Справа № 752/8154/15-ц
Провадження №: 2/752/3943/15
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 жовтня 2015 року Голосіївський районний суд м. Києва

у складі: головуючого судді Ладиченко С.В.

при секретарі Рожок В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Златобанк» від імені якого діє уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Златобанк» ОСОБА_1 до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач ПАТ «Златобанк» від імені якого діє уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Златобанк» ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитними договорами у якому просить стягнути з ОСОБА_2 на користь АТ «Златобанк» заборгованість за Договором № АХ-48 про відкриття та обслуговування міжнародних платіжних карток Амеrikan Express від 23.04.2013 року, яка складається з заборгованості за операціями з використанням платіжної карти - 76432,11 доларів США; та пені в розмірі 336978,83 грн., а також стягнути з відповідача судові витрати по справі.

В обґрунтування позову позивач вказує, що 23.04.2013 року між ПАТ «Златобанк» та ОСОБА_2 був укладений договір № АХ-48 про відкриття та обслуговування міжнародних платіжних карток Амеrikan Express який позивач вважає в позовній заяві кредитним договором.

Згідно Кредитного договору банк надав клієнту платіжну картку Амеrikan Express емітовану компанією і забезпечив здійснення та проведення операцій з використанням картки як на території України так і за її межами, відкрив рахунок НОМЕР_1 в доларах США, код банку 380612 та проводив операції за рахунком.

Згідно п.4.3.5. Кредитного договору клієнт зобов'язаний контролювати залишок коштів на рахунку та у разі списання грошових коштів з рахунку та у разі списання грошових коштів з рахунку поповнювати його на суму відповідно до тарифів банку.

Згідно п.4.3.7 Кредитного договору клієнт зобов'язаний протягом 5 робочіх днів з дати отримання від банку виписки погасити заборгованість за операціями з використанням картки шляхом внесення грошових коштів у сумі заборгованості на рахунок, а також сплатити банку комісійну винагороду згідно з тарифами банку.

Банк свої зобов'язання за кредитним договором виконав, надавши позичальнику платіжну картку із встановленим кредитним лімітом, відкрив для її використання рахунок

НОМЕР_1 в доларах США. Відповідач здійснював видаткові операції з платіжною карткою що підтверджується виписками по картці, наданими компанією Амеrikan Express, проте всупереч своїм зобов'язанням не здійснював погашення заборгованості за видатковими операціями.

В судовому засіданні представник позивача позов підтримує в повному обсязі та просить його задовольнити.

В судовому засіданні представник відповідача за договором про надання адвокатських послуг(а.с.86) ОСОБА_4 позовні вимоги не визнав. Оскільки вважає позовні вимоги незаконними, необґрунтованими та такими, що не підтверджуються дійсними обставинами справи і нормами чинного законодавства України.

В обґрунтування своєї позиції вказує що 23.04.2013р. між Позивачем та Відповідачем було укладено Договір №АХ-48 про відкриття та обслуговування міжнародних платіжних карток American Express.

У відповідності до п.2.1. Договору, предметом договору є надання Позивачем Відповідачу платіжної картки American Express, яка емітована Компанією (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору), і забезпечує здійснення та проведення операцій з використанням Картки як на території України так і за її межами відповідно до умов цього Договору та Правил користування платіжними картками American Express, які викладені в Додатку №3 до цього Договору.

В той же час, згідно з п. 2.2. Договору, Позивач, для належного виконання Відповідачем умов цього Договору та проведення розрахунків з Компанією (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) за операціями, здійсненими з використанням Картки, відкриває рахунок НОМЕР_1 в Доларах США, код банку 380612, та відповідно до умов чинного законодавства України і умов цього Договору проводить операції за рахунком.

Згідно з Розділом 26 "Кошти клієнтів банку" класу 2 "Операції з клієнтами" Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 17 червня 2004 року № 280, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 26 липня 2004 року за № 919/9518 визначено призначення рахунку 2622 - «Призначення рахунку: облік коштів у розрахунках (кошти до настання дати валютування, акредитиви, грошове покриття, облік грошових сум, прийнятих у депозит нотаріуса, тощо). В аналітичному обліку відкриваються окремі особові рахунки клієнтам за кожним видом розрахунків. Режим роботи рахунків визначається нормативно-правовими актами Національного банку України та законодавством України про нотаріат.

За кредитом рахунку проводяться надходження коштів, призначених для забезпечення розрахунків.

За дебетом рахунку проводяться суми перерахування коштів за призначенням».

Таким чином можна зробити висновок, що Позивачем не вірно визначено правову природу Договору, як Кредитний договір.

У відповідності до ч.1. ст. 297 Господарського кодексу України, за агентським договором одна сторона (комерційний агент) зобов'язується надати послуги другій стороні (суб'єкту, якого представляє агент) в укладенні угод чи сприяти їх укладенню (надання фактичних послуг) від імені цього суб'єкта і за його рахунок.

Частиною 1 ст. 301 Господарського кодексу України визначено, що відповідно до агентського договору комерційний агент одержує агентську винагороду за посередницькі операції, що здійснені ним в інтересах суб'єкта, якого він представляє, у розмірі, передбаченому договором.

Пунктом 1.2. Договору між сторонами визначено, що «Картка» - спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої American Express пластикової картки, що використовується для здійснення платіжних операцій та містить обов'язкові реквізити визначені платіжною організацією, які ідентифікують платіжну систему, його емітента, а також держателя картки.

Пунктом 2.3. Договору визначено, що Відповідач сплачує Позивачу комісійну винагороду за здійснення операцій по рахунку в порядку, в розмірах та в строки встановлені умовами цього Договору та тарифами Позивача.

Також звертає увагу на те, що п.п.2 п. 3.2. Договору, передбачено, що Відповідач сплачує комісійну винагороду Позивачу за відправку Компанії (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) пакету «Картка American Express».

Пунктом 3.3. Договору передбачено, що Компанія (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) залишає за собою право відмовити в емісії Картки без пояснення причин такої відмови, при цьому комісійна винагорода, сплачена за відправку Компанії (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) пакету «Картка American Express» Відповідачу не повертається.

Таким чином, в обов'язки Позивача входило зібрати необхідний пакет документів для надання Картки, відправити даний пакет документів на адресу Компанії (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору), видати (в разі позитивного рішення) емітовану картку, відкрити рахунок для перерахування на адресу Компанії (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) грошових коштів та отримати за комісійну винагороду, у відповідності до Додатку №2 до Договору.

Представник відповідача вказує, що за своєю правовою природою Договір №АХ-48 про відкриття та обслуговування міжнародних платіжних карток American Express від 23.04.2013р. є агентським договором.

У відповідності до п. 1.3. Договору - «Виписка» - це документ, що формується Компанією (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) і відображає інформацію щодо операцій, здійснених з використанням Картки.

Згідно з п. 4.2.3. Договору Позивач зобов'язаний Відповідачу щомісячно надавати Виписку.

Як вбачається з матеріалів справи, а.с. 13, Позивач додав Виписку, надану Компанією (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору), яка датована 06.01.2015р.

В даній Виписці зазначено, що заборгованість Відповідача перед Компанією (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) становить 89 658,50 доларів США.

В той же час, Позивачем надано власний розрахунок заборгованості Відповідача перед Компанією (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) станом на 05.05.2015р., а.с. 28, в якому зазначено, що заборгованість Відповідача становить 76 432, 11 доларів США.

В даному розрахунку зазначено, що в період з 06.04.2015р. по 05.05.2015р. відбулося коригування боргу Відповідача перед Компанією (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) в сторону зменшення на суму 3 209,77 доларів США, але документального підтвердження від Компанії Позивач не надав.

Представник відповідача стверджує в судовому засіданні, що відповідачем ОСОБА_2 відбувалось погашення боргу перед Компанією, шляхом зарахування грошових коштів на рахунок, відкритий у Позивача, з подальшим перерахуванням Позивачем Компанії, грошової суми не тільки 16.01.2015р. в розмірі 10 000,00 доларів США (квитанція №411067), а й грошової суми в розмірі 50 000,00 доларів США (квитанція №747695 від 26.12.2014р.).

Тобто Відповідачем сплачено 26.12.2014р. 50 000,00 доларів США, але у Виписці Компанії (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) від 06.01.2015р. зазначена транзакція не відображена.

Враховуючи дану проплату, борг Відповідача перед Компанією може становити не 76 432,11 доларів США, а 26 432, 11 доларів США.

З огляду на те, що Позивачем надано лише розрахунок заборгованості датований 05.05.2015р., без надання виписок Компанії за відповідний період, є сумніви щодо перерахування грошових коштів Позивачем на адресу Компанії (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) в розмірі 60 000,00 доларів США.

Разом з підписанням Договору №АХ-48 про відкриття та обслуговування міжнародних платіжних карток American Express від 24.04.2013р. було підписано Договір №АХ-47 про відкриття та обслуговування міжнародних платіжних карток American Express від 24.04.2013р. чоловіком відповідача - ОСОБА_6.

Починаючи з січня 2015 року чоловік відповідача веде переписку з American Express Services Europe Limited.

Так 13.01.2015р. було отримано листа від American Express Services Europe Limited про блокування її та чоловіка Карток та передачею відповідних документів у зовнішнє колекторське агентство.

03.05.2015р. відповідачем було отримано вимогу від колекторської компанії «NCO» (Велика Британія) щодо погашення заборгованості перед Компанією American Express Services Europe Limited. Також відповідачу та її чоловікові були телефонні дзвінки від даної колекторської компанії щодо погашення боргу.

18.05.2015р. факсом на адресу колекторської компанії «NCO» було відправлено скаргу на дії працівників даної колекторської компанії.

18.05.2015р. від колекторської компанії «NCO» надійшов лист-повідомлення, щодо передачі скарги в адресу Компанії American Express Services Europe Limited.

22.05.2015р. від Компанії American Express Services Europe Limited надійшов лист, що скаргу буде розглянуто відповідними уповноваженими працівниками Департаменту скарг American Express Services Europe Limited. В подальшому буде повідомлено про рішення American Express Services Europe Limited - чи буде скарга розглянута чи відхилена. На теперішній час відповіді про розгляд скарги не надходило.

На думку представника відповідача дана переписка ще раз підтверджує, що між Позивачем та Відповідачем підписано не кредитний договір, а агентський. І у позивача відсутнє право стягнення заборгованості відповідача перед Компанією American Express Services Europe Limited.

Додатковим підтвердженням цього факту є лист Позивача від 14.04.2015р. №1233, в якому зазначено: «Інформуємо Вас про те, що Банк (Позивач) не передавав інформацію стосовно заборгованості стороннім організаціям, не має впливу на колекторські компанії, з якими співпрацює компанія American Express, та не направляв на Вашу адресу листи з погрозами блокування Вашого рахунку».

Представник відповідача вказує, що позовній заяві позивачем зазначено, що з огляду на неналежне виконання Позичальником (Відповідачем) зобов'язань за Кредитним договором щодо погашення заборгованості за операціями з використанням платіжної картки, Банк (Позивач) нарахував пеню в розмірі 15 946,08 доларів США (336 978,83 грн.). При цьому, Позивач посилається на п. 5.1.9 Договору - У разі порушення Відповідачем строку погашення заборгованості за операціями з використанням Картки та/або сплати комісійних винагород відповідно до Тарифів Банку, Відповідач сплачує Позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу за кожен день прострочення його сплати. Договір №АХ-48 про відкриття та обслуговування міжнародних платіжних карток American Express від 24.04.2013р. не є кредитним, а агентським.

Позивач лише відкрив Відповідачу рахунок для розрахунків з Компанією Компанією American Express Services Europe Limited та власних коштів Відповідачу не надавав, а отже Позивач лише має право нараховувати штрафні санкції у вигляді пені лише щодо сум комісійних винагород.

Це також підтверджується тим, що Компанія American Express Services Europe Limited самостійно нараховує штрафні санкції за несвоєчасне погашення боргу - «Late payment fee» при цьому посилається на а.с. 16 та а.с. 22.

Представник відповідача вказує в судовому засіданні що позивачем також жодним чином не доведено, що Компанія American Express Services Europe Limited делегувала Позивачу права щодо стягнення заборгованості з Відповідача на користь Компанії American Express Services Europe Limited та/або листи (претензії, вимоги) щодо погашення Позивачем за Відповідача суми боргу Відповідача перед Компанією American Express Services Europe Limited. В позовній заяві позивач стверджує, що відповідачем визнано повністю вимоги позивача і додано лист на а.с. 36, начебто, підписаний відповідачем. Відповідач категорично заявляє, що даний лист нею не підписувався та до банку не подавався, а тому просить суд критично ставитися до даного доказу. Просить суд в задоволенні позовної заяви ПАТ «Златобанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами -відмовити повністю.

Вислухавши представника позивача, представника відповідача, дослідивши письмові докази по справі суд вважає позов таким, що не підлягає задоволенню.

В судовому засіданні встановлено. що 23.04.2013 року між ПАТ «Златобанк» та ОСОБА_2 був укладений договір № АХ-48 про відкриття та обслуговування міжнародних платіжних карток Амеrikan Express який позивач вважає в позовній заяві кредитним договором.

Згідно цього договору банк надав ОСОБА_2 платіжну картку Амеrikan Express емітовану компанією і забезпечив здійснення та проведення операцій з використанням картки як на території України так і за її межами, відкрив рахунок НОМЕР_1 в доларах США, та проводив операції за рахунком.

На підтвердження своїх позовних вимог позивачам на а.с. 13 надається виписку, надану Компанією (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору), яка датована 06.01.2015 р. З якої начеб-то вбачається, що заборгованість Відповідача перед Компанією (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) становить 89 658,50 доларів США.

В судовому засіданні встановлено, що ці обставини не відповідають дійсності, так відповідачем ОСОБА_2 відбувалось погашення боргу перед Компанією, шляхом зарахування грошових коштів на рахунок, відкритий у позивача, з подальшим перерахуванням позивачем Компанії, грошової суми 16.01.2015р. в розмірі 10 000,00 доларів США (квитанція №411067), та грошової суми в розмірі 50 000,00 доларів США (квитанція №747695 від 26.12.2014р.).

Відповідні квитанції були досліджені судом та їх копії наявні в матеріалах справа на а.с.60,61.

Тобто Відповідачем було сплачено 26.12.2014р. 50 000,00 доларів США, але у виписці Компанії (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) від 06.01.2015р. зазначена транзакція не відображена.

Відповідно до ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові(володільцеві рахунку) грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Суд робить висновок про неналежне виконання позивачем перед відповідачем своїх обов'язків за договором.

Враховуючи дану проплату, борг Відповідача перед Компанією може становити не 76 432,11 доларів США, а 26 432, 11 доларів США.

В судовому засіданні позивачем не доказаний факт надання відповідачу власних кредитних грошових коштів.

Позивач лише відкрив Відповідачу рахунок для розрахунків з Компанією American Express Services Europe Limited та доказів надання відповідачу власних коштів свого банку не надав.

Аналізом укладених пунктів 1.2.,2.3,3.2., 3.3. договору укладеного між сторонами:

-п. 1.2. де визначено, що «Картка» - спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої American Express пластикової картки, що використовується для здійснення платіжних операцій та містить обов'язкові реквізити визначені платіжною організацією, які ідентифікують платіжну систему, його емітента, а також держателя картки;

-2.3. де визначено, що Відповідач сплачує Позивачу комісійну винагороду за здійснення операцій по рахунку в порядку, в розмірах та в строки встановлені умовами цього Договору та тарифами Позивача;

-п.п.2 п. 3.2. Договору, де передбачено, що Відповідач сплачує комісійну винагороду Позивачу за відправку Компанії (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) пакету «Картка American Express»;

-п. 3.3. де передбачено, що Компанія (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) залишає за собою право відмовити в емісії Картки без пояснення причин такої відмови, при цьому комісійна винагорода, сплачена за відправку Компанії (American Express Services Europe Limited - п. 1.1. Договору) пакету «Картка American Express» Відповідачу не повертається,

вбачається, що в обов'язки позивача входило зібрати необхідний пакет документів для надання картки, відправити даний пакет документів на адресу Компанії American Express Services Europe Limited, видати (в разі позитивного рішення) емітовану картку, відкрити рахунок для перерахування на адресу Компанії American Express Services Europe Limited грошових коштів та отримати за комісійну винагороду, у відповідності до Додатку №2 до Договору.

За своєю правовою природою Договір №АХ-48 про відкриття та обслуговування міжнародних платіжних карток American Express від 23.04.2013р.(а.с.6-9) є між сторонами за цим позовом є не кредитним, а агентським договором. У відповідності до ч.1. ст. 297 Господарського кодексу України, за агентським договором одна сторона (комерційний агент) зобов'язується надати послуги другій стороні (суб'єкту, якого представляє агент) в укладенні угод чи сприяти їх укладенню (надання фактичних послуг) від імені цього суб'єкта і за його рахунок.

Отже суд приходить до висновку що за укладеним між позивачем та відповідачем договором Позивач лише має право нараховувати штрафні санкції у вигляді пені лише щодо сум своїх комісійних винагород.

Згідно з ч.2 ст.509 ЦК України зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.

Належним позивачем по стягненню інших грошових сум є компанія American Express Services Europe Limited.

Доказів передання цією компанією своїх прав за договором у частині отримання грошових коштів позивачу, у судовому засіданні позивачем не надано, як і безпідставно позивачем не врахована проплата відповідачем грошової суми в розмірі 50 000,00 доларів США (квитанція №747695 від 26.12.2014 р.).

На підставі викладеного, керуючись ст.297 ГК України, ст.ст.11, 509,1066 ЦК України, ст.ст. 10, 11,57-61, 88, 208, 209, 212-215, 218 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позову Публічного акціонерного товариства «Златобанк» від імені якого діє уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Златобанк» ОСОБА_1 до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено до Апеляційного суду м. Києва, через Голосіївський районний суд м. Києва, шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя С.В. Ладиченко.