ятдесят чотири) грн.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Рішення може бути оскаржено позивачем до апеляційного суду Харківської області протягом 10 днів через суд першої інстанції.

Головуючий: суддя О.В. Шишкін